NGHIÊN CỨU VỀ TỰ DO TÀI CHÍNH

Chương 8: nghiên cứu tự tài Cho đến giờ, thảo luận nhiều việc tiết kiệm kiếm tiền Cho đến thảo luận việc tích lũy tiền mặt Và bạn bắt đầu xây dựng quỹ dự phòng ấn tượng, chuyển từ việc khơng có đến sang mức độ tương đối giả Và lúc học cách xây dựng giàu có thật Tôi giới thiệu khái niệm giàu có, giàu có lại quan trọng với bạn xã hội, giàu có khác với thu nhập Ln có ý kiến người giàu có lợi khơng cơng so với người khác Và có cảm giác họ phải làm xấu tích lũy hàng triệu la, hầu hết người có q Đây phản ứng cảm xúc khơng nói đến phân phối cải thu nhập Công nhận thức cá nhân, xác so sánh thân với người khác tương đối tương đồng người ta không vui biết người mà họ đánh giá cỏi lại thăng tiếng cao công việc, hoàn toàn chấp nhận thật nghệ sĩ Kim Kardashian kiếm năm hàng triệu đô la Điểm mấu chốt sách đưa kiến thức để tạo kết tài khơng cơng với người tương đồng với bạn Điều giúp bạn có khả theo đuổi lợi ích mà khơng bị phân tâm, khơng cần phải làm việc Đây lợi không công bạn đạt Ngay nhận thức điều đó, bạn ngừng than vãn không công với thân, sống, công việc, gia đình để sớm bắt đầu theo đuổi hội " không công Con người vốn khác theo nhiều cách Chúng ta khác trước rõ ràng sức mạnh vật lý, sức chịu đựng, chiều cao, trọng lượng Chúng ta khác biệt khả suy nghĩ, lý lẽ đánh giá Cuối cùng, khác quan điểm, đạo đức công việc thái độ Đó nhận thức không thoải mái quan trọng để hiểu thật, thì, thực tế, người tốt hay tệ người khác điểm khác Famer Calvin Johnson người bình thường khác nhiều lực vận động thể thao Một người trung bình có suy nghĩ thua tất thứ từ chạy nước rút, đến nhảy cao, chạy đường dài, đấu khác Ông chạy 100 mét khoảng 10 giây Tôi chạy 100 mét 13.2 giây Đó khác biệt lớn, khơng thể vượt qua nhiều cách, đo lường toán học Calvin Johnson nhanh tơi 30 % Dọc theo đường, tơi gần khơng chạm tới vành đai vịng bóng rổ cách mặt đất 10 feet Khi kết hợp, Calvin Johnson đạt đến điểm 12 feet, cách mặt đất inch Nói mặt tốn học, ông ta nhảy cao 25 % Vấn đề so với Calvin Johnson, tôi, vận động viên trung bình, thua thi thể thao mà mơ ước Tôi muốn thua thi, khác biệt thể chất gã trung bình vận động viên vĩ đại thời đại, không lớn Anh ta 30 % Nhưng độ cao nghiệp, thu nhập cao 20 000 % so với Thật không công bằng? Bất kể điều có cơng hay khơng, phải thừa nhận thật đơn giản khác biệt nhỏ khả dẫn đến khác biệt thu nhập lớn Năng lực thể thao Calvin Johnson kiếm 64 triệu đô la hợp đồng bảo đảm năm đầu 20 tuổi anh Ngược lại, người trung bình kiếm khoảng $50 000 đồng năm, khơng bảo đảm Trong trường hợp này, khác biệt 30 % khả vật lý tạo 20 000 % Khi nói đến thu nhập, người làm việc tốt nhận lương cao Calvin Johnson nhà sản xuất xuất sắc trả lương tốt theo kết làm việc ông Sự chênh lệch coi khơng cơng thu nhập thực tạo khác biệt tuyến tính chất lượng sống Khơng có vận động viên trung bình cạnh tranh với vận động viên ưu tú Calvin Johnson Vì vậy, khơng cơng lợi vật lý tương đối nhỏ ông - 30 % so với tạo nên chênh lệch thu nhập gấp 200 lần mức trung bình Nhưng điều dẫn đến câu hỏi khác: thu nhập ảnh hưởng đến chất lượng sống Chất lượng sống, sau tất cả, thực quan tâm đây, không? Một người có thu nhập cao lái Lamborghini làm, người trung bình sở hữu Toyota Corolla Tất nhiên, khác biệt chi phí phương tiện lớn, chất lượng sống khác biệt có lẽ khơng đáng kể Đương nhiên lái xe trị giá 200.000 la Mỹ thích, khơng thể nói gấp 10 lần lái xe 20.000 Mọi người thích nghi với thứ xung quanh chấp nhận chúng tiêu chuẩn vịng vài tuần chi phí khác phát sinh "Tuyệt Tôi lái xe thể thao thời trang!" - cảm giác gần chắn biến vòng tháng Lý mà lượng phấn khích sở hữu vật chất xe hơi, nhà, hay TV nhanh chóng khái niệm gọi thích nghi hạnh phúc Con người thường nhanh chóng trở nên quen với thay đổi - tốt hay xấu - vòng vài tuần trở mức độ hạnh phúc không thay đổi từ trước thay đổi Ví dụ, nghiên cứu năm 1978 có tên " Những người trúng số nạn nhân tai nạn: có liên quan đến hạnh phúc với không?” tác giả nghiên cứu mức độ hạnh phúc người thắng xổ số người bị tai nạn liệt nửa người nhóm kiểm soát Cả số người trúng xổ số người bị tai nạn liệt nửa người báo cáo mức độ hạnh phúc tương tự, có lẽ ngược trực giác Con người khơng giỏi dự đốn điều khiến họ hạnh phúc với độ xác cao Người thu nhập cao sống ngơi nhà lớn với trang thiết bị nội thất đẹp đẽ sang trọng TV siêu khủng Người kiếm tiền trung bình sống không gian nhỏ 65 m2 chung với người khác Nhưng, hộ sang trọng có giúp bạn xem phim “Trị chơi vương quyền” hay không? Cái ghế, giường, bồn tắm hay nhà tắm có thoải mái nhiều khơng? Sự khác biệt người tiêu xài nhiều cho thứ xa xỉ người sống đơn giản bình thường gì? Người kiếm tiền nhiều ăn nhà hàng sang trọng chí có đầu bếp riêng Người kiếm tiền thấp tự nấu ăn ăn nơi rẻ tiền Và đương nhiên người có thu nhập trung bình ăn thực phẩm khỏe mạnh ngon người giàu giới ăn Họ khơng ăn tơm hùm, trứng cá caviar mua rau, trái ây thịt ngon Bất bình đẳng thu nhập khơng thực tạo khác biệt cuối ngày Vật dụng xa xỉ không làm thay đổi đến tự đam mê mà người đeo đuổi đời Cuộc sống người kiếm triệu đô năm không hạnh phúc người kiếm 50 ngàn đô năm 100 lần Nói cách khác, nghĩ người: người kiếm 25 ngàn năm làm việc 20 / tuần lướt ván Mehico cuối tuần người kiếm triệu đô năm phải làm việc 70 / tuần hạnh phúc ai? Câu trả lời có lẽ hai hạnh phúc theo cách riêng họ Một người yêu tự do; người khác yêu làm việc họ khơng hạnh phúc – người khao khát tiêu xài lớn mua sắm xa xỉ, người khao khát bình yên tĩnh bờ biển Vậy, bất bình đẳng cải khơng phải ngun nhân lớn định hạnh phúc chúng ta, khơng cơng gì? Ngun nhân thật gì? Việc huyền thoại thể cao có thu nhập cao gấp 200 lần người bình thường khơng phải vấn đề, bất bình đẳng thu nhập Nguyên nhân thật bất bình đẳng giàu nghèo Bất bình đẳng thu nhập chứng minh pop, nghệ sĩ, vận động viên trả hàng triệu đô la Bất bình đẳng giàu nghèo chứng minh tốt Stewart Horejsi người bình thường mà bạn chưa nghe nói đến - trở thành tỷ phú cách mua cổ phiếu Berkshire Hathaway Warren Buffet vào năm 1980 Một người tạo lợi ích cho hàng triệu người xã hội Một người khác đầu tư để tài sản phát triển lên nhiều thập kỷ Jay z (có tài sản trị giá 552 triệu la mỹ) tiến sĩ Dre (có tài sản trị giá 700 triệu la mỹ) ví dụ người tiếng giàu có Họ kiếm thu nhập cao suốt nghiệp âm nhạc họ, hoàn toàn khác biệt với người Mike Tyson (phá sản năm 2003) 50 cent (tuyên bố phá sản năm 2015) Tyson 50 cent ví dụ điển hình cho người có thu nhập cao tài sản tích lũy Cả hai phá sản quan trọng là, họ nghèo người ăn xin đường phố Thay ngồi kiếm tiền nhiều hơn, họ nên tập trung vào việc kiểm soát chi tiêu học cách xây dựng giàu có Jay Dr Dre giàu có mãi, cho dù học không sản phẩm âm nhạc người cố gắng tích lũy tài sản Cả hai bị phá sản, điều quan trọng phải nhớ lượng tài sản người cầu xin góc đường Trong họ ngồi kiếm nhiều tiền hơn, khả kiểm sốt mơi trường họ bị giới hạn người khác trả, trừ họ học cách xây dựng giàu có Jay z bác sĩ dre giàu có, họ không tạo nhạc khác Bất bình đẳng thu nhập trở thành vấn đề thực kết hợp với bất bình đẳng giàu có Thu nhập thường (khơng phải ln luôn) tạo từ lực khả Thu nhập đến Cịn giàu có tích lũy từ kiến thức thời gian, khó tiếp tục gia tang mãi Mike tyson kiếm chi hàng trăm triệu đô la dấu hiệu bất bình đẳng xã hội ngày Quyền lực ông bị giới hạn năm tuổi trẻ kiếm thu thập nhiều Điều thực khác biệt với người Warren Buffet Carlos Slin (hai số người giàu có hành tinh), giàu có gấp 1,5 triệu lần so với người mỹ bình thường Sự giàu có quyền lực họ khơng có giới hạn phát triển vĩnh viễn Hơn nữa, giàu có quyền lực truyền đến hệ phép tiếp tục gia tăng vô hạn Tài sản Warren Buffet có giá trị $64, 900 000 000 năm 2016 Một người Mỹ bình thường có tài sản giá $45, 000 Người bình thường chậm lại: Buffet tăng tốc Đó vấn đề quan tâm Nhưng, có cơng khơng? Những cá nhân iệt xuất Calvin Johnson kiếm thu nhập cao nghiệp họ khả thiên phú chối cãi thể chất, tinh thần, thái độ tơn trọng đạo đức cơng việc Phần có ý nghĩa với hầu hết Điều khó hiểu nhiều người tỷ phú giàu có giới kiếm nhiều người bình thường, người giàu biết cách làm cho tiền bạc làm việc cho họ Đây thao túng hệ thống nhà giàu khai thác nguyên tắc toán học để tăng trưởng nhanh giàu có thời gian dài tạo kết gây sửng sốt Không phải Buffet Slim, hay tỷ phú người giàu có bàn bạc việc họ làm sai hay họ cống hiến cho xã hội giá trị Nhưng xã hội sụp đổ đám đông bỏ mạc không quan tâm đến tảng tạo nên thịnh vượng Kiến thức, kiên trì tầm nhìn dài hạn cần dạy học từ sớm Người giàu tiếp tục gia tang giàu có họ, huyền bí, xã hội cịn không Phần sách dạy cho bạn sức mạnh phi thường tạo già có lâu dài, nguyên tắc đầu tư tạo giá trị Đó việc làm cho giàu có bạn làm việc cho bạn Và làm việc theo cách bạn sử dụng tiến việc đưa định sống, 30 năm sau bạn già để thực điều bạn muốn sống Nếu bạn không hiểu nguyên tắc này, bạn bị kẹt đường mịn, ln phàn nàn bất bình đẳng thu nhập tăng không hiểu vấn đề thực sự: bất bình đẳng giàu nghèo Đây số phận hàng triệu người mỹ khơng thể tích lũy giàu có, sống trong văn minh giàu có tốt lịch sử lồi người Đây điều vơ quan trọng xã hội chúng ta, niềm đam mê tơi với nỗi sợ trở thành hàng triệu người bị bỏ lại phía sau lí tơi nghiên cứu sâu chủ đề này, viết sách Càng sớm biết kiến thức tạo nên giáu có lợi cạnh tranh cách nâng cao kiến thức giáo dục người sớm tốt Trong chương 6, thảo luận việc học cách nâng cao nhiều thu nhập Nhưng có cách tốt kiếm thêm thu nhập Nếu bạn theo dõi trình phần sách, bạn tạo giàu có lâu dài, mục tiêu cuối tài Sự giàu có cho phép bạn sống dựa điều kiện bạn định, chịu ơn ông chủ, khách hàng hay việc làm Chỉ vài năm nỗ lực, bạn tự thiết lập sống cho thân Ai người tự tài chính? Hãy để tơi giới thiệu với bạn người thiết lập sống: Melinda 30 tuổi Bà chồng Camden mua bán nhà mười năm qua Mỗi nhà cần sửa chữa rộng rãi, hai cơng trình giải dự án với phong cách tự làm Cùng với việc làm lợi nhuận từ việc bán nhà này, Melinda Camden tích lũy triệu la, họ đầu tư vào quỹ Hiện hai vợ chồng sống với thu nhập cổ tức từ quỹ họ Melinda không bỏ lỡ buổi hội họp gái cô ấy, hoạt động trường, hay kiện thể thao Melinda làm môi giới bất động sản tiếp tục mua bán nhà năm Brady 30 tuổi Anh ta làm việc ngân hàng ghét cơng việc Brady mua nhà rẻ tiền năm 21 tuổi sửa chữa Sau anh gác mái cho thuê lại phòng dư nhà, gần khơng tốn tiền Mười năm sau Brady triệu phú với khoảng 12 bất động sản cho thuê Anh dành thời gian để làm việc yêu thích đọc sách, chới game, du lịch vòng quanh đất nước, đến Caribe nhiều nước khác Jonathan 40 tuổi Anh xây dựng công ty trực tuyến tầng hầm Mất 10 năm để kinh doanh vào ổn định ni gia đình Jonathan dành vơ số thời gian cho việc kinh doanh chịu nhiều chi phí lớn cho q trình Ngày kinh doanh tạo hàng triệu đô la thu nhập moiix năm, giúp hàng triệu người nâng cao sống họ Anh làm điều muốn, gaio lưu với triệu phú khác, với trị gia lãnh đạo cộng đồng Cơng ty phát triển Jonathan có 25 nhân viên điều hành công ty Anh cần ghé công ty 1,2 lần tuần, thời gian lại anh nhà chơi với gái Mỗi người kể kiếm thu nhập chuyển đổi thành giàu có, xây dựng thành tài sản kinh doanh để tạo thu nhập chắn Mỗi người số họ bỏ nhiều năm làm việc chăm chỉ, mồ hơi, nước mắt, đạt trái việc đạt mục tiêu tài mà khơng cần phải làm việc tồn thời gian Nói cách khác họ tự tài Tự tài gì? Tự tài thời điểm mà người có thu nhập từ tài sản tài sản để trì sống mà khơng cần đến làm nhận lương Có nhiều cách để đạt tự tài chính, nguyên tắc ln ln khơng đổi Phương trình tự tài sau: Tài sản x thu nhập thu > lối sống " tài sản x thu nhập thu về” = dòng tiền mặt thu hang tháng từ tài sản Lối sống = chi phí sinh hoạt hàng tháng Một tài sản tạo lợi nhuận vượt mức chi tiêu cần thiết để tài trợ cho lối sống bạn, phương trình tự tài thỏa mãn Tại theo đuổi tự tài chính? Tự tài mang lại xác ta cần – tự Khi đạt tự tài chính, bạn khơng cịn phải bị rang buộc công việc, cấp trên, công ty Chúng ta tự lựa chọn định hướng mà khơng cần lo tiền bạc sống đời mong ước Trong phần sách, mục tiêu thay thu nhập tiền lương với thu nhập thụ động Sự giàu có thu nhập thụ động khơng theo đuổi đơn giản người có khả chi trả Khơng, sách giàu có ưu tiên hàng đầu hết khả chọn lựa Những người ví dụ đạt tự tài gần hồn tồn tuỳ ý để sống mà khơng cần phải làm việc Bốn cấp độ tài Cấp độ # 1: dòng tiền mặt âm Cấp độ tự do: thấp Một dòng tiền mặt âm cá nhân hay gia đình chi tiêu nhiều số tiền họ kiếm Đa số người có dịng tiền mặt âm có giá trị rịng gần Trong số trường hợp, người có dịng tiền mặt âm tích cực tích lũy giá trị rịng, việc tiếp cận với vốn vay lại gần khơng thể dịng tiền mặt âm u ám Về lâu dài, hậu nghiêm trọng; hầu hết trường hợp, cá nhân kiểm sốt thời gian Tất nhiên, nhiều người trẻ có dịng tiền âm khơng thể trì lối sống mà khơng có hỗ trợ tài từ cha mẹ người thân Ví dụ: sinh viên đại học trẻ em trưởng thành sống nhà trợ cấp tiền thuê nhà Ashley giáo viên có sở thích đắt tiền Với thu nhập thấp chi tiêu cao, cô trả tiền thuê nhà cho mình, nên Ashley sống với bố mẹ Vì bố mẹ yêu thương hỗ trợ tài chính, khoản trợ cấp có giá phải trả Ashley khơng ngủ nhà bạn trai Ashley bị tra hỏi cô trễ Ashley không tổ chức tiệc tùng với bạn bè Thực tế, lần bạn Ashley đến thăm bố mẹ cô bán hàng! Trong trường hợp bạn thắc mắc, Ashley 27 tuổi Những hạn chế tự Ashley kết trực tiếp dòng tiền mặt âm Trong vấn đề dòng tiền mặt âm có đau khổ áp lực tài liên tục vơ tận Thanh tốn nợ, chi phí tới (tính trước phát sinh) khơng có khả xây dựng giàu có theo đuổi hội để thoát khỏi bẫy Nạn nhân dòng tiền mặt âm cần phải làm việc chăm để trung hịa trước họ bắt đầu theo đuổi tự tài Tin tốt nhiều người cấp độ nhìn thấy cải thiện đáng kể sống họ, bao gồm tiến đo lường sau vài tháng nỗ lực tập trung Cấp độ # 2: mức độ trung hòa Cấp độ tự do: tương đối thấp Một người có dịng tiền trung hịa hồn tồn phụ thuộc vào tiền lương – tự kinh doanh có lượng nhỏ khách hàng Cuộc sống bị phụ thuộc vào cấp phụ thuộc vào thay đổi hội đưa lựa chọn thân Ngày nay, nhiều nhân viên văn phòng trường hợp suốt đời họ Dong tiền mặt trung hịa gia tang tài sản rịng, tích lũy rơi vào tình mặc định cho người bình thường Mỹ toán khoản vay ngân hàng chấp, quỹ mua nhà, quỹ hưu 401(k), số tài sản xe Tất chủ yếu thứ xa xỉ khơng có giá trị lâu dài Những người có dịng tiền mặt trung hịa người có tiết kiệm 15% thu nhập đem Thanh toán khaorn vay chấp, quỹ mua nhà khơng tính tiết kiệm, khaorn tiết kiệm hưu – khoản không sử dụng ngắn hạn không tạo tiền mặt sử dụng Lưu ý: tài khoản hưu trí đề cập phụ lục, lưu ý lý tài khoản hưu trí tác động đến cấp độ tài bạn nhận thức tính hữu ích chúng Nếu bạn khơng có ý định sử dụng số tiền bạn 65 tuổi, không gần tuổi nghỉ hưu truyền thống khơng ảnh hưởng đến định bạn, khơng tính đến dung chúng để tìm kiếm tự tài sớm Những cá nhân trung lập mặt tiền mặt thường tập trung làm việc lâu dài, có lẽ 40 năm Những người trung lập dòng tiền mặt thường dễ lo lắng an toàn tài gia đình khơng thoải mái nghĩ đến nói tiền bạc Họ khơng thoải mái với rủi ro điều bất trắc gây việc làm, khách hàng lớn, nghiệp dẫn đến dịng tiền, chuyển sang dòng tiền âm Hầu hết người có sống trung hịa với tiền mặt tin họ làm điều đắn với tiền họ Họ nhìn thấy thân giống người đồng nghiệp hay hàng xóm Có thể khó thuyết phục họ suy nghĩ cấp độ tài họ Cấp độ 3: dịng tiền mặt dương tính Cấp độ tự do: cao Những người có tiền mặt dương sống mức cần thiết tích lũy tài sản mức cao so với thu nhập kiếm Những người làm việc họ lựa chọn đưa định sống theo mong ước họ trước hết Họ có đủ thời gian sống để chấp nhận rủi ro với nghiệp họ đam mê, hội đến bất ngờ Sự khác biệt người trung lập dòng tiền mặt dương khó phát Họ làm việc cơng việc, mặc quần áo, làm việc tương tự với niềm vui, có khác biệt tinh tế Một người có dịng tiền dương khơng bị nhìn thấy với xe mới, ăn trưa bên ngày, hay sống hộ xa hoa Tuy nhiên, theo thời gian, người bắt đầu mở công ty, mua tài sản, kết nối có hội mà người có dịng tiền trung hịa khơng có Những người cấp độ phụ thuộc vào người khác hay kiên nhẫn với công việc hiệu Họ khát khao tìm kiếm thử thách tưởng thưởng gắn kết đời Nhóm chủ động muốn cải thiện đời thường tìm kiếm tư vấn từ người khác Các giúp họ tốt cho họ hướng giáo dục, nguồn lực hội để họ chuyển khoản tiết kiệm sinh lợi tahnhf khaorn đầu tư tốt điều giúp học mở rộng vòng tròn: kiếm tiền – tiết kiệm – đầu tư – tiếp tục phát triển tự sống Cấp độ # 4: tự tài Cấp độ tự do: cao Sự tự tài đạt khơng địi hỏi phải có việc làm (hoặc làm tối thiểu) cách chắn an toàn hồn tồn trả tồn chi phí lối sống Có vẻ nhiều người tưởng tượng cá nhân tự tài có sống nhàn rỗi với bãi biển đẹp, du lịch thường xuyên, mát xa, thứ xa xỉ khác Nhưng thực tế người tự tài thường làm việc vất vả tiết kiệm Họ làm việc vất vả để họ sớm khơng làm việc tiền Họ giải vấn đề họ đam mê, muốn thành chuyên gia sở thích, xây dựng việc kinh doanh trường tồn mãi Vì hồn tồn kiểm sốt thời gian mình, nên họ làm dự án mà họ yêu thích gắn kết thực Phần sách hướng bạn đến tự tài sớm Tóm gọn lại bốn cấp độ tự do: Bạn muốn cấp độ nào? Bạn muốn tự bao nhiêu? Bạn làm điều sau: chọn xác nơi bạn sống, bạn ăn, phương tiện di chuyển? • chọn cơng việc làm việc, khơng dựa sở lương, dựa thân công việc? Một ngày đó, xây dựng doanh nghiệp riêng mình? • nói với người khác họ muốn bạn thức dậy vào thời điểm định, mặc quần áo, làm việc không thoải mái hay nhàm chán? Một kế hoạch đưa bạn đến phương hướng hiệu quả, ổn định, dễ dàng, tự động Nếu anh phải tìm kế hoạch để đến Phần sách cung cấp kế hoạch cho cấp độ đến Cách tiếp tục theo đuổi tự tài tự tài đạt khơng cịn cần làm việc cho tiền bạc, đạt phương trình tự tài đáp ứng Phương trình, lần nữa, là: Tài sản x thu nhập trả > lối sống Lưu ý biểu thức tốn học có ba tham số Vì phương trình phải giải quyết, thấy tài phần lớn mơn thể thao dựa toán học Đây tin tốt, thơng số phương trình độc lập tài tối ưu hóa đo lường Có thể mua tài sản sản xuất thu nhập kiếm tiền tiết kiệm Có thể nghiên cứu đầu tư tìm kiếm hội để kiếm lợi nhuận Có thể tạo xây dựng tài sản tạo thu nhập Và, cắt giảm chi tiêu sống để giảm số lượng tài sản / trả lại cần thiết để trì tự tài chính! Bạn nên làm tất điều để giữ cân phương trình Các thành phần cơng thức độc lập tài Thành phần # 1: tài sản! Tài sản gì? Trong sách này, tài sản thứ tạo thu nhập (hoặc làm giảm chi phí) nâng cao giá trị Một tài sản lí tưởng tạo lợi ích tài tương lai gần để hỗ trợ lối sống nghỉ hưu trước tuổi Thu nhập từ đầu tư kinh doanh tài sản cần phải có nỗ lực hầu hết cơng việc tồn thời gian địi hỏi Nếu khơng tạo thu nhập, khơng làm giảm chi phí sống không tang giá trị mức lạm phát khơng phải tài sản thực Tài sản thực bao gồm thứ như: Tài sản cho th Cổ phiếu Trái phiếu Chứng khốn cơng khai giao dịch công khai Doanh nghiệp tạo thu nhập Các tài sản khác tạo thu nhập dự kiến trì tăng giá trị Tiêu sản bao gồm thứ thường bao gồm bảng cân đối kế tốn tích cực thực làm giảm mục tiêu đạt tự tài sớm Nhiều mục đặt trogn danh mục " tài sản” khơng phải tài sản thực, khơng mục đích sách Ví dụ tiêu sản bao gồm: Xe ô tô, thuyền, xe tải, xe suv, rvs, loại xe sang trọng khác Nhà Bằng tốt nghiệp đại học Tài khoản hưu trí Máy tính Đồ nội thất Các tác phẩm nghệ thuật sưu tập Những tài sản giả buộc chủ sở hữu phải kiếm nhiều tiền làm cạn kiệt tiền tiết kiệm để mua trì, khơng tạo thu nhập số trường hợp giá trị theo thời gian Đối với người theo đuổi tự tài sớm, vụ mua nợ phải trả, khơng phải tài sản Thật khó để tránh xa tài sản hoàn toàn, phải hoàn toàn rõ ràng với người mua họ trì hỗn việc đạt tự tài Bây giờ, để nhấn mạnh điều chút, nên hiểu rằng, phải, mục tài sản Một xe xe tải tài sản, dùng để chở người khác xung quanh để kiếm sống tài sản Nếu chủ sở hữu có viện bảo tang có thu khoản phí vào để xem Nhà tài sản bạn cho thuê phòng Những tài sản khác liệt kê Nhưng thành thật với thân mục đích mua hàng bạn Bạn mua nhà, xe, máy tính, hay đồ đạc có ý định dùng tài sản tạo thu nhập? Hay chủ yếu cho sang trọng tiện lợi cá nhân? Nếu bạn không mua tài sản thật, hiểu tài sản giả mạo trở ngại cho người tìm kiếm tự tài sớm Nhiều người khơng thể phân biệt xác tài sản nợ sống cá nhân họ Người mỹ tầng lớp trung lưu có xu hướng tích lũy nợ phải trả mức độ đáng báo động, suy nghĩ sai lệch là đầu tư thông minh thời gian dài Có ba tài sản sai lầm phổ biến mà nhiều người mỹ tích lũy vào gây hậu tài tai hại Những tài sản giả xe trả góp, ngơi nhà trả góp cấp trả góp Một số người có khuynh hướng hy sinh bảng cân đối kế toán cho tiện nghi thứ xa xỉ đây, việc mua chúng làm cho mục tiêu cá nhân lạc bên ngồi mục đích theo đuổi tự tài Nhưng, mục không nên coi tài sản không nên cơng nhận thứ xa xỉ đắt tiền mà trì hỗn tự tài " tài sản giả " # 1: xe ô tô trả góp Xe trả góp chiếm khoản lớn tiền hàng tháng ra, việc dung xe thường xuyên kéo theo nhiều chi phí cố định lớn cho chủ xe Trên hết, xe tốn nhiều tiền cho tiền xăng, bảo trì, đậu xe bị giá Ngồi cịn gánh nặng tài khác tiền bảo hiểm, nguy va chạm xe, … Thay mua xe với khoản vay lớn, mua xe kinh tế đáng tin cậy dung rồi, toyota corolla - 10 tuổi, honda civic, nissan sentra loại chi phí thấp tương tự Mua xe gây ảnh hưởng xấu đến tài bạn mua xe trả góp Đừng phạm sai lầm mua xe sang trọng tin dẫn đến hạnh phúc tài lâu dài " tài sản giả " 2: ngơi nhà trả góp Có ba cách để thiết kế sống bạn: bạn thuê, bạn mua hộ độc thân, bạn cho thuê nhà Thuê thường định tài dài hạn dở hầu hết thị trường Mỗi đô la dành cho tiền thuê 100 % không quay trở lại Từ quan điểm việc đạt tự tài nhanh chóng, điều cần thiết phải tránh xa tình trạng " người thuê " sớm tốt Có điều rõ rang mua nhà gia đình hồn tồn khơng phải tài sản Đó khoản nợ với dịng tiền âm Đương nhiên sở hữu nhà tốt thuê, cần lưu ý đến khoản lớn chi phí trả tiền vay, thuế, bảo hiểm, bảo dưỡng hàng tháng Ngoài ra, vốn cổ phần xây dựng hộ chủ yếu sử dụng ngắn hạn, mà không phát sinh nhiều khoản nợ (vay nợ theo hình thức cho vay vốn chủ sở hữu tín chấp) cần tốn bán nhà Hiểu khác biệt tài sản thực tài sản giả, tìm phương án thay rõ ràng để biến nhà bạn thành tài sản thực thông qua việc cho thuê lại nhà Làm việc cách mua tài sản nhỏ, hay nhà cửa có nhiều phịng với ý định thuê chúng Điều cung cấp đủ lưu lượng tiền mặt để trả tiền chấp chi trả tiền chấp chi phí hoạt động tài sản Nếu làm đúng, người mua trang trải chi phí lớn sống đa số người Mỹ nhà " tài sản giả " 3: cấp trả góp Giáo dục tuyệt vời Có vơ số nghiên cứu việc người ta kiếm việc làm tốt nghề nghiệp họ học đại học ngành có bảo đảm cấp đặc biệt trở thành bác sĩ hay luật sư Đây mâu thuẫn Điều hoàn toàn với nghiệp bốn mươi năm, bạn có cấp cao kiếm tiền nhiều đồng nghiệp mà khơng có cấp Nhưng điều thật sự thật nghiệp dài Hãy nhớ rằng, khơng dành cho tìm kiếm tự tài sớm Những người tìm kiếm tự tài sớm sống thường thận trọng với trường kinh doanh đắt tiền, trường luật, trường y, hay cấp cao khác Trong hầu hết trường hợp, thời gian dành cho trường học trì hỗn cách đáng kể khả tích lũy cải, thu nhập thụ động tương ứng mà tăng lên nhiều hội giải phóng Bổ sung phần " tài sản giả: " vợ / chồng có dịng tiền âm Có thể người chồng lười để làm việc, đến quán bar hàng đêm, bà vợ nội trợ nhà, người dành hàng ngàn đô cho việc mua sắm quần áo, trang sức u thíchăn ngồi sang trọng hàng tuần Điều cần thiết hai bên đóng góp vào mục đích cuối gia đình cách góp phần thu nhập thực thi ngân sách kỷ luật tài Sự thiếu hợp tác dẫn đến hậu nghiêm trọng mà khơng để lại cặp đơi tình cảnh tài thảm khốc mà phá hủy mối quan hệ Đây có lẽ tài sản quan trọng để tránh tự tài sớm Nếu bạn đời bạn cam kết giúp gia đình đạt mục tiêu dài hạn bạn, tránh người khác danh sách trở nên đạt nhiều Tổng kết tài sản giả Vậy, bạn tích lũy tài sản thực tài sản giả sống? Mọi người phạm sai lầm Tất việc giảm nhẹ sai lầm đó, học hỏi từ chúng, áp dụng vốn tương lai cho thứ thực cải thiện sống bạn qua lâu dài Đó tài sản thật Bạn không cần xe, nhà đồi, hay cấp cao Bạn vịng quanh nhanh chóng, lành mạnh miễn phí xe đạp, sống miễn phí nửa số hai hộ, học trao đổi với cộng đồng miễn phí internet địa phương Hãy xem thứ tài sản bạn Đi nào! Bố mẹ / ông bà / người khác khơng thể sai! Hai tài sản giả mạo có xu hướng gây khó hiểu người cố gắng đạt tự tài sớm vùng mà người mỹ trung lưu có xu hướng tích lũy tất Hai thứ là: quỹ mua nhà tiết kiệm hưu trí Tơi nghe điệp khúc bạn nói, " chờ đã! Còn tất điều vĩ đại mà đọc từ nhiều người khác lý nên tiết kiệm cho việc nghỉ hưu tài khoản hưu trí quan trọng nào, " “những người tuyên thệ nhà đầu tư tốt họ gì?” Như điểm nhấn phần này, khơng tệ có quỹ mua nhà tiết kiệm hưu trí Chúng khơng phải tài sản có ích ngắn hạn Nếu kế hoạch tạo sống tự tài 20 30, chí 40 năm trước tuổi nghỉ hưu, quỹ mua nhà tiết kiệm hưu trí khơng thực giúp ích Do đó, việc đưa lựa chọn dẫn đến việc xây dựng giàu có chủ yếu hai thứ khó tiếp cận chiến lược xây dựng giàu có Hãy nghĩ Nếu tiền tài khoản hưu trí, số tiền không sử dụng tuổi nghỉ hưu Chỉ có vài cách để khai thác quỹ mua nhà việc theo đuổi tự tài chính: một, bạn bán tài sản, lấy tiền ra, đầu tư vào nơi khác Tuy nhiên, nên thực tế là, phần lớn người có quỹ mua nhà thường sống nhà trả tiền vay chấp cho ngân hàng Có thể họ tiếp tục sống nhà thời gian dài Một số theo đuổi tự tài sớm với kế hoạch mua nhà to lớn khu vực đẹp, trả tiền chấp hàng tháng, cầu nguyện cho nhà tang giá, bán nó, sau giảm xuống cách thuê hộ rẻ tiền nhỏ Điều kế hoạch ngớ ngẩn, tiến tới tự tài sớm việc mua nhà nhỏ để bắt đầu đầu tư tích cực vào tài sản nhà đầu tư tiếp cận nhanh loại đầu tư dễ có Cách thứ hai để khai thác cơng nhà dùng để vay Việc vay tiền để tài trợ cho thứ xa xỉ xe du thuyền trực tiếp chống lại mục tiêu tự tài sớm, không thảo luận thêm sách Tuy nhiên, người có nhiều vốn cổ phần hộ họ có thể vay vào mức lãi suất thấp để đầu tư vào doanh nghiệp khác Ví dụ, họ vay vốn chủ sở hữu họ để đầu tư vào tài sản thuê mà mang lại dòng tiền dương Cuối cùng, chủ sở hữu nhà hỗ trợ tự tài sớm nhà toán hết Nếu chấp tốn hồn tồn, khoản tốn chấp loại bỏ Tuy nhiên, chủ sở hữu có giá trị nhà $400 000 trả hết tức tiền thu nhập đầu tư cho $400 000 Có thể có khả đầu tư $400, 000 kiếm $30, 000, $40,000 năm đầu tư vào quỹ số lợi nhuận từ 7, % - 10 % hàng năm Mặt khác, nhà thường có xu hướng tang giá trị từ đến %, theo thời gian ($12, 000 đến $20, 000 đồng năm ví dụ) này, nửa lợi nhuận lịch sử thị trường chứng khốn Trong hiệu phát triển luồng thu nhập khác trước trả toàn tiền chấp, đa số người độc lập tài gần độc lập loại bỏ khoản nợ cá nhân, bao gồm chấp mua nhà Làm để có tài sản: Suy tính việc mua lại tài sản thực yêu cầu thay đổi quan điểm Ngừng suy nghĩ mục tiêu tài đóng góp quỹ hưu trí, vay chấp, để dành số tiền nhỏ cho tháng Đừng hy vọng lợi ích hợp dẫn đến giàu có lâu dài Thay vào đó, bỏ phần lớn tiết kiệm cải tháng theo hướng dẫn phần I II qun sách này, sau đó, cịn dư bỏ vào quỹ hưu trí Có nhiều cách để tích lũy tài sản khơng liên quan đến việc tích lũy tiền mặt Nhưng, cách tốt để di chuyển nhanh chóng phía tự tài đơn giản tiêu xài họ kiếm được, kiếm nhiều chi phí tiêu xài Trong trường hợp bạn thắc mắc, số cách khác để mua tài sản: • đầu tư tái đầu tư nguồn thu từ tài sản khác Xây dựng luồng thu nhập kinh doanh thu nhập thụ động từ đầu Tài sản tiếp nhận quà tặng / kế thừa • bồi thường cho công việc thực với cổ phiếu sở hữu tài sản, ngồi thay tiền lương Hãy đặt vào vị trí mà bạn thường có khả mua tài sản thông minh, hợp lý khiến bạn có ý nghĩa để đưa bạn đến nơi bạn muốn Thành phần # 2: thu nhập thu Từ quan điểm việc đạt tự tài tuổi sớm, điểm tích lũy tài sản để tạo dòng tiền để bổ sung thay thu nhập từ tiền lương, tạo tài sản dài hạn nhằm tang giá trị Đừng tiết kiệm tiền để tiết kiệm tiền Tiết kiệm tiền để đầu tư, tạo dòng tiền mặt tăng giá trị Lợi nhuận đầu tư quan trọng việc làm giàu, người có tài sản đáng kể để đầu tư Một số người tìm kiếm sách hy vọng ghi số mẹo đầu tư tuyệt vời Cuốn sách khơng có để cung cấp cho người đánh nhanh thắng nhanh thị trường chứng khoán Cố gắng kiếm lợi nhuận đầu tư lớn theo cách truyền thống mục tiêu liên quan người đọc điển hình sách Vâng, lợi nhuận đầu tư xuất sắc thành phần quan trọng kế hoạch xây dựng tài sản thành công, và, chương viết chi tiết đầu tư Nhưng điều quan trọng đầu tư xuất sắc không quan trọng số tiền đầu tư nhỏ Nếu Bryan có dự trữ $1000, gấp đơi số tiền thị trường chứng khốn, sống ơng khơng thay đổi nhiều Chắc chắn, ơng ta có thêm 1000 la, ông ta bỏ việc, di chuyển trả tiền thuê nhà cao hơn, thay đổi khía cạnh vật chất việc vận chuyển hoạt động hàng ngày Tương tự với $10, 000 Nhưng, Bryan lấy $100 000 đầu tư cách hiệu quả, kiếm 10 đến 15 phần trăm lợi nhuận, ơng trải nghiệm tác động thực đến sống Ơng kiếm khoảng $1000 tháng, số tiền ảnh hưởng tích cực đến định sống Đầu tư vơ quan trọng, có tác động thực đến việc đưa ơng đến sống thay đổi cải, ơng phải tích cực dự trữ tiền mặt kiếm tiền tiết kiệm nhanh chóng Phải, bạn nên đầu tư đô la vượt qua bạn cần, bạn vết xước, việc lợi nhuận thu bạn không nên tập trung nặng nề bạn có số lượng vốn đầu tư đáng kể Lợi nhuận đầu tư thường thể theo tỷ lệ % Nếu nói họ kiếm 10 % lợi nhuận hàng năm, nghĩa $100 đầu tư, hai giữ nguyên vị trí ban đầu họ xây dựng thêm $10 giàu có, hàng năm Hãy cẩn thận tỷ lệ phần trăm sử dụng để chứng minh trả lại Các hội đầu tư phải ưu tiên, không theo tỷ lệ phần trăm trả lại, mà tính chất lợi nhuận Ví dụ, ưa chuộng đầu tư $10, 000 kiếm lợi nhuận $2000, so với đầu tư $10 trả lại $20 Giả sử hai đầu tư sản xuất lợi nhuận suốt năm đầy đủ Rõ ràng thật ngớ ngẩn khoe khoang khoảng 200 phần trăm lợi nhuận đầu tư $10, rõ ràng đạt 20 % lợi nhuận $10, 000 đầu tư có giá trị Tương tự vậy, phổ biến hơn, trường hợp nhà đầu tư trẻ cố gắng tăng lợi nhuận đầu tư lên danh mục đầu tư non trẻ có giá trị $10, 000 vài điểm phần trăm Cho % tăng lợi nhuận, nhà đầu tư gia tăng $100 tài sản năm Sự gia tăng cải tạo đêm chăm sóc quán bar, lái xe uber, ngày làm việc trường hợp cần thiết Điều hiệu nhiều để xây dựng tài sản cách tìm kiếm cách khác để kiếm thêm tiền, danh mục đầu tư bạn đạt quy mô đáng kể Hãy nghĩ lợi nhuận đầu tư kiếm bạn nhận tiền lương Đừng bỏ công việc để đạt khoản lợi nhuận thêm % $1000 đầu tư bạn đơn giản kiếm tiền hiệu nhiều Mặt khác, danh mục đầu tư có quy mơ định (thường $100,000 hơn) tạo lợi nhuận hàng năm $10 000, $20 000, nhiều nhiều nhà đầu tư sáng tạo thành cơng Đột nhiên, trở thành nỗ lực thực xứng đáng Bất kể độ lớn danh mục đầu tư tại, ln có giá trị cho việc tự học việc đầu tư quản lý cải Một cách tốt để thực việc để tiết kiệm kiếm tiền, sử dụng lượng nhỏ tiền để thử chiến lược trau dồi kỹ đầu tư theo cách mà bạn mong đợi cung cấp lợi ích tương lai Những điều bắt đầu với vốn đầu tư, nhiên, xứng đáng để tập trung phần lớn nỗ lực họ để kiếm nhiều tiền thay cố gắng gia tăng tỷ lệ phần trăm danh mục đầu tư non trẻ Tỷ lệ rút tiền an toàn tỷ lệ rút tiền an toàn (SWR), thể %, xác định phần trăm giá trị thực tế sử dụng ( "tài sản thực " ) thu hồi năm, tài sản bạn không bị cạn kiệt SWR định nghĩa số lượng tiền, biểu thị tỷ lệ phần trăm đầu tư ban đầu, thu hồi năm số năm định, có điều chỉnh lạm phát khơng dẫn đến thất bại đầu tư Bạn sử dụng tỷ lệ rút tiền an toàn để trả lời câu hỏi: " tơi cần tiền để tích lũy để trở nên tự tài với rủi ro?” Nó tương ứng với biến " thu nhập trả " phương trình tự tài Tỷ lệ rút tiền an toàn số mà bạn chọn Đó tỷ lệ lợi nhuận mà nhà đầu tư cá nhân chấp nhận Một người bảo thủ cho tỷ lệ rút tiền an toàn đến % Điều có nghĩa người muốn thu nhập hàng năm $50, 000, ông ta nên tích lũy $2 – $5 triệu đô la tài sản Một cách khác để đưa điều người có tỷ lệ rút tiền an toàn % cần xây dựng 100 lần chi tiêu tài sản thực họ trước nghỉ công việc làm công ăn lương Một người tham vọng với chi phí $50, 000 la năm thiết lập tỷ lệ rút tiền an toàn 10 % Người bỏ việc $500, 000 tài sản Người cần xây dựng 10 lần chi tiêu trước bỏ công việc trả lương Nhà đầu tư thận trọng trì hỗn tự tài khơng cần thiết, nhà đầu tư tham vọng gánh chịu rủi ro phải quay lại làm công việc trả lương cắt giảm chi tiêu sống lợi nhuận cao khơng thể trì Tuy nhiên, kiểm tra / thất bại Sự giàu có, chi tiêu, tỷ lệ rút tiền an toàn liên tục Rút nhiều tiền khơng có nhiều hậu tài chính, tỷ lệ rút tiền bảo thủ khơng dẫn đến hậu lâu dài Ví dụ, Melinda rời khỏi công việc ăn lương cô từ năm 30 đến 40 tuổi Sim với chi tiêu $50, 000 - năm, cô có nhiều lựa chọn thị trường sụp đổ tài sản khơng cịn hỗ trợ lối sống Lựa chọn cần cắt giảm lối sống Thay sống $50 000 năm, sống $40 000 năm Điều hiệu danh mục đầu tư cô giảm xuống $800, 000 cô tiếp tục quản lý với tỷ lệ rút tiền an toàn % Lựa chọn thứ hai trở lại công việc bán thời gian chí cơng việc tiền lương tồn thời gian khoảng thời gian ngắn lấy lại tự tin tình hình tài tài sản hồi phục giá trị Nhiều chuyên gia đề xuất số khác Một số đề xuất nhà đầu tư nên mng đợi lợi nhuân 2%, số cho nhà đầu tư nên mong đợi lợi nhuận từ 7% hàng năm Những người trẻ tuổi tự tin khả trở lại cơng việc trả lương cao có ý định bắt đầu kinh doanh thoải mái thoát khỏi lực lượng lao động mong đợi tỷ lệ rút vốn an toàn 10% Những người tham dự vào tự tài sớm linh hoạt muốn xem xét tỷ lệ rút tiền an toàn % hợp lý Thành phần # 3: lối sống Biến số thứ ba phương trình độc lập tài chi phí hàng năm lối sống mong muốn Lý cho việc lối sống thảo luận chương sách chi phí cho lối sống người yếu tố định lớn họ đạt tự tài sớm Hãy nhớ rằng, theo tỷ lệ rút tiền an tồn %, la chi tiêu cho chi phí lối sống tăng số tài sản cần thiết để đạt tự tài Mỗi $100 chi phí tang lên tháng năm tang lên $1200, $24 000 tài sản thực cần có để trì tự tài sớm Rất nhiều tiền Đó năm tiết kiệm mà mô tả phần I Việc chi tiêu cá nhân lối sống bạn hợp lý hơn, bạn chi tiêu từ tháng qua tháng kia, dễ dàng đạt tự tài sớm Hãy suy nghĩ cẩn thận phần ngân sách bạn, cắt giảm chi phí khơng cần thiết Chi tiêu bạn rào cản lớn bạn tự tài Và nhớ rằng, bạn đạt tự tài sớm, bạn tiếp tục làm việc gia tăng tài sản Hãy đảm bảo chi tiêu bạn tăng tỷ lệ tương ứng với giàu có bạn Nếu bạn nghỉ hưu, sau xây dựng doanh nghiệp nhận tăng trưởng đáng kinh ngạc từ tài sản bạn, bạn ln tăng chi tiêu với dịng tiền dư thừa Người có $10 triệu giàu có chí đầu tư trung bình gây quỹ cho sống chi phí $200 000 năm tiếp tục tăng trưởng ngày giàu, chí so với lạm phát Lối sống mô tả chi tiết phần I, mời bạn đọc lại có thời gian Kết luận Bạn có tài sản thực hay tài sản giả sống bạn? Tất tài sản bảng cân đối cá nhân làm việc cho bạn, bạn bị buộc phải sử dụng dòng tiền để trì chúng? Để đạt tự tài sớm, bạn cần phải thay đổi vị tài – từ người khơng có có tài sản thực tồn tài sản giả thành người có nhiều tài sản thực để tạo thu nhập nâng cao giá trị mãi Tất bắt đầu lối sống Một người sống có lối sống chi phí thấp cần tài sản thực cần lợi nhuận thấp tài sản trì tự tài sớm Tuy nhiên, tài sản bắt đầu tích lũy, lựa chọn hội xuất hiện, khơng đủ để tiết kiệm đẻ có tự tài Trọng tâm cần chuyển đổi từ lối sống chi phí thấp sang mua tạo tài sản thực tạo thu nhập Có nhiều cách khác mà người tìm kiếm tự tài sớm giải được, họ phải lưu ý có tài sản tạo thu nhập nâng cao giá trị nhanh so với mức lạm phát Brickman, Coates, and Janoff-Bulman, Lottery winners and accident victims: Is happiness relative?,917-927 * Clark, Debt Is Piling Up Faster for Most Graduate Students—but Not MBAs, Online  ... - vòng vài tuần trở mức độ hạnh phúc khơng thay đổi từ trước thay đổi Ví dụ, nghiên cứu năm 19 78 có tên " Những người trúng số nạn nhân tai nạn: có liên quan đến hạnh phúc với khơng?” tác giả... chưa nghe nói đến - trở thành tỷ phú cách mua cổ phiếu Berkshire Hathaway Warren Buffet vào năm 1 980 Một người tạo lợi ích cho hàng triệu người xã hội Một người khác đầu tư để tài sản phát triển... biết kiến thức tạo nên giáu có lợi cạnh tranh cách nâng cao kiến thức giáo dục người sớm tốt Trong chương 6, thảo luận việc học cách nâng cao nhiều thu nhập Nhưng có cách tốt kiếm thêm thu nhập Nếu