Tài liệu luận văn Tăng Trưởng Tín Dụng Tại Các Chi Nhánh NHTM Việt Nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH  PHẠM THỊ NGUYÊN ANH TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG TẠI CÁC CHI NHÁNH NHTM VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH  PHẠM THỊ NGUYÊN ANH TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG TẠI CÁC CHI NHÁNH NHTM VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH ĐỒNG NAI Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS HỒNG ĐỨC Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Phạm Thị Nguyên Anh, tác giả luận văn “ Tăng trưởng tín dụng chi nhánh NHTM Việt Nam địa bàn tỉnh Đồng Nai” Tôi xin cam đoan nội dung luận văn kết nghiên cứu cá nhân tơi, hướng dẫn PGS.TS Hồng Đức Luận văn thực hoàn thành cách độc lập, tự thu thập số liệu cách trung thực Tất tài liệu tham khảo sử dụng luận văn trích dẫn đầy đủ TP Hồ Chí Minh, ngày… tháng… năm 2019 Người cam đoan Phạm Thị Nguyên Anh MỤC LỤC TRANG BÌA PHỤ LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ TÓM TẮT ABSTRACT CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 Lý thực đề tài 1.2 Mục tiêu câu hỏi nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.2 Câu hỏi nghiên cứu 1.3 Đối tượng Phạm vi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.5 Kết cấu luận văn 1.6 Ý nghĩa khoa học – thực tiễn TÓM TẮT CHƯƠNG CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU NHTM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH ĐỒNG NAI – VẤN ĐỀ TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG 2.1 Giới thiệu sơ lược hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam địa bàn tỉnh Đồng Nai 2.1.1 Giới thiệu sơ lược hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam 2.1.2 Giới thiệu sơ lược hệ thống Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Đồng Nai 2.2 Vấn đề tăng trưởng tín dụng NHTM địa bàn tỉnh Đồng Nai 10 2.2.1 Vai trị tín dụng ngân hàng phát triển kinh tế 10 2.2.2 Hạn chế tăng trưởng tín dụng ngân hàng kinh tế 12 2.2.3 Vấn đề tăng trưởng tín dụng địa bàn tỉnh Đồng Nai 13 TÓM TẮT CHƯƠNG 14 CHƯƠNG 3: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC ĐÓ 15 3.1 Tổng quan tăng trưởng tín dụng ngân hàng 15 3.1.1 Tăng trưởng tín dụng ngân hàng 15 3.1.2 Ý nghĩa tăng trưởng tín dụng ngân hàng 15 3.2 Tổng quan nghiên cứu trước yếu tố tác động đến tăng trưởng tín dụng ngân hàng 17 3.2.1 Các nghiên cứu giới 17 3.2.2 Các nghiên cứu nước 19 3.3 Các yếu tố tác động đến tăng trưởng tín dụng ngân hàng thương mại 23 3.3.1 Tốc độ tăng trưởng kinh tế (GDP) 23 3.3.2 Lạm phát 23 3.3.3 Tỷ giá hối đoái 24 3.3.4 Tăng trưởng tiền gửi khách hàng 24 3.3.5 Nợ xấu 25 3.3.6 Thanh khoản ngân hàng 26 3.3.7 Quy mô ngân hàng 26 TÓM TẮT CHƯƠNG 27 CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG CỦA CÁC CHI NHÁNH NHTM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH ĐỒNG NAI 28 4.1 Thực trạng tăng trưởng tín dụng chi nhánh NHTM địa bàn tỉnh Đồng Nai giai thời gian qua 28 4.1.1 Tốc độ tăng trưởng tín dụng hệ thống ngân hàng địa bàn tỉnh Đồng Nai thời gian qua 28 4.1.2 Cơ cấu tăng trưởng tín dụng hệ thống ngân hàng địa bàn tỉnh Đồng Nai thời gian qua 31 4.2 Các yếu tố tác động đến tăng trưởng tín dụng CN NHTM địa bàn tỉnh Đồng Nai 33 4.2.1 Tăng trưởng tín dụng tăng trưởng kinh tế địa bàn tỉnh Đồng Nai 33 4.2.2 Tăng trưởng tín dụng địa bàn tỉnh Đồng Nai lạm phát 35 4.2.3 Tăng trưởng tín dụng địa bàn tỉnh Đồng Nai tỷ giá hối đoái 35 4.2.4 Tăng trưởng tín dụng tăng trưởng huy động vốn địa bàn tỉnh Đồng Nai 37 4.2.5 Tăng trưởng tín dụng nợ xấu địa bàn tỉnh Đồng Nai 40 4.2.6 Mô tả thống kê liệu 42 4.3 Nhận xét, đánh giá thực trạng tăng trưởng tín dụng địa bàn tỉnh Đồng Nai thời gian qua 44 4.3.1 Những thành tựu đạt 44 4.3.2 Những hạn chế tồn 45 TÓM TẮT CHƯƠNG 46 CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG CỦA CÁC CHI NHÁNH NHTM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH ĐỒNG NAI 47 5.1 Tóm tắt 47 5.2 Đóng góp khoa học 47 5.3 Giải pháp thúc đẩy tăng trưởng tín dụng chi nhánh NHTM địa bàn tỉnh Đồng Nai 48 5.3.1 Khuyến nghị giải pháp nội chi nhánh NHTM hoạt động địa bàn48 5.3.1.1 Nhóm giải pháp tăng trưởng tiền gửi địa bàn 48 5.3.1.2 Nhóm giải pháp nợ xấu 50 5.3.1.3 Nhóm giải pháp tỷ lệ khoản 52 5.3.1.4 Nhóm giải pháp hồn thiện mối quan hệ yếu tố kinh tế vĩ mô tới tăng trưởng tín dụng ngân hàng địa bàn tỉnh Đồng Nai 52 5.3.2 Khuyến nghị sách hỗ trợ thúc đẩy tăng trưởng tín dụng NHTM địa bàn hệ thống ngân hàng Việt Nam 53 5.3.2.1 Khuyến nghị sách Chính phủ sách Ngân hàng nhà nước Việt Nam 53 5.3.2.2 Khuyến nghị sách NHNN chi nhánh tỉnh Đồng Nai 55 5.4 Những hạn chế định hướng 56 TÓM TẮT CHƯƠNG 57 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT CHỮ VIẾT TẮT DIỄN GIẢI CN NHTM Chi nhánh ngân hàng thương mại CP Cổ phần GDP Gross Domestic Product: Tổng sản phẩm quốc nội GRDP NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại QTDND Quỹ tín dụng nhân dân TCTD Tổ chức tín dụng 10 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 11 TMCP Thương mại cổ phần 12 TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh Gross Regional Domestic Product: Tổng sản phẩm quốc nội tỉnh DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ BẢNG DIỄN GIẢI TRANG 3.1 Tóm tắt nghiên cứu trước 20 4.1 Tốc độ tăng trưởng tín dụng hệ thống ngân hàng địa bàn tỉnh Đồng Nai giai đoạn 2014 – 2018 29 4.2 Tổng dư nợ cho vay địa bàn tỉnh Đồng Nai giai đoạn 2014 – 2018 32 4.3 Tốc độ tăng trưởng kinh tế địa bàn tỉnh Đồng Nai 33 4.4 Lạm phát Việt Nam qua giai đoạn 2014 – 2018 35 4.5 Tổng huy động vốn địa bàn tỉnh Đồng Nai giai đoạn 2014 – 2018 38 4.6 Tốc độ tăng trưởng huy động vốn hệ thống TCTD địa bàn tỉnh Đồng Nai giai đoạn 2014 – 2018 38 4.7 Mô tả thống kê liệu 42 BIỂU ĐỒ 4.1 DIỄN GIẢI TRANG Tăng trưởng tín dụng tăng trưởng kinh tế giai đoạn 2014 – 2018 34 TÓM TẮT Tăng trưởng tín dụng có vai trị quan trọng hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại tăng trưởng kinh tế Việt Nam Tùy theo điều kiện kinh tế, đặc điểm vị trí địa lý vùng miền mà hoạt động kinh doanh vùng có đặc điểm, phát triển khác hoạt động tín dụng có đặc điểm khác Do vậy, việc xác định yếu tác động đến tăng trưởng tín dụng chi nhánh ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Đồng Nai việc làm cần thiết Luận văn sử dụng mơ hình hồi quy đa biến liệu bảng với liệu thu thập từ báo cáo tài hàng năm 39 chi nhánh NHTM gửi NHNN chi nhánh tỉnh Đồng Nai từ năm 2014 đến năm 2018, nhằm xác định tác động yếu tố tăng trưởng tiền gửi, tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ khoản, tỷ lệ lạm phát tỷ giá hối đối đến tăng trưởng tín dụng Từ đó, đưa gợi ý sách, chiến lược phù hợp với đặc điểm vùng kinh tế Đồng Nai cho nhà quản lý ngân hàng hoạt động địa bàn, thúc đẩy tăng trưởng tín dụng hợp lý, nâng cao hoạt động kinh doanh ngân hàng Từ khóa: Tín dụng ngân hàng, ngân hàng thương mại, tăng trưởng kinh tế, tăng trưởng tín dụng 10 Akpanuko, E E., & Acha, I A (2010) Instability in the BankingIndustry: Is Dynamic Provisioning a Leeway? The Nigerian Journal of Management Research, (1), 40-50 11 Burcu Aydin (2008), Banking Structure and Credit Growth in Central and Eastern European Countries, IMF working paper 12 Deniz Igan and Marcelo Pinheiro (2011), Credit Growth and Bank Soundness: Fast and Furious? IMF working paper 13 Guo, Kai and Stepanyan, Vahram (2011), Determinants of Bank Credit in Emerging Market Economies, IMF Working Paper 11/15, Washington D.C 14 Lucia Alessi and Carsten Detken (2018), Identifying excessive credit growth and leverage, Journal of Financial Stability 35 (2018) 215–225 15 Natalia T Tamirisa and Deniz O Igan (2007), Credit Growth and Bank Soundness in Emerging Europe, IMF Working Paper, Washington D.C 16 Nwanyanwu, O.J., (2010), An Analysis of Bank Crediton the Nigeria Economic Growth (1992-2008) Jos J Econ., 4: 43-58 17 Olokoyo, F O (2011) Determinants of commercial banks’ lending behavior in Nigeria International Journal of Financial Research, 2(2), 61-72 18 Parmendra Sharma and Neelesh Gounder (2012), Determinants of bank credit in small open economies: The case of six Pacific Island Countries 19 Saibal Ghosh (2010) Credit Growth, Bank Soundness and Financial Fragility: Evidence from Indian Banking Sector South Asia Economic Journal 11(24715) C TÀI LIỆU ĐIỆN TỬ 20 Website Ngân hàng Nhà nước Việt Nam : http://www.sbv.gov.vn PHỤ LỤC Phụ lục : Danh sách tên chi nhánh NHTM địa bàn tỉnh Đồng Nai sử dụng chạy mơ hình nghiên cứu STT Tên viết tắt Tên đầy đủ Vietinbank CN Đồng Nai TMCP Công thương CN Đồng Nai Vietinbank CN Khu Cơng Nghiệp Biên Hịa TMCP Cơng thương CN Khu Cơng Nghiệp Biên Hịa Vietinbank CN Nhơn Trạch TMCP Công thương CN Nhơn Trạch BIDV CN Đồng Nai TMCP Đầu tư Phát triển CN Đồng Nai BIDV Đông Đồng Nai TMCP Đầu tư Phát triển CN Đông Đồng Nai BIDV Nam Đồng Nai TMCP Đầu tư Phát triển CN Nam Đồng Nai VCB CN Đồng Nai TMCP Ngoại Thương CN Đồng Nai VCB CN Biên Hòa TMCP Ngoại Thương CN Biên Hòa VCB CN Nhơn Trạch TMCP Ngoại Thương CN Nhơn Trạch 10 Agribank CN Đồng Nai NH Nông nghiệp Phát triển nông thôn CN Đồng Nai 11 Agribank CN KCN Biên NH Nông nghiệp Phát triển nơng thơn CN Hịa Biên Hịa 12 MSB CN Đồng Nai NH TMCP Hàng Hải CN Đồng Nai 13 Sacombank CN Đồng Nai NH TMCP Sài gịn thương tín CN Đồng Nai 14 EAB CN Đồng Nai NH TMCP Đông Á CN Đồng Nai 15 Eximbank CN Đồng Nai NH TMCP Xuất Nhập Khẩu CN Đồng Nai 16 ACB CN Đồng Nai NH TMCP Á Châu CN Đồng Nai 17 Saigonbank CN Đồng Nai NH TMCP Sài gịn cơng thương CN Đồng Nai 18 VP CN Đồng Nai NH TMCP Việt Nam Thịnh Vượng CN Đồng Nai 19 Techcombank CN Đồng NH TMCP Kỹ Thương CN Đồng Nai Nai 20 MB CN Đồng Nai NH TMCP Quân đội CN Đồng Nai 21 VIB CN Đồng Nai NH TMCP Quốc Tế CN Đồng Nai 22 Đông Nam Á CN Đồng NH TMCP Đông Nam Á CN Đồng Nai Nai 23 Ocean CN Đồng Nai NH TMCP Đại Dương CN Đồng Nai 24 ABB CN Đồng Nai NH TMCP An Bình CN Đồng Nai 25 Vietcapital CN Đồng Nai NH TMCP Bản Việt CN Đồng Nai 26 OCB CN Đồng Nai NH TMCP Phương Đông CN Đồng Nai 27 SCB CN Đồng Nai NH TMCP Sài Gòn CN Đồng Nai 28 CB Bank CN Đồng Nai NH TMCP Xây Dựng CN Đồng Nai 29 PG bank CN Đồng Nai NH TMCP Xăng Dầu CN Đồng Nai 30 SHB CN Đồng Nai NH TMCP Sài Gòn Hà Nội CN Đồng Nai 31 NCB CN Đồng Nai NH TMCP Quốc Dân CN Đồng Nai 32 Kiên Long CN Đồng Nai NH TMCP Kiên Long CN Đồng Nai 33 VietA CN Đồng Nai NH TMCP Việt Á CN Đồng Nai 34 Lienvietpostbank CN Đồng Nai NH TMCP Bưu Điện Liên Việt CN Đồng Nai 35 TPB CN Đồng Nai NH TMCP Tiên Phong CN Đồng Nai 36 VID Public CN Đồng Nai NH TMCP VID Public CN Đồng Nai 37 Indovina CN Đồng Nai NH Liên doanh Indovina CN Đồng Nai 38 Shinhanvina CN Biên Hòa NH Liên doanh Shinhanvina CN Biên Hòa 39 Shinhanvina CN Đồng Nai NH Liên doanh Shinhanvina CN Đồng Nai Phụ lục 2: Tình hình dư nợ tín dụng, huy động vốn, nợ xấu CN NHTM địa bàn tỉnh Đồng Nai giai đoạn 2014 – 2018 NGÂN HÀNG NĂM TỔNG DƯ NỢ TÍN DỤNG TỔNG NV HUY ĐỘNG NỢ XẤU Vietinbank CN Đồng Nai 2014 8,126,167 5,868,539 627,340 Vietinbank CN Đồng Nai 2015 10,304,795 7,688,183 771,314 Vietinbank CN Đồng Nai 2016 10,470,984 9,505,343 332,558 Vietinbank CN Đồng Nai 2017 12,838,822 9,080,637 868,803 Vietinbank CN Đồng Nai 2018 16,221,393 14,072,038 1,201,194 Vietinbank CN KCN Biên Hòa 2014 2,523,729 3,227,866 136,609 Vietinbank CN KCN Biên Hòa 2015 3,142,300 3,749,652 222,821 Vietinbank CN KCN Biên Hòa 2016 4,171,870 4,965,720 233,750 Vietinbank CN KCN Biên Hòa 2017 5,100,388 5,682,089 342,032 Vietinbank CN KCN Biên Hòa 2018 6,192,186 6,441,868 406,207 Vietinbank CN Nhơn Trạch 2014 2,525,408 960,101 200,568 Vietinbank CN Nhơn Trạch 2015 3,596,334 1,450,629 260,770 Vietinbank CN Nhơn Trạch 2016 5,264,506 1,604,417 417,581 Vietinbank CN Nhơn Trạch 2017 7,028,328 1,886,502 402,653 Vietinbank CN Nhơn Trạch 2018 8,091,425 2,729,854 443,976 BIDV CN Đồng Nai 2014 3,469,960 4,094,817 236,165 BIDV CN Đồng Nai 2015 4,518,573 5,123,584 233,520 BIDV CN Đồng Nai 2016 5,365,560 6,187,684 327,567 BIDV CN Đồng Nai 2017 5,815,129 7,468,426 251,970 BIDV CN Đồng Nai 2018 6,141,109 8,167,611 236,985 BIDV Đông Đồng Nai 2014 1,224,366 867,987 67,561 BIDV Đông Đồng Nai 2015 1,611,697 1,014,164 87,193 BIDV Đông Đồng Nai 2016 2,222,378 1,901,720 143,988 BIDV Đông Đồng Nai 2017 3,119,784 2,886,144 215,421 BIDV Đông Đồng Nai 2018 4,077,209 4,086,129 213,972 BIDV Nam Đồng Nai 2014 1,490,761 1,517,665 93,575 BIDV Nam Đồng Nai 2015 2,095,153 2,496,198 145,257 BIDV Nam Đồng Nai 2016 3,187,850 3,156,500 284,292 BIDV Nam Đồng Nai 2017 3,409,246 3,862,018 139,370 BIDV Nam Đồng Nai 2018 3,072,570 3,131,891 261,660 VCB CN Đồng Nai 2014 7,802,175 7,045,335 231,803 VCB CN Đồng Nai 2015 8,274,298 7,077,523 325,594 VCB CN Đồng Nai 2016 8,918,939 8,199,315 377,450 VCB CN Đồng Nai 2017 9,348,761 9,718,119 348,148 VCB CN Đồng Nai 2018 10,701,846 10,953,092 575,224 VCB CN Biên Hòa 2014 3,363,386 4,272,232 137,260 VCB CN Biên Hòa 2015 3,868,064 4,596,884 211,428 NGÂN HÀNG NĂM TỔNG DƯ NỢ TÍN DỤNG TỔNG NV HUY ĐỘNG NỢ XẤU VCB CN Biên Hòa 2016 4,538,918 7,136,116 266,253 VCB CN Biên Hòa 2017 6,037,913 9,357,320 340,961 VCB CN Biên Hòa 2018 7,605,341 11,017,648 558,156 VCB CN Nhơn Trạch 2014 1,645,725 2,313,476 95,090 VCB CN Nhơn Trạch 2015 2,416,665 2,741,758 193,599 VCB CN Nhơn Trạch 2016 2,773,731 3,875,179 150,530 VCB CN Nhơn Trạch 2017 3,609,746 3,663,984 186,046 VCB CN Nhơn Trạch 2018 4,819,361 4,921,429 276,149 Agribank CN Đồng Nai 2014 8,360,360 14,260,949 406,146 Agribank CN Đồng Nai 2015 8,610,568 16,056,932 293,793 Agribank CN Đồng Nai 2016 10,072,841 17,963,861 584,628 Agribank CN Đồng Nai 2017 11,944,013 24,401,312 725,838 Agribank CN Đồng Nai 2018 14,593,858 28,000,698 976,913 Agribank CN KCN Biên Hòa 2014 1,057,175 1,474,761 55,618 Agribank CN KCN Biên Hòa 2015 1,079,423 1,698,790 35,189 Agribank CN KCN Biên Hòa 2016 1,305,225 1,817,765 84,539 Agribank CN KCN Biên Hòa 2017 1,454,844 2,502,549 70,705 Agribank CN KCN Biên Hòa 2018 1,958,802 2,487,844 116,020 MSB CN Đồng Nai 2014 3,466 192,595 342 MSB CN Đồng Nai 2015 14,929 134,399 1,318 MSB CN Đồng Nai 2016 43,860 1,678,674 3,848 MSB CN Đồng Nai 2017 80,379 745,446 7,022 MSB CN Đồng Nai 2018 156,577 550,221 7,794 Sacombank CN Đồng Nai 2014 2,189,715 4,530,427 109,770 Sacombank CN Đồng Nai 2015 3,116,918 5,991,473 225,696 Sacombank CN Đồng Nai 2016 4,023,523 8,637,920 200,130 Sacombank CN Đồng Nai 2017 3,293,524 8,971,596 318,681 Sacombank CN Đồng Nai 2018 4,420,238 6,813,688 258,584 Đông Á CN Đồng Nai 2014 334,177 591,936 28,328 Đông Á CN Đồng Nai 2015 676,702 1,077,690 46,415 Đông Á CN Đồng Nai 2016 585,512 1,536,855 52,819 Đông Á CN Đồng Nai 2017 316,353 612,561 29,339 Đông Á CN Đồng Nai 2018 241,116 545,073 22,361 Eximbank CN Đồng Nai 2014 3,429,834 1,817,197 198,519 Eximbank CN Đồng Nai 2015 3,806,950 2,154,742 181,972 Eximbank CN Đồng Nai 2016 4,064,341 3,020,103 164,850 Eximbank CN Đồng Nai 2017 5,775,117 2,956,348 415,693 Eximbank CN Đồng Nai 2018 7,361,699 5,188,725 559,342 ACB CN Đồng Nai 2014 4,521,080 2,477,924 227,908 ACB CN Đồng Nai 2015 5,550,153 4,245,476 376,966 NGÂN HÀNG NĂM TỔNG DƯ NỢ TÍN DỤNG TỔNG NV HUY ĐỘNG NỢ XẤU ACB CN Đồng Nai 2016 6,278,999 3,789,545 323,117 ACB CN Đồng Nai 2017 6,278,999 3,896,500 293,229 ACB CN Đồng Nai 2018 7,660,412 4,593,463 510,337 Sài gịn cơng thương CN Đồng Nai 2014 336,377 246,860 20,021 Sài gịn cơng thương CN Đồng Nai 2015 443,786 341,374 24,231 Sài gịn cơng thương CN Đồng Nai 2016 460,670 331,377 16,358 Sài gịn cơng thương CN Đồng Nai 2017 612,089 296,640 34,406 Sài gịn cơng thương CN Đồng Nai 2018 710,393 401,008 40,109 VP CN Đồng Nai 2014 246,659 340,021 24,084 VP CN Đồng Nai 2015 389,873 125,989 38,710 VP CN Đồng Nai 2016 449,223 1,073,872 24,721 VP CN Đồng Nai 2017 573,753 1,011,156 43,835 VP CN Đồng Nai 2018 763,138 980,217 43,072 Techcombank CN Đồng Nai 2014 547,566 847,164 52,304 Techcombank CN Đồng Nai 2015 573,361 933,447 21,249 Techcombank CN Đồng Nai 2016 717,734 2,056,950 51,720 Techcombank CN Đồng Nai 2017 781,023 1,312,443 34,427 Techcombank CN Đồng Nai 2018 720,129 1,611,522 69,600 MB CN Đồng Nai 2014 1,386,100 871,661 74,447 MB CN Đồng Nai 2015 1,905,203 1,172,844 122,009 MB CN Đồng Nai 2016 2,345,642 1,624,758 160,747 MB CN Đồng Nai 2017 2,927,274 1,661,580 209,007 MB CN Đồng Nai 2018 3,347,921 2,048,213 179,348 VIB CN Đồng Nai 2014 624,103 1,178,609 55,495 VIB CN Đồng Nai 2015 1,846,921 1,939,216 114,620 VIB CN Đồng Nai 2016 1,313,913 4,285,266 127,476 VIB CN Đồng Nai 2017 1,504,998 1,260,240 81,074 VIB CN Đồng Nai 2018 2,806,486 2,062,903 146,667 Đông Nam Á CN Đồng Nai 2014 54,437 224,692 5,398 Đông Nam Á CN Đồng Nai 2015 74,345 316,270 4,649 Đông Nam Á CN Đồng Nai 2016 68,798 478,007 6,821 Đông Nam Á CN Đồng Nai 2017 122,007 950,250 10,805 Đông Nam Á CN Đồng Nai 2018 167,367 2,036,793 10,640 Đại Dương CN Đồng Nai 2014 84,333 411,645 7,486 Đại Dương CN Đồng Nai 2015 143,102 2,470,608 12,852 Đại Dương CN Đồng Nai 2016 23,119 554,308 2,295 Đại Dương CN Đồng Nai 2017 85,923 99,851 6,921 Đại Dương CN Đồng Nai 2018 154,371 653,136 13,497 An Bình CN Đồng Nai 2014 79,943 995,740 7,651 An Bình CN Đồng Nai 2015 980,845 1,599,060 84,137 NGÂN HÀNG NĂM TỔNG DƯ NỢ TÍN DỤNG TỔNG NV HUY ĐỘNG NỢ XẤU An Bình CN Đồng Nai 2016 1,159,076 16,809,055 69,626 An Bình CN Đồng Nai 2017 1,392,905 1,602,022 88,449 An Bình CN Đồng Nai 2018 1,543,962 1,789,428 73,400 Bản Việt CN Đồng Nai 2014 396,231 330,283 35,272 Bản Việt CN Đồng Nai 2015 89,042 1,812,643 8,707 Bản Việt CN Đồng Nai 2016 125,959 593,569 8,931 Bản Việt CN Đồng Nai 2017 341,703 778,538 29,885 Bản Việt CN Đồng Nai 2018 710,379 2,101,594 61,000 OCB CN Đồng Nai 2014 183,855 253,120 16,034 OCB CN Đồng Nai 2015 446,892 433,909 69,724 OCB CN Đồng Nai 2016 1,102,513 1,102,434 86,845 OCB CN Đồng Nai 2017 1,186,727 2,596,554 49,914 OCB CN Đồng Nai 2018 2,397,788 951,206 157,079 Sài Gòn CN Đồng Nai 2014 183,855 2,379,683 16,076 Sài Gòn CN Đồng Nai 2015 106,340 17,445,039 10,426 Sài Gòn CN Đồng Nai 2016 178,829 3,941,479 15,614 Sài Gòn CN Đồng Nai 2017 428,934 6,923,663 37,201 Sài Gòn CN Đồng Nai 2018 283,500 12,311,278 27,366 Xây Dựng CN Đồng Nai 2014 19,329 1,443,408 1,684 Xây Dựng CN Đồng Nai 2015 25,583 2,772,910 1,416 Xây Dựng CN Đồng Nai 2016 10,129 1,501,649 940 Xây Dựng CN Đồng Nai 2017 40,935 812,130 3,406 Xây Dựng CN Đồng Nai 2018 115,673 4,527,952 9,625 Xăng Dầu CN Đồng Nai 2014 109,639 152,168 5,425 Xăng Dầu CN Đồng Nai 2015 304,985 200,597 17,649 Xăng Dầu CN Đồng Nai 2016 175,216 650,800 11,526 Xăng Dầu CN Đồng Nai 2017 225,667 140,303 11,112 Xăng Dầu CN Đồng Nai 2018 710,552 256,607 32,543 SHB CN Đồng Nai 2014 2,300,901 212,169 127,723 SHB CN Đồng Nai 2015 2,433,399 287,926 94,538 SHB CN Đồng Nai 2016 2,236,774 358,973 217,258 SHB CN Đồng Nai 2017 2,403,115 87,344,006 100,258 SHB CN Đồng Nai 2018 3,334,674 6,719,798 221,056 Quốc Dân CN Đồng Nai 2014 82,606 3,720,219 8,024 Quốc Dân CN Đồng Nai 2015 96,582 3,476,559 5,595 Quốc Dân CN Đồng Nai 2016 230,115 5,976,594 20,213 Quốc Dân CN Đồng Nai 2017 355,091 2,490,153 32,977 Quốc Dân CN Đồng Nai 2018 483,156 1,808,820 29,796 Kiên Long CN Đồng Nai 2014 67,960 425,473 4,159 Kiên Long CN Đồng Nai 2015 63,799 592,987 6,227 NGÂN HÀNG NĂM TỔNG DƯ NỢ TÍN DỤNG TỔNG NV HUY ĐỘNG NỢ XẤU Kiên Long CN Đồng Nai 2016 118,279 1,190,129 10,495 Kiên Long CN Đồng Nai 2017 131,092 478,821 6,230 Kiên Long CN Đồng Nai 2018 152,441 297,283 8,666 Việt Á CN Đồng Nai 2014 118,096 193,974 11,533 Việt Á CN Đồng Nai 2015 217,644 198,039 19,113 Việt Á CN Đồng Nai 2016 489,979 430,900 38,164 Việt Á CN Đồng Nai 2017 526,381 1,332,359 21,950 Việt Á CN Đồng Nai 2018 676,347 696,180 52,566 Bưu Điện Liên Việt CN Đồng Nai 2014 598,912 260,303 28,245 Bưu Điện Liên Việt CN Đồng Nai 2015 680,775 290,716 35,652 Bưu Điện Liên Việt CN Đồng Nai 2016 1,212,362 500,431 90,551 Bưu Điện Liên Việt CN Đồng Nai 2017 844,619 1,284,961 81,278 Bưu Điện Liên Việt CN Đồng Nai 2018 549,085 2,275,422 52,838 Tiên Phong CN Đồng Nai 2014 153,550 334,368 7,665 Tiên Phong CN Đồng Nai 2015 117,774 379,370 8,805 Tiên Phong CN Đồng Nai 2016 590,946 830,947 43,411 Tiên Phong CN Đồng Nai 2017 422,125 2,696,723 41,364 Tiên Phong CN Đồng Nai 2018 638,995 621,342 56,136 VID Public CN Đồng Nai 2014 266,732 38,356 11,472 VID Public CN Đồng Nai 2015 333,312 53,505 23,892 VID Public CN Đồng Nai 2016 344,535 172,697 11,976 VID Public CN Đồng Nai 2017 477,814 66,703 31,607 VID Public CN Đồng Nai 2018 600,351 125,550 43,736 Indovina CN Đồng Nai 2014 673,384 2,546,951 37,454 Indovina CN Đồng Nai 2015 674,495 2,983,113 19,749 Indovina CN Đồng Nai 2016 594,730 3,113,391 58,087 Indovina CN Đồng Nai 2017 771,756 3,775,246 39,282 Indovina CN Đồng Nai 2018 799,925 5,532,094 28,189 Shinhanvina CN Biên Hòa 2014 1,492,102 1,183,434 62,579 Shinhanvina CN Biên Hòa 2015 1,300,846 1,281,945 125,154 Shinhanvina CN Biên Hòa 2016 1,622,162 1,635,229 115,563 Shinhanvina CN Biên Hòa 2017 2,071,757 1,703,669 158,261 Shinhanvina CN Biên Hòa 2018 2,653,926 2,303,651 204,485 Shinhanvina CN Đồng Nai 2014 2,668,711 1,095,115 127,911 Shinhanvina CN Đồng Nai 2015 2,917,084 1,228,494 131,006 Shinhanvina CN Đồng Nai 2016 1,952,696 1,771,804 140,555 Shinhanvina CN Đồng Nai 2017 3,139,553 1,149,353 195,217 Shinhanvina CN Đồng Nai 2018 4,472,257 2,267,870 324,641 Phụ lục 3: Dữ liệu chạy mơ hình hồi quy BANK YEAR CG NPL DG LIQ SIZE GRDP INF EXR VNDUSD Vietinbank CN Đồng Nai 2014 0.2819 0.0772 0.3101 0.6201 7.0250 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 Vietinbank CN Đồng Nai 2015 0.2681 0.0749 0.2949 0.5898 7.1147 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 Vietinbank CN Đồng Nai 2016 0.0161 0.0685 0.0177 0.3548 7.1144 0.082 0.0474 4.3456 22,159 Vietinbank CN Đồng Nai 2017 0.2261 0.0471 0.2487 0.9221 7.1919 0.08 0.0260 4.3507 22,425 Vietinbank CN Đồng Nai Vietinbank CN Khu Công Nghiệp Biên Hịa Vietinbank CN Khu Cơng Nghiệp Biên Hịa Vietinbank CN Khu Cơng Nghiệp Biên Hịa Vietinbank CN Khu Cơng Nghiệp Biên Hịa Vietinbank CN Khu Cơng Nghiệp Biên Hịa 2018 0.2635 0.0133 0.2898 0.1387 7.2711 0.08 0.0298 4.3584 22,825 2014 0.1470 0.0541 0.1617 0.3233 6.5411 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 2015 0.2451 0.0709 0.2696 0.5392 6.6082 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 2016 0.3276 0.0530 0.3604 0.7208 6.6327 0.08 0.0474 4.3456 22,159 2017 0.2226 0.0642 0.2448 0.4896 6.7275 0.082 0.0260 4.3507 22,425 2018 0.2141 0.0453 0.2355 0.4709 6.8066 0.08 0.0298 4.3584 22,825 Vietinbank CN Nhơn Trạch 2014 0.4645 0.0794 0.5109 1.0218 6.4118 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 Vietinbank CN Nhơn Trạch 2015 0.4241 0.0725 0.4665 0.9329 6.5645 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 Vietinbank CN Nhơn Trạch 2016 0.4639 0.0427 0.5102 1.0205 6.7271 0.08 0.0474 4.3456 22,159 Vietinbank CN Nhơn Trạch 2017 0.3350 0.0090 0.3685 0.7371 6.8536 0.082 0.0260 4.3507 22,425 Vietinbank CN Nhơn Trạch 2018 0.1513 0.0069 0.1664 0.3328 6.9148 0.08 0.0298 4.3584 22,825 BIDV CN Đồng Nai 2014 0.2284 0.0681 0.2512 0.5025 6.7095 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 BIDV CN Đồng Nai 2015 0.3022 0.0517 0.3324 0.6648 6.7138 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 BIDV CN Đồng Nai 2016 0.1874 0.0611 0.2062 0.4124 6.8085 0.08 0.0474 4.3456 22,159 BIDV CN Đồng Nai 2017 0.0838 0.0433 0.0922 0.1843 6.8904 0.082 0.0260 4.3507 22,425 BIDV CN Đồng Nai 2018 0.0561 0.0386 0.0617 0.1233 6.9258 0.08 0.0298 4.3584 22,825 BIDV Đông Đồng Nai 2014 0.1531 0.0552 0.1684 0.3368 6.1351 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 BIDV Đông Đồng Nai 2015 0.3164 0.0541 0.3480 0.6960 6.2399 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 BIDV Đông Đồng Nai 2016 0.3789 0.0020 0.4168 0.8336 6.3588 0.08 0.0474 4.3456 22,159 BIDV Đông Đồng Nai 2017 0.4038 0.0147 0.4442 0.4346 6.5028 0.082 0.0260 4.3507 22,425 BIDV Đông Đồng Nai 2018 0.3069 0.0114 0.3376 0.6390 6.5981 0.08 0.0298 4.3584 22,825 BIDV Nam Đồng Nai 2014 0.5861 0.0628 0.6448 0.5702 6.3204 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 BIDV Nam Đồng Nai 2015 0.4054 0.0693 0.4460 0.8919 6.4015 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 BIDV Nam Đồng Nai 2016 0.5215 0.0892 0.5737 1.1474 6.5052 0.08 0.0474 4.3456 22,159 BIDV Nam Đồng Nai 2017 0.0694 0.0409 0.0764 0.1528 6.5336 0.082 0.0260 4.3507 22,425 BIDV Nam Đồng Nai 2018 (0.0988) 0.0852 0.2280 0.2173 6.6228 0.08 0.0298 4.3584 22,825 VCB CN Đồng Nai 2014 0.0042 0.0297 0.0046 0.9138 6.9041 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 VCB CN Đồng Nai 2015 0.0605 0.0394 0.0666 0.1331 6.9437 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 VCB CN Đồng Nai 2016 0.0779 0.0423 0.0857 0.1714 6.9805 0.08 0.0474 4.3456 22,159 VCB CN Đồng Nai 2017 0.0482 0.0372 0.0530 0.1060 7.0369 0.082 0.0260 4.3507 22,425 VCB CN Đồng Nai 2018 0.1447 0.0238 0.1592 0.3184 7.0663 0.08 0.0298 4.3584 22,825 VCB CN Biên Hòa 2014 0.0691 0.0408 0.0760 0.1520 6.6505 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 VCB CN Biên Hòa 2015 0.1501 0.0547 0.1651 0.1843 6.8094 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 VCB CN Biên Hòa 2016 0.1734 0.0487 0.1908 0.7566 6.9088 0.08 0.0474 4.3456 22,159 VCB CN Biên Hòa 2017 0.3303 0.0365 0.3633 0.7266 6.9250 0.082 0.0260 4.3507 22,425 VCB CN Biên Hòa 2018 0.2596 0.0234 0.2856 0.5711 6.9587 0.08 0.0298 4.3584 22,825 VCB CN Nhơn Trạch 2014 0.1683 0.0049 0.1851 0.3703 6.3838 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 VCB CN Nhơn Trạch 2015 0.4685 0.0079 0.5153 1.0306 6.4294 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 VCB CN Nhơn Trạch 2016 0.1478 0.0030 0.1625 0.3251 6.5162 0.08 0.0474 4.3456 22,159 VCB CN Nhơn Trạch 2017 0.3014 0.0021 0.3315 0.6631 6.5866 0.082 0.0260 4.3507 22,425 VCB CN Nhơn Trạch 2018 0.3351 0.0031 0.3686 0.7372 6.7105 0.08 0.0298 4.3584 22,825 Agribank CN Đồng Nai 2014 0.1145 0.0259 0.1259 0.2519 7.2032 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 Agribank CN Đồng Nai 2015 0.0299 0.0135 0.0329 0.0658 7.2620 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 Agribank CN Đồng Nai 2016 0.1698 0.0145 0.1868 0.3736 7.3290 0.08 0.0474 4.3456 22,159 Agribank CN Đồng Nai 2017 0.1858 0.0168 0.2043 0.4087 7.3810 0.082 0.0260 4.3507 22,425 Agribank CN Đồng Nai 2018 0.2219 0.0240 0.2440 0.4881 7.4144 0.08 0.0298 4.3584 22,825 Agribank CN KCN Biên Hòa 2014 0.1381 0.0526 0.1519 0.3038 6.2005 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 Agribank CN KCN Biên Hòa 2015 0.0210 0.0326 0.0231 0.4630 6.2603 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 Agribank CN KCN Biên Hòa 2016 0.2092 0.0548 0.2301 0.4602 6.3241 0.08 0.0474 4.3456 22,159 Agribank CN KCN Biên Hòa 2017 0.1146 0.0286 0.1261 0.2522 6.3589 0.082 0.0260 4.3507 22,425 Agribank CN KCN Biên Hòa 2018 0.3464 0.0294 0.3810 0.7621 6.3717 0.08 0.0298 4.3584 22,825 MSB CN Đồng Nai 2014 (0.9259) 0.0988 (0.3022) 2.0369 5.2898 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 MSB CN Đồng Nai 2015 3.3071 0.0883 3.6378 4.2451 5.5670 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 MSB CN Đồng Nai 2016 1.9379 0.0477 2.1317 4.2634 5.3875 0.08 0.0474 4.3456 22,159 MSB CN Đồng Nai 2017 0.8326 0.0394 0.9159 1.8318 5.4707 0.082 0.0260 4.3507 22,425 MSB CN Đồng Nai 2018 0.9480 0.0274 1.0428 1.4363 5.5769 0.08 0.0298 4.3584 22,825 Sacombank CN Đồng Nai 2014 0.2932 0.0501 0.3225 0.6450 6.6790 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 Sacombank CN Đồng Nai 2015 0.4234 0.0724 0.4658 0.9316 6.7924 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 Sacombank CN Đồng Nai 2016 0.2909 0.0497 0.3200 0.6399 6.8519 0.08 0.0474 4.3456 22,159 Sacombank CN Đồng Nai 2017 (0.1814) 0.0768 0.0012 0.3992 6.8471 0.082 0.0260 4.3507 22,425 Sacombank CN Đồng Nai 2018 0.3421 0.0215 0.3763 0.7526 6.8806 0.08 0.0298 4.3584 22,825 Đông Á CN Đồng Nai 2014 0.7460 0.0648 0.8206 1.6412 5.7965 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 Đông Á CN Đồng Nai 2015 1.0250 0.0186 1.1275 1.0675 5.9645 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 Đông Á CN Đồng Nai 2016 (0.1348) 0.0202 (0.0791) 0.2965 5.8677 0.08 0.0474 4.3456 22,159 Đông Á CN Đồng Nai 2017 (0.4597) 0.0270 (0.0948) 1.0113 5.8124 0.082 0.0260 4.3507 22,425 Đông Á CN Đồng Nai 2018 (0.2378) 0.0270 (0.1313) 0.5232 5.7513 0.08 0.0298 4.3584 22,825 Eximbank CN Đồng Nai 2014 0.1689 0.0022 0.1858 0.3715 6.5384 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 Eximbank CN Đồng Nai 2015 0.1100 0.0017 0.1209 0.2419 6.5851 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 Eximbank CN Đồng Nai 2016 0.0676 0.0004 0.0744 0.1487 6.6134 0.08 0.0474 4.3456 22,159 Eximbank CN Đồng Nai 2017 0.4209 0.0011 0.4630 0.6141 6.7645 0.082 0.0260 4.3507 22,425 Eximbank CN Đồng Nai 2018 0.2747 0.0016 0.3022 0.5383 6.8784 0.08 0.0298 4.3584 22,825 ACB CN Đồng Nai 2014 0.6485 0.0089 0.7133 0.5481 6.6144 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 ACB CN Đồng Nai 2015 0.2276 0.0264 0.2504 0.5008 6.6602 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 ACB CN Đồng Nai 2016 0.1313 0.0099 0.1445 0.2889 6.7495 0.08 0.0474 4.3456 22,159 ACB CN Đồng Nai 2017 0.1035 0.0052 0.1139 0.2277 6.8403 0.082 0.0260 4.3507 22,425 ACB CN Đồng Nai Sài gịn cơng thương CN Đồng Nai Sài gịn cơng thương CN Đồng Nai Sài gịn cơng thương CN Đồng Nai Sài gịn cơng thương CN Đồng Nai Sài gịn công thương CN Đồng Nai 2018 0.2200 0.0251 0.2420 0.4840 6.8895 0.08 0.0298 4.3584 22,825 2014 0.3481 0.0595 0.3829 0.7339 5.5390 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 2015 0.3193 0.0546 0.3512 0.5526 5.6542 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 2016 0.0380 0.0355 0.0419 0.8370 5.6965 0.08 0.0474 4.3456 22,159 2017 0.3287 0.0562 0.3616 0.4812 5.8096 0.082 0.0260 4.3507 22,425 2018 0.1606 0.0565 0.1767 0.3533 5.8588 0.08 0.0298 4.3584 22,825 VP CN Đồng Nai 2014 (0.1991) 0.0649 (0.6295) 0.4381 5.5419 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 VP CN Đồng Nai 2015 0.5806 0.0666 0.6387 1.2774 5.8663 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 VP CN Đồng Nai 2016 0.1522 0.0223 0.1675 0.3349 5.9478 0.08 0.0474 4.3456 22,159 VP CN Đồng Nai 2017 0.2772 0.0437 0.3049 0.6099 5.8929 0.082 0.0260 4.3507 22,425 VP CN Đồng Nai 2018 0.3301 0.0237 0.3631 0.7262 5.8885 0.08 0.0298 4.3584 22,825 Techcombank CN Đồng Nai 2014 (0.0655) 0.0066 0.1018 0.1441 5.9479 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 Techcombank CN Đồng Nai 2015 0.0471 0.0037 0.0518 0.1036 6.3073 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 Techcombank CN Đồng Nai 2016 0.2518 0.0387 0.2770 0.5540 6.0316 0.08 0.0474 4.3456 22,159 Techcombank CN Đồng Nai 2017 0.0882 0.0107 0.0970 0.1940 6.1845 0.082 0.0260 4.3507 22,425 Techcombank CN Đồng Nai 2018 (0.0780) 0.0132 0.7105 0.1715 6.4150 0.08 0.0298 4.3584 22,825 MB CN Đồng Nai 2014 0.3141 0.0050 0.3455 0.6289 6.1546 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 MB CN Đồng Nai 2015 0.3745 0.0153 0.4120 0.6040 6.2898 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 MB CN Đồng Nai 2016 0.2312 0.0198 0.2543 0.5086 6.3803 0.08 0.0474 4.3456 22,159 MB CN Đồng Nai 2017 0.2480 0.0227 0.2728 0.5455 6.4780 0.082 0.0260 4.3507 22,425 MB CN Đồng Nai 2018 0.1437 0.0049 0.1581 0.3161 6.5387 0.08 0.0298 4.3584 22,825 VIB CN Đồng Nai 2014 0.5867 0.0423 0.6453 1.2907 6.0770 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 VIB CN Đồng Nai 2015 1.9593 0.0155 2.1553 0.7354 6.2765 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 VIB CN Đồng Nai 2016 (0.2886) 0.0504 (0.0367) 0.6349 6.1298 0.08 0.0474 4.3456 22,159 VIB CN Đồng Nai 2017 0.1454 0.0073 0.1600 0.3199 6.2878 0.082 0.0260 4.3507 22,425 VIB CN Đồng Nai 2018 0.8648 0.0057 0.9513 0.6221 6.4492 0.08 0.0298 4.3584 22,825 Đông Nam Á CN Đồng Nai 2014 (0.2411) 0.0511 0.4076 0.5304 5.3553 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 Đông Nam Á CN Đồng Nai 2015 0.3657 0.0145 0.4023 0.8045 5.5376 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 Đông Nam Á CN Đồng Nai 2016 (0.0746) 0.0511 0.6696 0.1641 5.7589 0.08 0.0474 4.3456 22,159 Đông Nam Á CN Đồng Nai 2017 0.7734 0.0405 0.8507 1.0202 6.0488 0.082 0.0260 4.3507 22,425 Đông Nam Á CN Đồng Nai 2018 0.3718 0.0155 0.4090 0.8179 5.7140 0.08 0.0298 4.3584 22,825 Đại Dương CN Đồng Nai 2014 4.5471 0.2660 5.0018 4.8812 5.6208 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 Đại Dương CN Đồng Nai 2015 0.6969 0.2670 0.7665 1.5331 5.4983 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 Đại Dương CN Đồng Nai 2016 (0.8384) 0.2765 (0.4359) 1.8446 5.2513 0.08 0.0474 4.3456 22,159 Đại Dương CN Đồng Nai 2017 2.7166 0.2578 2.9882 1.9060 5.2583 0.082 0.0260 4.3507 22,425 Đại Dương CN Đồng Nai 2018 0.7966 0.2646 0.8763 0.9932 5.1978 0.08 0.0298 4.3584 22,825 An Bình CN Đồng Nai 2014 (0.8677) 0.0583 0.6059 1.9089 6.0172 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 An Bình CN Đồng Nai 2015 11.2693 0.0484 12.3962 1.2793 6.1182 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 An Bình CN Đồng Nai 2016 0.1817 0.0226 0.1999 0.3998 6.1434 0.08 0.0474 4.3456 22,159 An Bình CN Đồng Nai 2017 0.2017 0.0261 0.2219 0.4438 6.1832 0.082 0.0260 4.3507 22,425 An Bình CN Đồng Nai 2018 0.1084 0.0101 0.1193 0.2386 6.1953 0.08 0.0298 4.3584 22,825 Bản Việt CN Đồng Nai 2014 4.0801 0.0327 4.4882 0.8336 5.5240 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 Bản Việt CN Đồng Nai 2015 (0.7753) 0.0415 0.3406 1.7056 5.6559 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 Bản Việt CN Đồng Nai 2016 0.4146 0.0146 0.4561 0.9121 5.7422 0.08 0.0474 4.3456 22,159 Bản Việt CN Đồng Nai 2017 1.7128 0.0312 1.8841 2.1325 5.8746 0.082 0.0260 4.3507 22,425 Bản Việt CN Đồng Nai 2018 1.0789 0.0296 1.1868 0.9787 5.8614 0.08 0.0298 4.3584 22,825 OCB CN Đồng Nai 2014 0.6493 0.0112 0.7142 1.3767 5.4165 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 OCB CN Đồng Nai 2015 1.4307 0.0375 1.5737 0.9585 5.4121 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 OCB CN Đồng Nai 2016 1.4671 0.0066 1.6138 0.9010 6.0498 0.08 0.0474 4.3456 22,159 OCB CN Đồng Nai 2017 0.0764 0.0010 0.0840 0.1680 6.0804 0.082 0.0260 4.3507 22,425 OCB CN Đồng Nai 2018 1.0205 0.0054 1.1226 0.4646 6.3812 0.08 0.0298 4.3584 22,825 Sài Gòn CN Đồng Nai 2014 5.7553 0.0147 6.3308 2.9433 6.3887 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 Sài Gòn CN Đồng Nai 2015 (0.4216) 0.0158 0.2870 0.9275 6.4947 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 Sài Gòn CN Đồng Nai 2016 0.6817 0.0147 0.7498 1.4997 6.6101 0.08 0.0474 4.3456 22,159 Sài Gòn CN Đồng Nai 2017 1.3986 0.0146 1.5384 1.3070 6.7011 0.082 0.0260 4.3507 22,425 Sài Gòn CN Đồng Nai 2018 (0.3391) 0.0156 0.0107 0.7459 6.7057 0.08 0.0298 4.3584 22,825 Xây Dựng CN Đồng Nai 2014 0.8374 0.0571 0.9211 1.6772 6.1729 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 Xây Dựng CN Đồng Nai 2015 0.3236 0.0253 0.3559 0.7119 6.0740 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 Xây Dựng CN Đồng Nai 2016 (0.6041) 0.0628 (0.1437) 1.3290 6.0093 0.08 0.0474 4.3456 22,159 Xây Dựng CN Đồng Nai 2017 3.0413 0.0015 3.3455 1.4552 6.0493 0.082 0.0260 4.3507 22,425 Xây Dựng CN Đồng Nai 2018 1.8258 0.0015 2.0084 1.0844 6.0530 0.08 0.0298 4.3584 22,825 Xăng Dầu CN Đồng Nai 2014 0.2893 0.0103 0.3183 0.6365 5.1840 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 Xăng Dầu CN Đồng Nai 2015 1.7817 0.0187 1.9599 0.7209 5.5117 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 Xăng Dầu CN Đồng Nai 2016 (0.4255) 0.0266 (0.2012) 0.9361 5.4265 0.08 0.0474 4.3456 22,159 Xăng Dầu CN Đồng Nai 2017 0.2879 0.0101 0.3167 0.6335 5.4893 0.082 0.0260 4.3507 22,425 Xăng Dầu CN Đồng Nai 2018 2.1487 0.0066 2.3635 0.2888 5.8872 0.08 0.0298 4.3584 22,825 SHB CN Đồng Nai 2014 0.3246 0.0488 0.3571 0.9221 5.3324 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 SHB CN Đồng Nai 2015 0.0576 0.0321 0.0633 0.1267 5.5358 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 SHB CN Đồng Nai 2016 (0.0808) 0.0395 15.0851 0.1778 6.7475 0.08 0.0474 4.3456 22,159 SHB CN Đồng Nai 2017 0.0744 0.0223 0.0818 0.1636 6.8036 0.082 0.0260 4.3507 22,425 SHB CN Đồng Nai 2018 0.3876 0.0253 0.4264 0.8528 6.8619 0.08 0.0298 4.3584 22,825 Quốc Dân CN Đồng Nai 2014 (0.5681) 0.0429 (0.0655) 1.2499 6.5832 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 Quốc Dân CN Đồng Nai 2015 0.1692 0.0037 0.1861 0.3722 6.7161 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 Quốc Dân CN Đồng Nai 2016 1.3826 0.0336 1.5208 3.0417 6.0051 0.08 0.0474 4.3456 22,159 Quốc Dân CN Đồng Nai 2017 0.5431 0.0387 0.5974 1.1948 6.0660 0.082 0.0260 4.3507 22,425 Quốc Dân CN Đồng Nai 2018 0.3607 0.0075 0.3967 0.7934 6.0878 0.08 0.0298 4.3584 22,825 Kiên Long CN Đồng Nai 2014 0.3579 0.0165 0.3937 0.7874 5.7649 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 Kiên Long CN Đồng Nai 2015 (0.0612) 0.0529 0.6725 0.1347 5.8628 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 Kiên Long CN Đồng Nai 2016 0.8539 0.0440 0.9393 1.8786 5.3990 0.08 0.0474 4.3456 22,159 Kiên Long CN Đồng Nai 2017 0.1083 0.0028 0.1192 0.2383 5.4350 0.082 0.0260 4.3507 22,425 Kiên Long CN Đồng Nai 2018 0.1629 0.0024 0.1791 0.3583 5.3270 0.08 0.0298 4.3584 22,825 Việt Á CN Đồng Nai 2014 (0.5154) 0.0604 0.0210 1.1339 5.2980 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 Việt Á CN Đồng Nai 2015 0.8429 0.0506 0.9272 1.0273 5.3599 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 Việt Á CN Đồng Nai 2016 1.2513 0.0407 1.3764 1.1443 5.8058 0.08 0.0474 4.3456 22,159 Việt Á CN Đồng Nai 2017 0.0743 0.0045 0.0817 0.1634 5.8308 0.082 0.0260 4.3507 22,425 Việt Á CN Đồng Nai Bưu Điện Liên Việt CN Đồng Nai Bưu Điện Liên Việt CN Đồng Nai Bưu Điện Liên Việt CN Đồng Nai 2018 0.2849 0.0042 0.3134 0.6268 5.8543 0.08 0.0298 4.3584 22,825 2014 0.1062 - 0.1168 0.2337 5.4039 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 2015 0.1367 0.0052 0.1504 0.3007 5.6328 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 2016 0.7809 0.0031 0.8589 0.5702 6.0954 0.08 0.0474 4.3456 22,159 Bưu Điện Liên Việt CN Đồng Nai Bưu Điện Liên Việt CN Đồng Nai 2017 (0.3033) 0.0060 0.8143 0.6673 6.1150 0.082 0.0260 4.3507 22,425 2018 (0.3499) 0.0060 0.0153 0.7698 6.1216 0.08 0.0298 4.3584 22,825 Tiên Phong CN Đồng Nai 2014 0.1224 0.0153 0.1346 0.2692 5.7924 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 Tiên Phong CN Đồng Nai 2015 (0.2330) 0.0401 0.5764 0.5126 5.8483 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 Tiên Phong CN Đồng Nai 2016 4.0176 0.0388 4.4194 0.8421 5.7765 0.08 0.0474 4.3456 22,159 Tiên Phong CN Đồng Nai 2017 (0.2857) 0.0123 0.1174 0.6285 5.7539 0.082 0.0260 4.3507 22,425 Tiên Phong CN Đồng Nai 2018 0.5138 0.0021 0.5651 0.9871 5.8087 0.08 0.0298 4.3584 22,825 VID Public CN Đồng Nai 2014 (0.0378) 0.0475 0.3950 0.8313 5.4373 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 VID Public CN Đồng Nai 2015 0.2496 0.0762 0.2746 0.4065 5.5269 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 VID Public CN Đồng Nai 2016 0.0337 0.0392 0.0370 0.0741 5.5430 0.08 0.0474 4.3456 22,159 VID Public CN Đồng Nai 2017 0.3868 0.0091 0.4255 0.1843 5.6831 0.082 0.0260 4.3507 22,425 VID Public CN Đồng Nai 2018 0.2565 0.0158 0.2821 0.7566 5.7835 0.08 0.0298 4.3584 22,825 Indovina CN Đồng Nai 2014 0.1557 0.0556 0.1712 0.3425 6.4215 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 Indovina CN Đồng Nai 2015 0.0016 0.0293 0.0018 0.3630 6.5045 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 Indovina CN Đồng Nai 2016 (0.1183) 0.0977 0.1022 0.2602 6.5449 0.08 0.0474 4.3456 22,159 Indovina CN Đồng Nai 2017 0.2977 0.0509 0.3274 0.6548 6.6296 0.082 0.0260 4.3507 22,425 Indovina CN Đồng Nai 2018 0.0365 0.0352 0.0402 0.8030 6.6145 0.08 0.0298 4.3584 22,825 Shinhanvina CN Biên Hòa 2014 0.0757 0.0004 0.0832 0.1665 6.1773 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 Shinhanvina CN Biên Hòa 2015 (0.1282) 0.0010 0.1755 0.2820 6.1601 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 Shinhanvina CN Biên Hòa 2016 0.2470 0.0007 0.2717 0.5434 6.2182 0.08 0.0474 4.3456 22,159 Shinhanvina CN Biên Hòa 2017 0.2772 0.0008 0.3049 0.6097 6.3205 0.082 0.0260 4.3507 22,425 Shinhanvina CN Biên Hòa 2018 0.2810 0.0008 0.3091 0.4794 6.4277 0.08 0.0298 4.3584 22,825 Shinhanvina CN Đồng Nai 2014 0.1107 0.0479 0.1218 0.2436 6.4371 0.0917 0.0184 4.3273 21,246 Shinhanvina CN Đồng Nai 2015 0.0931 0.0449 0.1024 0.2048 6.4700 0.0851 0.0060 4.3402 21,890 Shinhanvina CN Đồng Nai 2016 (0.3306) 0.0156 (0.1544) 0.7273 6.5000 0.08 0.0474 4.3456 22,159 Shinhanvina CN Đồng Nai 2017 0.6078 0.0058 0.6686 0.4329 6.5000 0.082 0.0260 4.3507 22,425 Shinhanvina CN Đồng Nai 2018 0.4245 0.0031 0.4669 0.5673 6.6554 0.08 0.0298 4.3584 22,825 ... cao, tăng trưởng tín dụng tăng trưởng kinh tế tình trạng tăng trưởng nóng 34 Tăng trưởng kinh tế tăng trưởng tín dụng có mối quan hệ mật thiết với nhau, tăng trưởng kinh tế ảnh hưởng đến tăng trưởng. .. 2015, tốc độ tăng trưởng tín dụng tăng trưởng kinh tế địa bàn có 35 chi? ??u hướng ổn định chi? ??u, nhìn chung tốc độ tăng trưởng tín dụng cao tốc độ tăng trưởng kinh tế 4.2.2 Tăng trưởng tín dụng địa... xác định yếu tố tăng trường tiền gửi góp phần làm tăng ảnh hưởng có ý nghĩa tới tăng trưởng tín dụng Tại Việt Nam, ? ?Các nhân tố tác động đến tăng trưởng tín dụng ngân hàng Việt Nam năm 2011: Bằng