HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH QUẢNG TRỊ .TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRẦN QUANG SÁNG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH QUẢNG TRỊ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Đà Nẵng - Năm 2018 Cơng trình hồn thành TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS LÂM CHÍ DŨNG Phản biện 1: TS Hồng Dương Việt Anh Phản biện 2: TS Trần Ngọc Sơn Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Tài – Ngân hàng họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 11 tháng năm 2018 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin – Học liệu, Đại học Đà Nẵng; - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng 1 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng ngành kinh tế quan trọng trình hội nhập kinh tế giới nước ta Bằng hoạt động mình, Ngân hàng huy động nhiều nguồn vốn nước để tăng nguồn vốn cho phát triển kinh tế Trong điều kiện nước ta nay, hệ thống Ngân hàng thương mại giữ vai trò quan trọng việc làm trung gian tiết kiệm đầu tư, tác nhân thừa vốn thiếu vốn Vốn yếu tố doanh nghiệp hoạt động kinh tế thị trường Với Ngân hàng, vai trò nguồn vốn trở nên quan trọng tính đặc biệt Ngân hàng kinh doanh quyền sử dụng tiền tệ Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn hoạt động Ngân hàng, nguồn vốn chủ yếu hoạt động kinh doanh Vì lí mà quản lý phát triển quy mô nguồn vốn đặc biệt vốn huy động vấn đề quan tâm hàng đầu nhà quản lý Ngân hàng Theo đánh giá chuyên gia, số vàng tồn trữ dân khoảng 800 tấn, bên cạnh có hàng tỷ USD người dân nắm giữ, số khẳng định tiềm to lớn nguồn lực vốn huy động dân cư Nguồn lực vốn dân lớn, nhiên để huy động nguồn vốn để phục vụ cho nghiệp phát triển kinh tế khó Một mặt thói quen giữ tiền nhà để chi tiêu cần thiết người dân chưa hoàn toàn đặt niềm tin vào hệ thống tài quốc gia Vì việc huy động vốn dân cư trở nên quan trọng tránh lãng phí lượng vốn lớn có chi phí rẻ cho phát triển đất nước 2 Trong năm qua, nguồn vốn huy động từ tiền gửi dân cư Ngân hàng TMCP Quân đội –Chi nhánh Quảng Trị liên tục tăng trưởng, từ 458 tỷ lên 539 tỷ (từ năm 2015 đến năm 2017) so với định hướng phát triển kết đạt khiêm tốn làm ảnh hưởng đến công tác mua bán vốn với hội sở phát triển lâu dài chi nhánh Xuất phát từ yêu cầu thực tiễn, tơi lựa chọn đề tài “Hồn thiện hoạt động huy động tiền gửi dân cư Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội - Chi nhánh Quảng Trị” làm đề tài luận văn thạc sĩ chuyên ngành Tài - Ngân hàng Như vậy, đề tài nghiên cứu có cần thiết thực tiễn học thuật Mục tiêu nghiên cứu Luận văn tập trung vào mục tiêu sau đây: Hệ thống hóa vấn đề lý luận liên quan đến hoạt động huy động tiền gửi dân cư, tiêu chí đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi dân cư NHTM Trên sở đó, tiến hành mơ tả phân tích, đánh giá tình hình thực tế hoạt động nhằm đề xuất khuyến nghị giúp hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi dân cư Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Quảng Trị Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu đề tài: Thực tiễn huy động tiền gửi dân cư Ngân hàng TMCP Quân đội– chi nhánh Quảng Trị Các đối tượng nghiên cứu cụ thể: + Phòng Quan hệ Khách hàng cá nhân, phận kế toán nội 3 + Cơ quan nhà nước có thẩm quyền liên quan đến công tác huy động tiền gửi dân cư: Ngân hàng nhà nước Quảng Trị, + Khách hàng dân cư gửi tiền Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Quảng Trị - Phạm vi nghiên cứu: + Về nội dung nghiên cứu + Về không gian Phương pháp nghiên cứu: Trong trình nghiên cứu, luận văn vận dụng kết hợp số phương pháp nghiên cứu như: - Phương pháp hệ thống hóa - Phương pháp thu thập số liệu thông tin - Phương pháp so sánh, đối chiếu - Phương pháp phân tích - Phương pháp tổng hợp Bố cục luận văn Chương 1: Cơ sở lý luận huy động vốn huy động tiền gửi dân cư Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động tiền gửi dân cư Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Quảng Trị Chương 3: Khuyến nghị nhằmhoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi dân cư Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Quảng Trị Tổng quan tình hình nghiên cứu Trong q trình nghiên cứu đề tài: “Hồn thiện hoạt động huy động tiền gửi dân cư Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Quảng Trị”, tác giả thu thập, tìm hiểu tham khảo số báo khoa học, luận văn thạc sỹ cơng bố có nội dung tương tự làm tảng cho q trình hồn thành luận văn Tuy có nhiều điểm kế thừa từ nghiên cứu kể quan tổng quan tình hình nghiên cứu, nhận thấy khoảng trống nghiên cứu: - Về nội dung: Đối với ngân hàng thực trạng huy động tiền gửi dân cư khác đặc điểm thực tiễn phát sinh đơn vị khác lực tài lẫn nhân lực, nghiên cứu thực giai đoạn kinh tế khác - Về khơng gian: Tính đến thời điểm tại, chưa có báo khoa học, luận văn thạc sỹ hay đề tài nghiên cứu khoa học nghiệm thu MB – Quảng Trị - Về thời gian: Các liệu nghiên cứu liên quan đến luận văn mà tác giả thực chưa cập nhật liệu đến thời điểm Trên sở kế thừa đề tài nghiên cứu trước huy động TGDC, đề tài hệ thống hóa lý luận nội dung cơng tác huy động TGDC Luận văn theo hướng nghiên cứu hoạt động huy động TGDC, biện pháp huy động TGDC mà NHTM sử dụng Bên cạnh đó, luận văn đưa yêu cầu triển khai có hiệu huy động TGDC NHTM Luận văn từ việc phân tích chung thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Quảng Trị, qua đánh giá thực trạng huy động TGDC giai đoạn 2015 - 2017, rút ưu điểm, hạn chế nguyên nhân tồn sở đưa khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi dân cư Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Quảng Trị thời gian tới 5 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ CỦANGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm, chức năng,các hoạt động vai trò Ngân hàngthương mại a Khái niệm chung Ngân hàng thương mại Tại Việt Nam, theo Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam: “NHTM loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận” b Chức ngân hàng thương mại - Chức tín dụng - Chức trung gian toán - Chức tạo tiền c Hoạt động ngân hàng thương mại - Huy động vốn - Dịch vụ tốn ngân quỹ - Góp vốn, mua cổ phần, tham gia thị trường tiền tệ, kinh doanh ngoại hối, kinh doanh vàng, kinh doanh bất động sản, kinh doanh dịch vụ bảo hiểm, nghiệp vụ ủy thác đại lý, dịch vụ tư vấn dịch vụ khác liên quan đến hoạt động ngân hàng d Vai trò NHTM - Một là, nơi cung cấp vốn cho kinh tế - Hai là, cầu nối doanh nghiệp thị trường - Ba là, công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế - Bốn là, cầu nối tài quốc gia tài quốc tế 6 1.1.2 Khái niệm hoạt động huy động vốn NHTM Huy động vốn NHTM trình ngân hàng sử dụng công cụ, phương thức biện pháp hợp pháp để động viên nguồn tài xã hội với trách nhiệm hoàn trả theo thỏa thuận, làm nguồn vốn đáp ứng nhu cầu tín dụng, đầu tư kinh tế Hoạt động huy động vốn NHTM bao gồm: Nhận tiền gửi khoản vay phi tiền gửi 1.1.3 Vai trò hoạt động huy động vốn NHTM 1.2 HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm, hình thức rủi ro huy động tiền gửi dân cư NHTM a Khái niệm huy động tiền gửi dân cư NHTM “Huy động TGDC trình NHTM động viên nguồn tài từ cá nhân dân cư nhiều phương pháp, cách thức khác với trách nhiệm hoàn trả đầy đủ hạn” Huy động tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn huy động nguồn vốn có giá tương đối rẻ NHTM, họ thường tìm cách để trì thu hút nguồn vốn huy động từ dân cư b Đặc điểm tiền gửi dân cư Quy mô khoản tiền gửi thường nhỏ số lượng khách hàng lớn Tiền gửi dân cư nguồn ổn định thường xuyên Nhạy cảm với biến động lãi suất, tỷ giá, thu nhập, chu kỳ chi tiêu đặc biệt tiền gửi ngắn hạn Vốn huy động từ dân cư nguồn vốn có thời hạn tương đối dài, tiền đề để NHTM cho vay trung dài hạn 7 Tiền gửi dân cư có kỳ hạn dài lãi suất cao Đa dạng, phong phú với nhiều kỳ hạn gửi khác VNĐ ngoại tệ c Các hình thức huy động tiền gửi dân cư NHTM + Tiết kiệm không kỳ hạn + Tiết kiệm có kỳ hạn Tiền gửi khác: + Nguồn ủy thác + Nguồn ký quỹ d Rủi ro hoạt động huy động tiền gửi dân cư NHTM - Rủi ro lãi suất: - Rủi ro khoản: - Rủi ro tác nghiệp: 1.2.2 Mục tiêu, phương hướng huy động tiền gửi dân cư NHTM a Mục tiêu huy động tiền gửi dân cư NHTM b Phương hướng huy động tiền gửi dân cư NHTM 1.2.3 Các tiêu chí phản ánh kết huy động tiền gửi dân cư NHTM a Quy mô nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư Quy mô nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư đánh giá qua tiêu: Số dư huy động tiền gửi dân cư bình quân kỳ đánh giá số dư cuối kỳ thời điểm đánh giá; số lượng khách hàng gửi tiền ngân hàng; tốc độ tăng trưởng (hàng quý, năm kỳ đánh giá) 8 b Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư đánh giá qua tiêu tỷ trọng nguồn vốn huy động nhóm nguồn vốn huy động so với tổng nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư dựa phân loại nguồn huy động theo tiêu thức định Trong phân tích cấu vốn huy động tiền gửi dân cư, loại cấu sau thường sử dụng: cấu vốn huy động theo kỳ hạn; cấu vốn huy động theo loại tiền; cấu vốn huy động theo hình thức tiền gửi c Chi phí huy động tiền gửi dân cư Là việc kiểm sốt chi phí bỏ để huy động lượng vốn từ dân cư đạt quy mô, cấu đề Chi phí huy động vốn khoản chi phí cấu thành chi phí lãi phải trả cho khoản tiền gửi khách hàng chi phí phi lãi phát sinh trình huy động vốn như: Chi phí lương cơng nhân viên, chi phí quảng cáo marketing, chi phí máy móc địa điểm, sở hạ tầng… d Chất lượng dịch vụ hoạt động huy động tiền gửi dân cư Đối với chất lượng dịch vụ huy động tiền gửi dân cư, khả đáp ứng dịch vụ hoạt động huy động tiền gửi dân cư mong đợi KH gửi tiền, hay nói cách khác khoảng cách kỳ vọng KH gửi tiền với cảm nhận họ kết mà họ nhận sau giao dịch gửi tiền với NH e Kiểm soát rủi ro huy động tiền gửi dân cư Thông thường, nguồn vốn huy động với chi phí thấp rủi ro cao ngược lại Các loại rủi ro hoạt động