Bài viết trình bày tài chính toàn diện không chỉ giới hạn trong việc cải thiện khả năng tiếp cận tín dụng mà bao gồm cả nâng cao hiểu biết về tài chính cho người dân và bảo vệ người tiêu dùng”. Mời các bạn tham khảo!
SƠ LƯỢC VỀ HỆ THỒNG TÀI CHÍNH TỒN DIỆN TẠI VIỆT NAM ThS Ngơ Tiến Dũng Học viện Tài Tóm tắt: “Tài tồn diện tất việc cung cấp dịch vụ tài chính thức (thanh tốn, chuyển tiền, tiết kiệm, tín dụng, bảo hiểm) cách thuận tiện, phù hợp với nhu cầu với chi phí hợp lý tới tất người dân Tài tồn diện khơng giới hạn việc cải thiện khả tiếp cận tín dụng mà bao gồm nâng cao hiểu biết tài cho người dân bảo vệ người tiêu dùng” Từ khóa: Liên minh tài tồn diện (AFI), Tài tồn diện (financial inclusion) Khái qt tài tồn diện Theo Ngân hàng Thế giới (WB), tài tồn diện có nghĩa cá nhân doanh nghiệp tiếp cận sử dụng sản phẩm dịch vụ tài - giao dịch, tốn, tiết kiệm, tín dụng bảo hiểm - đáp ứng nhu cầu họ có mức chi phí hợp lý, cung cấp theo cách thức có trách nhiệm bền vững Liên minh Tài Tồn diện (AFI) định nghĩa tài tồn diện rộng đa chiều hơn, nhấn mạnh đến khía cạnh chất lượng sử dụng dịch vụ Theo đó, tài tồn diện việc cung cấp cho người sử dụng dịch vụ tài sẵn có với mức chi phí hợp lý; làm cho khách hàng sử dụng dịch vụ tài cách thường xuyên; đưa dịch vụ tài thiết kế phù hợp với nhu cầu người sử dụng Tài tồn diện (financial inclusion) hiểu khái quát việc cung cấp vụ tài phù hợp thuận tiện cho thành viên xã hội, nhằm tăng cường khả tiếp cận sử dụng dịch vụ tài chính, góp phần tạo hội sinh kế, luân chuyển dòng vốn đầu tư tiết kiệm xã hội, qua thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Tóm lại, tài toàn diện tất việc cung cấp dịch vụ tài chính thức (thanh tốn, chuyển tiền, tiết kiệm, tín dụng, bảo hiểm) cách thuận tiện, phù hợp với nhu cầu với chi phí hợp lý tới tất người dân Tài tồn diện khơng giới hạn việc cải thiện khả tiếp cận tín dụng mà bao gồm nâng cao hiểu biết tài cho người dân bảo vệ người tiêu dùng Tài tồn diện Việt Nam Kinh tế - xã hội Việt Nam sau 30 năm đổi mở cửa có chuyển biến ngoạn mục Từ kinh tế nghèo nàn lạc hậu sau thống đất nước, Việt Nam gia nhập đội ngũ nước có thu nhập trung bình giới từ năm 2010, với qui mô kinh tế đạt 4.192,9 nghìn tỷ đồng (tương đương gần 200 tỷ USD) thu nhập bình quân đầu người khoảng 2.109 USD năm 2015 (Tổng cục Thống kê, 2016) Cùng với thành tích xóa đói giảm nghèo đáng ghi nhận, theo chuẩn Ngân hàng Thế giới, tỷ lệ nghèo từ mức 60% giảm xuống 20,7% vòng 20 năm (1990-2010), đồng nghĩa với việc đưa 30 triệu người khỏi nghèo đói Hiện tại, có 9% hộ nghèo áp dụng theo chuẩn nghèo đa chiều Dân số Việt Nam 90 triệu người có 65% dân cư sống vùng nông thôn với tỷ lệ hộ nghèo chiếm đến 95% nước; 97% tổng số doanh nghiệp doanh nghiệp nhỏ vừa, doanh nghiệp siêu nhỏ Theo Ngân hàng Thế giới, Việt Nam 25 quốc gia có 75% dân số khơng tiếp cận dịch vụ tài chính, ngân hàng; Chỉ khoảng 50% số doanh nghiệp nhỏ vừa tiếp cận vốn vay ngân hàng (WB, 2014) Ở Việt Nam, mức độ bao phủ hệ thống tổ chức tín dụng phát triển mạnh năm qua thơng qua mạng lưới chi nhánh, phịng giao dịch trải rộng khắp nước, cung cấp đa dạng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cho người dân doanh nghiệp Tính đến tháng 12/2016, hệ thống tổ chức tín dụng bao gồm 04 ngân 268 hàng thương mại có vốn nhà nước chi phối (Vietinbank, Vietcombank, BIDV, Agribank), 03 ngân hàng Ngân hàng Nhà nước mua lại, 02 ngân hàng sách, 28 ngân hàng thương mại cổ phần, 27 tổ chức tín dụng phi ngân hàng, 01 ngân hàng Hợp tác xã, 08 ngân hàng 100% vốn nước ngoài, 02 ngân hàng liên doanh, 51 chi nhánh ngân hàng nước ngoài, 1.170 quỹ tín dụng nhân dân, 04 tổ chức tài vi mô Mạng lưới hoạt động bao gồm 2.741 chi nhánh, 7.046 phịng giao dịch Tính đến hết tháng 12/2016, tổng cộng nước có 17.472 ATM, 263.427 POS/EDC Giá trị giao dịch qua ATM POS tương ứng 1.809 tỷ đồng 250 tỷ đồng năm 2016 Các tổ chức tín dụng phát hành tổng cộng 110 triệu thẻ nội địa 7,8 triệu thẻ quốc tế, giá trị giao dịch qua thẻ tính riêng cho thẻ nội địa đạt 2.465 ngàn tỷ năm 2016 Các ngân hàng Việt Nam phát triển mạnh kênh cung cấp dịch vụ qua Internetbanking Mobile banking Tính đến hết năm 2016, tất ngân hàng Việt Nam triển khai dịch vụ Internet banking 35 ngân hàng thương mại cổ phần cung ứng dịch vụ Mobile Banking Trong năm qua, toán qua Internet đạt tốc độ tăng trưởng từ 30-50% năm giá trị giao dịch đạt 7,2 triệu tỷ đồng năm 2016 Bên cạnh đó, đến nay, Ngân hàng Nhà nước cấp phép cho 20 tổ chức ngân hàng triển khai thực thí điểm dịch vụ Ví điện tử, loại hình dịch vụ trung gian tốn cung ứng công ty công nghệ thông tin viễn thơng Việt Nam Giá trị giao dịch ví điện tử năm 2016 đạt 52,6 ngàn tỷ đồng Tuy nhiên, người dân đô thị doanh nghiệp lớn tiếp cận dễ dàng đến dịch vụ ngân hàng cung cấp nhóm đối tượng dân cư nơng thơn, vùng sâu, vùng xa doanh nghiệp nhỏ vừa gặp khơng trở ngại Định hướng thúc đẩy tài tồn diện Việt Nam Ở Việt Nam, khái niệm tài tồn diện cịn mẻ Tuy nhiên, nội dung tài tồn diện Chính phủ đặt thành ưu tiên triển khai thực nhiều năm qua Các quan điểm, mục tiêu, định hướng giải pháp chiến lược phát triển lớn Việt Nam Chiến lược phát triển kinh - tế xã hội giai đoạn, Chiến lược phát triển bền vững Việt Nam 2011-2020 hướng tới việc nâng cao thu nhập chất lượng sống nhân dân; Tạo hội bình đẳng tiếp cận nguồn lực phát triển hưởng thụ dịch vụ bản, phúc lợi xã hội; Thực có hiệu sách giảm nghèo phù hợp với thời kỳ; Có sách giải pháp phù hợp nhằm hạn chế phân hoá giàu nghèo, giảm chênh lệch mức sống nông thôn thành thị; Xây dựng đồng bộ, nâng cao chất lượng tổ chức thực có hiệu hệ thống pháp luật, thể chế sách phát triển kinh tế - xã hội, thực ngày tốt an sinh xã hội phúc lợi xã hội, bảo vệ trợ giúp đối tượng dễ bị tổn thương kinh tế thị trường Chính phủ xây dựng triển khai nhiều sách cụ thể hướng đến đối tượng tài tồn diện Việt Nam Chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo (Nghị 30a Chính phủ) đến thực giai đoạn với đối tượng chương trình người nghèo, hộ nghèo, xã đặc biệt khó khăn, xã nghèo; ưu tiên đối tượng hộ nghèo mà chủ hộ phụ nữ, hộ nghèo dân tộc thiểu số, hộ nghèo có đối tượng bảo trợ xã hội (người già, người tàn tật, trẻ em có hồn cảnh đặc biệt); Chương trình Phát triển kinh tế - xã hội xã đặc biệt khó khăn vùng đồng bào dân tộc miền núi (Chương trình 135) triển khai thực giai đoạn 2; Nhiều sách tín dụng cho học sinh, sinh viên, hộ gia đình sản xuất kinh doanh vũng khó khăn; Các sách hỗ trợ doanh nghiệp xuất khẩu, doanh nghiệp nhỏ vừa… Việt Nam có số sách nhằm thúc đẩy trực tiếp hoạt động thuộc phạm vi tài tồn diện Chính sách hỗ trợ tín dụng phát triển nông nghiệp nông thôn triển khai từ năm 2010 (còn gọi Nghị định 41/2010/NĐ-CP) sửa đổi bổ sung để thực phù hợp với tình hình Đề án đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam Thủ tướng Chính phủ ban hành thực từ 2006 đến chuẩn bị triển khai cho giai đoạn thứ (2016-2020); Năm 2011, Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Đề án xây dựng phát triển hệ thống tài vi mơ Việt Nam đến năm 2020 Và gần nhất, tháng 9/2016, Thủ tướng Chính phủ ký Quyết định số 269 1726/QĐ-TTg phê duyệt Đề án Nâng cao khả tiếp cận dịch vụ ngân hàng cho kinh tế với mục tiêu đến năm 2020, nâng cao khả tiếp cận dịch vụ ngân hàng phù hợp với nhu cầu, có chất lượng, có mức chi phí hợp lý đại phận dân cư độ tuổi trưởng thành doanh nghiệp, dân cư vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa, doanh nghiệp nhỏ vừa, dựa hệ thống tổ chức tín dụng hoạt động an tồn, lành mạnh, có trách nhiệm phát triển bền vững Mặc dù vậy, sách kể chưa đặt chiến lược tài tồn diện mang tính tổng thể, tập trung tất nguồn lực nỗ lực để hướng vào đối tượng triển khai thực biện pháp phù hợp cách hiệu Một chiến lược quốc gia tài tồn diện có ý nghĩa lớn lao mặt phát triển xã hội, giảm bất bình đẳng, chênh lệch giàu nghèo, giúp cho người dân thụ hưởng thành phát triển kinh tế đem lại Thông qua tiếp cận tài chính, người dân có hội để tiếp cận với dịch vụ giáo dục, y tế, phát triển sản xuất, tạo công ăn việc làm Từ đó, Chiến lược tài tồn diện góp phần đạt mục tiêu kinh tế - xã hội năm 2016-2020 mà Quốc hội đề Nghị số 142/2016/QH13 (bảo đảm ổn định kinh tế vĩ mô, phấn đấu tăng trưởng kinh tế cao năm trước với GDP bình quân năm tới 6,5-7%) Thực tế Chiến lược triển khai số nước khu vực cho thấy thúc đẩy tăng trưởng kinh tế ổn định bền vững Bên cạnh đó, tồn chiến lược tài tồn diện hỗ trợ thiết lập tài quốc gia lành mạnh thơng qua việc phân phối sử dụng nguồn lực tài xã hội hiệu quả, cơng qua đó, giải tốt vấn đề an sinh xã hội Điều đồng thời hỗ trợ Việt Nam thực thi mục tiêu Thiên niên kỷ cam kết với Liên Hợp Quốc Nhận thức rõ vấn đề trên, Chính phủ Việt Nam nhận thấy cần thiết phải xây dựng chiến lược quốc gia tài tồn diện làm sở để triển khai cách đồng có hiệu trụ cột tài tồn diện thời gian tới Theo đó, Chính phủ tập trung nguồn lực vào xây dựng, hồn thiện khn khổ pháp lý; Phát triển sở hạ tầng tài chính, cơng nghệ; Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ tài chính; Xây dựng chế bảo vệ người tiêu dùng giáo dục tài chính; Quan tâm, ưu tiên đối tượng dễ bị tổn thương (các doanh nghiệp siêu nhỏ, vừa nhỏ, người nghèo nông thôn, phụ nữ…) nhằm hỗ trợ, giúp đối tượng tiếp cận tốt hơn, hiệu dịch vụ tài chính, ngân hàng; Xây dựng chế điều phối phối hợp huy động tổng thể nguồn lực triển khai tài tồn diện hiệu (các quan quản lý, tổ chức tín dụng, tổ chức trị - xã hội, khu vực tư nhân…) Tại Nghị số 63/NQ-CP ngày 22 tháng năm 2016 Kế hoạch phát triển kinh tế xã hội năm 2016-20120, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam giao làm quan đầu mối chủ trì, phối hợp với quan liên quan, điều phối chung tài tồn diện Việt Nam Hiện nay, Ngân hàng Nhà nước khẩn trương phối hợp chặt chẽ với quan phủ, quyền địa phương, tổ chức liên quan để tun truyền, thơng tin đầy đủ, xác kịp thời tài tồn diện Việt Nam; Phối hợp có hiệu với tổ chức quốc tế, nhà tài trợ để tận dụng nguồn lực tài kỹ thuật tổ chức để giúp Việt Nam xây dựng triển khai tài tồn diện; Rà sốt hồn thiện khn khổ pháp lý cần thiết hệ thống nhằm tạo điều kiện cho tổ chức tín dụng mở rộng hoạt động cung cấp nhiều dịch vụ ngân hàng, đặc biệt khu vực vùng xa, vùng sâu, khó khăn TÀI LIỆU THAM KHẢO http://thoibaonganhang.vn/thuc-day-tai-chinh-toan-dien-nhin-tu-thuc-tien-78844.html http://tapchinganhang.gov.vn/tai-chinh-toan-dien-la-mot-trong-nhung-trong-tam-phattrien-kinh-te-xa-hoi.htm http://thoibaonganhang.vn/thuc-day-tai-chinh-toan-dien-o-viet-nam-57216.html http://www.thtg.vn/chia-se-kinh-nghiem-phat-trien-tai-chinh-toan-dien-o-viet-nam/ http://www.daotaomof.vn/bvct/chi-tiet/377/chuyen-de-32-mot-so-van-de-chung-ve-taichinh-toan-dien.html 270 ... nhỏ vừa gặp khơng trở ngại Định hướng thúc đẩy tài tồn diện Việt Nam Ở Việt Nam, khái niệm tài tồn diện cịn mẻ Tuy nhiên, nội dung tài tồn diện Chính phủ đặt thành ưu tiên triển khai thực nhiều... đủ, xác kịp thời tài tồn diện Việt Nam; Phối hợp có hiệu với tổ chức quốc tế, nhà tài trợ để tận dụng nguồn lực tài kỹ thuật tổ chức để giúp Việt Nam xây dựng triển khai tài tồn diện; Rà sốt hồn... tiền mặt Việt Nam Thủ tướng Chính phủ ban hành thực từ 2006 đến chuẩn bị triển khai cho giai đoạn thứ (2016-2020); Năm 2011, Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Đề án xây dựng phát triển hệ thống tài vi