Phân tích tình hình cho vay tín dụng đối với học sinh sinh viên của ngân hàng chính sách xã hội huyện gia lâm, hà nội

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tôi xin cam đoan rằng, giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Đồng thời tơi xin cam đoan q trình thực đề tài chấp hành quy định nơi thực tập Sinh viên Trịnh Anh Tuấn LỜI CẢM ƠN Với lòng biết ơn chân thành, xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu nhà Trường Đại học Nông Nghiệp Hà Nội, Ban chủ nhiệm Khoa KT&PTNT, cảm ơn thầy cô giáo truyền đạt cho kiến thức vô quý báu suốt trình rèn luyện học tập Trường Đại học Nông nghiệp Hà Nội Để hồn thành khóa luận tốt nghiệp này, tơi xin chân thành cảm ơn hướng dẫn, bảo tận tình PGS.TS Nguyễn Tuấn Sơn – Bộ mơn Phân tích định lượng - khoa Kinh tế PTNT, toàn thể thầy cô giáo khoa giúp đỡ tơi suốt thời gian thực tập để hồn thành khóa luận tốt nghiệp Tơi xin trân trọng gửi lời cảm ơn tới Ban lãnh đạo Ngân hàng sách Gia Lâm, chú, anh chị Ngân hàng tạo điều kiện giúp đỡ suốt trình thực tập sở Cuối cùng, tơi xin chân thành cảm ơn tới gia đình bạn bè khích lệ, cổ vũ tơi hồn thành luận văn thực tập tốt nghiệp Tôi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2013 Sinh viên Trịnh Anh Tuấn TÓM TẮT KHÓA LUẬN Đại hội Đại biểu toàn quốc lần thứ X Đảng khẳng định: “Giáo dục đào tạo với khoa học công nghệ quốc sách hàng đầu, tảng động lực thúc đẩy công nghiệp hóa - đại hóa đất nước” Phát triển Giáo dục - Công nghệ nhiệm vụ trọng tâm Đảng Nhà nước năm tới nhằm cung cấp kịp thời nguồn nhân lực chất lượng cho nghiệp phát triển kinh tế Tuy nhiên thực tế có phận em người dân có hồn cảnh khó khăn khơng học gia đình khơng đủ tiền trang trải học phí Để giải vấn đề cần sách tổng thể, giải tốt vấn đề Chương trình tín dụng học sinh sinh viên chương trình áp dụng, bước đầu cho kết tốt Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Gia Lâm quan trực thuộc Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam có nhiệm vụ giúp đỡ người dân có hồn cảnh khó khăn cách cho vay vốn ưu đãi để làm ăn, sản xuất Trong năm qua NHCSXH Gia Lâm nhận quan tâm đạo UBND thành phố Hà Nội, phối kết hợp Sở Giáo dục & Đào tạo, Sở LĐ – TB&XH Tư đầu năm 2010 đến việc thực chương trình tín dụng HSSV có hồn cảnh khó khăn ln NHCSXH huyện thực kịp thời, đảm bảo quyền lợi cho em đạt thành định Tuy nhiên có khó khăn, vướng mắc cơng việc thực hiên Vậy tình hình thực chương trình tín dụng HSSV huyện Gia Lâm nào? Gặp khó khăn, vướng mắc gì? Tư thắc mắc tiến hành nghiên cứu đề tài: “Phân tích tình hình cho vay tín dụng học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Gia Lâm, Hà Nội” Mục tiêu nghiên cứu chung đề tài sở phân tích thực trạng thực chương trình tín dụng HSSV NHCSXH Gia Lâm thời gian qua, đề xuất số giải pháp nhằm đầy mạnh chương trình tín dụng HSSV thời gian tới địa phương Đề tài thực huyện Gia Lâm, Hà Nội với đối tượng nghiên cứu hộ gia đình có hồn cảnh khó khăn có em học tình hình thực chương trình tìn dụng HSSV Qua nghiên cứu chương trình tín dụng HSSV nước giới, sở phân tích kết hợp với điều kiện thuận lợi khó khăn điều kiện tự nhiên, xã hội, dân số, lao động, Với mục đích đề tài “Phân tích tình hình cho vay tín dụng HSSV huyện Gia Lâm” Chúng tiến hành sử dụng phương pháp phân tích thống kê mơ tả, phương pháp so sánh, phương pháp phân tích ma trận SWOT, thu thập số liệu thứ cấp báo cáo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Gia Lâm quan liên quan,…, kết hợp phương pháp thu thập sơ cấp phương pháp điều tra với bảng hỏi chuẩn bị nội dung nhu cầu, kiến nghị người tham gia chương trình tín dụng HSSV Bên cạnh sử dụng phương pháp cho điểm để người tham gia chương trình đánh giá cho điểm theo suy nghĩ họ mức độ thực chương trình địa phương Qua q trình nghiên cứu có số kết bật sau: - Thực trạng tình hình thực tín dụng HSSV: tư chương trình đời, với đạo NHCSXH Hà Nội, Chi nhánh thực cơng tác tun truyền, phổ biến chương trình tín dụng HSSV với nhiều hình thức áp dụng, giúp em HSSV có hồn cảnh khó khăn hiểu rõ phần chương trình giúp sâu vào sống Kết thực hiện: năm thực chương trình tư 2010-2012, NHCSXH Gia Lâm Trung ương phân bổ số lượng vốn lớn Với mục tiêu đưa nguồn vốn đến tay em HSSV có hồn cảnh khó khăn, kết hợp tổ chức, hội đoàn thể, kết sau năm cho 400 HSSV vay vốn với số dư nợ 3.305,22 triệu đồng Trong đó, cho vay ủy thác thơng qua hội đoàn thể chiếm 97% tổng dư nợ chương trình Địa bàn vay vốn rộng, trải xã/thị trấn huyện Tỷ lệ HSSV vay vốn tập trụng chủ yếu bậc Đại học-Cao đẳng với 90% tổng dư nợ chương trình Song song với việc cho vay, công tác thu nợ đạt nhiều kết tỷ lệ nợ hạn thấp, tỷ lệ thu hồi vốn so với kế hoạch đề mức cao Tư kết nghiên cứu có được, chương trình tín dụng HSSV ngày sâu vào đời sống, thực có hiệu Mật độ công việc cán bộ, nhân viên ngày tăng cao, công việc cố gắng hoàn thành, thể mức độ chuyên nghiệp, đào tạo chuyên sâu họ Tuy nhiên có khó khăn, vướng mắc làm ảnh hưởng đến hiệu chương trình Người vay vốn chưa thực ý thức việc phải trả nợ hay sử dụng vốn mục đích Bên cạnh thiếu hợp lí chương trình, đặc biệt mức vốn vay mang tính “cào bằng” Hay chậm trễ, thiếu đồng việc xác nhận đối tượng vay vốn gây ảnh hưởng đến kế hoạch sử dụng vốn Ngân hàng Chính điều gấy khó khăn thực chương trình tín dụng Tóm lại, cơng tác thực tín dụng HSSV huyện Gia lâm thời gian qua đạt kết định, phần đưa chương trình đến với em HSSV có hồn cảnh khó khăn Điều thể qua kết đạt thời gian qua MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT KHÓA LUẬN iii MỤC LỤC vi DANH MỤC BẢNG BIỂU ix DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT x PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ .1 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu .3 1.4 Câu hỏi nghiên cứu PHẦN II: TỔNG QUAN TÀI LIỆU NGHIÊN CỨU .5 2.1 Cơ sở lý luận tín dụng 2.1.1 Tín dụng HSSV .5 2.1.2 Phân loại tín dụng 2.1.3 Vai trò chương trình tín dụng HSSV nước ta 2.1.4 Hiệu chương trình tín dụng ưu đãi HSSV .11 2.1.5 Chương trình tín dụng ưu đãi HSSV có hồn cảnh khó khăn 19 2.2 Cơ sở thực tiễn .24 2.2.1 Kinh nghiệm hoạt động tín dụng cho HSSV số quốc gia giới 24 2.2.2 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 26 2.3 Tóm tắt số nghiên cứu trước 28 PHẦN III: ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN NGHIÊN CỨU .30 3.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 30 3.1.1 Huyện Gia Lâm 30 3.1.2 Ngân hàng Chính sách xã hội Gia Lâm .34 3.2 Phương pháp nghiên cứu .42 3.2.1 Phương pháp chọn điểm nghiên cứu 42 3.2.2 Phương pháp tiếp cận 42 3.2.3 Phương pháp thu thập thông tin 43 3.2.4 Phương pháp xử lí số liệu 43 3.2.5 Phương pháp phân tích 44 PHẦN IV: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 46 4.1 Kết thực tín dụng HSSV NHCSXH huyện Gia Lâm 46 4.1.1 Về nguồn vốn cho vay .46 4.1.2 Về diễn biến kết cho vay vốn tới HSSV .47 4.2 Đánh giá hiệu hoạt động tín dụng HSSV 60 4.2.1 Phân tích, đánh giá hiệu hoạt động tín dụng HSSV 60 4.2.2 Khảo sát HSSV hoạt động tín dụng 65 4.2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng HSSV NHCSXH Gia Lâm66 4.3 Bài học kinh nghiệm 70 4.4 Giải pháp đẩy mạnh chương trình tín dụng HSSV thời gian tới Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Gia Lâm .71 4.4.1 Mục tiêu hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Gia Lâm đến năm 2015 71 4.4.2 Giải pháp nâng cao hiệu chương trình tín dụng HSSV Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Gia Lâm 71 PHẦN V: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 75 5.1 Kết luận 75 5.2 Kiến nghị 77 5.2.1 Đối với Nhà nước .77 5.2.2 Đối với Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Gia Lâm .80 5.2.3 Đối với Nhà trường 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .82 PHỤ LỤC .84 DANH MỤC BẢNG BIỂ Bảng 3.1 Tình hình ủy thác qua tổ chức Hội .38 Bảng 3.2 Kết dư nợ theo tưng chương trình tín dụng 2010-2012 40 Bảng 4.1 Cơ cấu nguồn vốn cho vay HSSV Chi nhánh NHCSXH Gia Lâm 45 Bảng 4.2 Cơ cấu dư nợ phân theo đối tượng vay vốn Chi nhánh NHCSXH huyện Gia Lâm qua năm 48 Bảng 4.3 Cơ cấu dư nợ phân theo đơn vị nhận ủy thác Chi nhánh NHCSXH huyện Gia Lâm qua năm 51 Bảng 4.4 Cơ cấu dư nợ phân theo địa bàn hoạt động .53 Bảng 4.5 Cơ cấu cho vay theo đối tượng thụ hưởng 55 Bảng 4.6 Cơ cấu dư nợ phân theo loại hình đào tạo 57 Bảng 4.7: Tình hình thu nợ qua năm 58 Bảng 4.8 Tình hình dư nợ cho vay HSSV NHCSXH Gia Lâm 59 Bảng 4.9 Hoạt động thu nợ tín dụng 61 Bảng 4.10 Tình hình nợ q hạn chương trình tín dụng HSSV 62 Bảng 4.11 Kết điều tra nhu cầu, nguyện vọng HSSV 64 Bảng 5.1 Chi tiêu HSSV tháng trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội 77 Y Sơ đồ 3.1 Tổ chức phòng giao dịch Gia Lâm 35 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CT-XH Chính trị - xã hội GQVL Giải việc làm HSSV Học sinh sinh viên NHCSXH Ngân hàng sách xã hội NHTM Ngân hàng thương mại NS&VSMTNT Nước vệ sinh môi trường nông thôn SXKD Sản xuất kinh doanh TK&VV Tiết kiệm vay vốn TW Trung ương UBND Ủy ban nhân dân 10 nơi họ vay chứng thực họ khơng cịn nợ lúc nhà trường thu hồi chứng hoặc trao cho họ tốt nghiệp thức Mặt khác, NHCSXH phối hợp với quan, doanh nghiệp nơi HSSV làm việc sau trường tổ chức thu hồi nợ cách quan, tổ chức phát lương cho họ thơng qua thẻ tín dụng NHCSXH, tư ngân hàng thu phần tiền lương họ để trả tiền vay Như vậy, việc ràng buộc trách nhiệm trả nợ người vay vốn đảm bảo không gây sức ép lớn nâng cao trách nhiệm với đối tượng vay vốn 4.4.2.3 Đẩy mạnh tuyên truyền để người dân biết hiểu rõ quyền lợi tham gia chương trình Cần có phối hợp với quan, báo đài địa phương, tổ chức CT-XH NHCSXH Gia Lâm cho vay ủy thác Cần tích cực giới thiệu, hướng dẫn, tuyên truyền sâu rộng nội dung Chương trình để người dân cấp tham gia biết để vưa phối hợp thực vưa giám sát lẫn đảm bảo Chương trình thực cơng khai dân chủ, kịp thời phát tồn thiếu sót khắc phục Tổ chức giao dịch theo lịch cố định, niêm yết cơng khai sách, qui trình, thủ tục, danh sách hộ vay điểm giao dịch xã, thị trấn 4.4.2.4 Tạo điều kiện thuận lợi để giúp HSSV vay vốn có việc làm ổn định Có chế sách thu hút, ưu tiên HSSV em hộ gia đình nghèo trường bố trí làm việc địa phương tạo điều kiện cho em n tâm cơng tác cống hiến trí tuệ tài cho quê hương Đồng thời có sách khuyến khích, động viên tổ chức kinh tế, trị, khu cơng 71 nghiệp, khu chế xuất địa bàn huyện thu nhận nhiều HSSV sau trường làm việc để tạo điều kiện cho HSSV có việc làm ổn định để có đủ khả trả nợ vay 4.4.2.5 Làm tốt q trình bình xét đối tượng vay vốn Chính quyền huyện Gia Lâm cần bình xét điều kiện đối tượng vay vốn cách xác hơn, dân chủ, công khai, công phù hợp hơn, để giúp cho HSSV hộ nghèo, cận nghèo hộ thật khó khăn đủ sở pháp lý để tiếp cận nguồn vốn cho vay ưu đãi Chính phủ Đồng thời UBND cấp xã, phường cần phê duyệt xác đối tượng vay vốn trước chuyển đến NHCSXH 4.4.2.6 Nâng cao lực cán Cán bộ, nhân viên ngân hàng cần tiếp tục đề cao tinh thần trách nhiệm, đoàn kết, phấn đấu thực tốt nhiệm vụ giao Thường xuyên giáo dục nâng cao ý thức, thái độ phục vụ cho cán viên chức cấp Hội, Tổ TK&VV Khi có sách cần tổ chức tập huấn cập nhật thông tin kịp thời sách có thay đổi 72 PHẦN V: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 Kết luận Qua trình nghiên cứu tìm hiểu đề tài, chúng tơi rút số kết luận sau: Về lý luận, hiệu tín dụng HSSV phát triển cho vay HSSV có hồn cảnh khó khăn nhằm giúp HSSV có điều kiện học tập tốt để vươn lên thoát nghèo Đối với tưng HSSV hiệu tín dụng lợi ích mà họ nhận sử dụng nguồn tín dụng cho vay tư ngân hàng vào việc học tập Lợi ích kiến thức, kỹ năng, kinh nghiệm tiếp thu trình học tập Tín dụng HSSV coi hiệu đạt giá trị kinh tế lẫn giá trị xã hội Chương trình đầu tư lâu dài cho phát triển nguồn nhân lực tư tưng bước tạo lập bình đẳng giáo dục, rút ngắn khoảng cách giàu nghèo, trình độ dân trí nông thôn với thành thị, miền xuôi với miền ngược, xây dựng xã hội cơng bằng, văn minh, góp phần bảo đảm an sinh xã hội Bên cạnh đó, chương trình cịn thể quan tâm Nhà nước đến phận người dân nghèo, góp phần tạo lịng tin nhân dân với Đảng Có hai nhóm nhân tố chủ yếu ảnh hưởng đến hiệu tín dụng NHCSXH: 1) Yếu tố chủ quan bao gồm: phối hợp quan chức chất lượng cán tín dụng; 2) Yếu tố khách quan bao gồm yếu tố về: 73 Nhận thức, thái độ người vay; công tác tuyên truyền sách cuối việc thẩm tra hộ nghèo quyền Trong giai đoạn 2010-2012, Chi nhánh NHCSXH huyện Gia Lâm cố gắng bám sát chủ trương, đường lối Đảng Chính phủ thúc đẩy, phát triển giáo dục, đảm bảo an sinh xã hội để thực tốt công tác tín dụng HSSV nhằm cho vay đối tượng sử dụng mục đích để nâng cao hiệu tín dụng Với phương châm “đưa vốn đến người thụ hưởng, nhanh nhất, hiệu chi phí thấp nhất”, Chi nhánh NHCSXH huyện Gia Lâm không ngưng đổi phương thức hoạt động nhằm phục vụ tốt cho người nghèo, HSSV đối tượng sách khác Trong thời gian qua Chi nhánh phối hợp cách chặt chẽ với tổ chức trị - xã hội theo nguyên tắc dân chủ, công khai, vốn trực tiếp đến tay HSSV tạo điều kiện thuận lợi cho HSSV có hồn cảnh khó khăn tiếp cận nguồn vốn Trong giai đoạn này, chương trình tín dụng HSSV chi nhánh đánh giá đạt hiệu tín dụng dư nợ cho vay tăng theo tưng năm, tỷ lệ nợ hạn, nợ khoanh thấp có chiều hướng giảm dần Doanh số thu nợ đến hạn đạt mức cao so với kế hoạch đề Điều giúp chi nhánh có nguồn phục vụ việc tái cho vay bảo toàn nguồn vốn cho Nhà nước Để nâng cao hiệu chương trình tín dụng HSSV cần: 1) Có giải pháp phát triển nguồn vốn; 2) Ràng buộc trách nhiệm trả nợ người vay vốn; 3) Đẩy mạnh tuyên truyền để người dân biết hiểu rõ quyền lợi tham gia chương trình; 4) Tạo điều kiện thuận lợi để giúp HSSV vay vốn có việc làm ổn định; 5) Làm tốt trình bình xét đối tượng vay vốn; 6) Nâng cao lực cán 74 Để triển khai, thực giải pháp cần có hỗ trợ, phối hợp Nhà nước, cấp quyền với nỗ lực tập thể cán NHCSXH huyện Gia Lâm thân HSSV – đối tượng chương trình 5.2 Kiến nghị 5.2.1 Đối với Nhà nước Thứ nhất, Nhà nước nên có sách cụ thể mức vốn vay cấp đào tạo, khu vực mà HSSV theo học Điều thực cần thiết bối cảnh chương trình mang tính chất “cào bằng” Thực tế, mức chi phí sinh hoạt địa bàn khác Với mức vay, HSSV theo học tỉnh nhỏ đủ Hà Nội, Hải Phịng hay Tp Hồ Chí Minh, mức vay gặp nhiều khó khăn Vì vậy, Nhà nước cần xây dựng chế, sách mức vốn vay hợp lí trình độ đào tạo mà HSSV theo học(đại học, cao đẳng, trung cấp,…) địa bàn học tập HSSV(trong tỉnh hay tỉnh, đô thị nhỏ hay đô thị lớn) Thứ hai, cần linh hoạt việc điều chỉnh mức vay vốn phù hợp với tình hình biến động giá học phí Mức vốn vay tối đa áp dụng cho năm học 2009-2010 860.000 đồng/tháng/HSSV Đến năm học 2010-2011, Chính phủ điều chỉnh mức vốn vay lên 900.000 đồng/tháng/HSSV Mức tăng đủ bù đắp gia tăng tiền học phí theo đề án đổi chế tài giáo dục đào tạo giai đọan 2009-2014, mà khơng tính đến tăng giá liên tục mặt hàng tiêu dùng, đặc biệt mặt hàng lương thực thực phẩm Ngồi chi phí th 75 phịng trọ, mua đồ dùng học tập phương tiện lại gia tăng với tốc độ chóng mặt Bên cạnh theo mục đích cho vay để hỗ trợ HSSV trang trải phần chi phí cho việc học tập, sinh hoạt thời gian theo học trường bao gồm: tiền nộp học phí; chi phí mua sắm sách vở, phương tiện học tập, nghiên cứu; chi phí khác,… mức vay vốn tối đa tháng HSSV 1.000.000 đồng chưa đáp ứng đủ nhu cầu HSSV Bảng 5.14 Chi tiêu HSSV tháng trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội ĐVT:đồng ST T Nội dung chi (trong tháng) Tiền ăn Mức chi tối thiểu (ĐVT: đồng) 1.500.000 Mức chi cao (ĐVT: đồng) 900.000 Tiền điện nước 115.000 70.000 Tiền thuê phòng trọ 400.000 900.000 Tài liệu học tập 50.000 200.000 Giải trí 200.000 Các khoản khác 100.000 200.000 2.165.000 2.470.000 Tổng cộng Qua bảng điều tra chi tiêu HSSV ta thấy với số tiền đó, HSSV học Hà Nội tiết kiệm lắm HSSV tiêu hết triệu đồng/tháng chưa kể đến tiền học phí khó khăn để trang trải được, đặc biệt HSSV học trường dân lập, tư thục số tiền đủ đáp ứng khoảng 40%-50% chi phí tối thiểu Vì Chính phủ nên điều chỉnh mức cho vay lên triệu đồng/tháng 76 Thứ ba, Có phù hợp thời hạn trả nợ, lãi suất cho vay sách tiền lương Những HSSV vay vốn quy định thuộc diện có hồn cảnh khó khăn nên trường, có việc làm, nhận tiền lương trả nợ Cái khó khơng phải trường có việc làm dù có việc làm với thu nhập nay, làm khối Nhà nước, khu vực hành nghiệp khó trả nợ thời gian quy định Ở ta chưa nói đến trường hợp HSSV sau trường phải thời gian dài có việc làm hoặc có việc làm thời gian thử việc thời gian họ trả nợ chắc phải lâu Vì Chính phủ phải có sách để giải khó khăn giảm lãi suất, tăng thời hạn trả nợ, có sách tiền lương thích hợp HSSV sau trường làm việc khu vực hành nghiệp, tạo điều kiện để HSSV trả nợ hạn Thứ tư, Đồng quy định thủ tục, văn liên quan đến chương trình Hiện nay, theo tiêu chí hộ nghèo, hộ cận nghèo Thủ tướng Chính phủ theo QĐ số 09/2011/QĐ-TTg ngày 30 tháng 01 năm 2011 hộ cận nghèo có mức thu nhập bình qn đầu người tối đa 130% mức thu nhập bình quân đầu người hộ nghèo Nhưng theo Điều Quyết định số 157/2007/QĐTTg Thủ tướng Chính phủ ngày 27 tháng năm 2007 tín dụng học sinh sinh viên quy định đối tượng hộ gia đình có mức thu nhập bình qn đầu người tối đa 150% mức thu nhập bình quân đầu người hộ gia đình nghèo theo quy định pháp luật Sự sai lệch gây khó khăn việc xác định đối tượng vay vốn Do đó, đề nghị Chính phủ sớm có văn hướng 77 dẫn quy định đối tượng hộ cận nghèo vay vốn cho thống với tiêu chí Thứ năm, đảm bảo nguồn vốn tín dụng ổn định, bền vững Mặc dù chủ động công tác huy động nguồn vốn vay với số lượng HSSV có nhu cầu vay vốn cao đặc biết tăng mạnh vào giai đoạn đầu kì học nên vấn đề thiếu vốn cho HSSV vay dễ xảy Vì vậy, Nhà nước cần kịp thời bổ sung vốn thường xuyên; ban hành sách khuyến khích tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân đóng góp vào nguồn vốn tín dụng sách tạo lập nguồn vốn phục vụ chương trình 5.2.2 Đối với Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Gia Lâm Với đạo ngân hàng cấp UBND Thành phố với vào cấp quyền, NHCSXH Chi nhánh Gia Lâm nên thực đồng giải pháp, tập trung nguồn lực, phấn đấu hoàn thành tiêu, kế hoạch nguồn vốn huy động địa phương ngân hàng cấp giao Đồng thời phối hợp chặt chẽ với ngành chức năng, địa phương điều tra đầy đủ, kịp thời bổ sung hộ gia đình có hồn cảnh đặc biệt khó khăn có HSSV trúng tuyển vào trường đại học, cao đẳng để xây dựng kế hoạch giải ngân đối tượng, tâm không để HSSV đủ điều kiện, có nhu cầu lại khơng vay vốn Phát huy vai trò, trách nhiệm việc thực tốt nội dung ủy thác, ủy nhiệm ký kết với ngân hàng Bên cạnh đó, ngân hàng phối hợp với ngành Giáo dục Đào tạo, Lao động, Thương binh & Xã hội cung cấp đầy đủ thơng tin chương trình tín dụng tới HSSV, nhằm nâng cao ý thức việc sử dụng vốn vay mục đích, nỗ lực học tập để sau có việc làm, có điều kiện trả tiền vay, bảo đảm nguồn vốn quay vòng để hệ tiếp tục vay vốn Công tác cho vay 78 ngân hàng phối hợp chặt chẽ với địa phương tổ chức nhận ủy thác tín dụng thực cơng khai, minh bạch; đồng thời tăng cường công tác kiểm tra, giám sát việc bình xét để đồng vốn đến với đối tượng 5.2.3 Đối với Nhà trường Có mâu thuẫn khó giải quyết, sinh viên nghèo khơng có khả chi trả khoản phí hàng tháng, muốn học tập bắt buộc phải vay vốn, học xong lại khơng có khả trả nợ Nhà nước khơng thể rót Cốt lõi vấn đề nằm chỗ làm để sinh viên trường có khả trả nợ Câu hỏi cần trả lời tư phía ngành giáo dục thân sinh viên Thực tế gia đình nghèo có sinh viên phải vay vốn Nguồn trả nợ trông vào thu nhập sinh viên trường Để sinh viên nghèo vay vốn cần phải cải tiến hình thức cho vay, mà cụ thể nhà trường phải ghé vai vào gánh trách nhiệm giúp sinh viên Nghĩa nhà trường phải tiến hành xét sinh viên có hồn cảnh khó khăn, có học lực giỏi trình lên NHCSXH Ngân hàng cho vay cách chuyển tiền tư ngân hàng vào tiền học phí sinh viên Thủ tục đơn giản Việc trả nợ, nhà trường phải nắm vai trò trung gian Như chắc chắn nhà trường có trách nhiệm chất lượng đào tạo muốn việc thu hồi vốn nhanh gọn Về phía sinh viên, sinh viên cho vay kết học kỳ đầu đạt học lực trở lên Điều có thơng báo tư trước kích thích cố gắng sinh viên 79 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng Chính sách Hà Nội, số 239/BC-NHCS: “Báo cáo tổng kết năm chương trình tín dụng Học sinh sinh viên theo định số 157/2007/QĐTtg Thủ tướng Chính phủ” Luật tổ chức tín dụng số 07/1997/QHX ngày 12 tháng 12 năm 1997 Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 04 tháng 10 năm 2002 Chính phủ tín dụng người nghèo đối tượng sách khác Quyết định số 157/QĐ-TTg tín dụng HSSV Quyết định số 09/2011/QĐ-TTg ngày 30 tháng 01 năm 2011: “Về việc ban hành chuẩn nghèo, hộ cận nghèo áp dụng cho giai đoạn 2011 – 2015” Văn kiện Đại hội Đại biểu toàn quốc lần thứ X, Nxb CTQG, H.2006 Mai Thị Lương Nghĩa – Học viện Tài – Khoa Tài Ngân hàng: “Tình hình thực chương trình tín dụng học sinh sinh viên Chi nhánh Ngân hàng sách xã hội tỉnh Quảng Nam” http://ebook.ringring.vn/xem-tai-lieu/tinh-hinh-thuc-hien-chuong-trinh-tin-dungdoi-voi-hoc-sinh-sinh-vien-cua-chi-nhanh-ngan-hang-chinh/67200.html Nguyễn Hữu Đức – Học viện Tài chính: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng học sinh sinh viên ngân hàng sách xã hội chi nhánh Hà Nội” http://www.doko.vn/luan-van/giai-phap-nang-cao-chat-luong-tin-dung-hoc-sinhsinh-vien-cua-ngan-hang-chinh-sach-xa-hoi-chi-nhanh-ha-noi-39149 “Để vay vốn sách đạt hiệu quả” 80 http://vietbao.vn/Trang-ban-doc/De-chinh-sach-vay-von-dat-hieuqua/40107517/478/ Ngày đăng: 10/11/2005 10 Hanoi.vietnamplus: “Huyện Gia Lâm” http://hanoi.vietnamplus.vn/Home/Huyen-Gia-Lam/200912/395.vnplus 81 PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA TÌNH HÌNH VAY VỐN TÍN DỤNG HSSV ĐỊA BÀN GIA LÂM Thôn……………………… xã…………………………………… Người thực hiện…………………………………………………… Ngày thực hiện…………………………………………………… I Thông tin người điều tra Họ tên …………………………………………………… Tuổi………………………………………………………… Giới tính…………………………………………………… Dân tộc…………………………………………………… II Sơ lược gia đình 5.Tổng số nhân hộ…………trong đó, số lao động chính…… 6.Trình độ văn hóa thành viên gia đình (ghi rõ số thành viên tưng cấp, tính người >16 tuổi) a Cấp b Cấp c Cấp d Trung cấp e Cao đẳng, Đại học f Khác Thu nhập bình quân gia đình tư sản xuất…………………… /tháng Chi tiêu bình quân gia đình cho tiêu dùng………………… / tháng 82 III Nội dung Nguồn tài chủ yếu bạn lấy tư đâu: A Tư gia đình B Tư nguồn vay bên C Tư nguồn khác ……… …………………………………………………………………… … 10 Các khoản chi tiêu chi phí cho khoản (1000đ) Khoản mục ĐVT Đơn giá Thành tiền (1000đ) Ăn uống 1000đ/ngày Tiền điện 1000đ.tháng Tiền nước 1000đ/tháng Tiền thuê phòng trọ 1000đ/tháng Tài liệu học tập 1000đ/tháng Giải trí 1000đ/tháng Nhu cầu khác 1000đ/tháng 11 Anh(chị) biết chương trình vay vốn tín dụng ưu đãi giành cho HSSV có hồn cảnh khó khăn khơng? Ai người giới thiệu? A Có B Khơng 12 Gia đình có tham gia chương trình khơng? A Có B Khơng Lý khơng tham gia: 13 Bạn vay vốn với mục đích gì: A Chi phí cho học tập B Kinh doanh C Chi phí sinh hoạt D Mục địch khác 14 Theo bạn thời hạn vay vốn (ĐH năm, CĐ năm) có phù hợp khơng A Có 83 B Khơng Theo bạn thời hạn phù hợp là: 15 Thủ tục vay vốn theo anh(chị) phù hợp chưa? Nếu chưa khơng phù hợp điểm nào? A Phù hợp B Chưa phù hợp chỗ …………………………………………………………………………………… 16 Sau trường, kế hoạch trả nợ bạn A Đi làm tự trả B Xin hỗ trợ tư gia đình C Đi vay để trả D Khơng có ý định trả 17 Anh(chị) có mong muốn vay thêm vốn tín dụng ưu đãi khơng? A.Có B Khơng Nếu có cần bao nhiêu? trđ/tháng? mục đích vay để làm ? Thời hạn vay…………… năm? Lãi suất chấp nhận …… % tháng Thời điểm vay ? 18 Đã anh(chị) nộp đơn vay vốn mà khơng đáp ứng? Có 2.Khơng 19 Tháng năm anh(chị) thiếu tiền mặt nhất? sao? 20 Năm qua anh(chị) vay vốn tư nguồn nào? A NHCSXH B Các đoàn thể C Quỹ TDND D Tư nhân E Khác 21 Trong việc vay tiền tư NHCSXH, vấn đề sau vấn đề quan trọng, xin đánh dấu TT Nội dung 84 Mức điểm 4 10 Thủ tục vay vốn Lượng tiền vay Tài sản chấp Lãi suất Có ý kiến xã thơn Mục đích vay vốn Có người quen ngân hàng Thời hạn vay Sổ đỏ Chi phí giao dịch 0= khơng biết 1= Khơng quan trọng 3= Quan trọng 2= Bình thường 4= Rất quan trọng 22 Đánh giá Anh(chị) trình thực hiện, thủ tục vay vốn tín dụng A Rất tốt B Tốt C Bình thường D Kém E Yếu 23 Nếu thời gian tới SV khơng có khả trả, theo anh(chị) Chính phủ cần làm A Khơng cho vay B Sử dụng chế tài cứng rắn C Giảm lãi suất cho vay D Kéo dài thời gian cho vay 24 Anh(chị) có đề xuất để tăng cường tiếp cận tín dụng ? …………………………………………………………………………………… 85 ... tài: ? ?Phân tích tình hình cho vay tín dụng học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Gia Lâm, Hà Nội? ?? Mục tiêu nghiên cứu chung đề tài sở phân tích thực trạng thực chương trình tín dụng. .. ngân hàng, tính an tồn sinh lời tín dụng khả hoàn trả khách hàng - Nếu theo chủ thể quan hệ tín dụng chia thành: + Tín dụng ngân hàng: quan hệ tín dụng ngân hàng, tổ chức tín dụng khác với nhà... 157/2007/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ Xuất phát tư thực tiễn trên, em chọn nghiên cứu đề tài: ? ?Phân tích tình hình cho vay tín dụng học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Gia Lâm, Hà Nội? ?? 1.2 Mục