Phát triển dịch vụ Thẻ tại Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Bản Việt.

Phát triển dịch vụ Thẻ tại Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Bản Việt. Phát triển dịch vụ Thẻ tại Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Bản Việt. Phát triển dịch vụ Thẻ tại Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Bản Việt. Phát triển dịch vụ Thẻ tại Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Bản Việt. Phát triển dịch vụ Thẻ tại Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Bản Việt.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG *** LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢN VIỆT Ngành: Tài Ngân hàng NGƠ THỊ HÀ Hà Nội - 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG *** LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢN VIỆT Ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 8340201 Họ tên: Ngô Thị Hà Người hướng dẫn: TS Phan Trần Trung Dũng Hà Nội - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn “Phát triển dịch vụ Thẻ Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Bản Việt” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu luận văn sử dụng trung thực, trích dẫn có tính kế thừa, phát triển từ tài liệu, tạp chí, cơng trình nghiên cứu công bố, websites… Các giải pháp nêu luận văn rút từ sở lý luận trình nghiên cứu thực tiễn Hà Nội, ngày 15 tháng 09 năm 2020 Tác giả Ngô Thị Hà LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu thực luận văn này, nhận giúp đỡ nhiệt tình từ quan, tổ chức cá nhân Qua đây, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc lòng biết ơn chân thành đến tập thể, cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ tơi suốt q trình thực đề tài Trước hết xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu trường Đại học Ngoại Thương tập thể thầy cô giáo, người trang bị kiến thức cho tơi suốt q trình học tập nghiên cứu trường Với lòng biết ơn chân thành sâu sắc nhất, xin trân trọng cảm ơn TS Phan Trần Trung Dũng người trực tiếp hướng dẫn tơi suốt q trình nghiên cứu hồn thiện đề tài Tơi xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến đồng nghiệp Ngân hàng Thương mại cổ phần Bản Việt giúp đỡ thu thập thông tin tổng hợp số liệu suốt q trình nghiên cứu hồn thiện luận văn Do thời gian nghiên cứu kiến thức hạn chế, luận văn hồn thiện khơng thể tránh khỏi sơ suất thiếu sót, tơi mong nhận ý kiến thầy, cô Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 15 tháng 09 năm 2020 Tác giả Ngô Thị Hà MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC KÝ HIỆU, VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ vii TÓM TẮT LUẬN VĂN ix MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát thẻ ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm thẻ ngân hàng 1.1.2 Phân loại thẻ ngân hàng 1.1.3 Đặc điểm cấu tạo thẻ ngân hàng 11 1.2 Dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại 12 1.2.1 Khái niệm dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại 12 1.2.2 Vai trò lợi ích dịch vụ thẻ 13 1.2.3 Nội dung dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại 15 1.3 Phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại 25 1.3.1 Khái niệm phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại 25 1.3.2 Các tiêu đánh giá phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại 26 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại 33 1.4 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ 37 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ số NHTM 37 1.4.2 Một số học Ngân hàng TMCP Bản Việt 39 KẾT LUẬN CHƯƠNG 41 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢN VIỆT 42 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Bản Việt 42 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 42 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 43 2.1.3 Tình hình hoạt động kết kinh doanh giai đoạn 2017-2019 44 2.1.4 Dịch vụ thẻ NHTMCP Bản Việt 46 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ NHTMCP Bản Việt 48 2.2.1 Khái quát thị trường thẻ Việt Nam 48 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ NHTMCP Bản Việt 50 2.3 Đánh giá chất lượng dịch vụ thẻ NHTMCP Bản Việt thông qua khảo sát khách hàng 61 2.3.1 Thiết kế nghiên cứu 61 2.3.2 Nghiên cứu sơ 62 2.3.3 Nghiên cứu thức 63 2.3.4 Thiết kế thang đo bảng hỏi 63 2.3.5 Kết phân tích 66 2.4 Đánh giá phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCPCP Bản Việt 79 2.4.1 Kết đạt 79 2.4.2 Những hạn chế 82 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 83 KẾT LUẬN CHƯƠNG 85 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢN VIỆT 86 3.1 Định hướng mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Bản Việt giai đoạn 2020-2022 86 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Bản Việt 87 3.2.1 Đa dạng hóa nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ thẻ 87 3.2.2 Phát triển mạng lưới chấp nhận thẻ ATM, POS 88 3.2.3 Thúc đẩy hoạt động truyền thông Marketing thẻ 90 3.2.4 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực 92 3.2.5 Tăng cường đầu tư, nâng cấp công nghệ thông tin .93 3.2.6 Quy trình nghiệp vụ 94 3.2.7 Quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 94 3.3 Một số kiến nghị 96 3.3.1 Đối với Hiệp hội thẻ ngân hàng 96 3.3.2 Kiến nghị với phủ 97 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 98 KẾT LUẬN CHƯƠNG 99 KẾT LUẬN 100 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 101 PHỤ LỤC 102 DANH MỤC KÝ HIỆU, VIẾT TẮT Từ viết tắt Tiếng Việt ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ BVB Ngân hàng thương mại cổ phần Bản Việt Viet Capital Bank Ngân hàng thương mại cổ phần Bản Việt NHTM Ngân hàng thương mại NHTT Ngân hàng toán NHĐL Ngân hàng đại lý TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế TDQT Tín dụng quốc tế HĐKD Hoạt động kinh doanh ATM Máy rút tiền tự động (Automated Teller Machine) DSTT Doanh số toán DSSD Doanh số sử dụng NHNN Ngân hàng nhà nước NHPHT Ngân hàng phát hành thẻ NHTTT Ngân hàng toán thẻ POS Điểm bán hàng (Point of Sale) TMCP Thương mại cổ phần TTT Thanh toán thẻ PHT Phát hành thẻ DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH BẢNG Bảng 2.1: Kết kinh doanh NHTMCP Bản Việt giai đoạn 2017-2019 44 Bảng 2.2: Bảng cân đối tài sản NHTMCP Bản Việt giai đoạn 2017-2019 44 Bảng 2.3: Bảng đánh giá hiệu kinh doanh NHTMCP Bản Việt giai đoạn 2017-2019 45 Bảng 2.4: Cơ cấu huy động vốn 46 Bảng 2.5: Tăng trưởng sản phẩm số lượng thẻ qua năm NHTMCP Bản Việt 50 Bảng 2.6: Thị phần thẻ số NHTMCP năm 2019 53 Bảng 2.7: Tăng trưởng máy ATM, POS qua năm NHTMCP Bản Việt 53 Bảng 2.8: Thị phần máy ATM số NHTMCP năm 2019 54 Bảng 2.9: Doanh số sử dụng, doanh số toán qua thẻ Ngân hàng TMCP Bản Việt 55 Bảng 2.10: Thị phần doanh số toán qua thẻ số NHTMCP năm 2019 56 Bảng 2.11: Sự gia tăng thu nhập từ dịch vụ phát hành thẻ toán thẻ 57 Bảng 2.12: Thu nhập từ dịch vụ phát hành thẻ toán thẻ số NHTMCP năm 2019 58 Bảng 2.13: Tỷ lệ rủi ro dịch vụ phát hành thẻ NHTMCP Bản Việt từ 2017-2019 59 Bảng 2.14: Tỷ lệ rủi ro toán thẻ NHTMCP Bản Việt từ 2017-2019 60 Bảng 2.15: Tỷ lệ rủi ro gian lận toán thẻ NHMCP năm 2019 60 Bảng 2.16: Thang đo nhanh chóng thuận tiện 64 Bảng 2.17: Thang đo an toàn đáng tin cậy 64 Bảng 2.18: Thang đo gia tăng tính năng, tiện ích thẻ 65 Bảng 2.19: Thang đo tính đáp ứng 65 Bảng 2.20: Thang đo mức độ hài lòng chất lượng dịch vụ thẻ BVB cung cấp65 Bảng 2.21: Thống kê mẫu liệu 66 Bảng 2.22: Số người bình chọn yếu tố 67 Bảng 2.4 Bảng kết mơ hình hồi quy 78 khơng chồng chéo, gây lãng phí đầu tư cơng nghệ thông tin Đầu tư xây dưng sở hạ tầng Đối với lĩnh vực thẻ, Nhà nước cần có sách khuyến khích ngân hàng đầu tư phát triển trang bị máy móc thiết bị phục vụ cho hoạt động kinh doanh thẻ.Nhà nước nên xem xét việc giảm thuế nhập máy móc thiết bị phục vụ cho công nghệ thẻ ngân hàng Việt Nam tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động nhập Chú trọng phát triển nguồn nhân lực Đầu tư phát triển nguồn nhân lực chiến lược chung quốc gia Đặc biệt, lĩnh vực thẻ ngân hàng lĩnh vực áp dụng nhiều công nghệ tiên tiến, địi hỏi đội ngũ lao động có đạo đức, tinh thông nghiệp vụ Để đáp ứng yêu cầu phát triển dịch vụ thẻ, nhà nước cần có chiến lược phát triển lâu dài như: khuyến khích trường đại học đào tạo chuyên ngành ngân hàng mở môn học nghiên cứu thẻ ngân hàng công nghệ thẻ ngân hàng Giữ vững phát triển kinh tế xã hội Nhà nước nên tiếp tục thực chủ trương cơng nghiệp hố, đại hố đất nước nhằm phát triển kinh tế, ổn định trị Có đời sống người dân nâng cao, từ có điều kiện tiếp xúc với loại hình dịch vụ thẻ ngân hàng Đó điều kiện cần để phát triển dịch vụ thẻ NHTM Việt Nam không riêng với NHTMCP Bản Việt 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Hoàn thiện văn pháp lý phát hành tốn thẻ Mơi trường pháp lý tảng cho việc đại hố đống vai trị định tới phát triển dịch vụ ngân hàng đại, đặc biệt dịch vụ thẻ ngân hàng Tuy có số văn pháp lý quy định phát hành toán thẻ, chưa chặt chẽ chưa có văn hướng dẫn cụ thể Do Ngân hàng Nhà nước cần sớm ban hành hệ thống văn pháp quy hoàn thiện, thống nhất, đồng tạo sở pháp lý cho phát triển dịch vụ thẻ Hoạch định chiến lược thẻ cho hệ thống NHTM Để đảm bảo cạnh tranh theo nghĩa động lực thúc đẩy phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Nhà nước cần thường xuyên liên hệ trực tiếp với hiệp hội NHTT thẻ Việt Nam để hoạch định sách, chiến lược áp dụng tồn hệ thống ngân hàng Hiệp hội NHTT thẻ cần có quy định nghiêm khắc chế tài xử phạt vi phạm thẻ, đóng góp tích cực cho phát triển dịch vụ thẻ Việt Nam Có sách khuyến khích phát triển dịch vụ thẻ Khơng có Chính phủ mà Ngân hàng Nhà nước cần khuyến khích NHTM đầu tư vào công nghệ thẻ mở rộng dịch vụ thẻ ngân hàng hình thức cụ thể trợ giúp NHTM cạnh tranh với ngân hàng nước thâm nhập vào thị trường Việt Nam Tăng cường công tác quản lý rủi ro, đấu tranh phòng chống tội phạm thẻ Rủi ro nghiệp vụ toán thẻ chiếm phần lớn thường vượt khả kiểm soát ngân hàng Hành vi giả mạo thẻ thực giao dịch giả phổ biến.Do Ngân hàng Nhà nước cần ban hành chế tài tội phạm thẻ, phối hợp với Bộ cơng an nâng cao trình độ cơng an kinh tế đơn vị có thẩm quyền liên quan đến loại tội phạm KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở mục tiêu phát triển hoạt động kinh doanh thẻ đến 2022 thực trạng phát triển kinh doanh thẻ BVB, để góp phần giúp BVB đạt mục tiêu dài hạn đưa “BVB trở thành Ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam thực cung cấp dịch vụ tài ngân hàng chất lượng cao dựa đội ngũ nhân viên nhiệt tình, chuyên nghiệp tảng công nghệ đại” Luận văn đề xuất số giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ BVB Đồng thời, luận văn đưa số kiến nghị Chính phủ, NHNN, Hiệp hội thẻ Việt Nam, nhằm hỗ trợ phát triển hoạt động kinh doanh thẻ KẾT LUẬN Trong năm gần thị trường thẻ Việt Nam xuất nhiều loại thẻ mang lại cho người sử dụng nhiều tiện ích khác phù hợp với nhiều nhiều đối tượng dân cư khác Dịch vụ thẻ xuất khơng góp phần nâng cao hiệu kinh tế , đầu tư mà cịn góp phần cho xã hội phát triển văn minh Đối với NHTM nói chung NHNTCP Bản Việt nói riêng việc cung cấp dịch vụ thẻ khơng giúp ngân hàng tăng lợi nhuận mà giúp ngân hàng có dược nguồn vốn rẻ với chi phí thấp gia tăng lợi cạnh tranh ngân hàng Đề tài: “Phát triển dịch vụ Thẻ Ngân Hàng Thương mại Cổ Phần Bản Việt” chọn nghiên cứu nhằm đưa giải pháp tổng thể để phát triển dịch vụ này, đồng thời khẳng định tính đắn nhận định Dựa sở lý luận, phân tích thực trạng tình hình phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Bản Việt luận văn tiến hành khảo sát khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Bản Việt nhằm đánh giá hài lòng chất lượng dịch vụ thẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Bản Việt sao, yếu chất lượng dịch vụ thẻ ảnh hưởng lên hài lòng khách hàng Trên sở kết nghiên cứu tác giả rút kết đạt chưa với nguyên nhân Trên sở để tác giả đưa giải pháp nhắm đẩy mạnh phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Bản Việt thời gian tới Thị trường thẻ NHTM Việt Nam nói chung Ngân hàng Thương mại cổ phần Bản Việt nói riêng có tiềm to lớn rộng mở Với quan tâm NHNN Cơ quan quản lý Nhà nước có liên quan với nỗ lực, động Hội thẻ Việt Nam, chắn hoạt động Thẻ có bước phát triển mạnh mẽ năm tới, góp phần tăng tỷ trọng tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế, phục vụ ngày có hiệu tiện ích cho đời sống xã hội, đồng thời góp phần quan trọng cho NHTM Việt Nam hội nhập quốc tế thành công DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt PGS.TS Phan Thị Thu Hà, Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, 2007 Lê Văn Tề, Trương Thị Hồng, Thẻ toán quốc tế việc ứng dụng thẻ toán quốc tế Việt Nam, Nhà xuất trẻ, 2006 David Cox, Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất trị quốc gia, 2004 Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Quy trình nghiệp vụ thẻ Ngân hàng Ngoại thương, 2006 Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Báo cáo tổng kết hoạt động thẻ Ngân hàng Ngoại thương năm 2004, 2005, 2006 Ngân hàng TMCP Bản Việt, Báo cáo kết hoạ động kinh doanh năm 2017, 2018, 2019 Luật Tổ chức tín dụng (1997), Luật sửa đổi Tổ chức tín dụng (2004) Hồng Trọng&Chu Nguyễn Mộng Ngọc 2008, Phân tích liệu nghiên cứu với SPSS, Nhà xuất HồngĐức Nguyễn Đình Thọ (2007, 2012), Phương pháp nghiên cứu khoa học kinh doanh: thiết kế thực hiện, nxb Lao động xã hội TPHCM 10 Nguyễn Đình Thọ (2003), “Nguyên lý Marketing”, NXB Đại học Quốc gia Tp.HCM 11 Lê Thùy Dung (2017), Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt NamChi nhánh Láng Hạ 12 https://www.sb v.gov.vn PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA KHÁCH HÀNG VỀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG TMCP BẢN VIỆT Kính thưa khách hàng! Đây bảng câu hỏi thiết kế để thu thập thông tin liên quan đến cảm xúc quý vị chất lượng dịch vụ thẻ ngân hàng TMCP Bản Việt (BVB) cung cấp Tất thông tin cung cấp sử dụng cho mục đích học tập Xin trả lời cách xác Sẽ khoảng phút để hoàn thành Xin chân thành cảm ơn! THƠNG TIN CÁ NHÂN Giới tính Anh/Chị: * Nam * Nữ Tuổi Anh/Chị: * Dưới 18 tuổi * 18-25 tuổi * 25-40 tuổi * 40 tuổi Học vấn Anh/Chị: * Trên đại học * Đại học * 3.Cao đẳng Trung cấp * PTTH trở xuống Thu nhập Anh/chị: * Dưới triệu đồng * 5-10 triệu * 3.Trên 10 triệu NHỮNG THÔNG TIN ĐÁNH GIÁ Vui lòng cho biết mức độ đồng ý bạn với nhận định sau liên quan đến dịch vụ thẻ ngân hàng BVB cung cấp chọn (X) vào hộp phù hợp với vị trí khơng đồng ý hồn tồn đồng ý Mã hóa NC1 NC2 NC3 Sự nhanh ch ng thuận tiện Thẻ BVB thân thiện dễ sử dụng Khách hàng dễ dàng tiếp cận thông tin liên quan đến thẻ BVB Thông tin bề mặt thẻ thể rõ ràng dễ hiểu 5 5 5 5 Thẻ BVB kết nối dễ dàng NC4 hiệu với thiết bị toán (ATM, POS,…) NC5 Các giao dịch thực qua thẻ BVB cách nhanh chóng hiệu Sự an tồn đáng tin cậy AT1 AT2 BVB sẵn sàng nhanh chóng thực cam kết ngân hàng Các giao dịch thực qua thẻ BVB đảm bảo độ xác cao BVB ln tn thủ thực xác AT3 cam kết sách dịch vụ thẻ mà ngân hàng đem lại (chính sách khuyến mại, ưu đãi,…) AT4 AT5 AT6 BVB cam kết bảo mật thông tin cá nhân khách hàng Khách hàng cảm thấy an toàn sử dụng thẻ ngân hàng BVB ngân hàng uy tín Việt Nam 5 5 Sự gia tăng tính năng, tiện ích thẻ TN1 TN2 Thẻ BVB sẵn sàng cho việc sử dụng (thanh tốn hay rút tiền) Khách hàng rút tiền toán điểm giao dịch chấp nhận thẻ TN3 Khách hàng nhận thêm nhiều tiện ích gia tăng sử dụng thẻ BVB 5 5 Tính đáp ứng Ngân hàng phản hồi nhanh chóng thắc DU1 mắc/khiếu nại khách hàng thông qua email phương tiện khác Ngân hàng nhanh chóng giải vấn DU2 đề mà khách hàng gặp phải sử dụng thẻ ngân hàng phát hành DU3 DU4 Khách hàng dễ dàng liên hệ với ngân hàng qua hệ thống tổng đài điện thoại Ngân hàng có dịch vụ chăm sóc khách hàng 24/7 Vui lòng cho biết mức độ hài lịng bạn khía cạnh chất ượng dịch vụ thẻ BVB cung cấp cách chọn (x) vào ô phù hợp với khơng hài lịng hài lịng Rất khơng hài Khơng hài lịng Bình thường Hài lịng Rất hài lịng Mã hóa Mức độ hài lòng chất ượng dịch vụ thẻ BVB cung cấp Mức độ hài lòng Quý khách hàng hồn tồn hài lịng với HL1 chất lượng dịch vụ thẻ Ngân hàng 11 22 33 44 55 11 22 33 44 55 11 22 33 44 55 TMCP Bản Việt HL2 HL3 Tiếp tục sử dụng dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Bản Việt Giới thiệu cho người quen sử dụng dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Bản Việt Phụ lục 2: Thống kê gioitinh Frequency Percent Nam Valid Nữ Total Valid Percent 101 53.7 87 46.3 188 100.0 hocvan Frequency Percent Valid Valid Cumulative Percent Percent Trên đại học 36 19.1 19.1 19.1 Đại học 89 47.3 47.3 66.5 Cao đẳng-Trung cấp 41 21.8 21.8 88.3 PTTH trở xuống 22 11.7 11.7 100.0 188 100.0 100.0 Total thunhap Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Dưới triệu 20 10.6 10.6 10.6 5-10 triệu 64 34.0 34.0 44.7 Valid Trên 10 triệu 104 55.3 55.3 Total 188 100.0 100.0 100.0 dotuoi Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Dưới 18 tuổi 16 8.5 8.5 8.5 18-25 tuổi 49 26.1 26.1 34.6 25-40 tuổi 68 36.2 36.2 70.7 Trên 40 tuổi 55 29.3 29.3 100.0 188 100.0 100.0 Total ... niệm dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại 12 1.2.2 Vai trò lợi ích dịch vụ thẻ 13 1.2.3 Nội dung dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại 15 1.3 Phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại. .. niệm phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại 25 1.3.2 Các tiêu đánh giá phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại 26 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương. .. nhận thẻ BVB Ngân hàng thương mại cổ phần Bản Việt Viet Capital Bank Ngân hàng thương mại cổ phần Bản Việt NHTM Ngân hàng thương mại NHTT Ngân hàng toán NHĐL Ngân hàng đại lý TCTQT Tổ chức thẻ