Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngành ngân hàng việt nam để thích nghi với điều kiện hội nhập aec nghiên cứu khoa học

TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH BÁO CÁO TỔNG KẾT ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU KHOA HỌC CỦA SINH VIÊN THAM GIA XÉT GIẢI THƯỞNG SVNCKH CẤP TRƯỜNG NĂM 2015 GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÀNH NGÂN HÀNG VIỆT NAM ĐỂ THÍCH NGHI VỚI ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP AEC Mã số đề tài: 92 Thuộc nhóm ngành khoa học: Kinh tế TP.HCM, Tháng 3, Năm 2016 TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH BÁO CÁO TỔNG KẾT ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU KHOA HỌC CỦA SINH VIÊN THAM GIA XÉT GIẢI THƯỞNG SVNCKH CẤP TRƯỜNG NĂM 2015 GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÀNH NGÂN HÀNG VIỆT NAM ĐỂ THÍCH NGHI VỚI ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP AEC Mã số đề tài: 92 Thuộc nhóm ngành khoa học: Kinh tế Sinh viên thực (Nhóm trưởng): Trần Thị Kim Ngân Giới tính: Nữ: Dân tộc: Kinh Lớp: TC12DB3 Khoa: Đào tạo đặc biệt Năm thứ: Số năm đào tạo: 4/4 Ngành học: Tài - Ngân Hàng Người hướng dẫn: Th.S Vũ Bích Ngọc TP.HCM, Tháng 3, Năm 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP.HCM THÔNG TIN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI Thông tin chung: - Tên đề tài: Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh ngành ngân hàng Việt Nam để thích nghi với điều kiện hội nhập AEC - Sinh viên thực hiện: Trần Thị Kim Ngân 1254032250 Nguyễn Phương Anh 1254032010 Trịnh Thị Hường 1254010204 Nguyễn Thị Thanh Thảo 1254030387 - Lớp: TN12DB2 & TN12DB3 Năm thứ: Khoa: ĐTĐB Số năm đào tạo: - Người hướng dẫn: ThS Vũ Bích Ngọc Mục tiêu đề tài: Mục tiêu chung: Đưa giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh ngành ngân hàng Việt Nam bối cảnh gia nhập AEC Mục tiêu cụ thể: Đánh giá tình hình thực tế, trạng kinh tế VN nói chung, ngành NH nói riêng, phân tích điểm mạnh, điểm yếu, đồng thời nghiên cứu ảnh hưởng việc hội nhập AEC ngành ngân hàng Việt Nam, quan điểm thái độ người lao động trước tiến trình hội nhập AEC để từ đưa giải pháp nâng cao lực cạnh tranh gia nhập AEC Tính sáng tạo: Kết hợp nguồn thông tin, số liệu đáng tin cậy, đề tài sâu xem xét, phân tích thực trạng, tình hình ngành ngân hàng Việt Nam hội nhập AEC năm, giai đoạn 2015-2020, đồng thời hạn chế xác định rõ nguyên nhân tồn Nội dung có tính bao qt, tồn diện Khảo sát, vấn nhân viên ngân hàng hoạt động ngân hàng trước thềm hội nhập Họ hiểu chuẩn bị để giữ chủ động trước thay đổi lớn kinh tế gia nhập AEC Việt Nam Trên sở thực tiễn, đưa giải pháp quan trọng nhằm đẩy mạnh, nâng cao hiệu hoạt động ngành ngân hàng Việt Nam gia nhập AEC Kết hợp hay cạnh tranh ngân hàng nước ngân hàng nước Việt Nam Kết nghiên cứu: Từ việc nghiên cứu bao quát AEC, ảnh hưởng kinh tế Việt Nam trước hội nhập AEC việc nghiên cứu sâu ngành ngân hàng Việt Nam trước hội nhập AEC, đề tài ra:  Thực trạng, tình hình hoạt động hệ thống ngân hàng việt nam việc tái cấu trúc (M&A, nợ xấu, tình hình tăng vốn), tốc độ tăng trưởng ngành ngân hàng, chất lượng nhân sự, chất lượng sản phẩm, dịch vụ cơng nghệ ngân hàng tình hình hoạt động ngân hàng nước ngồi Việt Nam hoạt động ngân hàng nội khối AEC trước gia nhập AEC  Những hội việc phát triển mở rộng ngành nữa, hội thu hút vôn đầu tư, thu hút nhân tài, nguồn nhân lực chất lượng từ quốc gia thành viên  Những thách thức mà ngành ngân hàng Việt Nam phải đối mặt hội nhập Thách thức cạnh tranh thị trường, nguồn vốn, nguồn nhân lực, sức ép cải cách phát triển  Đề xuất giải pháp khía cạnh phủ, khía cạnh ngành ngân hàng Đóng góp mặt kinh tế - xã hội, giáo dục đào tạo, an ninh, quốc phòng khả áp dụng đề tài: Kết nghiên cứu đề tài cho thấy nhìn bao quát sức ảnh hưởng việc gia nhập AEC kinh tế Việt Nam nói chung ngành ngân hàng nói riêng Đặc biệt nghiên cứu thách thức hội mà ngân hàng Việt Nam phải đối mặt thức nhập AEC, đồng thời nghiên cứu đề xuất số giải pháp nhằm giúp ngành ngân hàng nâng cao lực cạnh tranh nắm bắt tốt hội để hội nhập quốc tế xây dựng nên kinh tế Việt Nam phát triển mạnh mẽ Công bố khoa học sinh viên từ kết nghiên cứu đề tài (ghi rõ tên tạp chí có) nhận xét, đánh giá sở áp dụng kết nghiên cứu (nếu có) Ngày tháng 03 năm 2016 Sinh viên chịu trách nhiệm thực đề tài Nhận xét người hướng dẫn đóng góp khoa học sinh viên thực đề tài: Ngày Xác nhận đơn vị (ký tên đóng dấu) tháng 03 năm 2016 Người hướng dẫn (ký ghi rõ họ tên) BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP.HCM THÔNG TIN VỀ SINH VIÊN CHỊU TRÁCH NHIỆM CHÍNH THỰC HIỆN ĐỀ TÀI I SƠ LƢỢC VỀ SINH VIÊN: Ảnh 4x6 Họ tên: Trần Thị Kim Ngân Sinh ngày: 20 tháng 01 năm 1994 Nơi sinh: Đồng Nai Lớp: TN12DB03 Khóa: 2012 Khoa: ĐTĐB Địa liên hệ: 16A, CMT8, P Bến Thành, Q.1 Điện thoại: 01665.448.452 Email: Kimngan20194@gmail.com II QUÁ TRÌNH HỌC TẬP * Năm thứ 1: Ngành học: TCNH Khoa: ĐTĐB Kết xếp loại học tập: Khá Sơ lược thành tích: + Học bổng 25% + Chứng nhận Sinh viên tốt cấp trường + Đạt giải khuyến khích thi viết “Ước mơ” cấp thành Ngày hội 18 * Năm thứ 2: Ngành học: TCNH Khoa: ĐTĐB Kết xếp loại học tập: Khá Sơ lược thành tích: + Học bổng 50% + Chứng nhận Sinh viên tốt cấp trường + Giấy khen đạt thành tích xuất sắc hoạt động xây dựng phát triển CLB Sinh viên khởi nghiệp CLB FBA + Giấy khen hoàn thành tốt cơng tác Đồn phong trào niên năm học 2013-2014 + Chứng nhận Thanh niên tiên tiến làm theo lời Bác cấp trường + Chứng nhận Sinh viên tiêu biểu Khoa Đào Tạo Đặc Biệt năm 2013 – 2014 * Năm thứ 3: Ngành học: TCNH Khoa: ĐTĐB Kết xếp loại học tập: Khá Sơ lược thành tích: + Học bổng 25% + Đạt giải nhì thi “Hát sử ca thuyết trình anh hùng trẻ tuổi” cấp trường năm 2015 + Đạt giải nhì thi “Ý tưởng Sinh viên” cấp khoa năm 2014 + Đạt giải ba thi “Bí thư Chi đoàn giỏi” cấp trường năm 2014 + Chứng nhận Sinh viên tốt cấp trường + Chứng nhận Thanh niên tiên tiến làm theo lời Bác cấp trường Ngày Xác nhận đơn vị (ký tên đóng dấu) tháng 03 năm 2016 Sinh viên chịu trách nhiệm thực đề tài (ký, họ tên) Trần Thị Kim Ngân DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Nội dung Từ viết tắt Ngân hàng NH Cộng đồng Kinh tế ASEAN AEC Việt Nam VN Ngân hàng thương mại NHTM Nhà nước NN Ngân hàng Nhà nước NHNN Đầu tư trực tiếp nước ngoài( Foreign Direct Investment) FDI Trách nhiệm hữu hạn TNHH Công ty Cty 10 Bất động sản BĐS 11 Thu nhập doanh nghiệp TNDN 12 Hiệp định Đối tác xuyên Thái Bình Dương TPP 13 Hiệp định đối tác kinh tế toàn diện khu vực RCEP 14 Tổng sản phẩm quốc nội (Gross Domestic Product) GDP 15 Mua bán sát nhập (mergers and acquisitions) M&A 16 Tổ chức tín dụng TCTD 17 Cơng ty quản lý tài sản VAMC 18 Hiệp hội doanh nghiệp dịch vụ logistics VN VLA 19 Chuyên viên khách hàng CVKH 20 Thương mại cổ phần TMCP 21 Liên minh Châu Âu (European Union) EU 22 Chỉ số sức mạnh tài BCA 23 Cơ quan xếp hạng tín dụng Fitch 24 Lực lượng lao động LLLĐ 25 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV 26 Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Vietinbank 27 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Vietcombank 28 NHTMCP Sài Gòn SCB 29 Ngân hàng Quân đội MB 30 Ngân hàng TMCP Đệ Nhất Ficombank 31 Ngân hàng TMCP Hà Nội Habubank 32 Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội SHB 33 Ngân hàng TMCP Nam Việt Navibank 34 Ngân hàng TMCP Dầu Khí Tồn Cầu GP Bank 35 Ngân hàng TMCP xăng dầu petrolimex PG Bank 36 Cơ quan xếp hạng tín dụng Moody’s 37 Ngân hảng Xây Dựng CBBank 38 Ngân hàng TMCP Quốc Dân NCB Đề tài NCKH Sinh viên GVHD: Ths Vũ Bích Ngọc Từ bảng nhận thấy lao động Việt Nam thiếu chuyên môn, chưa đào tạo kỹ lưỡng Thực tế số giáo dục đại học, đào tạo nhân lực Việt Nam đứng thứ 96 tổng số 144 quốc gia tham gia xếp hàng Hơn nữa, kỹ trang bị không phù hợp với đòi hỏi thị trường nhiều lao động phải đào tạo lại Lao động Việt Nam thường bị đánh giá thấp ngoại ngữ kỹ làm việc nhóm hiệu quả, sáng tạo Cùng với đó, nhân cao cấp Việt Nam so với nước khu vực khoảng cách lớn Trình độ lao động Việt Nam cịn hạn chế kỹ nghề gây khó khăn việc tiếp thu ứng dụng, trình độ khoa học cơng nghệ tham gia hội nhập Bên cạnh đó, hiểu biết lao động Việt Nam văn hóa doanh nghiệp pháp luật nước bạn hạn chế Ngồi ra, tinh thần làm việc theo nhóm tác phong công nghiệp chưa tốt điểm yếu khó cạnh tranh thị trường lao động mở cửa Có thể thấy số sáng kiến, sáng tạo Việt Nam đứng thứ hạng 81/144, cao số giáo dục vị trí thấp so với giới Cũng mà số lực cạnh tranh kinh tế tồn cầu nước ta khơng cao, đứng thứ 75/ 144 Chính số làm giảm khả hấp dẫn lao động Việt Nam trước nhà tuyển dụng nước ngoài, chí khía cạnh để nhà tuyển dụng tăng tính khắt khe yêu cầu lao động Việt Nam Đồng thời áp lực buộc phải đổi trình đào tạo tay nghề, trang bị kỹ đổi hệ thống giáo dục, đào tạo theo yêu cầu thị trường lao động ASEAN Trong dài hạn, chắn có chuyển dịch lớn cấu lực lượng lao động, đặc biệt khả tăng tỷ trọng lao động qua đào tạo nước ASEAN 57 Đề tài NCKH Sinh viên GVHD: Ths Vũ Bích Ngọc KẾT LUẬN CHƢƠNG Việc hình thành Cộng đồng kinh tế ASEAN (AEC) mang lại nhiều hội phát triển đặt thách thức không nhỏ cho kinh tế Việt Nam nói chung ngành ngân hàng nói riêng Khi tham gia AEC, hệ thống ngân hàng Việt Nam có điều kiện để tiếp thu tiến công nghệ ngân hàng kinh nghiệm quản lý nước khu vực Tuy nhiên, bên cạnh tác động tích cực, trình hội nhập kinh tế quốc tế đặt nhiều thách thức cho hệ thống ngân hàng Một số ngân hàng nước mở rộng hoạt động sang nước khu vực, đánh dấu hội phát triển ngành ngân hàng Song, ngày có nhiều ngân hàng từ nước thâm nhập vào thị trường nước ta Sự cạnh tranh tăng lên tạo sức ép để hệ thống ngân hàng Việt Nam tái cấu trúc mạnh mẽ, nhằm thích nghi với mơi trường Thách thức NHTM không nhỏ phải cạnh tranh với ngân hàng có tảng tốt khu vực Chính mà ngân hàng Việt Nam phải tích cực đổi cách thức quản lý, nâng cao lực cạnh tranh xây dựng cho lộ trình hội nhập phù hợp dần với chế thị trường, thích ứng nhanh với tác động từ bên ngồi Để tăng tính chủ động q trình hội nhập, ngành ngân hàng cần nhận diện đầy đủ thách thức lợi để đưa chiến lược phát triển phù hợp thời gian tới 58 Đề tài NCKH Sinh viên GVHD: Ths Vũ Bích Ngọc CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÀNH NGÂN HÀNG VIỆT NAM ĐỂ THÍCH NGHI VỚI ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP AEC 4.1 ĐỐI VỚI NHÀ NƢỚC Cần tăng cường hoạt động tuyên truyền, phổ biến để ngân hàng tận dụng tối đa điều kiện thuận lợi tiếp cận thị trường cắt giảm thuế quan phối hợp với ngân hàng xử lý vướng mắc, khó khăn phát sinh trình thực để đảm bảo lợi ích cho hệ thống ngân hàng Việt Nam để đẩy mạnh hoạt động kinh doanh mở rộng chi nhánh sang thị trường ASEAN, tận dụng cam kết AEC Tăng cường công tác dự báo, bám sát tình hình thị trường, nâng cao hiệu công tác thông tin, kịp thời thông báo, tuyên truyền nâng cao nhận thức ngân hàng loại rào cản thị trường nhằm đẩy mạnh hoạt động, dịch vụ ngân hàng, cải thiện chất lượng sản phẩm, dịch vụ tránh rủi ro cho ngân hàng thực giao dịch cho khách hàng Tiếp tục xây dựng, hoàn thiện hệ thống pháp luật, sách nước phù hợp với định hướng lớn Đảng nhà nước vấn đề phát triển thương mại, phù hợp với luật pháp quốc tế khuôn khổ hợp tác nhằm nâng cao hiệu việc tham gia hợp tác kinh tế với nước giới, đặc biệt AEC Đặc biệt, đẩy mạnh công tác tuyên truyền, nâng cao nhận thức vai trò tảng, động lực, giải pháp đột phá để phát triển kinh tế - xã hội khoa học công nghệ đến với ngân hàng Việt Nam: Thường xuyên quán triệt, đẩy mạnh tun truyền, cung cấp thơng tin vai trị tảng, động lực lực lượng sản xuất trực tiếp khoa học công nghệ phát triển kinh tế-xã hội, để lãnh đạo cấp, ngành, doanh nghiệp nhận thức hội thách thức trước xu quốc tế, xu hội nhập và phát triển kinh tế tri thức Sau đó, tích cực, chủ động hội nhập quốc tế khoa học công nghệ: 59 Đề tài NCKH Sinh viên GVHD: Ths Vũ Bích Ngọc  Xây dựng thực chương trình, dự án, nhiệm vụ nghiên cứu chung khuôn khổ thỏa thuận song phương, đa phương Thu hút nguồn kinh phí từ nước ngồi thơng qua dự án nghiên cứu Việt Nam  Tăng cường tổ chức chủ trì hội nghị, hội thảo khoa học quốc tế Việt Nam tham gia hội nghị, hội thảo khoa học nước Tổ chức triển lãm giới thiệu thành tựu khoa học công nghệ mới, tiên tiến nước Việt Nam  Phát huy hiệu hoạt động mạng lưới đại diện khoa học cơng nghệ Việt Nam nước ngồi  Thu hút chuyên gia, nhà khoa học người nước ngoài, người Việt Nam nước tham gia vào chương trình, dự án nghiên cứu, đào tạo nhân lực khoa học cơng nghệ, hình thành nhóm nghiên cứu mạnh Việt Nam, trọng đến nhóm nghiên cứu khoa học trẻ  Xây dựng triển khai nội dung, kế hoạch hợp tác khoa học công nghệ lĩnh vực ngân hàng tầm quốc gia với nước mạnh khoa học công nghệ đối tác chiến lược Việt Nam  Phát triển nhân lực khoa học công nghệ: Xây dựng đội ngũ cán khoa học cơng nghệ có trình độ cao, ngang tầm nước có trình độ phát triển khu vực, tâm huyết, trung thực, tận tụy; có lĩnh trị vững vàng, phẩm chất lực tốt, có cấu phù hợp với Chiến lược phát triển kinh tế xã hội đất nước, bảo đảm chuyển tiếp liên tục, vững vàng hệ, đáp ứng yêu cầu, nhiệm vụ thời kỳ Xây dựng quản lý quy hoạch phát triển nhân lực khoa học cơng nghệ; đề xuất sách đào tạo, sử dụng, thu hút, trọng dụng, đãi ngộ, tôn vinh đội ngũ cán khoa học cơng nghệ; đa dạng hóa loại hình, cấp độ đào tạo, nâng cao chất lượng đào tạo nhân lực khoa học công nghệ; đẩy mạnh hợp tác quốc tế phát triển nhân lực khoa học công nghệ Đồng thời tuyên truyền đến với ngân hàng nước Vì thế, Đảng Nhà nước cần có sách trọng dụng tơn vinh đội ngũ khoa học, cơng nghệ; khuyến khích nhà khoa học người Việt Nam nước người nước ngồi tham gia hoạt động khoa học, cơng nghệ Việt Nam Giải pháp quan trọng phải cụ thể hóa, khơng cụ thể, rõ ràng khơng có sách từ lãnh đạo cấp cao Đảng nhà nước thực 60 Đề tài NCKH Sinh viên GVHD: Ths Vũ Bích Ngọc 4.2 ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG 4.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng Các ngân hàng cần ln có ý thức “làm mới” để đáp ứng nhu cầu hội nhập thơng qua việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, ứng dụng công nghệ đại Nhằm đáp ứng yêu cầu cạnh trạnh thời kỳ mới, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ theo hướng kết hợp việc đẩy mạnh sản phẩm dịch vụ truyền thống đồng thời khai thác phát triển sản phẩm sản phẩm phái sinh, tăng cường thu hút nguồn kiều hối sở phối hợp với công ty xuất lao động, công ty dịch vụ kiều hối, tổ chức chuyển tiền nước ngoài, ngân hàng đại lý nước ngoài, Ngân hàng cần có sách khai thác tạo điều kiện thuận lợi phát triển dịch vụ chuyển tiền kiều hối qua hệ thống ngân hàng; triển khai dịch vụ quản lý tài sản, ủy thác đầu tư, cung cấp thông tin tư vấn cho khách hàng, … Đa dạng hóa sản phẩm điểm mạnh mũi nhọn để phát triển dịch vụ ngân hàng, đặc biệt dịch vụ ngân hàng cá nhân Trong đó, tập trung vào sản phẩm có hàm lượng cơng nghệ cao, có đặc điểm trội thị trường nhằm tạo khác biệt cạnh tranh, tận dụng kênh phân phối để đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng phát triển tín dụng tiêu dùng Phát triển mở rộng sản phẩm dịch vụ toán không dùng tiền mặt nhằm phát huy hiệu tính kỹ thuật cơng nghệ mới, góp phần hạn chế giao dịch tiền mặt bất hợp pháp, nhanh chóng nâng cao tính khoản VNĐ hiệu sử dụng vốn kinh tế Đẩy mạnh dịch vụ tài khoản tiền gửi với thủ tục đơn giản, an toàn nhằm thu hút nguồn vốn cá nhân toán phát triển dịch vụ toán thẻ, séc toán cá nhân, đẩy mạnh huy động vốn qua tài khoản tiết kiệm Hợp tác liên kết phát triển với đối tác có nhiều lợi khách hàng, mạng lưới công nghệ đặc biệt liên kết với đối tác ngân hàng nước để phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, chuyển tiền kiều hối, liên kết thẻ,… Bên cạnh đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng vấn đề sống cạnh tranh NHTM Để nâng cao chất lượng dịch vụ, ngân hàng cần trọng biện pháp như:  Nâng cao trình độ nghiệp vụ, kỷ khai thác dịch vụ, thái độ phục vụ cho đội ngũ cán bộ, nhân viên  Hồn thiện quy trình nghiệp vụ 61 Đề tài NCKH Sinh viên GVHD: Ths Vũ Bích Ngọc  Tăng cường biện pháp kiểm tra, giám sát quản lý rủi ro toàn ngân hàng  Tăng cường hoạt động tiếp thị chăm sóc khách hàng, nhằm quảng bá, tiếp thị sản phẩm dịch vụ tăng cường chuyển tải thông tin tới công chúng nhằm giúp khách hàng có thơng tin cập nhật lực uy tín ngân hàng, nắm cách thức sử dụng lợi ích sản phẩm dịch vụ ngân hàng 4.2.2 Tăng cƣờng vốn điều lệ Khi gia nhập AEC, hệ thống NHTM cạnh tranh với nhiều Vì ngân hàng nên đề chiến lược cạnh tranh bối cảnh hội nhập quốc tế Trong đó, NHTM có kế hoạch tăng vốn để từ đạt phát triển nhờ quy mơ so với ngân hàng nước ngồi, NHTM nước có số vốn điều lệ cịn nhỏ bé so với yêu cầu phát triển để đạt lợi nhuận để chuẩn bị hội nhập lĩnh vực tài ngân hàng Hiện nay, số ngân hàng thương mại có khoảng chục ngân hàng vốn điều lệ 4.000 tỷ, ngân hàng vốn tròn 3.000 tỷ Cho nên, việc tiếp tục tăng vốn điều lệ NHTM nước vô cần thiết thời gian tới nhằm nâng cao khả cạnh tranh, giảm rủi ro, có điều kiện thu hút thêm vốn, phát triển nhân lực, đầu tư công nghệ đại, mở rộng mạng lưới, tăng cường sở vật chất, tiếp thu kinh nghiệm quản trị điều hành theo chuẩn mực quốc tế thông lệ Ngân hàng đại giới Ngoài ra, với tiềm lực tài lớn, ngân hàng có điều kiện vượt qua bất ổn môi trường kinh doanh mà Việt Nam ngày hội nhập sâu rộng với kinh tế giới 4.2.3 Nâng cao chất lƣợng tín dụng Để nâng cao chất lượng tín dụng, NHTM cần xây dựng riêng cho hệ thống quản lý rủi ro tín dụng chặt chẽ hơn, chủ yếu bao gồm:  Xác lập mục tiêu tín dụng mức độ rủi ro từ hoạt động tín dụng phải đo lường Đồng thời, chất lượng dự nợ tín dụng khơng quan tâm tài sản có nội bảng mà ý khoản mục tài sản ngoại bảng hoạt động tín dụng ngân hàng  Xây dựng, cập nhật chiến lược sách quản lý rủi ro tín dụng, phù hợp với quy định NHNN ngày phù hợp với chuẩn mực quản trị rủi ro quốc tế 62 Đề tài NCKH Sinh viên GVHD: Ths Vũ Bích Ngọc  Bên cạnh đó, tích cực xử lý nợ xấu nhằm giúp nâng cao chất lượng tín dụng Để bước xử lý nợ xấu cách bền vững, hạn chế nợ xấu gia tăng nhằm mặt tăng cường chất lượng tín dụng mặt khác giúp khơi thơng dịng vốn hệ thống ngân hàng, bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng, thúc đẩy tăng trưởng tín dụng h trợ vốn tích cực cho kinh tế, NHTM cần trọng chủ động phối hợp với khách hàng vay để cấu lại nợ, giãn thời gian trả nợ xem xét giảm lãi suất cách hợp lý cho khách hàng có khó khăn tài tạm thời, có chiều hướng cải thiện sản xuất kinh doanh tích cực, đánh giá có khả trả nợ theo thời gian cấu lại nợ theo quy định Thông tư 02/2013 Thông tư 09/2014 NHNN; tăng cường hiệu quả, hiệu lực công tác tra, giám sát nội ngân hàng để bảo đảm ngân hàng tuân thủ quy định hoạt động ngân hàng, đặc biệt quy định cấp tín dụng, phân loại nợ, trích lập dự phịng rủi ro quy định an tồn hoạt động tín dụng Hoạt động ngân hàng địi hỏi phải có đủ sức mạnh lực quản trị (đặc biệt quản trị rủi ro) lực vốn Việc sáp nhập ngân hàng tốt giúp nâng cao lực vốn cho ngân hàng - điểm tựa để hội nhập “chiến đấu”, cạnh tranh với ngân hàng có vốn mạnh, đồng thời đáp ứng thơng lệ quản trị ngân hàng Tuy nhiên, nói khơng có nghĩa khơng có ch cho ngân hàng nhỏ Thị trường tài chính, ngân hàng đa dạng với nhiều cơng cho vay, tốn, huy động…, ngân hàng nhỏ có nhu cầu Điều quan trọng ngân hàng cần phải biết cách quản trị tốt hiệu 4.2.4 Về nguồn nhân lực Để cải thiện cấu lao động, nâng cao chất lượng lao động sát với nhu cầu thực tiễn, tránh tình trạng “thừa thầy thiếu thợ”, Việt Nam cần đổi cấu giáo dục nghề nghiệp, gắn kết đào tạo sinh viên ngành kinh tế với thị trường lao động tham gia ngân hàng Thực tế, mơ hình đào tạo liên kết nhà trường ngân hàng số đơn vị triển khai thành công, giải phần toán nguồn nhân lực cho ngân hàng tình trạng thiếu hụt kỹ thực tế người lao động Tuy nhiên, phần lớn ngân hàng Việt Nam hầu hết thờ việc tuyển dụng – đào tạo nhân sự, chưa nói đến vấn đề hội nhập Do vậy, vấn đề đặt cần tăng cường kết nối nhà trường ngân hàng với 63 Đề tài NCKH Sinh viên GVHD: Ths Vũ Bích Ngọc Ông Bùi Ngọc Quốc Hưng - Giám đốc điều hành CareerBuilder Việt Nam cho biết, số doanh nghiệp tìm đến cơng ty ơng để tư vấn việc tuyển dụng – đào tạo nhân sự, 2% lãnh đạo doanh nghiệp tham gia vào trình này, cịn lại giao phó cho phận Hành – Nhân Do vậy, trước trình hội nhập cạnh tranh gay gắt nay, đến lúc ngân hàng cần phải gấp rút xây dựng cho chiến lược nhân rõ ràng “thiếu ch nào, trám ch đó” Sự thờ ngân hàng, đặc biệt cấp lãnh đạo, với vấn đề nhân nguyên nhân dẫn đến việc người tài Thường xuyên tổ chức buổi học nâng cao kiến thức, trau dồi kỹ năng, không ngừng trau dồi ngoại ngữ, đặc biệt truyền đạt kiến thức AEC cho tồn thề cán cơng nhân viên ngân hàng Xây dựng đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm, vui vẻ, hịa đồng, nhiệt tình Vì yếu tố người, đặc biệt trình độ chun mơn nhân vô quan trọng mặt ngân hàng Theo chuyên gia, mức lương, thưởng yếu tố tiên để người lao động gắn bó với doanh nghiệp mà quan trọng uy tín doanh nghiệp, mơi trường làm việc, chế độ phúc lợi hội thăng tiến Xây dựng thương hiệu tuyển dụng thể sắc riêng doanh nghiệp, quan tâm nhiều đến phúc lợi, hội thăng tiến người lao động việc doanh nghiệp cần làm lúc này, đặc biệt với doanh nghiệp vừa nhỏ Theo dự báo ILO, với hình thành AEC, đến năm 2025, Việt Nam có thêm triệu lao động, tăng 14,5% so với Dù số lượng lao động tăng cao, dịch chuyển nhân doanh nghiệp nước doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi (FDI) điều khơng thể tránh khỏi Giai đoạn đầu, cần thời gian để thỏa thuận phù hợp với điều kiện thực tiễn quốc gia nên chưa có khả gây xáo trộn lớn cho thị trường Tuy nhiên, Việt Nam có tận dụng hội hay khơng, phải chờ xem chủ động nhà nước việc điều chỉnh kịp thời sách, phương pháp đào tạo nguồn nhân lực tham gia từ phía ngân hàng 4.2.5 Phát triển KHCN theo hƣớng đại Đẩy mạnh công tác tuyên truyền, nâng cao nhận thức vai trò tảng, động lực, giải pháp đột phá để phát triển kinh tế - xã hội khoa học công nghệ Hội nhập 64 Đề tài NCKH Sinh viên GVHD: Ths Vũ Bích Ngọc quốc tế khoa học công nghệ vừa mục tiêu đồng thời vừa giải pháp quan trọng để góp phần đưa khoa học cơng nghệ Việt Nam sớm đạt trình độ quốc tế Hội nhập quốc tế khoa học công nghệ phải thực tích cực, chủ động, sáng tạo, bảo đảm độc lập, chủ quyền, an ninh quốc gia, bình đẳng có lợi Ứng dụng cơng nghệ mới, phát triển hệ thống giao dịch trực tuyến, chuẩn hóa quy trình nghiệp vụ, phát triển đại hóa hệ thống toán toán liên ngân hàng phạm vi toàn quốc Chẳng hạn, phát triển, mở rộng hệ thống h trợ khách hàng như: Tổng đài tư vấn 24/7, hệ thống thông tin hướng dẫn website, qua email… Hoặc, ATM nên lắp camera để h trợ đảm bảo an toàn giao dịch Đặc biệt với cơng nghệ thẻ chip, ngân hàng bảo mật tối đa thơng tin khách hàng tốn POS, ATM giao dịch online Tiếp tục đổi bản, toàn diện đồng chế quản lý hoạt động khoa học công nghệ ngân hàng phù hợp với chế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, nhằm nâng cao chất lượng, hiệu hoạt động khoa học công nghệ theo hướng hội nhập quốc tế, phục vụ phát triển ngành ngân hàng kinh tế xã hội nhanh bền vững Xây dựng chế tăng cường tham gia, đóng góp doanh nghiệp việc thực nhiệm vụ khoa học công nghệ phục vụ trực tiếp nhu cầu cụ thể khách hàng doanh nghiệp hay cá nhân Xây dựng Chương trình khoa học cơng nghệ trọng điểm, có mục tiêu, đảm bảo tính liên ngành tạo đột phá việc ứng dụng tiến kỹ thuật vào sản xuất đời sống Ưu tiên nhiệm vụ ứng dụng, tiếp thu đổi công nghệ nhằm tạo sản phẩm có sức cạnh tranh cao thị trường 4.2.6 Xây dựng thƣơng hiệu NHTM Tiến hành khảo sát khách hàng khảo sát nội để định vị thương hiệu thị trường nội dung tối cần thiết trước tiến hành hành động liên quan đến chiến lược phát triển thương hiệu Điều ảnh hưởng trực tiếp đến định hướng phát triển thương hiệu sau giúp ích cho chiến lược phát triển kinh doanh doanh nghiệp So sánh nhóm khách hàng ngân hàng với thị trường ngân hàng khả cạnh tranh ngân hàng để lựa chọn phát triển thương hiệu cách thích hợp với mong đợi khách hàng, đáp ứng kỳ vọng khách hàng có hội tồn Đồng thời xây dựng thương hiệu phải có tính khác biệt, có nghĩa 65 Đề tài NCKH Sinh viên GVHD: Ths Vũ Bích Ngọc phải tạo khác biệt thương hiệu ngân hàng với ngân hàng khác có đối tượng khách hàng Trong thị trường có nhiều nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng, khách hàng chọn thương hiệu đem lại giá trị khác với ngân hàng khác phù hợp với nhu cầu Phát triển mở rộng lực vốn có ngân hàng để tạo lòng tin với khách hàng chiếm ưu thị trường nhờ phát huy mạnh Chỉ ngân hàng tạo dựng niềm tin với khách hàng trì gắn bó, lịng trung thành khách hàng thương hiệu Và có lịng trung thành khách hàng giúp ngân hàng đứng vững môi trường cạnh tranh gay gắt Xây dựng sổ tay thương hiệu, xác định rõ yếu tố cốt lõi thương hiệu; thiết kế hệ thống dấu hiệu nhận diện thương hiệu, biểu tượng thương hiệu, cấu trúc thương hiệu…; xây dựng văn quy phạm cho việc quản lý thương hiệu nội bộ; xây dựng hướng dẫn cho công việc quản lý phát triển thương hiệu… Ngoài ra, NHTM cần tiến hành định giá thương hiệu Đây công việc vô quan trọng để khẳng định thêm giá trị cốt lõi thương hiệu Tóm lại, việc đưa định hướng xây dựng thương hiệu lĩnh vực ngân hàng cần thiết, ngành Ngân hàng Việt Nam có thương hiệu uy tín trường quốc tế nhiều ngân hàng hệ thống ngân hàng tạo dựng thương hiệu tốt cho Để có thương hiệu tốt, ngân hàng phải xác định yếu tố tạo nên giá trị cốt lõi ngân hàng mà biểu “sự tin cậy khách hàng” hoạt động ngân hàng Ngân hàng phải tạo cho khách hàng hình ảnh tốt ngân hàng, không qua tiêu chí lợi nhuận, qui mơ hoạt động, số lượng khách hàng tăng ổn định, sản phẩm dịch vụ được xã hội nhanh chóng chấp nhận mà cịn phải:  Gần gũi với khách hàng mình, qua hành vi ứng xử, đồng phục nhân viên, phong cách giao tiếp  Tối đa hóa giá trị cá nhân khách hàng, qua việc quản lý thông tin khách hàng, thăm hỏi khách hàng nhân ngày sinh nhật ngày lễ lớn dân tộc  Tạo tiện ích sản phẩm dịch vụ tốt nhất, độc đáo nhất, sản phẩm ngân hàng đem lại cho khách hàng giá trị định  Giảm chi phí tiền bạc, thời gian, lượng tâm lý cho khách hàng tham gia thực dịch vụ ngân hàng 66 Đề tài NCKH Sinh viên GVHD: Ths Vũ Bích Ngọc  Tạo niềm tin cho khách hàng, đứng vào vị trí khách hàng để hiểu nhu cầu họ Đồng thời dù có chuyện xảy ra, họ ln tin vào giải pháp NH NH ln đặt khách hàng lên hàng đầu KẾT LUẬN CHƢƠNG 4: Từ nghiên cứu hội thách thức ngành ngân hàng gia nhập AEC đề cập chương trước, phạm vi chương đưa giải pháp Nhà nước ngân hàng giúp nâng cao lực cạnh tranh ngành ngân hàng Việt Nam bối cảnh hội nhập AEC Khi xác định ảnh hưởng AEC ngành ngân hàng Kinh tế hạn chế công tác nâng cao lực cạnh tranh, chương đưa giải pháp để khắc phục hạn chế nhằm giúp ngành ngân hàng phát triển, thu nhiều lợi nhuận, cạnh tranh lành mạnh với nước giới giúp kinh tế nước nhà vững mạnh Tuy nhiên, tất giải pháp đưa cần thực cách đồng bộ, đòi hỏi phải có cố gắng tồn thể thành viên tham gia thị trường từ khách hàng, cán công nhân viên đến quan cấp cao, quan quản lý Nhà nước Chúng hi vọng mang đến cho quan quản lý điều hành, nhà hoạch định sách ý kiến mẻ khả thi giúp cho việc cạnh tranh thời kỳ gia nhập AEC Việt Nam ngày tốt 67 Đề tài NCKH Sinh viên GVHD: Ths Vũ Bích Ngọc KẾT LUẬN CHUNG Đối với Việt Nam, AEC hội quý báu để Việt Nam đặc biệt ngành ngân hàng nhanh chóng bắt nhịp với xu trình độ phát triển kinh tế khu vực giới Việt Nam quốc gia với xuất phát điểm kinh tế phát triển thấp so với nước khu vực, đồng nghĩa đương đầu với nhiều thách thức so với quốc gia khác Do đó, cộng đồng doanh nghiệp Việt Nam bao gồm ngân hàng cần có nhìn nhận mức tầm quan trọng tham gia AEC hội chứa đựng nhiều thách thức, đặc biệt không tận dụng hội phải đối đầu với thách thức Trong giai đoạn vừa qua, kinh tế Việt Nam nước ASEAN chịu ảnh hưởng nghiêm trọng từ khủng hoảng kinh tế toàn cầu, Việt Nam không thành công đặt niềm tin vào thành phần kinh tế nhà nước, nhiều tập đoàn thua l , phá sản, gây nhiều tổn hại n lực phát triển kinh tế Trong đó, thành phần kinh tế tư nhân chưa nhận h trợ tương xứng từ phía Nhà nước, tình trạng phá sản, làm ăn thua l , khả cạnh tranh thấp doanh nghiệp ngày bộc lộ Muốn hội nhập thành công, tận dụng hội AEC mang lại hệ thống ngân hàng cần nhận diện tầm quan trọng trình hội nhập AEC, khó khăn, thách thức phải đối mặt, tận dụng triệt để hội AEC mang lại Đồng thời, Việt Nam cần chủ động chuẩn bị cách kỹ lưỡng để đối mặt với thách thức trước mắt đồng thời cạnh tranh lành mạnh với quốc gia khác 68 Đề tài NCKH Sinh viên GVHD: Ths Vũ Bích Ngọc TÀI LIỆU THAM KHẢO Một số báo: Lưu Huyền (3/1/2016), “Gia nhập AEC, Việt Nam cần vượt qua nhiều khó khăn, thách thức”, Cafef online, download địa chỉ: http://cafef.vn/doanh-nghiep/gia-nhapaec-viet-nam-can-vuot-qua-nhieu-kho-khan-thach-thuc-20160103093323393.chn (12/3/2015), “Hội nhập AEC - Biến động ngành ngân hàng”, Chứng khoán bảo việt, download địa chỉ: http://www.bvsc.com.vn/News/2015312/341802/hoi-nhapaec-bien-dong-nganh-ngan-hang.aspx Phan Thu (11/6/2015), “Với AEC: Ngân hàng cần chuẩn bị kỹ hơn”, Báo Hải quan, download địa chỉ: http://www.baohaiquan.vn/Pages/Voi-AEC-Ngan-hangcan-su-chuan-bi-manh-hon.aspx Diệp Khánh (28/12/2015), “Giải toán nguồn nhân lực trước thềm AEC”, Doanh nhân Sài Gòn Online, download địa chỉ: http://www.doanhnhansaigon.vn/van-de/giai-bai-toan-nguon-nhan-luc-truoc-themaec/1094220/ La Hoàn, “Cơ hội thu hút FDI từ khối ASEAN vào Việt Nam”, ncseif.gov.vn, link truy cập: http://www.ncseif.gov.vn/sites/vie/Pages/cohoithuhutfditu-nd-17216.html (4/9/2014), “Tác động Cộng đồng kinh tế Asean thương mại Việt Nam”, congthuongbentre.gov.vn, link truy cập: http://www.congthuongbentre.gov.vn/home/tac-dong-cua-cong-dong-kinh-te-aseandoi-voi-thuong-mai-viet-nam-W2528.htm Trần Thủy (16/12/2015), “96% doanh nghiệp nhỏ: nguy đứng chơi AEC”, vietnamnet.vn”, link truy cập: http://vietnamnet.vn/vn/kinh-doanh/279339/96la-dn-nho-nguy-co-dung-ngoai-cuoc-choi-aec.html Tú Uyên (20/10/2015), “Nhiều tiềm cho ngành Logistics Việt Nam”, thuongmai.vn, link truy cập: http://www.thuongmai.vn/nhieu-tiem-nang-cho-nganhlogistics-viet-nam.html Đề tài NCKH Sinh viên GVHD: Ths Vũ Bích Ngọc “Cộng đồng kinh tế Asean”, asean.mofa.gov.vn, link truyn cập: http://asean.mofa.gov.vn/vi/nr130930205728/nr130930210355/ns131113230924/news item_print_preview (21/12/2015), “Vài nét sơ lược hoạt động xuất nhập Việt Nam thành viên Hiệp hội Quốc gia Đông Nam Á (ASEAN) giai đoạn 2005-2014 11 tháng năm 2015”, customs.gov.vn, link truy cập: http://www.customs.gov.vn/Lists/ThongKeHaiQuan/ViewDetails.aspx?ID=880&Cate gory=&Group=Ph%C3%A2n%20t%C3%ADch Trần Giang – Cam kết AEC: không cần mở chi nhánh ngân hàng ngoại bán dịch vụ, link truy cập: http://bizlive.vn/ngan-hang/cam-ket-aec-khong-can-mo-chinhanh-ngan-hang-ngoai-van-duoc-ban-dich-vu-1540988.html Thạch Huê – Rào cản hấp thụ vốn từ AEC, link truy cập: http://www.doanhnhansaigon.vn/van-de/rao-can-hap-thu-dong-von-tu-aec/1094337/ Đặng Kính – Năng suất lao động hạng bét cần cù, link truy cập: http://tiepthithegioi.vn/moi-nong/nang-suat-lao-dong-hang-bet-vi-can-cu/ Mạc Văn Tiến – Mạnh yếu, hội thách thức nguồn nhân lực Việt Nam gia nhập cộng đồng kinh tế Asean, link truy cập: http://thptphanthiet.edu.vn/index.php/su-dia-gdcd/su/368-m-a-n-h-y-e-u-c-o-h-o-i-v-at-h-a-c-h-t-h-u-c-d-o-i-v-o-i-n-g-u-o-n-n-h-a-n-l-u-c-v-i-e-t-n-a-m-k-h-i-g-i-a-n-h-a-pc-o-n-g-d-o-n-g-k-i-n-h-t-e-a-s-e-n Trần Anh Tuấn – Thị trường lao động Việt Nam tham gia cộng đồng kinh tế chung Asean, link truy cập: http://www.dubaonhanluchcmc.gov.vn/tin-tuc/5412.thi-truonglao-dong-khi-viet-nam-tham-gia-cong-dong-kinh-te-chung-asean.html Thùy Linh – Cơ hội cho ngành ngân hàng tham gia AEC, link truy cập: http://www.iap.edu.vn/n-vn-2029-0/tin-tuc/co-hoi-cho-nganh-ngan-hang-khi-thamgia-aec.html Đặng Hồ Phương – Việt Nam trước nhiều hội thách thức hình thành AEC, link truy cập: http://cafef.vn/vi-mo-dau-tu/viet-nam-truoc-nhieu-co-hoi-va-thach-thuckhi-hinh-thanh-aec-20151201203153168.chn Hải Yên - Ngân hàng ngoại lấn sân thị trường Việt, link truy cập: http://baotintuc.vn/nhck/ngan-hang-ngoai-lan-san-thi-truong-viet20150327223711143.htm Thu Hà – Ngành ngân hàng trước sức ép hội nhập, link truy cập: http://www.mof.gov.vn/webcenter/portal/vclvcstc/r/m/ttsk/dtn/ttskdtn_chitiet;jsessioni Đề tài NCKH Sinh viên GVHD: Ths Vũ Bích Ngọc d=LTLbW9bSbsC2MGFN2lRpw1GltyyprMnpZRzvL59BpmH0hPv23jKC!95292394 2!1953711719?dDocName=MOF151128&_afrLoop=11304427156839239#!%40%40 %3F_afrLoop%3D11304427156839239%26dDocName%3DMOF151128%26_adf.ctr l-state%3D10vh2ibqzu_4 Đặng Khơi – Ngành ngân hàng: câu chuyện năm, link truy cập: http://www.baomoi.com/Nganh-ngan-hang-cau-chuyen-5-nam/c/18381821.epi Minh Hường, Ngành ngân hàng 2015: bình ổn hội nhập, http://cafef.vn/tai-chinhngan-hang/nganh-ngan-hang-nam-2015-binh-on-va-hoi-nhap-2015122609151671.chn Trần Giang, Toàn cảnh tranh hệ thống ngân hàng Việt Nam, http://bizlive.vn/ngan-hang/toan-canh-buc-tranh-he-thong-ngan-hang-viet-nam1290444.html Ngọc Khang, Tín dụng ngân hàng tăng trưởng mạnh mẽ, http://cafef.vn/tai-chinhngan-hang/tin-dung-ngan-hang-tang-truong-manh-me-20150928075439457.chn Kim tiền, Trật tự bảng xếp hạng 36 ngân hàng, http://cafef.vn/tai-chinhngan-hang/trat-tu-moi-trong-bang-xep-hang-von-cua-36-ngan-hang-hien-nay20150913104230311.chn Kim Tiền, Lợi nhuận ngân hàng có dấu hiệu khởi sắc, http://cafef.vn/tai-chinh-nganhang/loi-nhuan-ngan-hang-co-dau-hieu-khoi-sac-20151118174657029.chn Tài liệu nước ngoài: https://www.dbresearch.com/PROD/DBR_INTERNET_ENPROD/PROD0000000000315342/ASEAN+Economic+Community+(AEC)%3A+A+p otential+game+changer+for+ASEAN+countries.pdf Một số trang web: www.tapchitaichinh.vn http://www.trungtamwto.vn/ ... ẢNH HƢỞNG CỦA VIỆC GIA NHẬP AEC ĐỐI VỚI NGÀNH NGÂN HÀNG VIỆT NAM CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÀNH NGÂN HÀNG VIỆT NAM ĐỂ THÍCH NGHI VỚI ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP AEC Đề tài... hay cạnh tranh ngân hàng nước ngân hàng nước Việt Nam Kết nghi? ?n cứu: Từ việc nghi? ?n cứu bao quát AEC, ảnh hưởng kinh tế Việt Nam trước hội nhập AEC việc nghi? ?n cứu sâu ngành ngân hàng Việt Nam. .. hội hội nhập để nâng cao lực cạnh tranh, phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam vững mạnh? Đó vấn đề nhóm sâu nghi? ?n cứu, phân tích đề tài: “GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÀNH NGÂN