Hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tây hồ

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LƢƠNG QUỲNH ANH HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY HỒ LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội – 2014 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LƢƠNG QUỲNH ANH HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY HỒ Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 60 34 20 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRẦN THỊ VÂN ANH Hà Nội – 2014 LỜI CẢM ƠN Để hồn thành hồn thành luận văn này, tơi nhận hướng dẫn giúp đỡ nhiều tập thể, cá nhân ngồi trường Trước hết tơi xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc đến Tiến sỹ Trần Thị Vân Anh, Giảng viên trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội, người ln tận tình hướng dẫn, động viên giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn tới thầy giáo khoa Tài ngân hàng, khoa Sau Đại học trực tiếp giảng dạy, truyền đạt kiến thức kinh nghiệm quý báu cho trình học tập nghiên cứu Cuối xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo Chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ, Phịng Kiểm tra kiểm sốt nội tạo điều kiện cho tham gia khóa học thu thập số liệu cho luận văn Xin chân thành cảm ơn! LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Hiệu huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Tây Hồ” cơng trình nghiên cứu thân, xuất phát nhu cầu thực tế phát sinh công việc để hình thành định hướng nghiên cứu Các số liệu, kết trình bày luận văn trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu trước đây./ Hà Nội, Năm 2014 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU ii DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ iii LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tình hình nghiên cứu 3 Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu 6 Kết cấu luận văn CHƢƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 Huy động vốn NHTM 1.1.1.Khái niệm NHTM 1.1.2 Vai trò nghiệp vụ huy động vốn 1.1.3 Các hình thức huy động vốn 12 1.2 Hiệu huy động vốn NHTM 16 1.2.1 Quan niệm hiệu huy động vốn: 16 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu huy động vốn 17 1.2.3 Chỉ tiêu đánh giá hiệu hiệu huy động vốn 19 1.3 Kinh nghiệm nâng cao hiệu huy động vốn 22 1.3.1 Kinh nghiệm nâng cao huy động vốn số NHTM nước 22 1.3.2 Kinh nghiệm huy động vốn số NHTM Việt Nam 25 1.3.3 Các học kinh nghiệm 27 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT TÂY HỒ 29 2.1 Khái quát trình hình thành hoạt động CN Tây Hồ 29 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Tây Hồ 29 2.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh Chi nhánh Tây Hồ 31 2.2 Thực trạng huy động vốn Chi nhánh Tây Hồ 37 2.2.1 Các hình thức huy động vốn 38 2.2.2 Quy mô cấu vốn huy động 40 2.3 Hiệu huy động vốn Chi nhánh Tây Hồ 48 2.3.1 Chỉ tiêu trực tiếp phản ánh hiệu huy động vốn 48 2.3.2 Các tiêu gián tiếp phản ánh hiệu huy động vốn 51 2.3.3 So sánh tiêu phản ánh hiệu huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ với ngân hàng khác 59 2.4 Đánh giá chung hiệu huy động vốn Chi nhánh Tây Hồ 65 2.4.1 Kết đạt 65 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 66 2.4.2.1 Hạn chế 66 CHƢƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT TÂY HỒ 72 3.1 Phương hướng nâng cao hiệu huy động vốn CN Tây Hồ 72 3.1.1 Định hướng kinh doanh 72 3.1.2 Phương hướng nâng cao hiệu huy động vốn 72 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn CN Tây Hồ 73 3.2.1 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ 73 3.2.2 Hoạt động tiếp thị, quảng cáo 79 3.2.3 Phát triển sản phẩm dịch vụ, đa dạng hóa đối tượng khách hàng 83 3.2.4 Đào tạo, nâng cao nghiệp vụ cho đội ngũ cán ngân hàng 86 3.2.5 Nâng cao hiệu cơng tác giao khốn huy động vốn 88 3.3 Một số đề xuất kiến nghị 90 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 90 3.3.2 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam 91 KẾT LUẬN 94 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 96 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa CN Chi nhánh HĐV Huy động vốn NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NV CKH Nguồn vốn có kỳ hạn NVHĐ Nguồn vốn huy động NV KKH Nguồn vốn không kỳ hạn SDV Sử dụng vốn 10 TCKT Tổ chức kinh tế 11 TCTD Tổ chức tín dụng 12 TGTK Tiền gửi tiết kiệm 13 TMCP Thương mại cổ phần i DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU STT Số hiệu Nội dung Bảng 2.1 Kết cho vay Chi nhánh Tây Hồ 46 Bảng 2.2 Kết tài Chi nhánh Tây Hồ 48 Bảng 2.3 NVHĐ bình quân 01 cán Chi nhánh Tây Hồ NHNo&PTNT Việt Nam 49 Bảng 2.4 Kết huy động vốn theo hình thức huy động Chi nhánh Tây Hồ 50 Bảng 2.5 Quy mô cấu vốn huy động CN Tây Hồ 55 Bảng 2.6 Lợi nhuận kinh doanh từ vốn huy động Chi nhánh Tây Hồ 68 Bảng 2.7 Tỷ suất lợi nhuận kinh doanh từ vốn huy động Chi nhánh Tây Hồ 70 Bảng 2.8 Chi phí huy động vốn bình qn CN Tây Hồ 71 Bảng 2.9 Cân đối nguồn vốn sử dụng vốn theo kỳ hạn Chi nhánh Tây Hồ 74 10 Bảng 2.10 Cân đối nguồn vốn sử dụng vốn theo loại tiền tệ Chi nhánh Tây Hồ 76 11 Bảng 2.11 Lãi rịng cho vay, đầu tư bình qn/lao động Chi nhánh Tây Hồ 78 12 So sánh tiêu Chi nhánh NHNo&PTNT Bảng 2.12 Tây Hồ với Chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Quốc Việt 80 13 So sánh tiêu Chi nhánh Bảng 2.13 NHNo&PTNT Tây Hồ với Chi nhánh HDBank Cầu Giấy 83 ii Trang DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ STT Số hiệu Nội dung Trang Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức CN Tây Hồ 42 Biểu đồ 2.1 Nguồn vốn huy động CN Tây Hồ 56 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn 58 Biểu đồ 2.3 Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng khách hàng CN Tây Hồ 59 Biểu đồ 2.4 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền tệ 61 Biểu đồ 2.5 75 Biểu đồ 2.6 Tương quan nguồn vốn dư nợ theo thời gian Tương quan nguồn vốn dư nợ theo loại tiền tệ iii 77 - Đa dạng hóa hình thức huy động TGTK dân cư: số loại TGTK CN cung cấp như: TK khơng kỳ hạn, TK có kỳ hạn, TK gửi góp, TK dự thưởng, CN phát triển thêm số loại TK sau: + TGTK rút gốc phần lãi suất bậc thang: phần vốn rút trước hạn hưởng lãi suất kỳ hạn thấp liền kề, phần lại hưởng lãi suất bình thường + Tiết kiệm dành cho người cao tuổi: tiết kiệm tuổi già, tiết kiệm tích luỹ (tiết kiệm nhân thọ) với tiện ích như: người gửi có toàn quyền định số tiền gửi lần, có cố bất thường xảy họ rút tiền trước hạn vay vốn ngân hàng với lãi suất ưu đãi cộng thêm khoản trợ cấp + TGTK có mục đích: tiết kiệm tích luỹ an sinh, tiết kiệm tích luỹ giáo dục, tiết kiệm tích luỹ tiêu dùng (mua nhà, tơ, ), tiết kiệm tích luỹ phương tiện vận chuyển, tích luỹ thành đạt, tích luỹ nhà đất, Với việc cung ứng sản phẩm chắn giúp CN mở rộng thị trường HĐV từ dân cư - Thực tốt cơng tác phát hành giấy tờ có giá như: kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi chuyển nhượng, tín phiếu vốn nhằm tăng cường nguồn vốn trung, dài hạn Để tăng cường nguồn vốn này, CN cần triển khai tốt bước sau: + Tuyên truyền sâu rộng dân trước phát hành + Áp dụng sách linh hoạt lãi suất phương thức hồn trả 3.2.3.2 Đa dạng hóa đối tượng khách hàng Khách hàng dân cư TCKT, tài đối tượng khách hàng cần CN quan tâm, trọng Nếu giữ tỷ trọng cao lượng vốn đối tượng khách hàng dẫn tới rủi ro cho CN họ đồng loạt rút vốn khỏi ngân hàng Hơn nữa, trọng vào đối tượng khách hàng, làm cấu nguồn vốn CN trở nên cứng nhắc, không linh 84 hoạt Vì vậy, CN cần cân đối cấu NVHĐ theo hướng tăng dần tỷ trọng lượng tiền gửi dân cư, giảm dần tỷ trọng tiền gửi tổ chức đảm bảo tốc độ tăng trưởng NVHĐ, giúp CN phân tán rủi ro, nâng cao uy tín, thương hiệu Bên cạnh việc đa dạng hóa hình thức huy động, CN cần thực đa dạng hóa đối tượng khách hàng Cụ thể: - Duy trì mở rộng đối tượng khách hàng tổ chức: Trong năm vừa qua, NVHĐ từ TCKT CN nguồn vốn chủ đạo, chiếm tỷ trọng lớn tổng NVHĐ Đây nguồn vốn có chi phí thấp giúp CN cạnh tranh tốt địa bàn, cạnh tranh lãi suất đầu Nguồn tiền gửi TCKT CN lớn song lại tập trung vào số khách hàng lớn nên tính ổn định bền vững NVHĐ chưa cao Vì vậy, thời gian tới CN nên tăng cường huy động nguồn vốn việc áp dụng số biện pháp sau: + Có sách thu hút khách hàng hiệu quả: Tích cực thực biện pháp hỗ trợ doanh nghiệp như: làm tốt cơng tác tốn, dịch vụ thu, chi hộ, nâng cao chất lượng dịch vụ tiện ích cho tổ chức, doanh nghiệp; + Hợp tác tồn diện: Tìm kiếm khách hàng tiến hành ký thỏa thuận hợp tác với tổ chức, doanh nghiệp… triển khai quan hệ hai bên cung cấp sử dụng dịch vụ ngân hàng - Chăm sóc trì thu hút khách hàng dân cư: HĐV từ dân cư đối tượng huy động truyền thống, đóng vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh NHTM Nó khơng giúp ngân hàng có nguồn vốn ổn định đáp ứng tốt nhu cầu đầu tư, cho vay, mà giúp ngân hàng mở rộng thị phần, nâng cao uy tín thương trường Do vậy, thời gian tới 85 CN cần trọng đưa giải pháp để huy động nhiều nguồn vốn Cụ thể: + Xác định số lượng, quy mô, địa điểm, để mở thêm phòng giao dịch quầy tiết kiệm để thuận tiện cho khách hàng gửi tiền + Tiếp tục mở rộng phát triển hình thức TGTK đa dạng kỳ hạn, phương thức trả lãi, trả gốc, loại đồng tiền sử dụng, tiện ích loại, đặc biệt TK ngoại tệ để thu hút thêm lượng vốn ngoại tệ Giải pháp mang lại cho chi nhánh điều kiện tìm kiếm nguồn vốn có chi phí thấp, giúp giảm tiêu huy động vốn bình quân chi nhánh 3.2.4 Đào tạo, nâng cao nghiệp vụ cho đội ngũ cán ngân hàng Ngày 20/11/2010 trường đào tạo Cán NHNo&PTNT Việt Nam thức thành lập sở Trung tâm đào tạo cán nên công tác đào tạo nhân đơn vị đảm nhiệm Tuy nhiên giới hạn khơng gian thời gian nên có số cán cử học thời gian ngắn, nên công tác đào tạo thực CN Hiện CN số lượng cán có chuyên ngành ngân hàng chủ yếu, song chưa đáp ứng hoàn toàn yêu cầu kinh doanh đặt Bởi vậy, CN cần thiết phải xây dựng đội ngũ cán ngân hàng tinh thông nghiệp vụ, động, sáng tạo, hiểu biết pháp luật, đặc biệt phải có đạo đức nghề nghiệp 3.2.4.1 Tăng cường hiệu công tác tuyển dụng cán Dựa kết phân tích nhu cầu lao động, tiêu lao động hàng năm CN dựa quy trình chuẩn cơng tác tuyển dụng ngành ngân hàng để tăng cường hiệu cơng tác tuyển dụng cán CN cần tích cực triển khai hội làm việc ngân hàng cho sinh viên tốt nghiệp trường đại học Đối với trường đại học đào tạo chuyên sâu 86 lĩnh vực ngân hàng, CN cần phổ biến yêu cầu nhân viên làm việc ngân hàng Với quảng bá hợp tác nói trên, NHNo&PTNT Việt Nam nói chung CN Tây Hồ nói riêng có hội đào tạo trước khai thác cán trẻ, có lực triển vọng phát triển 3.2.4.2 Xây dựng chế sử dụng nhân Chi nhánh cần thay đổi chế sử dụng nhân sự: chuyển từ chế tuyển dụng không sa thải sang chế sử dụng lao động theo hiệu công việc sản thải Các cán tuyển dụng vào làm việc ngân hàng không đáp ứng yêu cầu công việc, liên tục không hồn thành nhiệm vụ có vi phạm bị sa thải CN áp dụng chế khuyến khích cán tích cực phấn đấu hồn thành nhiệm vụ, tránh tình trạng thụ động, ỷ lại số cán 3.2.4.3 Xây dựng chế đãi ngộ bổ nhiệm nhân hợp lý Chi nhánh cần áp dụng chế độ tiền lương, thưởng với kết công việc sử dụng lao động vị trí thơng qua việc áp dụng tiêu hoạt động CN nên áp dụng phân công nhiệm vụ, giao việc văn theo tháng, quý, năm quy định chế độ thực báo cáo công việc cán nhân viên nhằm kiểm tra sát hiệu hồn thành cơng việc người Từ đó, nắm bắt tình hình cơng việc để có điều chỉnh hỗ trợ kịp thời 3.2.4.4 Xây dựng nội dung, chương trình, phương pháp đào tạo nhân Thực đánh giá nhu cầu đào tạo, xây dựng kế hoạch đào tạo dài hạn các chương trình đào tạo cụ thể Nên thường xuyên tổ chức lớp tập huấn nghiệp vụ cho cán toàn CN, điều giúp cán nhân viên ghi nhớ nắm nghiệp vụ tạo điều kiện tốt trình làm việc Ví dụ như: Tổ chức tập huấn đào tạo nâng cao kỹ “bán chéo sản phẩm”: Bán chéo sản phẩm thực thị trường hứa hẹn nhiều tiềm phát triển, 87 tạo hội mở rộng thị phần, tăng doanh thu, trì phát triển mối quan hệ với khách hàng, nâng cao khả cạnh tranh góp phần khẳng định thương hiệu ngân hàng thị trường Sản phẩm ngân hàng sản phẩm tài chính, thế, bán chéo hoạt động ngân hàng việc bán bổ sung sản phẩm, dịch vụ tài hỗ trợ cho sản phẩm, dịch vụ mà khách hàng mua Hiện nay, chất lượng phục vụ nhân viên CN dừng lại việc thực giao dịch theo yêu cầu khách hàng, chưa hiểu rõ sản phẩm HĐV, sản phẩm dịch vụ khác, thiếu kỹ bán hàng, khơng tư vấn cho khách hàng, khơng bán chéo sản phẩm dịch vụ…Vì CN cần mở khoá đào tạo nhân viên bán chéo chuyên nghiệp Nhân tố nguồn nhân lực nhân tố quan trọng định tồn phát triển ngân hàng Vì vậy, phải thường xuyên giáo dục, đào tạo nhằm nâng cao chất lượng nguồn nhân lực lợi cạnh tranh Khi CN thực tốt giải pháp giúp nâng cao chất lượng lao động, cán nhân viên thực tốt cơng việc mình, tảng để cải thiện chi tiêu lãi ròng cho vay đầu tư lao động 3.2.5 Nâng cao hiệu cơng tác giao khốn huy động vốn Đây phương pháp lập kế hoạch đại nhiều tổ chức tín dụng ngồi nước thực nhằm tăng cường lực tính động nhân viên Hiện CN Tây Hồ bước đầu thực giao khoán tiêu kinh doanh riêng giao khốn huy động vốn chưa trọng Đứng trước áp lực lãi suất hạ nhanh , ngân hàng phải lo đối mặt với sụt giảm nguồn tiền gửi từ thị trường dân cư Vì vậy, dể đảm bảo trì, tăng trưởng NVHĐ nữa, CN cần thực giao khoán đến phòng nghiệp vụ, phòng giao dịch trực thuộc, cán toàn CN, coi HĐV nhiệm vụ trọng tâm 88 3.2.1.1 Thực giao khoán theo phòng nghiệp vụ phòng giao dịch Tùy thuộc vào tính chất cơng việc phịng nghiệp vụ mà CN tính tốn mức giao khốn cho phù hợp Ví dụ với phòng nghiệp vụ giao dịch trực tiếp với khách hàng phịng Kế tốn ngân quỹ, phịng Kế hoạch kinh doanh, phòng Kinh doanh ngoại hối, phòng Dịch vụ khách hàng có mức giao khốn nhiều phịng khơng trực tiếp giao dịch, đặc biệt phòng Dịch vụ khách hàng đơn vị phụ trách việc giới thiệu, quảng bá dịch vụ ngân hàng cần có mức khốn riêng phù hợp 3.2.1.2 Thực giao khoán theo cán nhân viên Đối với việc giao khốn theo cán CN nên thực giao khoán từ cán cấp cao xuống thấp Cụ thể mức khoán cao giao cho cán ban lãnh đạo, tiếp đến giao mức khoán thấp cho cón chủ chốt giám đốc, phó giám đốc phịng giao dịch trực thuộc, trưởng phó phịng nghiệp vụ Cuối mức khoán thấp cho cán nhân viên phòng Tuy nhiên với cán phòng nên áp dụng mức khốn khác tùy theo vị trí làm việc cán CN thực giao khốn theo hình thức mang đến mức khốn hợp lý để cán có ý thức hồn thành tốt mức khốn 3.2.1.3 Thực chế độ khen thưởng kỷ luật Giao khoán huy động vốn dạng tiêu hồn thành cơng việc để vào xét lực kinh doanh, đánh giá mức khen thưởng, xử phạt hàng năm cho cán nhân viên ngân hàng, coi để xây dựng chiến lược nhân Chi nhánh nên tiến hành giao khoán tiêu huy động vốn sở gắn với tiền lương kinh doanh, điều giúp nâng cao ý thức trách nhiệm công tác huy động nguồn cán Đồng thời, chi nhánh nên phát động phong trào thi đua gắn với 89 cơng tác HĐV Có sách khuyến khích, khen thưởng, động viên kịp thời tập thể cán viên chức hoàn thành vượt tiêu kế hoạch Đồng thời đưa hình thức kỷ luật tập thể cán khơng hồn thành kế hoạch Điều thực mang lại hiệu cho việc giao khoán HĐV Khi CN thực tốt giải pháp này, với cán nhân viên tích cực thực huy động vốn góp phần tăng thêm nguồn vốn huyđộng, nâng cao lợi nhuận cho CN 3.3 Một số đề xuất kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 3.3.1.1 Thực có hiệu cơng tác tra, kiểm tra NHNN phải thực tốt chức quản lý Nhà nước, tăng cường hoạt động tra, kiểm tra, chấn chỉnh, xử lý kịp thời hành vi, biểu sai trái, vi phạm quy định HĐV, hành vi gây thất thoát nguồn vốn Nhà nước, nhân dân đưa hoạt động TCTD vào nề nếp, đạt hiệu cao; giúp làm lành mạnh, hoạt động NHTM, giúp nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng kinh tế 3.3.1.2 Chính sách lãi suất, tỷ giá - Để giúp ngân hàng đưa mức lãi suất hợp lý, thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư đồng thời đẩy mạnh cho vay, đầu tư, mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng, giảm khối lượng tiền lưu thông, NHNN phải sử dụng linh hoạt sách lãi suất quản lý, ban hành luật định thông qua việc quy định khung lãi suất trần, lãi suất sàn, lãi suất tái cấp vốn, tái chiết khấu, Lãi suất quy định phải phù hợp với thị trường để tránh tượng cạnh tranh không lành mạnh lãi suất NHTM Cần cân đối lãi suất huy động tỷ lệ lạm phát nhằm bảo vệ lợi ích người gửi tiền, tạo thuận lợi cho công tác HĐV NHTM 90 - Khi tỷ giá biến động tăng nhanh dù lãi suất ngoại tệ có hạ xuống, lãi suất VNĐ tăng lên NVHĐ nội tệ ngân hàng khó tăng trưởng Trong đó, nhu cầu vay VNĐ lại tăng lên, điều gây sức ép cho thị trường làm cho VNĐ trở nên khan VNĐ giảm giá khiến cho phần lớn dân chúng muốn nắm giữ ngoại tệ gây khó khăn cho việc huy động nội tệ trừ NHNN có sách bình ổn tỷ giá Nếu tỷ giá ổn định huy động nhiều VNĐ mà tăng lãi suất 3.3.1.3 Phát triển hình thức bảo hiểm tiền gửi Kết kinh doanh ngân hàng ảnh hưởng lớn đến uy tín ngân hàng Nếu ngân hàng hoạt động tốt, kinh doanh có hiệu quả, khuyến khích khách hàng gửi tiền vào ngân hàng Ngược lại, ngân hàng kinh doanh không tốt, gặp nhiều rủi ro, bất trắc, ảnh hưởng đến việc gửi rút tiền ngân hàng Do đó, để người dân thực yên tâm gửi tiền vào ngân hàng, Nhà nước nên nghiên cứu để bảo hiểm tiền gửi phát huy vai trò hỗ trợ quyền lợi khách hàng gửi tiền tăng mức bảo hiểm tiền gửi lên cao 3.3.2 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam 3.3.2.1 Điều chỉnh lãi suất điều chuyển vốn hệ thống Hiện nay, CN NHNo&PTNT Tây Hồ ln tình trạng thừa vốn nội tệ thiếu vốn ngoại tệ nên thường phải điều chuyển vốn, vay vốn NHNo&PTNT Việt Nam Nhưng lãi suất điều chuyển vốn không phù hợp với lãi suất cho vay CN Vì vậy, NHNo&PTNT Việt Nam nên có sách lãi suất điều chuyển linh hoạt, phù hợp - Với khoản thừa vốn: Căn thực tế nguồn vốn tồn hệ thống để có sách lãi suất đảm bảo quyền lợi cho đơn vị thừa vốn Khi tính tốn lãi suất thừa vốn, NHNo&PTNT Việt Nam cần lãi suất huy động - cho vay hệ thống NHTM khác, chi phí thực 91 tế khoản vốn huy động (bao gồm chi phí trả lãi, chi phí dịch vụ, khoản dự trữ, bảo hiểm, ) - Với khoản thiếu vốn: Hỗ trợ CN thiếu vốn việc cân đối nguồn vốn vay sở thẩm định kỹ dự án, đối tượng khách hàng, tạo điều kiện cho việc mở rộng phát triển quan hệ với khách hàng cho vay tiềm Trên sở cân đối lãi suất huy động, lãi điều chuyển vốn để đưa mức lãi suất cho vay phù hợp với tình hình thực tế, đảm bảo hỗ trợ tối đa CN - Áp dụng linh hoạt mức lãi suất: Nên đưa mức lãi suất khác khoản tiền điều chuyển có thời hạn khác nhau, điều giúp CN tăng cường huy động nguồn vốn trung, dài hạn đáp ứng nhu cầu vốn trung, dài hạn hệ thống kinh tế 3.3.2.2 Một số kiến nghị khác - Điều chỉnh phương thức giao tiêu kế hoạch: Hoạt động điều hành toàn hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam thường thực sở giao tiêu kế hoạch Mỗi CN vào thực tế kinh doanh phân bổ tiêu nguồn vốn, dư nợ cho vay, tài chính, NHNo&PTNT Việt Nam cần đưa phương thức tính tốn hợp lý để đảm bảo tiêu kế hoạch giao phù hợp với tình hình thực tế CN, khả phát triển tương lai đảm bảo kinh doanh có lãi cho CN - Hồn thiện cơng nghệ ngân hàng, hệ thống văn bản: Hoàn thiện phần mềm kế tốn, tài chính, báo cáo cung cấp thơng tin giúp cập nhật thơng tin nhanh nhạy, xác trình hoạt động Vì CN Tây Hồ trực thuộc hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam nên thường nhận đạo thơng qua đường cơng văn Tuy nhiên có công văn khẩn lại chuyển tới CN khơng kịp thời nên gây khó khăn cho CN việc thực Vì nên thiết lập đường cơng văn điện tử đảm bảo tính bảo mật lưu hành nội bộ, đảm bảo tính thời đạo 92 Nhìn chung, giải pháp kiến nghị xuất phát từ thực trạng hoạt động HĐV CN Tây Hồ Để giải pháp thực phát huy hiệu thực tế, phụ thuộc nhiều vào môi trường kinh tế - xã hội, chủ trương, sách Đảng Nhà nước, cố gắng, đoàn kết thực tập thể cán nhân viên toàn CN 93 KẾT LUẬN ***** Trong hoạt động kinh doanh NHTM, vốn ln đóng vai trị quan trọng, quy định quy mơ, kết cấu tài sản sinh lời ngân hàng, từ ảnh hưởng đến chất lượng tài sản, mục tiêu phát triển an toàn Để tồn phát triển môi trường kinh tế động nơi doanh nghiệp hoạt động chịu áp lực lớn quy luật như: quy luật cạnh tranh, quy luật cung cầu, quy luật giá đòi hỏi doanh nghiệp nói chung NHTM nói riêng phải phấn đấu nỗ lực để tăng doanh thu, giảm chi phí, khơng ngừng cải tiến hoạt động kinh doanh, nâng cao uy tín Là CN hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam, năm qua CN Tây Hồ bước làm tốt công tác huy động nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế, góp phần đáp ứng tốt nhu cầu vốn cho kinh tế, điều tiết vốn khu vực kinh tế Thành cơng bước đầu khẳng định đắn sách đạo NHNN Việt Nam, NHNo&PTNT Việt Nam Ban lãnh đạo CN Tây Hồ Trong thời gian tới, để tiếp tục đáp ứng nhu cầu vốn ngày tăng doanh nghiệp địa bàn thành phố Hà Nội nói riêng tồn quốc nói chung, ngồi nỗ lực, tìm tịi phát triển hình thức HĐV có hiệu quả, CN Tây Hồ cần hỗ trợ quan chức việc tạo lập môi trường vĩ mô thuận lợi để CN thực thắng lợi nhiệm vụ cung ứng vốn cho đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh Trong luận văn em nghiên cứu vấn đề HĐV CN Tây Hồ Trong năm năm qua, CN ln cố gắng trì nguồn vốn ổn định, cấu nguồn vốn điều chỉnh theo chiến lược kinh doanh thời kỳ, hoạt động cho vay trọng phát triển lượng chất, hoạt động khác quan tâm mức Tuy nhiên tồn số 94 hạn chế quy mô tỷ suất lợi nhuận kinh doanh từ vốn huy động thấp, chi phí huy động cịn cao so với ngân hàng khác, cấu loại nguồn vốn hệ số sử dụng vốn chưa thật hợp lý Để có kết nhằm thực mục tiêu định hướng kinh doanh bối cảnh khó khăn nay, CN ln qn phương hướng nâng cao hiệu vốn huy động đa dạng hố hình thức HĐV, bước nâng cao tỷ trọng nguồn vốn có tính ổn định, có mức lãi suất đầu vào hợp lý, thực cho vay có chọn lọc phạm vi khả kiểm soát Với kiến thức học được, luận văn cố gắng tổng hợp lý luận thực tiễn, sở phân tích thực tế tình hình CN rút nguyên nhân tồn đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm tăng hiệu HĐV, thực mục tiêu kinh doanh, tăng trưởng kinh tế thành phố Hà Nội đất nước Bằng phương pháp khoa học kiến thức tích lũy qua q trình học tập với hướng dẫn, bảo tận tình giáo viên hướng dẫn em hoàn thành luận văn thạc sỹ đề tài “Hiệu huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam- Chi nhánh Tây Hồ” Tuy nhiên, giới hạn thời gian kiến thức nên trình nghiên cứu viết luận văn cịn nhiều thiếu sót, em mong nhận góp ý thầy giáo ban lãnh đạo Chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ để luận văn trở nên đầy đủ mang tính ứng dụng cao 95 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Agribank Cầu Giấy (2013), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Agribank Hoàng Quốc Việt ( 2011 - 2013), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Agribank Láng Hạ (2013), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Agribank Tam Trinh (2013), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Agribank Tây Hồ (2011 - 2013), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Agribank Việt Nam (2011), Hệ thống văn huy động vốn áp dụng NHNo&PTNT Việt Nam, lưu hành nội HDBank Cầu Giấy (2011 – 2013), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Nguyễn Minh Kiều (2011), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Lao động Xã hội Nguyễn Văn Ngọc (2008), Lý thuyết chung thị trường tài chính, ngân hàng sách tiền tệ, NXB Đại học KTQD 10 Peter S Rose (2004),Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài 11 Nguyễn Thị Phượng (2012), “Giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Quy Nhơn” Luận văn thạc sỹ trường Đại học Đà Nẵng 12 Quốc hội nước CHXH chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng 2010 luật số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010 13 SeABank Tây Hồ (2013), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 14 Đinh Văn Thiện (2012), Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn Ngân hàng liên doanh Shinham Vina, Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Quốc gia Hà Nội 96 15 Đỗ Thị Ngọc Trang (2011), Hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần nhà Hà Nội- Habubank, Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội Website 16 http://agribank.com.vn 17 http://anz.com/vietnam 18 http://hsbc.com.vn 19 www.citibank.com.vn 20 www.dongabank.com.vn 21 www.seabank.com.vn 22 www.viecombank.com.vn 97 ... ANH HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY HỒ Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 60 34 20 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG... trạng huy động vốn Chi nhánh Tây Hồ 37 2.2.1 Các hình thức huy động vốn 38 2.2.2 Quy mô cấu vốn huy động 40 2.3 Hiệu huy động vốn Chi nhánh Tây Hồ ... huy động Chi nhánh Tây Hồ 50 Bảng 2.5 Quy mô cấu vốn huy động CN Tây Hồ 55 Bảng 2.6 Lợi nhuận kinh doanh từ vốn huy động Chi nhánh Tây Hồ 68 Bảng 2.7 Tỷ suất lợi nhuận kinh doanh từ vốn huy động