Tài liệu phát triển dịch vụ ngân hàng tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam

Tai lieu, luan van1 of 102 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ Tp.HỒ CHÍ MINH ***************** NGUYỄN HUỲNH MINH CHÂU PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP.Hồ Chí Minh – Năm 2011 khoa luan, tieu luan1 of 102 Tai lieu, luan van2 of 102 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ Tp.HỒ CHÍ MINH ***************** NGUYỄN HUỲNH MINH CHÂU PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Chun ngành: Kinh tế tài – Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HOC: TS LÊ THỊ THANH HÀ TP.Hồ Chí Minh – Năm 2011 khoa luan, tieu luan2 of 102 Tai lieu, luan van3 of 102 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương” cơng trình nghiên cứu khoa học thân đúc kết từ trình học tập nghiên cứu Luận văn thực theo dẫn người hướng dẫn khoa học hoàn tồn khơng chép từ luận văn người khác Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm trước Khoa sau đại học, Khoa ngân hàng, Nhà trường pháp luật lời cam đoan sai thật NGUYỄN HUỲNH MINH CHÂU khoa luan, tieu luan3 of 102 Tai lieu, luan van4 of 102 MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt Danh mục bảng, biểu Danh mục hình vẽ, biểu đồ Phần mở đầu Chương 1: Tổng quan phát triển dịch vụ ngân hàng 1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng 1.2 Vai trò dịch vụ ngân hàng 1.3 Các loại hình DVNH NHTM 1.3.1 Dịch vụ tiền gửi 1.3.2 Dịch vụ thẻ 1.3.3 Dịch vụ toán ngân quỹ 1.3.4 Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ 1.3.5 DVNH điện tử 1.3.6 Các loại DVNH khác 10 1.4 Đánh giá phát triển DVNH 10 1.4.1 Khái niệm phát triển DVNH 10 1.4.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển DVNH 11 1.4.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển DVNH 13 1.4.3.1 Nhân tố bên 13 1.4.3.2 Nhân tố bên 15 1.5 Sự cần thiết xu hướng phát triển DVNH 17 1.5.1 Sự cần thiết phát triển DVNH 17 1.5.2 Xu hƣớng phát triển DVNH 18 khoa luan, tieu luan4 of 102 Tai lieu, luan van5 of 102 1.6 Kinh nghiệm phát triển DVNH số ngân hàng giới học kinh nghiệm cho Vietinbank 20 1.6.1 Kinh nghiệm ngân hàng Bangkok - Thái Lan 20 1.6.2 Kinh nghiệm ngân hàng Citibank - Nhật Bản 20 1.6.3 Kinh nghiệm ngân hàng Standard Chartered – Singapore 21 1.6.4 Bài học kinh nghiệm cho Vietinbank 21 Kết luận chương 22 Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương 23 2.1 Tổng quan Vietinbank Vietinbank Bình Dương 23 2.1.1 Giới thiệu Vietinbank 23 2.1.2 Giới thiệu Vietinbank Bình Dƣơng 24 2.1.2.1 Lịch sử hình thành phát triển Vietinbank Bình Dƣơng 24 2.1.2.2 Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank Bình Dƣơng 26 2.2 Thực trạng phát triển DVNH Vietinbank Bình Dương 28 2.2.1 Phát triển DVNH quy mô 28 2.2.1.1 Mạng lƣới hoạt động Vietinbank Bình Dƣơng 28 2.2.1.2 Phát triển danh mục dịch vụ Vietinbank Bình Dƣơng 29 2.2.1.3 Đối tƣợng khách hàng phục vụ 45 2.2.2 Phát triển DVNH chất lƣợng 46 2.2.3 Đánh giá thực trạng phát triển DVNH Vietinbank Bình Dƣơng 48 2.2.3.1 Kết đạt đƣợc phát triển DVNH Vietinbank Bình Dƣơng 48 2.2.3.2 Những tồn phát triển DVNH Vietinbank Bình Dƣơng 50 2.2.3.3 Nguyên nhân tồn phát triển DVNH Vietinbank Bình Dƣơng 53 Kết luận chương 55 khoa luan, tieu luan5 of 102 Tai lieu, luan van6 of 102 Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt nam – Chi nhánh Bình Dương 56 3.1 Định hướng phát triển Vietinbank Bình Dương 56 3.1.1 Định hƣớng phát triển Vietinbank đến năm 2015 56 3.1.2 Định hƣớng phát triển DVNH Vietinbank Bình Dƣơng đến 2015 57 3.2 Các giải pháp phát triển DVNH Vietinbank Bình Dương 59 3.2.1 Các giải pháp Vietinbank Bình Dƣơng 59 3.2.1.1 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực 59 3.2.1.2 Xây dựng văn hóa doanh nghiệp Vietinbank Bình Dƣơng 60 3.2.1.3 Đa dạng hóa sản phẩm, DVNH nâng cao chất lƣợng dịch vụ 62 3.2.1.4 Nâng cao chất lƣợng công tác Marketing 63 3.2.2 Các giải pháp hỗ trợ từ Vietinbank 68 3.2.2.1 Về chiến lƣợc kinh doanh 68 3.2.2.2 Đào tạo nhân lực chất lƣợng cao 69 3.2.2.3 Nâng cấp, đổi công nghệ đại 69 3.2.2.4 Đầu tƣ nâng cao tính bảo mật, an toàn ngân hàng 70 3.2.2.5 Đề biện pháp phòng ngừa ngăn chặn rủi ro việc phát triển DVNH 71 3.2.3 Các giải pháp hỗ trợ từ NHNN 73 3.2.3.1 Công tác tra, giám sát 73 3.2.3.2 Xây dựng hệ thống thu thập liệu tin cậy 73 3.2.3.3 Kiểm sốt tình trạng cạnh tranh thiếu lành mạnh 74 Kết luận chương 75 Kết luận 76 Tài liệu tham khảo Phụ lục khoa luan, tieu luan6 of 102 Tai lieu, luan van7 of 102 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nguyên văn ATM Máy rút tiền tự động DVNH Dịch vụ ngân hàng DVNHBL Dịch vụ ngân hàng bán lẻ DVNHĐT Dịch vụ ngân hàng điện tử DNNN Doanh nghiệp nhà nƣớc GATS Hiệp định chung Thƣơng mại Dịch vụ KBNN Kho bạc Nhà nƣớc KHCN Khoa học công nghệ NHBL Ngân hàng bán lẻ NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHNNVN Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam NHTM Ngân hàng Thƣơng mại NHTMNN Ngân hàng Thƣơng mại nhà nƣớc NHTMVN Ngân hàng Thƣơng mại Việt Nam POS Cơ sở chấp nhận thẻ HĐKD Hoạt động kinh doanh TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TDQT Thẻ tín dụng quốc tế TMCP Thƣơng mại Cổ phần TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt VIETINBANK Ngân hàng TMCP Cơng Thƣơng Việt Nam VIETINBANK BÌNH DƢƠNG WTO khoa luan, tieu luan7 of 102 Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Bình Dƣơng Tổ chức Thƣơng mại Thế giới Tai lieu, luan van8 of 102 DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU Bảng 2.1: Kết HĐKD Vietinbank Bình Dƣơng từ năm 2008 đến tháng đầu năm 2011 Bảng 2.2: Nguồn vốn huy động Vietinbank Bình Dƣơng từ năm 2008 đến tháng đầu năm 2011 Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn vài ngân hàng TMCP địa bàn từ năm 2008 đến tháng đầu năm 2011 Bảng 2.4 : Doanh số chuyển tiền nƣớc Vietinbank Bình Dƣơng từ năm 2008 đến tháng đầu năm 2011 Bảng 2.5: Kết kinh doanh ngoại tệ Vietinbank Bình Dƣơng từ năm 2008 đến tháng đầu năm 2011 Bảng 2.6: Kết dịch vụ toán quốc tế Vietinbank Bình Dƣơng từ năm 2008 đến tháng đầu năm 2011 Bảng 2.7: Doanh số dịch vụ kiều hối Vietinbank Bình Dƣơng từ năm 2008 đến tháng đầu năm 2011 Bảng 2.8: Doanh số bảo lãnh Vietinbank Bình Dƣơng từ năm 2008 đến tháng đầu năm 2011 Bảng 2.9: Kết phát hành thẻ Vietinbank Bình Dƣơng từ năm 2008 đến tháng đầu năm 2011 Bảng 2.10: Số lƣợng khách hàng quan hệ với Vietinbank Bình Dƣơng từ năm 2008 đến tháng đầu năm 2011 Bảng 2.11: Kết thu phí dịch vụ thu nhập Vietinbank Bình Dƣơng năm 2008 đến tháng đầu năm 2011 khoa luan, tieu luan8 of 102 Tai lieu, luan van9 of 102 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tốc độ tăng trƣởng HĐKD Vietinbank Bình Dƣơng giai đoạn 2008 - 2010 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu nguồn vốn Vietinbank Bình Dƣơng theo kỳ hạn từ năm 2008 đến 2010 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu nguồn vốn Vietinbank Bình Dƣơng theo loại hình tiền gửi từ năm 2008 đến 2010 Biểu đồ 2.4: Tốc độ tăng trƣởng chuyển tiền nƣớc Vietinbank Bình Dƣơng giai đoạn 2008 - 2010 Biểu đồ 2.5: Tốc độ tăng trƣởng thu nhập từ HĐDV so với tổng thu nhập Vietinbank Bình Dƣơng giai đoạn 2008 – 2010 khoa luan, tieu luan9 of 102 Tai lieu, luan van10 of 102 -1- Phần mở đầu Tính cấp thiết đề tài : Theo lộ trình mở cửa thị trường DVNH hội nhập quốc tế Việt Nam, năm 2011 lĩnh vực hoạt động ngân hàng có bước tiến mạnh mẽ, năm hội nhập đầy đủ với xuất dịch vụ sản phẩm tài ngân hàng có thâm nhập sâu rộng ngân hàng nước ngoài, điều mang lại công nghệ dịch vụ tiện ích tốt cho khách hàng Bên cạnh đó, ngày 01/01/2011 Luật NHNNVN Luật Các TCTD có hiệu lực tạo sân chơi bình đẳng cho ngân hàng nước nước Như vậy, hoạt động ngân hàng mở rộng phạm vi môi trường kinh doanh môi trường pháp lý Thực tế chứng minh, để có kinh tế vững mạnh phải phát triển dịch vụ tài hiệu lành mạnh Việt Nam thức mở cửa thị trường tài cho đối tác nước ngoài, điều tạo nên cạnh tranh mạnh mẽ thị trường tài ngân hàng tạo động lực cho ngân hàng nước nâng cấp hoạt động Đây thách thức không nhỏ ngân hàng nước, đặc biệt ngân hàng có quy mô nhỏ, trước vào “cuộc chơi” ngân hàng có chuẩn bị đề chiến lược phát triển riêng như: ngồi việc chủ động triển khai tăng vốn điều lệ tối thiểu lên 3,000 tỷ đồng, ngân hàng mở rộng mạng lưới, đầu tư đổi công nghệ… đặc biệt phát triển toàn diện DVNH Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Vietinbank ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột ngành Ngân hàng Việt Nam, 10 thương hiệu mạnh năm 2010 Tổng tài sản năm 2010 tăng 50,5%, tổng nguồn vốn huy động tăng 54,5% so với năm 2009, dư nợ cho vay kinh tế tăng 43,5% so với năm trước Lợi nhuận trước thuế năm 2010 tăng 33,4% so với năm 2009, nộp thuế ngân sách năm 2010 1.400 tỷ đồng….Tuy vậy, trước bối cảnh hội nhập quốc tế, để khẳng định, giữ gìn phát triển vị khoa luan, tieu luan10 of 102 Tai lieu, luan van80 of 102 - 71 - rộng Dù biết việc triển khai công nghệ gắn liền với rủi ro để tồn phát triển, Vietinbank buộc phải chấp nhận chơi, mở rộng dịch vụ, đặc biệt DVNH điện tử sử dụng công nghệ để cạnh tranh với đối thủ cạnh tranh ngành Những định hướng chung bảo mật Vietinbank triển khai thành giải pháp đồng từ thiết bị, cơng nghệ, người quy trình đạt kết khả quan góp phần ngăn chặn kiểm soát nguy bảo mật truyền thống Tuy nhiên để góp phần phát triển DVNH ngân hàng an tâm, tự tin triển khai DVNH qua mạng Internet SMS : Vietinbank Ipay, SMS Banking, vấn tin ATM trực tuyến, ví điện tử MoMo, Vietinbank At Home… Vietinbank cần thực tốt chiến lược bảo mật tổng thể đầu tư bảo vệ theo chiều sâu, xác định rõ vấn đề bảo mật phải xem xét mối quan hệ với công tác quản lý rủi ro ngân hàng Việc bảo mật không đảm bảo cho hệ thống vận hành an tồn thơng suốt mà cịn phải giúp rà soát, quản trị hiệu rủi ro hoạt động ngân hàng, gắn an tồn thơng tin với việc cố phát triển niềm tin khách hàng Các chi phí đầu tư cho bảo mật, an tồn thơng tin khơng nhỏ phải xem khoản đầu tư để tránh thất thoát tăng cường khả phát triển dịch vụ khơng phải khoản chi phí Vì Vietinbank phải xác định định hướng đầu tư bên cạnh việc triển khai vận hành giám sát với đội ngũ cán chuyên sâu có kỹ tốt 3.2.2.5 Phòng ngừa ngăn chặn rủi ro việc phát triển DVNH: Để tồn phát triển môi trường cạnh tranh gay gắt nay, ngân hàng phải quan tâm đến phát triển dịch vụ khía cạnh việc nâng cao chất lượng dịch vụ đảm bảo an tồn, ngăn chặn rủi ro nâng cao tính bảo mật khách hàng sử dụng sản phẩm, DVNH Với việc áp dụng công nghệ tiên tiến đại, bên cạnh Vietinbank thực thành cơng chương trình đại hóa ngân hàng, cấp chứng khoa luan, tieu luan80 of 102 Tai lieu, luan van81 of 102 - 72 - nhận ISO, chi nhánh thành lập phận hậu kiểm chứng từ kế toán phận kiểm tra kiểm soát nội trực thuộc Vietinbank kiểm tra tất mặt hoạt động chi nhánh nên rủi ro hoạt động kinh doanh kiểm soát chặt chẽ, sai sót điều chỉnh kịp thời Tuy nhiên lĩnh vực thẻ phát triển thời gian gần cịn nhiều vấn đề phải quan tâm cơng tác quản lý phịng ngừa rủi ro Thực tế cho thấy việc sử dụng toán toán ngày tăng khách hàng dấu hiệu khả quan, kết thành công ngành ngân hàng Tuy nhiên với mức độ gia tăng nhanh toán thẻ ngân hàng chưa có biện pháp phịng chống gian lận, bảo mật, an tồn tốt khả rủi ro xảy cho ngân hàng khách hàng lớn Trong năm gần đây, tình hình tội phạm lĩnh vực ngân hàng có chiều hướng gia tăng, chúng sử dụng nhiều phương thức, thủ đoạn ngày thể táo tợn, tin vi gây thiệt hại không nhỏ cho ngân hàng Thời gian qua NHTM liên tục xảy vụ tội phạm công máy ATM để trộm tiền, sử dụng công nghệ cao dùng thẻ giả, an cắp liệu, password mật để truy cập vào hệ thống rút tiền… Vì thế, để phịng tránh rủi ro việc phát triển dich vụ thẻ, Vietinbank cần thực nghiêm túc quy định NHNN đảm bảo an ninh, an toàn hoạt động máy ATM đẩy mạnh công tác thông tin truyền thông, tun truyền cơng tác phịng chống tội phạm, tăng cường kiểm tra, giám sát, bố trí lực lượng bảo vệ điểm giao dịch Bên cạnh đó, Vietinbank cần phải đầu tư công nghệ tốt để ngăn ngừa việc làm thẻ giả, lắp đặt thiết bị chống trộm đại… Một giải pháp công nghệ hữu hiệu mà tổ chức thẻ quốc tế ngân hàng Việt Nam đưa để hạn chế bị đánh cấp thông tin sử dụng thẻ chip Đây loại thẻ nhựa có gắn chíp điện tử, cho phép thực nhiều lựa chọn tốn dịch vụ với độ an tồn cao hơn, thuận tiện Để tiến hành giao dịch thẻ thông minh, không đơn giản phát hành thẻ mà cịn phải nâng cấp hệ thống máy tính, cổng tốn để thích ứng với cơng nghệ Chính Vietinbank muốn đảm bảo bảo mật an toàn giao dịch khách hàng khoa luan, tieu luan81 of 102 Tai lieu, luan van82 of 102 - 73 - cách sử dụng cập nhật công nghệ bảo mật tốt sản phẩm, dịch vụ bao gồm phần cứng phần mềm Mỗi cán Vietinbank tiếp thị phát hành thẻ phải tư vấn hướng dẫn cách sử dụng, cách bảo quản thẻ cho khách hàng tốn, phát tờ rơi giới thiệu tiện ích mà dịch vụ thẻ mang lại để khách hàng biết an tâm sử dụng dịch vụ, tiện ích thẻ Vietinbank Có sách, chương trình chăm sóc sau bán nhằm mang đến hài lòng cho khách hàng với chất lượng dịch vụ cung cấp 3.2.3 Các giải pháp hỗ trợ từ NHNN: 3.2.3.1 Công tác tra, giám sát: Hệ thống tra, giám sát ngân hàng hoàn thiện theo hướng hợp nhất, mở rộng hợp tác liên kết với quan tra giám sát phận thị trường tài kinh tế, khu vực quốc tế Trong đó, lực tra giám sát nâng cao lên cấp độ đảm bảo ổn định an toàn hệ thống bối cảnh hội nhập hợp tác quốc tế ngày sâu rộng; qui định tra, giám sát thận trọng cần tuân thủ nguyên tắc chuẩn mực quốc tế phù hợp với điều kiện phát triển hệ thống; tra, giám sát sở dự báo định lượng rủi ro, ứng dụng mơ hình cảnh báo sớm để kịp thời ngăn chặn bất ổn xảy Song, điều cần thiết phải tạo môi trường thuận lợi cho phát triển dịch vụ tài - ngân hàng động hiệu 3.2.3.2 Xây dựng hệ thống thu thập liệu tin cậy: Trong hoạt động ngân hàng, khơng phải thơng tin cơng khai công bố, minh bạch thông tin, đảm bảo tính cập nhật, độ chuẩn xác, củng cố niềm tin đông đảo dân chúng Thực tế thiếu thông tin, thông tin không đầy đủ, có chỗ để tin đồn tồn tại, làm đảo lộn thị trường Vì NHNN cần qui định chế cung cấp thông tin đầy đủ, minh bạch, xác, kịp thời với hệ thống liệu đầy đủ giúp cho ngân hàng phát triển tốt dịch vụ nâng cao hiệu hoạt động khoa luan, tieu luan82 of 102 Tai lieu, luan van83 of 102 - 74 - 3.2.3.3 Kiểm sốt tình trạng cạnh tranh thiếu lành mạnh: Trong thời gian qua mặt lãi suất địa bàn Bình Dương cịn cao NHNN ấn định mức lãi suất trần huy động 14%/năm Những áp lực huy động vốn để giải vấn đề khoản cho vay buộc NHTM chạy đua đẩy mức lãi suất vượt trần quy định, lãi suất huy động thực tế bị xé rào Thời gian gần đây, NHNN hành động mạnh mẽ hạn chế tối đa hành động vi phạm, kỷ luật nghiêm tổ chức, cá nhân “lách”, „vượt” lãi suất dần lập lại trật tự chất hoạt động thị trường tiền tệ, ngân hàng Cũng nên yếu vốn có hệ thống ngân hàng bộc lộ rõ nét đe dọa đến ổn định chung hệ thống Thêm vào biện pháp liệt NHNN làm cho yếu tố cạnh tranh thiếu lành mạnh bị triệt tiêu, ngân hàng chưa có uy tín, thương hiệu lợi cạnh tranh điều khó tránh khỏi Theo định hướng phát triển ngành ngân hàng năm 2012 năm đặc biệt có ý nghĩa quan trọng tiến trình phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam với mục tiêu trở thành Tập đồn Tài – Ngân hàng mạnh, có uy tín vào năm 2015 Nhằm tạo mơi trường cạnh tranh lành mạnh định hướng cho dịch vụ ngân hàng phát triển cách thuận lợi việc tái cấu trúc lại hệ thống ngân hàng nhu cầu cấp thiết nay, việc sát nhập, hợp nhất, mua bán lại NHTM lựa chọn tối ưu đường tất yếu lộ trình phát triển ngân hàng Việt Nam tương lai NHNN thân NHTM nhìn nhận vấn đề để có lộ trình bước phù hợp mang lại lợi ích cao cho toàn hệ thống thân ngân hàng khoa luan, tieu luan83 of 102 Tai lieu, luan van84 of 102 - 75 - KẾT LUẬN CHƢƠNG Chương đề tài nêu lên giải pháp thiết thực cho phát triển toàn diện dịch vụ ngân hàng Vietinbank Bình Dương Với sức ép tiến trình hội nhập, Vietinbank Bình Dương cần thiết phải nâng cao chất lượng dịch vụ bên cạnh việc mở rộng thị phần, đa dạng hóa, tăng cường bán chéo sản phẩm, dịch vụ… Đồng thời, cần hoàn thiện thực đồng sách Vietinbank Bình Dương (chính sách khách hàng, sách Marketing, sách phát triển dịch vụ…), gia tăng lực tài chính, phát triển nguồn nhân lực, đại hóa cơng nghệ ngân hàng, hồn thiện máy tổ chức… Ngồi ra, chương cịn đưa giải pháp hỗ trợ từ NHNN để nâng cao vai trò giám sát nhằm tạo điều kiện cho NHTM Vietinbank Bình Dương phát triển dịch vụ ngân hàng đại khoa luan, tieu luan84 of 102 Tai lieu, luan van85 of 102 - 76 - KẾT LUẬN Quá trình hội nhập mở cửa thị trường tài đem lại nhiều hội mang đến khơng thách thức cho NHTMVN Hiện việc phát triển dịch vụ xem yêu cầu tất yếu khách quan cho phát triển, vấn đề làm để hoàn thiện phát triển DVNH điều kiện cụ thể Vietinbank Bình Dương? Để giải vấn đề này, từ lý luận dịch vụ ngân hàng chương 1, chương đề tài phân tích thực trạng phát triển dịch vụ Vietinbank Bình Dương, nêu lên vấn đề tồn xác định nguyên nhân tồn Trải qua 20 năm hình thành phát triển, Vietinbank Bình Dương gặt hái nhiều thành công viêc cung cấp dịch vụ ngân hàng Các dịch vụ truyền thống như: huy động vốn, tín dụng, tốn… đem lại kết tốt cho hoạt động Vietinbank Bình Dương Tuy nhiên, xét mối quan hệ so sánh với đối thủ cạnh tranh địa bàn loại hình dịch vụ Vietinbank Bình Dương nhiều điểm tồn Nguyên nhân tồn trước tiên xuất phát từ thân Vietinbank Bình Dương chưa thật trọng đến vấn đề phát triển dịch vụ cách toàn diện Trong chương 3, tác giả nêu lên nhóm giải pháp hỗ trợ mang tính chiến lược định hướng phát triển dịch vụ cho Vietinbank Bình Dương tương lai Cánh hội nhập rộng mở, Vietinbank Bình Dương với tiềm lực thành tích lũy từ 20 năm hoạt động, bên cạnh giải pháp đắn hỗ trợ đắc lực từ Vietinbank, tác giả tin tương lai Vietinbank Bình Dương hồn tồn trở thành ngân hàng đầu Tỉnh nhà góp phần Vietinbank cung cấp dịch vụ ngân hàng ngày đại ngang tầm với ngân hàng phát triển khu vực giới khoa luan, tieu luan85 of 102 Tai lieu, luan van86 of 102 TÀI LIỆU THAM KHẢO GS.TS Lê Văn Tư, Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn, PGS.TS Hoàng Đức, PGS.TS Trần Huy Hoàng, TS Trầm Xuân Hương, Th.S Nguyễn Quốc Anh (2007), Nghiệp vụ NHTM, Nhà xuất thống kê PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn, Quản trị ngân hàng đại, NXB Phương Đông, thành phố Hồ Chí Minh PGS.TS Trầân Huy Hoàng, Quản trị Ngân hàng, Nhà xuất Lao động Xã hoäi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2011), “Cạnh tranh ngân hàng hướng tới thị trường bình đẳng Việt Nam” Tạp chí Ngân hàng năm 2010, 2011 Thị trường - Tài - Tiền tệ năm 2010, 2011 Thông tin Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam năm 2009, 2010, 2011 Thời báo Ngân hàng 10 Cáo báo cáo : - Báo cáo tình hình hoạt động dịch vụ Ngân hàng TMCP Công thương Bình Dương từ năm 2008 – tháng 06 năm 2011 - Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam năm 2010, tháng đầu năm 2011 - Báo cáo tình hình hoạt động dịch vụ Ngân hàng Nhà nước Bình Dương từ năm 2008 – tháng 06 naêm 2011 khoa luan, tieu luan86 of 102 Tai lieu, luan van87 of 102 11.Caùc trang Website : http://www.vietinbank.vn http://www.sbv.gov.vn http://www.thuvientailieu.com http://www.nciec.gov.vn http://www.saigontimes.com.vn http://www.tapchiketoan.com khoa luan, tieu luan87 of 102 Tai lieu, luan van88 of 102 Phụ lục 1: Cơ cấu, máy tổ chức Vietinbank Bình Dương: Vietinbank Bình Dương hiểu rõ tầm quan trọng việc tổ chức máy quản trị, điều hành để mang lại hiệu cao Vì chi nhánh đề nguyên tắc hoạt động là: Phát triển - An toàn - Hiệu Hiện tổng số CBNV Chi nhánh 78 người, có 03 người có trình độ thạc sĩ 59 người có trình độ Đại học, chiếm 75%; 11 người có trình độ trung học cao đẳng, chiếm 13,75%; trình độ khác người, chiếm tỷ lệ 11,25% Chi nhánh không ngừng đào tạo, tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho đội ngũ nhân viên, đặc biệt tổ chức khóa học nghiệp vụ, ngoại ngữ, tin học ngắn hạn, văn hóa doanh nghiệp giúp tất cán nhân viên có phong cách giao tiếp tốt, nắm bắt nghiệp vụ, sản phẩm Chi nhánh để tiếp thị, bán chéo sản phẩm, tạo điều kiện thuận lợi việc luân chuyển cán phòng, ban Với đội ngũ nhân viên ln động, sáng tạo nhiệt tình cơng việc động lực lớn góp phần nâng cao hiệu kinh doanh Vietinbank Bình Dương Hình 2.1: Bộ máy tổ chức Vietinbank Bình Dương: GIÁM ĐỐC PHĨ GIÁM ĐỐC PHĨ GIÁM ĐỐC Tổ Tổ quản Phịng Phịng tổ chức điện lý rủi ro kế tốn tiền tệ Phịng hành tốn nợ tài kho quỹ giao có vấn Phịng đề dịch Phịng Khách hàng doanh Phòng khách hàng cá nhân nghiệp Đứng đầu máy tổ chức Vietinbank Binh Dương giám đốc, chịu trách nhiệm điều hành đạo chung toàn HĐKD chi nhánh, trực tiếp đạo tất khoa luan, tieu luan88 of 102 Tai lieu, luan van89 of 102 phòng ban chi nhánh Giám đốc phải trực tiếp quản lý 70% nghiệp vụ tín dụng nghiệp vụ gần định thành bại hoạt động kinh doanh ngân hàng Hỗ trợ cho giám đốc hai phó giám đốc, phó giám đốc chịu trách nhiệm nghiệp vụ tín dụng doanh nghiệp, tốn xuất nhập khẩu, tín dụng cá nhân, đạo P.KHDN&TH, P.KHCN Một phó giám đốc chịu trách nhiệm nghiệp vụ kế tốn, phịng Tiền tệ kho quỹ 05 PGD trực thuộc Các phòng, tổ nghiệp vụ khác Phịng tổ chức hành chính, tổ quản lý rủi ro nợ có vấn đề, tổ điện tốn trực tiếp thực nghiệp vụ theo đạo giám đốc theo chuyên môn nghiệp vụ giao khoa luan, tieu luan89 of 102 Tai lieu, luan van90 of 102 Phụ lục 2: Kết hoạt động dịch vụ thẻ Vietinbank Bình Dương địa bàn Đơn vị tính : thẻ Số lượng thẻ phát hành Vietinbank Bình Dương (lũy kế qua năm) I.Thẻ ATM 2008 2009 2010 15,669 22,886 36,180 146 158 Tốc độ phát triển so với năm trước (%) 6TH/2011 45,737 S.Card 1,071 1,118 7,135 9,811 C.Card 14,312 20,012 26,934 33,759 31 248 275 G.Card PinkCard 147 167 375 387 Thẻ phụ 32 34 38 40 107 1,524 1.450 1,465 18 58 622 1,372 322 1,072 Thẻ 12 giáp II Thẻ TDQT Tốc độ phát triển so với năm trước (%) Tổng số lượng thẻ phát hành hệ thống ngân hàng địa bàn (lũy kế qua năm) Thẻ ATM Thẻ TDQT Tỷ lệ phát hành thẻ Vietinbank / địa bàn (lũy kế qua năm) % Thẻ ATM Thẻ TDQT 2008 2009 2010 471,554 695,507 785,487 6TH/2011 942,394 1,389 2,334 4,443 5,683 3.32 3.29 4.6 4.85 2.49 14.00 24.14 (Nguồn: Chỉ tiêu dịch vụ thẻ Vietinbank Bình Dươngvà NHNN Bình Dương) khoa luan, tieu luan90 of 102 Tai lieu, luan van91 of 102 Phụ lục 03: Danh mục sản phẩm huy động vốn Vietinbank Bình Dương Có Tên sản phẩm tiết kiệm STT Chưa phát sinh phát sinh doanh số Tiết kiệm không kỳ hạn thông thường x Tiết kiệm Không kỳ hạn lãi suất bậc thang theo x doanh số số dư Tiết kiệm có kỳ hạn thơng thường x Tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất bậc thang theo số dư x Tiết kiệm thông minh x Tiết kiệm kỳ hạn linh hoạt x Tiết kiệm lãi suất thả Tiền gửi ưu đãi tỷ giá Tiết kiệm lãi suất siêu thả x 10 Tiền gửi toán x 11 Tiền gửi tiết kiệm kiều hối x 12 Kỳ phiếu x 13 Chứng tiền gửi x khoa luan, tieu luan91 of 102 x x Tai lieu, luan van92 of 102 Phụ lục 04: Danh mục loại thẻ Vietinbank VietinBank® E-Partner S-Card® Hồ Cùng Sức Trẻ - Nâng Tầm Tương Lai E-Partner S-Card thẻ GHI NỢ với phí dịch vụ đặc biệt ưu đãi phù hợp với nhu cầu sử dụng nhiều đối tượng khách hàng, đặc biệt dành cho bạn HỌC SINH - SINH VIÊN - GIỚI TRẺ VietinBank® E-Partner C-Card® Công nghệ tiên tiến với giá trị gia tăng vượt trội E-Partner C-Card thẻ GHI NỢ thông dụng đáp ứng cao nhu cầu nhiều đối tượng khách hàng, đặc biệt thích hợp cho Cán nhân viên công ty, doanh nghiệp sử dụng dịch vụ chi lương qua thẻ ® ® VietinBank E-Partner G-Card Sang trọng nhận biết khoảnh khắc Thẻ E-Partner G-Card mang tới cho quý khách hàng dịch vụ sang trọng vượt trội Với E-Partner G-Card, vị quý khách hàng dễ dàng nhận dù nơi ® ® VietinBank E-Partner Pink Card Tơn Vinh Những Gót Hồng Là thẻ ghi nợ E-Partner thơng thường dành riêng cho phái đẹp với tính thơng minh vượt trội, thiết kế ấn tượng quyến rũ, PINK CARD dành cho phụ nữ đại, đặc biệt thích hợp cho phụ nữ làm việc lĩnh vực nghệ thuật, nữ doanh nhân, nữ nhân viên văn phịng phụ nữ có thu nhập cao xã hội, người khát vọng khẳng định thân, yêu thương chia sẻ ® ® VietinBank E-Partner 12 Con giáp Khác lạ - Cá tính - Sành điệu E-Partner 12 Con giáp Thẻ E-Partner thiết kế với 12 màu sắc sinh động, với cách viết thư pháp đạt phá cách trí tưởng tượng người Mặt trước logo 12 vòng tròn biểu trưng 12 màu tương ứng cho 12 1giáp Chữ giáp lấy ý tưởng từ phông chữ thư pháp kết hợp với kết cầu vòng tròn tạo thành 01 logo mang tính thơng tất mẫu thẻ khoa luan, tieu luan92 of 102 Tai lieu, luan van93 of 102 VietinBank® Cremium® Visa® Cuộc Sống Phong Lưu - Đơn Giản Không Ngờ Thẻ TDQT Cremium Visa phương tiện toán hàng hoá dịch vụ đơn vị chấp nhận thẻ rút tiền mặt ATM điểm ứng tiền mặt Sử dụng thẻ để chi tiêu trước, trả tiền sau, hoàn toàn khơng bị tính lãi giao dịch tốn tiền hàng hố dịch vụ q khách hồn trả toàn dư nợ kê cho ngân hàng hạn Khách hàng sử dụng thẻ Cremium Visa in ảnh thẻ VietinBank® Cremium MasterCard® Cuộc Sống Phong Lưu - Đơn Giản Không Ngờ Thẻ TDQT MasterCard phương tiện toán hàng hoá dịch vụ đơn vị chấp nhận thẻ rút tiền mặt ATM điểm ứng tiền mặt Sử dụng thẻ để chi tiêu trước, trả tiền sau, hoàn tồn khơng bị tính lãi giao dịch tốn tiền hàng hố dịch vụ q khách hồn trả toàn dư nợ kê cho ngân hàng hạn Thẻ tín dụng quốc tế Cremium – JCB Cremiu JCB tự hào dịng thẻ tín dụng quốc tế JCB Việt Nam với nhiều tính ưu đãi vượt trội Hãy trải nghiệm sức mạnh với thẻ tín dụng quốc tế Cremium – JCB! Thẻ Cremium - JCB sản phẩm thẻ Tín dụng Quốc tế VỉetinBank Cơng ty tín dụng quốc tế JCB Nhật Bản phối hợp phát hành Hiện nay, Vietinbank ngân hàng Việt Nam triển khai dòng thẻ TDQT mang thương hiệu Cremium Visa Platinum VietinBank Hạn mức tín dụng bậc lên đến tỷ VND Trở thành khách hàng VIP VietinBank Tham gia chương trình tích điểm thưởng doanh số toán thẻ (Loyalty) để nhận quà tặng hấp dẫn từ VietinBank Tận hưởng ưu đãi không biên giới khách sạn – resort sao, câu lạc golf, dịch vụ spa chăm sóc sắc đẹp, cửa hàng thời trang cao cấp…chi tiết xem www.visaplatinum.com khoa luan, tieu luan93 of 102 Tai lieu, luan van94 of 102 khoa luan, tieu luan94 of 102 ... ***************** NGUYỄN HUỲNH MINH CHÂU PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Chuyên ngành: Kinh tế tài – Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN... 03/07/2009 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký giấy phép số 142/GPNHNN chuyển đổi Ngân hàng Công thương Việt Nam thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam (Vietinbank) Trải... khách hàng, khách hàng mục tiêu, khách hàng triển vọng mà phát triển dịch vụ tương ứng Có ngân hàng chuyên cung cấp dịch vụ bán bn, có ngân hàng chun cung cấp dịch vụ trọn gói có ngân hàng chuyên