Tài liệu Cheque Clearing System (Reading 9-50) doc

Reading 9/50 Cheque Clearing System Hệ thống thanh toán bù trừ Séc The process of clearing may be defined as the transmission and settlement of payments between a/cs held at different banks or different branches of the same bank. When a cheque is paid into a customer’s a/c at a branch of a bank or other financial institutions, it is necessary for the cheque to be sent to the branch on which it is drawn in order to obtain payment. In effect the customer requests his branch to “collect” the payment and his branch is therefore known as the collecting branch rather than deal with each cheque individually. The collecting branch uses the clearing system to obtain payment from the branch on which the cheque is drawn. Each branch sends the cheque which is has accepted for collection to the clearing department of its own bank which then exchanges cheques with other banks at the Clearing House. These dealings, which involve two separate banks, are shown in the clearing statistics as inter-bank items. When a collecting branch receives a cheque drawn on another branch of the same bank, the cheque will not go to the Clearing House but it will be exchanged in the Clearing Department of the bank concerned and will be processed in the clearing statistics as an inter-branch item. Cheques which are paid in at the branch on which they are drawn do not need to be cleared and are processed “in house” within that branch. Cashed cheques are processed in a similar way to other cheques, although a larger number of these will be “in house” items where the customer is drawing cash from his own branch. The clearing system is also available to financial institutions which are not Settlement Members of the clearings. Several hundred banks and building societies that lend money allows them to obtain clearance of cheques on behalf of themselves of their customers. Within the clearing statistics banks having agency arrangements are treated effectively as a branch of the Settlement Members providing the arrangements. Quá trình thanh toán bù trừ được hiểu như là một loại giao và các thành viên thanh toán giữa các tài khoản nằm ở các ngân hàng khác nhau hoặc các chi nhánh khác nhau của cùng một ngân hàng. Khi một tờ séc được chi trả vào một tài khoản khách hàng ở một chi nhánh của một ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính, điều cần thiết là tờ Séc phải được chuyển từ chi nhánh nơi nó ký phát theo lệnh đến nơi nhận thanh toán. Thực tế, khách hàng yêu cầu chi nhánh ngân hàng của anh ta “thu” khoản thanh toán và do vậy chi nhánh ngân hàng anh ta còn được gọi là chi nhánh thu hộ, việc này hơn việc chi nhánh xử lý từng tờ Séc một. Chi nhánh thu hộ thường sử dụng hệ thống thanh toán bù trừ để thu khoản thanh toán từ chi nhánh nơi tờ Séc được ký phát. Mỗi chi nhánh gửi tờ Séc đã được chấp nhận (tờ séc hợp lệ) đến chi nhánh thu hộ, phòng Thanh toán bù trừ của chi nhánh sau đó trao đổi tờ Séc với các ngân hàng khác tại Trung tâm thanh toán bù trừ. Các quá trình xử lý Séc này, bao gồm 2 ngân hàng riêng biệt, chúng thể hiện trong bảng thống kê thanh toán bù trừ séc thuộc các khoản mục liên ngân hàng. Khi một chi nhánh nhờ thu nhận một tờ Séc đã được ký phát từ một chi nhánh khác ở cùng ngân hàng, tờ Séc sẽ không chuyển đến Trung tâm thanh toán bù trừ mà nó sẽ được chuyển đổi tại Phòng Thanh toán bù trừ của ngân hàng liên quan và sẽ được xử lý trong bảng thống kê thanh toán bù trừ như một khoản mục Liên chi nhánh. Các tờ Séc đã được trả tiền tại chi nhánh nơi họ ký phát không cần phải thanh toán bù trừ và hoặc xử lý tại “trung tâm thanh toán” trong chi nhánh đó. Đổi các tờ Séc ra tiền mặt có cách xử lý tương tự với các tờ Séc khác, mặt dù một lượng tiền lớn của tờ Séc sẽ nằm trong khoản mục của “Trung tâm thanh toán” nơi mà khách hàng ký phát séc ra tiền mặt từ chi nhánh của họ. Hệ thống thanh toán bù trừ cũng cho phép các tổ chức tài chính không phải là thành viên thực hiện xử lý Séc. Hằng trăm ngân hàng và các căn nhà xã hội cho vay tiền cho phép họ nhận thanh toán các tờ Séc thay mặt các khách hàng của họ. Trong bảng thống kế thanh toán bù trừ Séc, các ngân hàng sắp đặt các chi nhánh để xử lý Séc sao cho thật hiệu quả và hoạt động như một chi nhánh của Thành viên thành toán (cung cấp các dịch vụ về Séc). . Reading 9/50 Cheque Clearing System Hệ thống thanh toán bù trừ Séc The process of clearing may be defined as the transmission. than deal with each cheque individually. The collecting branch uses the clearing system to obtain payment from the branch on which the cheque is drawn. Each