Giải pháp nâng cao và mở rộng tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại ngân hnagf đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh cà mau

BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUY N H NG QUÂN GIẢI PHÁP NÂNG CAO VÀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU THUỶ SẢN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CÀMAU Chuyên ngành: Kinh tế tài ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS NGUYỄN NGỌC HÙNG TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2006 MỤC LỤC Trang LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU 1.1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG: 4 1.1.1 Khái niệm tín dụng: 1.1.2 Đặc điểm tín dụng: 1.1.3 Chức tín dụng: 1.1.3.1 Chức tập trung phân phối lại vốn tiền tệ: 1.1.3.2 Chức tiết kiệm tiền mặt chi phí lưu thơng cho xã hội: 1.1.3.3 Chức phản ánh kiểm soát hoạt động kinh tế: 1.2 TÍN DỤNG NGÂN HÀNG: 1.2.1 Khái niệm: 1.2.2 Đặc điểm: 1.2.3 Vai trị tín dụng ngân hàng nghiệp phát triển kinh tế – xã hội đất nước điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế: 1.2.3.1 Tín dụng ngân hàng góp phần thúc đẩy sản xuất lưu thơng hàng hố phát triển 1.2.3.2 Tín dụng ngân hàng góp phần ổn định tiền tệ, ổn định giá cả: 1.2.3.3 Tín dụng ngân hàng góp phần ổn định đời sống, tạo cơng ăn việc làm ổn định trật tự xã hội 1.2.4 Phân loại tín dụng ngân hàng 1.2.4.1 Phân theo hình thức cấp tín dụng 1.2.4.2 Phân theo loại cho vay theo thời hạn cho vay: 1.2.5 Đảm bảo tiền vay: 1.2.6 Nguyên tắc cho vay vốn: 1.3 TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.3.1 Khái niệm tín dụng xuất nhập ngân hàng thương mại: 1.3.2 Đặc điểm tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu: 1.3.3 Các hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu: 4 5 6 6 7 13 13 13 14 1.3.3.1 Tài trợ xuất khẩu: 14 1.3.3.2 Tài trợ nhập khẩu: 1.3.3.3 Điều kiện tài trợ vốn xuất nhập 1.3.4.Vai trị tín dụng tài trợ xuất nhập kinh tế thị trường: 1.3.4.1 Đối với ngân hàng thương mại: 1.3.4.2 Đối với doanh nghiệp: 1.3.4.3 Đối với kinh tế đất nước: CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT 16 16 17 17 17 17 10 10 NHẬP KHẨU THUỶ SẢN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CÀ MAU 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CÀ MAU: 2.1.1.Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam: 2.1.2.Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Cà Mau: 2.1 KHÁI QUÁT VỀ TÌNH HÌNH KINH TẾ - Xà HỘI CỦA TỈNH CÀ MAU LIÊN QUAN ĐẾN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG: 2.2.1.Khái quát tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Cà Mau: 2.2.2 Triển vọng ngành thuỷ sản Việt Nam xu hội nhập thời gian tới 2.2.3.Thực trạng hoạt động doanh nghiệp xuất nhập thuỷ sản Cà Mau từ năm 2003 đến năm 2005 2.2.3.1 Tình hình sản xuất kinh doanh: 2.2.3.2 Tình hình tài doanh nghiệp chế biến kinh doanh xuất nhập thuỷ sản đến 31.12.2005: 2.2.3.3 Những mối nguy dẫn đến rủi ro doanh nghiệp chế biến xuất thuỷ sản ảnh hưởng đến vốn vay ngân hàng: 2.3.THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI 19 19 19 20 22 22 25 25 27 29 30 33 BIDV CÀ MAU TỪ THÁNG 12 NĂM 2004 ĐẾN 2005 2.31 Tình hình hoạt động kinh doanh đối ngoại BIDVCà Mau: 2.3.2 Qui trình cho vay xuất nhập khẩu: 2.3.2.1 Quy trình cho vay xuất khẩu: 2.3.2.2 Quy trình cho vay nhập khẩu: 2.3.2.3 Phương thức cho vay: 2.3.2.4 Lãi suất cho vay: 2.3.2.5 Bảo đảm tiền vay vấn đề bất cập: 2.3.3 Những thuận lợi khó khăn cho vay tài trợ xuất BIDV Cà Mau: 2.3.3.1 Thuận lợi: 2.3.3.2 Khó khăn vướng mắc: 2.3.4 Đánh giá mặt đạt tồn cho vay tài trợ xuất nhập BIDV Cà Mau thời gian qua: 2.3.4.1 Những mặt đạt được: 2.3.4.2 Những tồn tại: 2.3.5 Phân tích mối quan hệ tín dụng xuất nhập với dịch vụ có liên quan toán quốc tế mua bán ngoại tệ: 33 34 34 35 35 36 36 38 38 38 39 2.4 NHỮNG NGUYÊN NHÂN CƠ BẢN ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XNK VÀ CÁC DỊCH VỤ THANH TỐN QUỐC TẾ, MUA BÁN NGOẠI TỆ CỦA NHĐT VN 47 24.1.Nguyên nhân khách quan: 2.4.1.1.Cơ chế sách Nhà nước: 2.4.1.2.Nguyên nhân phía khách hàng: 2.4.2.Nguyên nhân chủ quan: 2.4.2.1 Nguyên nhân từ NHĐT VN: 2.4.2.2 Nguyên nhân từ NHĐT VN – Chi nhánh Cà Mau: 47 47 49 50 50 51 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG VÀ MỞ RỘNG TÍN DỤNGTÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU THUỶ SẢN TẠI BIDV CÀ MAU 53 39 40 43 3.1 XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÀNH CHẾ BIẾN XUẤT KHẨU THỦY SẢN VIỆT NAM NÓI CHUNG VÀ TỈNH CÀ MAU NÓI RIÊNG 3.2 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH CÀ MAU TRONG NĂM 2006 VÀ NHỮNG NĂM TIẾP THEO 53 3.3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG VÀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU THUỶ SẢN CỦA BIDV CÀ MAU: 55 54 3.3.1 Phát triển nguồn vốn huy động chỗ lãi rẽ để mở rộng tín dụng ưu đãi 3.3.1.1 Xác định đối tượng tiếp cận: 55 3.3.1.2 Giải pháp thực hiện: 3.3.1.2.1 Giải pháp nghiệp vụ: 3.3.1.2.2 Giải phát hỗ trợ: 3.3.2.Tăng cường chất lượng tín dụng mục tiêu an tồn, hiệu 56 56 58 58 3.3.2.1.Phân tích ngành hàng cho vay: 3.3.2.2 Phân tích mức độ tín nhiệm khách hàng 58 58 3.3.2.3 Xây dựng khách hàng chiến lược sách khách hàng chiến lược 58 3.3.2.4.Nghiên cứu đổi quy trình giải cho vay theo hướng ngày đơn giản hoá hồ sơ chứng từ đảm bảo tình chặt chẽ pháp luật, khơng bị thiệt có tranh chấp xảy giám sát khoản vay dựa phân tích thơng tin từ xa 60 3.3.2.5.Nâng cao chất lượng thẩm định điều kiện xét cấp tín dụng 3.3.2.6.Có giải pháp khắc phục tiến tới cho vay cầm cố hàng tồn kho, mà kho hàng lại gửi tận TP Hồ Chí Minh, vừa sai chế, vừa có mức độ rủi ro cao 3.3.2.7.Nâng cao hình ảnh BIDV lịng cơng chúng sâu vào doanh nghiệp 3.3.2.8 Giải tốt phối hợp phòng nghiệp vụ 3.3.3.Nâng cao chất lượng dịch vụ, đặc biệt nghiệp vụ toán quốc tế, mua bán ngoại tệ, toán nước: 60 61 55 62 62 63 3.3.4 Nhóm giải pháp công cụ, kỹ thuật điều hành quản lý 3.3.5.Giải pháp nhân sự: 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CƠ QUAN CẤP TRÊN 63 3.4.1.Kiến nghị Chính Phủ: 64 3.4.2.Kiến nghị ngành chức loại bỏ tạp chất kháng sinh cấm: 65 3.4.3.Kiến nghị Uỷ Ban nhân dân tỉnh Cà Mau: 3.4.4 Kiến nghị NHNN VN chi nhánh NHNN tỉnh Cà Mau: 65 66 3.4.5 Kiến nghị NHĐT &PT VN: KẾT LUẬN Danh mục tài liệu Tham Khảo 67 68 64 64 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Những năm gần kinh tế nước ta có bước phát triển cao bền vững Tốc độ tăng trưởng GDP năm sau cao năm trước, năm 2003 7,25% ; năm 2004 7,7% năm 2005 7,5% Trong phải kể đến đóng góp quan trọng lĩnh vực xuất nhập chiếm 60% GDP, mà hoạt động kinh doanh xuất nhập không kể đến vai trị NHTM thơng qua nghiệp vụ tài trợ thương mại hình thức cấp tín dụng, bảo lãnh, với dịch vụ toán quốc tế mua bán ngoại tệ Hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực xuất nhập ngày có nhiều tình phức tạp rủi ro cao cạnh tranh gay gắt ngân hàng, cạnh tranh thương mại quốc tế, nước nhập kiện chống phá giá, chuyển đổi phương thức toán từ L/C A.S sang toán DP, DA, TTR … khiến cho hoạt động NHTM vốn chứa đựng rủi ro lại xuất nhiều rủi ro thêm Cà Mau tỉnh có tiềm xuất lớn, đặc biệt xuất mặt hàng nông, thuỷ hải sản qua chế biến có giá trị kinh tế cao Hơn 90% số mặt hàng tôm đông lạnh xuất Thuỷ sản chọn ngành kinh tế mũi nhọn tỉnh Ba năm qua kim ngạch xuất năm sau tăng cao năm trước Năm 2003 đạt 410 triệu USD, tăng 21,3%, năm, năm 2004 đạt 454 triệu USD, tăng 11% , năm 2005 đạt 509 triệu USD tăng 12 % so kỳ, dẫn đầu nước Cùng với phát triển đó, doanh nghiệp chế biến xuất thuỷ sản tỉnh không ngừng tăng trưởng quy mô sản xuất, kim ngạch xuất hiệu hoạt động Song đặc điểm ngành nhu cầu vốn lưu động lớn, mà vốn tự có có hạn Phần lớn nhu cầu vốn phải vay NHTM Đây tình trạng chung doanh nghiệp Việt Nam, làm cho hoạt động kinh doanh doanh nghiệp xuất nhập gắn liền với hoạt động NHTM Do nói hoạt động sản xuất kinh doanh Doanh nghiệp chế biến xuất mảng khách hàng lớn NHTM nói chung Vậy mà, thời gian vừa qua Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) chưa quan tâm mức đến lĩnh vực này, đến tháng 10 năm 2005, BIDV triển khai chương trình tín dụng tài trợ xuất thuỷ sản Đây hội cho Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cà Mau (BIDV Cà Mau) tạo bước đột phá cải thiện cấu tín dụng vốn xưa phụ thuộc nhiều vào lĩnh vực cho vay xây lắp chứa đựng nhiều rủi ro vừa tăng trưởng tín dụng mở rộng dịch vụ cải thiện chất lượng tín tín dụng Tỉnh Cà Mau có 07 NHTM, có 05 NHTM quốc doanh, có 03 NHTM quốc doanh thực đầy đủ nghiệp vụ tài trợ XNK NHNT, NHCT NHNNo Thì vấn đề đặt BIDV - Cà Mau bước vào lĩnh vực tài trợ xuất nhập với nhu cầu vốn cao đầy rủi ro chế thị trường, mặt khác triển khai điều kiện phải cạnh tranh sâu sắc không giửa NHTM nước , mà cạnh tranh với chi nhánh ngân hàng nước tiến tới hội nhập, tồn cầu hố, lĩnh vực NHTM nước tỏ thua nhiều so với giới khu vực Vì lý lẽ trên, tác giả nhận thấy cần thiết có trách nhiệm nghiên cứu nghiêm túc hoạt động tín dụng xuất nhập BIDV Cà Mau, dựa luận khoa học thực tiễn, để kịp thời đề xuất giải pháp khả thi, nhằm không ngừng nâng cao chất lượng mở rộng tín dụng lĩnh vực Tăng khả cạnh tranh, hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu hoạt động vị BIDV địa bàn, phấn đấu đưa BIDV Cà Mau trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu địa bàn lĩnh vực tài trợ xuất nhập Đó lý do, cần thiết mang ý nghĩa thực tiễn lớn để Luận văn tốt nghiệp chọn đề tài “ Giải pháp nâng cao chất lượng mở rộng tín dụng tài trợ xuất nhập thuỷ sản Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cà Mau”, ước mong góp phần đưa hoạt động kinh doanh BIDV nói chung, BIDV Cà Mau nói riêng sánh kịp với NHTM giới lĩnh tài trợ dịch vụ ngân hàng cho hoạt động xuất nhập khẩu, đảm bảo hoạt động ngân hàng an tồn hiệu quả, góp phần phát triển kinh tế đất nước địa phương Mục đích đề tài: Thơng qua việc nghiên cứu lý luận phân tích thực tiễn, tác giả nhằm mục đích tổng kết cách có hệ thống thành cơng mặt cịn hạn chế nghiệp vụ tín dụng tài trợ xuất nhập NHTM địa bàn Cà Mau, từ đưa giải pháp khả thi mang tính thực tiễn cao, đề xuất với lãnh đạo BIDV có điều chỉnh, cải tiến hồn thiện nghiệp vụ tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, áp dụng cho toàn hệ thống BIDV, đặc biệt khu vực đồng Sông Cửu Long Đây bước cần thiết để chuẩn bị điều kiện đủ sức cạnh tranh tồn xu hội nhập tới Phạm vi nghiên cứu đề tài: Đề tài tập trung phân tích thực trạng kết hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập chi nhánh NHTM Cà Mau 03 năm gần từ 2003 đến 2005 BIDV Cà Mau năm 2005, để thấy mặt đạt tồn tại, cần khắc phục vận dụng vào thời gian săp tới BIDV Cà Mau Đồng thời nghiên cứu nghiệp vụ gắn liền với trình tài trợ xuất nhập như: toán quốc tế, mua bán ngoại tệ để xác lập mối quan hệ gắn kết nghiệp vụ ngân hàng thương mại, nhằm thực trọn gói q trình tài trợ xuất nhập an toàn hiệu Từ đưa giải pháp tồn diện, trọn gói, vừa phù hợp với chế sách Chính Phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam khả thi doanh nghiệp, thu hút khách hàng ngày nhiều, nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh BIDV Cà Mau nói riêng vị BIDV nói chung thị trường nước quốc tế Bố cục luận văn: Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn cấu thành chương: Chương 1: Một số vấn đề lý luận tín dụng xuất nhập Chương 2: Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập thuỷ sản Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh cà Mau Ch ng 3: Gi i pháp nâng cao ch t l kh u thu s n t i Ngân hàng ng m r ng tín d ng tài tr xu t nh p u t phát tri n Vi t Nam – Chi nhánh Cà Mau CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU 1.2 LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG: 1.1.1 Khái niệm tín dụng: Tín dụng quan hệ vay mượn, quan hệ sử dụng vốn lẫn người vay người cho vay dựa nguyên tắc hồn trả Tín dụng phạm trù kinh tế tồn qua nhiều hình thái kinh tế –xã hội Nếu hiểu theo nghĩa hẹp tín dụng vay mượn hai chủ thể người vay người cho vay thoả thuận thời hạn nợ mức lãi cụ thể Nếu hiểu theo nghĩa rộng tín dụng vận động nguồn vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu Lúc đầu, quan hệ tín dụng hầu hết tín dụng vật, phần nhỏ tín dụng kim, tồn tên gọi tín dụng nặng lãi, sở quan hệ tín dụng lúc phát triển bước đầu quan hệ hàng hoá - tiền tệ điều kiện kinh tế hàng hoá phát triển Các quan hệ tín dụng phát triển thời kỳ chiếm hữu nô lệ chế độ phong kiến, phản ánh thực trạng kinh tế sản xuất hàng hoá nhỏ Chỉ đến phương thức sản xuất Tư chủ nghĩa đời, quan hệ tín dụng có điều kiện phát triển Tín dụng vật nhường chỗ cho tín dụng kim, tín dụng nặng lãi phi kinh tế nhường chỗ cho loại hình tín dụng khác ưu việt tín dụng ngân hàng, tín dụng phủ, … Trong quan hệ tín dụng người cho vay nhượng lại quyền sử dụng vốn cho người vay thời hạn định Tuy nhiên người vay khơng có quyền sở hữu số vốn nên phải hoàn trả lãi cho người cho vay đến thời hạn thoả thuận Sự hồn trả khơng bảo tồn mặt giá trị mà vốn tín dụng cịn tăng thêm hình thức lợi tức Ở đây, trình vận động mang tính chất hồn trả tín dụng biểu đặc trưng khác biệt quan hệ tín dụng mối quan hệ kinh tế khác Như đưa khái niệm tổng quát tín dụng sau: “Tín dụng quan hệ vay mượn dựa nguyên tắc có hoàn trả (cả vốn lãi) sau thời hạn định” 1.1.2 Đặc điểm tín dụng: Quan hệ tín dụng dù vận dụng phương thức sản xuất nào, đối tượng vay mượn hàng hoá hay tiền tệ tín dụng mang đặc điểm bản: - Người cho vay chuyển giao lượng giá trị sở hữu cho người vay quyền sử dụng thời gian định - Có thời hạn tín dụng xác định thoả thuận người cho vay người vay - Người sở hữu vốn tín dụng nhận phần thu nhập hình thức lợi tức 1.1.3 Chức tín dụng: Hoạt động tín dụng ngân hàng có tác dụng tích cực sau: Trước hết tín dụng ngân hàng có vai trị to lớn việc thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội, mở rộng đến đối tượng xã hội; xâm nhập vào ngành, với nhiều loại hình qui mơ hoạt động lớn, vừa nhỏ, xâm nhập vào lĩnh vực hoạt động sản xuất kinh doanh mà xâm nhập vào nhiều lĩnh vực dịch vụ, đời sống Tín dụng ngân hàng cịn có tác dụng đẩy nhanh tốc độ phát triển kinh tế: Bởi tín dụng ngân hàng không bị giới hạn số lượng qui mơ hoạt động, có nghĩa tín dụng ngân hàng cung ứng vốn cho kinh tế với số lượng lớn, với nhiều thời hạn khác nhau, nhờ giúp doanh nghiệp khơng có vốn kinh doanh, mà cịn có vốn để mở rộng đầu tư, đổi thiết bị, nhằm nâng cao lực sản xuất Hoạt động tín dụng ngân hàng cịn có tác động ảnh hưởng lớn tình hình lưu thơng tiền tệ đất nước Nhờ hoạt động tín dụng ngân hàng mà vốn tiền tệ xã hội huy động sử dụng tối đa cho nhu cầu phát triển kinh tế; vừa có tác dụng đẩy nhanh tốc độ chu chuyển vốn, vừa làm cho chu chuyển tiền tệ tập trung phần lớn qua hệ thống ngân hàng Đó điều kiện quan trọng để ổn định lưu thông tiền tệ, ổn định giá thị trường … Tuy nhiên, quốc gia điều hành sách tín dụng khơng tốt, dẫn đến số mặt tiêu cực, chẳng hạn để tín dụng phát triển tràn lan khơng kiểm sốt, khơng không làm cho kinh tế phát triển mà cịn làm cho lạm phát gia tăng gây ảnh hưởng đến đời sống kinh tế xã hội Tóm lại tín dụng có chức chủ yếu sau : 1.1.3.1 Chức tập trung phân phối lại vốn tiền tệ: Đây chức tín dụng, nhờ chức tín dụng mà nguồn vốn tiền tệ xã hội điều hoà từ nơi “thừa”sang nơi “thiếu” để sử dụng nhằm phát triển kinh tế Tập trung vốn tiền tệ: nhờ hoạt động hệ thống tín dụng mà nguồn tiền nhàn rỗi tập trung lại, bao gồm tiền nhàn rỗi dân chúng, vốn tiền doanh nghiệp, vốn tiền tổ chức đoàn thể, xã hội … Phân phối lại vốn tiền tệ: mặt chức chuyển hố để sử dụng nguồn vốn tập trung để đáp ứng nhu cầu sản xuất lưu thơng hàng hố nhu cầu tiêu dùng toàn xã hội 1.1.3.2 Chức tiết kiệm tiền mặt chi phí lưu thơng cho xã hội: Nhờ hoạt động tín dụng mà phát huy chức tiết kiệm tiền mặt chi phí lưu thơng cho xã hội, điều thể qua mặt sau đây: Hoạt động tín dụng, trước hết tạo điều kiện cho đời cơng cụ lưu thơng tín dụng thương phiếu, kỳ phiếu ngân hàng, loại séc, phương tiện tốn đại thẻ tín dụng, thẻ toán … Cho phép thay số lượng lớn tiền mặt lưu hành (kể tiền đúc kim loại quý trước tiền giấy nay) nhờ làm giảm bớt chi phí có liên quan in tiền, đúc tiền, vận chuyển, bảo quản tiền … 10 thấp: tiền gửi TCKT, tiền gửi toán để tăng chênh lệch lãi suất đầu vào - đầu ra, tăng hiệu hoạt động kinh doanh: Ban quản lý Khí điện đạm Cà Mau, Cty xổ số kiến thiết, Bưu điện, Bảo hiểm,… - Hướng tới doanh nghiệp sản xuất kinh doanh có quan hệ tín dụng, tốn nước quốc tế với BIDV mai, đối tượng khách hàng có mối quan hệ thường xuyên, chặt chẽ với BIDV Có luồng tiền đến liên tục, kết dư khơng lớn nhờ có số lượng khách hàng nhiều nên có khả thu hút tiền gửi cao - Các tổ chức khác: Ban quản lý dự án, Các tổ chức đoàn thể, Tổ chức xã hội, từ thiện., Hiệp hội, nghiệp đoàn … - Tiền gửi tiết kiệm dân cư chia nhiều đối tượng để có cách tiếp cận phù hợp như: Gia đình giàu có, người muốn tích lũy dần để mua nhà, xe , người tích luỹ cho học đại học … 3.3.1.2 Giải pháp thực hiện: 3.3.1.2.1 Giải pháp nghiệp vụ: - Huy động nguồn vốn ngắn hạn, trung hạn tương ứng để giải ngân hợp đồng tín dụng ký, đảm bảo hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng, đảm bảo tỷ lệ dự trữ toán hợp lý, hiệu - Đa dạng hình thức huy động vốn: tiết kiệm dự thưởng, chứng tiền gửi, tiết kiệm ổ trứng vàng,… - Phân tích khách hàng có tiềm tiền gửi lớn, khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng để có sách biện pháp tăng số lượng khách hàng, tăng nguồn vốn có chi phí thấp: tiền gửi TCKT, tiền gửi toán để tăng chênh lệch lãi suất đầu vào - đầu ra, tăng hiệu hoạt động kinh doanh: Ban quản lý Khí điện đạm Cà Mau, Cty xổ số kiến thiết, Bưu điện, Bảo hiểm,… - Phát huy tiện ích cơng nghệ ngân hàng gửi nơi rút nhiều nơi, toán phần, chuyển tiền tự động,… tăng tiện ích, thỏa mãn nhu cầu khách hàng - Hàng năm tổ chức hội nghị khách hàng để tăng cường hợp tác, giữ vững quan hệ hai bên phát triển, phục vụ khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng - Tăng cường cơng tác quảng cáo tiếp thị có nội dung, thời gian hình thức 70 quảng cáo phù hợp ( Truyền hình, pa nơ, tờ rơi ,ấn phẩm, ) - Hoàn thiện chế quản lý Hoàn chỉnh hệ thống quản lý tiết kiệm chương trình máy tính đảm bảo kiểm sốt nhiều sản phẩm tiết kiệm đa dạng, phức tạp mà an toàn, chống tiêu cực Cải tiến nghiệp vụ tốn khơng dùng tiền mặt nước thực tốt toán quốc tế điều kiện tiên thu hút tiền gửi doanh doanh nghiệp - Chính sách khách hàng: Cần có khách hàng tiền gửi thật dài hơi, cơ, lâu đưa chương trình khuyến thời kỳ chưa có 01 sách khách hàng tiền gửi thực thụ Trong sách cần trọng đến quyền lợi nhóm khách hàng tổ chức kinh tế đặc thù tổ chức đồn thể, trị xã hội khác, quyền lợi người đứng đầu người có quyền định việc gửi tiền vào BIDV - Chính sách cán bộ: Lâu phần nhiều có thiên việc quan tâm đến phẩm chất đạo đức, tính trung thực cán làm công tác huy động vốn, chưa trọng đến chất lượng trình độ lực khả vận hành máy tính, “mới hố” tư tưởng cán NHTM thực thụ Đa số cán huy động làm nhiệm vụ ghi chép quầy giao dịch cịn việc “vì khách hàng gửi, khách hàng rút”, để khách hàng giới thiệu cho người khác tới gửi chưa làm làm chưa đến nơi đến chốn Cần có chế thưởng phạt nghiêm túc động viên người làm cơng tác huy động thực vào Vì mặt trân huy động vốn thương trường đầy cam go liệt - Đa dạng hố sản phẩm đầu vào Ví dụ gửi để mua nhà hỗ trợ cho vay mua nhà tích trữ đủ tỷ lệ định Hay trì gửi thời gian cho vay lại lãi suất ưu đãi … - Tăng cường mảng dịch vụ: Kiều hối, chuyển tiền nhanh, máy rút tiền tự đơng ATM, the tín dụng quốc tế VisaMastercard … thực nhanh chóng sản phẩm biện pháp tốt để thu hut1 tiền gửi, điều nằm khả chi nhánh Cà Mau, thị trường bỏ ngõ Cà Mau - Giao dịch ngồi hành chính: Có nhiều đối tượng khách hàng khơng có thời gian giao dịch hành chính, cần xếp giao dịch ngồi hành cị khả thu hút lượng khách hàng lớn 71 - Mở rộng mạng lưới: Địa bàn Thành phố Cà Mau nhỏ mà có tới 10 tổ chức tín dụng phi tín dụng có nhu cầu huy động vốn, chi nhánh có 01 Quỹ tiết kiệm Trụ sở 01 Phòng giao dịch, nhiên Phòng Giao phường 1, điều kiện nhà cửa làm việc chật hẹp, chưa tạo lòng tin cho người gửi tiền Dự kiến năm 2006 – 2007 mở thêm phòng giao dịch phường xã Tắc Vân để mở rộng mạng lưới - Thực việc thu kiểm tiền sở lớn qua tăng thu dịch vụ tăng số dư tiền gửi., thủ quỹ đơn vị ngại nộp trực tiếp ngân hàng, kho bạc, phải chờ đợi kiểm đếm lâu lại vừa an toàn - Đa dạng hoá loại kỳ hạn kỳ phiếu dự thưởng, tiết kiệm dự thưởng 3.3.1.2.2 Giải phát hỗ trợ: - Đa dạng hố hình thức khuyến mãi, giao cho chi nhánh tuỳ tính đặc thù địa phương, chủ động áp dụng hình thức khuyến với quy mô vừa nhỏ mức khống chế chi phí định - Tăng cường quảng bá hình ảnh BIDV phương tiện thơng tin đại chúng: Từ đài truyền hình trung ương đến địa phương, báo giấy, báo ảnh, áp phích đại lộ thành phố lớn, mạng internet … - Đa dạng hình thức thể truyền tài trợ chuyên mục kinh tế, tạp chí kinh tế Đài truyền hình Việt Nam, phóng … để dễ ăn sâu vào tư tưởng người dân 3.3.2.Tăng cường chất lượng tín dụng mục tiêu an tồn, hiệu quả: 3.3.2.1.Phân tích ngành hàng cho vay: - Phân tích thực trạng, hội thách thức, xu phát triển, điều kiện cần đủ để ngành hàng phát triển thị trường, giá cả, cơng nghệ … để có định hướng việc định đầu tư - Phân tích ngành cịn cơng cụ giám sát từ xa, kết hợp với việc thẩm định số\ liệu cụ thể doanh nghiệp ngành, làm để phán nhanh có độ tin cậy cao - Đối tượng cho vay mặt hàng xuất nhập khẩu, có tầm ngành nước phán đoán mặt mạnh, mặt yếu, lợi so sánh, phạm vi doanh nghiệp địa phương đánh giá bao quát hưng thịnh hay xuống dốc ngành 72 - Phân tích ngành cịn làm sở để ngân hàng tham mưu, tư vấn cho khách hàng định hướng chiến lược sách lược kinh doanh đắn, chớp lấy thời tránh sai lầm thiếu thơng tin - Nguồn để có thơng tin tìm mạng từ website Hiệp hội như: VASEP, Hiệp hội xuất gaọ, Bộ ngành có liên quan 3.3.2.2.Phân tích mức độ tín nhiệm khách hàng; đánh giá tình hình sản xuất kinh doanh, tài chính, phi tài chấm điểm khách hàng theo phương pháp khoa học để phân loại khách hàng theo định kỳ - Phân tích đánh giá tình hình sản xuất kinh doanh, tài phi tài khách hàng theo định kỳ 06 tháng 01 lần hoạt động cần thiết để có cụ thể, minh bạch, rỏ ràng việc so sánh diễn biến trình sản xuất kinh doanh, xem xét khả thực nghĩa vụ trả nợ khách hàng nhằm điều chỉnh kịp thời sách tín dụng, tránh rủi ro - Chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng cách khoa học, cách làm để phân loại khách hàng theo tiêu chí quản trị rủi ro NHĐT & PT VN vừa tuân thủ quy định NHNN VN tiến tới phù hợp với phương pháp xếp hạng tín dụng theo chuẩn mực quốc tế - Chấm điểm khách hàng nhằm mục đích xác định hạn mức tín dụng khách hàng, mức lãi suất, phí, biện pháp bảo đảm tín dụng phù hợp với khả tài chính, khả quản lý, quy mô hịêu sản xuất kinh doanh khách hàng Hạn chế cho vay tập trung vào khách hàng Thông qua chấm điểm phân loại nhằm giám sát khoản tín dụng hành, lường trước rủi ro để có biện pháp đối phó kịp thời Mặt khác giải pháp tốt để hướng khách hàng tự giác đạt tới chuẩn mực ngân hàng đưa ngân hàng có sở để nhằm tới khách hàng tốt hơn, sàng lọc khách hàng có rủi ro nhiều kiên rút dư nợ khách hàng yếu - Qua chấm điểm khách hàng phân thành loại có mức độ rủi ro từ thấp đến cao: A*, A, B, C, D, E, F 3.3.2.3 Xây dựng khách hàng chiến lược sách khách hàng chiến lược: - Thông qua việc phân tích tồn diện khách hàng, chấm điểm khách hàng, 73 phân tích xu phát triển lâu dài, BIDV cần thiết phải xây dựng nhóm khách hàng chiến lược Nhóm khách hàng chiếm tỷ trọng dư nợ lớn BIDV, có vị trí định đến sách tín dụng dịch vụ BIDV - Về khách hàng chiến lược đáp ứng tiêu chí sau: + Trước hết khách hàng nằm ngành kinh tế có xu phát triển lâu dài, phù hợp với sách phát triển kinh tế Chính Phủ điạ phương, lợi so sánh cao + Thứ đến khách hàng có lực sản xuất kinh doanh tốt, công nghệ đại, sản xuất hàng hố có giá trị gia tăng, hiệu kinh doanh cao, tài lành mạnh quy mơ đủ mạnh để đủ sức cạnh tranh nước quốc tế + Điểm tín dụng phải đạt tối thiểu loại A + Khách hàng có uy tín thị trường nước quốc tế, uy tín với ngân hàng định chế tài khác - Điều kiện khách hàng chiến lược: + Quan hệ giao dịch tồn diện với BIDV, khơng quan hệ với NHTM định chế tài khác, nghiệp vụ, dịch vụ BIDV khơng thể đáp ứng + Cung cấp tồn thơng tin tình sản xuất kinh doanh tài cho BIDV kịp thời, đầy đủ, xác, trung thực BIDV thiết lập hệ thống cung cấp thơng tin từ phía khách hàng báo cáo chương trình quản lý khách hàng thông qua mạng cục truyền email + Chấp nhận khó khăn tạm thời thời kỳ ngân hàng, với tinh thần hợp tác có lợi - Chính sách khách hàng BIDV khách hàng chiến lược: + Đáp ứng đầy đủ nhu cầu vốn tín dụng hợp lý với mức ưu đãi lãi suất, thời hạn, phí bảo lãnh, phí dịch vụ, bảo đảm tiền vay, kể cho vay khơng có tài sản bảo đảm + Thực đầy đủ nhu cầu toán nước quốc tế hình thức, kể hình thức bảo lãnh nước quốc tế + Đơn giản hoá thủ tục, chấp nhận thủ tục Fax, sau bổ sung 74 + Có thể giao dịch qua mạng điều kiện pháp lý cho phép + Có sách khen thưởng vật chất động viên người đứng đầu cán chủ chốt khách hàng chiến lược, chẳng hạn tổ chức bình chọn trao tặng cúp vàng Giám đốc doanh nghiệp xuất sắc hàng năm kèm theo quà tặng tiền 3.3.2.4.Nghiên cứu đổi quy trình giải cho vay theo hướng ngày đơn giản hoá hồ sơ chứng từ đảm bảo tình chặt chẽ pháp luật, khơng bị thiệt có tranh chấp xảy giám sát khoản vay dựa phân tích thơng tin từ xa 3.3.2.5.Nâng cao chất lượng thẩm định điều kiện xét cấp tín dụng Ngồi cơng cụ phân tích tài chính, chấm điểm tín dụng, phân loại khách hàng, cần có biện pháp thẩm định khoa học hơn, vào chất vấn đề lại gọn nhẹ Có vừa bảo đảm thời gian vừa bảo đảm chất lượng thẩm định Muốn có điều cần phải có thơng tin xác từ khách hàng, thơng tin thị trường trình độ CBTD Một vài biện pháp cụ thể: - Thẩm định khách hàng: Cần phải thẩm định tồn diện, từ yếu tố tài chính, lịch sữ tồn hoạt động, đến yếu tố phi tài người đứng đầu máy chủ chốt như: lực, kinh nghiệm, lĩnh, tư cách phẩm chất (thiệt thà, trung thực, thiện chí), uy tín q trình kinh doanh, q trình vay trả nợ ngân hàng - Thẩm định phương án sản xuất kinh doanh: Phải gắn với số liệu lịch sữ, với định mức qua kiểm tra, dự báo thị trường đầu vào, đầu ra, khả thực phương án lường rủi ro xảy biện pháp chống đỡ Đề xuất đổi mẫu Tờ trình, xây dựng riêng loại tờ trình: Cho vay ngắn hạn (HMTD, lần), cho vay TDH, cho vay tiêu dùng, cho vay nông dân, bảo lãnh, mở L/C, chiết khấu … Hiện laọ tờ trình có chưa sát thực tiển, thiếu thông tin bị trùng lắp Thông thường doanh nghiệp 01 tháng (có doanh nghiệp 01 quý) báo cáo tình hình tài cho ngân hàng 01 lần, tháng doanh nghiệp có nhiều lần vay Mẫu tờ trình phần ghi thơng tin tài doanh nghiệp, lần vay sau giống lần trước, lặp lặp lại nhiều lần, không ghi đầy đủ vi phạm quy chế, ghi đầy đủ rườm rà, thời gian 3.3.2.6 Có giải pháp khắc phục tiến tới cho vay cầm cố hàng tồn kho, mà kho 75 hàng lại gửi tận TP Hồ Chí Minh, vừa sai chế, vừa có mức độ rủi ro cao Khắc phục nhược điểm đề nghị áp dụng biện pháp đây: - Đối tượng cầm cố tài sản hình thành từ vốn vay Nhưng tài sản lưu động, tức vật tư hàng hoá phù hợp theo quy định Điều 1, điểm 11, tiết Nghị định 85/2002/NĐ-CP ngày 25.10.2002 Chính Phủ sửa đổi bổ sung Nghị định 178 bảo đảm tiền vay - Việc luân chuyển hàng tồn kho trình sản xuất kinh doanh, tức tăng giảm tài sản bảo đảm, chuyển đổi, thay tài sản bảo đảm có giá trị tương đương bán tài sản bảo đảm pháp luật cho phép Thông tư 07/2003/TTNHNN, ngày 19.05.2003 NHNN VN “Về việc hướng dẫn thực số quy định bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng” (Phần II, điểm Phần III, điểm 5) Nhưng phải ngân hàng nhận bảo đảm chấp thuận văn - Vấn đề lại ngân hàng phải có khả quản lý, giám sát tài sản bảo đảm (Điều 1, điểm 11, tiết Nghị định 85/2002/NĐ-CP ngày 25.10.2002) Để giải toán này, cần giải 02 vấn đề: - Doanh nghiệp cầm cố kho hàng phải cập nhật hàng ngày tình hình tồn kho báo cáo cho ngân hàng Việc báo cáo định kỳ phải văn bản, tuỳ mức độ tín nhiệm tuần hay tháng/ lần Còn báo cáo nhanh, Doanh nghiệp cần gửi email cho ngân hàng - Vấn đề quản lý hàng tồn kho, hàng gửi kho Đây mứi vấn đề cốt lõi cho an toàn Biện pháp tốt ngân hàng xây kho lạnh cho thuê doanh nghiệp thuê kho TP Hồ Chí Minh, qua ngân hàng giữ hàng cầm cố Đây biện pháp khả thi, vì: ƒ Nhu cầu thuê kho vô xúc, qua theo dõi nhiều năm hầu hết doanh nghiệp phải thuê kho thường xuyên thuê TP Hồ Chí Minh với số lượng lớn Vì nhà máy sản xuất liên tục, khơng phải lúc có đơn hàng, phải chế biến thơ, có đơn hàng tái chế thay bao bì thức Nếu gửi kho xa Nhà máy có nhiều bất tiện cho doanh nghiệp ngân hàng quản lý kiểm tra, vận chuyển xa thời gian, khó xử lý tốn cần thiết thay bao bì Cho nên doanh nghiệp muốn gửi kho gần Xí nghiệp ƒ Các doanh nghiệp thường xây kho đủ chứa hàng luân chuyển q 76 trình sản xuất kinh doanh Khơng xây kho lớn lảng phí, nên mùa dự trữ thiếu hụt kho Càng gửi hàng lẫn nhau, sợ tiết lộ chi tiết hàng tồn kho, gây nhiều bất lợi cạnh tranh ƒ Cho thuê kho lạnh dịch vụ lãi ăn Thử làm toán, 01 hàng giá thuê 22,5USD/ tháng, kho có sức chứa 1.000 đạt doanh số cho thuê 18.000 USD / tháng (cơng suất sử dụng bình qn 80%), lãi khoảng 7.000 USD / tháng Chi phí xây dựng kho công suất 1.000 khoảng 250.000 USD Như sau 03 năm hồn vốn ƒ Về phía ngân hàng cho th kho có nhiều lợi ích: Dịch vụ cho thuê kho không đạt lợi nhuận ăn mà giử tài sản cầm cố, điều an toàn cho ngân hàng nhận cầm cố kho hàng giải khó khăn cho vay khơng có tài sản bảo đảm 3.3.2.7 Nâng cao hình ảnh BIDV lịng cơng chúng sâu vào doanh nghiệp Thực sách maketing tồn diện, đa dạng, phong phú hình thức tài trợ chương trình tạp chí kinh tế giới, tạp chí ngân hàng nhằm vào việc cung cấp thông tin mà khách hàng xuất quan tâm quảng bá sản phẩm ngân hàng 3.3.2.8 Giải tốt phối hợp phòng nghiệp vụ như: Phòng Dịch vụ khách hàng, Phòng Kế hoạch nguồn vốn, Kế tốn tài chính, Tổ kho quỹ phòng, tổ trực tiếp phục vụ khách hàng, cần thống phương pháp hướng tới hài lòng khách hàng Đặc biệu hai phận nghiệp vụ kinh doanh đối nội kinh doanh đối ngoại cần phối hợp chặt chẽ hơn: - Bộ phận kinh doanh đối nội làm đầu mối thu hút khách hàng thơng qua tài trợ tín dụng, tư vấn cho khách hàng nghiệp vụ toán mua bán ngoại tệ có lợi nhất, tạo điều kiện cho phận kinh doanh đối ngoại có khách hàng - Bộ phận kinh doanh đối ngoại làm tốt nghiệp vụ toán quốc tế, mua bán ngoại tệ giúp cho phận tín dụng thu nợ cho vay an tồn đánh giá tình hình hoạt động khách hàng - Thiết lập quy trình, chế cung cấp thông tin lẫn hai phận phân công, phân cấp quản lý cụ thể - Khi hội đủ điều kiện (về trình độ lực cán bộ, phương tiện làm 77 việc, ứng dụng khoa học quản lý đại) nên nghiên cứu ghép hai phận làm có tên “Phòng tài trợ thương mại quốc tế”, tiến tới cán tín dụng làm nghiệp vụ toán quốc tế, chiết khấu chứng từ kinh doanh ngoại tệ phối hợp hoàn hảo 3.3.3.Nâng cao chất lượng dịch vụ, đặc biệt nghiệp vụ toán quốc tế, mua bán ngoại tệ, toán nước: - NHĐT&PT VN hỗ trợ toán quốc tế, tư vấn rủi ro quản trị rủi ro toán quốc tế chi nhánh - NHĐT&PT VN xem xét tăng cường hỗ trợ cán tốn quốc tế có kinh nghiệm cho chi nhánh thời gian định - NH ĐT& PT VN tiếp tục nghiên cứu đề xuất chi nhánh thực biểu phí dịch vụ để đảm bảo cạnh tranh, tạo cạnh tranh, tạo chủ động cho chi nhánh cơng tác tiếp thị lĩnh vực tốn quốc tế - NHĐT&PT VN nhanh chóng đổi cơng nghệ, khắc phục nhược điểm toán quốc tế, đảm bảo nhanh chóng, xác 3.3.4 Nhóm giải pháp công cụ, kỹ thuật điều hành quản lý: - Đổi chế điều hành từ Hội sở đến chi nhánh cho hiệu - Đề cao vai trò trách nhiệm chi nhánh, cá nhân lãnh đạo điều hành cán trực tiếp giao dịch, thưởng phạt nghiêm minh - Tăng cường máy kiểm tra nội bộ, phát kịp thời sai sót để chỉnh sữa cho chế, an tồn vốn Đổi mơ hình tổ chức máy kiểm tra kiểm sốt theo hướng tập trung tồn hệ thống, trực thuộc đạo trực tiếp Tổng Giám đốc để tăng cường tính độc lập với chi nhánh trực tiếp cho vay khách hàng, nâng cao hiệu lực công tác kiểm tra - Đổi hoạt động Trung tâm thơng tin tín dụng phịng ngừa rủi ro Thiết lập mạng nội nhằm cung cấp thông tin thiết thực kịp thời, trao đổi kinh nghiệm giúp cho chi nhánh thu thập thông tin cần thiết phục vụ cho công tác thẩm định hoạt động kinh doanh khác Nên thiết kế trang web có chức cho phép người truy xuất phản hồi trung tâm - Đẩy mạnh đại hố cơng nghệ ngân hàng, hồn thiện phần mềm quản lý tín 78 dụng, khắc phục bất cập Nhanh chóng thay đổi chương trình phần mềm tốn quốc tế phải đạt trình độ đại, tắt đón đầu, tốc độ xử lý cao, đồng bộ, khai thác nhiều chức 3.3.5.Giải pháp nhân sự: Có sách trọng dụng, thu hút nhân tài kể cấp trung ương chi nhánh Nâng cao trình độ nghiệp vụ cán bộ, cán làm cơng tác thẩm định, tín dụng, toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ Chuẩn hố cán làm cơng tác tài trợ tín dụng XNK kinh doanh đối ngoại phải đạt: (1) trình độ đại học chuyên ngành tài tín dụng ngân hàng; (2) trình độ ngoại ngữ thơng thạo tiếng Anh (tối thiểu B), riêng phận toán quốc tế phải có C Anh văn bồi dưỡng anh văn chuyên ngành; (3) Phải qua đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ kinh doanh XNK, toán quốc tế; (4) Phải có trình độ tin học B sử dụng thành rhạo máy vi tính Tổ chức nhiều lớp tập huấn chuyên sâu thẩm định tín dụng, tốn quốc tế, ngoại ngữ, tin học để khơng ngừng cập nhật kiến thức phục vụ cho yêu cầu cơng việc Qua kiểm tra sát hạch đánh giá thường xuyên chất lượng cán Từ có kế hoạch đào tạo bồi dưỡng nâng cao hay xếp làm công việc khác Tuyển dụng phải đạt tối thiểu tiêu chuẩn Bố trí cấp lãnh đạo Phịng tín dụng, Phịng tốn quốc tế ngồi tiêu chuẩn trên, cần phải có tinh thần trách nhiệm cao, tâm huyết nghề nghiệp, lĩnh, động sáng tạo, lực điều hành giỏi Chấn chỉnh tác phong, lề lối làm việc phải thật văn minh, lịch sự, lắng nghe tôn trọng khách hàng, thấu hiểu tâm tư nguyện vọng khách hàng tìm cách đáp ứng u cầu đáng khác hàng Lấy chất lượng phục vụ làm trọng tâm Có thể tổ chức riêng 01 phòng để tiếp khách, giao dịch với khách hàng chiến lược (Phòng khách VIP), chọn người có khả giao tiếp, am hiểu cơng việc để tiếp xúc khách hàng, cần thiết Ban Giám đốc, lãnh đạo Phòng nghiệp vụ, cán nghiệp vụ có liên quan đến Phịng khách VIP để làm việc với khách hàng kết luận chỗ, từ thống phương pháp giải quyết, không để khách hàng phải tới lui nhiều phịng làm việc mà hiệu khơng cao, đơi kết trái ngược 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CƠ QUAN CẤP TRÊN: 3.4.1.Kiến nghị Chính Phủ: 79 - Chính phủ quan tâm sách khuyến khích xuất khẩu, nhằm thu hút ngoại tệ cho đất nước, giải phóng lực sản xuất nước, phát huy ngành có lợi so sánh, tăng lực cạnh tranh quốc tế chuẩn bị tiến tới gia nhập AFTA, WTO … - Chính phủ nên chủ trương kiểm toán bắt buộc tất doanh nghiệp Việt Nam, trước mắt từ pháp nhân trở lên (tức loại doanh nghiệp nhỏ, chưa cần thiết, tốn kém) Hiện công tác kiểm tốn thực tương đối cịn nhiều bất cập nêu Chương II Vì song song với việc yêu cầu kiểm toán bắt buộc, Chính phủ có biện pháp chấn chỉnh lại chất lượng cơng tác kiểm tốn khơng Nhà nước mà Cơng ty kiểm tốn độc lập Bộ Tài để tăng cường tin cậy kết kiểm tốn cho định chế tài quan quản lý nhà nước 3.4.2.Kiến nghị ngành chức loại bỏ tạp chất kháng sinh cấm: Tôm Việt nam thời gian vừa qua tạo lịng tin cho khach hàng , thời gian gần tôm nhập Việt Nam thường xuyên bị phát dư lượng kháng sinh sản phẩm xuất Sẽ dẫn đến việc nước nhập kiểm tra 100 % sản phẩm tơm ni Việt Nam, nguy thị trường thời gian không xa không phản ứng nhanh khó khăn cho ngành thuỷ sản Việt Nam Trong kháng sinh sản phẩm lây nhiễm từ nhiều nguồn, kể từ khâu sản xuất giống, ni trồng, thu mua, chế biến viễ quản lý lại chưa đồng Do Bộ thuỷ sản cần nghiên cứu để khép kín qui trình ni, thu mua sản phẩm, phải ràng buộc trách nhiệm người tham gia 3.4.3.Kiến nghị Uỷ Ban nhân dân tỉnh Cà Mau: - Do diện tích ni trồng thuỷ sản phát triển mạnh mẻ, tình trạng tự phát, thiếu qui hạch diển địa phương, Cơ sở hạ tầng cần phải qui hoạch lại song song với gfỉai pháp thuỷ lợi, nhằnm hạn chế tìm ẩn rủi ro lớn nuôi trồng, đặt biệt tuyên truyền vấn đề vệ sinh thuý y thuỷ sản nhằm tạo môi trường sinh thái phát triển bền vững nuôi trồng thuỷ sản - Quy hoạch lại Khu Công nghiệp phù hợp với đặc điểm hoạt động ngành nhóm ngành, đặc biệt cho ngành thủy sản, ngành chiếm tỷ trọng 90% giá trị cơng nghiệp tồn tỉnh Hướng quy hoạch xa Trung tâm Thành phố, thuận 80 tiện vận chuyển đường lẫn đường sông Hiện Cà Mau vị trí phù hợp cho ngành thuỷ sản Khu Công nghiệp Lương Thế Trân, cách Thành phố Cà Mau km, có đường đường sông nằm vùng nguyên liệu Khu Công nghiệp Khánh An giành cho ngành chế biến Lâm sản, sản phẩm tiêu dùng, nằm vùng rừng U Minh hạ - Tăng cường công tác thẩm định, cấp chứng quy hoạch giấy phép xây dựng cho doanh nghiệp nói chung doanh nghiệp xuất nói riêng Rất nhiều doanh nghiệp bị lỡ hội kinh doanh quí báu chậm không cấp chứng quy hoạch - Chỉ đạo ngành thuế Cà Mau chấn chỉnh cơng tác hồn thuế giá trị gia tăng, tránh gây phiền hà đáng cho doanh nghiệp - Xây dựng sách thu hút đầu tư nước nước thật khả thi tiến hành nhiều biện pháp mời gọi, hấp dẫn nhà đầu tư Cho đến Cà Mau chưa có dự án đầu tư nước ngồi vài doanh nghiệp tỉnh khác đến đầu tư Điều cho thấy sách thu hút đầu tư Cà Mau chưa tốt, Cà Mau nhiều tiềm chưa đánh thức Chẳng hạn sản phẩm gỗ xuất khẩu, rừng Cà Mau bạt ngàn chưa làm có giá trị cao, Đồng Nai, Bình Dương, Gia Lai có Nhà máy chế biến gỗ hiệu Cần thay đổi quan điểm cách nhìn nhận nhà đầu tư theo hướng: Nhà đầu tư bỏ vồn đầu tư vào tỉnh mang lại cho diện mạo kinh tế tỉnh ngày tốt hơn, có có sách quan tâm đến nhà đầu tư Cà Mau có tượng nhà đầu tư bỏ 40 tỷ vốn xây dựng Nhà máy đường giao thơng khơng cho lưu hành xe tải Điển hình DNTN Ngọc Sinh nằm xã Khánh An huyện U Minh đường giao thơng có xe 2,5 lưu thơng - Đẩy nhanh tiến độ hồn thành Cảng Năm Căn, tạo điều kiện cho doanh nghiệp xuất hàng Cà Mau, mang lại nhiều lợi ích: Các doanh nghiệp giảm chi vận chuyển đáng kễ, chủ động sản xuất hàng, tái chế, thay bao bì Xí nghiệp hạ giá thành lớn Đối với ngân hàng có điều kiện thu hút khách hàng nghiệp vụ chiết khấu hàng xuất, chứng từ hàng xuất lập nơi xuất hàng, nhanh chóng hồn chỉnh chứng từ … 3.4.5 Kiến nghị NHNN VN chi nhánh NHNN tỉnh Cà Mau: 81 - Ban hành chế, quy chế cho vay xuất nhập khẩu, chiết khấu chứng từ thống cho tất NHTM chi nhánh Ngân hàng nước hoạt động lãnh thổ Việt Nam, để ngân hàng cạnh tranh lãi suất, phí dịch vụ, thái độ phục vụ, ngân hàng đưa quy định cho riêng mình, nhiều hạ thấp điều kiện để lơi kéo khách hàng - Có biện pháp kiểm tra xử lý nghiêm trường hợp vi phạm quy định quản lý ngoại hối NHNN, lĩnh vực mua bán ngoại tệ vượt khung tỷ giá hình thức - Tiến tới nghiên cứu điều hành sách tỷ giá hối đối thả nổi, NHNN muốn bình ổn thị trường phải can thiệp quan hệ cung cầu - NHNN chi nhánh tỉnh Cà Mau cần động làm tốt vai trò điều phối, hạ nhiệt cạnh tranh thiếu lành mạnh để lôi kéo khách hàng XNK 3.4.5 Kiến nghị NHĐT &PT VN: - Sớm xây dựng chế riêng cho chương trình hỗ trợ xuất nhằm hỗ trợ chi nhánh sách thu hút khách hàng tiềm lĩnh vực xuất khẩu, doanh nghiệp chế biến thuỷ sản, với sách cụ thể: + Về nguồn vốn: hỗ trợ “nguồn vốn mồi” phân khai đến chi nhánh có điều kiện cho vay xuất khẩu, nguyên tắc lựa chọn khách hàng từ loại B trở lên; + Về chế cấp bù lãi suất: thực theo cơng văn số 88/CV-NVKD1 ngày 07/03/2003, dựa số ngoại tệ chi nhánh bán cho Hội Sở Chính; + Về mức cho vay: cho Chi nhánh tự định lãi suất cho vay, chiết khấu chứng từ cho phù hợp với thị trường quy định chung Ngân hàng Nhà nước Trung ương không khống chế mức giảm tối đa 1% so với lãi suất thông thường Tạo điều kiện cho chi nhánh chủ động cạnh tranh với ngân hàng thương mại khác + Cơ chế đảm bảo tiền vay linh hoạt, phù hợp với khách hàng sở xếp loại Chi nhánh + Nâng mức phán Giám đốc chi nhánh doanh nghiệp thuộc lĩnh vực chế biến thuỷ sản (hiện mức phán Giám đốc chi nhánh tối đa 40 tỷ đồng tổng công ty 90, 91 mức tối đa với doanh nghiệp: 15 tỷ đồng) + Cho chi nhánh thực chiết khấu chứng từ nhờ thu giao dịch lần đầu 82 khách hàng xếp loại A, thay phải thực giao dịch thành cơng chiết khấu + BIDV nên có danh sách khách hàng an toàn thống báo hệ thống để áp dụng hình thức bao tốn hay gọi chiết khấu TTR cho chi nhánh KẾT LUẬN Tài trợ thương mại lĩnh vực đa dạng phong phú, liên quan nhiều đến yếu tố nước ngồi, tập qn thơng lệ quốc tế Luận văn khơng có tham vọng đưa toàn diện tranh tài trợ thương mại càc NHTM Việt Nam giải pháp lâu dài cho nghiệp vụ Luận văn tập trung phân tích thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ dịch vụ liên quan BIDV nói chung chi nhánh Cà Mau nói riêng để làm rõ thành công bước đầu hạn chế, vướng mắc thực tiễn Từ đề xuất giải pháp mang tính khả thi chi nhánh có phát sinh lớn nghiệp vụ Hiện BIDV Cà Mau làm cịn nhiều vướng mắc từ chế chung NHNN đến chế nội NHĐT&PTVN Trong tương lai đến năm 2010, tỉnh có kế hoạch tăng kim ngạch xuất gấp đôi, tức tỷ USD BIDV Cà Mau cần phải nắm bắt hội để mở rộng nâng cao tầm hoạt động Vì vậy, từ cần tập trung nghiên cứu đề xuất NHĐT&PT VN hoàn thiện toàn nghiệp vụ tín dụng tài trợ XNK dịch vụ kèm, không thực tốt mà phải nâng lên thành tính chuyên nghiệp, đại Những giải pháp nêu Luận văn chưa phải mang tầm chiến lược toàn diện, hạn chế tác giả nghiên cứu pham vi BIDV Cà Mau chế có liên quan đến BIDV bước đầu triển khai nghiệp vụ tài trợ xuất thuỷ sản Vì giải pháp đề xuất Luận văn mang tính thiết thực hoạt động chi nhánh Cà Mau thời gian tới Tuy nhiên, chi nhánh Cà Mau chi nhánh có nhiều nghiệp vụ phát sinh phức tạp lĩnh vực tài trợ thương mại, thân đối tượng khách hàng ngành hàng tài trợ mang tính phức tạp Cho nên giải vướng mắc chi nhánh Cà Mau, mặt giải tương đối đầy đủ mặt nghiệp vụ tín dụng tài trợ XNK mảng dịch vụ kèm BIDV Đó kỳ vọng tác giả gửi gắm Luận văn Nhìn tương lai, BIDV có nhiều hội lớn thách thức không nhỏ Đặc biệt Trong điều kiện hội nhập, gia nhập WTO, ngành ngân hàng nước nói chung, BIDV nói riêng cịn q nhiều mặt hạn chế, tụt hậu Hy vọng rằng, vấn đề tâm huyết tác giả nêu Luận văn góp phần hoàn thiện nghiệp vụ tài trợ thương mại BIDV tương lai không xa Do điều kiện nghiên cứu kiến thức có giới hạn, Luận văn khơng tránh khỏi sơ sót, có vấn đề chưa đề cập đến nghiên cứu chưa sâu Với tinh thần 83 cầu thị, tác giả ước mong nhận đóng góp nhiệt tình Thầy hướng dẫn khoa học, nhà nghiên cứu khoa học bạn đồng nghiệp Xin trân trọng cảm ơn ! 84 ... HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CÀ MAU 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CÀ MAU: 2.1.1 .Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam: 2.1.2 .Ngân. .. CHI NHÁNH CÀ MAU 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CÀ MAU: 2.1.1 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam: Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam thành lập... để Luận văn tốt nghiệp chọn đề tài “ Giải pháp nâng cao chất lượng mở rộng tín dụng tài trợ xuất nhập thuỷ sản Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cà Mau? ??, ước mong góp phần đưa hoạt