GIẢI PHÁP XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á –CHI NHÁNH HÀ NỘI

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG -o0o - LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI PHÁP XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á –CHI NHÁNH HÀ NỘI Ngành: Tài - Ngân hàng NGUYỄN THỊ LINH LAN Hà Nội - 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG -o0o - LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI PHÁP XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á –CHI NHÁNH HÀ NỘI Ngành : Tài - Ngân hàng Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mã số : 83.40.201 Họ tên học viên: NGUYỄN THỊ LINH LAN Người hướng dẫn khoa học: PGS, TS LÊ THỊ THU HÀ Hà Nội - 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ để thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Luận văn khơng chép cơng trình nghiên cứu Hà Nội, ngày 15 tháng 09 năm 2020 Tác giả luận văn (Ký ghi rõ họ tên) Nguyễn Thị Linh Lan ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT iv DANH MỤC HÌNH v DANH MỤC BẢNG BIỂU vi TÓM TẮT KÊT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN vii PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ XỬ LÝ NỢ XẤU TRONG NGÂN HÀNG 1.1 Tín dụng ngân hàng rủi ro hoạt động tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm rủi ro tín dụng 1.1.2 Các rủi ro hoạt động tín dụng ngân hàng 1.2 Khái niệm nợ xấu ảnh hưởng nợ xấu đến hoạt động ngân hàng thương mại 1.2.1.Các khái niệm nợ xấu 1.2.2.Nguyên nhân phát sinh nợ xấu 10 1.2.3 Ảnh hưởng nợ xấu 13 1.3 Phân loại nợ xấu dấu hiệu nhận biết nợ xấu ngân hàng thương mại 15 1.3.1 Phân loại nợ xấu 15 1.3.2 Dấu hiệu nhận biết nợ xấu 16 1.4 Phòng ngừa nợ xấu xử lý nợ xấu NHTM 19 1.4.1 Phòng ngừa nợ xấu 19 1.4.2 Xử lý nợ xấu ngân hàng 22 1.5 Nhân tố ảnh hưởng đến công tác xử lý nợ xấu 25 1.6 Kinh nghiệm xử lý nợ xấu ngân hàng thương mại nước giới học cho Việt Nam 27 1.6.1 Trung quốc 27 1.6.2 Thái Lan 30 1.6.3 Bài học rút cho Việt Nam 32 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á – CHI NHÁNH HÀ NỘI 34 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Hà Nội 34 iii 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Bắc Á- Chi nhánh Hà Nội 34 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phòng ban 34 2.1.3 Hoạt động kinh doanh chủ yếu ngân hàng TMCP Bắc Á- chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2016-2018 36 2.1.4 Hoạt động tín dụng 40 2.2 Thực trạng nợ xấu ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Hà Nội 41 2.2.1 Tình hình nợ xấu ngân hàng TMCP Bắc Á- Chi nhánh Hà Nội 41 2.2.2 Các biện pháp xử lý nợ xấu áp dụng 52 2.2.3 Quy trình xử lý nợ xấu Ngân hàng TMCP Bắc Á 58 2.3 Đánh giá công tác xử lý nợ xấu Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Hà Nội 64 2.3.1.Những kết đạt 64 2.3.2.Những mặt hạn chế 65 2.3.3.Nguyên nhân hạn chế 66 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG XỬ LÝ NỢ XẤU TRONG NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á – CHI NHÁNH HÀ NỘI 71 3.1 Định hướng xử lý nợ xấu Ngân hàng TMCP Bắc Á- Chi nhánh Hà Nội 71 3.1.1.Định hướng hoạt động kinh doanh 71 3.1.2.Định hướng hoạt động tín dụng 71 3.1.3.Định hướng xử lý nợ xấu 72 3.2 Hoàn thiện giải pháp xử lý nợ xấu Ngân hàng TMCP Bắc Á– Chi Nhánh Hà Nội 73 3.2.1.Nhóm giải pháp nâng cao hiệu xử lý nợ xấu 73 3.2.2.Nhóm giải pháp hạn chế phát sinh nợ xấu 76 3.3 Kiến nghị 81 3.3.1.Kiến nghị với Chính phủ ngành chức liên quan 81 3.3.2.Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam 85 3.3.3.Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Bắc Á 86 KẾT LUẬN 88 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 89 iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT CHỮ VIẾT ĐẦY ĐỦ KÝ HIỆU AFTA Khu vực mậu dịch tự ASEAN AMC Công ty Quản lý nợ Khai thác tài sản BAC A BANK Ngân hàng TMCP Bắc Á CIC Trung tâm thơng tin tín dụng DATC Cơng ty mua bán Nợ Tài sản tồn đọng DNNN Doanh nghiệp nhà nước DPRR Dự phòng rủi ro RRTD Rủi ro tín dụng EURO Đồng tiền chung Châu Âu 10 FDI Đầu tư trực tiếp nước 11 FED Cục dự trữ liên bang 12 IMF Quỹ tiền tệ quốc tế 13 M&A Mua bán sáp nhập 14 NH Ngân hàng 15 NHNN Ngân hàng Nhà nước 16 NHTM Ngân hàng Thương Mại 17 NHTW Ngân hàng Trung ương 18 ROAE Tỷ số lợi nhuận ròng vốn chủ sở hữu 19 TCTD Tổ chức tín dụng 20 TMCP Thương mại Cổ phần 21 TSĐB Tài sản đảm bảo 22 VAMC Công ty quản lý tài sản TCTD Việt Nam 23 VEPR Trung tâm Nghiên cứu Kinh tế Chính sách 24 WB Ngân hàng giới 26 WTO Tổ chức thương mại giới v DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 Sơ đồ máy tổ chức ngân hàng TMCP Bắc Á- 35 Chi nhánh Hà Nội 35 Hình 2.2: Biến động tỷ lệ nợ xấu giai đoạn 2016 – 2018 ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Hà Nội 43 Hình 2.3 Tỷ trọng nợ xấu theo nhóm giai đoạn 2016 – 2018 ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Hà Nội 46 Hình 2.4 Diễn biến nợ xấu khối khách hàng doanh nghiệp giai đoạn 2016 – 2018 ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Hà Nội 50 Hình 2.5 Tỷ trọng nợ xấu theo thành phần kinh tế ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Hà Nội 51 vi DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Bắc Á- Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2016-2018 37 Bảng 2.2 Tiền gửi huy động theo nhóm khách hàng ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Hà nội 38 Bảng 2.3 Quy mơ tốc độ tăng trưởng tín dụng ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Hà Nội 41 Bảng 2.4 Tình hình nợ xấu Ngân hàng TMCP Bắc Á- Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2016 - 2018 42 Bảng 2.5 Các nhóm nợ xấu ngân hàng TMCP Bắc Á- Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2016– 2018 46 Bảng 2.6 Phân tích nợ xấu theo thành phần kinh tế ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Hà Nội 48 vii TÓM TẮT KÊT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Nhận thức tầm quan trọng vấn đề nợ xấu ngân hàng thương mại, tác giả chọn viết đề tài luận văn tốt nghiệp Thạc sỹ: Giải pháp xử lý nợ xấu ngân hàng TMCP Bắc Á - chi nhánh Hà Nội Ngoài phần mở đầu tác giả đề cạp đến tính cấp thiết, tổng quan tình hình nghiên cứu, mục đích, đối tượng, phạm vi, phương pháp nghiên cứu phần kết luận đúc kết lại tồn tồn nội dung tác giả trình bày thành ba phần Phần nội dung đầu tác giả viết sở lý luận vè nợ xấu ngân hàng thương mại Trong tác giả nêu khái niệm nợ xấu, dấu hiệu nhận biết, nhân tố ảnh hưởng nợ xấu cách phòng ngừa nợ xấu ngân hàng thương mại Việt nam Phần nội dung thứ hai, tác giả phân tích thực trạng nợ xấu ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Hà Nội Ở phần tác giả sử dụng phương pháp phân tích, xử lý số liệu, thống kê mơ tả, so sánh, phân tích tình hình thực trạng nợ xấu từ đưa đánh hạn chế tồn nguyên nhân Phần nội dung thứ ba, tác giả đưa giải pháp xử lý nợ xấu ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Hà Nội Tác giả đưa định hướng xử lý cách hoàn thiện nhằm xử lý hạn chế nợ xấu ngân hàng thông qua nhân tố chủ quan ngân hàng accs yếu tố khách quan bên ngồi Từ đó, tác giả đưa kiến nghị với Chính phủ, ban ngành liên quan, Ngân hàng nhà nước ngân hàng thương mại khác với ngân hàng TMCP Bắc Á PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Thời gian gần đây, kinh tế Việt Nam có bước tiến vượt bậc công hội nhập sâu rộng với giới Một lĩnh vực then chốt việc đưa Việt Nam trở thành điểm đến tin cậy, hấp dẫn cho nhà đầu tư Tài Ngân hàng Bên cạnh thành tích bật đạt được, ngân hàng thương mại nước ta cịn đối mặt với nhiều khó khăn thách thức đặc biệt hoạt động tín dụng chuyển đổi cịn chậm, trình độ cịn non chưa theo kịp diễn biến ngày phức tạp tình hình quốc tế Điều làm nảy sinh vấn đề nan giải tình trạng nợ xấu Nợ xấu vấn đề khơng ngân hàng thương mại Nó phát sinh từ lâu bắt đầu quan tâm đặc biệt từ cuối năm 2011 sau khủng hoảng toàn cầu năm 2008, gây nên sụp đổ hàng loạt định chế tài lớn giới, với bất ổn nội kinh tế Việt Nam Nằm hệ thống ngân hàng thương mại, Ngân hàng TMCP Bắc Á nói chung chi nhánh Hà Nội nói riêng phải đối mặt với tỷ lệ nợ xấu cao có nhiều khả gia tăng khơng có giải pháp hữu hiệu Trong vài thập kỷ gần đây, vấn đề “nợ xấu” (Non-performing - NPL) thu hút nhiều ý trước, nhiều nghiên cứu thất bại ngân hàng cho thấy chất lượng tài sản số khả toán Nhiều ngân hàng có tỷ lệ cao khoản nợ xấu trước phá sản Mỗi khoản nợ xấu lĩnh vực tài làm tăng khả dẫn đến ngân hàng gặp khó khăn khơng có lợi nhuận Do vậy, giảm thiểu tỷ lệ nợ xấu phần khơng thể thiếu hoạt động tín dụng ngân hàng với mục tiêu đảm bảo cho hoạt động tín dụng an tồn, hiệu điều kiện cần thiết để cải thiện tăng trưởng kinh tế Khi tỷ lệ nợ xấu cao, chúng ảnh hưởng đến nguồn lực tài chính, kèm theo việc kinh doanh thua lỗ ngân hàng thương mại (NHTM) Như vậy, tỷ lệ nợ xấu có khả cản trở tăng trưởng kinh tế làm giảm hiệu kinh tế Trong bối cảnh kinh tế giới bước thoát khỏi khủng hoảng, đồng thời phải cạnh tranh gay gắt với tổ chức tín dụng khác, Ngân hàng TMCP Bắc Á (Bắc Á Bank) - Chi nhánh (CN) Hà Nội có chiến lược riêng kinh ... hình nợ xấu ngân hàng TMCP Bắc Á- Chi nhánh Hà Nội 41 2.2.2 Các biện pháp xử lý nợ xấu áp dụng 52 2.2.3 Quy trình xử lý nợ xấu Ngân hàng TMCP Bắc Á 58 2.3 Đánh giá công tác xử lý nợ xấu. .. thực trạng nợ xấu Ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Hà Nội Ba là: Đề xuất số giải pháp nhằm tăng cường công tác xử lý biện pháp phòng ngừa nợ xấu Ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Hà Nội thời gian... Ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Hà Nội - Chương 3: Một số giải pháp tăng cường xử lý nợ xấu Ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Hà Nội 6 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ XỬ LÝ NỢ XẤU TRONG NGÂN HÀNG 1.1