(Luận văn thạc sĩ) NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG tín DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ và vừa tại NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HUẾ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ U Ế BÙI THỊ TÚ NHI H NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẾ NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ẠI H Ọ C KI N H NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUẾ Đ Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ : 31 01 10 Ờ N G Mã số TR Ư LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LÊ NỮ MINH PHƢƠNG HUẾ, 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn Thạc sĩ Kinh tế “Nâng cao chất lượng tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Huế” cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu luận văn đƣợc thu thập từ thực tế có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy, đƣợc xử lý trung thực khách quan Tơi xin tự chịu trách nhiệm tính xác thực tài liệu đƣợc trích dẫn tháng TR Ư Ờ N G Đ ẠI H Ọ C KI N H TẾ H U Ế Huế , ngày i Tác giả năm 2019 LỜI CẢM ƠN Trƣớc tiên, Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn đến Quý Thầy Cô trƣờng Đại học Kinh tế Huế trang bị cho Tôi nhiều kiến thức quý báu thời gian qua Tôi xin chân thành gởi lời cảm ơn TS Lê Nữ Minh Phƣơng, giáo viên tận tình hƣớng dẫn Tơi hồn thành luận văn Cuối cùng, Tôi xin chân thành cảm ơn đến ngƣời bạn, đồng nghiệp ngƣời thân tận tình hỗ trợ, góp ý giúp đỡ Tơi suốt thời gian học tập nghiên cứu TR Ư Ờ N G Đ ẠI H Ọ C KI N H TẾ H U Ế Xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tất ngƣời./ ii TÓM LƢỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Họ tên học viên: BÙI THỊ TÚ NHI Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8310110 Niên khóa: 2015-2018 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS LÊ NỮ MINH PHƢƠNG Tên đề tài: NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUẾ Mục đích đối tượng nghiên cứu: U Ế Mục đích nghiên cứu: đánh giá chất lƣợng tín dụng 05 năm từ 2014 H đến 2018; từ đƣa giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lƣợng tín TẾ dụng DNNVV nói riêng hiệu hoạt động kinh doanh nói chung N H Vietcombank Huế KI Đối tượng nghiên cứu: chất lƣợng tín dụng DNNVV ngân hàng Ọ C Vietcombank Huế ẠI H Các phương pháp nghiên cứu sử dụng: Đối với số liệu thứ cấp: thu thập số liệu hoạt động tín dụng DNNVV N động kinh doanh ; G Đ VCB Huế giai đoạn 2014-2018 từ báo cáo thƣờng niên, báo cáo tổng kết hoạt Ư Ờ Đối với số liệu sơ cấp: Sử dụng phƣơng pháp vật biện chứng vật TR lịch sử nhƣ phƣơng pháp thống kê mơ tả phƣơng pháp phân tích liệu thoe mơ hình phân tích Logit Các kết nghiên cứu kết luận: Luận văn hệ thống hóa vấn đề lý luận thực tiễn chất lƣợng tín dụng DNNVV Đồng thời luận văn đánh giá đƣợc thực trạng chất lƣợng tín dụng DNNVV ngân hàng Vietcombank Huế giai đoạn 2014-2018 Trên sở kết phân tích, tác giả đề xuất giải pháp hoàn thiện chất lƣợng tín dụng DNNVV Vietcombank Huế năm tới Bên cạnh đó, số kiến nghị đƣợc đề xuất để thực giải pháp cách có hiệu iii : Máy rút tiền tự động CBCNV : Cán Công nhân viên CIC : Trung tâm Thơng tin tín dụng - Ngân hàng Nhà nƣớc CNXD : Công nghiệp - Xây dựng CTCP : Công ty cổ phần DNNN : Doanh nghiệp Nhà nƣớc DNNVV : Doanh nghiệp nhỏ vừa DNTN : Doanh nghiệp tƣ nhân DPRR : Dự phòng rủi ro ĐVCNT : Đơn vị chấp nhận thẻ KKH : Không kỳ hạn KH : Khách hàng LD : Liên doanh NHNN : Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM : Ngân hàng thƣơng mại NLNN : Nông-Lâm-Ngƣ Nghiệp NQH : Nợ hạn PGD : Phòng giao dịch POS : Máy chấp nhận toán thẻ TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD Ư TR TNHH U H TẾ H N KI Ọ C ẠI H Đ G Ờ : Tổ chức tín dụng TMCP TMDV Ế ATM N DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT : Thƣơng mại cổ phần : Thƣơng mại - Dịch vụ : Trách nhiệm hữu hạn TNHH MTV : Trách nhiệm hữu hạn Một thành viên TT-Huế : Thừa Thiên Huế TSBĐ : Tài sản bảo đảm Vietcombank : Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam Vietcombank Huế : Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam- Chi nhánh Huế Vietinbank : Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam VNĐ : Việt Nam Đồng iv MỤC LỤC Lời cam đoan Lời cảm ơn ii Tóm lƣợc luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế iii Danh mục từ viết tắt iv Mục lục v Danh mục bảng viii Danh mục biểu đồ ix Danh mục sơ đồ xi U Ế PHẦN I LỜI MỞ ĐẦU H Tính cấp thiết đề tài TẾ Mục tiêu nghiên cứu N H Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu đề tài KI Phƣơng pháp nghiên cứu Ọ C Nội dung nghiên cứu ẠI H PHẦN II NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CHƢƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN G Đ DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA CÁC NGÂN HÀNG N THƢƠNG MẠI Ư Ờ 1.1 Tổng quan Ngân hàng thƣơng mại TR 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Chức Ngân hàng thƣơng mại 1.1.3 Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng thƣơng mại 1.1.4 Tín dụng ngân hàng 10 1.2 Tổng quan Doanh nghiệp nhỏ vừa 14 1.2.1 Khái niệm tiêu chí xác định Doanh nghiệp nhỏ vừa 14 1.2.2 Đặc điểm DNNVV 16 1.2.3 Vai trò doanh nghiệp vừa nhỏ kinh tế 20 1.2.4 Vai trò vốn cho vay ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 21 v 1.3 Chất lƣợng tín dụng DNNVV Ngân hàng thƣơng mại 23 1.3.1 Khái niệm chất lƣợng tín dụng Ngân hàng thƣơng mại 23 1.3.2 Các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng DNNVV 24 1.4 Một số học kinh nghiệm nâng cao chất lƣợng tín dụng DNNVV số ngân hàng nƣớc giới 28 1.4.1 Tại Ngân hàng Standard Chartered 28 1.4.2 Tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam 29 TÓM TẮT CHƢƠNG 30 CHƢƠNG II THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP31 U Ế NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI H THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUẾ 31 TẾ 2.1 Khái quát ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Huế 31 N H 2.1.1 Quá trình hình thành, phát triển Vietcombank Huế 31 KI 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý Vietcombank Huế 33 Ọ C 2.1.3 Tình hình sử dụng lao động 36 ẠI H 2.1.4 Tình hình tài sản, nguồn vốn 38 2.1.5 Kết hoạt động kinh doanh 40 G Đ 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Vietcombank Huế giai đoạn 2014- N 2018 43 Ư Ờ 2.2.1 Tình hình huy động vốn 43 TR 2.2.2 Tình hình sử dụng vốn 48 2.2.3 Công tác quản lý nợ 56 2.3 Thực trạng hoạt động tín dụng DNNVV Vietcombank Huế 56 2.3.1 Doanh số cho vay DNNVV 56 2.3.2 Doanh số thu nợ DNNVV 62 2.3.3 Dƣ nợ cho vay DNNVV 66 2.4 Đánh giá chất lƣợng tín dụng DNNVV Vietcombank Huế theo mơ hình Logit 71 2.4.1 Thông tin chung DNNVV khảo sát 71 vi TÓM TẮT CHƢƠNG 78 CHƢƠNG III ĐỊNH HƢỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUẾ 79 3.1 Định hƣớng mục tiêu hoạt động ngân hàng thƣơng mại cổ phần ngoại thƣơng Việt Nam 79 3.2 Giải pháp nâng cao chất lƣợng dịch vụ tín dụng 81 3.2.1 Xây dựng sách khách hàng linh hoạt Doanh nghiệp vừa nhỏ 81 U Ế 3.2.2 Đảm bảo số tiền vay phù hợp với nhu cầu khách hàng 84 H 3.2.3 Xây dựng sách lãi suất vay phù hợp với Doanh nghiệp vừa nhỏ 85 TẾ 3.2.4 Đa dạng hóa sản phẩm cho vay Doanh nghiệp vừa nhỏ 85 N H 3.2.5 Hồn thiện quy trình cho vay đặc thù Chi nhánh 86 KI 3.2.6 Nâng cao lực thái độ làm việc cán tín dụng 86 Ọ C 3.2.7 Kiểm sốt chặt chẽ q trình giải ngân, tăng cƣờng cơng tác quản lý tín ẠI H dụng 88 3.2.8 Tăng cƣờng công tác kiểm tra, kiểm toán nội 90 G Đ TÓM TẮT CHƢƠNG 91 N PHẦN III KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 92 Ư Ờ Kết luận 92 TR Kiến nghị 92 TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 Quyết định Hội đồng chấm luận văn Nhận xét luận văn Phản biện Nhận xét luận văn Phản biện Biên Hội đồng chấm luận văn Bản giải trình chỉnh sửa luận văn Xác nhận hoàn thiện luận văn vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1: Tiêu chí phân loại doanh nghiệp 15 Bảng 2.1: Tình hình lao động Vietcombank Huế giai đoạn 2016 – 2018 36 Bảng 2.2: Tình hình tài sản, nguồn vốn Vietcombank Huế giai đoạn 2014 - 2018 .38 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank Huế giai đoạn 2014-2018 .40 Tổng huy động vốn Vietcombank Huế giai đoạn 2014-2018 .43 Bảng 2.5: Cơ cấu dƣ nợ Vietcombank Huế giai đoạn 2014-2018 .48 Bảng 2.6: Tình hình chung cho vay Vietcombank Huế giai đoạn 2014 - H U Ế Bảng 2.4: H Doanh số cho vay DNNVV Vietcombank Huế giai đoạn 2014- N Bảng 2.7: TẾ 2018 .53 Doanh số thu nợ DNNVV Vietcombank Huế giai đoạn 2014-2018 Ọ C Bảng 2.8: KI 2018 .56 ẠI H .62 Dƣ nợ cho vay DNNVV Vietcombank Huế giai đoạn 2014-2018 66 Bảng 2.10: Bảng ma trận hệ số tƣơng quan biến 73 Bảng 2.11: Bảng so sánh kết hạng xác suất nợ không đủ tiêu chuẩn N G Đ Bảng 2.9: Bảng mô tả xếp loại dựa vào xác suất nợ KĐTC hạng khách TR Bảng 2.12: Ư Ờ (KĐTC ) 50 DN 75 hàng .77 viii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tổng huy động vốn Vietcombank Huế giai đoạn 2014-2018 44 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền Vietcombank Huế 45 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu huy động vốn theo đối tƣợng Vietcombank Huế 46 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu huy động vốn theo thời gian Vietcombank Huế 52 Biểu đồ 2.5: Tổng dƣ nợ Vietcombank Huế giai đoạn 2014-2018 .49 Biểu đồ 2.6: Dƣ nợ phân theo kỳ hạn Vietcombank Huế giai đoạn 2014 - 2018 50 Dƣ nợ phân loại theo tiền Vietcombank Huế giai đoạn 2014 - U Ế Biểu đồ 2.7: H 2018 51 % Nợ qh/ Tổng dƣ nợ (%) Vietcombank Huế giai đoạn 2014 - TẾ Biểu đồ 2.8: Cơ cấu tổng dƣ nợ Vietcombank Huế giai đoạn 2014 - 2018 54 KI Biểu đồ 2.9: N H 2018 52 Ọ C Biểu đồ 2.10: Cơ cấu doanh số cho vay Vietcombank Huế giai đoạn 2014 - ẠI H 2018 55 Biểu đồ 2.11: Cơ cấu doanh số thu nợ Vietcombank Huế giai đoạn 2014-2018 G Đ .55 N Biểu đồ 2.12: Doanh số cho vay DNNVV Vietcombank Huế giai đoạn 2014 – Ư Ờ 2018 57 TR Biểu đồ 2.13: Doanh số cho vay DNNVV theo kỳ hạn Vietcombank Huế giai đoạn 2014-2018 58 Biểu đồ 2.14: Doanh số cho vay DNNVV theo ngành kinh tế Vietcombank Huế giai đoạn 2014-2018 59 Biểu đồ 2.15: Doanh số cho vay DNNVV theo loại hình doanh nghiệp Vietcombank Huế giai đoạn 2014-2018 60 Biểu đồ 2.16: Doanh số thu nợ DNNVV Vietcombank Huế giai đoạn 20142018 63 ix ... tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa U Ế Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Huế H Chƣơng 3: Định hƣớng số giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng TẾ Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân. .. CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn Thạc sĩ Kinh tế ? ?Nâng cao chất lượng tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Huế? ?? cơng trình nghiên cứu khoa... Vietcombank Huế nói riêng nhƣ ngân hàng 78 CHƢƠNG III ĐỊNH HƢỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH