Mục tiêu nghiên cứu của đề tài là trên cơ sở làm rõ những vấn đề lý luận về hoạt động kinh doanh ngoại tệ của NHTM nói chung và đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ của VIETINB NK CN Đà Nẵng, từ đó đề xuất giải pháp thúc đẩy hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại tại Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Đà Nẵng.
ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN LÊ MINH THẢO GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CHO NHÓM KHÁCH HÀNG TỔ CHỨC TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 60 34 01 02 Đà Nẵng - Năm 2019 Cơng trình hồn thành TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS VÕ QUANG TRÍ Phản biện 1: PGS.TS Phạm Thị Lan Hương Phản biện 2: TS Nguyễn Văn Ngọc Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp thạc sĩ Quàn trị kinh doanh họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 18 tháng năm 2019 Có thể tìm hiểu luận văn tại: Trung tâm Thông tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng Thư viện trường Đại học Kinh tế, ĐHĐN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nếu trước đây, nguồn thu nhập truyền thống NHTM chủ yếu từ hoạt động cho vay huy động vốn đây, xu hướng kinh doanh thời đại mới, NHTM bước đa dạng đại hóa sản phẩm dịch vụ, tìm kiếm nguồn thu nhập từ hoạt động phi truyền thống Hơn nữa, Quyết định số 1058/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ ký ngày 19-07-2017 Phê duyệt Đề án “Cơ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2016 – 2020” nhấn mạnh: “Chuyển đổi mạnh mẽ mơ hình kinh doanh ngân hàng thương mại theo hướng từ “độc canh tín dụng” sang mơ hình đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng phi tín dụng; Phấn đấu đến năm 2020 tăng gấp lần tỷ trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ phi tín dụng tổng thu nhập NHTM” Trong số có hoạt động KDNT chiếm vị trí quan trọng hoạt động NHTM nói chung Vietinbank nói riêng Không giúp gia tăng lợi nhuận cho NHTM, KDNT tham gia hỗ trợ há nhiều cho hoạt động hác tốn quốc tế, tín dụng, huy động vốn Vai trò hoạt động KDNT ngày tăng cao hi nhu cầu giao lưu buôn bán quốc gia với ngày có xu hướng mở rộng Hoạt động KDNT ngày trở thành hoạt động mũi nhọn VIETINBANK qua việc thực hoạt động quản lý điều tiết nguồn ngoại tệ toán, đáp ưng nhu cầu ngoại tệ chi nhánh, cân trạng thái ngoại tệ đầu tư nguồn ngoại tệ nhàn rỗi cách hợp lý Doanh số kinh doanh ngoại tệ Vietinban tăng bình quân gần 30% /năm góp phần gia tăng lợi nhuận phi tín dụng tăng tính cạnh tranh ngân hàng Với lợi NH lớn có uy tín hàng đầu lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ thị trường Việt Nam, có mạng lưới Chi nhánh phòng giao dịch trải dài khắp miền đất nước, mạnh nguồn ngoại tệ kinh nghiệm nhiều năm lĩnh vực này, đồng thời ngân hàng Việt Nam đạt chuẩn SWIFT GPI; đồng thời ngân hàng nước cung cấp dịch vụ Internet Banking cho giao dịch tài trợ thương mại (VietinBan Trade portal) năm 2018, Vietinban tin tưởng lĩnh vực KDNT NH tiến xa Đặc biệt, nhiệm vụ Kinh doanh năm 2019 hướng Vietinbank thời gian tới Ban lãnh đạo NH triển hai là: Tăng thu nhập ngồi lãi phát triển bền vững Nắm bắt mục tiêu phát triển chung toàn hệ thống, Ban lãnh đạo Vietinban Chi nhánh Đà Nẵng xác định, KDNT mảng inh doanh mũi nhọn cần đặc biệt quan tâm Hơn hết, với hội có địa phương Đà Nẵng, đầu tàu kinh tế du lịch khu vực Miền Trung Tây Nguyên, tiềm phát triển KDNT lớn Tuy nhiên, Vietinban Đà Nẵng gặp hơng hó hăn, thử thách, yếu tố hách quan biến động hệ thống tài tồn cầu, thay đổi thường xuyên việc ban hành sách quản lý hoạt động ngoại tệ Việt Nam yếu tố chủ quan nguồn nhân lực quy định Vietinbank Vì Vietinban gặp nhiều hó hăn q trình hoạt động Bản thân hoạt động KDNT VIETINBANK nhiều hạn chế bản: - Thứ nhất, việc phối hợp, hỗ trợ HSC CN nhiều bất cập, chưa quán - Thứ hai, quy trình nghiệp vụ VIETINBANK cịn nặng thủ tục, chứng từ, rườm rà, phải qua nhiều bước trung gian Một ví dụ cụ thể hi giao dịch giao (spot) xác nhận với KH cán trực tiếp giao dịch phải ý xác nhận vào chứng từ mua bán, nhập lệnh mua bán, đến trưởng (phó) phịng phụ trách ký duyệt, sau chuyển chứng từ qua phận kế tốn thực duyệt lệnh toán - Thứ ba, phận kiểm soát rủi ro lẽ phận đóng vao trị kiểm sốt sau thực hỗ trợ kiểm soát giao dịch NH mục đích sử dụng, hạn mức, nguồn vốn… thực tế phận VIETINBANK chưa quan tâm nới lỏng kiểm tra, chưa hoàn thành nhiệm vụ - Thứ tư, mạng lưới CN, PGD VIETINB NK lớn HSC số lượng nhân viên hạn chế, phải thực quản lý hi điều kiện công nghệ chưa đáp ứng đủ - Thứ năm, iểm soát rủi ro VIETINBANK KDNT cịn yếu Hầu chưa có phận hoạt động KDNT phải đối mặt với nhiều rủi ro đặc biệt rủi ro tỷ giá - Thứ sáu, phát triển thời gian gần chậm lại dần vị ngân hàng dẫn đầu KDNT nhiều nguyên nhân khách quan chủ quan Trong xu tồn cầu hố hội nhập, đặc biệt VIETINBANK khó giữ vững vị phát triển hoạt động KDNT với hạn chế Nhận thức nhu cầu quan trọng việc nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ, đề tài: “Giải pháp thúc đẩy hoạt động Kinh doanh ngoại tệ cho nhóm khách hàng tổ chức Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Đà Nẵng” chọn nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Trên sở làm rõ vấn đề lý luận hoạt động KDNT NHTM nói chung đánh giá hiệu hoạt động KDNT VIETINB NK CN Đà Nẵng, từ đề xuất giải pháp thúc đẩy hiệu hoạt động KDNT tại Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Đà Nẵng Luận văn hướng đến việc nghiên cứu sau: - Hệ thống hóa vấn đề lý luận chung phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại - Phân tích đánh giá thực trạng phát triển kinh doanh ngoại tệ Vietinban Đà Nẵng - Dựa vào kết nghiên cứu trên, đưa đề xuất, giải pháp, kiến nghị nhằm góp phần thúc đẩy kinh doanh ngoại tệ ngân hàng Vietinban Đà Nẵng Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Những vấn đề liên quan đến KDNT NHTM hoạt động KDNT Vietinban CN Đà Nẵng - Phạm vi nghiên cứu: Về thời gian: Luận văn tập trung phân tích hiệu hoạt động KDNT VIETINBANK từ năm 2015 đến 2018 Tuy nhiên, trình nghiên cứu tác giả gặp số hạn chế định việc tiếp cận số liệu kinh doanh mang tính chất bảo mật ngân hàng Do đó, số liệu định sử dụng phân tích chưa cập nhật để xử lý vấn đề này, tác giả giả định đánh giá theo xu hướng biến động Về khơng gian: Đề tài chủ yếu tìm hiểu nghiên cứu hoạt động mua bán ngoại tệ NHTM nói chung Vietinbank Chi nhánh Đà Nẵng nói riêng, nghiệp vụ KDNT ảnh hưởng hoạt động tới hoạt động phái sinh liên quan cho vay ngoại tệ, toán quốc tế, tiền gửi… để từ đưa giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động KDNT Phƣơng pháp nghiên cứu Việc nghiên cứu đề tài tiến hành phương pháp sau: - Phương pháp thu thập số liệu: Theo dõi thu thập thông tin thực trạng hoạt động KDNT Vietinban CN Đà Nẵng Tiến hành thu thập số liệu từ báo cáo tài NH qua trang web NH báo cáo nội - Phương pháp so sánh, tổng hợp thống ê: So sánh phân tích số năm để thấy biến động hoạt động KDNT NH qua năm Tổng hợp phân tích đánh giá sở lý thuyết tài chính, KDNT Các thơng tin phân tích hơng đặt riêng biệt mà sở so sánh để tìm bất cập nguyên nhân bất cập Dựa tồn tại, hạn chế hoạt động KDNT VIETINB NK để rút định hướng đề xuất giải pháp nâng cao hiệu hoạt động KDNT VIETINBANK - Ngồi luận văn cịn sử dụng phương pháp thống ê để đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng Bố cục đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh sách từ viết tắt, danh sách bảng biểu danh mục tài liệu tham khảo luận văn bao gồm 03 chương: Chương 1: Cơ sở lý luận Hoạt động KDNT Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi Nhánh Đà Nẵng Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi Nhánh Đà Nẵng Tổng quan tài liệu nghiên cứu Luận văn tham hảo luận văn Thạc sĩ giải pháp cho Hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM Việt Nam để tham khảo cách thức hoạt động KDNT ngân hàng thương mại điển hình: Luận văn nêu sở lý luận Kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại song hầu hết luận văn chưa đến giải pháp thiết thực cho Ngân hàng mà tập trung khai thác mảng kiến nghị sách điều chỉnh tỷ giá NHNN, cụ thể: Nguyễn Công Giảng, 2007 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Việt Nam Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học kinh tế thành phố Hồ Chí Minh Về lý thuyết, luận văn sử dụng sách chuyên ngành Tài tiền tệ để làm rõ lý thuyết Kinh doanh ngoại tệ chiến lược quản trị hoạt động NHTM : GS.TS Vũ Văn Hóa PGS.TS.Lê Văn Hưng (2009), “Giáo trình Tài quốc tế”, NXB Thống Kê; PGS.TS.Nguyễn Văn Tiến (2006), “Cẩm nang Thị trường Ngoại tệ”, NXB Thống kê; PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2006), “Giáo trình Quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh Ngân hàng”, Học viện ngân hàng; TS Lê Văn Tề (2002), “Kinh doanh ngoại tệ xác định tỷ giá”, NXB Thống kê, Hà Nội… Cụ thể tài liệu liệt kê phần phụ lục tham khảo luận văn Ngoài ra, để có thêm sở tìm kiếm thêm giải pháp hữu ích, luận văn sử dụng thêm báo kinh tế tài tiền tệ như: Nguyên Tổng giám đốc NHNo Nguyễn Thế Bình, Diễn văn kỷ niệm 20 năm thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, website: http://www.vbard.com, ngày 25/04/2010; Mỹ Hạnh, Sản xuất dệt may- Nhiều khó khăn mới, website: http://www.sggp.org.vn/, ngày 18/07/2011; Khoa Việt, Thế giới chưa thoát khỏi mê cung suy thoái, website: http://www.baomoi.com, ngày 05/10/2010 CHƢƠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ 1.1 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ 1.1.1 Định nghĩa Kinh doanh ngoại tệ Kinh doanh ngoại tệ (Forex) hay gọi kinh doanh ngoại tệ Đây mảng inh doanh đặc thù, người tham gia kinh doanh ngoại tệ trao đổi ngoại tệ thu lợi nhuận cách mua cặp tiền tăng bán cặp tiền giảm, lợi nhuận chênh lệch giá cặp tiền 1.1.2 Chiến lƣợc kinh doanh thị trƣờng ngoại tệ Để xây dựng chiến lược kinh doanh an toàn hiệu quả, nhà đầu tư thị trường ngoại tệ cần vạch chiến lược kinh doanh kỹ gồm có: a Phân tích thị trường b Lựa chọn thời điểm thích hợp để giao dịch thị trường c Tuân thủ chiến lược kiểm soát vốn 1.2 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NHTM 1.2.1 Khái niệm đặc điểm hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM a Khái niệm KDNT NHTM Kinh doanh ngoại tệ, theo nghĩa rộng, bao gồm việc mua bán ngoại tệ, đảm bảo ổn định số dư tài hoản KDNT nước ngồi tìm cách thu lời thơng qua chênh lệch tỷ giá lãi suất đồng tiền hác Theo nghĩa hẹp, người ta hiểu hái niệm KDNT đơn việc mua bán số dư có tài hoản ngoại tệ b Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ NHTM - KDNT giao (Spot) - KDNT theo hợp đồng ỳ hạn (Forward) - KDNT hoán đổi ngoại tệ (Swap) - KDNT theo hợp đồng tương lai (Future) 1.2.2 Vai trò tổ chức KDNT >> Các Tổ chức luận văn đề cập Doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xuất nhập khẩu, Doanh nghiệp FDI có vốn đầu tư nước ngồi, có nhu cầu mua bán ngoại tệ để toán quốc tế 1.2.3 Tiêu chí đánh giá hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM a Doanh số thực b Lợi nhuận c Sự hài lòng khách hàng d Quy mô thực hoạt động kinh doanh ngoại tệ 10 NHTM a Khái niệm rủi ro quản lý rủi ro - Định nghĩa rủi ro Rủi ro khả kiện chưa chắn tương lai làm cho chủ thể hông đạt mục tiêu chiến lược mục tiêu hoạt động, chi phí hội việc làm hội thị trường b Các loại rủi ro KDNT Trong luận văn này, chủ yếu đề cập đến Rủi ro MBNT: loại rủi ro tỷ giá hối đối c Chu trình quản lý rủi ro MBNT Hoạt động quản lý rủi ro xem chu kỳ gồm giai đoạn sau: Xác định rủi ro, Định lượng rủi ro, Quản lý rủi ro Kiểm soát rủi ro d Khung quản lý rủi ro hoạt động MBNT Khung quản lý rủi ro hối đoái bao gồm sáu nguyên tắc mô tả cụ thể luận văn CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KDNT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 2.1 GIỚI THIỆU VỀ VIETINBANK CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA VIETINBANK ĐÀ NẴNG 2.2.1 Quy trình hoạt động KDNT a Hoạt động KDNT Trụ sở Tại Vietinbank hoạt động kinh doanh ngoại tệ nói riêng 11 hoạt động kinh doanh thuộc nghiệp vụ ngân hàng quốc tế thống quản lý điều hành thơng qua Phịng Bán hàng Phát triển Kinh doanh thuộc Trung tâm Tài trợ thương mại (TT TTTM) đạo chung Tổng giám đốc b Hoạt động KDNT Chi nhánh Các Chi Nhánh hoạt động theo phân cấp ủy quyền Tổng Giám đốc, làm nhiệm vụ kinh doanh ngoại tệ với khách hàng cá nhân tổ chức kinh tế phục vụ nhu cầu toán xuất nhập chuyển tiền cá nhân c Quy trình thực giao dịch mua/bán ngoại tệ Được thực qua bước theo Quy định Quy trình thực giao dịch Mua bán ngoại tệ hành Vietinbank 2.2.2 Các nghiệp vụ KDNT VIETINB NK Đà Nẵng áp dụng ba nghiệp vụ mua bán ngoại tệ là: mua bán theo tỷ giá giao ngay, giao dịch kỳ hạn, giao dịch hoán đổi 2.2.3 Lợi ích KDNT chi nhánh - Tăng doanh thu lãi - Tăng lượng tiền gửi tốn/tiền gửi tiết iệm phí Chi nhánh - Tăng số lượng KH sử dụng sản phẩm - Tăng bán chéo/bán èm sản phẩm dịch vụ hác Chi nhánh sở tổng hịa lợi ích - Cơng cụ bảo hiểm rủi ro tỷ giá/ lãi suất, tối đa hóa lợi ích cho Khách hàng - Lợi nhuận ghi nhận sau giao dịch, chi phí thấp 2.2.4 Mơi trƣờng vĩ mơ 2.2.5 Môi trƣờng vi mô 12 a Nguồn nhân lực b Chính sách, quy trình thủ tục, hệ thống c Đối thủ cạnh tranh d Khách hàng 2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG KDNT CỦA VIETINBANK ĐÀ NẴNG Về phần này, Luận văn chủ yếu phân tích số liệu báo cáo thống ê cung cấp từ Phòng Bán hàng phát triển sản phẩm phận TTTM để có nhìn cụ thể chi tiết hoạt động KDNT Chi nhánh, số liệu phân tích sau 2.3.1 Doanh số thực 2.3.2 Lợi nhuận 2.3.3 Sự hài lòng khách hàng 2.3.4 Quy mô thực hoạt động KDNT 2.3.5 Ảnh hƣởng hoạt động khác đến KDNT 2.3.6 Công tác quản trị khách hàng hoạt động KDNT Vietinbank Đà Nẵng a Cơ sở liệu khách hàng Cơ sở liệu khách hàng hoạt động KDNT Vietinban Đà Nẵng tổng hợp hệ thống Vision Fx, bao gồm thông tin lấy trực tiếp từ hệ thống quản lý hồ sơ khách hàng Core Sunshine Giao dịch viên– Hệ thống xương sống tất hệ thống sở liệu Vietinbank b Phân tích sở liệu Đối với mảng KDNT, Vietinban xây dựng hệ thống cáo báo hoàn chỉnh Vision Fx Core Sunshine Ngoài ra, cần báo cáo mang tính đặc thù hay bảo mật, 13 Chi nhánh yêu cầu hỗ trợ từ TT TTTM c Phân loại khách hàng Có nhiều cách phân loại khách hàng, nhiên luận văn này, tác giả đề cập đến cách phân loại KH mà thực tế Vietinban Đà Nẵng áp dụng phân loại theo doanh số MBNT lợi nhuận MBNT d Công cụ sử dụng hướng tới khách hàng - Công nghệ thông tin: Hệ thống Vietinbank E-Fast dành cho Doanh nghiệp - Các công cụ Marketing e Xây dựng chương trình khách hàng Các chiến lược phát triển KH xây dựng thực thi chủ yếu Cán QHKH phối hợp phận TTTM f Kết hoạt động quản trị quan hệ khách hàng Phần nêu kết Vietinban Chi nhánh Đà Nẵng đạt công tác quản trị quan hệ khách hàng thời gian qua 2.3.7 Thực trạng Quản trị rủi ro hoạt động KDNT Vietinbank Đà Nẵng a Các chủ trương quản trị rủi ro tỷ giá Vietinbank Đới với quản trị rủi ro tỷ giá hối đoái, bản, Vietinban có ban hành quy định quản trị rủi ro nói chung quản trị rủi ro tỷ giá hối đối nói riêng nội ngân hàng b Ban quản lý rủi ro tỷ giá Vietinbank Quản trị rủi ro nói chung quản trị rủi ro tỷ giá nói riêng Vietinbank Ủy ban quản lý rủi ro Vietinbank thực Ủy 14 ban quản lý rủi ro Vietinbank trực thuộc Hội đồng quản trị bao gồm 01 trưởng ban 04 ủy viên 01 thư ý c Quy trình quản trị rủi ro tỷ giá Vietinbank Tiếp theo, phân tích thực trạng quản trị rủi ro tỷ giá Vietinbank theo quy trình thực quản trị rủi ro tỷ giá Vietinbank d Đánh giá thực trạng quản trị rủi ro tỷ giá hối đoái Vietinbank Trong thời gian nghiên cứu Vietinban Đà Nẵng đạt thành tựu bật, bên cạnh gặp hạn chế cần khắc phục CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 3.1 MỤC TIÊU VÀ PHƢƠNG HƢỚNG CHO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA VIETINBANK TRONG THỜI GIAN TỚI Mục tiêu kinh doanh từ đến năm 2025 Vietinbank nói chung Vietinban Đà Nẵng nói riêng đẩy mạnh nghiệp vụ KDNT toàn hệ thống 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KDNT TẠI VIEITNBANK 3.2.1 Quản trị rủi ro hoạt động KDNT VIETINBANK - Giải pháp hoàn thiện quy trình quản trị rủi ro tỷ giá 15 - Có kế hoạch phù hợp để bù đắp tổn thất rủi ro xảy - Xây dựng hệ thống thơng tin đầy đủ, quản trị thơng tin có hiệu 3.2.2 Tăng cƣờng công tác quản trị khách hàng hoạt động kinh doanh ngoại tệ - Vietinban Đà Nẵng cần chủ động tổ chức khảo sát thăm dò ý iến khách hàng chi nhánh nhu cầu ngoại tệ quy trình thủ tục có liên quan - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cho hoạt động - Phối hợp chặt chẽ phận bán hàng Chi nhánh - Tăng cường tương tác với Phòng Bán hàng nghiên cứu sản phẩm 3.2.3 Một số giải pháp khác - Hoàn thiện phát triển nghiệp vụ KDNT - Cung cấp thêm dịch vụ kèm theo hoạt động KDNT - Các giải pháp cho cơng cụ tài phái sinh nhằm giảm thiểu rủi ro tỷ giá 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Ngân hàng nhà nƣớc a Nhà nước cần thực sách tỷ giá thả có điều tiết phù hợp Trong hoạt động KDNT, vấn đề cốt cán quan tâm nhiều chế độ tỷ giá Vietinbank, chế độ tỷ giá ảnh hưởng lớn tới tỷ giá giao dịch thị trường, ảnh hưởng đến định KH lợi nhuận KDNT Vietinbank (Trong luận văn này, tác giả chủ yếu để cập phân tích đến chế độ tỷ giá USD/VND tỷ giá quan 16 tâm nhiều hoạt động KDNT thực với USD chiếm tỷ lệ cao nhất) Về mặt lý thuyết có ba loại chế độ tỷ giá là: chế độ tỷ giá thả nổi, chế độ tỷ giá cố định chế độ tỷ giá thả có điều tiết Hiện nay, Việt Nam sử dụng chế độ tỷ giá thả có điều tiết NHNN Mặc dù để tỷ giá tự điều chỉnh phù hợp với nhu cầu thị trường nhiên NHNN trực tiếp can thiệp để điều chỉnh tỷ giá thấy có biến động lớn tỷ giá, thị trường tiền tệ sản phẩm phái sinh để cân trạng thái ngoại tệ, lạm phát, hạn chế đầu tích trữ ngoại tệ gây ảnh hưởng lớn đến kinh tế Tuy vậy, có giai đoạn, NHNN quản lý can thiệp sâu vào tỷ giá khiến chế độ tỷ giá linh hoạt cần có Điều thể qua việc từ thời điểm trước tháng 12/2007, NHNN điều chỉnh tỷ giá theo hướng tăng liên tục, điều có nghĩa NHNN gián tiếp hỗ trợ cho doanh nghiệp xuất Như thấy rằng, thời gian can thiệp NHNN nhiều, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động KDNT Tuy vậy, vấn đề có hai mặt Nếu NHNN để thả tỷ hơng tham gia điều tiết gây cú sốc với kinh tế phát triển cịn có nhiều yếu tố chưa bền vững Việt Nam Do đó, cách hợp lý NHNN từ từ thực sách tỷ giá linh hoạt phù hợp với điều kiện phát triển thị trường theo thời kỳ NHNN thực cách nới rộng biên độ giao động tỷ giá Trên thực tế trước ia biên độ để mức thấp ,25% đến tháng 03/2008 biên độ nới rộng lên mức 1%, đến 26/11/2009 mức biên độ nới rộng lên mức 3%, thời gian vừa qua vào ngày 11/2/2011, biên 17 độ tỷ giá bị thu hẹp xuống 1% sau tỷ giá liên ngân hàng thức nâng lên mức 20-693 đồng/USD (tăng lên 9,3%) Có thể thấy thời gian vừa qua tỷ giá NHNN điều chỉnh cách linh hoạt phù hợp với thị trường Việc biên độ tỷ giá nới rộng so với biên độ tỷ giá cho biết tỷ giá có khả biến động lớn nên buộc doanh nghiệp xuất nhập phải quan tâm tới việc bảo hiểm rủi ro tỷ giá sản phẩm hợp đồng kỳ hạn hợp đồng quyền chọn ngoại tệ hay hợp đồng hoán đổi ngoại tệ ngân hàng có hội phát triển mạnh Đồng thời việc nới rộng biên độ giao dịch khiến cho ngân hàng chủ động việc niêm yết tỷ giá cách hợp lý, tạo môi trường cạnh tranh công cho ngân hàng Tuy việc để mức biên độ chưa thật kích thích hoạt động KDNT NHNN cần có biện pháp điều chỉnh công bố tỷ giá linh hoạt hơn, cần theo sát với tỷ giá thị trường tiền tệ liên ngân hàng để thu hẹp đáng ể chênh lệch tỷ giá giao dịch ngân hàng với tỷ giá thị trường tự Cần xem xét tiếp tục nới rộng biên độ mức cho phép để vừa quản lý thị trường với tư cách người mua bán cuối cùng, vừa tạo điều kiện cho ngân hàng yết giá cạnh tranh, làm cho thị trường sôi động Trong dài hạn, tỷ giá nên bước thả theo cung cầu ngoại tệ, hướng tới tự hóa tỷ giá có quản lý vĩ mơ NHNN thơng qua cơng cụ địn bẩy kinh tế b NHNN cần hoàn thiện chế quản lý ngoại tệ NHNN cần tăng cường vai trị kiểm sốt NHTM TCTD việc thực quy chế mà NHNN ban hành Đồng thời NHNN cần nắm bắt vướng mắc ngân hàng để từ có phản ứng kịp thời Bên cạnh đó, 18 NHNN nên giao quyền chủ động cho NHTM nước lĩnh vực KDNT, điều kiện cạnh tranh mạnh mẽ với tập đồn tài quốc tế Để hoàn thiện chế quản lý ngoại tệ, nhân tố khơng thể thiếu NHNN cần phải có biện pháp để tăng dự trữ ngoại tệ Bởi lẽ, để thực sách tỷ giá thả có điều tiết hợp lý từ NHNN điều cần thiết NHNN cần phải nắm giữ lượng ngoại tệcđủ để thực việc can thiệp cần thiết Quản lý dự trữ ngoại tệ tốt góp phần thúc đẩy phát triển thị trường ngoại tệ Trong thời gian qua, trữ ngoại tệ Việt Nam tăng cách đáng ể cho thấy kinh tế Việt Nam phát triển khả quan Tuy vậy, thực trạng quản lý dư trữ ngoại tệ Việt Nam có số bất cập như: hành lang pháp lý cho hoạt động dự trữ ngoại tệ bộc lộ nhiều bất cập tổ chức thực quản lý dự trữ ngoại tệ, nghiệp vụ kiểm soát, quản lý nội hoạt động dự trữ ngoại tệ, chiến lược quản lý dự trữ ngoại tệ thụ động, hoạt động đầu tư dự trũ đơn điệu, sở hạ tầng cơng nghệ thơng tin cịn nhiều hạn chế, thiếu cán có trình độ kinh nghiệm Để khắc phục hồn thiện tình hình dự trữ ngoại tệ thực số điều như: sửa đổi, bổ sung quy định quản lý dự trữ ngoại tệ, hoàn thiện chức nhiệm vụ cấp quản lý dự trữ ngoại tệ, tạo dựng sở vật chất kỹ thuật hạn tầng , hình thành quỹ dự trữ ngoại tệ theo chức xây dựng cấu ngoại tệ cấu đầu tưu dự trữ ngoai hối cho quỹ, tăng cưởng đào tạo bồi dưỡng cán bộ, tăng cườg cơng tác kiểm tra kiểm sốt nội 19 c NHNN cần xây dựng văn pháp qui để hướng dẫn NHTM thực nghiệp vụ KDNT NHNN cần có văn pháp quy, hướng dẫn nhằm giúp cho thị trường cơng cụ phái sinh có sở để nhanh chóng vào hoạt động phát triển Cần nhanh chóng nghiên cứu ban hành đồng kịp thời văn pháp quy nghiệp vụ phái sinh tạo môi trường pháp lý, pháp lý sở quan trọng để tạo nên rào chắn bảo vệ lành mạnh thị trường tài Có NHTM có điều kiện tham gia vào thị trường để phịng ngừa rủi ro cho góp phần thúc đẩy công cụ phát triển thông qua việc cung cấp dịch vụ công cụ cho khách hàng Bên cạnh đó, có số điều luật điều chỉnh hoạt động KDNT thị trường ngoại tệ nói chung cịn mang tính bắt buộc, thiếu tính sáng tạo nhiều kẽ hở đơi hi có quy định cịn khơng phù hợp với thời điểm thị trường lúc Do vậy, NHNN cần nghiên cứu thị trường vào thời điểm phù hợp việc áp dụng nguồn luật thời cịn phù hợp hay hơng để kịp thời sửa đổi phát triển chung thị trường ngoại tệ NHNN nên sửa đổi văn luật kinh doanh ngoại tệ hành theo hướng tự hóa thị trường ngoại tệ, giảm can thiệp mang tính áp dặt nhà nước hay NHNN vào tỷ giá hay vào ngân hàng 3.3.2 Một số kiến nghị với Ngân hàng - Bên cạnh đó, Vietinban cử đồn cơng tác xuống trực tiếp làm việc với chi nhánh, tiếp xúc trực tiếp với hách hàng để nghe ý iến đóng góp họ, từ có thay đổi vạch chiến lược phát triển cách hợp lý - Hiện nay, Vietinban chưa có bảng tiêu chí cụ thể 20 đánh giá việc chi nhánh hoạt động có hiệu lĩnh vực KDNT, chưa có chế ban thưởng hợp lý, ích thích làm việc cán Trong tương lai, Vietinban cần xây dựng tiêu chí cụ thể phù hợp với mục đích tiến hành hoạt động KDNT ngân hàng nhằm huyến hích động viên chi nhánh hoạt động tốt nhắc nhở chi nhánh hoạt động chưa hiệu Điều ích thích hiến chi nhánh chủ động việc tìm iếm hách hàng, tư vấn cho hách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng - Bên cạnh hàng năm, Vietinban nên tổ chức hội nghị tổng ết hoạt động inh doanh đối ngoại nhằm tạo điều iện cho chi nhánh trao đổi, học hỏi inh nghiệm lẫn Ngân hàng nên thường xuyên có buổi hội thảo chun đề KDNT, buổi nói chuyện tình hình inh tế, trị nước giới, cung cấp thơng tin cần thiết giải đáp thắc mắc Đồng thời tăng cường tổ chức lớp đào tạo, tập huấn nghiệp vụ toán quốc tế KDNT cho cán lãnh đạo nhân viên nghiệp vụ chi nhánh - Cần ý cơng tác hồn thiện quy trình thủ tục KDNT ban hành băn hƣớng dẫn thực quy trình - Vietinbank cần xây dựng sách khách hàng linh hoạt, đắn Khách hàng đối tượng hàng đầu cần quan tâm mục đích cuối ngân hàng thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ mình, từ tăng thêm nguồn thu nhập cho ngân hàng Do sách hách hàng ln đóng vai trị quan trọng toàn hoạt động kinh doanh nói chung kể hoạt dộng KDNT nói riêng ngân 21 hàng Trong cạnh tranh ngày gay gắt NHTM diễn nay, việc có sách khách hàng thật linh hoạt đắn chìa hóa thành cơng cho ngân hàng để giữ thị phần thị trường hoạt động kinh doanh ngoại tệ Điều sách cần giữ vững trì với khách hàng quen thuộc Hiện nay, ngân hàng sức cạnh tranh thu hút khách hàng phía mình, trước tiên thân Vietinbank cần phải giữ vững mối quan hệ với khách hàng truyền thống chế độ chăm sóc đãi ngộ đặc biệt, cách hiểu nhu cầu hách hàng tìm cách đáp ứng nhu cầu Tiếp theo việc chi nhánh Vietinbank cần chủ động tìm iếm hách hàng Điều cần thiết hoạt động giúp mở rộng hoạt động nâng cao số lượng khách hàng đến với Từ trước đến nay, Vietinban Đà Nẵngvẫn tự hào giữ vị trí số tổng tài sản số ngân hàng thương mại lớn nước Tuy vậy, trước xu nay, cán Vietinbank chủ động ngồi chờ hách hàng đến với mà cần tìm kiếm kéo họ phía Đặc biệt, hoạt động KDNT, chi nhánh cần ý đến doanh nghiệp xuất nhập , thu hút họ với sách ưu đãi sản phẩm tiện ích nguồn thu đồng thời nguồn bán ngoại tệ tốt mà ngân hàng tận dụng Đặc biệt lưu ý đến công ty XNK thành lập, đối tượng mang lại nguồn lợi nhuận chưa cao giao dịch họ thường nhỏ lại đối tượng chưa ý đến nhiều Để tận dụng tiềm đối tượng cần có 22 đội ngũ phân tích hách hàng giỏi để nhận cơng ty tiềm để có sách thu hút hợp lý với đãi ngộ đặc biệt thu hút đối tượng Cuối cần có sách giá hấp dẫn nhóm hách hàng Trong mơi trường cạnh tranh nay, cần có sách giá linh hoạt tùy thuộc đối tượng hách hàng để thu hút họ nhiều Chính sách cần thực phù hợp sở cân đối chi phí, lợi nhuận, thị phần mục tiêu hác tùy thuộc vào chi nhánh Do đó, tỷ giá hoạt động KDNT hơng nên gị bó mà cần linh hoạt phù hợp với cung cầu ngoại tệ thị trường thời ỳ đảm bảo inh doanh có lãi cho ngân hàng Tỷ giá đưa phù hợp với đối tượng hách hàng, loại hình dịch vụ, thời điểm để vừa trì với đối tượng hách hàng cũ vừa thu hút đối tượng hách hàng Để thực việc chi nhánh cần phải có tiêu chí để phân loại nhóm hách hàng, nhóm hách hàng lớn hưởng nhiều ưu đãi tỷ giá thấp, ưu tiên cấp ngoại tệ hi thị trường han hiếm, giảm tỷ lệ ý quỹ… 3.3.1 Đối với Ngân hàng nhà nƣớc a Nhà nước cần thực sách tỷ giá thả có điều tiết phù hợp, NHNN cần hồn thiện chế quản lý ngoại tệ b NHNN cần xây dựng văn pháp qui để hướng dẫn NHTM thực nghiệp vụ KDNT 3.3.2 Một số kiến nghị với Ngân hàng - Cử đồn cơng tác xuống trực tiếp làm việc với chi nhánh, tiếp xúc trực tiếp với hách hàng để nghe ý iến đóng góp họ - Vietinban cần xây dựng tiêu chí cụ thể phù hợp với 23 mục đích tiến hành hoạt động KDNT ngân hàng nhằm huyến hích động viên chi nhánh hoạt động tốt nhắc nhở chi nhánh hoạt động chưa hiệu - Tổ chức hội nghị tổng ết hoạt động inh doanh đối ngoại nhằm tạo điều iện cho chi nhánh trao đổi, học hỏi inh nghiệm lẫn - Cần ý công tác hồn thiện quy trình thủ tục KDNT ban hành băn hướng dẫn thực quy trình - Vietinbank cần xây dựng sách khách hàng linh hoạt, đắn 24 KẾT LUẬN Qua trình nghiên cứu luận văn đạt kết quả: - Hệ thống hóa sở lý luận liên quan đến phát triển kinh doanh ngoại tệ nhân tố tác động đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại - Phản ánh thực trạng từ đưa đánh giá chung kết quả, hạn chế hoạt động kinh doanh ngoại tệ Vietinban Đà Nẵng - Từ nêu lên số giải pháp phát triển kinh doanh ngoại tệ mang tính khả thi cao phù hợp với thực trạng hoạt động Vietinban Đà Nẵng nói riêng thị trường tài Việt Nam nói chung Với kết nghiên cứu hy vọng Vietinban Đà Nẵng xem xét vận dụng tương lai để phần đóng góp vào hoạt động kinh doanh ngoại tệ chi nhánh Tuy nhiên, nổ lực thân ngân hàng, Chính phủ Ngân hàng Nhà nước phải có chủ trương, sách đắn, có tầm nhìn chiến lược nhằm xây dựng môi trường pháp lý, môi trường kinh doanh thuận lợi, công công khai tạo điều kiện cho sản phẩm tài ngân hàng nói chung sản phẩm kinh doanh ngoại tệ nói riêng ngày phát triển ... việc nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ, đề tài: ? ?Giải pháp thúc đẩy hoạt động Kinh doanh ngoại tệ cho nhóm khách hàng tổ chức Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Đà Nẵng? ?? chọn nghiên... ngoại tệ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi Nhánh Đà Nẵng Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi Nhánh Đà Nẵng Tổng quan... 05/10/2010 CHƢƠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ 1.1 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ 1.1.1 Định nghĩa Kinh doanh ngoại tệ Kinh doanh ngoại tệ (Forex) hay gọi kinh doanh ngoại tệ Đây mảng inh doanh đặc thù,