Đang tải... (xem toàn văn)
Câu 1 (3đ):Lựa chọn một ngân hàng và trình bày sơ lược về mảng nghiệp vụ đầu tư tài chính của ngân hàng đã chọn.Yêu cầu: sinh viên cần nêu và phân tích được:Mục tiêu, đặc điểm của hoạt động đầu tư tài chínhLiệt kê danh muc đầu tư tài chính cụ thể của ngân hàng đã chọn:+ Tên hình thức đầu tư,+ Giá trị đầu tưTrình bày số liệu về thu nhập từ hoạt động đầu tư tài chính của ngân hàng ở 2 năm gần nhất và đưa ra nhận xét về tỷ trọng đóng góp của hoạt động đầu tư tài chính đối với tổng thu nhập của ngân hàng trên.(Sinh viên lên website ngân hàng để lấy thông tin báo cáo tài chính 2 năm gần nhất (20192020) hoặc số liệu 2020 so với số liệu cập nhật đến quý 33021 để thu thập thông tin trả lời cho câu hỏi trên).Câu 2 (2 điểm). Một doanh nghiệp A hiện đang đặt trụ sở tại TPHCM. Sinh viên tự giả định một tình huống trong đó, doanh nghiệp A phát sinh nhu cầu tín dụng đối với ngân hàng mà sinh viên đã chọn ở câu 1.Yêu cầu: Giả định về lĩnh vực ngành nghề kinh doanhGiả định về nhu cầu tín dụng, giá trị đề nghị cấp, mục đích cấp, thời hạn cấp, tài sản bảo đảm (nếu có).Nếu sinh viên là cán bộ tín dụng của ngân hàng trên. Bạn hãy lựa chọn, phân tích tư vấn cho Doanh nghiệp A sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu của A.Mô tả cụ thể đặc tính sản phẩm tín dụng mà bạn chọn để cấp tín dụng doanh nghiệp A.Câu 3 (3 đ i ểm): Sinh viên lựa chọn thêm 01 ngân hàng thương mại khác với ngân hàng đã chọn ở hai câu trên. Hãy giới thiệu và so sánh 02 sản phẩm huy động vốn dành cho khách hàng cá nhân của hai ngân hàng trên. Trong 2 sản phẩm huy động vốn tại mỗi ngân hàng gồm có: một sản phẩm tiền gửi thanh toán, một sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn.Lưu ý so sánh dựa trên các tiêu thức sau:Tên gọi sản phẩmMục đíchĐối tượng khách hàngKỳ hạnL ãi suất, cách trả lãiTiện ích sản phẩmGiả định bản thân có nhu cầu gửi một khoản tiền với trị giá 500tr đồng và sẽ cần sử dụng nó sau 3 tháng, sinh viên sẽ chọn sản phẩm tiền gửi nào của một trong hai ngân hàng trên. Vì sao?Theo quan điểm của sinh viên, một ngân hàng sẽ muốn tăng tỷ trọng huy động loại tiền gửi nào trong hai loại (tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn) để giúp gia tăng lợi nhuận nhiều hơn cho ngân hàng. Giải thích?
TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH KHOA NGÂN HÀNG ĐỀ TIỂU LUẬN CUỐI KHÓA HỌC Tên học phần Ho t n nh nh n n h n Số tín chỉ: 03; Lớp BAF301_211_D05 A YÊU CẦU CHUNG Thực h ện t ểu luận Sinh viên thực việc viết tiểu luận cá nhân nhà theo yêu cầu phần B phần C N p t ểu luận Bài tiểu luận thực theo cá nhân sinh viên Nếu xảy tình tr n o văn 25% thi nhận ểm Định dạng file nộp bài: PDF Tên file nộp: Họ tên sinh viên_ MSSV_ mã lớp Thời hạn nộp bài: 10h45 ngày 16/11/2021 Sinh viên n p lần v hôn ược phép n p trễ h n Sinh viên không nộp tiểu luận nộp tiểu luận không thời gian quy định xem vắng thi kết thúc học phần B YÊU CẦU VỀ HÌNH THỨC (1 ểm) Định d n tr n in Tiểu luận định dạng hệ font Unicode, font Times New Roman, size 13, giãn dòng 1,5 lines, trang giấy (justified) Canh lề: lề 2,0 cm, lề 2,5 cm, lề trái 3,5 cm, lề phải 2,0 cm Mật độ chữ bình thường mặc định, không nén kéo giãn khoảng cách chữ Khơng để dịng trống đoạn trang giấy, khoảng trắng đoạn văn nên đặt - 6pt cho (Before, After) Dòng đoạn văn lùi vào 12,5 mm (tương đương 0,5 inch) Tiêu đề đoạn nên xếp liền chung với đoạn văn, tránh trường hợp tiêu đề trang đoạn văn trang sau Hướn dẫn cụ thể tr n bì t ểu luận Trang bìa thiết kế theo mẫu, định dạng trang bìa bao gồm: Tên đơn vị quản lý: Bộ Giáo dục Đào tạo (góc bên phải) Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (góc bên trái), cỡ chữ 14, chữ in hoa, kiểu font bình thường (Regular) Tên trường: phía tên đơn vị quản lý, canh giữa, cỡ chữ 14, chữ in hoa, kiểu font in đậm (Bold) Logo trường: phía tên trường, canh giữa, theo chuẩn logo trường Đại học Ngân hàng TP.HCM Tiêu đề: TIỂU U N CU I K A M N (với cỡ chữ 18, chữ in hoa, kiểu font in đậm) O TĐ N KIN DOAN N N N ọ tên sinh viên, giảng viên hướng dẫn: tên tiểu luận, vị trí lùi trái 60 – 80 mm (2,35 – 3,15 inch) cỡ chữ 14, chữ in hoa, kiểu font bình thường (Regular) Tháng năm thực tiểu luận: tên sinh viên, canh giữa, cỡ chữ 14, kiểu font bình thường (Regular) N N N N NƯỚC VIỆT NAM B IÁO DỤC V Đ O T O TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH - LOGO TRƯỜN TIỂU LUẬN CUỐI KHÓA M N HOẠT Đ NG KINH OANH NGÂN HÀNG SVT : N UYỄN VĂN A MSSV: ớp: Khóa học: GVHD: Tp Chí Minh, tháng … năm 20… C YÊU CẦU VỀ N I DUNG (9 ểm - ểm văn ph m, văn phon v ểm n dun ) Câu (3 ): Lự chọn m t ngân hàng trình b y sơ lược mản ngh ệp vụ ầu tư t củ n n h n ã chọn Yêu cầu: sinh viên cần nêu phân tích được: - Mục tiêu, đặc điểm hoạt động đầu tư tài - iệt kê danh muc đầu tư tài cụ thể ngân hàng chọn: + Tên hình thức đầu tư, + Giá trị đầu tư - Trình bày số liệu thu nhập từ hoạt động đầu tư tài ngân hàng năm gần đưa nhận xét tỷ trọng đóng góp hoạt động đầu tư tài tổng thu nhập ngân hàng (Sinh viên lên website ngân hàng để lấy thông tin báo cáo tài năm gần (2019-2020) số liệu 2020 so với số liệu cập nhật đến quý 3/3021 để thu thập thông tin trả lời cho câu hỏi trên) Câu (2 ểm) Một doanh nghiệp A đặt trụ sở TP CM Sinh viên tự giả định tình đó, doanh nghiệp A phát sinh nhu cầu tín dụng ngân hàng mà sinh viên chọn câu Yêu cầu: - iả định lĩnh vực ngành nghề kinh doanh - iả định nhu cầu tín dụng, giá trị đề nghị cấp, mục đích cấp, thời hạn cấp, tài sản bảo đảm (nếu có) - Nếu sinh viên cán tín dụng ngân hàng Bạn lựa chọn, phân tích tư vấn cho Doanh nghiệp A sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu A - Mô tả cụ thể đặc tính sản phẩm tín dụng mà bạn chọn để cấp tín dụng doanh nghiệp A Câu (3 ểm): Sinh viên lựa chọn thêm 01 ngân hàng thương mại khác với ngân hàng chọn hai câu Hãy giới thiệu so sánh 02 sản phẩm huy động vốn dành cho khách hàng cá nhân hai ngân hàng Trong sản phẩm huy động vốn ngân hàng gồm có: sản phẩm tiền gửi tốn, sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn ưu ý so sánh dựa tiêu thức sau: - Tên gọi sản phẩm - Mục đích - Đối tượng khách hàng - Kỳ hạn - ãi suất, cách trả lãi - Tiện ích sản phẩm iả định thân có nhu cầu gửi khoản tiền với trị giá 500tr đồng cần sử dụng sau tháng, sinh viên chọn sản phẩm tiền gửi hai ngân hàng Vì sao? Theo quan điểm sinh viên, ngân hàng muốn tăng tỷ trọng huy động loại tiền gửi hai loại (tiền gửi tốn, tiền gửi có kỳ hạn) để giúp gia tăng lợi nhuận nhiều cho ngân hàng iải thích? Lưu ý: Nội dung khơng chép, đạo văn, cần phải thích nguồn tham khảo trích dẫn rõ ràng (nếu có) Trình bày khoảng 7- 10 trang A4 H T NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TIỂU LUẬN CUỐI KHĨA MƠN: HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG SVTH: Bùi Thị Kiều Diễm MSSV: 030335190025 Lớp: D05 Khóa học: 2021-2022 GVHD: Tạ Thu Hồng Nhung TP Hồ Chí Minh, tháng 11 năm 2021 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU NGHIỆP VỤ ĐẦU TƯ TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG 1.1 Mục tiêu, đặc điểm hoạt động đầu tư tài 1.1.1 Mục tiêu …….4 1.1.2 Đặc điểm 1.2 Danh mục đầu tư tài ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) 1.3 Phân tích, nhận xét SẢN PHẨM TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG 2.1 Giả định lĩnh vực, ngành nghề kinh doanh 2.2 Giả định nhu cầu tín dụng, giá trị đề nghị cấp, mục đích cấp, thời hạn cấp, tài sản bảo đảm .6 2.3 Sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu doanh nghiệp A .7 2.4 Đặc tính sản phẩm tín dụng trung, dài hạn khách hàng doanh nghiệp SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 3.1 So sánh hai loại tiền gửi .8 3.2 Tư vấn sản phẩm tiền gửi dành cho khách hàng cá nhân 11 3.2.1 Bảng biểu lãi suất ngân hàng Techcombank .11 3.2.2 Bảng biểu lãi suất ngân hàng Mbbank (Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội) 11 3.2.3 Tư vấn sản phẩm tiền gửi 12 3.3 Mối quan hệ tiền gửi với lợi nhuận ngân hàng .12 KẾT LUẬN CHUNG 14 TÀI LIỆU THAM KHẢO 15 LỜI MỞ ĐẦU Trong xu hội nhập phát triển, nhu cầu vốn đầu tư nguồn tiền gửi tiết kiệm phát sinh từ khách hàng doanh nghiệp đến cá nhân Vì vậy, cần phải có định chế tài bao gồm ngân hàng như: ngân hàng bán lẻ, ngân hàng thương mại, ngân hàng doanh nghiệp ngân hàng đầu tư để cung cấp nghiệp vụ quản lý tài sản, trao đổi tiền tệ, hoạt động tín dụng, kí gửi an tồn Từ đó, khách hàng giao dịch với ngân hàng qua nhiều loại tài khoản tài khoản tiết kiệm, tài khoản toán,…Với chế hoạt động trên, ngân hàng cung cấp kịp thời, đầy đủ nhu cầu tài cho tất chủ thể khác Mỗi ngân hàng tự xây dựng cho chiến lược kinh doanh, tầm nhìn sứ mệnh hoạt động riêng Nhưng em, Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) với tầm nhìn sứ mệnh trở thành ngân hàng số Việt Nam, đồng hành khách hàng cá nhân doanh nghiệp đường chinh phục ước mơ nơi trao gửi niềm tin tốt cho người Techcombank số hóa tự động hóa cách tối đa trải nghiệm khách hàng dịch vụ chuyển tiền nước, vay vốn, gửi tiết kiệm, bảo hiểm, đầu tư tài chính,…được thực cách nhanh chóng, an tồn tiện lợi nhất.Và có lẽ, đối thủ cạnh tranh đáng gờm với Techcombank sản phẩm tiền gửi Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội( MB) Ngân hàng MB quan tâm đến trải nghiệm đối tượng khách hàng nên không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ, cải tiến công nghệ đào tạo đội ngũ nhân viên để hỗ trợ, phục vụ khách hàng cách tốt Nghiệp vụ đầu tư tài ngân hàng 1.1 Mục tiêu, đặc điểm hoạt động đầu tư tài 1.1.1 Mục tiêu Thứ nhất, hoạt động đầu tư tài giúp ngân hàng tìm kiếm nguồn lợi nhuận cao thơng qua lợi nhuận đầu tư đến từ: - Các khoản tiền lãi/ cổ tức đầu tư - Các giao dịch chênh lệch giá Thứ hai, hoạt động đầu tư giúp ngân hàng nâng cao khả khoản Bởi vì, ngân hàng rơi vào tình trạng bị rút nguồn vốn lớn ngân hàng sử dụng đến nguồn dự trữ thứ cấp thơng qua: - Việc chuyển hóa tài sản tài thành tiền - Dùng chứng khốn làm vai trị đảm bảo để huy động vốn - Tạo nguồn khoản Thứ ba, hoạt động đầu tư tài cịn khiến ngân hàng tạo đa dạng hoạt động kinh doanh, phân tán rủi ro, điển hình như: - Dung hịa phân tán rủi ro tín dụng danh mục cho vay ngân hàng - Gia tăng tính cân xứng kì hạn nguồn vốn sử dụng vốn, củng cố bảng cân đối tài sản - Giảm thiểu, hạn chế thiệt hại từ rủi ro lãi suất - Nâng cao cơng tác phịng chống rủi ro tỷ giá hoái đoái - Giảm nhẹ tác động loại thuế hoạt động kinh doanh ngân hàng - Giảm thiểu rủi ro độ lệch kì hạn 1.1.2 Đặc điểm - Một là, ngân hàng chủ động giao dịch, lựa chọn hình thức đầu tư loại chứng khốn đầu tư thích hợp - Hai là, hoạt động đầu tư tài chịu chi phối pháp luật nguồn vốn sử dụng, giới hạn mức đầu tư - Ba là, hoạt động đầu tư tài ngân hàng ln hướng đến hai mục tiêu là: lợi nhuận nguồn khoản Bốn là, hoạt động đầu tư tài ngân hàng có tính linh hoạt đầu - tư cao, ngân hàng dễ dàng mua bán, trao đổi, điều chỉnh danh mục đầu tư tài để phù hợp với khả tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.2 Danh mục đầu tư tài ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) Đơn vị: triệu VNĐ Giá trị đầu tư Tên hình thức đầu tư 2019 Chứng khoán đầu tư 2020 66.054.597 84.447.241 Chứng khoán đầu tư sẵn sàng để bán 66.158.709 84.632.952 Chứng khoán đầu tư giữ đến ngày đáo hạn 202.006 200.000 Dự phịng chứng khốn đầu tư (306.118) (385.711) 12.223 11.806 Đầu tư dài hạn khác 12.883 12.466 Dự phòng giảm giá đầu tư dài hạn (660) (660) I II Góp vốn, đầu tư dài hạn 1.3 Phân tích, nhận xét Theo báo cáo tài hợp ngân hàng Thương mại cổ phần Kĩ thương Việt Nam (Techcombank) hai năm 2019 2020 thu nhập từ hoạt động đầu tư tài ngân hàng sau: Đơn vị: triệu VNĐ 2019 2020 Tỷ trọng so Tên danh mục đầu tư Thu nhập với tổng thu Thu nhập nhập Tỷ trọng so với tổng thu nhập I Lãi từ 1.243.759 8.72% 1.496.997 7.98% 0.03% 4.191 0.02% 8.75% 1501188 8% mua bán chứng khoán đầu tư II Thu nhập từ 4.216 góp vốn, mua cổ phần Tổng 1.247.975 Nguồn: https://www.techcombank.com.vn/nha-dau-tu/thong-tin-tai-chinh Nhận xét: - Dựa số liệu từ bảng cân đối kế tốn, ta thấy tỷ trọng đóng góp thu nhập hoạt động đầu tư tài năm 2020 giảm 0.75% so với năm 2019 Tuy thu nhập từ hoạt động đầu tư tài năm 2020 tăng 20% so với năm 2019 Song tổng thu nhập ngân hàng năm 2020 tăng 31.5% so với kì năm 2019 đóng góp thu nhập hoạt động đầu tư tài chiếm khoảng 8%, chiếm tỷ trọng nhỏ so với tổng thu nhập dẫn đến trạng tăng thu nhập tỷ trọng giảm - Như vậy, thấy hoạt động đầu tư tài ngân hàng chiếm tỉ trọng nhỏ hoạt động kinh doanh ngân hàng có xu hướng thu hồi vốn khoản đầu tư từ góp vốn, đầu tư dài hạn Sản phẩm tín dụng ngân hàng 2.1 Giả định lĩnh vực, ngành nghề kinh doanh Lĩnh vực ngành nghề kinh doanh doanh nghiệp A là: kinh doanh bất động sản cụ thể doanh nghiệp thực xây dựng chung cư địa bàn TP Hồ Chí Minh 2.2 Giả định nhu cầu tín dụng, giá trị đề nghị cấp, mục đích cấp, thời hạn cấp, tài sản bảo đảm - Nhu cầu tín dụng: Vì xây dựng chung cư cần số tiền, nguồn vốn lớn, thời gian xây dựng dài, mà đặc biệt bối cảnh kinh tế phải đối mặt với nhiều khó khăn diễn biến đại dịch Covid-19 Vì vậy, cơng ty khơng thể lúc huy động vốn tự có để hồn thành xây dựng Do nhu cầu tín dụng cấp thiết doanh nghiệp để kịp thời đảm bảo tiến độ thi công dự án (5 tỷ) - Giá trị đề nghị cấp: tùy quy mơ dự án, xếp hạng tín dụng khách hàng tốt hay khơng tốt mà có giá trị đề nghị cấp khác Thơng thường ngân hàng cấp tín dụng theo tỷ lệ 70% giá trị dự án - Mục đích cấp: Tài trợ dự án chung cư TP Hồ Chí Minh - Thời hạn cấp: năm, giải ngân theo tiến độ xây dựng dự án - Tài sản bảo đảm: hộ hình thành tương lai 2.3 Sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu doanh nghiệp A Nếu cán ngân hàng Techcombank em tư vấn cho doanh nghiệp A sử dụng sản phẩm tín dụng là: Vay trung, dài hạn giải ngân đợt theo tiến độ xây dựng Vì đáp ứng nhu cầu tài trung dài hạn để tiến hành xây dựng dự án theo kế hoạch Hơn nữa, doanh nghiệp A cịn gặp phải tình trạng thiếu nguồn vốn dài hạn nên sử dụng sản phẩm tín dụng trung, dài hạn doanh nghiệp hỗ trợ vốn vay trung, dài hạn để kịp thời tạo địn bẩy tài chính, khắc phục tình trạng thiếu hụt nguồn vốn dài hạn Khơng thế, so với việc thuê mua tài chính, sản phẩm tín dụng trung, dài hạn Techcombank cịn có lợi giúp cho doanh nghiệp trì quyền sở hữu tài sản thời gian vay vốn Ngoài ra, sản phẩm vay, trung dài hạn Techcombank cịn có mức lãi suất cạnh tranh với ngân hàng khác điều kiện cho doanh nghiệp A vay nới lỏng so với Vietcombank 2.4 Đặc tính sản phẩm tín dụng trung, dài hạn khách hàng doanh nghiệp - Thứ nhất, sản phẩm tín dụng trung, dài hạn có thời hạn năm thời gian cho vay không thời gian khấu hao tài sản hình thành từ vốn vay - Thứ hai, cho vay trung dài hạn có thời gian trả nợ dài nên phù hợp để doanh nghiệp an tâm vay vốn chủ động tiến trình dự án hoạch định - Thứ ba, hoạt động cho vay trung dài hạn giúp doanh nghiệp giải ngân linh động, tránh tình trạng nợ xấu Bởi vì, doanh nghiệp chủ động, linh hoạt việc giải ngân nhiều lần hay tồn để thích hợp cho mục đích sử dụng vốn kịp thời ứng phó với tình hình tài mà doanh nghiệp gặp phải - Thứ tư, ngân hàng chịu tính rủi ro cao hoạt động cho vay trung dài hạn Bởi vì, cho vay trung dài hạn có quỹ thời gian dài mà khoản thời gian dài xảy nhiều biến động lớn giá cả, quy chế sách pháp luật, sách thuế, tâm lý khách hàng,…Trước biến động đó, ngân hàng khó dự đốn trước bất trắc xảy thời hạn vay dài hạn Vì vậy, khả xảy rủi ro hoạt động cho vay trung dài hạn cao Hơn nữa, hoạt động cho vay trung dài hạn thường có quy mơ lớn nên gặp phải rủi ro hậu mà ngân hàng đối mặt nghiêm trọng - Thứ năm, bên cạnh rủi ro cao khả thu lợi nhuận từ khoản vay trung dài hạn lớn Khoản thu nhập lớn biểu cụ thể thông qua lãi suất khoản vay trung, dài hạn cao Không phải ngẫu nhiên mà ngân hàng có mức lãi suất cho vay trung dài hạn cao mà nhằm chi trả, đền bù tổn thất cho chi phí bù đắp rủi ro chi phí phục vụ cho việc huy động nguồn vốn để phục vụ cho hoạt động cho vay trung dài hạn - Cuối cùng, tính khoản hoạt động vay trung dài hạn thấp Bởi lẽ, khoản cho vay trung dài hạn có thời gian cho vay dài nên dẫn đến khả chuyển đổi thành tiền thấp phải chịu chi phí cao Và lý quan trọng để ngân hàng Techcombank nói chung hầu hết ngân hàng thương mại nói riêng có sở để áp dụng mức lãi suất cao cho khoản vay trung, dài hạn Sản phẩm huy động vốn dành cho khách hàng cá nhân 3.1 So sánh hai loại tiền gửi Sản phẩm tiền gửi toán Ngân hàng Techcombank MBbank Tiêu chí Tên gọi sản phẩm Tài khoản tiền gửi toán Tài khoản tiền gửi toán Thực giao dịch Thực giao dịch tốn qua ngân hàng thơng qua tốn qua ngân hàng Mục đích phương tiện tốn như: ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, chuyển tiền điện tử,… Các cá nhân người Việt Nam Công dân Việt Nam, người nước Đối tượng khách người nước ngoài từ 18 tuổi trở lên, có đủ lực pháp lý lực hành hàng vi dân Kỳ hạn Khơng kì hạn Khơng kì hạn Lãi suất khơng kì hạn với mức Lãi suất khơng kì hạn Mbbank lãi tùy vào số tiền gửi niêm yết thời kì tốn:< 10 triệu: 0,0%, 10 triệu - Cách trả lãi: trả lãi khơng kì hạn, < 500 triệu: 0,1%, > = 500 triệu: thay đổi theo thời gian, Lãi suất, cách trả lãi 0,3% (tính %/năm) MBbank quy định theo thời Cách thức trả lãi: Tiền lãi kì tính số dư tài khoản cuối ngày cộng dồn hàng ngày, sau tự động hạch toán trả vào ngày cuối tháng Khách hàng hưởng lãi suất Khách hàng đăng kí kì số dư tài khoản hạn gửi ban đầu rút tiền Có tính bảo mật cao có nhu cầu sử dụng thông tin giao dịch Thủ tục mở tài khoản miễn phí, ngân hàng lưu lại Khi khách đơn giản nhanh chóng Tiện ích sản phẩm hàng thực giao dịch qua Có mức lãi suất hấp dẫn theo quy ibanking cấp mã định ngân hàng số dư có xác thực để đảm bảo quyền tài khoản lợi tốt Sử dụng tài khoản dễ dàng với Hỗ trợ tư vấn miễn phí cách dịch vụ kèm theo: chuyển tiền, thấu chi, chi trả tiền lương,… nhanh chóng Sản phẩm tiền gửi có kì hạn Ngân hàng Techcombank MBbank Tiêu chí Tiết kiệm trả lãi trước, tiết Tên gọi sản phẩm Tiền gửi trả lãi trước kiệm lãi cuối kì tiết kiệm trả lãi hàng tháng Tiết kiệm khoảng thời Tiết kiệm Mục đích Đối tượng khách hàng gian định Cá nhân người Việt Nam cư trú Khách hàng công nhân Người Việt Nam không cư trú Việt Khách hàng người nước ngồi CCCD/Hộ chiếu cịn thời Đặc biệt, khách hàng cá hạn hiệu lực nhân người nước ngồi, thời hạn gửi tiền khơng phép dài thời hạn hiệu lực cịn lại Nam có CMND/ Khách hàng cá nhân nước phép cư trú Việt Nam giấy tờ xác minh thông tin Kỳ hạn 1-3 tuần, 1-36 tháng 1-3 tuần, 1-60 tháng Lãi suất cố định suốt thời Lãi suất điều chỉnh tự động tương ứng với lãi suất gian gửi Cách thức trả lãi: Trả lãi cuối kì hình thức gửi tiền lãi trả sau Và xác định ngân hàng áp dụng vào Techcombank nhận tiền gửi đến thời điểm cố định hết ngày liền kề trước ngày tồn kì hạn gửi Lãi suất, cách trả lãi toán hết khoản tiền gửi Cách trả lãi: Khách hàng lựa (tính ngày đầu, bỏ ngày cuối chọn nhận lãi theo thời hạn tính lãi) thời điểm để phương thức cuối kì/ định xác định số dư tính lãi cuối kì hàng tháng/ trả lãi trước ngày thời hạn tính lãi Nếu khách hàng rút trước hạn hưởng mức lãi 10 suất khơng kì hạn Số tiền gửi tối thiểu 1triệu Có thủ tục đơn giản, VNĐ trình xử lý hồ sơ nhanh Mức lãi suất cạnh tranh, số tiền Mở tài khoản hồn tồn gửi lớn lãi suất miễn phí Khi giao dịch với ngân hàng, cao Khách hàng tất tốn hợp thơng tin tài khoản bảo mật an tồn đồng trước hạn Tiện ích sản phẩm Kỳ hạn gửi tiền linh hoạt theo Kỳ hạn đa dạng, tương ứng tuần theo tháng, phương với mức lãi suất hấp dẫn, thức trả lãi tự động linh hoạt Giao dịch gửi tiền tất điểm giao dịch lớn nhỏ Techcombank nước Được linh hoạt nhận lãi tiền mặt, chuyển khoản nhập vào số tiền gốc gửi thủ tục đơn giản, nhanh chóng 3.2 Tư vấn sản phẩm tiền gửi dành cho khách hàng cá nhân 3.2.1 Bảng biểu lãi suất ngân hàng Techcombank Hiện nay, bảng biểu lãi suất ngân hàng Techcombank sau: Khơng kì hạn: 0,03%/ năm Kì hạn: - 1- tháng: 2,8%/ năm - 3-5 tháng: 3,05%/ năm Nguồn: https://www.techcombank.com.vn/cong-cu-tien-ich/lai-suat 3.2.2 Bảng biểu lãi suất ngân hàng Mbbank (Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội) Hiện nay, bảng biểu lãi suất ngân hàng Mbbank sau: Khơng kì hạn: 0,1%/ năm 11 Kì hạn: - 1-3 tuần: 0,2%/ năm - tháng: 2,5%/ năm - tháng: 2,6%/ năm - 3-4 tháng: 3,2%/ năm Nguồn: https://webgia.com/lai-suat/mbbank/ 3.2.3 Tư vấn sản phẩm tiền gửi Tiền lãi = Số dư thực tế * Lãi suất tiền gửi (%/năm) Tình giả định: “Giả định thân có nhu cầu gửi khoản tiền với giá trị 500 triệu cần sử dụng sau tháng” Theo tình giả định trên, em có nhu cầu gửi khoản tiền với giá trị 500 triệu sử dụng sau tháng nên sản phẩm tiền gửi có kì hạn thích hợp với nhu cầu em Vì sản phẩm tiền gửi có kì hạn khoảng thời gian từ 1- tuần, 1- 60 tháng với khoảng tiền gửi tối thiểu triệu đồng nên phù hợp với nhu cầu em lúc Thêm nữa, em nên chọn sản phẩm tiền gửi có kì hạn ngân hàng MBbank mức lãi suất tiền gửi kì hạn tháng ngân hàng MBbank 3,2%/ năm, ngân hàng Techcombank có mức lãi suất tiền gửi kì hàng tháng mức 3,05%/ năm 3.3 Mối quan hệ tiền gửi với lợi nhuận ngân hàng Theo quan điểm em, ngân hàng muốn tăng tỉ trọng huy động loại tiền gửi tốn (tiền gửi khơng kì hạn) để giúp gia tăng lợi nhuận nhiều cho ngân hàng Bởi lí sau: - Thơng thường, ngân hàng có mức lãi suất tiền gửi khơng kì hạn thấp nhiều so với tiền gửi có kì hạn, việc trả lãi khơng kì hạn dao động mức 0,1% - 0,2%/năm Vì vậy, trì lượng tiền khơng kì hạn thường xun ngân hàng đem lượng tiền để phục vụ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp Từ đó, ngân hàng chắn thu nhiều lợi nhuận nói trên, mức trả lãi khơng 12 kì hạn quanh khoảng 0,1%- 0,2%/ năm Trong đó, trì hoạt động tín dụng dài hạn ngân hàng thu mức lãi suất tầm 8%-9%/ năm - Đối với ngân hàng, thu hút lượng lớn tiền gửi khơng kì hạn đóng vai trị quan trọng đến hoạt động đầu tư tài ngân hàng Bởi lẽ, chiếm giữ tỷ lệ cao tiền gửi khơng kì hạn ngân hàng tạo nguồn vốn giá rẻ Và ngân hàng trì lượng tiền gửi khơng kỳ hạn tăng trưởng tốt so với tổng huy động có khả chi trả, bù đắp cho khoản tăng chi phí từ việc huy động có kì hạn phát hành trái phiếu Do đó, tỉ lệ tiền gửi khơng kì hạn cao tạo tiền đề giúp ngân hàng có hội cải thiện, mở rộng biên lợi nhuận dù tăng chí phí hoạt động, có thêm lợi cạnh tranh cao lãi suất cho vay thị trường - Mặc khác, tỉ lệ tiền gửi khơng kì hạn cao phản ánh tảng phát triển, đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ tiện ích ngân hàng Bởi vì, hầu hết sản phẩm dịch vụ, giá trị gia tăng khác gắn với tài khoản tiền gửi toán khách hàng - Bên cạnh ưu vượt trội tiền gửi khơng kì hạn có nhược điểm khách hàng rút tiền gửi lúc họ muốn, nhu cầu toán tương đối sôi động với nhiều đối tượng khách hàng Vì vậy, để ln trì thu hút mạnh mẽ nguồn tiền gửi khơng kì hạn ngân hàng cần đặc biệt trọng chất lượng dịch vụ Đặc biêt, bối cảnh đại dịch Covid-19 diễn biến phức tạp nay, ngân hàng cần gia tăng gói ưu đãi cho khách hàng qua dịch vụ toán, dịch vụ thẻ, dịch vụ ngân hàng số Từ đó, ta dễ dàng nhận thấy, ngân hàng trọng đầu tư mạnh cho công tác chuyển đổi số nắm giữ nhiều lợi đường đua thu hút tỉ trọng nguồn tiền gửi khơng kì hạn Qua ngân hàng dễ dàng gia tăng lợi nhuận dù tình hình kinh tế gặp phải nhiều biến động 13 KẾT LUẬN CHUNG Nhìn chung, hoạt động đầu tư tài nghiệp vụ tín dụng ngân hàng Techcombank dần hoàn thiện so với năm trước có bước tiến triển với đối thủ cạnh tranh ngành Mặc dù tồn hạn chế, đối mặt với nhiều thử thách chế hoạt động em tin Techcombak khơng ngừng hồn thiện phát triển thời gian tới Còn sản phẩm tiền gửi ta thấy ngân hàng Techcombank MBbank có ưu vượt trội riêng với bất lợi mặt lãi suất, dịch vụ ưu đãi, cách trả lãi,… có phần chênh lệch Nhưng khơng thể đưa kết luận xác ngân hàng vượt trội hay ưu việt ngân hàng có chiến lược kinh doanh, xây dựng mối quan hệ với khách hàng dựa giao thức riêng biệt 14 TÀI LIỆU THAM KHẢO Đầu tư chứng khoán chuyên trang báo đầu tư (2021) Retrieved from https://tinnhanhchungkhoan.vn/ngan-hang-dua-huy-dong-tien-gui-khong-kyhanpost218374.html?gidzl=NbyWIqScV3nQG2XDHZvxErn7BqvTF2ux4KTzJ 0bhVJWIHomT33alOaSLAnPREoWr5aKe43alI6L7Go1pEG https://www.techcombank.com.vn/trang-chu https://www.mbbank.com.vn/ 15 ... phát sinh từ khách hàng doanh nghiệp đến cá nhân Vì vậy, cần phải có định chế tài bao gồm ngân hàng như: ngân hàng bán lẻ, ngân hàng thương mại, ngân hàng doanh nghiệp ngân hàng đầu tư để cung cấp... trang A4 H T NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TIỂU LUẬN CUỐI KHĨA MƠN: HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG SVTH: Bùi... rủi ro tỷ giá hối đối - Giảm nhẹ tác động loại thuế hoạt động kinh doanh ngân hàng - Giảm thi? ??u rủi ro độ lệch kì hạn 1.1.2 Đặc điểm - Một là, ngân hàng chủ động giao dịch, lựa chọn hình thức đầu
