Tài liệu luận văn Phân Tích Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Hiệu Quả Hoạt Động

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH PHẠM THỊ NGUYÊN THẢO PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH ĐỒNG NAI Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS PHẠM VĂN NĂNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - NĂM 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Phạm Thị Nguyên Thảo, tác giả luận văn “Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Đồng Nai” Tôi xin cam đoan nội dung luận văn kết nghiên cứu cá nhân hướng dẫn PGS.TS Phạm Văn Năng Luận văn thực hoàn thành cách độc lập, tự thu thập số liệu cách trung thực Tất tài liệu tham khảo sử dụng luận văn trích dẫn đầy đủ Tp Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm … Người cam đoan MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU CHƯƠNG 1: LỜI MỞ ĐẦU 1.1 Giới thiệu đề tài cần nghiên cứu 1.2 Sự cần thiết vấn đề nghiên cứu .2 1.3 Mục tiêu nghiên cứu 1.4 Câu hỏi nghiên cứu 1.5 Đối tượng phạm vi nghiên cứu .4 1.6 Phương pháp nghiên cứu .4 1.7 Kết cấu luận văn 1.8 Ý nghĩa luận văn CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM GIỚI THIỆU CHƯƠNG .7 2.1 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại 2.1.1 Nghiệp vụ nguồn vốn 2.1.1.1 Vốn chủ sở hữu 2.1.1.2 Vốn huy động 2.1.1.3 Vốn vay 2.1.1.4 Vốn khác 2.1.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn: 2.1.2.1 Mua sắm tài sản cố định: 2.1.2.2 Thiết lập dự trữ .9 2.1.2.3 Cấp tín dụng: 2.1.2.4 Hoạt động đầu tư 10 2.1.3 2.2 Nghiệp vụ trung gian 11 Hiệu hoạt động kinh doanh NHTM .11 2.2.1 Khái niệm hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng 11 2.2.2 Đo lường hiệu hoạt động kinh doanh NHTM .13 2.2.2.1 Tỷ suất sinh lời tổng tài sản (ROA) 13 2.2.2.2 Tỷ suất sinh lời vốn chủ sở hữu (ROE) 14 2.2.2.3 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (NIM) .15 2.2.3 Mối quan hệ nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh NHTM 15 2.2.3.1 Phương pháp phân tích CAMELS .15 2.2.3.2 Bộ tiêu lành mạnh tài theo tiêu chuẩn IMF (FSIs) .17 2.2.3.3 Mối quan hệ nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh NHTM 18 2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh NHTM 19 2.3.1 Các yếu tố vi mô 20 2.3.1.1 Mức độ an toàn vốn .20 2.3.1.2 Quy mô ngân hàng .21 2.3.1.3 Mức độ đa dạng hóa sản phẩm 22 2.3.1.4 Rủi ro tín dụng .23 2.3.1.5 Rủi ro khoản .24 2.3.1.6 Hiệu hoạt động 24 2.3.1.7 Lợi nhuận hoạt động từ hoạt động tín dụng 25 2.3.1.8 Tổng chi phí 26 2.3.2 Các yếu tố vĩ mô 26 2.3.2.1 Lạm phát 26 2.3.2.2 Tăng trưởng kinh tế 27 2.4 Các nghiên cứu thực nghiệm trước yếu tố tác động đến hiệu hoạt kinh doanh NHTM 28 2.4.1 Các nghiên cứu giới .28 2.4.2 2.5 Các nghiên cứu nước 30 Đóng góp đề tài 31 TÓM TẮT CHƯƠNG 32 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT KINH DOANH CỦA CÁC CHI NHÁNH NHTM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH ĐỒNG NAI 33 GIỚI THIỆU CHƯƠNG .33 3.1 Quy mô ngân hàng .33 3.2 Dư nợ tín dụng 35 3.3 Chất lượng tín dụng 37 3.4 Huy động vốn 40 3.5 Thu nhập 42 3.6 Lợi nhuận hoạt động 43 3.7 Lạm phát 45 3.8 Tăng trưởng kinh tế địa bàn tỉnh Đồng Nai .46 TÓM TẮT CHƯƠNG 46 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI CÁC CHI NHÁNH NHTM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH ĐỒNG NAI 47 GIỚI THIỆU CHƯƠNG .47 4.1 Mơ hình nghiên cứu 47 4.1.1 Biến phụ thuộc 48 4.1.1.1 Tỷ lệ lợi nhuận tổng tài sản (ROA) 48 4.1.1.2 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (NIM) .48 4.1.2 Biến độc lập 49 4.1.2.1 Quy mô ngân hàng (logTA) 49 4.1.2.2 Loại hình sở hữu ngân hàng 49 4.1.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm (NIITI) 50 4.1.2.4 Rủi ro tín dụng (CR) 51 4.1.2.5 Rủi ro khoản (LR) 51 4.1.2.6 Dư nợ cho vay (TLTA) 52 4.1.2.7 Hiệu hoạt động (OE) .52 4.1.2.8 Tổng chi phí (CTA) 53 4.1.2.9 Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng (IITA) 53 4.1.2.10 Lạm phát (INF) 54 4.1.2.11 Tăng trưởng kinh tế tỉnh Đồng Nai (GRDP) .54 4.1.3 4.2 Xây dựng mơ hình nghiên cứu 54 Phương pháp nghiên cứu 56 4.2.1 Mơ hình Fixed Effect (FEM) 56 4.2.2 Mơ hình Radom Effect (REM) 57 4.2.3 Mơ hình Pooled OLS (POLS) 58 4.3 Thu thập xử lý liệu 58 4.3.1 Thu thập liệu nghiên cứu .58 4.3.2 Quá trình xử lý số liệu 59 4.4 Thống kê mô tả liệu nghiên cứu 60 4.5 Kết kiểm định giải thuyết xử lý số liệu 62 4.5.1 Phân tích mối quan hệ tương quan đa cộng biến biến .62 4.5.2 Lựa chọn chạy mơ hình nghiên cứu cho ROA .63 4.5.3 Lựa chọn chạy mô hình nghiên cứu cho NIM .65 4.6 Thảo luận ý nghĩa kết mơ hình nghiên cứu 66 4.6.1 Quy mô ngân hàng 66 4.6.2 Loại hình sở hữu ngân hàng 67 4.6.3 Rủi ro tín dụng 67 4.6.4 Dư nợ cho vay .68 4.6.5 Đa dạng hóa thu nhập 69 4.6.6 Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng .69 4.6.7 Tổng chi phí hoạt động kinh doanh NHTM 69 KẾT LUẬN CHƯƠNG .70 CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP TÁC ĐỘNG TỚI CÁC NHÂN TỐ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÁC CHI NHÁNH NHTM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH ĐỒNG NAI 71 5.1 Tóm tắt kết nghiên cứu 71 5.2 Đóng góp khoa học đề tài nghiên cứu 72 5.3 Giải pháp tác động tới nhân tố nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh NHTM địa bàn tỉnh Đồng Nai 72 5.3.1 Quản lý rủi ro tín dụng 72 5.3.2 Nâng cao lực tài .74 5.3.3 Cơ cấu lại nguồn vốn sử dụng vốn .75 5.3.4 Giảm thiểu loại chi phí hoạt động ngân hàng 76 5.3.5 Đa dạng hóa hoạt động kinh doanh ngân hàng 77 5.3.6 Đẩy mạnh đại hóa cơng nghệ 78 5.4 Khuyến nghị sách hỗ trợ nâng cao hiệu hoạt động NHTM tỉnh Đồng Nai hệ thống ngân hàng Việt Nam 79 5.4.1 Khuyến nghị sách Chính phủ .80 5.4.2 Khuyến nghị sách NHNN Việt Nam 81 5.4.3 Khuyến nghị sách NHNN chi nhánh tỉnh Đồng Nai 82 5.5 Những hạn chế nghiên cứu hướng nghiên cứu .85 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT LogTA Quy mô ngân hàng TLTA Cho vay CR Rủi ro tín dụng LR Rủi ro khoản NIITIĐa dạng hóa sản phẩm IITA Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng OE Hiệu hoạt động CTA Tổng chi phí SOCBs Ngân hàng thương mại nhà nước JSCBs Ngân hàng thương mại cổ phần INF Lạm phát GRDP Tăng trưởng kinh tế tỉnh Đồng Nai WTO Tổ chức Thương mại giới NHTM Ngân hàng thương mại CN NHTM Chi nhánh Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 3.1: Quy mơ tổng tài sản hệ thống ngân hàng tỉnh Đồng Nai……………….30 Bảng 3.2: Tốc độ tăng trưởng tín dụng hệ thống ngân hàng tỉnh Đồng Nai………30 Bảng 3.3: Tình hình dư nợ cho vay hệ thống TCTD tỉnh Đồng Nai………………32 Bảng 3.4 Tình hình nợ xấu hệ thống TCTD địa bàn tỉnh Đồng Nai………….32 Bảng 3.5: Tình hình huy động vốn hệ thống TCTD địa bàn tỉnh Đồng Nai….35 Bảng 3.6: Tốc độ tăng trưởng huy động vốn hệ thống TCTD tỉnh Đồng Nai…… 36 Bảng 3.7: Tình hình thu nhập hoạt động hệ thống TCTD tỉnh Đồng Nai…………37 Bảng 3.8: Tốc độ tăng trưởng thu nhập hoạt động hệ thống TCTD tỉnh Đồng Nai…………………………………………………………………………………… 38 Bảng 3.9: Chỉ số tài đo lường lợi nhuận hoạt động TCTD tỉnh Đồng Nai…………………………………………………………………………………… 38 Bảng 3.10: Lạm phát Việt Nam qua năm…………………………………… 40 Bảng 3.11: Tốc độ tăng trưởng kinh tế địa bàn tỉnh Đồng Nai……………………41 Bảng 4.1: Các biến sử dụng mơ hình…………………………………………….51 Bảng 4.2: Thống kê mô tả…………………………………………………………… 56 Bảng 4.3: Kết mô hình FEM cho biến phụ thuộc ROA………………………… 60 Bảng 4.4: Kết mơ hình REM cho biến phụ thuộc NIM………………………… 61 Bảng 4.5: Tổng hợp kết phân tích hồi quy……………………………………… 66 CHƯƠNG 1: LỜI MỞ ĐẦU 1.1 Giới thiệu đề tài cần nghiên cứu Ngành ngân hàng trung gian tài đóng vai trị quan trọng thực chức phân bổ nguồn lực kinh tế quốc gia Trong hầu giới, ngân hàng phân phối vốn nhàn rỗi từ kênh tiền gửi sang khách hàng cần vốn cung cấp sản phẩm dịch vụ khác để đáp ứng nhu cầu kinh tế Từ đó, ngân hàng tạo thu nhập cần thiết để trang trải hoạt động kinh doanh Nói cách khác, nhờ lợi nhuận mà ngành ngân hàng đảm bảo vai trò chức trung gian trì ổn định thúc đẩy phát triển kinh tế nước Ngân hàng cải thiện chất lượng sống cách sản xuất sản phẩm dịch vụkhác cho thị trường giao dịchthương mại, vận chuyển nguồn lực tài người tiết kiệm người vay phát hành sản phẩm để giảm thiểu rủi ro NHTM thực chức trung gian tài có tác động đến ổn định vàtăng trưởng kinh tế quốc gia nên NHTM yêu cầu phải có hiệu hoạt động tốt Ngược lại, ngân hàng hoạt động dẫn đến thất bại ngân hàng đó, ảnh hưởng tới niềm tin vào hệ thống ngân hàng dẫn đến tăng trưởng kinh tế bị suy giảm tăng trưởng kinh tế tiêu cực Như vậy, ngành ngân hànghoạt động kinh doanh hiệu tạo lợi nhuận, đượccó thể chịu cú sốc góp phần vào ổn định hệ thống tài Trong đất nước mà NHTM có vai trị chủ yếu kinh tế thất bại ngànhngân hàng gây hệ lụy vào tăng trưởng kinh tế đất nước Thực tế chứng minh phá sản xảy ngành nàydẫn đến lây lan sangcác ngân hàng khác vàmang lại khủng hoảng tài tổng thể suy sụp kinh tế Nếu ngân hàng thực chức trung gian tài hiệu khuyến khíchtăng trưởng kinh tế quốc gia 14 Sacombank Đồng Nai 15 EAB Đồng Nai 16 1.693.281 2.189.715 3.116.918 3.564.380 4.530.427 5.893.057 191.394 334.177 676.702 466.139 591.936 722.384 Eximbank Đồng Nai 2.934.330 3.429.834 3.806.950 1.543.115 1.817.197 2.694.242 17 ACB Đồng Nai 2.742.588 4.049.003 4.521.080 2.194.050 2.477.924 3.030.719 18 Saigonbank Đồng Nai 249.527 336.377 443.786 221.982 246.860 245.239 19 VP Đồng Nai 307.986 246.659 389.873 917.657 340.021 655.329 20 Techcombank Đồng Nai 585.950 547.566 573.361 768.857 847.164 1.955.611 21 MB Đồng Nai 1.054.778 1.386.100 1.905.203 664.801 871.661 1.150.714 22 VIB Đồng Nai 393.340 624.103 1.846.921 912.817 1.178.609 1.358.138 23 Ocean Đồng Nai 71.729 54.437 74.345 159.630 224.692 340.881 24 MB Đồng Nai 15.203 84.333 143.102 276.309 411.645 313.780 25 ABB Đồng Nai 604.129 845.324 980.845 620.051 995.740 1.254.760 26 Vietcapital Đồng Nai 77.996 79.943 89.042 187.792 330.283 442.770 27 Southern Bank Đồng Nai 402.231 396.231 44.417 734.537 860.146 1.067.345 28 OCB Đồng Nai 111.474 131.346 446.892 255.789 253.120 428.339 29 SCB Đồng Nai 27.216 183.855 106.340 778.605 2.379.683 3.062.592 30 CB Đồng Nai 10.520 19.329 25.583 703.712 1.443.408 1.107.460 31 PG bank Đồng Nai 85.035 109.639 304.985 160.850 152.168 219.872 32 MDB Đồng Nai 45.408 55.348 13.472 22.895 38.647 27.830 33 PVcombank Đồng Nai 48.504 42.899 74.697 185.892 212.169 337.589 34 SHB Đồng Nai 1.737.049 2.300.901 2.433.399 3.980.957 3.720.219 5.038.804 35 NCB Đồng Nai 191.271 82.606 96.582 552.087 425.473 711.595 36 KienLongbank Đồng Nai 50.047 67.960 63.799 189.992 193.974 223.584 37 VietA Đồng Nai 243.711 118.096 217.644 347.209 260.303 435.023 38 Lienvietpostbank Đồng Nai 541.406 598.912 680.775 287.388 334.368 527.107 39 TPB Đồng Nai 136.811 153.550 117.774 142.319 158.168 333.219 40 Vidpublicbank Đồng Nai 277.207 266.732 333.312 27.496 38.356 135.494 41 Indovinabank Đồng Nai 582.673 673.384 674.495 3.167.068 2.546.951 3.107.751 42 SHBVN Biên Hòa 1.387.132 1.492.102 1.300.846 475.569 1.183.434 1.391.109 43 SHBVN Đồng Nai 2.402.681 2.668.711 2.917.084 956.582 1.095.115 1.607.260 44 VSB Đồng Nai 418.095 392.947 288.529 35.288 53.067 40.621 45 HSBC Đồng Nai 1.903.833 1.785.534 201.952 1.274.816 2.875.970 561.605 46 Shanghai Đồng Nai 435.698 301.602 430.098 184.537 251.386 249.381 Phụ lục 7: Tình hình lợi nhuận hoạt động tổng chi phí hoạt động cácCN NHTM địa bàn tỉnh Đồng Nai giai đoạn 2012 - 2014 Lợi nhuận 2012 2013 2014 226.137 219.998 213.868 72.643 67.236 -920 Tổng chi phí 2012 2013 2014 1.342.331 1.284.923 1.494.338 536.557 453.128 491.747 STT Tên ngân hàng Vietinbank Đồng Nai Vietinbank KCN Biên Hòa Vietinbank Nhơn Trạch BIDV Đồng Nai BIDV Nam Đồng Nai BIDV Đông Đồng Nai Vietcombank Đồng Nai Vietcombank Biên Hòa 5.079 87.742 26.581 21.697 212.150 133.305 338 93.775 28.701 34.968 5.713 98.608 49.457 89.756 31.713 51.745 214.375 187.416 297.269 873.865 229.181 275.625 793.729 373.710 376.542 772.928 217.695 283.409 1.509.430 635.904 327.070 691.219 201.097 282.300 999.252 489.937 Vietcombank Nhơn Trạch 89.876 72.207 85.148 163.182 254.716 202.582 10 Agribank Đồng Nai 397.546 316.882 323.348 2.272.587 1.813.766 1.718.791 11 Agribank KCN Biên Hòa 23.550 31.724 13.328 143.952 124.740 140.271 12 13 14 15 16 17 18 19 20 MHB Đồng Nai MSB Đồng Nai Sacombank Đồng Nai EAB Đồng Nai Eximbank Đồng Nai ACB Đồng Nai Saigonbank Đồng Nai VP Đồng Nai Techcombank Đồng Nai 7.595 1.365 -12.180 6.305 63.387 97.251 5.159 5.054 19.639 -14.751 -683 129.980 7.909 66.933 95.985 5.844 119 26.238 1.235 1.201 183.452 10.258 94.865 117.350 5.989 2.499 41.720 152.133 31.292 351.525 65.582 456.632 699.511 35.347 104.423 159.495 132.342 26.813 372.873 65.161 424.402 603.040 37.980 88.951 123.989 113.181 27.373 371.352 78.717 310.859 629.994 45.508 65.234 133.913 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 MB Đồng Nai VIB Đồng Nai Ocean Đồng Nai MB Đồng Nai ABB Đồng Nai Vietcapital Đồng Nai Southern Bank Đồng Nai OCB Đồng Nai SCB Đồng Nai CB Đồng Nai PG bank Đồng Nai MDB Đồng Nai PVcombank Đồng Nai SHB Đồng Nai NCB Đồng Nai KienLongbank Đồng Nai VietA Đồng Nai Lienvietpostbank Đồng Nai TPB Đồng Nai Vidpublicbank Đồng Nai Indovinabank Đồng Nai SHBVN Biên Hòa SHBVN Đồng Nai VSB Đồng Nai HSBC Đồng Nai Shanghai Đồng Nai 17.167 -38.262 -2.613 326 17.664 -348 23.977 -937 25.599 7.908 -161 -3.174 8.101 87.169 18.357 -3.548 -10.626 4.585 -3.095 4.995 54.062 24.820 111.324 -36.828 36.050 2.855 23.727 2.725 261 2.098 26.497 148 -4.636 2.977 32.285 29.682 -5.699 11.768 12 64.813 734 515 -11.164 7.982 595 -16.287 56.816 28.608 78.471 4.776 -17.379 3.121 24.781 5.478 457 -3.154 34.231 3.793 -4.738 548 21.048 17.815 309 3.861 1.585 90.157 6.756 60 -13.825 6.946 803 4.591 58.624 38.372 87.734 -52.065 60.422 5.657 251.302 230.900 25.137 22.442 98.051 16.483 93.530 37.928 106.469 66.296 30.959 12.961 22.666 747.924 115.324 37.926 71.508 30.842 32.407 29.897 184.158 69.134 96.870 98.847 60.447 20.544 176.430 229.365 20.907 40.730 101.039 27.101 110.426 38.382 190.285 102.304 36.914 13.211 7.435 625.867 78.217 39.407 43.147 70.097 30.885 42.004 193.566 80.019 114.579 48.951 89.532 23.296 210.013 162.723 19.705 53.659 102.378 31.461 98.534 52.737 286.962 129.665 39.218 10.495 23.371 503.300 68.724 26.806 45.766 70.767 25.667 20.818 143.184 84.353 135.708 88.877 34.445 24.683 Phụ lục 8: Tình hình tổng tài sản chi phí hoạt động CN NHTM địa bàn tỉnh Đồng Nai giai đoạn 2012 - 2014 Tổng tài sản STT 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 Chi phí hoạt động Tên ngân hàng Vietinbank Đồng Nai Vietinbank KCN Biên Hòa Vietinbank Nhơn Trạch BIDV Đồng Nai BIDV Nam Đồng Nai BIDV Đơng Đồng Nai Vietcombank Đồng Nai Vietcombank Biên Hịa Vietcombank Nhơn Trạch Agribank Đồng Nai Agribank KCN Biên Hòa MHB Đồng Nai MSB Đồng Nai Sacombank Đồng Nai EAB Đồng Nai Eximbank Đồng Nai ACB Đồng Nai Saigonbank Đồng Nai VP Đồng Nai Techcombank Đồng Nai MB Đồng Nai 2.012 6.488.258 3.113.312 1.795.133 4.405.322 1.110.700 1.518.939 7.972.348 4.696.857 1.937.305 15.025.359 1.342.330 837.301 280.962 4.039.736 501.826 2.956.981 2.909.985 255.062 933.904 839.346 1.079.356 2.013 10.592.665 3.476.526 2.580.871 5.122.277 1.364.952 2.091.374 8.018.746 4.471.651 2.420.062 15.965.570 1.586.890 818.164 194.910 4.775.474 625.912 3.454.971 4.115.682 345.934 348.249 886.854 1.427.683 2.014 13.021.936 4.057.121 3.668.819 5.174.179 1.737.582 2.520.520 8.783.632 6.446.901 2.687.948 18.280.184 1.820.836 860.005 368.988 6.199.795 921.499 3.846.589 4.573.355 451.016 735.078 2.028.915 1.949.008 2012 2013 2014 97.020 45.348 28.135 49.424 18.569 23.746 158.861 82.475 37.440 200.726 23.867 18.555 6.105 66.712 18.566 33.532 68.962 8.656 7.616 21.969 34.096 105.528 42.037 30.226 51.239 17.577 22.120 333.645 117.710 31.417 223.764 25.298 16.987 7.966 63.638 19.373 37.909 61.727 8.836 18.547 18.740 40.873 211.690 81.159 41.526 52.922 21.480 25.647 208.268 60.245 38.384 222.790 26.559 17.003 10.078 67.447 18.242 50.648 66.220 8.973 13.207 17.669 66.906 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 VIB Đồng Nai Ocean Đồng Nai MB Đồng Nai ABB Đồng Nai Vietcapital Đồng Nai Southern Bank Đồng Nai OCB Đồng Nai SCB Đồng Nai CB Đồng Nai PG bank Đồng Nai MDB Đồng Nai PVcombank Đồng Nai SHB Đồng Nai NCB Đồng Nai KienLongbank Đồng Nai VietA Đồng Nai Lienvietpostbank Đồng Nai TPB Đồng Nai Vidpublicbank Đồng Nai Indovinabank Đồng Nai SHBVN Biên Hòa SHBVN Đồng Nai VSB Đồng Nai HSBC Đồng Nai Shanghai Đồng Nai 885.488 158.511 283.487 678.593 188.728 856.457 260.919 1.147.977 719.222 165.039 54.923 196.290 4.105.298 671.148 188.152 401.874 551.181 144.293 283.165 3.256.353 1.395.683 2.424.990 393.481 1.932.326 533.547 1.193.860 226.595 417.638 1.040.391 334.223 863.228 258.315 2.447.152 1.489.171 152.753 71.432 214.959 3.830.016 581.989 198.612 253.443 619.942 160.851 273.733 2.639.246 1.504.146 2.735.607 380.125 2.872.737 726.823 1.890.006 344.799 315.023 1.312.829 452.782 1.077.159 453.985 3.123.706 1.185.649 324.898 52.378 343.410 5.201.418 729.114 229.033 429.308 705.100 336.207 336.445 3.194.959 1.445.887 2.951.255 230.492 631.209 917.209 31.597 8.899 6.672 20.900 5.634 11.253 8.011 22.404 10.660 7.043 8.837 2.056 44.015 10.841 10.546 5.908 8.091 6.091 7.974 20.133 28.685 34.391 6.583 12.808 17.747 28.172 7.373 8.298 23.587 6.510 13.537 8.979 18.023 10.779 9.026 6.354 547 39.529 10.265 6.991 6.179 12.762 6.491 7.933 18.534 29.728 36.766 7.324 12.616 19.767 27.775 5.673 9.190 23.833 7.851 12.946 10.923 22.751 9.428 7.218 4.995 2.428 37.951 8.356 5.407 6.390 15.512 6.164 6.775 18.886 33.322 40.594 7.353 11.315 22.265 Phụ lục 9: Dữ liệu chạy mô hình hồi quy Tên Vietinbank Đồng Nai Vietinbank Đồng Nai Vietinbank Đồng Nai Vietinbank KCN Biên Hòa Vietinbank KCN Biên Hòa Vietinbank KCN Biên Hòa Vietinbank Nhơn Trạch Vietinbank Nhơn Trạch Vietinbank Nhơn Trạch BIDV Đồng Nai BIDV Đồng Nai BIDV Đồng Nai BIDV Nam Đồng Nai BIDV Nam Đồng Nai BIDV Nam Đồng Nai BIDV Đông Đồng Nai BIDV Đông Đồng Nai BIDV Đông Đồng Nai Vietcombank Đồng Nai Vietcombank Đồng Nai Vietcombank Đồng Nai Vietcombank Biên Hòa Vietcombank Biên Hòa Vietcombank Biên Hòa Vietcombank Nhơn Trạch Vietcombank Nhơn Trạch t 2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 LogTA TLTA CR IITA NIITI CTA LR 6,81213 7,02501 7,11468 6,49322 6,54115 6,60822 6,25410 6,41177 6,56453 6,64398 6,70946 6,71384 6,04560 6,13512 6,23995 6,18154 6,32043 6,40149 6,90159 6,90411 6,94367 6,67181 6,65047 6,80935 6,28720 6,38383 0,97704 0,76715 0,79134 0,70676 0,72593 0,77451 0,96063 0,97851 0,98024 0,64122 0,67743 0,87329 0,95598 0,89700 0,92755 0,61876 0,71281 0,83124 0,97461 0,97299 0,94201 0,66982 0,75216 0,59999 0,72712 0,68003 0,00300 0,00024 0,00000 0,00014 0,00000 0,00050 0,05071 0,03778 0,02684 0,00000 0,01730 0,00224 0,00000 0,01005 0,00767 0,00000 0,00000 0,01467 0,02465 0,05018 0,00184 0,01373 0,02033 0,00588 0,00785 0,00490 0,04390 0,02868 0,02951 0,03020 0,02446 0,01646 0,03284 0,04932 0,02378 0,03616 0,02676 0,03053 0,03951 0,03008 0,03229 0,03311 0,02312 0,02756 0,04058 0,01988 0,02641 0,03909 0,03301 0,02797 0,05644 0,03381 0,03901 0,04208 0,03955 0,05255 0,07010 0,13303 0,05869 0,08284 0,09605 0,02782 0,03652 0,04275 0,03264 0,05442 0,02827 0,04783 0,06706 0,07257 0,05015 0,12117 0,15938 0,10474 0,10807 0,10503 0,08184 0,07211 0,20689 0,12130 0,11476 0,17234 0,13034 0,12121 0,16560 0,14590 0,08915 0,19837 0,15090 0,13359 0,20634 0,15949 0,11573 0,18146 0,13551 0,11200 0,09956 0,18824 0,11376 0,07957 0,14221 0,07600 0,08423 0,10525 0,723175 0,554019 0,563706 0,909960 0,928474 0,964036 0,377195 0,372007 0,298208 0,768307 0,799413 0,897525 0,613354 0,635910 0,811924 0,757519 0,725678 0,866078 0,878682 0,878608 0,875219 0,944714 0,955404 0,950089 0,935831 0,955957 OE 0,06186 0,07012 0,12393 0,07444 0,08078 0,16535 0,09306 0,08020 0,11029 0,05140 0,05912 0,06776 0,07260 0,07134 0,09227 0,07987 0,06948 0,07678 0,15793 0,22021 0,17161 0,16267 0,16026 0,08894 0,14795 0,09610 ROA 0,03485 0,02077 0,01642 0,02333 0,01934 -0,00023 0,00283 0,00013 0,01348 0,01992 0,01831 0,01735 0,02393 0,02103 0,01825 0,01428 0,01672 0,02053 0,02661 0,00071 0,02441 0,02838 0,02205 0,02907 0,04639 0,02984 NIM 0,04490 0,02999 0,03181 0,04245 0,03347 0,02060 0,03405 0,05039 0,02410 0,05640 0,03951 0,03458 0,04133 0,03353 0,03436 0,05351 0,03244 0,03273 0,04154 0,02039 0,02691 0,05836 0,04389 0,04501 0,07762 0,04972 Vietcombank Nhơn Trạch Agribank Đồng Nai Agribank Đồng Nai Agribank Đồng Nai Agribank KCN Biên Hòa Agribank KCN Biên Hòa Agribank KCN Biên Hòa MHB Đồng Nai MHB Đồng Nai MHB Đồng Nai MSB Đồng Nai MSB Đồng Nai MSB Đồng Nai Sacombank Đồng Nai Sacombank Đồng Nai Sacombank Đồng Nai EAB Đồng Nai EAB Đồng Nai EAB Đồng Nai Eximbank Đồng Nai Eximbank Đồng Nai Eximbank Đồng Nai ACB Đồng Nai ACB Đồng Nai ACB Đồng Nai Saigonbank Đồng Nai Saigonbank Đồng Nai Saigonbank Đồng Nai VP Đồng Nai 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 6,42942 7,17682 7,20318 7,26198 6,12786 6,20055 6,26027 5,92288 5,91284 5,93450 5,44865 5,28983 5,56701 6,60635 6,67902 6,79238 5,70055 5,79651 5,96449 6,47085 6,53844 6,58508 6,46389 6,61444 6,66023 5,40664 5,53899 5,65419 5,97030 0,89907 0,49926 0,52365 0,47103 0,69200 0,66619 0,59282 0,85739 0,72066 0,59866 0,16642 0,01778 0,04046 0,41916 0,45853 0,50275 0,38140 0,53390 0,73435 0,99234 0,99272 0,98970 0,94247 0,98380 0,98857 0,97830 0,97237 0,98397 0,32978 0,00208 0,00000 0,02595 0,01347 0,00000 0,03421 0,04090 0,12943 0,14384 0,09924 0,05839 0,00000 0,00000 0,01392 0,02032 0,00779 0,00822 0,01144 0,00012 0,00168 0,00217 0,00168 0,02117 0,00990 0,02413 0,00174 0,00000 0,00578 0,01629 0,03729 0,03941 0,03314 0,02942 0,03389 0,03115 0,02394 0,02978 0,02435 0,02174 0,02036 0,03556 0,02482 0,00958 0,03580 0,03659 0,04538 0,04164 0,03039 0,03250 0,03084 0,03519 0,05745 0,03884 0,04185 0,05238 0,04841 0,03752 0,01458 0,09981 0,03285 0,03724 0,04275 0,06878 0,06932 0,07515 0,02055 0,02997 0,03476 0,07623 0,06724 0,10847 0,05459 0,05006 0,04770 0,03363 0,03725 0,04439 0,03311 0,03656 0,06606 0,03193 0,04111 0,02845 0,03376 0,03786 0,01450 0,01864 0,07537 0,15125 0,11360 0,09402 0,10724 0,07861 0,07704 0,18169 0,16175 0,13160 0,11137 0,13757 0,07418 0,08702 0,07808 0,05990 0,13069 0,10411 0,08542 0,15442 0,12284 0,08081 0,24038 0,14652 0,13775 0,13858 0,10979 0,10090 0,11181 0,951423 0,911624 0,893231 0,951376 0,939665 0,929340 0,975725 0,960023 0,992488 0,976558 0,982303 0,988120 0,980946 0,882330 0,948686 0,950524 0,928885 0,945718 0,783923 0,521855 0,525966 0,700424 0,753973 0,602069 0,662690 0,870309 0,713605 0,543746 0,982603 0,13340 0,07517 0,10502 0,10910 0,14249 0,16169 0,17291 0,11617 0,14446 0,14861 0,18695 0,30486 0,35270 0,19659 0,12655 0,12157 0,25827 0,26513 0,20502 0,06448 0,07715 0,12483 0,08655 0,08831 0,08861 0,21369 0,20164 0,17424 0,06957 0,03168 0,02646 0,01985 0,01769 0,01754 0,01999 0,00732 0,00907 -0,01803 0,00144 0,00486 -0,00351 0,00325 -0,00302 0,02722 0,02959 0,01257 0,01264 0,01113 0,02144 0,01937 0,02466 0,03342 0,02332 0,02566 0,02023 0,01689 0,01328 0,00541 0,04037 0,07894 0,06329 0,06039 0,04897 0,04677 0,03852 0,03426 0,03323 0,03457 0,02095 0,03756 0,02496 0,02269 0,07743 0,07109 0,11549 0,07289 0,03134 0,03275 0,03105 0,03532 0,06032 0,03944 0,04202 0,05346 0,04911 0,03774 0,04398 VP Đồng Nai VP bank Đồng Nai Techcombank Đồng Nai Techcombank Đồng Nai Techcombank Đồng Nai MB Đồng Nai MB Đồng Nai MB Đồng Nai VIB Đồng Nai VIB Đồng Nai VIB Đồng Nai Ocean Đồng Nai Ocean Đồng Nai Ocean Đồng Nai MB Đồng Nai MB Đồng Nai MB Đồng Nai ABB Đồng Nai ABB Đồng Nai ABB Đồng Nai Vietcapital Đồng Nai Vietcapital Đồng Nai Vietcapital Đồng Nai Southern Bank Đồng Nai Southern Bank Đồng Nai Southern Bank Đồng Nai OCB Đồng Nai OCB Đồng Nai OCB Đồng Nai 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014 5,54189 5,86633 5,92394 5,94785 6,30726 6,03316 6,15463 6,28981 5,94718 6,07695 6,27646 5,20006 5,35525 5,53757 5,45253 5,62080 5,49834 5,83161 6,01720 6,11821 5,27584 5,52404 5,65589 5,93271 5,93613 6,03228 5,41651 5,41215 5,65704 0,70828 0,53038 0,69810 0,61743 0,28260 0,97723 0,97087 0,97752 0,44421 0,52276 0,97720 0,45252 0,24024 0,21562 0,05363 0,20193 0,45426 0,89027 0,81251 0,74712 0,41327 0,23919 0,19666 0,46965 0,45901 0,04124 0,42724 0,50847 0,98438 0,04970 0,00409 0,00048 0,00656 0,00000 0,00710 0,00779 0,01090 0,03759 0,00507 0,00505 0,09505 0,05640 0,03497 0,00000 0,11611 0,06589 0,01518 0,03927 0,00860 0,00000 0,01841 0,02354 0,00000 0,00076 0,00856 0,04751 0,01573 0,03754 0,04528 0,02189 0,00972 0,04216 0,02480 0,04426 0,04113 0,03390 0,01890 0,02563 0,01983 0,04483 0,03203 0,01808 0,02396 0,03063 0,04242 0,04869 0,04057 0,04289 0,03138 0,02144 0,02650 0,04098 0,01014 0,00510 0,03115 0,04255 0,03277 0,03870 0,02841 0,25093 0,07172 0,06583 0,31334 0,10774 0,15517 0,27553 0,52557 0,20298 0,01634 0,02881 0,03286 0,03802 0,01331 0,01316 0,05833 0,07278 0,03547 0,00192 0,00244 0,00444 0,00250 0,00217 0,03231 0,04109 0,05725 0,02819 0,25542 0,08874 0,19002 0,13981 0,06600 0,23283 0,12358 0,10775 0,26076 0,19212 0,08610 0,15858 0,09227 0,05715 0,07916 0,09752 0,17033 0,14449 0,09712 0,07798 0,08734 0,08109 0,06948 0,10921 0,12792 0,09148 0,14536 0,14858 0,11616 0,976374 0,891510 0,916019 0,955247 0,963870 0,615924 0,610543 0,590410 1,030863 0,987226 0,718589 1,007059 0,991600 0,988637 0,974677 0,985650 0,996055 0,913730 0,957083 0,955768 0,995041 0,988212 0,977889 0,857646 0,996429 0,990888 0,980340 0,979887 0,943510 0,20823 0,19499 0,12264 0,12474 0,10060 0,12700 0,20421 0,28496 0,16402 0,12138 0,16513 0,39509 0,34831 0,28134 0,29303 0,19375 0,18197 0,18061 0,18495 0,17446 0,34917 0,23891 0,22269 0,09577 0,12796 0,13802 0,21655 0,21712 0,20500 0,00034 0,00340 0,02340 0,02959 0,02056 0,01590 0,01662 0,01271 -0,04321 0,00228 0,00290 -0,01648 0,00115 0,00133 0,00115 0,00502 -0,01001 0,02603 0,02547 0,02607 -0,00185 0,00044 0,00838 0,02800 -0,00537 -0,00440 -0,00359 0,01152 0,00121 0,06369 0,04040 0,01392 0,06828 0,07849 0,04498 0,04170 0,03412 0,02361 0,04856 0,02025 0,09873 0,12966 0,07727 0,02441 0,14885 0,04129 0,05462 0,04145 0,05664 0,07574 0,08923 0,12619 0,08726 0,02210 0,10540 0,07134 0,08367 0,03295 SCB Đồng Nai SCB Đồng Nai SCB Đồng Nai CB Đồng Nai CB Đồng Nai CB Đồng Nai PG bank Đồng Nai PG bank Đồng Nai PG bank Đồng Nai MDB Đồng Nai MDB Đồng Nai MDB Đồng Nai PVcombank Đồng Nai PVcombank Đồng Nai PVcombank Đồng Nai SHB Đồng Nai SHB Đồng Nai SHB Đồng Nai NCB Đồng Nai NCB Đồng Nai NCB Đồng Nai KienLongbank Đồng Nai KienLongbank Đồng Nai KienLongbank Đồng Nai VietA Đồng Nai VietA Đồng Nai VietA Đồng Nai Lienvietpostbank Đồng Nai Lienvietpostbank Đồng Nai 2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 6,05993 6,38866 6,49467 5,85686 6,17294 6,07396 5,21759 5,18399 5,51175 4,73976 4,85389 4,71915 5,29290 5,33236 5,53581 6,61334 6,58320 6,71612 5,82682 5,76491 5,86280 5,27451 5,29801 5,35990 5,60409 5,40388 5,63277 5,74129 5,79235 0,02371 0,07513 0,03404 0,01463 0,01298 0,02158 0,51525 0,71775 0,93871 0,82676 0,77483 0,25721 0,24710 0,19957 0,21752 0,42312 0,60075 0,46783 0,28499 0,14194 0,13247 0,26599 0,34218 0,27856 0,60644 0,46597 0,50696 0,98226 0,96608 0,63381 0,00000 0,15775 0,00000 0,01863 0,01290 0,07474 0,10670 0,03638 0,01354 0,00853 0,00000 0,12674 0,09203 0,00329 0,02931 0,04878 0,03947 0,00915 0,08979 0,11457 0,25825 0,28252 0,15647 0,09886 0,13674 0,05746 0,00000 0,00000 0,04178 0,02063 0,01405 0,02610 0,02740 0,02328 0,04397 0,04199 0,02741 0,11494 0,25442 0,18120 0,04999 0,00239 0,01244 0,03290 0,02946 0,02437 0,03410 0,01963 0,02161 0,06227 0,03289 0,02255 -0,01065 -0,02265 -0,01476 0,02434 0,03859 0,00217 0,00052 0,00044 0,00482 0,00283 0,00080 0,01684 0,02167 0,04006 0,01100 0,04758 0,05098 0,01303 0,00770 0,02009 0,01311 0,01334 0,04976 0,06343 0,04878 0,01353 0,00189 0,09728 0,01930 0,04208 0,07815 0,00788 0,02320 0,00546 0,09275 0,07776 0,09187 0,09218 0,06870 0,10936 0,18759 0,24166 0,12071 0,23598 0,18495 0,20037 0,11547 0,03459 0,06806 0,18218 0,16341 0,09676 0,17183 0,13440 0,09426 0,20157 0,19841 0,11704 0,17794 0,17024 0,10660 0,05596 0,11307 0,678241 0,972430 0,980436 0,978434 0,969269 0,934054 0,974622 0,996168 0,676743 0,416855 0,541038 0,531328 0,947025 0,987020 0,983049 0,969712 0,971332 0,968737 0,822601 0,731068 0,975973 1,009778 0,976647 0,976207 0,863976 1,027068 1,013312 0,521404 0,539354 0,16964 0,08098 0,07386 0,14366 0,08166 0,06392 0,22869 0,28913 0,18261 0,90292 0,25437 0,34797 0,06682 0,07348 0,09729 0,05271 0,05723 0,06395 0,08109 0,13002 0,11071 0,30676 0,17513 0,20126 0,09703 0,19320 0,20004 0,22839 0,16345 0,02230 0,01319 0,00674 0,01099 0,01993 0,01503 -0,00097 -0,03731 0,00095 -0,05779 0,16474 0,07371 0,04127 0,00005 0,00462 0,02123 0,01692 0,01733 0,02735 0,00126 0,00927 -0,01885 0,00259 0,00026 -0,02644 -0,04405 -0,03220 0,00832 0,01288 0,04332 0,02081 0,01410 0,02642 0,02753 0,02330 0,06977 0,05830 0,02792 0,12085 0,26544 0,24762 0,19785 0,01154 0,03157 0,07773 0,04903 0,05165 0,11866 0,13809 0,15555 0,22961 0,08908 0,06582 -0,01753 -0,04708 -0,02812 0,02470 0,03959 Lienvietpostbank Đồng Nai TPB Đồng Nai TPB Đồng Nai TPB Đồng Nai Vidpublicbank Đồng Nai Vidpublicbank Đồng Nai Vidpublicbank Đồng Nai Indovinabank Đồng Nai Indovinabank Đồng Nai Indovinabank Đồng Nai SHBVN Biên Hòa SHBVN Biên Hòa SHBVN Biên Hòa SHBVN Đồng Nai SHBVN Đồng Nai SHBVN Đồng Nai VSB Đồng Nai VSB Đồng Nai VSB Đồng Nai HSBC Đồng Nai HSBC Đồng Nai HSBC Đồng Nai Shanghai Đồng Nai Shanghai Đồng Nai Shanghai Đồng Nai 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014 5,84825 5,15925 5,20642 5,52661 5,45204 5,43733 5,52691 6,51273 6,42148 6,50447 6,14479 6,17729 6,16013 6,38471 6,43705 6,47001 5,59492 5,57993 5,36266 6,28608 6,45830 5,80017 5,72717 5,86143 5,96247 0,96550 0,94814 0,95461 0,35030 0,97896 0,97442 0,99069 0,17893 0,25514 0,21111 0,99387 0,99199 0,89969 0,99080 0,97555 0,98842 1,06255 1,03373 1,25180 0,98525 0,62154 0,31994 0,81661 0,41496 0,46892 0,00000 0,05239 0,07924 0,04010 0,09441 0,03984 0,03370 0,03302 0,00000 0,00000 0,00000 0,00000 0,00188 0,00000 0,00000 0,00000 0,38264 0,34954 0,43361 0,01516 0,00211 0,00447 0,00000 0,00000 0,00000 0,03325 0,03393 0,05219 0,01913 0,01621 0,02255 0,02506 0,01921 0,02350 0,02004 0,02911 0,02604 0,03077 0,02676 0,02662 0,02675 -0,01552 0,02489 0,02572 0,01774 0,00285 0,00951 0,03230 0,02568 0,02500 0,03767 0,03676 0,04735 0,07257 0,26706 0,17378 0,17982 0,05882 0,06996 0,07140 0,17299 0,18977 0,23809 0,39934 0,24430 0,22876 0,01395 0,08849 0,03156 0,29356 0,39866 0,69334 0,18114 0,21316 0,18962 0,10036 0,22459 0,19201 0,07634 0,10558 0,15345 0,06188 0,05655 0,07334 0,04482 0,04953 0,05320 0,05834 0,03995 0,04188 0,04598 0,25121 0,12878 0,38560 0,03128 0,03117 0,05457 0,03850 0,03205 0,02691 0,747564 0,986319 0,983319 0,991114 0,097103 0,140122 0,402721 0,972582 0,965030 0,972705 0,340743 0,786781 0,962115 0,394468 0,400319 0,544602 0,089680 0,139605 0,176238 0,659731 1,001126 0,889728 0,345868 0,345869 0,271891 0,19960 0,20780 0,20619 0,23287 0,22855 0,30849 0,26662 0,08452 0,07402 0,09358 0,30531 0,27367 0,27151 0,16519 0,19045 0,18168 0,10614 0,13632 0,19974 0,13274 0,17485 0,11927 0,75844 0,74828 0,73386 0,00985 -0,02145 0,00370 0,00239 0,01764 -0,05950 0,01365 0,01660 0,02153 0,01835 0,01778 0,01902 0,02654 0,04591 0,02869 0,02973 -0,09360 0,01257 -0,22589 0,01866 -0,00605 0,09572 0,00535 0,00429 0,00617 0,03400 0,03557 0,05363 0,05319 0,01654 0,02297 0,02515 0,10576 0,09163 0,09034 0,02927 0,02622 0,03347 0,02682 0,02677 0,02676 -0,01458 0,02505 0,02604 0,01779 0,00428 0,02448 0,03323 0,02612 0,02509 Phụ lục 10: Tổng quan hệ thống NHTM Việt Nam địa bàn tỉnh Đồng Nai Tổng quan hệ thống NHTM Việt Nam Ngày 06/5/1951, Chủ tịch Hồ Chí Minh ký Sắc lệnh số 15/SL thành lập Ngân hàng Quốc gia Việt Nam với nhiệm vụ chủ yếu là: Quản lý việc phát hành giấy bạc tổ chức lưu thông tiền tệ, quản lý Kho bạc nhà nước, thực sách tín dụng để phát triển sản xuất, phối hợp với mậu dịch để quản lý tiền tệ đấu tranh tiền tệ với địch Sự đời Ngân hàng Quốc gia Việt Nam bước ngoặt lịch sử, kết nối tiếp trình đấu tranh xây dựng hệ thống tài tiền tệ, tín dụng bền vững có vai trị quan trọng kinh tế nước nhà Tháng 5/1990, Hội đồng Nhà nước thông qua pháp lệnh NHNN Việt Nam pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã, công ty tài Khi đó, NHNN khơng thực chức kinh doanh mà chuyển giao cho NHTM bắt đầu thực chức điều hành sách tiền tệ, phát hành tiền, quản lý giám sát hoạt động NHTM, quản lý dự trữ ngoại hối nhằm bình ổn thị trường tài chính, kiểm sốt lạm phát, giúp hoạt động ngân hàng an toàn Từng bước ngành ngân hàng bắt đầu trình chuyển đổi mạnh mẽ, toàn diện phù hợp với chủ trương phát triển kinh tế hàng hoá nhiều thành phần Đảng, Nhà nước Đến nay, hệ thống NHTM bao gồm: NHTM nhà nước, NHTM cổ phần, ngân hàng nước Năm 1997, Quốc hội thông qua Luật NHNN Việt Nam Luật Các TCTD làm tiền đề pháp luật giúp cho hệ thống Ngân hàng hoạt động an toàn, hiệu tiếp tục đổi hoạt động phù hợp với chế thị trường hội nhập quốc tế Từ đó, hệ thống TCTD ngày phát triển bền vững củng cố lực tài đồng thời chiếm vị trí quan trọng kinh tế Việt Nam Tất thay đổi đáng kể lĩnh vực ngân hàng Việt Nam qua thời kỳ tạo cho ngành ngân hàng trở thành ngành chủ chốt hoạt động phát triển kinh tế hội nhập quốc tế Tuy hệ thống pháp luật nhều kẽ hở khiến cho hệ thống ngân hàng gặp khơng sóng gió có nguy sụp đổ NHNN Việt Nam kịp thời có biện pháp xử lý phù hợp ổn định thị trường tăng cường quản lý thị trường tiền tệ, hệ thống ngân hàng bảo đảm an toàn, nguy đổ vỡ, an toàn hệ thống đẩy lùi Đồng thời, NHNN Việt Nam ban hành nhiều quy định khác nhằm ổn định hệ thống ngân hàng hoạt động Luật NHNN Việt Nam Luật Các TCTD năm 2010 NHNN xây dựng trình Chính phủ phê duyệt Đề án cấu lại hệ thống TCTD giai đoạn 2011-2015 (Quyết định 254/QĐ-TTg ngày 01/3/2012), Đề án xử lý nợ xấu hệ thống TCTD (Quyết định 843/QĐ-TTg ngày 31/5/2013) Quá trình cấu lại hệ thống TCTD xử lý nợ xấu hệ thống Ngân hàng triển khai liệt theo định hướng, lộ trình đạt mục tiêu đề ra: TCTD yếu kiểm soát, tồn tại, yếu hệ thống ngân hàng bước xử lý; nợ xấu kiềm chế xử lý bước Hệ thống ngân hàng Việt Nam nhiều tổ chức hoạt động yếu tồn tích từ lâu, đe dọa đổ vỡ hệ thống cần phải tiến hành tái cấu hệ thống Đồng thời trình hội nhập kinh tế mà nước ta nên có nhiều ngân hàng nước đầu tư tạo hội cho nước ta phát triển tạo cạnh tranh cho NHTM không ngừng nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng để khơng bi tụt hậu lại phía sau Hoạt động CN NHTM địa bàn tỉnh Đồng Nai Mặc dù hoạt động Ngân hàng điều kiện khó khăn, thách thức năm qua ngành Ngân hàng địa bàn thể tâm, nổ lực hoạt động hiệu quả, góp phần tích cực vào nghiệp phát triển kinh tế - xã hội địa phương NHNN tỉnh Đồng Nai với ngân hàng địa bàn phối hợp với quyền địa phương, Sở, ban ngành tỉnh tổ chức Hội nghị gặp gỡ doanh nghiệp nước doanh nghiệp có vốn đầu tư nước Qua Hội nghị thực kết nối ngân hàng với doanh nghiệp xử lý vướng mắc doanh nghiệp thủ tục vay vốn, giảm lãi suất vay, tiếp cận vay vốn ngân hàng, xử lý nợ xấu, tập trung xử lý vướng mắc cho vay chăn nuôi heo, chế biến xuất nông sản, dự án nhà xã hội, Đồng thời, phổ biến gói hỗ trợ tín dụng ngân hàng đến khách hàng, doanh nghiệp để nắm bắt, kịp thời tiếp cận vốn vay với lãi suất thấp NHNN tỉnh Đồng Nai tăng cường tra, giám sát hoạt động ngân hàng đảm bảo hoạt động an toàn, quy định pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng, xử lý nghiêm trường hợp vi phạm, phòng chống tham nhũng lĩnh vực hoạt động ngân hàng, giúp ngân hàng địa bàn phát triển bền vững, hiệu Nợ xấu khắc phục hiệu qua công tác tra phát chấn chỉnh sai phạm số ngân hàng thực phân loại nợ làm sai lệch chất lượng tín dụng Đồng thời, ngân hàng địa bàn thường xuyên thực biện pháp để tháo gỡ khó khăn quan hệ vay vốn doanh nghiệp với ngân hàng xem xét điều chỉnh kỳ hạn nợ, gia hạn nợ giữ nguyên nhóm nợ theo quy định hành, xem xét cho vay hợp đồng kinh tế đánh giá khả thi, có hiệu cao để tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận vay vốn mới, thực miễn, giảm lãi vay Mặc khác, cơng tác bán nợ qua VAMC có tác động đến việc giảm tỷ lệ nợ xấu địa bàn Dịng vốn tiếp tục điều chỉnh theo hướng tích cực, tập trung đầu tư tín dụng vào lĩnh vực ưu tiên, lãi suất điều chỉnh giảm mạnh góp phần hỗ trợ sản xuất kinh doanh, thúc đẩy kinh tế phát triển Các ngân hàng địa bàn ưu tiên tập trung vốn hỗ trợ cho vay lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, sản xuất hàng xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ, doanh nghiệp nhỏ vừa, doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao, dự án, phương án có hiệu theo thị NHNN Việt Nam góp phần cho kinh tế Đồng Nai phát triển vững mạnh Theo Quyết định số 2453/QĐ-TTg ngày 27/12/2011 Thủ tướng phê duyệt đề án đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2011-2015, hệ thống Ngân hàng Đồng Nai thực tốt cơng tác tốn, tăng cường tốn khơng dùng tiền mặt; đáp ứng kịp thời đầy đủ lượng tiền mặt cấu loại tiền phục vụ sản xuất lưu thơng hàng hóa Cơng tác tiền tệ kho quỹ bảo đảm an tồn Trên địa bàn tỉnh Đồng Nai có 43 ngân hàng với 53 Chi nhánh 202 phòng giao dịch trực thuộc; 35 Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) Cụ thể: - Khối NHTM Nhà nước cổ phần chi phối Nhà nước: 13 Chi nhánh; - Ngân hàng Hợp tác xã Chi nhánh Đồng Nai; - Ngân hàng Chính sách Xã hội Chi nhánh Đồng Nai; - Ngân hàng Phát triển Chi nhánh Đồng Nai; - Khối NHTM cổ phần: 30 Chi nhánh - Khối Ngân hàng Liên doanh: 03 Chi nhánh, gồm có Chi nhánh NHLD VID Public, Chi nhánh TNHH Indovina, Chi nhánh NHLD Việt Thái; - 01 Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài: Ngân hàng Shanghai Commercial & savings Bank; - Khối Chi nhánh Ngân hàng 100% vốn nước ngồi: 03 Chi nhánh, gồm có: HSBC Việt Nam Chi nhánh Đồng Nai; Shinhan Việt Nam Chi nhánh Đồng Nai Shihan Việt Nam Chi nhánh Biên Hịa; - Khối Quỹ tín dụng nhân dân: 35 QTDND ... nhằm phân tích ảnh hưởng nhân tố đến hiệu hoạt động kinh doanh cácCN NHTM địa bàn tỉnh Đồng Nai thời kỳ 2012-2014 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢHOẠT KINH DOANH CỦA CÁC... .17 2.2.3.3 Mối quan hệ nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh NHTM 18 2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh NHTM 19 2.3.1 Các yếu tố vi mô 20... CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM GIỚI THIỆU CHƯƠNG Chương giới thiệu lý thuyết tảng NHTM, hoạt động kinh doanh hiệu hoạt động kinh doanh NHTM