Phát triển cho vay các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng TMCP công thương việt nam chi nhánh thái nguyên​

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH PHẠM THỊ MINH NGUYỆT PHÁT TRIỂN CHO VAY CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH THÁI NGUYÊN - 2015 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH PHẠM THỊ MINH NGUYỆT PHÁT TRIỂN CHO VAY CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.34.01.02 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS NGUYỄN HỒNG LIÊN THÁI NGUYÊN - 2015 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Tc ả cam đoan Luận văn thạc sĩ k nh tế: “Phát triển cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Thái Ngun" hồn thành q trình nghiên cứu nghiêm túc tác giả với úp đỡ tận tình o v ên hướng dẫn TS Nguyễn Hồng Liên T c ả cam đoan c c số liệu, trích dẫn luận văn có n uồn gốc rõ ràng trung thực, kết nghiên cứu chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu từ trước đến Thái Nguyên, ngày tháng 11 năm 2015 Học viên thực Phạm Thị Minh Nguyệt Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập thực đề tà , tô nhận úp đỡ quý báu tập thể c c c nhân Nhân tơ x n bày tỏ lịng cảm ơn mình: Trước tiên Tơi xin chân thành cảm ơn tới Ban giám hiệu Nhà trường thầy, giáo Phịng Đào tạo trườn Đại học Th Đại học Kinh tế & Quản trị Kinh doanh - N uyên trang bị cho kiến thức nhữn hướn đún đắn học tập tu dưỡn định đạo đức, tạo tiền đề tốt để học tập nghiên cứu Đặc biệt, xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới o v ên hướng dẫn TS Nguyễn Hồng Liên - dành nh ều thời gian tâm huyết, tận tình hướng dẫn bảo cho tơi suốt q trình nghiên cứu thực đề tài Tôi xin chân thành cảm ơn nh nh N ân hàn úp đỡ tạo đ ều kiện ban lãnh đạo chi TMCP Côn thươn Th đơn vị, cá nhân tạo đ ều kiện N uyên nơ tô đan côn t c c c úp đỡ tham khảo thu thập số liệu đề hoàn thành luận văn Mặc dù tơ có nh ều cố gắn đề hồn thiện luận văn mình, nhiên khơng tránh khỏi thiếu sót hạn chế Rất mong nhận đón óp quý báu thầy cô giáo bạn Xin chân thành cảm ơn! Thái Nguyên, tháng 11 năm 2015 Học viên thực Phạm Thị Minh Nguyệt Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài .1 Mục đích n h ên cứu đề tài Đố tượng phạm vi nghiên cứu Ý n hĩa khoa học đề tài nghiên cứu .3 Nhữn đón óp dự kiến đề tài .3 Kết cấu đề tài Chƣơng CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHO VAY VÀ PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận phát triển cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thươn mại .4 1.1.1 Cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ n ân hàn thươn mại 1.1.2 Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa n ân hàn thươn mại .9 1.1.3 Sự cần thiết phải phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 14 1.1.4 Những nhân tố ảnh hưởng tới phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa tạ n ân hàn thươn mại 15 1.2 Cơ sở thực tiễn phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa .20 1.2.1 Bài học kinh nghiệm cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng số n ân hàn nước 20 1.2.2 Bài học kinh nghiệm số NHTM Việt Nam 22 1.2.3 Bài học kinh nghiệm cho Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên .24 Chƣơng PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 27 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 27 2.2 Phươn ph p n h ên cứu 27 2.2.1 Phươn ph p thu thập thông tin 27 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn iv 2.2.2 Phươn ph p phân tích liệu 28 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 31 Chƣơng THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 33 3.1 Tổng quan đ ều kiện tự nhiên - kinh tế xã hội tỉnh Thái Nguyên cấu tổ chức Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 33 3.1.1 Giới thiệu đ ều kiện tự nhiên - kinh tế xã hội tỉnh Thái Nguyên .33 3.1.2 Triển vọng phát triển kinh tế - xã hộ đến năm 2020 33 3.1.3 Giới thiệu doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn tỉnh Thái Ngun .34 3.1.4 Phân tích mơi trườn n ành n ân hàn địa bàn 36 3.1.5 Quá trình hình thành phát triển, cấu tổ chức Vietinbank Thái Nguyên 38 3.2 Kết hoạt động kinh doanh V et nbank ch nh nh Th N uyên a đoạn 2011 đến 2014 43 3.2.1 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng 43 3.2.2 Nhóm sản phẩm dịch vụ cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng 44 3.3 Đ nh phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 46 3.3.1 Kết phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 46 3.3.2 Các hoạt động nhằm phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 56 3.4 Phân tích kết khảo sát 59 3.4.1 Đặc đ ểm đố tượng khảo sát 59 3.4.2 Kiểm định liệu khảo sát 65 3.4.3 Phân tích nhân tố khám phá ảnh hưởng tới phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 67 3.4.4 Đ nh mức độ nhân tố tới phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh Vietinbank Thái Nguyên 68 3.4.5 Đ nh c c nhóm đối tượng khảo sát 70 3.5 Nhữn đ ểm mạnh, đ ểm yếu hoạt động phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Vietinbank Thái Nguyên 87 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn v 3.5.1 Đ ểm mạnh 87 3.5.2 Đ ểm yếu 88 3.5.3 Nguyên nhân đ ểm yếu 89 Chƣơng GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANHNGHIỆPNHỎ VÀ VỪATẠIVIETINBANKCHINHÁNHTHÁINGUYÊN 91 4.1 Định hướng phát triển V et nbank Ch nh nh Th N uyên a đoạn từ năm 2015-2020 91 4.1.1 Định hướng chung 91 4.1.2 Định hướng phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 93 4.2 Giải pháp phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Vietinbank Thái Nguyên 94 4.2.1 Nân cao trình độ độ n ũ nhân 94 4.2.2 Chính sách phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 95 4.2.3 Chính sách khách hàng 97 4.2.4 Hồn thiện cơng tác thu thập xử lý thông tin 99 4.2.5 Mở rộng quy mô hoạt động .100 4.2.6 Tiếp tục hoàn thiện hệ thống thông tin với công nghệ đại 102 4.2.7 Nâng cao chất lượng cho vay .102 4.3 Kiến nghị 105 4.3.1 Đối với DNNVV 105 4.3.2 Đối với NHNN 106 4.3.3 Kiến nghị với quyền tỉnh Thái Nguyên 106 4.3.4 Kiến nghị vớ N ân hàn TMCP Côn thươn V ệt Nam 107 KẾT LUẬN 109 TÀI LIỆU THAM KHẢO 111 PHỤ LỤC 113 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT CHỮ VIẾT TẮT AGRIBANK BIDV CNTT DNNVV KHDN NHNN NHTM TMCP VIETINBANK Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1 Số lượng doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn tỉnh Thái Nguyên a đoạn 2012 -2014 35 Bảng 3.2 Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 43 Bảng 3.3 Cơ cấu theo loại hình khách hàng có quan hệ với ngân hàng .46 Bảng 3.4 Dư nợ cho vay theo thời hạn vay 50 Bảng 3.5 Dư nợ cho vay phân theo lĩnh vực 51 Bảng 3.6 Một số chươn trình ưu ph t tr ển cho vay DNVVN Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 57 Bảng 3.7 Các sản phẩm cho vay DNNVV Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 58 Bảng 3.8 Đặc đ ểm nhân viên ngân hàng thuộc nhóm đố tượng nghiên cứu 60 Bảng 3.9 Đặc đ ểm nhóm doanh nghiệp nhỏ vừa 63 Bảng 3.10 Kết kiểm định liệu khảo sát nhân viên ngân hàng 66 Bảng 3.11 Kết phân tích nhân tố ảnh hưởng tới phát triển cho vay DNNVV 67 Bảng 3.12 Kết phân tích hồi quy 69 Bảng 3.13 Đ nh nhân viên ngân hàng yếu tố sách cho vay 71 Bảng 3.14 Đ nh nhân viên ngân hàng yếu tố thu thập xử lý thông tin .72 Bảng 3.15 Đ nh nhân viên ngân hàng yếu tố quy mô ngân hàng .74 Bảng 3.16 Đ nh nhân viên ngân hàng yếu tố trình độ nhân viên 77 Bảng 3.17 Đ nh nhân viên ngân hàng yếu tố chất lượng cho vay 78 Bảng 3.18 Đ nh nhân viên ngân hàng yếu tố sách khách hàng 79 Bảng 3.19 Đ nh nhân viên ngân hàng yếu tố trình độ cơng nghệ .80 Bảng 3.20 Đ nh nhân viên ngân hàng yếu tố phát triển 81 Bảng 3.21 Đ nh khách hàng yếu tố lãi suất cho vay 82 Bảng 3.22 Đ nh khách hàng yếu tố sở vật chất .83 Bảng 3.23 Đ nh khách hàng yếu tố nhân viên ngân hàng 84 Bảng 3.24 Đ nh khách hàng yếu tố năn lực phục vụ 85 Bản 3.25 Đ nh kh ch hàn thủ tục, hồ sơ vay vốn 86 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 126 Reliability Statistics Cronbach's Alpha 779 Item-Total Statistics PT1 PT2 PT3 PT4 Kaiser-Meyer-Olkin Adequacy Bartlett's Sphericity Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 127 Total Variance Explained Com pone nt Total 4.040 3.536 3.042 2.706 2.423 2.033 1.952 955 881 10 810 11 720 12 638 13 628 14 596 15 530 16 485 17 458 18 417 19 407 20 362 21 331 22 310 23 288 24 280 25 241 26 234 27 198 28 187 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN 128 29 170 30 147 Extraction Component Analysis Rotated Component Matrix TD1 TD3 TD5 TD2 TD4 CS2 CS5 CS3 CS4 CS1 KH4 KH1 KH3 KH2 TT4 TT1 TT2 TT3 QM2 QM4 QM3 QM1 CN2 CN1 CN3 CN4 a CL4 CL1 CL3 CL2 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Chính sách cho vay Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Thu thập Pearson thông tin Correlation Sig (2-tailed) N Quy mô ngân hàng Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Trình độ Pearson nhân viên Correlation Sig (2-tailed) N Chất lượng cho vay Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Chính sách Pearson khách hàng Correlation Sig (2-tailed) N Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 130 Trình độ Pearson cơng nghệ Correlation Sig (2-tailed N Phát triển Pearson cho vay Correlation Sig (2-tailed N ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) Model R 808a a Pred ctors: (Constant), Chính s ch cho vay, Chính s ch kh ch hàn , Trình độ nhân viên, Chất lượng cho vay, Trình độ công nghệ, Thu thập thông tin, Quy mô ngân hàng b Dependent Variable: Phát triển cho vay ANOVA b Model Regression Residual Total a Predictors: (Constant), Chính sách cho vay, Chính sách khách hàn , Trình viên, Chất lượn cho vay, Trình độ cơng nghệ, Thu thập thơng tin, Quy mô n b Dependent Variable: Phát triển cho vay Model (Constant) Trình độ cơng nghệ Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN 131 Chính sách khách hàng Chất lượng cho vay Trình độ nhân viên Quy mơ ngân hàng Thu thập thơng tin Chính sách cho vay a Dependent Variable: Phát triển cho vay Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 132 Descriptive Statistics CS1 CS2 CS3 CS4 CS5 TT1 TT2 TT3 TT4 QM1 QM2 QM3 QM4 TD1 TD2 TD3 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN 133 TD4 TD5 CL1 CL2 CL3 CL4 KH1 KH2 KH3 KH4 CN1 CN2 CN3 CN4 PT1 PT2 PT3 PT4 Valid N (listwise) Descriptive Statistics LS1 LS2 LS3 CS1 CS2 CS3 NV1 NV2 NV3 PV1 PV2 PV3 Valid N (listwise) Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN 134 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ... vừa nhỏ ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Thứ nhất, khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa. .. thực tiễn cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa - Đ nh thực trạng hoạt động phát triển cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên - Căn vào thực... ệt Nam chi nhánh Thái Nguyên Chƣơng CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHO VAY VÀ PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận phát triển cho vay doanh nghiệp