Quản lý cho vay hộ nông dân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện mường ảng, tỉnh điện biên​

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH VŨ THỊ PHƯƠNG QUẢN LÝ CHO VAY HỘ NÔNG DÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN MƯỜNG ẢNG, TỈNH ĐIỆN BIÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2020 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH VŨ THỊ PHƯƠNG QUẢN LÝ CHO VAY HỘ NÔNG DÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN MƯỜNG ẢNG, TỈNH ĐIỆN BIÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ Mã số: 8.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨTHEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn: TS ĐÀM THANH THỦY THÁI NGUYÊN - 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nghiên cứu nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Kết luận văn chưa công bố cơng trình khác Tơi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm nội dung, kết kết luận nghiên cứu luận văn Tác giả luận văn Vũ Thị Phương LỜI CẢM ƠN ii Luận văn tổng hợp kết trình học tập, nghiên cứu kết hợp với kinh nghiệm thực tiễn q trình cơng tác nỗ lực cố gắng thân Trong học tập thực luận văn nhận nhiều giúp đỡ cá nhân, tập thể ngồi nhà trường Tơi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc TS Đàm Thanh Thủy trực tiếp hướng dẫn khoa học giúp đỡ suốt q trình thực luận văn Tơi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới Ban Giám hiệu, Lãnh đạo phịng Đào tạo thầy giáo trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh Đại học Thái Ngun tận tình giúp đỡ tơi suốt trình học tập, nghiên cứu trường Tôi chân thành cảm ơn lãnh đạo quan đồng nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Mường Ảng, tỉnh Điện Biên tạo điều kiện giúp đỡ thực thành cơng luận văn Tuy có nỗ lực, cố gắng luận văn tránh khỏi khiếm khuyết, tơi mong nhận góp ý chân thành quý thầy cô bạn bè để luận văn hoàn thiện Tác giả luận văn Vũ Thị Phương MỤC LỤC iii LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN i MỤC LỤC ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ vii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa luận văn .3 Cấu trúc luận văn CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NÔNG DÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận cho vay quản lý cho vay hộ nông dân ngân hàng thương mại (NHTM) 1.1.1 Một số khái niệm liên quan .4 1.1.2 Nội dung công tác quản lý cho vay hộ nông dân ngân hàng thương mại .12 1.1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác quản lý hoạt động cho vay hộ nông dân ngân hàng thương mại 17 1.2 Kinh nghiệm thực tiễn quản lý cho vay hộ nông dân Việt Nam 21 1.2.1 Kinh nghiệm số địa phương nước 21 1.2.2 Bài học rút cho công tác quản lý cho vay hộ nông dân Agribank huyện Mường Ảng, tỉnh Điện Biên 25 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 27 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 27 2.2 Phương pháp nghiên cứu 27 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 27 2.2.2 Phương pháp tổng hợp phân tích thơng tin 29 iv 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu .31 2.3.1 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng ngân hàng 31 2.3.2 Các tiêu đánh giá tác động việc quản lý cho vay .34 CHƯƠNG THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NÔNG DÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT CHI NHÁNH HUYỆN MƯỜNG ẢNG, TỈNH ĐIỆN BIÊN .35 3.1 Khái quát ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Mường Ảng .35 3.1.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Mường Ảng, Điện Biên .35 3.1.2 Chức năng, nhiệm vụ cấu tổ chức Ngân hàng 35 3.1.3 Kết kinh doanh giai đoạn 2016-2018 .39 3.2 Thực trạng quản lý hoạt động cho vay hộ nông dân Agribank chi nhánh Mường Ảng, Điện Biên .43 3.2.1 Công tác lập kế hoạch hoạt động cho vay .43 3.2.2 Thực trạng công tác quản lý việc tổ chức thực hoạt động cho vay hộ nông dân ngân hàng 44 3.2.3 Thực trạng công tác tổ chức kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay hộ nông dân Agribank chi nhánh huyện � dự báo khách quan, mang tính khoa học để ngân hàng thương mại có sở tham khảo, định hướng việc hoạch định sách khoản cho vừa đảm bảo phát triển hợp lý, vừa phịng ngừa rủi ro Tiếp đó, NHNN cần có kiểm tra, kiểm sốt có hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại, đảm bảo phát triển bền vững an toàn Cuối cùng, cần phải hồn thiện mơ hình tổ chức máy tra NH theo ngành dọc từ Trung ương đến địa phương độc lập tương đối điều hành, hoạt động nghiệp vụ tổ chức máy NHNN; ứng dụng nguyên tắc giám sát hiệu hoạt động NH uỷ ban Basel, tuân thủ nguyên tắc thận 81 trọng công tác tra 4.3.2 Đối với Ngân hàng Agribank tỉnh Điện Biên Cần tạo điều kiện để chi nhánh chủ động hoạt động kinh doanh theo hướng nâng cao quyền tự chủ, phân rõ trách nhiệm, phù hợp với quy mô đặc điểm chi nhánh, có chế tổ chức, chế điều hành vốn hỗ trợ vốn cho dự án đầu tư lớn…nhằm phát huy vai trị sở Có chiến lược dài hạn đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ cán nhân viên, cán lãnh đạo huyện, phòng giao dịch cụm đông dân cư cho tương xứng với nhiệm vụ giao, để sớm hội nhập với ngân hàng khu vực giới Bởi thực tiễn chứng minh hiệu sức cạnh tranh ngân hàng chất tiềm tàng cán nhân viên ngân hàng đó, nên đơi với việc xếp, bố trí lao động hợp lý, cần mạnh dạn giao việc cho cán trẻ, có lực trình độ, có phẩm chất tốt để rèn luyện thử thách Trên sở đề bạt vào cương vị nặng nề Vì vậy, Ngân hàng cần phải quan tâm đến vấn đề cán chiến lược kinh doanh KẾT LUẬN Sau nghiên cứu sở lý luận thực công tác quản lý cho vay hộ 82 nông dân NH NNo & PTNT chi nhánh Mường Ảng, tác giả nhận thấy việc phát triển kinh tế nông hộ nhiệm vụ trọng tâm Chính phủ giao cho Ngân hàng Agribank Những năm qua, ngân hàng có nhiều sách, chương trình ưu đãi dành cho nơng dân q trình vay vốn sản xuất kinh doanh Trong trình thực hiện, chi nhánh đạt nhiều kết khả quan như: số lượng người dân tiếp cận vốn tăng lên, nguồn vốn vay sử dụng mục đích đem lại giá trị kinh tế cho nông hộ, nâng cao đời sống người dân…Tuy nhiên, nông nghiệp ngành nghề chịu ảnh hưởng lớn tự nhiên nên nợ xấu, nợ hạn người dân không nhỏ Trên sở nghiên cứu thực trạng, đề tài thực nhiệm vụ đặt việc hệ thống hoá vấn đề cho vay hộ nông dân tín dụng NHTM, phân tích hoạt động quản lý cho vay nông hộ NHTM; khó khăn, hạn chế hoạt động cho vay hộ dân Chi nhánh đưa số giải pháp giúp NH giúp tăng cường công tác quản lý cho vay hộ nông dân NHNN & PTNT chi nhánh Mường Ảng, Điện Biên Tác giả rút bốn nhóm giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác quản lý hoạt động cho vay nhộ nông dân bao gồm: i) Giải pháp việc lập kế hoạch hoạt động cho vay; Giải pháp việc triển khai tổ chức hoạt động cho vay; giải pháp tăng cường tổ chức kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay hộ nông dân địa bàn huyện; giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Ngân hàng nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng gia tăng hiệu hoạt động cho vay ngân hàng thời gian tới Mặc dù nhiều hạn chế, tác giả mong muốn đóng góp phần ý kiến nhằm mở rộng hoạt động cho vay hộ dân NH, góp phần tăng khả cạnh tranh, thúc đẩy hoạt động kinh doanh NH, phần giúp NH hoạt động cách hiệu hơn, đặc biệt góp phần giúp hộ nơng dân tiếp cận nguồn vốn, nâng cao thu nhập cải thiện đời sống, thực tốt cơng tác xóa đói giảm nghèo 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng NN PTNT Việt Nam, chi nhánh Mường Ảng, Điện Biên năm 2016, 2017, 2018 Hồ Diệu (2012), “Giáo trình Tín dụng ngân hàng”, NXB Thống kê, Hà Nội Lê Vinh Danh (2009) “Tiền tệ hoạt động ngân hàng” NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội Luật Ngân hàng Nhà nước số 46/2010/QH12, 2010, NXB Tư pháp, Hà Nội Ngân hàng No&PTNT Việt Nam “Sổ tay tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam” Ngân hàng No&PTNT Việt Nam (2011) Quyết định số 1197/QĐ-NHNo-XLRR ngày 18/10/2011 Quyết định v/v ban hành “Hướng dẫn sử dụng, vận hành chấm điểm xếp hạng KH hệ thống Xếp hạng tín dụng nội Agribank” Ngân hàng No&PTNT Việt Nam (2014) Quyết định 35/QĐ/HĐTV-NGƯỜI DÂN ngày 15/01/2014 việc ban hành “Quy định giao dịch đảm bảo cấp Tín dụng” Ngân hàng No&PTNT Việt Nam (2017) Quyết định 438/QĐ/HĐTV-TD ngày 08/05/2017 việc ban hành “Quy định quyền phán tín dụng hệ thống Agribank” Ngân hàng No&PTNT Việt Nam (2017) Quyết định 266/QĐ/HĐTV-TD ngày 09/03/2017 việc ban hành “Quy chế cho vay khách hàng hệ thống Agribank”, 10 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2007) Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN “Về việc sửa đổi, bổ sung số điều quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng ban hành theo Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005 Thống đốc Ngân hàng nhà nước” 11 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014) Thông tư 08/2014-TT-NHNN ngày 17/03/2014 NHNN “V/v Quy định lãi suất cho vay ngắn hạn đồng Việt Nam tổ chức tín dụng khách hàng vay để đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ số lĩnh vực, ngành kinh tế.” 12 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014) Thông tư 09/2014/TT-NHNN ban hành ngày 18/03/2014, hiệu lực từ 20/03/2014 “Sửa đổi bổ sung Thông tư số 84 02/2013/TT-NHNN Thống đốc NHNN ban hành ngày 21/01/2013” 13 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2016) Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 NHNN “V/v quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khách hàng.” 14 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2017) Quyết định Số: 1425/QĐ-NHNN ngày 07/07/2017 “về mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa đồng Việt Nam tổ chức tín dụng, chi nhánh Ngân hàng nước khách hàng vay để đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ số lĩnh vực, ngành kinh tế theo quy định Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/10/2016” 15 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, (2013).Thông tư 02/2013/TT-NHNN “Quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh Ngân hàng nước ngoài”, 16 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, (2014) Thông tư 36/2014/TT-NHNN “Quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh Ngân hàng nước ngồi” 17 Nghị định số 55/2015/ NĐ – CP Chính phủ sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn 18 Nguyễn Văn Tiến (2013) “Quản trị Ngân hàng thương mại” Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 19 Nguyễn Thị Dung (2014), Nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng ngân hàng Việt Nam thịnh vượng, luận văn tốt nghiệp Đại học Ngân hàng 20 Phan Thị Thu Hà (2013), “Ngân hàng thương mại” Nxb Đại học Kinh tế Quốc Dân, Hà Nội 21 Quốc hội nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XII (2010) Luật TCTD số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010, 22 Tơ Ngọc Hưng (2009) “ Giáo trình Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng”, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 23 Trần Trọng Huy (2013), Tín dụng ngân hàng DNNVV chi nhánh NH Nông nghiệp & PTNT Việt Nam địa bàn thành phố Hồ Chí Minh, Luận án tiến sỹ Học viện Ngân hàng, Thành phố Hồ Chí Minh ... ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH VŨ THỊ PHƯƠNG QUẢN LÝ CHO VAY HỘ NÔNG DÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN MƯỜNG ẢNG, TỈNH ĐIỆN BIÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ Mã số:...g tác Quản lý cho vay hộ nông dân ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn huyện Mường Ảng, tỉnh Điện Biên Ơng (bà) vui lịng cho biết ý kiến mức độ ảnh hưởng yếu tố đến công tác Quản lý cho va... việc quản lý cho vay .34 CHƯƠNG THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NÔNG DÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT CHI NHÁNH HUYỆN MƯỜNG ẢNG, TỈNH ĐIỆN BIÊN .35 3.1 Khái quát ngân hàng