Qu n tr thanh kho n d a trên hai nguyên t c:
- Hi m khi các ngơn hƠng đ t đ c tr ng thái cân b ng thanh kho n (cung
thanh kho n = c u thanh kho n). Ngơn hƠng th ng xuyên đ i m t v i tình tr ng thâm h t ho c th ng d thanh kho n. N u thâm h t di n ra trong m t th i gian dài s làm h n ch kh n ng thanh kho n c a ngân hàng, d n đ n nhi u nguy c . Ng c l i, th ng d thanh kho n s làm gi m hi u qu trong ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng.
- Thanh kho n và kh n ng sinh l i lƠ hai đ i l ng có m i quan h t l ngh ch. M t tài s n có tính thanh kho n cao thì kh n ng sinh l i c a tài s n đó cƠng th p
vƠ ng c l i; m t ngu n v n có tính thanh kho n cƠng cao thì chi phí huy đ ng càng l n,
kh n ng sinh l i s suy gi m.
duy trì ngu n v n n đnh, chính sách thanh kho n c n đ m b o qui mô, c u trúc c a ngu n v n và s đa d ng các lo i ngu n v n huy đ ng. Qui mô ngu n v n l n s t o cho các ngân hàng có th d dƠng đ i phó v i nh ng bi n đ ng trong ho t đ ng huy đ ng v n và th c hi n cho vay m t cách an toƠn. C c u ngu n v n huy đ ng phân theo
k h n, đ i t ng khách hàng g i ti n hay các hình th c huy đ ng khác nhau s là y u t quy t đnh s b n v ng c a ngu n v n và có nh h ng đ n nhu c u thanh kho n c a các ngân hàng. D a vƠo các đ i t ng g i ti n ho c hình th c huy đ ng, các ngân hàng có th d báo đ c bi n đ ng c a ngu n v n huy đ ng. Ch ng h n đ i v i các ngu n v n
huy đ ng t khách hƠng cá nhơn th ng d bi n đ ng h n so v i ngu n huy đ ng t các
doanh nghi p, ho c huy đ ng v n t p trung vào m t vài khách hàng s làm ngu n v n b s t gi m m nh khi khách hƠng đó rút ti n. Do đó các ngơn hƠng c n có s đa d ng v ngu n v n huy đ ng t dơn c đ đáp ng t t h n nhu c u v thanh kho n.
M c đ ph thu c vào ngu n v n vay trên th tr ng liên ngơn hƠng c ng lƠ y u t quan tr ng trong chính sách thanh kho n c a ngân hàng. Ngu n tài tr này bao g m:
vay qua đêm, vay ngơn hƠng trung ng, bán các h p đ ng mua l i,ầ Tuy nhiên, kh
n ng vay m n s thay đ i qua các giai đo n, ngân hàng g p v n đ v thanh kho n s
khó ti p c n v n ph i ch u m c lãi su t cao , và cu i cùng lƠm c ng th ng thêm tình tr ng thanh kho n.
Theo Hennie & Sonja (2009), qu n lí thanh kho n liên quan đ n các y u t th tr ng nhi u h n lƠ các quy đ nh v đ m b o kh n ng thanh kho n. Do đó, ngoƠi vi c đo l ng và qu n lí các yêu c u v v n, đ đ i phó v i các v n đ thanh kho n đòi h i các nhà qu n lí r i ro ph i th c hi n vi c đánh giá th tr ng, d báo các tr ng h p có th x y ra s suy gi m v thanh kho n, xây d ng k ch b n đ đ i phó trong tình hu ng x y ra kh ng ho ng.
M t ngân hàng khi g p v n đ v thanh kho n s d dàng lây lan trong toàn h th ng. Do v y, qu n tr thanh kho n đòi h i ph i có s giám sát th ng xuyên c a ngân
hƠng trung ng. Vai trò quan tr ng c a các c quan giám sát th hi n trong vi c ki m
tra tính tuân th các nguyên t c qu n lý r i ro , đ ng th i đánh giá hi u qu c a chinh
sách đo l ng, theo dõi r i ro thanh kho n c a các ngơn hƠng th ng m i. Trên c s thu
th p đ y đ và k p th i các thông tin, c quan giám sát c n đánh giá m c đ r i ro c a
t ng ngơn hƠng đ có các chính sách phù h p, ng n ng a suy gi m kh n ng thanh kho n
x lí các v n đ v thanh kho n, các ngân hàng có th áp d ng các chi n l c qu n tr thanh kho n: