Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với phát triển kinh tế xã hội ở huyện diễn châu, tỉnh nghệ an

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC VINH LÊ ĐÌNH THẮNG VAI TRỊ CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI PHÁT TRIỂN KINH TẾ - XÃ HỘI Ở HUYỆN DIỄN CHÂU, TỈNH NGHỆ AN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGHỆ AN - 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC VINH LÊ ĐÌNH THẮNG VAI TRỊ CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI PHÁT TRIỂN KINH TẾ - XÃ HỘI Ở HUYỆN DIỄN CHÂU, TỈNH NGHỆ AN Chuyên ngành: Kinh tế trị Mã số: 60.31.01.02 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS TS HỒNG THỊ BÍCH LOAN NGHỆ AN - 2015 i LỜI CAM ĐOAN Luận văn Thạc sĩ chuyên ngành Kinh tế trị với đề tài "Vai trị tín dụng Ngân hàng phát triển kinh tế - xã hội huyện Diễn Châu, tỉnh Nghệ An" tác giả viết hướng dẫn PGS.TS Hồng Thị Bích Loan - Học viện Chính trị Quốc gia Hồ Chí Minh Luận văn hệ thống hố sở lý luận thực tiễn tín dụng ngân hàng, vai trị tín dụng ngân hàng Chi nhánh BIDV Phủ Diễn phát triển kinh tế - xã hội huyện, đánh giá thực trạng đề xuất giải pháp phát huy vai trò tín dụng ngân hàng Chi nhánh BIDV Phủ Diễn phát triển kinh tế - xã hội huyện Diễn Châu, tỉnh Nghệ An Tác giả cam đoan: - Đề tài khơng trùng lặp với cơng trình công bố phù hợp với chuyên ngành Kinh tế trị - Nguồn tài liệu, số liệu thống kê dùng để phân tích, chứng minh, trích dẫn hồn toàn rõ ràng, trung thực TÁC GIẢ LUẬN VĂN Lê Đình Thắng ii LỜI CẢM ƠN Luận văn thạc sĩ chuyên ngành Kinh tế trị với đề tài "Vai trị tín dụng Ngân hàng phát triển kinh tế - xã hội huyện Diễn Châu, tỉnh Nghệ An" tác giả viết hướng dẫn giáo PGS.TS Hồng Thị Bích Loan - Học viện Chính trị Quốc gia Hồ Chí Minh Với lịng kính trọng biết ơn, tơi xin bày tỏ lời cảm ơn chân thành tới PGS-TS Hồng Thị Bích Loan dẫn nhiệt tình cho tơi q trình nghiên cứu luận văn Tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Khoa Kinh tế, Phòng Quản lý Sau đại học, phòng, ban thuộc Trường Đại học Vinh, quý Thầy, Cô giúp đỡ trang bị kiến thức, tạo điều kiện thuận lợi cho tơi q trình học tập thực luận văn Luận văn viết sở vận dụng lý luận chung cơng tác tín dụng Ngân hàng thương mại, vai trị tín dụng Ngân hàng phát triển kinh tế - xã hội thực trạng vai trị tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn Đồng thời tham khảo, kế thừa số lý luận chung vai trị tín dụng ngân hàng, quản lý rủi ro tín dụng sử dụng thông tin, số liệu từ số sách chuyên ngành, tạp chí, báo cáo … theo danh mục tài liệu tham khảo Xin chân thành cảm ơn Huyện uỷ, UBND huyện Diễn Châu, Ban lãnh đạo phòng nghiệp vụ Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Phủ Diễn hỗ trợ, cung cấp số liệu, thông tin, cung cấp tư liệu, tài liệu hữu ích phục vụ cho đề tài nghiên cứu Tôi xin gửi lời tri ân sâu sắc đến gia đình người bạn động viên, hỗ trợ tơi nhiều suốt q trình học tập, làm việc hoàn thành luận văn Tác giả luận văn iii MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG, HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ vi LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tình hình nghiên cứu đề tài Mục tiêu nhiệm vụ luận văn Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu 6 Ý nghĩa lý luận thực tiễn khoa học Kết cấu luận văn CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ VAI TRỊ CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI PHÁT TRIỂN KINH TẾ - XÃ HỘI 1.1 Những vấn đề lý luận chung tín dụng Ngân hàng 1.2 Vai trị tín dụng ngân hàng phát triển kinh tế - xã hội điều kiện để phát huy vai trò tín dụng ngân hàng phát triển kinh tế - xã hội địa bàn huyện 17 1.3 Kinh nghiệm địa phương phát huy vai trị tín dụng Ngân hàng phát triển KT-XH học kinh nghiệm cho huyện Diễn Châu, Nghệ An 28 iv CHƯƠNG THỰC TRẠNG VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN PHỦ DIỄN ĐỐI VỚI PHÁT TRIỂN KINH TẾ - XÃ HỘI Ở HUYỆN DIỄN CHÂU, TỈNH NGHỆ AN GIAI ĐOẠN 2012- 2014 36 2.1 Khái quát tình hình phát triển kinh tế - xã hội huyện Diễn Châu, tỉnh Nghệ An Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Phủ Diễn 36 2.2 Đánh giá thực trạng vai trị tín dụng Chi nhánh BIDV Phủ Diễn phát triển kinh tế - xã hội huyện Diễn Châu 56 CHƢƠNG ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT HUY VAI TRỊ CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN PHỦ DIỄN ĐỐI VỚI PHÁT TRIỂN KINH TẾ - XÃ HỘI Ở HUYỆN DIỄN CHÂU, TỈNH NGHỆ AN 73 3.1 Định hướng phát huy vai trị tín dụng ngân hàng Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Phủ Diễn phát triển KT-XH huyện Diễn Châu, tỉnh Nghệ An 73 3.2 Các giải pháp nhằm phát huy vai trị tín dụng Ngân hàng Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Phủ Diễn phát triển KT-XH huyện Diễn Châu, tỉnh Nghệ An 80 3.3 Kiến nghị 96 KẾT LUẬN 100 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 103 v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TT Viết tắt Tiếng Việt BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Phủ Diễn Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Phủ Diễn CNH,HĐH Cơng nghiệp hố, đại hố CN-TTCN Công nghiệp - Tiểu thủ công nghiệp DN Doanh nghiệp ĐT&PT Đầu tư Phát triển GDP Tổng thu nhập quốc nội HĐND Hội đồng nhân dân KT-XH Kinh tế - xã hội 10 NQD Ngoài quốc doanh 11 NHNN Ngân hàng Nhà nước 12 NHTM Ngân hàng thương mại 13 TCTD Tổ chức tín dụng 14 TDNH Tín dụng Ngân hàng 15 TMCP Thương mại cổ phần 16 TM-DV Thương mại - Dịch vụ 17 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 18 SXKD Sản xuất kinh doanh 19 UBND Ủy ban nhân dân vi DANH MỤC BẢNG, HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ Trang Bảng: Bảng 2.1 Các tiêu kinh tế - xã hội chủ yếu huyện Diễn Châu (năm 2010 - 2014) 42 Bảng 2.2 Cơ cấu giá trị ngành kinh tế (năm 2010 - 2014) 43 Bảng 2.3 Tốc độ tăng trưởng kinh tế ngành (năm 2011 - 2014) 43 Bảng 2.4 Kết hoạt động kinh doanh chủ yếu năm 2012 - 2014 48 Bảng 2.5 Cơ cấu tín dụng theo ngành nghề năm 2012÷2014 52 Bảng 2.6 Cơ cấu tín dụng theo đối tượng khách hàng năm 2012÷2014 52 Bảng 2.7 Kết phân loại nợ BIDV - Chi nhánh Phủ Diễn năm 2012÷2014 55 Bảng 2.8 Nguồn vốn huy động sử dụng vốn (2012-2014) 57 Bảng 2.9 Huy động sử dụng vốn địa bàn huyện Diễn Châu 58 Bảng 2.10 Cơ cấu tín dụng theo ngành Công nghiệp - Tiểu thủ công nghiệp - Xây dựng từ năm 2012 ÷2014 61 Hình: Hình 2.1 Mơ hình tổ chức BIDV - Chi nhánh Phủ Diễn 47 Biểu đồ: Biểu đồ 2.1 Dư nợ cho vay BIDV - Chi nhánh Phủ Diễn năm 2012÷2014 50 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu tín dụng theo thời gian năm 2012÷2014 50 Biểu đồ 2.3 Cơ cấu tín dụng theo tài sản bảo đảm năm 2012 ÷2014 53 Biểu đồ 2.4 Chất lượng tín dụng năm 2012 ÷2014 54 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nền kinh tế Việt Nam chịu tác động tiêu cực khủng hoảng tài suy thối kinh tế giới từ cuối năm 2008 đến nay, lãnh đạo Đảng, nỗ lực cấp, ngành, cộng đồng doanh nghiệp dân cư, điều hành liệt Chính phủ, kinh tế nước ta ngăn chặn suy giảm dần tạo đà tăng trưởng, kinh tế vĩ mô ổn định, an sinh xã hội bảo đảm (Năm 2014: GDP tăng 5,25% so với năm 2012 cao mức tăng 5,42% năm 2013.Năm 2013: GDP tăng 5,42% so với năm 2012; Chỉ số gi ti u ng (CPI nh qu n năm 2014 tăng 4,0 % so với bình qu n năm 2013 [20; tr.1] Thực đạo Chính Phủ, hệ thống Ngân hàng có đóng góp quan trọng vào thành tựu phát triển, ổn định kinh tế đất nước thực tốt chức vai trị phát triển kinh tế quốc dân Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Phủ Diễn đơn vị trực thuộc Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam có trụ sở đặt huyện Diễn Châu - tỉnh Nghệ An với chức vai trò Ngân hàng thương mại có nhiều giải pháp để góp phần ổn định, thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Nghệ An nói chung huyện Diễn Châu nói riêng theo định hướng phát triển Đảng Chính Phủ Huyện Diễn Châu huyện ven biển thuộc tỉnh Nghệ An Trải qua gần 1.400 năm (627 - 2015) khai khẩn, sinh cơ, lập nghiệp, xây dựng phát triển đến huyện Diễn Châu tự hào với người chọn lựa, dừng chân để sinh lập nghiệp đây, mở mang đồng ruộng, trụ vững với thiên nhiên chống lại lực hắc ám xây dựng nên vùng quê giàu đẹp, văn minh, làm nên truyền thống kiên cường, bất khuất lịch sử đấu tranh, phát triển kinh tế Quan điểm Ủy quan nhân dân tỉnh Nghệ An phát triển Kinh tế - xã hội huyện Diễn Châu đến năm 2020 nêu: "Đảm bảo phát triển bền vững, xây dựng kinh tế mở theo hướng thị trường có định hướng xã hội chủ nghĩa, khuyến khích tạo điều kiện cho thành phần kinh tế phát triển nh đẳng, phát triển c c ngành, lĩnh vực mà huyện có lợi thế, gắn tăng trưởng với cơng tiến xã hội, kết hợp chặt chẽ kinh tế quốc phòng, an ninh, phát triển nhanh, ảo vệ môi trường sinh thái an toàn, bền vững" [22; tr.1] Để thực quan điểm mục tiêu huyện cần đạt phải phát huy nguồn lực, khai thác tốt tiềm lợi Một nguồn lực nguồn vốn nhàn rỗi dân cư địa bàn thơng qua hệ thống tín dụng ngân hàng, kết hợp với nguồn vốn huyện với huyện, tỉnh, nước Thực tế lý luận rằng: Tín dụng ngân hàng nhân tố quan trọng để phát triển KT-XH, tín dụng ngân hàng đòn bẩy kinh tế Là người làm việc lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt làm cơng tác quản lý tín dụng, tác giả nhận thấy việc sâu vào nghiên cứu vị trí, vai trị tín dụng ngân hàng phát triển KT-XH quan trọng, không riêng thân ngành Ngân hàng mà xã hội Với mong muốn thông qua việc đánh giá tầm quan trọng ý nghĩa định tín dụng Ngân hàng phát triển KT-XH nên tác giả chọn: "Vai trị tín dụng Ngân hàng phát triển kinh tế - xã hội huyện Diễn Châu, tỉnh Nghệ An" làm đề tài luận văn tốt nghiệp Cao học Kinh tế trị Tình hình nghiên cứu đề tài Nguồn vốn tín dụng động lực, đòn bẩy để thúc đẩy tăng trưởng, ổn định kinh tế Do đề tài tín dụng, tín dụng ngân hàng nhiều tác giả, nhiều cơng trình nghiên cứu, viết cơng bố nhiều góc độ khác cụ thể như: 91 Lựa chọn số sản phẩm dịch vụ ngân hàng đầu tư phát triển giải pháp hợp lý Chi nhánh BIDV Phủ Diễn giai đoạn Với mục tiêu chiến lược trở thành ngân hàng hỗn hợp hàng đầu khu vực Bắc Trung Bộ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh BIDV Phủ Diễn xác định mục tiêu ngân hàng hỗn hợp tốp đầu tỉnh Nghệ An có vai trò qua trọng phát triển KT-XH huyện Diễn Châu Với mục tiêu giai đoạn nay, ngồi việc phải ứng dụng cơng nghệ thơng tin để hồn thiện sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống có số sản phẩm ngân hàng đại Mobilebanking, Phonebanking, Internetbanking, Homebanking….Chi nhánh BIDV Phủ Diễn cần tập trung đầu tư cho sản phẩm Mobilebanking ATM giai đoạn trước mắt, sau tập trung triển khai sản phẩm lại Xây dựng phát triển hệ thống thông tin quản lý chuẩn mực 3.2.4.3 Đầu tư nâng cao nghiên cứu thị trường, đầu tư vào hoạt động marketing, phát triển thương hiệu Trong kinh tế thị trường, xây dựng phát triển thương hiệu hướng cần thiết cho doanh nghiệp, đảm bảo cho sức cạnh tranh tảng cho tồn tại, phát triển doanh nghiệp Từ lẽ đó, thương hiệu BIDV tồn hệ thống có Chi nhánh BIDV Phủ Diễn tích cực xây dựng phát triển, bước chiến lược, khẳng định vị trí, vai trị triển vọng BIDV tương lai Thứ nhất, cần thay đổi cách nhìn nhận tồn thể cán nhân viên Chi nhánh BIDV Phủ Diễn vai trò tầm quan trọng việc đầu tư vào vào nghiên cứu thị trường, đầu tư vào hoạt động marketing, phát triển thương hiệu hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Từ cán nhân viên chủ động việc chi cho hoạt động marketing, tránh tình trạng chồng chéo, trùng lắp, ỷ lại vào Hội sở 92 Thứ hai, thành lập phịng chun trách cơng tác Marketing cụ thể phịng quản lý chăm sóc khách hàng, bổ sung nhân có kinh nghiệm thực tiễn, có khả sáng tạo nhạy bén với thay đổi thị trường để không đẩy mạnh công tác nghiên cứu phát triển sản phẩm mà cịn tìm tịi sáng tạo giá trị cho sản phẩm có Thứ ba, thường xuyên thực nghiên cứu, khảo sát, thăm dò thị trường để thiết kế sản phẩm, gói sản phẩm dành riêng phù hợp với tâm lý đối tượng khách hàng Gói sản phẩm kết hợp sản phẩm tiền gửi với dịch vụ tư vấn đầu tư; sản phẩm tiền gửi kết hợp với sản phẩm tín dụng; sản phẩm tiền gửi kết hợp với nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ phái sinh để thực mục đích bảo tồn vốn, sản phẩm tín dụng kết hợp với sản phẩm bảo hiểm Thứ tư, Chi nhánh BIDV Phủ Diễn nên mở rộng hoạt động xã hội Bên cạnh hoạt động marketing trực tiếp trên, Chi nhánh BIDV Phủ Diễn cần quan tâm tới vấn đề mở rộng hoạt động xã hội đặc biệt tài trợ cho kiện văn hoá lớn, làm từ thiện, tài trợ thể thao… Thông qua hoạt động xã hội uy tín thương hiệu BIDV nâng lên Như hoạt động Marketing thực tốt khơng tăng tín, thương hiệu mà cịn góp phần giúp Chi nhánh BIDV Phủ Diễn thu lợi nhuận nhiều hơn, vững mạnh phát triển Điều tiên đề cho việc tạo chỗ đứng Chi nhánh BIDV Phủ Diễn thương trường, góp phần mở rộng thị phần phát triển bền vững tương lai Từ nâng cao vai trò tín dụng Chi nhánh BIDV Phủ Diễn nữa, tác động tới nhiều thành phần kinh tế - xã hội địa bàn huyện Ngoài nội dung trên, để tăng cường công tác Marketing, Chi nhánh BIDV Phủ Diễn cần tập trung vào nội dung sau: 93 - Tăng cường truyền tải thông tin đến đa số cơng chúng hình thức thơng qua đài, báo, tờ rơi giới thiệu tính dịch vụ, sản phẩm cách ngắn gọn dễ hiểu nhằm giúp khách hàng cập nhật, quán sản phẩm dịch vụ mà Ngân hàng cung cấp Từ đó, khách hàng nắm cách thức sử dụng, lợi ích sản phẩm, dịch vụ - Thông qua cán chi nhánh, khách hàng VIP để vận động khách hàng tốt, có nhu cầu sản phẩm dịch vụ đến với ngân hàng Đây hình thức quảng cáo với chi phí rẻ hiệu nhân viên khách hàng thân thiết hiểu biết ưu, nhược điểm sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, sở để tạo phản ứng dây chuyền uy tín ngân hàng khách hàng Góp phần điều tiết hợp lý nguồn vốn nhàn rỗi từ nơi đến nơi khác, nâng cao hiệu kinh doanh chủ thể mà Ngân hàng tác động tới - Phối hợp với hiệp hội Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ vừa, ban quản lý cụm công nghiệp, quyền địa phương làng nghề truyền thống để nắm bắt nhu cầu khách hàng để tiếp thị, đáp ứng kịp thời nhu cầu sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khác hàng Nhằm thu hút vốn đầu tư doanh nghiệp vào cụm công nghiệp, Khu công nghiệp nâng cao quy mô, chất lượng thương hiệu làng nghề truyền thống địa bàn huyện - Hàng năm tổ chức hội nghị khách hàng để tri ân khách hàng, thơng qua để tìm hiểu, thêm nhu cầu mong muốn khách hàng để phục vụ khách hàng tốt - Thiết lập hệ thống tiêu chí đánh giá khách hàng định kỳ phân tích mức độ đóng góp khách hàng kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh mức đóng góp Chi nhánh phát triển kinh tế khách hàng, địa phương Từ để có sách chăm sóc khách hàng, sách cấp tín dụng cho phù hợp 94 - Thực hoạt động xúc tiến cách thường xuyên tổ chức độc lập phối hợp tham gia tổ chức buổi hội thảo chuyên đề giới thiểu sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho đối tượng khách hàng tiềm 3.2.4.4 Tăng cường hoạt động tra, kiểm tra, giám sát Công tác kiểm tra nội hoạt động tín dụng cơng cụ vơ quan trọng để ngân hàng phát rủi ro tín dụng Thơng qua hoạt động kiểm tra phát hiện, ngăn ngừa chấn chỉnh sai sót trình thực nghiệp vụ tín dụng phát hiện, ngăn chặn rủi ro đạo đức cán tín dụng gây Đồng thời giải pháp để nâng cao lực hoạt động Chi nhánh BIDV Phủ Diễn địa bàn huyện Diễn Châu Để làm tốt công tác tra, kiểm tra, giám sát, nâng cao lực hoạt động Chi nhánh BIDV Phủ Diễn, trước hết, cần phải tập trung xây dựng máy chức kiểm tra, kiểm toán nội đủ mạnh, độc lập, có đủ phẩm chất đạo đức lĩnh nghề nghiệp Phải tạo điều kiện thuận lợi xây dựng chế làm việc hiệu cho phận kiểm tra, kiểm toán nội Hoạt động tra, kiểm tra, giám sát nội phải có chương trình kế hoạch cụ thể, thường xuyên bám sát sở, am hiểu tình hình, lấy chức phòng ngừa ngăn chặn làm nòng cốt Tuy nhiên, phát có sai phạm phải cương xử lý đề xuất xử lý nghiêm minh Ngồi ra, để tăng cường hiệu cơng tác kiểm tra giám sát đơn vị phải tạo điều kiện thuận lợi cho Đoàn tra, kiểm tra, giám sát thuộc ngành Ngân hàng cấp Ngân hàng Nhà nước làm việc nghiêm minh, hiệu thiết phải có thái độ cầu thị, nghiêm khắc nhìn nhận sửa chữa, khắc phục hạn chế, thiếu sót, sai phạm có xảy Chi nhánh BIDV Phủ Diễn 95 Chi nhánh BIDV Chi nhánh Phủ Diễn cần nhìn nhận cảnh báo quan kiểm toán độc lập, quan tra, kiểm tra nội vi phạm quy trình quy chế phân tích tín dụng cách nghiêm túc có biện pháp khắc phục sau kiểm tra, kiểm toán cách kịp thời Nâng cao lực hoạt động Chi nhánh BIDV Phủ Diễn địa bàn huyện giải pháp vừa cấp bách vừa lâu dài, xu tất yếu để xây dựng Chi nhánh BIDV Phủ Diễn phát triển vững mạnh, để giữ vững vai trò chủ đạo chủ lực cho thị trường tài tiền tệ địa bàn huyện Sự vững mạnh Chi nhánh BIDV Phủ Diễn trực tiếp tác động vào việc phát huy vai trị tín dụng Chi nhánh BIDV Phủ Diễn phát triển KT-XH địa bàn huyện Diễn Châu, tỉnh Nghệ An 3.2.4.5 Các giải pháp khác Để tiếp tục góp phần ổn định, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế tỉnh nói chung huyện Diễn Châu nói riêng, phát huy hiệu khai thác tối đa tiềm năng, lợi huyện, thời gian tới, hệ thống ngân hàng khu vực Chi nhánh BIDV Phủ Diễn cần triển khai đồng định hướng sau: Tiếp tục thực giải pháp tín dụng, lãi suất triển khai năm 2014 tháng đầu năm 2015 để tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh cho doanh nghiệp, người dân khu vực; Phối hợp chặt chẽ với sở, ban, ngành có liên quan quyền địa phương đánh giá tình hình sản xuất kinh doanh, đặc biệt khả tiêu thụ sản phẩm, tình hình sản phẩm hàng tồn kho khó khăn vướng mắc tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng, sở triển khai giải pháp tín dụng, lãi suất phù hợp nhằm tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp; Tiếp tục triển khai chương trình, sách tín dụng theo đạo Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ Ngân hàng Nhà nước nhằm phát huy tiềm kinh tế, xóa đói giảm nghèo khu vực 96 3.3 Kiến nghị Song song với giải pháp tác giả nêu giải vấn đề hạn chế từ phía nội lực Chi nhánh BIDV Phủ Diễn Thì vấn đề hạn chế, tồn từ bên quan ban ngành Trung ương, địa phương, Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam cần có hướng giải hỗ trợ, tạo điều kiện để tín dụng Chi nhánh BIDV Phủ Diễn phát huy tốt vai trò phát triển KT - XH huyện Diễn Châu 3.3.1 Đối với quan ban ngành Trung Ương, địa phương - Để triển khai giải pháp nêu trên, Chi nhánh BIDV Phủ Diễn nói riêng cần hỗ trợ tích cực từ phía quan ban ngành từ Trung Ương đến địa phương, tập trung việc hồn thiện văn pháp quy điều tiết hoạt động ngân hàng, tạo hành lang pháp lý chung, song song việc xác định mục tiêu phát triển Kinh tế - xã hội địa bàn cần gắn kết với định hướng phát triển tín dụng ngân hàng Tăng cường kết hợp ngân hàng nhà đầu tư thực hội nghị xúc tiến hàng năm để ký kết hợp đồng tín dụng nhằm thu hút đầu tư phát triển Kinh tế - xã hội địa phương - Cần có hỗ trợ phối hợp chặt chẽ với TCTD địa bàn việc giữ vững kỷ cương pháp luật hoạt động tín dụng, tín dụng Chi nhánh BIDV Phủ Diễn Cương xử lý nghiêm minh, pháp luật trường hợp cố tình chiếm dụng vốn Ngân hàng Đây phải cơng việc trì thường xun, liên tục - Tăng cường phối hợp Toà án, Thi hành án với Chi nhánh BIDV Phủ Diễn Toà án Thi hành án huyện cần trọng tập trung xử lý vụ án tín dụng tồn đọng, người vay có khả trả nợ cố tình chiếm dụng vốn tín dụng Chi nhánh BIDV Phủ Diễn, ảnh hưởng đến hoạt 97 động chung Chi nhánh BIDV Phủ Diễn, tác động xấu vào trật tự kỷ cương hoạt động kinh tế địa phương - Huyện Diễn Châu cần có giải pháp cụ thể huy động vốn đầu tư, nâng cao hiệu quản lý sử dụng đầu tư công đôi với tăng cường giải pháp xã hội hóa đầu tư lĩnh vực giao thông nông thôn, bê tơng hóa kênh mương; giáo dục đào tạo, y tế Cùng với giải pháp thu hút đầu tư hướng đến mục tiêu tạo điều kiện thuận lợi mơi trường đầu tư thơng thống thu hút doanh nghiệp, nhà đầu tư nhân dân mở rộng sản xuất, kinh doanh - Lợi hàng đầu huyện Diễn Châu phát triển kinh tế biển, giải pháp phát triển kinh tế biển phải xem chìa khóa để nâng cao hiệu lĩnh vực vốn mạnh Theo đó, huyện cần tập trung thu hút đầu tư xây dựng hạ tầng kỹ thuật, hệ thống nhà hàng, khách sạn, dịch vụ khu du lịch biển; mở rộng khu chế biến thủy sản tập trung gắn với phát triển sản phẩm chế biến truyền thống có thương hiệu sản phẩm Hồn chỉnh ngành cơng nghiệp hỗ trợ khí điện lạnh, đóng, sửa chữa tàu thuyền, sản xuất vật liệu, bao bì Phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đẩy mạnh ứng dụng khoa học công nghệ 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước - Cung cấp thơng tin liên quan đến tình hình phát triển, sản phẩm dịch vụ, tín dụng ngân hàng thương mại khu vực giới để ngân hàng thương mại nước nắm bắt xu phát triển xác định vị tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế - Phối hợp với sở, quan ban ngành có liên quan tham mưu UBND tỉnh Nghệ An đẩy nhanh tiến độ triển khai việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà tài sản gắn liền đất cho hộ gia đình, cá nhân sử dụng đất địa bàn tỉnh Nghệ An Và có đề xuất thay 98 đổi sách nhận tài sản chấp, giao dịch đảm bảo nhà hộ gia đình, cá nhân để tạo điều kiện cho doanh nghiệp, cá nhân vay vốn SXKD tạo điều kiện cho TCTD - Cần có thống lãi suất huy động, chế khuyến hệ thống ngân hàng thương mại, tránh cạnh tranh thiếu lành mạnh, gây nên biến dị hoạt động tín dụng, tác động xấu vào kinh tế Cần phải có chế xử lý nghiêm minh trường hợp cạnh tranh thiếu lành mạnh nấp chiêu khuyến mờ ám Ngân hàng thương mại - Tăng cường công tác hoạt động tra giám sát, kiện toàn, xếp, đào tạo lại máy tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, có hệ thống Thanh tra ngân hàng theo hướng tinh giản, gọn nhẹ, hiệu quả, hiệu lực đáp ứng thông lệ quốc tế - Tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại phát triển hoạt động kinh doanh gắn với định hướng phát triển Kinh tế - xã hội tỉnh, huyện 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh BIDV Phủ Diễn chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, hoạt động chi nhánh nằm mục tiêu chung hệ thống, để thực chiến lược mình, chúng tơi kiến nghị sau: - Trên sở đề xuất BIDV phát triển KT-XH tỉnh Nghệ An, đề nghị BIDV tiếp tục làm việc với Uỷ ban nhân dân tỉnh Nghệ An, uỷ ban nhân dân huyện để gắn liền phát triển KT-XH huyện với hoạt động Chi nhánh, hoạt động tín dụng - Việc phân giao kế hoạch kinh doanh cho chi nhánh cần vào nhu cầu thực tế đơn vị, vào tốc độ tăng trưởng kinh tế địa bàn, dư nợ cho vay bình quân dư huy động bình quân tính lao động, chênh lệch lãi suất bình quân đầu vào - đầu 99 - Tổ chức phối hợp tốt đơn vị thành viên địa bàn để tránh tình trạng cạnh tranh, lơi kéo khách hàng thiếu lành mạnh - Có chế ràng buộc sách đãi ngộ hợp lý cán nhân viên làm nghiệp vụ kiểm tra, kiểm tốn nội cán làm cơng tác tín dụng Bố trí đủ cán để giải triệt để tình trạng cán phải kiêm nhiệm nhiều việc 100 KẾT LUẬN Huyện Diễn Châu trải qua 1000 năm lịch sử có nhiều lần phân chia, tách nhập địa giới hành với tên gọi khác Trước lúc mang tên Diễn Châu, vùng đất thuộc huyện Hàm Hoan, đến đời Hán thuộc huyện Cửu Đức, đến đời Ngô, đời Tần thuộc huyện Đức Châu quân Nhật Nam Tiếp đến đổi Hoan Châu Diễn Châu sau lại Châu Hoan, Diễn Châu lộ, Vọng An trấn, Linh Nguyên phủ, Phủ Diễn Châu, Đông Thành đến năm 1919 đổi tên thành huyện Diễn Châu, tỉnh Nghệ An ngày Với truyền thống truyền thống đoàn kết, cần cù, động, sáng tạo truyền thống văn hóa quê hương Diễn Châu; biết tận dụng khai thác lợi thế, tiềm năng, vươn lên đạt kết đáng ghi nhận lĩnh vực, kinh tế huyện Diễn Châu có bước phát triển khá, văn hóa có nhiều tiến bộ; quốc phòng, an ninh giữ vững, đời sống nhân dân ngày nâng cao Đến kinh tế - xã hội huyện Diễn Châu có thành tựu đáng kể với bước phát triển vô quan trọng Cơ cấu giá trị sản xuất Công nghiệp - tiểu thủ công nghiệp, thương mại dịch vụ có chuyển biến tích cực thực đường lối phát triển Đảng huyện Với kết đạt huyện Diễn Châu hoạt động tín dụng Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Phủ Diễn thể vai trò quan trọng việc xây dựng phát triển kinh tế - xã hội địa phương Vai trò tín dụng Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Phủ Diễn phát triển KT-XH huyện Diễn Châu vấn đề thiết thực không hệ thống ngân hàng, mà cịn vấn đề xã hội Góp phần cho việc sử dụng đắc lực cơng cụ tín dụng, tác động vào kinh tế, thúc đẩy tăng trưởng chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng tích 101 cực Vì vấn đề cần tiếp tục nghiên cứu khẳng định nhằm phát huy tốt cho việc phát triển kinh tế - xã hội huyện Diễn Châu Với phương châm hoạt động chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam mục tiêu hoạt động Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Phủ Diễn phát triển kinh tế - xã hội huyện Diễn Châu Trong Luận văn tác giả tập trung nghiên cứu, giải nội dung sau: Một là, Làm rõ vấn đề lý luận chung tín dụng ngân hàng Luận văn nghiên cứu hình thức tín dụng có mối quan hệ hình thức tín dụng địa bàn huyện Khái qt vai trị tín dụng Ngân hàng điều kiện để phát huy vai trị phát triển KTXH địa bàn huyện Nghiên cứu kinh nghiệm số địa phương nước, tỉnh phát huy vai trị tín dụng ngân hàng tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam phát triển KT-XH từ rút số học kinh nghiệm đối huyện Diễn Châu, tỉnh Nghệ An Hai là, Trên sở liệu, chứng thực tiễn, Luận văn phân tích thực trạng tình hình kinh tế - xã hội huyện Diễn Châu từ năm 2010 đến nay, nêu lên thành tựu, hạn chế nguyên nhân Đồng thời đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng vai trị tín dụng Ngân hàng Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Phủ Diễn phát triển kinh tế xã hội huyện Diễn Châu, tỉnh Nghệ An Rút thành tựu, hạn chế nguyên nhân làm ảnh hưởng đến vai trò tín dụng Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Phủ Diễn để làm sở đề định hướng giải pháp phát huy vai trị tín dụng Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Phủ Diễn phát triển kinh tế - xã hội huyện Diễn Châu, tỉnh Nghệ An thời gian tới 102 Ba là, Luận văn nêu lên số định hướng phát huy vai trị phát triển KT-XH huyện Diễn Châu Trên sở đưa giải pháp kiến nghị nhằm phát huy vai trị tín dụng ngân hàng phát triển kinh tế - xã hội huyện Diễn Châu, tỉnh Nghệ An là: - Giải pháp tăng cường huy động nguồn vốn - Giải pháp mở rộng đối tượng cho vay, đa dạng hoá hình thức sử dụng - Giải pháp để hạn chế rủi ro tín dụng - Nhóm giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Phủ Diễn địa bàn huyện Diễn Châu, tỉnh Nghệ An Với giải pháp kiến nghị đưa tác giả mong góp phần vào thành cơng hiệu kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Phủ Diễn phát huy tốt vai trò tín dụng vào phát triển kinh tế - xã hội huyện Diễn Châu, tỉnh Nghệ An 103 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Cục Thống kê Nghệ An (2015), Niên giám thống kê Nghệ An năm 2014, Nxb Nghệ An, Nghệ An Đảng Bộ huyện Diễn Châu (2015), Văn kiện Đại hội Đại iểu Đảng ộ huyện Diễn Ch u,tỉnh Nghệ An lần thứ XXX, Diễn Châu Hồng Thị Bích Loan (2005), “Nâng cao sức cạnh tranh phát triển bền vững ngân hàng thương mại nhà nước trước yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế”, Tạp chí Ng n hàng (số 09), trang 1-2-3-4-27 Lê Quốc Khánh, Đại học Kinh tế, trường Đại học Quốc gia Hà Nội (2012),Giải ph p n ng cao chất lượng tín ụng Ng n hàng Đầu tư Ph t triển Việt Nam - Chi nh nh Cầu Giấy, Luận văn Thạc sỹ Kinh tế (Chuyên ngành: Tài ngân hàng) Lê Bán Tự, Học viện Chính Trị Quốc gia Hồ Chí Minh (2011), Tín ụng Ng n hàng Nông nghiệp Ph t triển nông thôn với ph t triển kinh tế - xã hội huyện Nam Trà My, tỉnh Quảng Nam, Luận văn Thạc sỹ Kinh tế (Chuyên ngành: Kinh tế tế) Luật c c tổ chức tín ụng năm 2010 (2011), Nxb Phương Đông, Cà Mau Thạc sĩ Nguyễn Thuỳ Trang (2014) Tầm nhìn tri thức phát triển [Trực tuyến] Địa chỉ: http: //tamnhin.net/hoat-dong-tin-dung-cua-cacngan-hang-thuong-mai-tu-phap-ly-den-thuc-tien-2437.html [Truy cập: 19/8/2015] Trần Quang Tuyến (2009), “Tín dụng ngân hàng cho khu vực kinh tế tư nhân nước phát triển”, Tạp chí Khoa học ĐHQGHN, Kinh tế Kinh doanh, (số 25), trang 9-16 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2008), Quy định số 6366 /QĐ-PTSP ngày 19/11/2008 BIDV Chính sách khách hàng DNNVV, Hà Nội 104 10 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Phủ Diễn (2012), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh oanh năm 2012, Nghệ An 11 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Phủ Diễn (2013), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh oanh năm 2013, Nghệ An 12 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Phủ Diễn (2014), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh oanh năm 2014, Nghệ An 13 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2015), Văn ản số 1127/CV-TTNC ngày 11 tháng 03 năm 2015, Về việc đề xuất BIDV việc phát triển kinh tế - xã hội Nghệ An, Hà Nội 14 Một số báo tạp chí Đầu tư Phát triển, tạp chí Tài - Ngân hàng, Thời báo kinh tế, Báo Nghệ An 15 Hội đồng nhân dân huyện Diễn Châu (2012), Văn số 05 /2012/NQHĐND, ngày 20/12/2012, Về nhiệm vụ năm 2013, Nghệ An 16 Hội đồng nhân dân huyện Diễn Châu (2013), Văn số 10 /2013 /NQHĐND, ngày 27/12/2013, Về việc Ph chuẩn c c s ch khuyến khích hỗ trợ ph t triển tr n c c lĩnh vực kinh tế - xã hội năm 2014, huyện Diễn Ch u, Nghệ An 17 Phạm Việt, Luật Nhà năm 2005 (2007), Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 18 Phịng Thống kê huyện Quỳnh Lưu (2013), Báo cáo tình hình kinh tế - xã hội huyện Quỳnh Lưu năm 2013, Quỳnh Lưu 19 Phòng Thống kê huyện Diễn Châu (2014), Báo cáo tình hình kinh tế - xã hội huyện Diễn Ch u năm 2014, Diễn Châu 20 Tổng cục Thống kê (2015) Tổng cục thống kê [Trực tuyến] Địa chỉ: http://www.gso.gov.vn/default.aspx?tabid=621&ItemID=14188 [Truy cập: 19/8/2015] 21 Trung tâm nghiên cứu BIDV (2013), “Hoạt động BIDV ngành thuỷ sản, thực trạng giải pháp”, Chuy n san nghi n cứu (Số 01), trang 9-14 105 22 UBND tỉnh Nghệ An (2009), Văn số 6047/QĐ-UBND ngày 16 tháng 11 năm 2009, Về việc ph uyệt Quy hoạch tổng thể ph t triển Kinh tế - xã hội huyện Diễn Ch u đến năm 2020, Nghệ An 23 UBND huyện Diễn Châu, B o c o t nh h nh kinh tế - xã hội c c năm 2012, 2013, 2014 24 V.I Lênin (1976), Toàn tập Tiếng Việt, Tập 34, Nxb Tiến bộ, Mátxcơva ... trị tín dụng ngân hàng phát triển kinh tế - xã hội địa bàn huyện 1.2.1 Vai trị tín dụng Ngân hàng phát triển kinh tế - xã hội Ở nước, trình độ phát triển kinh tế chiến lược kinh tế - xã hội khác... tín dụng ngân hàng vai trị tín dụng ngân hàng phát triển kinh tế - xã hội Chương 2: Thực trạng vai trị tín dụng Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Phủ Diễn phát triển kinh tế - xã hội huyện. .. HÀNG VÀ VAI TRỊ CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI PHÁT TRIỂN KINH TẾ - XÃ HỘI 1.1 Những vấn đề lý luận chung tín dụng Ngân hàng 1.2 Vai trị tín dụng ngân hàng phát triển kinh tế - xã