HUYỆN CHÂU THÀNH TỈNH SÓC TRĂNG
4.1. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNGNGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN CHÂU THÀNH NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN CHÂU THÀNH
4.1.1 Tình hình nguồn vốn
Mỗi Ngân hàng khác nhau có cơ cấu nguồn vốn khác nhau. Nguồn vốn của NHNo & PTNT được hình thành chủ yếu từ vốn huy động hoặc vốn điều chuyển và vốn ủy thác, các khoản mục trong cơ cấu nguồn vốn sẽ có yêu cầu khác nhau về chi phí, tính thanh khoản, thời hạn hoàn trả… Do đó, tùy vào tình hình cụ thể mà Ngân hàng có những chiến lược hoạt động vốn tốt nhất. NHNo & PTNT huyện Châu Thành Là huyện được thành lập không lâu nên hoạt động của Ngân hàng cũng gặp nhiều khó khăn. Vì vậy, nhu cầu về vốn vay phục vụ đời sống và sản xuất- kinh doanh rất lớn, ngược lại nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư không nhiều, nên trong những năm qua nguồn vốn hoạt động của ngân hàng phụ thuộc vào nguồn điều chuyển của ngân hàng cấp trên, vốn huy động tại chỗ chiếm tỉ trọng thấp hơn so với tổng nguồn, đây là vấn đề hết sức nan giải đối với hoạt động của ngân hàng. Tuy nhiên, ngân hàng cũng đã có nhiều nổ lực để trong công tác huy động vốn và mở rộng thị phần kinh doanh hơn nữa. Để hiểu rõ cơ cấu nguồn vốn của NHNo & PTNT chi nhánh Châu Thành, ta xem xét bảng số liệu sau:
Bảng 2: TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG NĂM 2009 ĐẾN 06 THÁNG ĐẦU NĂM 2012 (ĐVT: Triệu đồng) Nguồn vốn Năm Chênh lệch 2009 2010 2011 06T/2011 06T/2012 2010/2009 2011/2010 06T/2012 Trên 06T/2011 Số tiền Ty trọng (%) Số tiền Ty trọng (%) Số tiền Ty trọng (%) Số tiền Ty trọng (%) Số tiền Ty trọng (%)
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Vốn tự huy động 46.709 26,3 63.225 29,7 102.377 40 84.091 51,8 78.084 49 16.516 35,34 39.152 62 -6.007 -7,14 Vốn điều chuyển 131.333 73,8 149.956 70,3 153.599 60 78.476 48,2 81.225 51 18.623 14,17 3.643 2,42 2.749 3,50
Tổng nguồn vốn 178.042 100 213.181 100 255.327 100 162.567 100 159.309 100 35.139 20 42.146 20 -3.258 -2
* Qua bảng trên ta thấy tổng nguồn vốn của ngân hàng qua ba năm đều tăng. Đến hết năm 2011, tổng nguồn vốn tại NHNo&PTNT Chi nhánh Châu Thành là 255.327 triệu đồng. Riêng 06 tháng đầu năm 2012 có hiện tượng giảm xuống nhưng điều đó chưa quá xấu đối với Ngân hàng. Qua 3 năm tăng trưởng với tốc độ cao và tăng đều qua các năm. Năm 2010 đạt 63.225, chiếm 30% tổng nguồn vốn và tăng 35% so năm 2009. Đến năm 2011, vốn huy động tăng mạnh đạt 102.377 triệu đồng, chiếm 40% tổng nguồn vốn và tăng 62% so với năm 2010. Nguyên nhân bởi Ngân hàng đã làm tốt công tác tiếp thị quảng bá, giao nhiệm vụ cụ thể đến từng nhân viên; tình hình sản xuất kinh doanh trên địa bàn ngày một thuận lợi hơn, đời sống của người dân ngày càng tăng và có thu nhập để tích lũy. Trong 06 tháng đầu năm 2012 vốn huy động là 84.091triệu đồng, giảm 6.007 triệu đồng so với cùng kỳ năm trước. Tuy 3 năm qua có bước tăng trưởng đáng khích lệ trong công tác huy động vốn, nhưng ngân hàng vẫn còn phụ thuộc nhiều vào vốn điều chuyển. Cụ thể là vốn điều chuyển vẫn còn chiếm khá cao trong tổng nguồn vốn. Việc sử dụng vốn điều chuyển quá nhiều sẽ bất lợi cho ngân hàng, vì nó sẽ làm tăng chi phí của ngân hàng lên, do chi phí lãi vay của vốn điều chuyển luôn lớn hơn lãi vay huy động. Do nhu cầu về vốn của các thành phần kinh tế trên địa bàn ngày càng gia tăng nên để cân đối nguồn vốn kinh doanh của mình đơn vị phải sử dụng vốn điều chuyển cấp trên để đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn của khách hàng. Thêm vào đó, ngân hàng cũng ngày càng mở rộng phạm vi cho vay vốn để gia tăng thị phần trên địa bàn. Tất cả các nguyên nhân trên có tác động đến tốc độ tăng chung của nguồn vốn kinh doanh.
4.2. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂNHÀNG TRONG GIAI ĐOẠN 2009 ĐẾN 06 THÁNG ĐẦU NĂM 2012 HÀNG TRONG GIAI ĐOẠN 2009 ĐẾN 06 THÁNG ĐẦU NĂM 2012
4.2.1 Phân tích doanh số cho vay
4.2.1.1 Phân tích doanh số cho vay tiêu dùng theo thời hạn
Doanh số cho vay là tổng số tiền mà Ngân hàng đã giải ngân dưới hình thức tiền mặt hoặc chuyển khoản trong một khoảng thời gian nhất định. Sự tăng trưởng của doanh số cho vay thể hiện qui mô tăng trưởng của công tác tín dụng. Nếu Ngân hàng có nguồn vốn mạnh thì doanh số cho vay có thể cao hơn nhiều lần so với các Ngân hàng có nguồn vốn nhỏ. Do bản chất của hoạt động cho vay tiêu dùng là “đi vay để cho vay”, vì thế với nguồn vốn huy động được trong mỗi
năm Ngân hàng cần có những biện pháp hữu hiệu để sử dụng nguồn vốn đó thật hiệu quả nhằm tránh tình trạng ứ đọng vốn. Trong những năm qua hoạt động cho vay của NHNo & PTNT chi nhánh Châu Thành đã có những bước chuyển tích cực và được thể hiện qua các bảng số liệu sau đây:
Bảng 3: DOANH SỐ CHO VAY TIÊU DÙNG THEO THỜI HẠN CỦA NGÂN HÀNG NĂM 2009 ĐẾN 06T/2012
(ĐVT: Triệu đồng)
Chỉ tiêu
Năm Chênh lệch
2009 2010 2011 06T/2011 06T/2012 2010/2009 2011/2010 06T/2012 / 06T/2011Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Ngắn hạn 221.869 240.191 330.568 154.849 155.093 18.322 8,26 90.377 37,62 244 157,57
Trung và dài hạn 41.068 31.939 42.821 19.477 31.523 - 9.129 - 22,23 10.882 34,07 12.046 61,84
Tổng
262.94 272.13
0 313.23 174.33 186.63 9.193 3,50 41.098 15,10 12.299 7,05
* Dựa vào bảng số liệu doanh số cho vay tiêu dùng của Ngân hàng qua 3 năm điều tăng, điều đó cho thấy lượng khách hàng có sản xuất và tiêu dùng đến vay Ngân hàng ngày càng tăng và vi mô mở rộng Ngân hàng ngày càng tăng được mở rộng cụ thể qua các năm: 2009 doanh số cho vay tiêu dùng là 262.937 triệu đồng, sang năm 2010 là 272.130 triệu đồng, tăng 9.193 triệu đồng hay tăng 3.50% so với doanh số cho vay tiêu dùng 2009. Năm 2011 là 313.228 triệu đồng, tăng 41.098 triệu đồng hay tăng 15,10% so với doanh số cho vay tiêu dùng năm 2010. Còn 06 tháng đầu năm 2011 là 174.326 triệu đồng, 06 tháng đầu năm 2012 là 186.625 triệu đồng, tăng 12.299 triệu đồng hay tăng 7,05 so với doanh số cho vay tiêu dùng 06 tháng đầu năm 2011.Để hiểu rỏ hơn về doanh số cho vay tiêu dùng ta xem vao biểu đồ sau:
Hình 3: Doanh số cho vay tiêu dùng theo thời hạn