Luận văn thạc sĩ các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn ngân hàng của các doanh nghiệp nhỏ và vừa

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM PHAN TRƯỜNG VŨ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG VAY VỐN NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh - Năm 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM PHAN TRƯỜNG VŨ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG VAY VỐN NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS TS SỬ ĐÌNH THÀNH TP Hồ Chí Minh - Năm 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, hướng dẫn PGS.TS Sử Đình Thành Các số liệu nêu luận văn hồn tồn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng chưa công bố cơng trình nghiên cứu trước Tp HCM, tháng 10 năm 2015 Tác giả luận văn PHAN TRƯỜNG VŨ MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH VÀ ĐỒ THỊ CHƯƠNG : TỔNG QUAN VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU .1 1.1 GIỚI THIỆU VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU : 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.3 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU: 1.5 Ý NGHĨA CỦA ĐỀ TÀI: CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG VAY VỐN NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 2.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 2.1.1 Khái niệm DNNVV 2.1.2 Vai trò DNNVV kinh tế 2.2 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 12 2.2.1 Cơ sở lý luận chung tín dụng ngân hàng 12 2.2.1.1 Khái niệm đặc điểm tín dụng ngân hàng 12 2.2.1.2 Vai trò tín dụng ngân hàng DNNVV 14 2.3 CÁC NGHIÊN CỨU VỀ NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG VAY VỐN NGÂN HÀNG CỦA DNNVV 16 2.3.1 Nghiên cứu nước 16 2.3.2 Nghiên cứu Việt Nam 18 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả vay vốn ngân hàng DNNVV 20 2.4 2.4.1 Các nhân tố xuất phát từ lực nội doanh nghiệp 20 2.4.1.1 Tổng tài sản doanh nghiệp 20 2.4.1.2 Ngành nghề kinh doanh doanh nghiệp 21 2.4.1.3 Số năm hoạt động doanh nghiệp 21 2.4.1.4 Doanh thu doanh nghiệp 22 2.4.1.5 Tài sản đảm bảo 23 2.4.1.6 Trình độ học vấn chủ doanh nghiệp 24 2.4.1.7 Quan hệ với ngân hàng 25 2.4.1.8 Khả đáp ứng điều kiện ngân hàng : 25 2.4.1.9 Phương án kinh doanh doanh nghiệp : 26 2.4.1.10 Lịch sử quan hệ tín dụng doanh nghiệp : 27 2.4.2 Các nhân tố xuất phát từ tình hình kinh tế vĩ mơ 27 2.4.2.1 Sự phát triển kinh tế 27 2.4.2.2 Chính sách tiền tệ Chính phủ 28 2.4.2.3 Lạm phát kinh tế 28 2.4.2.4 Hệ thống pháp luật 29 2.4.3 Các nhân tố xuất phát từ phía ngân hàng thương mại 29 2.4.3.1 Nguồn vốn Ngân hàng 29 2.4.3.2 Chính sách tín dụng 30 2.4.3.3 Chiến lược kinh doanh Ngân hàng 30 2.5 ĐÓNG GÓP MỚI CỦA ĐỀ TÀI : 30 Kết luận chương 31 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN TPHCM 32 3.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM 32 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 32 3.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân Hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam 34 3.2 THỰC TRẠNG CHO VAY DNNVV TẠI EXIMBANK TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM 36 3.3 THỰC TRẠNG TIẾP CẬN VỐN VAY NGÂN HÀNG CỦA CÁC DNNVV41 Kết luận chương 44 CHƯƠNG : PHƯƠNG PHÁP, DỮ LIỆU VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 45 4.1 MƠ HÌNH SỬ DỤNG TRONG NGHIÊN CỨU 45 4.1.1 Mơ hình sở 45 4.1.2 Mơ hình tổng qt 46 4.2 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG VAY VỐN NGÂN HÀNG CỦA DNNVV TẠI EXIMBANK TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM 47 4.2.1 Nghiên cứu định tính 47 4.2.2 Đặc điểm DNNVV khảo sát 49 4.2.2.1 Thời gian hoạt động 49 4.2.2.2 Lĩnh vực hoạt động 50 4.2.2.3 Thông tin người quản lý doanh nghiệp 50 4.2.2.4 Một số thông tin tài doanh nghiệp 51 4.2.2.5 Tình hình tiếp cận vốn Eximbank địa bàn TP.HCM DNNVV khảo sát giai đoạn 2012 - 2014 52 4.2.3 Nghiên cứu định lượng 52 4.2.3.1 Mơ hình nghiên cứu thực nghiệm 52 4.2.3.2 Kết nghiên cứu định lượng 59 Kết luận chương 64 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ CÁC KIẾN NGHỊ 65 5.1 CÁC KẾT QUẢ CHÍNH CỦA LUẬN VĂN : 65 5.2 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI KHẢ NĂNG VAY VỐN CỦA CÁC DNNVV TẠI EXIMBANK TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM 65 5.2.1 Đối với DNNVV 66 5.2.1.1 Về ngành nghề kinh doanh doanh nghiệp : 66 5.2.1.2 Về trình độ học vấn người quản lý doanh nghiệp 66 5.2.1.3 Về mối quan hệ với Eximbank 67 5.2.1.4 Về phương án kinh doanh doanh nghiệp 68 5.2.1.5 Về tài sản đảm bảo doanh nghiệp 69 5.2.1.6 Về lịch sử trả nợ doanh nghiệp 69 5.2.2 Đối với Eximbank 70 5.2.2.1 Về tài sản đảm bảo vay vốn ngân hàng 70 5.2.2.2 Về trình độ đội ngũ CBNV trực tiếp thực thẩm định DNNVV 72 5.2.3 Kiến nghị với cấp có thẩm quyền 73 5.2.3.1 Thành lập tổ chức tài chuyên doanh cho DNNVV 73 5.2.3.2 Nhanh chóng đưa quỹ hỗ trợ DNNVV sớm vào hoạt động 74 5.2.3.3 Hỗ trợ thông tin, công tác đào tạo cho DNNNV 75 5.3 HẠN CHẾ CỦA ĐỀ TÀI 75 5.4 HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO 75 Kết luận chương 76 KẾT LUẬN 77 DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Phân loại DNNVV theo Liên minh Châu Âu Bảng 2.2: Tiêu chí phân loại doanh nghiệp nhỏ vừa số quốc gia khu vực Bảng 2.3: Phân loại DNNVV theo lĩnh vực kinh tế Bảng 4.1 : Các yếu tố ảnh hưởng đến định cho vay Eximbank DNNVV Bảng 4.2 Thời gian hoạt động DNNVV khảo sát từ 2012 đến 2014 Bảng 4.3 Lĩnh vực hoạt động DNNVV khảo sát từ 2012 đến 2014 Bảng 4.4 Một số tiêu tài DNNVV khảo sát từ năm 2012 đến 2014 Bảng 4.5 Tỷ lệ DNNVV có quan hệ tín dụng Eximbank địa bàn TP.HCM từ năm 2012 đến 2014 Bảng 4.6 Diễn giải biến mơ hình thực nghiệm Bảng 4.7 Kết ước lượng mơ hình tiếp cận vốn Eximbank địa bàn TP.HCM DNNVV Bảng 4.8 Kiểm định mơ hình Bảng 4.9 Mức độ dự báo mơ hình tổng thể DANH MỤC HÌNH VÀ ĐỒ THỊ Hình 3.1 Tình hình cho vay EximBank khu vực TP.HCM giai đoạn 2010 – 2014 Hình 3.2 Tình hình cho vay Eximbank khu vực TP.HCM theo đối tượng khách hàng giai đoạn 2010 – 2014 Hình 3.3 Tình hình cho vay khách hàng doanh nghiệp EximBank phân theo kỳ hạn vay vốn giai đoạn 2010-2014 Hình 3.4 Tình hình cho vay DNNVV Eximbank khu vực TP.HCM giai đoạn 2010 – 2014 Hình 3.5 Tỷ trọng dư nợ tín dụng Eximbank DNNNV địa bàn Tp.HCM phân theo loại hình doanh nghiệp năm 2014 CHƯƠNG : TỔNG QUAN VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 GIỚI THIỆU VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU : Doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) tồn phát triển tất quốc gia giới thành phần tất yếu kinh tế Ở nước ta, phát triển DNNVV nhiệm vụ quan trọng chiến lược phát triển kinh tế - xã hội, đẩy mạnh công nghiệp hóa, đại hóa đất nước Trên thực tế, doanh nghiệp vừa nhỏ trở thành nhân tố động Việt Nam, góp phần đáng kể tạo việc làm, nâng cao thu nhập, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế góp phần xố đói giảm nghèo Trong năm vừa qua, nhờ chủ trương đắn Đảng, sách thơng thống kịp thời Nhà nước nên số lượng doanh nghiệp nhỏ vừa hình thành phát triển nhanh Hiện nay, doanh nghiệp nhỏ vừa chiếm 90% tổng số doanh nghiệp kinh tế quốc dân Với số lượng đông đảo, doanh nghiệp nhỏ vừa có đóng góp to lớn vào phát triển chung đất nước Theo số liệu công bố quan chức năng, doanh nghiệp nhỏ vừa đóng góp 40% GDP, thu hút 50% tổng số lao động, chiếm 17,26% tổng nguồn thu ngân sách nhà nước Như vậy, doanh nghiệp nhỏ vừa tham gia nhiều phương diện khác từ đóng góp vào ngân sách nhà nước, cung cấp hàng tiêu dùng, đến tạo công ăn việc làm, giảm tệ nạn xã hội, góp phần to lớn vào phát triển Sự ổn định, phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa ảnh hưởng định đến ổn định phát triển chung đất nước (Lưu Đình Chinh, 2015) Thành phố Hồ Chí Minh trung tâm kinh tế tài lớn nước nên tập trung nhiều tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng định chế tài trung gian Mặc dù tiềm DNNVV TP.HCM lớn việc tiếp cận vốn ngân hàng DNNVV hạn chế, đặc biệt bối cảnh Việt Nam gia nhập WTO DNNNV cần vốn để đầu tư, đổi công nghệ nhằm nâng cao khả cạnh tranh với doanh nghiệp nước Tuy nhiên, năm 2014, có 30% doanh 73 5.2.3 Kiến nghị với cấp có thẩm quyền 5.2.3.1 Thành lập tổ chức tài chuyên doanh cho DNNVV Các nghiên cứu khảo sát gần nhiều kinh tế khu vực giới cho thấy mức độ phát triển kinh tế khác nhau, với khác phát triển hạ tầng lĩnh vực dịch vụ tài thực thi giải pháp tầm vĩ mơ nhằm mục đích phát triển dịch vụ hỗ trợ DNNVV Các giải pháp thực thông qua thể chế chuyên cung cấp dịch vụ tài cho DNNVV Trước hết, việc thành lập thể chế, ngân hàng chuyên phục vụ cho DNNVV phận chuyên trách ngân hàng Các thể chế ngân hàng, quỹ hình thức khác Mặc dù, thời gian qua NHNN khuyến khích ngân hàng thương mại dành tỉ lệ định nguồn tài để phục vụ cho DNNVV, nhiên, thân ngân hàng doanh nghiệp nên việc xem xét tính hiệu chiến lược tùy thuộc vào việc đánh giá nhận định ngân hàng khơng có đảm bảo phần nguồn tài định trước ngân hàng dành cho DNNVV Chính lẽ ln ln cần chế (có thể có tham gia Nhà nước - toàn phần) để chuyên phục vụ cho DNNVV Bên cạnh đó, việc xây dựng mối liên kết DNNVV với bên liên quan tổ chức hỗ trợ, hiệp hội ngành nghề, đối tác-bạn hàng, hợp tác công - tư, hợp tác nước - nước ngoài… nhiệm vụ ngân hàng đặt lên hàng đầu nhằm mục đích hỗ trợ DNNVV phát triển Các hoạt động dịch vụ hỗ trợ DNNVV kéo dài trước sau phê duyệt khoản vay Các hỗ trợ dịch vụ trước phê duyệt khoản vay bao gồm : hỗ trợ doanh nghiệp thông qua hoạt động chung; đào tạo lập phương án kinh doanh; giới thiệu qui trình tiếp cận vay vốn dịch vụ ngân hàng Các hỗ trợ dịch vụ sau phê duyệt khoản vay bao gồm : dịch vụ tư vấn kinh doanh; dịch vụ phân tích hoạt động doanh nghiệp; dịch vụ tiếp thị; dịch vụ liên quan khác: đào tạo sở hữu trí tuệ, thuế, quản 74 lý tài chính, hệ thống kế tốn, phát triển sản phẩm, phân phối… 5.2.3.2 Nhanh chóng đưa quỹ hỗ trợ DNNVV sớm vào hoạt động Tính đến tháng 06/2015, khoảng 97% tổng số 800.000 doanh nghiệp nước doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV), riêng TP Hồ Chí Minh có gần 152.000 doanh nghiệp Bên cạnh ngân hàng tham gia tích cực vào việc hỗ trợ vốn cho DNNN, phủ thực sách nhằm đẩy mạnh hoạt động quỹ tài nhà nước quỹ bảo lãnh tín dụng DNNVV thơng qua Ngân hàng Phát triển Việt Nam (VDB) Quỹ bảo lãnh tín dụng địa phương, qua góp phần giải toán vốn cho doanh nghiệp Quỹ bảo lãnh tín dụng DNNVV, đơn vị trực thuộc Ủy ban Nhân dân Tp.HCM ký 121 hợp đồng bảo lãnh DN với tổng giá trị 871,27 tỉ đồng, số dư bảo lãnh tính đến tháng 06/2015 241,82 tỉ đồng (bằng 1,04 lần vốn điều lệ), tạo điều kiện cho DN tiếp cận sử dụng nguồn vốn tín dụng với tổng hạn mức 1.457,54 tỉ đồng, có 59 hợp đồng ký 62 hợp đồng ký tiếp với khách hàng cũ Tuy nhiên, nhìn vào số mà quỹ bảo lãnh tín dụng DNNNV đưa chừng hạn mức bảo lãnh nhỏ bé so với hàng trăm nghìn DNNVV hoạt động Tp.HCM Do đó, quỹ hỗ trợ DNNVV nhiều lần nhắc đến với mong muốn sớm kiện toàn máy, khung pháp lý, văn điều hành để đưa quỹ sớm vào hoạt động Tháng 10 năm 2014, Bộ Kế hoạch Đầu tư định ban hành Điều lệ tổ chức hoạt động Quỹ Theo đó, vốn điều lệ ngân sách Nhà nước cấp 2.000 tỷ đồng Quỹ hoạt động theo mơ hình tổ chức tài Nhà nước, thực nguyên tắc tự chủ tài chính, khơng mục tiêu lợi nhuận, bảo tồn phát triển vốn Do đó, việc sớm thành lập Quỹ hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa theo Nghị định 56/2009- NĐ-CP tạo nguồn vốn đề ủy thác cho ngân hàng thương mại cho vay DNNVV cần thiết, quỹ với quỹ phát triển DNNNV quỹ bảo lãnh DNNNV mang đến nhiều lợi ích thiết thực cho DNNNV 75 5.2.3.3 Hỗ trợ thông tin, công tác đào tạo cho DNNNV Thông qua cổng thông tin điện tử TP.HCM cần cung cấp thông tin văn pháp luật điều chỉnh hoạt động doanh nghiệp, sách, chương trình giúp đỡ phát triển DNNVV thông tin khác hỗ trợ hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Phối hợp với Ban, ngành Đoàn thể địa phương quỹ, hiệp hội doanh nghiệp tổ chức buổi hội thảo chia sẻ kinh nghiệm doanh nghiệp việc lập phương án kinh doanh vay vốn Ngân hàng Phổ biến, tập huấn cho doanh nghiệp thuận lợi, khó khăn thách thức việc gia nhập WTO TPP để doanh nghiệp hiểu chủ động ứng phó, nắm bắt hội kinh doanh 5.3 HẠN CHẾ CỦA ĐỀ TÀI Đề tài nghiên cứu yếu tố tác động đến khả vay vốn DNNVV khu vực TP.HCM ngân hàng cụ thể, kết nghiên cứu chịu ảnh hưởng sách quy trình tín dụng Ngân hàng lớn Ngồi ra, nghiên cứu thực Tp.HCM nên kết nghiên cứu bị sai lệch nghiên cứu thực quy mô tồn hệ thống Eximbank Bên cạnh đó, viết chưa sử dụng biến thuộc yếu tố khách quan mơi trường kinh doanh pháp lý, tình hình kinh tế… việc xác định nhân tố ảnh hưởng đến khả vay vốn DNNVV 5.4 HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO Dựa kết nghiên cứu đề tài, tác giả kiến nghị số hướng nghiên cứu tương lai sau: Thứ nhất, nghiên cứu tương lai cần mở rộng cho toàn hệ thống Eximbank, qua có đề xuất phù hợp cho tương lai 76 Thứ hai, nghiên cứu tương lai sử dụng thêm biến thuộc yếu tố mơi trường kinh doanh, sách vĩ mơ phủ pháp lý đặc thù doanh nghiệp để xác định mức độ tác động đến khả tiếp cận vốn ngân hàng doanh nghiệp Cuối cùng, nghiên cứu tương lai nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến khả vay vốn DNNVV chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam, đồng thời so sánh kết ngân hàng Việt Nam qua xác định điểm cần cải tiến ngân hàng Việt Nam Kết luận chương Trong chương này, luận văn điểm lại kết nghiên cứu nghiên cứu đồng thời so sánh kết với vài nghiên cứu trước thực Việt Nam nhằm tìm điểm tương đồng khác biệt nghiên cứu Ngoài ra, chương luận văn đưa giải pháp DNNVV, giải pháp Eximbank địa bàn TP.HCM, đồng thời đưa kiến nghị cấp có thẩm quyền nhằm nâng cao khả tiếp cận vốn ngân hàng DNNVV Eximbank địa bàn TP.HCM 77 KẾT LUẬN Trong thời gian qua quan hệ tín dụng DNNVV với ngân hàng thương mại nói chung Eximbank nói riêng có bước phát triển Tuy nhiên tốc độ chậm chưa đáp ứng nhu cầu vốn ngày cao DNNVV, doanh nghiệp cịn gặp nhiều khó khăn việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng, điều ảnh hưởng khơng nhỏ đến đóng góp DNNVV cho phát triển kinh tế xã hội địa bàn thành phố Hồ Chí Minh Trong nghiên cứu tác giả tập trung nghiên cứu sở lý luận DNNVV, vai trị tín dụng ngân hàng DNNVV sâu nghiên cứu vào yếu tố ảnh hưởng đến khả vay vốn ngân hàng DNNVV Eximbank địa bàn TP.HCM Trên sở sử dụng phương pháp định tính kết hợp phân tích định lượng, nghiên cứu tìm nhân tố ảnh hưởng đến khả vay vốn ngân hàng DNNVV, qua đưa giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao khả vay vốn doanh nghiệp Kết nghiên cứu cho thấy khả tiếp cận vốn ngân hàng DNNVV Eximbank địa bàn TP.HCM chịu ảnh hưởng yếu tố ngành nghề kinh doanh, tài sản đảm bảo, trình độ học vấn người quản lý, phương án kinh doanh, mối quan hệ nghiệp vụ với Eximbank lịch sử trả nợ doanh nghiệp Một số nhân tố khác số năm hoạt động doanh nghiệp, tổng tài sản, doanh thu thuần, khả đáp ứng điều kiện ngân hàng khơng có ảnh hưởng đến khả vay vốn doanh nghiệp Trên sở kết nghiên cứu, luận văn đưa giải pháp DNNVV, giải pháp Eximbank địa bàn TP.HCM, đồng thời đưa kiến nghị cấp có thẩm quyền nhằm nâng cao khả tiếp cận vốn ngân hàng DNNVV Eximbank địa bàn TP.HCM Tác giả hy vọng luận văn đóng góp phần nhỏ việc nâng cao khả tiếp cận vốn ngân hàng DNNVV Eximbank nói riêng NHTM TP.HCM nói chung 78 Mặc dù thân cố gắng luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, mong nhận ý kiến đóng góp bổ sung quý thầy đồng nghiệp để luận văn hồn thiện TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Apec, 1998 Doanh nghiệp vừa nhỏ Hồ Sỹ Hùng, 2007 Mơ hình cửa - Giải pháp cải cách hành hiệu cho việc gia nhập thị trường doanh nghiệp Tạp chí Thơng tin Dự báo, số 22, trang 38-41 Hoàng Trọng Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008 Phân tích liệu nghiên cứu với SPSS Tp.HCM : NXB Hồng Đức K.Balasingam, 2015 Nâng cao khả tiếp cận vốn cho doanh nghiệp nhỏ vừa bối cảnh Việt Nam hội nhập cộng đồng kinh tế ASEAN 2015 [ Ngày truy cập : 12 tháng 07 năm 2015] Lê Xuân Bá, 2007 DNVVN Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Hà Nội: Nhà xuất Chính Trị Quốc Gia Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010 Lưu Đình Chinh, 2015 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực quản lý doanh nghiệp nhỏ vừa trình hội nhập [ Ngày truy cập : 12 tháng 07 năm 2015 ] Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Báo cáo thường niên năm 2011, 2012, 2013, 2014 Nguyễn Đăng Dờn, 2005 Tín dụng ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 10 Nguyễn Minh Phục, 2011 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả vay vốn ngân hàng DNNVV địa bàn TP Cần Thơ Luận văn thạc sĩ Đại học Cần Thơ 11 Nguyễn Quốc Nghi, 2010 Nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng hỗ trợ DNNVV TP Cần Thơ Tạp chí Cơng nghệ Ngân hàng, số 57, trang 15-19 12 Nguyễn Thế Bính, 2013 Kinh nghiệm quốc tế sách hỗ trợ phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa học cho Việt Nam Tạp chí Phát triển Hội nhập, số 12, trang 21-29 13 Nguyễn Trọng Hoài, 2007 Các biến phụ thuộc bị giới hạn Chương trình giảng dạy Kinh tế Fullbright 14 Nghị định số 56/2009/NĐ-CP ngày 30/06/2009 trợ giúp phát triển DNNVV 15 OECD, 2000 Tổng quan doanh nghiêp vừa nhỏ 16 Tống Văn Thắng, 2008 Phân tích khả vay vốn ngân hàng DNNVV địa bàn tỉnh Kiên Giang Luận văn thạc sĩ Đại học Cần Thơ 17 Tình hình cho vay EximBank khu vực TP.HCM giai đoạn 2010 – 2014 Văn phịng khu vực TP.HCM 18 Tình hình cho vay DNNVV Eximbank khu vực TP.HCM giai đoạn 2010 – 2014 Văn phịng khu vực TP.HCM 19 Tình hình cho vay Eximbank khu vực TP.HCM theo đối tượng khách hàng giai đoạn 2010 – 2014 Văn phòng khu vực TP.HCM 20 Tình hình cho vay khách hàng doanh nghiệp EximBank phân theo kỳ hạn vay vốn giai đoạn 2010-2014 Văn phịng khu vực TP.HCM 21 Trương Quang Thơng, 2010 Tài trợ tín dụng ngân hàng cho doanh nghiệp vừa nhỏ Một nghiên cứu thực nghiệm khu vực thành phố Hồ Chí Minh TP.HCM : Nhà xuất Tài 22 Võ Đức Tồn 2012 Tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại địa bàn Tp.HCM Luận án tiến sỹ kinh tế Đại học Ngân hàng TP.HCM 23 UN/ECE, 1999 Định nghĩa doanh nghiệp vừa nhỏ 24 Vũ Đức Long, 2015 Ý kiến ý kiến khó khăn, vướng mắc kiến nghị thực quy định, thực quy định, thủ tục hành (TTHC) liên quan đến phát mại tài sản đảm bảo xử lý nợ xấu.< http://www.24h.com.vn/tai-chinh-batdong-san/khong-dau-nhu-vn-nguoi-vay-co-tinh-xu-no-rat-caoc161a740352.html> [ Ngày truy cập : 12 tháng 10 năm 2015] Tiếng Anh Alex Reuben Kira, 2013 The Evaluation of the factors Influence the access to debt financing by Tanzanian SMEs European Journal of Business and Management, Vol 5, No.7 Berger, A.N & Udell, G.F, 1995 Relationship lending and lines of credit in small firm finance Journal of Business, Vol 68: 351-381 Carolyne Jebiwott Kimutai and Jagongo Ambrose Factor Influencing Credit Rationing by Commercial Banks in Kenya International Journal of Humanities and Social Science, Vol.3, No.20 Cresenta Fernando, Atreya Chakraborty and Rajiv Mallick, 2012 The Importance of Being Known : Relationship Banking and Credit Limit Douglas Diamond, 1984 Financial Intermediation and delegated monitoring The review of economics studies, Vol 51: 393-414 Hala El – Said, Mahmoud Al – Said and Chahir Zaki, 2013 What determines the access to finance of SMEs? Evidence from the Egyptian case Working Paper No.752 Ha Thi Thieu Dao, Nguyen Thi Mai and Nguyen Thien Kim, 2014 Accessibilty to Credit of Small Medium Enterprises in Viet Nam The Vietnam Economist Annual Meeting 2014 Hongjiang Zhao, Wenxu Wu and Xuehua Chan, 2006 What Factors affect Small and Medium-Sized Enterprise’s Ability to Borrow from Bank: Evidence from Chengdu City, Capital of South-Western China’s Sichuan Province James, 2001 HUMD5122 – Applied Regression Analysis 10 Khalid Hassan Abdesamed and Kalsom Abd Wahab, 2012 Do experience, Education and Business plan influence SMEs start-up Bank loan ? The case of Libya Australian Journal of Basis and Applied Science, 6(12) : 234-239 11 Mohd Amy Azhar Mohd Harif and Siti Khadijah Md.Zali, 2004 Business Financing for Small and Medium Enterprise (SMEs): How to Strike 12 Petersen, M.A & R.G Rajan, 1995 The Benefits of Lending Relationship: Evidence from Small Business Data Journal of Finance, Vol 49: 3-37 13 Sebhatu Kefleyesus Ogubazghi and Willy Muturi, 2014 The effect of Age and Educational level of owner/managers on SMEs’ Access to Bank loan in Etriea : Evidence from Asmara City American Journal of Industrial and Business Management, : 632-643 Website tham khảo : Bách khoa toàn thư tự : www.wikipedia.org Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam: www.eximbank.com.vn Ủy ban liên minh châu Âu : ec.europa.eu PHỤ LỤC Phụ lục : Danh sách đối tượng khảo sát nghiên cứu định tính yếu tố ảnh hưởng đến định cho vay Eximbank DNNVV STT Tên Chức vụ Phạm Nguyễn Thế Phong Phó giám đốc Văn phịng khu vực TP.HCM Lưu Ngun Vũ Phó giám đốc Văn phịng khu vực TP.HCM Nguyễn Thị Phương Lan Trưởng Văn phòng khu vực TP.HCM Bùi Hồng Quang Phó Văn phịng khu vực TP.HCM Đặng Thành Thân Vinh Phó Văn phịng khu vực TP.HCM Bùi Mạnh Tường Dũng Phó Văn phòng khu vực TP.HCM Vương Thị Ngọc Mỹ Chuyên viên thẩm định Văn phòng khu vực TP.HCM Nguyễn Thị Kim Oanh Chuyên viên thẩm định Văn phòng khu vực TP.HCM Trương Thanh Tiến Chuyên viên thẩm định Văn phịng khu vực TP.HCM 10 Mã Thị Bích Châu Cán thẩm định Văn phòng khu vực TP.HCM 11 Nguyễn Quỳnh Hoa Cán thẩm định Văn phòng khu vực TP.HCM 12 Nguyễn Phan Minh Trí Cán thẩm định Văn phòng khu vực TP.HCM 13 Lê Thị Kim Loan Cán thẩm định Văn phòng khu vực TP.HCM 14 Ngô Thị Ngọc Thanh Cán thẩm định Văn phòng khu vực TP.HCM 15 Triệu Tuấn Quyền Cán thẩm định Văn phòng khu vực TP.HCM 16 Thân Trọng Huy Cán thẩm định Văn phòng khu vực TP.HCM 17 Lưu Phát Hùng Phó Giám đốc chi nhánh Chợ Lón 18 Nguyễn Thanh Cường Trưởng phịng KHDN chi nhánh Chợ Lớn 19 Nguyễn Thị Hồng Vân Giám đốc phòng giao dịch Quận 20 Trần Anh Việt Giám đốc phịng giao dịch Phan Xích Long 21 Lê Đăng Quang Cán tín dụng chi nhánh Chợ Lớn 22 Nguyễn Tuấn Nhã Cán tín dụng chi nhánh Chợ Lớn 23 Ngơ Hiền Đức Cán tín dụng Phịng giao dịch Quận 24 Đỗ Thái Sơn Cán tín dụng Phịng giao dịch Quận 25 Nguyễn Trí Thức Cán tín dụng Phịng giao dịch Hồng Bàng Phụ lục 2: Bảng câu hỏi khảo sát Cán thẩm định Eximbank địa bàn TP.HCM PHIẾU KHẢO SÁT CÁC CHỈ TIÊU LỰA CHỌN KHI XEM XÉT CHO DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA VAY VỐN Tôi Phan Trường Vũ, học viên cao học ngành Ngân hàng, trường Đại học Kinh tế TP.HCM Hiện thực luận văn tốt nghiệp với đề tài “Các nhân tố ảnh hưởng đến khả vay vốn ngân hàng Doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam, địa bàn TP.HCM” Trước tiên, xin chân thành cảm ơn anh/chị dành thời gian để tham gia thảo luận vấn đề Đồng thời kết phiếu sử dụng làm tài liệu cho nghiên cứu Tôi cam kết không sử dụng thông tin mà Quý vị cung cấp cho mục đích khác Khi xem xét cho vay, Anh/chị có thẩm định loại hình DN DNNVV khơng?  Có  Khơng Nếu có xin vui lịng cho biết thứ tự ưu tiên loại hình DN sau xem xét cho vay Loại hình DN Ưu tiên Ưu tiên Ưu tiên Ưu tiên Ưu tiên Ưu tiên DN tư nhân       Công ty cổ       phần Công ty TNHH nhà nước MTV Công ty TNHH Công ty hợp danh Hợp tác xã                         Khi thẩm định, Anh/chị có thẩm định ngành nghề kinh doanh DN khơng?  Có  Khơng Xin cho biết yếu tố sau có ảnh hưởng đến định cấp tín dụng Anh/chị DN khơng Nếu khơng, xin anh/chị vui lịng cho biết lý Loại hình DN  Có  Khơng  Có  Khơng  Có  Khơng  Có  Khơng  Có  Khơng Lý Số năm hoạt động DN Lý Ngành nghề kinh doanh DN Lý Tổng tài sản DN Lý Tài sản chấp Lý Trình độ học vấn người  Có  Khơng  Có  Khơng  Có  Khơng  Có  Khơng  Có  Khơng  Có  Khơng  Có  Khơng  Có  Khơng quản lý Lý Giới tính người quản lý Lý Doanh thu Lý Khả đáp ứng điều kiện Eximbank Lý Phương án kinh doanh DN Lý Số nợ hành DN Lý Mối quan hệ nghiệp vụ với NH Lý Lịch sử trả nợ DN vay vốn Ngoài yếu tố kể trên, xin anh/chị vui lòng cho biết thêm yếu tố có ảnh hưởng đến định cấp tín dụng Anh/chị DN Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Anh/chị Và kính chúc thành cơng ... NGHĨA CỦA ĐỀ TÀI: CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG VAY VỐN NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 2.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA... Chương 5: Kết luận kiến nghị 5 CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG VAY VỐN NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 2.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 2.1.1... 2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả vay vốn ngân hàng DNNVV Có thể nói rằng, có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến khả vay vốn ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Điều xuất phát từ nhiều phía, từ thân nội doanh