Luận án tiến sĩ nghiên cứu khả năng tiếp cận vốn cho các doang nghiệp nhỏ và vừa ở tỉnh thái bình

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCK KHOA HÀ NỘI NGUYỄN THỊ KIM LÝ NGHIÊN CỨU KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN CHO CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA Ở TỈNH THÁI BÌNH LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ Hà Nội, 2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI Nguyễn Thị Kim Lý NGHIÊN CỨU KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN CHO CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA Ở TỈNH THÁI BÌNH Chuyên ngành: Mã số: Kinh tế Công nghiệp 62.31.09.01 LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS PHẠM THỊ THU HÀ PGS TS NGUYỄN HỮU TÀI Hà Nội, 2012 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết luận luận án trung thực, có nguồn gốc rõ ràng Nghiên cứu sinh Nguyễn Thị Kim Lý ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC……………………………………………………………………………….…… ……………… ……………….ii DANH MỤC BẢNG, BIỂU, ĐỒ THỊ, HÌNH VẼ ix LỜI MỞ ĐẦU xi Sự cần thiết đề tài xi Mục tiêu đề tài nhiệm vụ nghiên cứu xiii Đối tượng phạm vi nghiên cứu xiii Phương pháp nghiên cứu xiv Các câu hỏi nghiên cứu .xv Một số nghiên cứu trước có liên quan hướng nghiên cứu tác giả xvi Những đóng góp luận án xxi Kết cấu luận án xxvi Hạn chế xxvi CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ NGUỒN VỐN VÀ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1 Tổng quan doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.1 Khái niệm tiêu chí xác định doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2 Những ưu hạn chế doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2.1 Những ưu doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2.2 Những hạn chế doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.3 Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa kinh tế 1.2 Khả tiếp cận vốn doanh nghiệp nhỏ vừa 13 1.2.1 Khái niệm khả tiếp cận vốn doanh nghiệp nhỏ vừa 13 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn 14 1.2.2.1 Nhân tố nội doanh nghiệp nhỏ vừa 14 1.2.2.2 Nhân tố bên tác động đến khả tiếp cận vốn doanh nghiệp nhỏ vừa 20 1.2.2.3 Nhân tố từ người cung cấp vốn 22 iii 1.3 Tổng quan nguồn vốn doanh nghiệp nhỏ vừa 23 1.3.1 Nguồn vốn vay Ngân hàng Thương mại tổ chức tài 24 1.3.1.1 Phân loại nguồn vốn vay 24 1.3.1.2 Một số lợi bất lợi doanh nghiệp sử dụng nguồn vốn vay 25 1.3.1.3 Một số quy định tiếp cận vốn vay Ngân hàng Thương mại 26 1.3.2 Nguồn vốn thuê tài 32 1.3.3 Nguồn vốn từ thị trường chứng khoán 33 1.3.4 Nguồn vốn thơng qua hình thức liên doanh liên kết doanh nghiệp với tổ chức, cá nhân nước 34 1.3.5 Nguồn vốn vốn thông qua tổ chức hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa 35 1.3.5.1 Quỹ Bảo lãnh tín dụng 35 1.3.5.2 Hiệp hội doanh nghiệp 36 1.3.6 Nguồn vốn ưu đãi nhà nước thông qua Ngân hàng Phát triển 37 1.3.7 Nguồn vốn Chính phủ nước 37 1.3.8 Nguồn vốn từ tín dụng thương mại 38 1.3.9 Nguồn vốn từ nguồn chiếm dụng hợp pháp 39 1.3.10 Nguồn vốn phi thức (vay cá nhân, bạn bè) 39 1.4 Kinh nghiệm nước để nâng cao khả tiếp cận vốn cho doanh nghiệp nhỏ vừa học Việt Nam 40 1.4.1 Kinh nghiệm số nước giới 40 1.4.2 Bài học Việt Nam 44 1.4.2.1 Kinh nghiệm phủ Việt Nam 45 1.4.2.2 Bài học doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam để tăng cường khả tiếp cận vốn 47 KẾT LUẬN CHƯƠNG 49 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA Ở TỈNH THÁI BÌNH 2.1 Khái quát DNNVV địa bàn tỉnh Thái Bình 50 2.1.1 Số lượng cấu doanh nghiệp nhỏ vừa 50 2.1.2 Kết hoạt động sản xuất kinh doanh 52 iv 2.2 Kết điều tra thực trạng khả tiếp cận vốn DNNVV Thái Bình 55 2.2.1 Một số thơng tin ban đầu 55 2.2.2 Phân tích thực trạng khả tiếp cận vốn doanh nghiệp nhỏ vừa tỉnh Thái Bình 56 2.2.2.1 Khả tiếp cận nguồn vốn vay Ngân hàng Thương mại 56 2.2.2.2 Khả doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn vay Ngân hàng Phát triển 58 2.2.2.3 Khả tiếp cận nguồn vốn thuê tài 59 2.2.2.4 Khả tiếp cận nguồn vốn từ thị trường chứng khoán 60 2.2.2.5 Khả tiếp cận nguồn vốn thông qua liên doanh-liên kết Doanh nghiệp với cá nhân, tổ chức nước 61 2.2.2.6 Nguồn vốn vay từ người thân 61 2.2.3 Phân tích thực trạng tiếp cận vốn vay ngân hàng theo điều kiện tiếp cận vốn ngân hàng 63 Điều kiện 1: Có dự án, phương án kinh doanh có hiệu phù hợp với pháp luật 67 Điều kiện 2: Sử dụng vốn vay đứng mục đích theo quy định pháp luật, phù hợp với giấy phép kinh doanh 68 Điều kiện 3: Có vốn chủ sở hữu tham gia vào phương án/ dự án 69 Điều kiện 4: Tài sản đảm bảo cho khoản vay 70 Điều kiện 5: Mức cho vay vốn 74 Điều kiện 6: Thời hạn cho vay vốn 75 Điều kiện 7: Lãi suất cho vay 79 Điều kiện 8: Hồ sơ vay vốn 83 Điều kiện 9: Thẩm định cho vay 87 2.2.4 Mối quan hệ khả tiếp cận vốn với hiệu sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nhỏ vừa Thái Bình 89 2.3 Đánh giá chung khả tiếp cận vốn doanh nghiệp nhỏ vừa tỉnh Thái Bình thời gian qua 97 2.3.1 Những thành công 97 2.3.2 Những tồn nguyên nhân : 98 KẾT LUẬN CHƯƠNG .102 v CHƯƠNG III MỘT SỐ ĐỀ XUẤT TĂNG CƯỜNG KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TỈNH THÁI BÌNH 3.1 Định hướng phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa tỉnh Thái Bình 103 3.1.1 Định hướng mục tiêu phát triển kinh tế tỉnh Thái Bình 103 3.1.2 Định hướng phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa tỉnh Thái Bình 107 3.2 Một số đề xuất doanh nghiệp nhỏ vừa để tăng cường khả tiếp cận vốn 112 3.2.1 Xây dựng dự án khả thi làm sở để tiếp cận vốn 112 3.2.2 Tăng dần quy mô vốn chủ sở hữu 113 3.2.3 Nâng cao lực, hiệu kinh doanh tạo niềm tin với Ngân hàng Thương mại 114 3.2.4 Thực nghiêm chế độ kế toán theo quy định hành 115 3.2.5 Chú trọng đào tạo, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 116 3.2.6 Đa dạng hoá kênh huy động vốn 117 3.2.6.1 Chủ động tiếp cận vốn từ hoạt động cho thuê tài 117 3.2.6.2 Tiếp cận vốn cách phát hành trái phiếu doanh nghiệp 119 3.2.6.3 Gọi vốn liên doanh liên kết 121 3.3 Đề xuất ngân hàng thương mại để hỗ trợ khả tiếp cận vốn cho DNNVV tỉnh 122 3.3.1 Đầu tư tín dụng mức cho khối doanh nghiệp nhỏ vừa 122 3.3.2 Điều chỉnh theo hướng nới lỏng điều kiện tiếp cận vốn 123 3.3.3 Phân loại quản lý khách hàng 132 3.4 Một số kiến nghị với Nhà nước 135 3.5 Kiến nghị tỉnh Thái Bình 139 3.5.1 Xây dựng chương trình trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa 139 3.5.2 Thành lập Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa Thái Bình141 3.5.3 Khuyến khích phát triển dịch vụ thẩm định giá tài sản doanh nghiệp 143 3.6 Các đề xuất bổ trợ khác 144 KẾT LUẬN CHƯƠNG .145 DANH MỤC CƠNG TRÌNH KHOA HỌC CỦA TÁC GIẢ ĐÃ CƠNG BỐ LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN ÁN .153 vi PHỤ LỤC .154 PHỤ LỤC 1: DANH SACH 200 DN THAM GIA ĐIỀU TRA PHỤ LỤC 2: MẪU PHIẾU ĐIỀU TRA PHỤ LỤC 3: TỔNG HỢP PHIẾU ĐIỀU TRA vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Chữ viết đầy đủ APEC Asia Pacific Economic Cooperation BHXH Bảo hiểm xã hội BHYT Bảo hiểm y tế BLTD Bảo lãnh tín dụng CCKT Cơ cấu kinh tế CNH - HĐH Công nghiệp hố - đại hố CT TNHH Cơng ty trách nhiệm hữu hạn CTCP Công ty cổ phần DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa DNNN Doanh nghiệp Nhà nước DNNNN Doanh nghiệp Nhà nước DNNQD Doanh nghiệp quốc doanh DNTN Doanh nghiệp tư nhân GDCK Giao dịch chứng khoán GDP Gross Domestic Product HTX Hợp tác xã KD Kinh doanh KPCĐ Kinh phí cơng đoàn NĐ Nghị định NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHPT Ngân hàng phát triển NHTM Ngân hàng thương mại NHTM CP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTM NN Ngân hàng thương mại Nhà nước NHTMTW Ngân hàng thương mại Trung ương NSNN Ngân sách Nhà nước SXKD Sản xuất kinh doanh viii TCTD Tài tín dụng TDNH Tín dụng ngân hàng TS Tài sản TSCĐ Tài sản cố định TSĐB Tài sản đảm bảo TSLĐ Tài sản lưu động TTCK Thị trường chứng khoán VCSH Vốn chủ sở hữu VKD Vốn kinh doanh VLĐ Vốn lưu động VNĐ Việt Nam đồng WTO World Trade Organization ... nghiệp nhỏ vừa Việt Nam để tăng cường khả tiếp cận vốn 47 KẾT LUẬN CHƯƠNG 49 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA Ở TỈNH THÁI BÌNH 2.1... quan nguồn vốn khả tiếp cận vốn DNNVV - Chương 2: Thực trạng khả tiếp cận vốn DNNVV tỉnh Thái Bình - Chương 3: Một số đề xuất tăng cường khả tiếp cận vốn DNNVV vừa tỉnh Thái Bình Hạn chế Các khuyến... tiếp cận vốn doanh nghiệp nhỏ vừa tỉnh Thái Bình ” lựa chọn nghiên cứu Mục tiêu đề tài nhiệm vụ nghiên cứu Trên sở nghiên cứu lý luận phân tích thực trạng tình hình tiếp cận, sử dụng vốn DNNVV Thái