Khi n m b t đ c l i th v thông tin b t cân x ng, khách hàng có th l i d ng s l i t ngân hàng trong vi c ki m tra, giám sát m c đích s d ng v n vay đ phát nh ng tín hi u thông tin sai l ch theo h ng có l i cho mình. Sau khi nh n đ c ti n t phía ngân hàng, khách hàng s s d ng ti n theo ý riêng c a mình mà ngân hàng không ki m soát đ c và d n đ n r i ro, thi t h i cho ngân hàng. Quy đnh c a NHNN v vi c s d ng các ph ng ti n gi i ngân phù h p v i m c đích vay v n, ngân hàng giúp cho ACB ki m soát ph n nào dòng ti n c a khách hàng. Tuy nhiên, v n có tình tr ng khách hàng ho c nhân viên ngân hàng l i d ng khe h c a chính sách ch a hoàn thi n, h p th c hóa ph ng án và m c đích s d ng v n.
Trong th i gian g n đây, do n m đ c đi m y u c a các ngân hàng là không mu n làm x u h th ng s sách c a mình, các doanh nghi p đã t n d ng bi n pháp
“l y n nuôi n ” đ ép ngân hàng ph i cho vay, đ o n liên t c. M t ví d đi n hình là tr ng h p c a Công ty CP T &XD T. , ch đ u t c a m t d án khu công nghi p Long An. N m 2011, công ty đ c ACB c p m c tín d ng lên đ n g n 550 t đ ng đ đ u t xây d ng d án khu công nghi p T. . Do d án đ u t không h p d n nên có r t ít doanh nghi p tham gia, sau nhi u n m v n không phát tri n đ c. Ho t đ ng công ty không hi u qu nh ng đ nh k công ty ph i tr n vay cho ngân hàng. Công ty, m t m t l y uy tín c a ông X - thành viên h i đ ng qu n tr c a công ty đ ng th i c ng là m t s p l n ACB, m t m t l y t cách là m t khách hàng l n gây s c ép cho ngân hàng ti p t c cho vay n u không mu n gi m s d n l n m t cách đ t ng t hay t h n là phát sinh n x u. Lãi m đ lãi con, l y n m i nuôi n c nên công ty T. đ c nhi u ng i ví von nh hình nh c a “con cá voi b sình b ng s b v lúc nào không hay”. D n c a công ty này có th i đi m lên đ n h n 700 t đ ng. Hi n t i, ACB đang c g ng gi m d n s d n c a công ty v m c phù h p v i tình hình h at đ ng kinh doanh c a nó.
Nh v y, dù th y đ c r i ro tr c m t nh ng ACB v n ti p t c cho vay. M t ph n nguyên nhân là do khi ti n hành th m đ nh, phía ngân hàng không có c s đ đánh giá chính xác tính kh thi c a d án đ u t nên d án đ c x p vào nhóm có tính kh thi và m t nguyên nhân n a là do “n nang m i quan h ” và xa h n là tham v ng t ng tr ng trong tín d ng c a ngân hàng.