Bài viết nhằm đánh giá các nhân tố tác động đến hành vi quản lý tài chính cá nhân của người Việt trong đại dịch COVID-19. Nhóm tác giả sử dụng các phương pháp nghiên cứu: kiểm định Cronbach’s Alpha và phân tích nhân tố khám phá EFA, phân tích tương quan Pearson và mô hình hồi quy tuyến tính.
KỶ YẾU HỘI THẢO KHOA HỌC QUỐC GIA 47 HÀNH VI QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN TRONG BỐI CẢNH ĐẠI DỊCH COVID-19: NGHIÊN CỨU THỰC ĐỊA TẠI VIỆT NAM PGS.TS Lê Thanh Tâm*, Nguyễn Thị Hà Trang* Ngô Thị Ngọc Ánh** Tóm tắt Bài viết nhằm đánh giá nhân tố tác động đến hành vi quản lý tài cá nhân người Việt đại dịch COVID-19 Nhóm tác giả sử dụng phương pháp nghiên cứu: kiểm định Cronbach’s Alpha phân tích nhân tố khám phá EFA, phân tích tương quan Pearson mơ hình hồi quy tuyến tính Các phát là: mức độ tác động nhân tố đến hành vi quản lý tài cá nhân Việt Nam xếp hạng từ mạnh đến yếu là: (i) đại dịch COVID-19; (ii) thói quen tài từ bố mẹ; (iii) giáo dục tài từ bố mẹ; (iv) sức khỏe tài Đặc biệt, thay kế thừa hồn tồn nhân tố xã hội hóa, nhóm nghiên cứu phát triển thành hai nhân tố giáo dục tài từ bố mẹ, thói quen tài từ bố mẹ Từ đó, viết đưa số đề xuất giúp nâng cao lực tài cá nhân Việt Nam Từ khóa: Đại dịch COVID-19, giáo dục tài chính, hành vi quản lý tài chính, sức khỏe tài chính, thói quen tài ĐẶT VẤN ĐỀ Hành vi quản lý tài đóng vai trị quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình tài cá nhân, lẽ hành vi quản lý tài khơng tốt kiến thức quản lý tài cịn thấp dẫn đến hệ lụy khơn lường như: vỡ nợ tín dụng cá nhân Ðặc biệt, nay, đại dịch COVID-19 tiếp diễn, kỹ quản lý tài cá nhân cần nâng cao Tuy nhiên, thực tế nước ta, tỷ lệ người trưởng thành có hiểu biết cách quản lý tài mức thấp 24% (Global Finlit Survey, 2015) Bên cạnh đó, chưa có nhiều nghiên cứu đề cập đến vấn đề cách toàn diện nhất, đa số tác giả thường quan tâm đến nhân tố hành vi quản lý tài như: kiến thức tài chính, hay quản lý chi tiêu, tiết kiệm Do vậy, nghiên cứu “Hành vi quản lý tài cá nhân bối cảnh COVID-19: nghiên cứu thực địa Việt Nam” thực cần thiết * Viện Ngân hàng - Tài chính, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân ** Khoa Toán kinh tế, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân 496 KINH TẾ VIỆT NAM NĂM 2020 VÀ TRIỂN VỌNG NĂM 2021 Ứng phó vượt qua đại dịch COVID-19, hướng tới phục hồi phát triển CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1 Cơ sở lý thuyết 2.1.1 Hành vi quản lý tài cá nhân Theo Sina Noya (2012,) hành vi quản lý tài định nghĩa việc phát triển kỹ lập kế hoạch tài chính, tự chủ tiền bạc Kế thừa quan điểm Xiao Dew (2011), Miền Thảo (2015) đưa quan điểm hành vi quản lý tài cá nhân liên quan đến việc quản lý dòng tiền, lên kế hoạch đầu tư, tiết kiệm tín dụng 2.1.2 Các nhân tố ảnh hưởng tới hành vi quản lý tài cá nhân Trên sở xem xét tài liệu tham khảo mơ hình nghiên cứu có liên quan đến từ Joo Grable (2004), Shim cộng (2009), Xiao cộng (2009), Ida Dwinta (2010), Xiao Dew (2011), Woodyard Robb (2012), Miền Thảo (2015), Arifin (2017), Ameliawati Setiyani (2018), TS Đinh Thị Thanh Vân cộng (2020), nhóm tác giả đề xuất nhân tố ảnh hưởng đến hành vi quản lý tài cá nhân Việt Nam bối cảnh đại dịch COVID-19 gồm nhóm nhân tố sau: Kiến thức tài Theo Tổ chức Hợp tác Phát triển Kinh tế - OECD (2014), kiến thức tài khả đưa định sáng suốt liên quan đến việc sử dụng, quản lý tiền bạc Nghiên cứu Arifin (2017) ảnh hưởng tích cực kiến thức tài hành vi tài chính, cá nhân có kiến thức tài sâu rộng quản lý tài tốt Ngồi ra, kiến thức tài giải thích nhân tố hiểu biết lãi suất, tín dụng, quản lý tài chính, đầu tư, báo cáo tài Trong đó, báo cáo Herdjiono Damanik (2016) lại cho kết ngược lại, điều lý giải lẽ giáo dục kiến thức tài có ảnh hưởng hiệu quốc gia, vùng miền có thu nhập cịn thấp Thái độ tài Thái độ tài theo Borden cộng (2008) cách suy nghĩ, lập luận đánh giá tài Ameliawati Setiyani (2018) chứng minh tác động tích cực thái độ tài hành vi quản lý tài cá nhân Sự hợp lý nghiên cứu chứng minh trùng khớp với lý thuyết hành vi xã hội kết ba nghiên cứu: Amanah cộng (2016), Mien Thao (2015), Herdjiono Darmanik (2016) Tuy nhiên, nghiên cứu Anthony cộng (2011) thái độ tài có mối quan hệ tiêu cực với hành vi quản lý tài Sức khỏe tài Sức khỏe tài trạng thái khỏe mạnh, hạnh phúc khơng phải lo lắng tài thường dựa đánh giá chủ quan tình hình tài thân (Joo, 2008) Joo Grable (2004) rằng, sức khỏe tài có liên quan, trực tiếp gián tiếp với hành vi tài Bên cạnh đó, Xiao cộng (2006) nhận thấy hành vi quản lý tiền mặt, quản lý tín dụng tiết kiệm hiệu có ảnh hưởng tích cực đến sức khỏe tài chính, ngược lại 497 KỶ YẾU HỘI THẢO KHOA HỌC QUỐC GIA Xã hội hóa tài Xã hội hóa tài định nghĩa q trình cá nhân có tiêu chuẩn, giá trị, kỹ năng, kiến thức thái độ cần thiết để trở thành người tiêu dùng thông thái (Beatty cộng sự, 2006; Rettig Mortenson, 1986) Việc giáo dục tài với chứng minh có mối liên hệ tích cực với hành vi tài lập ngân sách quản lý tiền mặt, quản lý tín dụng, hành vi tiết kiệm, đầu tư lập kế hoạch tài dài hạn (Jorgensen cộng sự, 2017) Trong nghiên cứu mình, Cho cộng (2012) chứng minh có xu hướng bắt chước theo thói quen tài cha mẹ Đại dịch COVID-19 Dịch COVID-19 gây ảnh hưởng tiêu cực tới kinh tế tồn cầu nói chung Việt Nam nói riêng Vì thế, khẳng định tài cá nhân không tránh khỏi tác động định từ đại dịch Nghiên cứu Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội (2020) kết luận rằng, đại dịch COVID-19 có ảnh hưởng tới hành vi tài thuộc tất nhóm lứa tuổi, nghề nghiệp, giới tính Những người có học vấn cao (sau đại học) có xu hướng giảm chi tiêu, tăng tiết kiệm giảm đầu tư so với nhóm có trình độ học vấn thấp COVID-19 có tác động mạnh tới mức tiền đầu tư thường xuyên cá nhân nhà đầu tư có xu hướng tiêu cực, với 63,4% người tham gia khảo sát tin rằng, lợi nhuận đầu tư sụt giảm Experian (2020) khảo sát nhóm 377 người trưởng thành Hoa Kỳ thu kết 66% người khảo sát cho biết chi tiêu so với thời điểm chưa diễn đại dịch Hình Mơ hình nghiên cứu đề xuất Kiến thức tài Thái độ tài Sức khỏe tài Hành vi quản lý tài cá nhân Xã hội hóa tài Đại dịch COVID-19 Nguồn: Đề xuất nhóm nghiên cứu (2021) 2.2 Mơ hình nghiên cứu Trên sở tham khảo, kế thừa, phát triển tổng hợp từ nghiên cứu trước, nhóm tác giả đề xuất mơ hình nghiên cứu với nhân tố ảnh hưởng đến hành vi quản lý tài cá nhân trình bày Hình 498 KINH TẾ VIỆT NAM NĂM 2020 VÀ TRIỂN VỌNG NĂM 2021 Ứng phó vượt qua đại dịch COVID-19, hướng tới phục hồi phát triển THỰC TRẠNG ẢNH HƯỞNG CỦA ĐẠI DỊCH COVID-19 ĐẾN HÀNH VI QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN 3.1 Ảnh hưởng đại dịch COVID-19 tới chi tiêu cá nhân Giai đoạn đầu bùng phát dịch COVID-19, giãn cách xã hội khiến nhu cầu chi tiêu người dân giảm xuống rõ rệt Tuy nhiên, quý III/ 2020, cá nhân gia tăng chi tiêu, kích cầu tiêu dùng nhờ có sách cung cấp hỗ trợ khẩn cấp hình thức trợ cấp tiền mặt Chính phủ (Hình 2) Hình Tốc độ tăng sản lượng bán lẻ Việt Nam từ tháng 2/2020 đến tháng 1/2021 10.000 8.650 9.000 8.000 7.670 7.000 6.220 6.000 4.810 5.000 3.400 3.580 Mar-20 Apr-20 May-20 Jun-20 Jul-20 4.000 6.780 5.440 4.020 3.000 2.000 1.000 1.160 0.410 0.000 Aug-20 Sep-20 Oct-20 Nov-20 Dec-20 Jan-21 Đơn vị: % Nguồn: CEIC (2021) Đại dịch COVID-19 tạo chuyển dịch làm thay đổi thói quen chi tiêu ứng dụng cơng nghệ thông tin mua sắm Minh chứng theo First Insight (2020) đưa kết quả: người dân có xu hướng hạn chế mua sắm cửa hàng thực, thay ưu tiên mua sắm trực tuyến Khoảng 30% số họ thường xuyên thực giao dịch trực tuyến 39% cắt giảm chi phí cửa hàng thực Cùng với đó, tốn nhận hàng thay tốn khơng dùng tiền mặt 3.2 Ảnh hưởng đại dịch COVID-19 tới tiết kiệm cá nhân Theo nghiên cứu TS Đinh Thị Thanh Vân cộng (2020) cho thấy, 39,8% số người khảo sát có số tiền tiết kiệm khơng đổi sau COVID-19; 51,57% người có số tiền tiết kiệm giảm từ 10% đến 20% Người dân có xu hướng giữ tiền mặt nhiều Mặc dù vậy, COVID-19 có tác động tích cực tới nhận thức người dân tầm quan trọng tiết kiệm có thêm 13% số người khảo sát tăng mức độ đánh giá tầm quan trọng tiết kiệm 3.3 Ảnh hưởng đại dịch COVID-19 đến tín dụng cá nhân Tác động dịch COVID-19 ảnh hưởng khơng nhỏ đến tâm lý tín dụng cá nhân Trong quý đầu 2020, tình hình tín dụng khơng q khả quan Theo báo cáo ngân hàng, số tiền vay vào đầu quý I/2020 Vietinbank chứng kiến sụt giảm 11.785.789 triệu đồng Ngoài ra, số ngân hàng n - Đánh giá tác động biến độc lập tới biến phụ thuộc: Mơ hình hồi quy tuyến tính - Kiểm định khác biệt giá trị trung bình tổng thể: Đánh giá qua phân tích Independent T- Test phân tích phương sai yếu tố (One-Way ANOVA) KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 5.1 Mô tả mẫu nghiên cứu Trong tổng số 477 người tham gia vào trả lời phiếu câu hỏi khảo sát, số lượng người có giới tính nữ chiếm 73%, nam giới chiếm 27% Hơn 1/2 số người khảo sát có thu nhập triệu VND/tháng (55%), 34,4% số người có thu nhập từ triệu đến 10 triệu VND/tháng, lại thu nhập 10 triệu đồng 5.2 Kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha Kết phân tích hệ số Cronbach’ Alpha cho thấy hệ số Cronbach’s Alpha nhân tố Kiến thức tài lần = 0,779 > 0,6 Trong đó, hệ số Cronbach’s Alpha loại biến KT3 = 0,810 > 0,779 Nhóm nghiên cứu định bỏ biến KT3 khỏi thang đo Nhân tố Thái độ tài chạy kiểm định Cronbach’s Alpha lần để loại dần biến quan sát không hợp lệ Do hệ số Cronbach’s Alpha lần nhân tố Thái độ tài đạt 0,554 < 0,6 nên nhóm nghiên cứu định loại thang đo Hệ số Cronbach’s Alpha biến Xã hội hóa tài chính, Đại dịch COVID-19, Sức khỏe tài chính, Hành vi quản lý tài cá nhân > 0,7, biến quan sát có hệ số tương quan biến tổng > 0,3 Các biến sử dụng phân tích Bảng Đánh giá độ tin cậy thang đo thông qua hệ số Cronbach’ Alpha TT Biến Kiến thức tài Xã hội hóa tài Sức khỏe tài Đại dịch COVID-19 Hành vi quản lý tài cá nhân Ký hiệu KT XHH SK CV H_V Hệ số Cronbach’alpha 0,810 0,809 0,726 0,706 0,832 Nguồn: Nhóm tác giả xử lý liệu khảo sát (2021) 5.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA Tiêu chuẩn phương pháp phân tích nhân tố số KMO phải lớn 0.5 (Garson, 2003) kiểm định Bartlett’s có mức ý nghĩa Sig < 0.05 để chứng tỏ liệu dùng phân tích nhân tố thích hợp biến có tương quan với Bảng Kết kiểm định KMO Bartlett’s Test biến độc lập Kiểm định KMO Kiểm định Bartlett’s df Sig Tổng phương sai trích 0,844 2866,242 120 0,000 68,803% Nguồn: Nhóm tác giả xử lý liệu khảo sát (2021) 501 KỶ YẾU HỘI THẢO KHOA HỌC QUỐC GIA Từ kết kiểm định KMO với trị số 0,844 > 0,5, nhóm nghiên cứu bước đầu kết luận nhân tố hồn tồn thích hợp với tập liệu nghiên cứu Kết kiểm định Bartlett 2866,242 có Sig = 0,000 khẳng định biến quan sát có tương quan với nhau, đồng thời q trình phân tích nhân tố với liệu hợp lý Giá trị tổng phương sai trích biến độc lập 68,803 % (> 50%) mơ hình nghiên cứu phù hợp với kiểm định EFA Bảng Kết ma trận xoay Nhân tố KT1 KT2 KT4 XHH1 XHH2 XHH3 XHH4 XHH5 XHH6 XHH7 XHH8 SK1 SK2 SK3 CV1 CV2 ,789 ,816 ,785 ,762 ,743 ,716 ,527 ,743 ,752 ,842 ,778 ,767 ,798 ,682 ,702 ,865 Nguồn: Nhóm tác giả xử lý liệu khảo sát (2021) Các hệ số tải nhân tố lớn 0,5 khơng có trường hợp biến lúc tải lên hai nhân tố với hệ số tải gần Tuy nhiên, theo kết ma trận xoay, nhân tố XHH tách thành nhóm nhân tố Nhóm thứ gồm: XHH1, XHH2, XHH3, XHH4 Nhóm thứ hai gồm: XHH5, XHH6, XHH7, XHH8 Kết hợp với sở lý thuyết, nội dung câu hỏi biến quan sát thuộc nhân tố XHH, nhóm nghiên cứu thống đặt tên cho nhóm thứ là: Thói quen tài từ bố mẹ (TQ), nhóm thứ hai là: Giáo dục tài từ bố mẹ (GD) Sau phân tích rút trích nhân tố EFA, từ 21 biến giảm xuống cịn 16 biến, sau tách thành nhân tố sau: Nhân tố Các biến quan sát Kiến thức tài (KT) KT1, KT2, KT4 Thói quen tài từ bố mẹ (TQ) XHH1, XHH2, XHH3, XHH4 Giáo dục tài từ bố mẹ (GD) XHH5, XHH6, XHH7, XHH8 Sức khỏe tài (SK) SK1, SK2, SK3 Đại dịch COVID-19 (CV) CV1, CV2 502 KINH TẾ VIỆT NAM NĂM 2020 VÀ TRIỂN VỌNG NĂM 2021 Ứng phó vượt qua đại dịch COVID-19, hướng tới phục hồi phát triển Như vậy, biến XHH bị tách thành biến biến TQ GD Điều dẫn tới việc giả thuyết tách thành giả thuyết giả thuyết 4.1 4.2, sau: - H4.1: “Thói quen tài từ bố mẹ có tác động thuận chiều (+) đến hành vi quản lý tài chính” - H4.2: “Giáo dục tài từ bố mẹ có tác động thuận chiều (+) đến hành vi quản lý tài chính” 5.4 Kết phân tích hồi quy kiểm định giả thuyết Bảng Kết phân tích hồi quy tuyến tính nhân tố tác động tới hành vi quản lý tài cá nhân Model R Hệ số R bình phương Hệ số R bình phương hiệu chỉnh Sai số tiêu chuẩn Durbin - Watson 0,670a 0,449 0,443 0,568639 1,930 Nguồn: Nhóm tác giả xử lý liệu khảo sát (2021) Hệ số R2 (R-Square) 0,449 - biến kiểm soát biến độc lập giải thích 44,9% biến thiên biến phụ thuộc Bảng Kết phân tích hệ số hồi quy Model B (Constant) KT SK CV TQ GD Hệ số hồi quy chưa chuẩn hóa Sai số chuẩn Beta ,995 ,016 ,105 ,337 ,208 ,109 ,136 ,034 ,035 ,032 ,036 ,030 Hệ số hồi quy chuẩn hóa ,019 ,124 ,397 ,244 ,140 t Sig Độ chấp nhận 7,292 ,468 3,052 10,403 5,727 3,650 ,000 ,640 ,002 ,000 ,000 ,000 Thống kê đa cộng tuyến Hệ số phóng đại phương sai ,699 ,715 ,802 ,646 ,790 1,432 1,399 1,247 1,549 1,266 Nguồn: Nhóm tác giả xử lý liệu khảo sát (2021) Biến Kiến thức tài (KT) có giá trị Sig < 0,05 nên biến khơng có ý nghĩa thống kê, khơng thể giải thích cho biến phụ thuộc H_V mơ hình nghiên cứu Biến Đại dịch COVID-19 (CV) có hệ số β cao Có thể nhận xét rằng, nhân tố có mức độ ảnh hưởng tới biến phụ thuộc Hành vi quản lý tài cá nhân (H_V) cao nhân tố khác Theo Bảng 4, hệ số VIF tất nhân tố < 2, suy khơng có tượng đa cộng tuyến biến độc lập Mơ hình hồi quy mẫu viết lại sau: H_V = + 0,337*CV + 0,109*GD + 0,208*TQ + 0,105*SK 503 KỶ YẾU HỘI THẢO KHOA HỌC QUỐC GIA 5.5 Kết kiểm định khác biệt biến nhân học tới hành vi quản lý tài cá nhân 5.5.1 Theo giới tính Để kiểm định khác biệt theo giới tính hành vi quản lý tài cá nhân, nhóm nghiên cứu sử dụng phân tích kiểm định T với hai biến đợc lập Kết phân tích từ liệu thu sau Bảng Kết phân tích khác biệt theo giới tính Kiểm định Levene Giả định phương sai bằng Kiểm định T F Mức ý nghĩa T Df Mức ý nghĩa Sự khác trung bình 0,259 0,611 -0,638 475 0,524 -0,050343 -0,619 211,902 0,536 -0,050343 Giả định phương sai khơng Nguồn: Nhóm tác giả xử lý liệu khảo sát (2021) Nhìn vào Bảng 6, kiểm định Levene cho P-value lớn 0,05, chứng tỏ phương sai hai nhóm đối tượng giới tính nam nữ đồng với Kết mức ý nghĩa tương ứng với giả định phương sai 0,524 > 0,05 Vì vậy, khơng có sự khác biệt hành vi quản lý tài cá nhân giữa nam nữ 5.5.2 Theo nghề nghiệp Để kiểm định khác biệt tình trạng nghề nghiệp tới hành vi, nhóm sử dụng phân tích ANOVA chiều Kết phân tích từ liệu thu được: Kiểm tra tính đồng phương sai Thống kê Levene H_V Trung bình 2,204 df1 df2 474 Mức ý nghĩa 0,112 Kiểm định Levene cho P-value lớn 0,05, chứng tỏ phương sai nhóm giá trị đồng nên sử dụng kết bảng ANOVA (Bảng 7) Bảng Kết phân tích khác biệt theo tình trạng nghề nghiệp Tổng bình phương Giữa nhóm Trong nhóm df Bình phương trung bình 3,751 1,876 272,429 474 0,575 F 3,263 Mức ý nghĩa 0,039 Nguồn: Nhóm tác giả xử lý liệu khảo sát (2021) 504 KINH TẾ VIỆT NAM NĂM 2020 VÀ TRIỂN VỌNG NĂM 2021 Ứng phó vượt qua đại dịch COVID-19, hướng tới phục hồi phát triển Mức ý nghĩa = 0,039 < 0,05, suy có khác biệt thống kê điểm trung bình, người có tình trạng nghề nghiệp khác có hành vi quản lý tài khác Bảng Thống kê mơ tả N Trung bình Phương sai Sai số chuẩn Đang học 391 3,56554 ,772149 ,039049 Đã làm 71 3,58979 ,727699 ,086362 Thất nghiệp 15 4,07500 ,450198 ,116241 Tổng 477 3,58517 ,761716 ,034877 Nguồn: Nhóm tác giả xử lý liệu khảo sát (2021) Cột giá trị Mean tăng dần cho thấy người làm quản lý tài cá nhân chặt chẽ người học, người thất nghiệp có hành vi quản lý tài chặt chẽ người làm 5.6 Kết kiểm định giả thuyết nghiên cứu Từ phân tích trên, nhóm nghiên cứu đưa tổng hợp kết kiểm định giả thuyết sau Bảng Kết kiểm định giả thuyết nghiên cứu Giả thuyết Nội dung Kết H1 Kiến thức tài có tác động chiều đến hành vi Bác bỏ quản lý tài cá nhân H2 Thái độ tài có tác động chiều đến hành vi Khơng có ý nghĩa thống kê quản lý tài cá nhân Việt Nam H3 Sức khỏe tài có tác động chiều đến hành vi Chấp nhận quản lý tài cá nhân H4.1 Thói quen tài từ bố mẹ có tác động chiều đến Chấp nhận hành vi quản lý tài cá nhân H4.2 Giáo dục tài từ bố mẹ có tác động chiều đến Chấp nhận hành vi quản lý tài cá nhân H5 Đại dịch COVID-19 có tác động chiều đến hành vi Chấp nhận quản lý tài cá nhân KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ Với trường hợp thực nghiệm hành vi quản lý tài người Việt Nam, phát là: (i) đại dịch COVID-19 yếu tố ảnh hưởng mạnh đến hành vi quản lý tài cá nhân, thói quen tài từ bố mẹ, giáo dục tài từ bố mẹ sức khỏe tài chính; (ii) kiến thức tài cho khơng có tác động đến hành vi quản lý tài chính; (iii) có khác biệt hành vi quản lý tài nhóm người có tình trạng nghề nghiệp khác nhau; (iv) khơng có khác biệt hành vi quản lý tài nam nữ 505 KỶ YẾU HỘI THẢO KHOA HỌC QUỐC GIA Do đó, để nâng cao hành vi quản lý tài cá nhân người Việt Nam, nhà hoạch định sách quan chức cần: (i) đưa giáo dục tài trở thành chương trình thức trường học để học sinh sớm tiếp cận với lĩnh vực này; (ii) Chính phủ cần có sách khuyến khích người dân tiết kiệm đầu tư hợp lý bối cảnh dịch bệnh COVID-19; (iii) Ngân hàng Nhà nước phối hợp với ngân hàng thương mại điều phối, quản lý dòng vốn đầu tư hợp lý đại dịch COVID-19; (iv) gia đình nên trọng giáo dục tài cho PHỤ LỤC Bảng thống kê mô tả nhân tố Nhân tố Kiến thức tài (KT) Mã quan sát Nội dung Độ lệch chuẩn Trung bình KT1 Bạn tự đánh giá kiến thức tài bạn nào: [1 Có kiến thức tài tốt] 0,99 3,00 KT2 Bạn tự đánh giá kiến thức tài bạn nào: [2 Biết cách đầu tư tiền mình] 1,08 2,80 KT3 Bạn tự đánh giá kiến thức tài bạn nào: [3 Nắm rõ số dư tài khoản mình] 1,08 3,97 KT4 Bạn tự đánh giá kiến thức tài bạn nào: [4 Biết loại lãi suất mà ngân hàng đưa ra] 1,14 3,02 TD1 Suy nghĩ có số tiền lớn: [1 Chi cho mục đích cá nhân] 1,14 3,11 TD2 Quan điểm bạn vay mượn tiền: [2 Tôi vay mượn trường hợp thiết yếu] 1,1 3,95 TD3 Quan điểm bạn vay mượn tiền: [3 Tôi cho vay trả hạn với mức lãi tốt] 1,18 3,61 TD4 Quan điểm tiết kiệm: [4 Chỉ tiết kiệm có nhu cầu thiết yếu] 1,17 2,39 Những thói quen sau bạn học từ bố XHH1 mẹ, người thân: [1 Tôi theo dõi chi phí hàng tháng] 1,20 3,27 Những thói quen sau bạn học từ bố XHH2 mẹ, người thân: [2 Tôi chi tiêu theo ngân sách] 1,13 3,16 Những thói quen sau bạn học từ bố mẹ, người thân: [3 Tôi tiết kiệm tiền định kỳ] 1,19 3,20 Thái độ tài Xã hội hóa tài XHH3 506 Trung bình nhân tố 3.2 3.27 3,14 KINH TẾ VIỆT NAM NĂM 2020 VÀ TRIỂN VỌNG NĂM 2021 Ứng phó vượt qua đại dịch COVID-19, hướng tới phục hồi phát triển Nhân tố Sức khỏe tài (SK) Đại dịch COVID-19 (CV) Hành vi quản lý tài cá nhân (H_V) Mã quan sát Độ lệch chuẩn Trung bình Những thói quen sau bạn học từ bố mẹ, XHH4 người thân: [4 Tôi thường đầu tư cho mục tiêu tài dài hạn] 1,18 2,99 Ba mẹ hướng dẫn bạn kiến thức tài XHH5 cách: [6 Thảo luận vấn đề tài với tôi] 1,07 3,04 Ba mẹ hướng dẫn bạn kiến thức tài XHH6 cách: [7 Nói với tơi tầm quan trọng việc tiết kiệm] 1,20 3,44 Ba mẹ hướng dẫn bạn kiến thức tài XHH7 cách: [8 Dạy trở thành người mua sắm thông minh] 1,23 3,27 Ba mẹ hướng dẫn bạn kiến thức tài XHH8 cách: [9 Hướng dẫn tơi sử dụng thẻ ATM hợp lý] 1,16 2,73 SK1 Nhận định sau có với bạn khơng: [1 Tơi hài lịng tài mình] 1,09 2,86 SK2 Nhận định sau có với bạn khơng: [2 Tơi đáp ứng khoản chi tiêu bất ngờ] 1,06 3,16 SK3 Nhận định sau có với bạn khơng: [3 Tơi thường cịn tiền vào cuối tháng] 1,18 3,41 CV1 So với trước diễn đại dịch COVID19 nhận thấy: [1 Nhiều hội đầu tư hấp dẫn hơn] 1,00 3,29 CV2 So với trước diễn đại dịch COVID19 nhận thấy: [2 Lập khoản dự phòng cần thiết] 1,04 3,93 H_V1 Hành vi quản lý tiền mặt: [1 Tôi nhiều thời gian cân nhắc mua đồ] 1,11 3,61 H_V2 Hành vi quản lý tiền mặt: [2 Tơi tốn hóa đơn hạn] 1,04 3,90 H_V3 Hành vi quản lý tiền mặt: [3 Tơi giữ hóa đơn chi phí hàng tháng] 1,25 2,98 H_V4 Hành vi quản lý tiền mặt: [4 Tôi chi tiêu ngân sách] 1,08 3,50 H_V5 Đối với việc quản lý tín dụng: [5 Tơi toán khoản vay hạn] 1,17 3,75 Nội dung Trung bình nhân tố 3,14 3,61 3,59 507 KỶ YẾU HỘI THẢO KHOA HỌC QUỐC GIA Nhân tố Mã quan sát Nội dung Độ lệch chuẩn Trung bình H_V6 Dự phịng chi tiêu đột xuất: [6 Tơi dự phòng khoản nhỏ] 1,06 3,50 H_V7 Đối với khoản chi tiêu đột xuất: [7 Tôi đắn đo nhiều trước chi số tiền đó] 1,09 3,55 Đối với khoản chi tiêu đột xuất: [8 H_V8 Nếu đắt đỏ, khơng quan trọng cho qua] 1,17 3,90 Trung bình nhân tố TÀI LIỆU THAM KHẢO Allen, M W (2008), Consumer finance and parent-child communication In J J Xiao (Ed.), Handbook of consumer finance research (pp 351 - 361) New York, NY: Springer Hồng Trọng Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), Phân tích liệu nghiên cứu với SPSS tập 1, NXB Hồng Đức, Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Hoàng Trọng Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), Phân tích liệu nghiên cứu với SPSS tập 2, NXB Hồng Đức, Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Jorgensen, B L., & Savla, J (2010), Financial literacy of young adults: The importance of parental socialization Family Relations, 59(4), 465 - 478 Measuring financial well-being - Bài khảo sát từ CFPD Mien, N T N., & Thao, T P (2015), Factors Affecting Personal Financial Management Behaviors: Evidence from Vietnam Proceedings of the Second Asia-Pacific Conference on Global Business, Economics, Finance and Social Sciences ISBN: 978-1-63415-833-6, 10 - 12 Olivia Mellan Sherry Christie (2014), Money Harmony: A Road Map for Individuals and Couples Perry, V.G., Morris, M.D., (2005), Who is control? The role of self-perception, knowledge, and income in explaining consumer financial behavior, Journal of Consumer Affairs, 39(2): 299 - 312 Shim, S., Xiao, J J., Barber, B., & Lyons, A (2009), Pathways to life success: A conceptual model of financial well-being for young adults Journal of Applied Developmental Psychology, 30, 708 - 723 10 Webley, P., & Nyhus, E K (2012), Economic socialization, saving and assets in European young adults 11 Woodyard, A & Robb, C (2012), Financial Knowledge and the Gender Gap’, Journal of financial Al therapy, Vol.3, Issue 1, 2012 12 Xiao, J J, Dew, J., (2011), The financial management behavior scale: development and validation, Journal of Financial Counseling and Planning, 22(1): 49 - 53 508 ...n H5 Đại dịch COVID-19 có tác động chiều đến hành vi Chấp nhận quản lý tài cá nhân KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ Với trường hợp thực nghiệm hành vi quản lý tài người Vi? ??t Nam, phát là: (i) đại dịch COVID-1...n quản lý tài cá nhân H4.1 Thói quen tài từ bố mẹ có tác động chiều đến Chấp nhận hành vi quản lý tài cá nhân H4.2 Giáo dục tài từ bố mẹ có tác động chiều đến Chấp nhận hành vi quản lý tài cá nhâ...g chiều đến hành vi Bác bỏ quản lý tài cá nhân H2 Thái độ tài có tác động chiều đến hành vi Khơng có ý nghĩa thống kê quản lý tài cá nhân Vi? ??t Nam H3 Sức khỏe tài có tác động chiều đến hành vi Chấ