Luận văn thạc sĩ quản lý nhà nước đối với dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh thái nguyên​

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ––––––––––––––––––––––––– ĐOÀN ĐỨC BÀO QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2020 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ––––––––––––––––––––––––– ĐOÀN ĐỨC BÀO QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS TRẦN VĂN QUYẾT THÁI NGUYÊN - 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan, luận văn thạc sĩ chuyên ngành quản lý kinh tế cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu kết nghiên cứu luận văn hoàn toàn trung thực chưa sử dụng, công bố cơng trình khoa học Tất thơng tin trích dẫn rõ nguồn gốc./ Thái Nguyên, ngày tháng năm 2020 Tác giả luận văn Đồn Đức Bào ii LỜI CẢM ƠN Trong q trình học tập thực đề tài nghiên cứu, nhận nhiều giúp đỡ nhiệt tình đóng góp quý báu nhiều tập thể cá nhân Trước hết, xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu Nhà trường, Phịng Đào tạo (Bợ phận sau đại học), Khoa chun mơn, Phịng ban chức trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh, Đại học Thái Nguyên, tạo điều kiện giúp đỡ tơi hồn thành chương trình học tập thực luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ tận tình giáo viên hướng dẫn Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn Ban Lãnh đạo, đồng nghiệp công tác Ngân hàng Thương mại địa bàn tỉnh Thái Nguyên tạo điều kiện thuận lợi cung cấp thơng tin cần thiết cho tơi q trình nghiên cứu thực đề tài Xin cảm ơn gia đình, bạn bè đợng viên giúp đỡ tơi hồn thành chương trình học tập thực luận văn Thái Nguyên, ngày tháng năm 2020 Tác giả luận văn Đoàn Đức Bào iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đóng góp luận văn Kết cấu luận văn Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận quản lý nhà nước dịch vụ toán không dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 1.1.1 Ngân hàng thương mại dịch vụ ngân hàng thương mại 1.1.2 Dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt hệ thống ngân hàng 1.1.3 Khái quát quản lý nhà nước dịch vụ toán KDTM .15 1.1.4 Nội dung quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 17 1.1.5 Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý nhà nước dịch vụ toán không dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 26 1.2 Cơ sở thực tiễn quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng nhà nước ngân hàng thương mại 30 1.2.1 Kinh nghiệm Trung Quốc 30 1.2.2 Kinh nghiệm Hàn Quốc 31 1.2.3 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng Nhà nước Việt Nam .33 iv Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 35 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 35 2.2 Phương pháp thu thập phân tích thơng tin 35 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 35 2.2.2 Phương pháp xử lý thông tin 37 2.2.3 Phương pháp tổng hợp phân tích thơng tin 37 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 39 2.3.1 Nhóm tiêu phản ánh kết tốn khơng dùng tiền mặt .39 2.3.2 Nhóm tiêu đánh giá thực trạng quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 39 2.3.3 Nhóm tiêu đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến quản lý nhà nước dịch vụ toán không dùng tiền mặt NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 41 Chương 3: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN 44 3.1 Khái quát hệ thống ngân hàng thương mại kết dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt địa bàn tỉnh Thái Nguyên 44 3.1.1 Khái quát hệ thống ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thái Nguyên 44 3.1.2 Kết dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt địa bàn tỉnh Thái Nguyên 45 3.2 Thực trạng quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 50 3.2.1 Ban hành triển khai văn quản lý Nhà nước toán KDTM NHTM 50 3.2.2 Hoạt động tổ chức thực thi sách, quy định pháp luật hoạt đợng tốn KDTM 54 3.2.3 Công tác tra, giám sát xử lý vi phạm q trình cung ứng dịch vụ tốn KDTM 73 v 3.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt địa bàn tỉnh Thái Nguyên 76 3.3.1 Các yếu tố thuộc chủ thể quản lý 76 3.3.2 Yếu tố thuộc khách thể quản lý 83 3.3.3 Yếu tố thuộc môi trường hoạt đợng tốn KDTM 86 3.4 Đánh giá chung quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thái Nguyên 89 3.4.1 Những kết đạt 89 3.4.2 Tồn tại, hạn chế nguyên nhân 90 Chương 4: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN 93 4.1 Xu hướng phát triển, định hướng mục tiêu phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam thời gian tới 93 4.1.1 Xu hướng phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam .93 4.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam 94 4.1.3 Mục tiêu phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam 96 4.2 Định hướng mục tiêu quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt địa bàn tỉnh Thái Nguyên 96 4.2.1 Định hướng quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 96 4.2.2 Mục tiêu quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 99 4.3 Giải pháp hoàn thiện quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thái Nguyên 99 4.3.1 Hoàn thiện việc ban hành triển khai văn quản lý Nhà nước toán KDTM NHTM 99 4.3.2 Tăng cường hoạt động tổ chức thực thi sách, quy định pháp luật hoạt đợng tốn KDTM 104 4.3.3 Tăng cường công tác tra, giám sát xử lý vi phạm q trình cung ứng dịch vụ tốn KDTM 107 vi 4.4 Kiến nghị với bên liên quan 109 4.4.1 Đối với Chính phủ NHNN Việt Nam 109 4.4.2 Đối với hệ thống NHTM 110 KẾT LUẬN 111 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 112 PHỤ LỤC 115 vii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT Tên viết tắt CNTT CSXH ĐVCNT DVTT HĐNH KBNN KDTM KT-XH NCKH 10 NĐ 11 NHNN 12 NHTM 13 NHTW 14 QĐ 15 QLNN 16 TCTD 17 TCVM 18 TDND 19 TMCP 20 TNHH 21 TT 22 TTĐT 23 TTg 24 TTKDTM 25 UBND 26 UNC 27 UNT 113 11 NHNN Việt Nam (2014), Thông tư 39/2014/TT-NHNNngày 11/12/2014 “Hướng dẫn dịch vụ trung gian tốn”; 12 NHNN Việt Nam (2014), Thơng tư 46/2014/TT-NHNNngày 31/12/2014 “Hướng dẫn dịch vụ toán KDTM” 13 NHNN Việt Nam (2016), Thông tư 30/2016/TT-NHNN ngày 14/10/2016 “sửa đổi, bổ sung số thông tư quy định hoạt động cung ứng dịch vụ toán dịch vụ trung gian toán”; 14 NHNN Việt Nam (2016), Thông tư 32/2016/TT-NHNNngày 26/12/2016 “sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư 23/2014/TT-NHNN ngày 19/8/2014 hướng dẫn việc mở, sử dụng tài khoản toán tổ chức cung ứng dịch vụ toán” 15 NHNN Việt Nam (2016), Thông tư 37/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 “quy định việc quản lý, vận hành sử dụng hệ thống toán điện tử liên ngân hàng quốc gia”; 16 NHNN Việt Nam (2017), Báo cáo thường niên năm 2016; 17 NHNN Việt Nam (2018), Báo cáo thường niên năm 2017; 18 NHNN Việt Nam (2019), Báo cáo thường niên năm 2018; 19 NHNN Việt Nam (2018), Quyết định số 923/QĐ-NHNN ngày 09/05/2018 NHNN Việt Nam “Ban hành Kế hoạch triển khai thực Đề án đẩy mạnh toán qua ngân hàng dịch vụ cơng: thuế, điện, nước, học phí, viện phí chi trả chương trình an sinh xã hội” 20 NHNN Việt Nam (2019), Thông tư 27/2019/TT-NHNN ngày 25 tháng 12 năm 2019 sửa đổi, bổ sung một số điều Thông tư 35/2014/TT-NHNN ngày 20/11/2014 quy định phí rút tiền mặt qua tài khoản tốn NHNN; 21 NHNN Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên (2018), Văn số 646/THN-KTTT ngày 09/7/2018 NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên “Tham mưu cho UBND tỉnh Thái Nguyên ban hành kế hoạch triển khai Quyết định số 241/QĐTTg ngày 23/02/2018 Thủ tướng Chính phủ” phê duyệt “Đề án đẩy mạnh toán qua ngân hàng dịch vụ cơng: thuế, điện, nước, học phí, viện phí chi trả chương trình an sinh xã hội 114 22 NHNN Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên (2017), Công văn 455/THN-KTTT ngày 05/06/2017 NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên “Tăng cường biện pháp phòng, chống tội phạm thẻ” 23 NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên (2017, 2018, 2019), Báo cáo tổng kết tình hình thực nhiệm vụ hàng năm; phương hướng, nhiệm vụ năm 24 Quốc hợi nước Cợng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2005), Luật giao dịch điệntử, Số 51/2005,QH11 kỳ họp thứ Quốc hợi khóa 11 25 Quốc hợi nước Cợng hịa xã hợi chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng, Số 46/2010/QH12 kỳ họp thứ Quốc hợi khóa 12 26 Lê Văn Tề (2008), Tiền tệ Ngân hàng, Nxb Thống kê 27 UBND tỉnh Thái Nguyên, Kế hoạch số 93/KH-UBND UBND tỉnh Thái Nguyên ngày 20/07/2018 “Triển khai Quyết định số 241/QĐ-TTg ngày 23/02/2018 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt “Đề án đẩy mạnh toán qua ngân hàng dịch vụ cơng: Thuế, điện, nước, học phí, viện phí chi trả chương trình an sinh xã hội” 28 UBND tỉnh Thái Nguyên (2017, 2018, 2019), Báo cáo tình hình kinh tế xã hội hàng năm; phương hướng, nhiệm vụ năm II Website 29 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: https://www.sbv.gov.vn/ 30 Tạp chí Thị trường Tài tiền tệ: http://thitruongtaichinhtiente.vn/thuc- trang-xu-huong-va-de-xuat-phat-trien-phuong-thuc-thanh-toan-khong-dung-tienmat-26929.html (Ngày tryu cập: 25/4/2020) 115 PHỤ LỤC PHỤ LỤC PHIẾU THU THẬP THÔNG TIN VỀ QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN (Đối tượng: Lãnh đạo, CBCC NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ) Phiếu khảo sát thu thập thông tin “Quản lý Nhà nước dịch vụ toán KDTM NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên” nhằm phục vụ đề tài luận văn cao học Kết khảo sát phục vụ mục đích khoa học đề tài nghiên cứu Thơng tin Ơng/Bà giữ kín cơng bố có đồng ý Ông/Bà! Phần Thông tin người xin ý kiến khảo sát Họ tên: …………………………… .Giới tính…………… Dân tợc: ……………………………………….Đợ tuổi……………… Trình đợ chun mơn: - Chức vụ: ………………………………………………………… - Nơi làm việc (phòng/trung tâm): ……………………………… Số năm kinh nghiệm: Phần Đánh giá công tác quản lý Nhà nước dịch vụ toán KDTM NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên Theo Ông/Bà, việc ban hành triển khai văn pháp luật, hoạch định sách, tạo môi trường pháp lý cho phát triển dịch vụ toán KDTM NHTM nước ta địa bàn tỉnh Thái Nguyên hoàn thiện kịp thời chưa? Theo Ông/Bà, NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên hệ thống NHTM địa bàn liệt việc thúc đẩy hoạt động TTKDTM hay chưa? 116 Theo Ông/Bà, tồn tại, hạn chế ban hành triển khai văn pháp luật, hoạch định sách, tạo mơi trường pháp lý cho phát triển dịch vụ toán KDTM NHTM nước ta địa bàn tỉnh Thái Nguyên gì? Theo Ơng/Bà, hoạt đợng tổ chức thực thi sách, quy định pháp luật hoạt đợng tốn KDTM NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên thời gian qua nào? Theo Ông/Bà, tồn tại, hạn chế hoạt đợng tổ chức thực thi sách, quy định pháp luật hoạt đợng tốn KDTM NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên thời gian qua gì? Thời gian qua, công tác tra, giám sát xử lý vi phạm q trình cung ứng dịch vụ tốn KDTM NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên thực nào? Theo Ông/Bà, tồn tại, hạn chế công tác tra, giám sát xử lý vi phạm trình cung ứng dịch vụ tốn KDTM NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên thời gian qua gì? 117 Phần Đánh giá yếu tố ảnh hưởng tới quản lý Nhà nước dịch vụ toán KDTM NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên STT A I II B I KHÁCH THỂ QUẢN LÝ Tình trạng đầu tư, ứng dụng cô nghệ vào hoạt động NHTM địa bàn Việc đẩy mạnh ứng dụng công ng vào nghiệm tối ưu cho khách hàng s dụng dịch vụ cần thiết Hệ thống NHTM địa bàn tỉnh cực việc nghiên cứu, ứng dụng giải pháp, công nghệ đột phá Các NHTM địa bàn tỉnh Thá Nguyên đầu tư nhiều giải pháp bả đảm an tồn thơng tin, đồng thời tăng cường công tác cảnh báo, khuyến khách hàng Năng lực quản trị điều hành ngu nhân lực lĩnh vực toán NHTM trọng tới việc n cao lực quản trị điều hành ch lượng nguồn nhân lực phục vụ hoạt đ tốn Mơ hình hoạt đợng NHTM bàn phù hợp Tổ chức bộ máy, điều hành hoạt động NHTM địa bàn áp dụng c chuẩn mực quốc tế MƠI THANH TỐN KDTM Mơi trường KTXH địa phương Mơi trường KTXH có ảnh hưởng lớn phát triển TTKDTM Điều kiện KT-XH thuận lợi tỉnh gian TTKDTM Môi trường KTXH địa bàn thời tới cịn có nhiều tiềm cho phát t TTKDTM 118 STT II Chỉ tiêu Trình độ dân trí tâm lý Trình đợ dân trí tâm lý có ảnh hưở lớn tới phát triển TTKDTM Nhận thức người dân địa bàn tỉnh Thái Ngun vè TTKDTM cị nhiều hạn chế Thói quen, tập quán sinh sống mộ phận lớn người dân chủ yếu tiền mặt Trân trọng cảm ơn Ông/Bà! 119 PHỤ LỤC PHIẾU THU THẬP THÔNG TIN VỀ QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN (Đối tượng: CBNV NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên ) Phiếu khảo sát thu thập thông tin “Quản lý Nhà nước dịch vụ toán KDTM NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên” nhằm phục vụ đề tài luận văn cao học Kết khảo sát phục vụ mục đích khoa học đề tài nghiên cứu Thơng tin Ơng/Bà giữ kín cơng bố có đồng ý Ơng/Bà! Phần Thơng tin người xin ý kiến khảo sát Họ tên: …………………………… .Giới tính…………… Dân tợc: ……………………………………….Đợ tuổi……………… Trình đợ chuyên môn: Chức vụ: ………………………………………………………… - Nơi làm việc (Chi nhánh ngân hàng/phòng/trung tâm): ……………………………… - Số năm kinh nghiệm: Phần Đánh giá công tác quản lý Nhà nước dịch vụ toán KDTM NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên Theo Ông/Bà, việc ban hành triển khai văn pháp luật, hoạch định sách, tạo mơi trường pháp lý cho phát triển dịch vụ toán KDTM NHTM nước ta địa bàn tỉnh Thái Nguyên hoàn thiện kịp thời chưa? Theo Ông/Bà, NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên hệ thống NHTM địa bàn liệt việc thúc đẩy hoạt động TTKDTM hay chưa? 120 Theo Ông/Bà, tồn tại, hạn chế ban hành triển khai văn pháp luật, hoạch định sách, tạo môi trường pháp lý cho phát triển dịch vụ toán KDTM NHTM nước ta địa bàn tỉnh Thái Nguyên gì? Theo Ơng/Bà, hoạt đợng tổ chức thực thi sách, quy định pháp luật hoạt đợng tốn KDTM NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên thời gian qua nào? Theo Ông/Bà, tồn tại, hạn chế hoạt động tổ chức thực thi sách, quy định pháp luật hoạt đợng tốn KDTM NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên thời gian qua gì? Thời gian qua, công tác tra, giám sát xử lý vi phạm trình cung ứng dịch vụ toán KDTM NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên thực nào? Theo Ông/Bà, tồn tại, hạn chế công tác tra, giám sát xử lý vi phạm trình cung ứng dịch vụ toán KDTM NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên thời gian qua gì? 121 Phần Đánh giá yếu tố ảnh hưởng tới quản lý Nhà nước dịch vụ toán KDTM NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên STT A I II III Chỉ tiêu CHỦ THỂ QUẢN LÝ Mơi trường vĩ mơ sách củ Nhà nước Chính sách Nhà nước có vai trị q trọng tạo lập, trì nâng ca hiệu dịch vụ TTKDTM NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên v hệ thống NHTM địa bàn quy liệt việc thúc đẩy hoạt động TTKDTM Khung khổ pháp lý cho hoạt động TTKDTM địa bàn tỉnh Thái Ngu sở định hướng, đạo C phủ NHNN Việt Nam Khung khổ pháp lý chế s liên quan đến hoạt đợng TTKDTM đ đủ, kịp thời với phát triên phư tiện toán Việc triển khai văn QLNN li quan đến TTKDTM phù hợp Nguồn nhân lực quan QLNN Nguồn nhân lực quan QLNN vai trò quan trọng hiệu q QLNN TTKDTM Chất lượng NNL quan QLNN ảnh hưởng trực tiếp tới hiệu t chức năng, nhiệm vụ liên quan đ TTKDTM Số lượng chất lượng cán bộ TTGS NHNN chi nhánh Thái Nguyên đảm hợp lý Mức độ ứng dụng CNTT qu QLNN Mức độ ứng dụng CNTT quan QLNN có vai trị quan trọng tới triển TTKDTM NHNN chi nhánh Thái Nguyên đẩy m trình ứng dụng CNTT c cấp, minh bạch thông tin tăng cườ dịch vụ công quản lý, điều hành 122 STT B I II Trân trọng cảm ơn Ông/Bà! Hệ thống CNTT đáp ứng nhu triển khai dịch vụ TTKDTM MƠI THANH TỐN KDTM Mơi trường KTXH địa phương Mơi trường KTXH có ảnh hưởng lớn phát triển TTKDTM Điều kiện KT-XH thuận lợi tỉnh gian TTKDTM Mơi trường KTXH địa bàn thời tới cịn có nhiều tiềm cho phát t TTKDTM Trình độ dân trí tâm lý Trình đợ dân trí tâm lý có ảnh hưở lớn tới phát triển TTKDTM Nhận thức người dân địa bàn tỉnh Thái Ngun vè TTKDTM cị nhiều hạn chế Thói quen, tập quán sinh sống mộ phận lớn người dân chủ yếu tiền mặt ... sở lý luận thực tiễn quản lý nhà nước dịch vụ toán không dùng tiền mặt ngân hàng thương mại; - Phân tích thực trạng quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại địa bàn. .. lý nhà nước dịch vụ toán không dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 1.1.1 Ngân hàng thương mại dịch vụ ngân hàng thương mại 1.1.2 Dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt hệ thống ngân hàng ... trạng quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thái Nguyên Chương 4: Giải pháp hoàn thiện quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương