CDV Tài chính – Ngân hàng là một ngành khá là rộng, liên quan đến tất cả các dịch vụ giao dịch, luân chuyển tiền tệ. Vì vậy có rất nhiều các lĩnh vực chuyên ngành hẹp. Ngành Tài chính – Ngân hàng chia thành nhiều lĩnh vực khác nhau: Chuyên ngành Tài chính, chuyên ngành Ngân hàng, chuyên ngành Phân tích tài chính, Quỹ tín dụng…
BÀI THUYẾT TRÌNH NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG NHTM ĐỀ TÀI: CHO VAY MUA, XÂY DỰNG VÀ SỬA CHỮA NHÀ Ở TẠI BAOVIETBANK NỘI DUNG BÀI THUYẾT TRÌNH: CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHO VAY MUA, XÂY DỰNG VÀ SỬA CHỮA NHÀ Ở TẠI BAOVIETBANK CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY MUA, XÂY DỰNG VẢ SỬA CHỮA NHÀ Ở CỦA BAOVIETBANK CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG I Khái niệm đặc điểm tín dụng tiêu dùng: Khái niệm tín dụng tiêu dùng: Tín dụng tiêu dùng khoản cho vay nhằm tài trợ cho nhu cầu chi tiêu người tiêu dùng, bao gồm cá nhân hộ gia đình Đây nguồn tài quan trọng giúp người tiêu dùng trang trải nhu cầu nhà ở, mua sắm đồ dùng gia đình, xe cộ, giáo dục, y tế dịch vụ khác 2 Đặc điểm tín dụng tiêu dùng: Tín dụng tiêu dùng có tính nhạy cảm theo chu kỳ kinh tế Lãi suất cho tín dụng tiêu dùng lớn Chất lượng thông tin mà khách hàng cung cấp cho ngân hàng thường không cao, thông tin tài Nguồn trả nợ không ổn định phụ thuộc vào nhiều yếu tố kinh tế, cấu kinh tế, thu nhập khách hàng, cố khách hàng, tư cách trình độ khách hàng, người vay Nhu cầu vay tiêu dùng có quan hệ mật thiết với thu nhập văn hoá khách hàng chu kỳ trình độ II Phân loại tín dụng tiêu dùng: Căn vào mục đích vay Cho vay tiêu dùng cư trú: Là khoản vay nhằm tài trợ cho nhu cầu mua sắm, xây dựng, cải tạo nhà khách hàng cá nhân hộ gia đình Đây khoản vay có giá trị lớn, thời hạn cho vay dài tài sản đảm bảo thường tài sản hình thành từ vốn vay Cho vay tiêu dùng phi cư trú: Là khoản vay nhằm tài trợ cho việc trang trải chi phí mua sắm xe cộ, nội thất đồ dùng gia đình, chi phí học hành, giải trí du lịch, hay tiêu dùng bất thường khác… Đây khoản vay mang tính nhỏ lẻ thời hạn cho vay ngắn, tài sản đảm bảo hình thành từ vốn vay( vay mua ô tô) không III Sự cần thiết cho vay mua nhà: Đối với người dân Việt Nam: Hoạt động cho vay mua nhà coi giải pháp tối ưu giúp người dân mua nhà thời gian sớm mà chờ đến tích góp đủ số tiền Nhờ đó, người dân yên tâm làm việc, cải thiện đời sống với nhà mơ ước Đối với NHTM: Cho vay mua nhà chiếm tỉ trọng lớn cho vay tiêu dùng với quy mô lớn mức lãi suất cao, nguồn thu khổng lồ ngân hàng Bên cạnh đó, hoạt động cho vay mua nhà giúp ngân hàng đa dạng hoá danh mục sản phẩm, góp phần phân tán rủi ro, thu hút khách hàng nhiều Ngoài ra, hoạt động cho vay mua nhà đời đáp ứng nhu cầu cấp thiết người dân, khiến cho người dân tin tưởng vào ngân hàng, tạo cho người dân thói quen tiếp cận dịch vụ, tiện ích sản phẩm ngân hàng CHƯƠNG II: CHO VAY MUA, XÂY DỰNG VÀ SỬA CHỮA NHÀ TẠI BAOVIETBANK 1. Đối tượng vay vốn 2. Tiện ích bật 3. Điều kiện vay vốn 4. Tài sản đảm bảo 5. Phương thức trả nợ 6. Hồ sơ vay vốn 1. Đối tượng vay vốn Là Khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn mua nhà, đất, xây dựng – sửa chữa nhà để 2. Tiện ích bật - Mục đích sử dụng vốn đa dạng: Mua nhà, đất – Xây dựng, sửa chữa nhà để - Mức cho vay cao, tới 85% tổng nhu cầu vốn - Có thể sử dụng nhà, đất mua làm tài sản bảo đảm - Thời hạn vay vốn dài, tới 12 năm - Cho vay bù đắp giao dịch mua nhà, đất, xây dựng, sửa chữa nhà để Khách hàng vòng 06 tháng - Phương thức trả nợ linh hoạt phù hợp với khả trả nợ Khách hàng 3. Điều kiện vay vốn - Khách hàng có hộ thường trú, KT3 địa bàn BAOVIETBANK; - Khách hàng có vốn tự có khả tài bảo đảm trả nợ gốc lãi thời hạn cam kết; - Có tài sản bảo đảm đáp ứng đủ điều kiện BAOVIETBANK để bảo đảm cho khoản vay - Nhà, đất dự định mua phép chuyển nhượng, có giấy phép xây dựng, sửa chữa theo quy định pháp luật 4. Tài sản đảm bảo - Là nhà, đất mua tài sản bảo đảm khác 5. Phương thức trả nợ Phương thức trả nợ linh hoạt, tùy thuộc khả Khách hàng: - Định kỳ trả nợ gốc, lãi trả hàng tháng theo dư nợ thực tế - Hoặc trả gốc cuối kỳ, lãi trả hàng tháng theo dư nợ thực tế 6. Hồ sơ vay vốn - Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ theo mẫu - Hộ giấy tạm trú dài hạn, CMND Hộ chiếu; - Tài liệu chứng minh khả tài nguồn trả nợ Khách hàng; - Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn (Hợp đồng mua bán nhà, chứng từ nộp tiền,giấy tờ chứng minh chủ quyền hợp pháp nhà dự định xây, sửa chữa, giấy phép xây dựng…); - Hồ sơ tài sản bảo đảm (nếu TSBĐ nhà, đất mua) Điều kiện vay vốn số ngân hàng: Ngân hàng ACB Mức vay tối đa 70% Thời gian vay (tháng) Điều kiện vay Xây dựng Sửa chữa Vốn tự nhà nhà có 120 84 30% Điều kiện khác - Có tài sản chấp: có nhà/đất thuộc sở hữu khách hàng người thân gia đình AgriBank 85% 180 180 40% SeABank 70% 180 180 30% 120 60 40% - Có thể ân hạn trả nợ gốc 12 tháng 60%(TSBĐ sổ/thẻ VietinBank tiết kiệm/giấy tờ có giá mức cho vay lên - Tại thời điểm xem xét cho vay, nợ xấu TCTD tới 100% nhu cầu) - Kì lãi suất hiệu linh họat (1 tháng, tháng, ANZ 100% 240 240 50% tháng) cho phép bạn quản lý rủi ro lãi suất cách tốt AB Bank 70% 240 240 30% DongABank 70% 120 60 30% Thời gian ân hạn: Tối đa 36 tháng - Có tài sản đảm bảo: Là tài sản người vay thân nhân bảo lãnh CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY MUA, XÂY DỰNG VÀ SỬA CHỮA NHÀ Ở CỦA BAOVIETBANK Xây dựng chiến lược kinh doanh cụ thể cho vay mua nhà : Hiện nay, lượng người dân đổ thành thị để làm ăn sinh sống nhiều, phần lớn số họ chưa có hộ nơi họ làm việc, theo quy định Baovietbank họ chưa đủ điều kiện vay mua nhà Để đáp ứng nhu cầu thị phần trên, Baovietbank cần đưa sách thông thoáng hơn, hướng tới người dân có nhu cầu thực Đa dạng hóa phương thức cho vay mua nhà: Baovietbank cần đa dạng hóa phương thức CVM XDSCN nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng người dân Có thể kéo dài thời hạn cho vay áp dụng cách tính lãi khác phù hợp với kỳ thu nhập khách hàng 3 Xây dựng hoàn thiện danh mục sản phẩm cho vay mua nhà Một mối quan tâm hàng đầu NH trình hoạt động kinh doanh việc tìm tòi, nghiên cứu sáng tạo sản phẩm mới, sản phẩm hoàn toàn cải tiến từ số đặc tính cũ sản phẩm Việc bổ sung đặc tính, công dụng dựa đặc tính cũ tạo sản phẩm với tính ưu việt hơn, hoàn thiện thỏa mãn nhu cầu khách hàng tốt Vì mà NH trình hoạt động không ngừng hoàn thiện sản phẩm đồng thời coi trọng việc phát triển sản phẩm 4 Đẩy mạnh công tác Marketing ngân hàng BAOVIETBANK phải xây dựng chiến lược marketing có hiệu phù hợp với NH NH nên thường xuyên cung cấp thông tin lực tài KQKD qua BCTC, báo cáo kiểm toán NH, từ tạo cho khách hàng nhìn tổng quát NH, tăng lòng tin khách hàng Chú trọng nhiều việc tư vấn cho khách hàng sản phẩm dịch vụ NH, thắc mắc khách hàng cần giải đáp kịp thời thông qua: điện thoại, email, website, hòm thư góp ý kiến điểm giao dịch Ngân hàng cần phải đào tạo đội ngũ nhân viên chuyên sâu lónh vực marketing, chủ động tìm kiếm khách hàng Ngân hàng cần tổ chức nhiều chương trình khuyến mại, bốc thăm trúng thưởng với quà ý nghóa cho khách hàng, tăng khả cho vay ngân hàng 5 Tăng quy mô vốn ngân hàng: CVMXDSCN hoạt động cho vay thời hạn dài, trị giá vay tới hàng trăng triệu đồng đòi hỏi ngân hàng phải có nguồn vốn lớn Do để mở rộng quy mô, đòi hỏi ngân hàng phải có nhiều biện pháp huy động mở rộng nguồn vống đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn có khả mở rộng quy mô cho vay, đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng Nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ, phong cách phục vụ đạo đức nghề nghiệp nhân viên ngân hàng: Cần thực song hành, tạo nên môi trường văn hóa ngân hàng lành mạnh, tạo thoải mái yên tâm cho khách hàng tìm đến ngân hàng 7 Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng: Việc đại hóa công nghệ ngân hàng làm tiết giảm thời gian, lao động, phục vụ việc quản trị điều hành, tác nghiệp phục vụ khách hàng nhanh chóng thuận tiện Hệ thống công nghệ thông tin phải đảm bảo cho việc giao dịch nhanh chóng thuận tiện với khách hàng, đảm bảo an toàn thông tin khách hàng Các giải pháp khác: Trong trình cung cấp sản phẩm CVMNXDSCN NH nên kết hợp sản phẩm CVMXDSCN với sản phẩm khác NH dịch vụ gửi tiền, dịch vụ toán qua tài khoản, dịch vụ thẻ hay trả lương qua NH… ... TIÊU DÙNG CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHO VAY MUA, XÂY DỰNG VÀ SỬA CHỮA NHÀ Ở TẠI BAOVIETBANK CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY MUA, XÂY DỰNG VẢ SỬA CHỮA NHÀ Ở CỦA BAOVIETBANK CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN... Là tài sản người vay thân nhân bảo lãnh CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY MUA, XÂY DỰNG VÀ SỬA CHỮA NHÀ Ở CỦA BAOVIETBANK Xây dựng chiến lược kinh doanh cụ thể cho vay mua nhà : Hiện nay,... người dân, khiến cho người dân tin tưởng vào ngân hàng, tạo cho người dân thói quen tiếp cận dịch vụ, tiện ích sản phẩm ngân hàng CHƯƠNG II: CHO VAY MUA, XÂY DỰNG VÀ SỬA CHỮA NHÀ TẠI BAOVIETBANK