Tìm hiểu hoạt động nhận uỷ thác tín dụng của các tổ chức từ ngân hàng chính sách xã hội trên địa bàn phường quang vinh thành phố thái nguyên

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM NƠNG QUANG NGỌC KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Tên đề tài: “TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG NHẬN ỦY THÁC TÍN DỤNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TỪ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TRÊN ĐỊA BÀN PHƢỜNG QUANG VINH – THÀNH PHỐ THÁI NGUYÊN” Hệ đào tạo Định hƣớng đề tài Chun ngành Khoa Khố học : Chính quy : Hƣớng ứng dụng : Phát triền nông thôn : Kinh tế & PTNT : 2013 – 2017 Thái Nguyên - Năm 2017 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM NƠNG QUANG NGỌC KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Tên đề tài: “TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG NHẬN ỦY THÁC TÍN DỤNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TỪ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TRÊN ĐỊA BÀN PHƢỜNG QUANG VINH – THÀNH PHỐ THÁI NGUYÊN” Hệ đào tạo Định hƣớng đề tài Chuyên ngành Khoa Khoá học Giảng viên hƣớng dẫn Cán sở hƣớng dẫn : Chính quy : Hƣớng ứng dụng : Phát triền nông thôn 45_N01 : Kinh tế & Phát triển nông thôn : 2013 – 2017 : Th.S Trần Thị Ngọc : Dƣơng Thị Thu Thái Nguyên - Năm 2017 i LỜI CẢM ƠN Trong trình thực tập tốt nghiệp, em bước đầu tiếp cận với kiến thức thực tế, tiền đề giúp em nâng cao kiến thức trải nghiệm so với em tiếp thu trường nhằm đáp ứng nhu cầu lao động hoàn thành khóa học Để hồn thành khóa luận tốt nghiệp này, trước tiên em xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu nhà trường, Ban chủ nhiệm khoa Kinh Tế & Phát Triển Nông Thôn, cảm ơn quý Thầy, Cô giáo truyền đạt cho em kiến thức quý báu suốt trình học tập rèn luyện Trường Đại học Nông Lâm Thái Nguyên Em đặc biệt xin trân trọng cảm ơn hướng dẫn nhiệt tình Th.S Trần Thị Ngọc - Giảng viên khoa Kinh Tế & Phát Triển Nông Thôn trực tiếp hướng dẫn, bảo giúp đỡ em suốt thời gian thực tập để hoàn thành tốt Khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn đồng chí cán bộ, Đảng viên, UBND phường Quang Vinh, đặc biệt cô Dƣơng Thị Thu (Chủ tịch Hội Nông dân) tạo điều kiện thuận lợi cho em hồn thành cơng việc thời gian thực tập sở Cuối em xin bày tỏ biết ơn tới gia đình, bạn bè người thân giúp đỡ em suốt trình thực tập Trong q trình hồn thành Khóa luận nhiều lý chủ quan khách quan khơng tránh khỏi thiếu sót hạn chế Em mong nhận đóng góp ý kiến thầy cô giáo bạn sinh viên Xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Nông Quang Ngọc ii MỤC LỤC Trang PHẦN I MỞ ĐẦU 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Về vấn đề nghiên cứu 1.2.2 Về kỹ nãng sống làm việc 1.3 Nội dung phýõng pháp thực 1.3.1 Nội dung thực tập 1.3.2 Phýõng pháp nghiên cứu 1.4 Thời gian địa điểm thực tập PHẦN TỔNG QUAN 2.1 Về sở lý luận 2.1.1 Một số khái niệm liên quan đến nội dung thực tập 2.1.2 Các văn pháp lý liên quan đến nội dung thực tập 26 2.2 Cơ sở thực tiễn 26 PHẦN KẾT QUẢ THỰC TẬP 35 3.1 Khái quát phƣờng Quang Vinh, thành phố Thái Nguyên 35 3.1.1 Điều kiện tự nhiên, kinh tế - xã hội phường Quang Vinh, thành phố Thái Nguyên 35 3.1.2 Những thành tựu đạt phường Quang Vinh, thành phố Thái Nguyên 37 3.1.3 Những thuận lợi khó khăn q trình thực tập 38 3.2 Kết thực tập 39 3.2.1 Tình hình hoạt động tín dụng nơng thơn ủy thác tín dụng NHCSXH tỉnh Thái Nguyên 39 3.2.2 Tình hình tổ chức hoạt động ủy thác tín dụng Hội 50 3.2.3 Tác động hoạt động ủy thác tín dụng đến hộ vay vốn 54 iii 3.3 Tóm tắt kết thực tập 56 3.4 Bài học kinh nghiệm rút từ thực tế 56 3.5 Đề xuất giải pháp nhằm cải thiện hoạt động ủy thác tín dụng cấp Hội phƣờng Quang Vinh 57 3.5.1 Giải pháp chung 57 3.5.2 Giải pháp cán Hội tổ trưởng tổ TK&VV 58 3.5.3 Về sách tín dụng 59 PHẦN KẾT LUẬN 60 4.1 Kết luận 60 4.2 Kiến nghị 60 TÀI LIỆU THAM KHẢO 60 I Tài liệu Tiếng việt 62 II Tài liệu Tiếng Anh 62 III Tài liệu Internet 63 iv DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng 3.1 Bảng thống kê dân số phường Quang Vinh 36 Bảng 3.2 Tình hình ủy thác thơng qua tổ chức trị xã hội 44 Bảng 3.3 Mức vay, lãi suất 46 Bảng 3.4 Tổng hợp phí ủy thác Hội sở 50 Bảng 3.5 Tình hình dư nợ qua năm từ năm 2014 - đến 51 Bảng 3.6 Tình hình dư nợ cho vay theo chương trình vay 52 Bảng 3.7 Số lần kiểm tra hoạt động tổ TK&VV Hội 53 Bảng 3.8 Tình hình nhân lao động hộ vay vốn tín dụng 54 v DANH MỤC CÁC HÌNH Trang Hình 3.1 Sơ đồ quy trình cho vay ủy thác 40 Hình 3.2 Sơ đồ tổ chức hệ thống NHCSXH tỉnh Thái Nguyên 45 vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT CSXH Chính sách xã hội NHCSXH Ngân hàng sách xã hội HTTDNT Hệ thống tín dụng nơng thơn HTTD Hệ thống tín dụng TCTDNT Tài tín dụng nơng thơn NHTM Ngân hàng thýõng mại HTX Hợp tác xã NNNT Nông nghiệp nông thôn HÐQT Hội ðồng quản trị CMND Chứng minh nhân dân UBND Ủy ban nhân dân TNCS Thanh niên cộng sản TK&VV Tiết kiệm vay vốn HSSV Học sinh sinh viên SXKD Sản xuất kinh doanh TCTDVM Tổ chức tín dụng vi mơ TCTD Tổ chức tín dụng vii NHNNg Ngân hàng Nơng nghiệp PHẦN I MỞ ĐẦU 1.1 Tính cấp thiết đề tài Trong công đổi phát triển đất nước, Đảng - Nhà nước ta có nhiều chủ trương, sách, chương trình, dự án nhằm đẩy nhanh tiến độ phát triển kinh tế - xã hội, đặc biệt chương trình, mục tiêu quốc gia hỗ trợ giảm nghèo việc làm quan tâm Thực chức nhiệm vụ tổ chức Hội nông dân, Hội cựu chiến binh Hội phụ nữ chăm lo, đại diện cho tầng lớp nông dân, cựu chiến binh, phụ nữ địa bàn Các hội nhận thức sâu sắc vị trí tầm quan trọng cơng tác giảm nghèo vấn đề có tính chất lâu dài, địi hỏi phải có phối hợp cấp, ngành, tổ chức người nghèo, việc hỗ trợ người dân phát triển kinh tế không tính đến hiệu kinh tế mà mà cịn tính đến hiệu xã hội, coi nhiệm vụ trọng tâm xuyên suốt trình hoạt động Hội, nghèo đói, thiếu việc làm tác động mạnh mẽ đến gia đình, điều ảnh hưởng lớn đến bình đẳng, tiến phát triển người nghèo Nhận thấy vay vốn để phát triển sản xuất nhu cầu cấp bách người nghèo Do Thực Điều Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002 Chính phủ, Ngân hàng Chính sách xã hội tổ chức trị - xã hội (3 tổ chức trị - xã hội gồm: Hội Nông dân, Hội Cựu chiến binh, Hội Liên hiệp Phụ nữ), ký văn liên tịch với NHCSXH tỉnh Thái Nguyên để tổ chức thực dịch vụ ủy thác vay vốn hộ nghèo đối tượng sách địa bàn phường Từ thành lập, NHCSXH tiếp tục triển khai chương trình cho vay hộ nghèo, nhận bàn giao chương trình cho vay HSSV từ Ngân hàng Công thương Việt Nam nhận bàn giao chương trình cho vay vốn giải việc làm từ Kho bạc Nhà nước 49 (iii) Số tiền lãi thực thu số tiền lãi người vay Tổ TK&VV nộp vào ngân hàng (iv) Việc chi trả mức phí dịch vụ uỷ thác cịn phụ thuộc vào chất lượng dư nợ tín dụng uỷ thác, cụ thể: - Trường hợp 1: Dư nợ tổ chức Hội, đồn thể nhận uỷ thác có tỷ lệ nợ hạn đến 5% Hội hưởng 100% mức phí uỷ thác - Trường hợp 2: Dư nợ tổ chức Hội, đoàn thể nhận uỷ thác có tỷ lệ nợ hạn từ 5% đến 7% Hội hưởng 80% mức phí uỷ thác - Trường hợp 3: Dư nợ tổ chức Hội, đồn thể nhận uỷ thác có tỷ lệ nợ q hạn từ 7% đến 10% Hội, đồn thể hưởng 50% mức phí uỷ thác - Trường hợp 4: Dư nợ tổ chức Hội, đoàn thể nhận uỷ thác có tỷ lệ nợ hạn 10% Hội khơng hưởng phí uỷ thác Phí dịch vụ uỷ thác tổ chức Hội, đoàn thể hưởng trường hợp sau gọi tỷ lệ phí uỷ thác theo chất lượng dư nợ * Phân bổ mức phí dịch vụ uỷ thác cho cấp Hội, đồn thể Việc phân bổ mức phí dịch vụ uỷ thác cho cấp Hội, đoàn thể tổ chức Hội, đoàn thể bàn bạc, thống quy định phù hợp với mức phí dịch vụ uỷ thác thời kỳ công việc uỷ thác cấp đảm nhiệm Hiện tổ chức trị - xã hội thống phân bổ mức phí dịch vụ uỷ thác cho cấp Hội, đồn thể cụ thể: Mức phí uỷ thác hành (0,045%/tháng) coi 100%, phân bổ cho cấp Hội, đoàn thể sau: - Hội cấp trung ương là: 3% - Hội cấp tỉnh là: 5% - Hội cấp huyện là: 8% 50 - Hội cấp xã là: 84% * Phương pháp tốn phí uỷ thác - NHCSXH tốn phí uỷ thác cho cấp Hội, đồn thể theo thoả thuận Việc trả phí uỷ thác theo tháng, quý, tháng Bảng 3.4 Tổng hợp phí ủy thác Hội sở (Đơn vị: Triệu đồng) Tổ chức Hội Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Cấp phƣờng 1841,5 1817,8 1914 (Nguồn: Báo cáo tổng hợp phí ủy thác phường Quang Vinh) 3.2.2 Tình hình tổ chức hoạt động ủy thác tín dụng Hội 3.2.2.1 Nội dung công việc NHCSXH uỷ thác cho tổ chức Hội * Các công đoạn quy trình cho vay qua Hội: Gồm có cơng đoạn Tổ chức họp đối tượng vay vốn thuộc diện thụ hưởng sách tín dụng có ưu đãi Chính phủ Thơng báo phổ biến chương trình sách tín dụng có ưu đãi Chính phủ đến hộ nghèo đối tượng sách khác Hướng dẫn việc thành lập Tổ TK&VV theo Quyết định số 783/QĐHĐQT ngày 29/7/2003 HĐQT NHCSXH Chỉ đạo hướng dẫn Tổ TK&VV tổ chức họp tổ để kết nạp tổ viên, bầu ban quản lý tổ, xây dựng quy ước hoạt động tổ, bình xét cơng khai hộ có nhu cầu xin vay vốn đủ điều kiện vay đưa vào danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn NHCSXH (mẫu số 03) theo chương trình, trình UBND cấp xã xác nhận đề nghị ngân hàng cho vay Nhận thông báo kết phê duyệt danh sách hộ gia đình vay vốn cho Tổ TK&VV để Tổ TK&VV thơng báo đến hộ gia đình vay vốn Kiểm tra, đôn đốc hoạt động Tổ TK&VV thuộc phạm vi 51 tổ chức hội quản lý Giám sát trình sử dụng vốn vay hộ Phối hợp với ban quản lý Tổ TK&VV đôn đốc người vay trả nợ gốc, lãi theo định kỳ thoả thuận Chỉ đạo giám sát ban quản lý Tổ TK&VV việc Đôn đốc tổ viên đem tiền đến điểm giao dịch NHCSXH để trả nợ gốc theo kế hoạch trả nợ thoả thuận Theo hoạt động Tổ TK&VV, đôn đốc ban quản lý Tổ TK&VV thực hợp đồng uỷ nhiệm ký với NHCSXH Tổ chức tập huấn nghiệp vụ uỷ thác cho cán tổ chức hội, ban quản lý Tổ TK&VV để hoàn thành cơng việc uỷ thác cho vay 3.2.2.2 Tình hình hoạt động * Tổng hợp tình hình dư nợ qua năm Bảng 3.5 Tình hình dƣ nợ qua năm từ năm 2014 - đến Năm So sánh Năm Năm Năm 2014 2015 2016 Chỉ tiêu Tổng dư nợ (triệu đồng) Tăng tuyệt đối (triệu đồng) Tăng tương đối (%) 2015/2014 2016/2015 (%) (%) 1841,5 1817,8 1914 98,7 105,3 - - 96,2 - - - - 5,3 - - (Nguồn: Hội Nông dân phường Quang Vinh) Qua bảng cho ta thấy năm 2014, tổng dư nợ cho vay đạt 1841,5 triệu đồng, đến năm 2015 tiếp tục thực đề án nâng cao chất lượng tín dụng mang lại hiệu cao số hộ tham gia vay vốn Bước sang năm 2016, 52 thực kiểm tra sát xao việc quản lý vốn vay tổ vay vốn việc sử dụng ngồn vốn mục đích hộ vay vốn uy tín Hội nâng cao tổng dư nợ cho vay tăng 80,2 triệu đồng so với đầu năm 3.2.2.3 Dư nợ theo chương trình cho vay * Tình hình dư nợ Bảng 3.6 Tình hình dƣ nợ cho vay theo chƣơng trình vay Thời gian Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Dƣ nợ Ngƣời Dƣ nợ Ngƣời Dƣ nợ Ngƣời (triệu vay (triệu vay (triệu vay đồng) (ngƣời) So sánh (%) 2015/2014 2016/2015 (%) (%) Đối tƣợng đồng) Hộ nghèo 568 18 240,2 13 315 11 42,3 131,1 Hộ cận 165 165 110 100 66,7 HSSV 1008,5 47 952,6 41 739 31 94,5 77,6 GQVL 100 460 23 750 33 460 163 1841,5 75 1817,8 82 1914 79 98,7 105,3 (ngƣời) đồng) (ngƣời) nghèo Tổng cộng (Nguồn: Hội Nông dân phường Quang Vinh) Qua bảng cho ta thấy: Tổng dư nợ NHCSXH năm 2016 đạt 1914 triệu đồng, tăng 72,5 triệu đồng so với năm 2014 Tín dụng năm 2016 GQVL đạt 750 triệu đồng chiếm phần lớn tổng danh mục tín dụng NHCSXH, đứng thứ hai cho vay vốn HSSV đạt 739 triệu đồng, đứng thứ vốn hộ nghèo đạt 315 triệu đồng Ngồi ý nghĩa đầu tư phát triển kinh tế xố đói giảm nghèo, năm qua tín dụng sách góp phần củng cố tăng cường lịng tin nhân dân Đảng, Nhà nước hệ thống trị, góp phần giữ vững ổn định an ninh trị - xã hội đất nước 53 Nhìn chung kết hoạt động cho vay ủy thác phường Quang Vinh năm qua tốt Đạt kết nhờ tổ chức nhận ủy thác phường Quang Vinh đạo giám sát rõ ràng, đầy đủ, phương pháp làm việc có tiến rõ rệt vấn đề giải cho vay thu hồi nợ 3.2.2.4 Tình hình nợ xấu Tại sở thực tập thơng qua q trình tìm hiểu báo cáo tổng kết cho thấy đơn vị nhận ủy thác tín dụng phường Quang Vinh khơng có nợ xấu, nợ khơng thu hồi đối tượng vay vốn Các tổ chức Hội cho thấy lực quản lý vốn cách hiệu quả, có trách nhiệm, cơng tác thu hồi nợ nâng cao Đó nhờ vào Tín dụng phát huy vai trị góp phần nâng cao đời sống nhân dân thực sách xã hội khác 3.2.2.5 Cơng tác kiểm tra, đôn đốc hoạt động Tổ TK&VV Bảng 3.7 Số lần kiểm tra hoạt động tổ TK&VV Hội So sánh (%) Nội dung Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Số tổ đƣợc kiểm tra 4 100 125 Số hộ đƣợc kiểm tra 11 12 17 80 141,7 2015/2014 2016/2015 (%) (%) (Nguồn: Hội Nông dân phường Quang Vinh) Qua bảng ta thấy công tác kiểm tra Hội trọng tăng cường nhiều sau năm số tổ số hộ kiểm tra năm tăng lên Cụ thể năm 2014 số tổ kiểm tra có 4/7 tổ Đến năm 2015 số tổ kiểm tra 4/7 tổ đến năm 2016 6/7 (125%) tổ kiểm tra 54 3.2.2.6 Tình hình thực vay vốn hộ tham gia tín dụng Bảng 3.8 Tình hình nhân lao động hộ vay vốn tín dụng Nhóm hộ Nhóm hộ cận Nhóm hộ khơng nghèo nghèo nghèo Số hộ 10 61 Số 46 18 243 Số lao động 21 127 Bình quân khẩu/hộ 4,6 4,5 4,0 2,1 2,3 2,1 Tiêu chí Bình qn lao động/hộ (Nguồn: Hội Nông dân UBND phường Quang Vinh) Qua bảng cho thấy: Tình hình lao động nhân hộ có khác biệt Số khẩu/hộ nhóm hộ nghèo 4,6 khẩu, số lao động/hộ có 2,1 lao động Trong đó, nhóm hộ khơng nghèo, bình qn nhân khẩu/hộ 4,0 khẩu, bình qn lao động/hộ lại cao nhóm hộ nghèo có 2,1 lao động/hộ Đối với hộ cận nghèo bình quân khẩu/hộ 4,5 bình quân lao động/ hộ 2,3 Nguyên nhân hộ nhóm hộ khơng nghèo có số người độ tuổi lao động nhiều hơn, nhóm hộ nghèo, lao động gia đình cịn phải ni lao động “ăn theo” trẻ em, người già,… 3.2.3 Tác động hoạt động ủy thác tín dụng đến hộ vay vốn Trong trình tìm hiểu, sau vay vốn hộ có cấu thu nhập tương đối ổn định Mặc dù số lượng đối tượng vay vốn cao, tổng lượng vốn vay hộ tìm hiểu khơng ít, thay đổi cấu thu nhập lại chưa thể rõ Bởi hộ tìm hiểu, hộ vay vốn 55 cho hoạt động chi tiêu ngày, nguồn vay không chưa thể tính hiệu sử dụng vốn thời gian ngắn Cũng hộ vay vốn cho lĩnh vực giáo dục, hiệu sử dụng vốn phải tính thời gian tương đối dài, năm tìm hiểu, nguồn đầu tư chưa thu kết  Những thuận lợi khó khăn hộ dân tham gia vay vốn * Thuận lợi Qua trình tìm hiểu cho thấy, vay vốn qua Ngân hàng CSXH hộ dân không cần chấp tái sản, điểm thuận lợi cho hộ nghèo tiến hành vay vốn Các đối tượng hưởng lợi từ vây vốn nhận xét NHCSXH góp phần lớn việc giải vấn đề vốn vay cho hộ dân nghèo hộ gia đình sách Hơn nữa, so với trước đây, thủ tục vay vốn đơn giản hơn, thời gian nhận vốn vay ngắn giúp người dân tự tin tham gia vay vốn Bên cạnh đó, cán tín dụng người tổ chức Đoàn thể, Hội, lại người dân phường nên việc tiếp xúc tham khảo ý kiến để vay vốn hộ dân có phần thuận lợi * Khó khăn Mặc dù vốn vay Ngân hàng CSXH giải phần vốn vay cho hộ dân địa bàn Tuy nhiên khó khăn lớn người dân địa bàn Ngân hàng chưa đáp ứng hết khoản vay đối tượng khác Đối với nhóm hộ khơng nghèo, việc vay vốn Ngân hàng cịn gặp khó khăn định, đối tượng vay vốn NHCSXH Ngân hàng thường ưu tiên cho hộ nghèo, mà vay vốn Ngân hàng NN & PTNT mức lãi suất cịn vấn đề hộ có thu nhập mức trung bình Đối với nhóm hộ sản xuất kinh doanh Ngân hàng CSXH khơng đáp ứng nhu cầu vốn Nói chung nguồn vốn Ngân hàng cịn hạn hẹp khó khăn 56 việc phát triển kinh tế hộ gia đình 3.3 Tóm tắt kết thực tập Trong thời gian thực tập phường Quang Vinh, hoạt động cụ thể em mô tả sau: Nội dung 1: Với việc chọn lựa đề tài: “Tìm hiểu hoạt động nhận ủy thác tín dụng tổ chức từ NHCSXH địa bàn phường Quang Vinh” em nhận thấy ý nghĩa việc ủy thác cho vay thơng qua tổ chức trị xã hội quan trọng cần thiết đời sống người dân Nội dung 2: Nắm thông tin, số liệu, văn mà NHCSXH công khai, xã hội hóa hoạt động Nội dung 3: Củng cố hoạt động tổ chức trị sở, thơng qua hoạt động tín dụng phát huy sức mạnh tổng hợp hệ thống trị, tổ chức Hội đoàn thể giúp nhân dân tiếp cận, thụ hưởng sách tín dụng ưu đãi Chính phủ Nội dung 4: Tìm hiểu hoạt động ủy thác cho vay thông qua tổ chức Hội, Đồn thể lồng ghép việc triển khai thực nhiệm vụ trị xã hội khác, góp phần giảm chi phí xã hội Nội dung 5: Giúp hộ nghèo đối tượng sách khác tiếp cận với chương trình vay vốn cách nhanh chóng, thuận lợi, an tồn, hiệu quả, tiết kiệm thời gian chi phí vay vốn 3.4 Bài học kinh nghiệm rút từ thực tế Trong suốt trình thực tập sở em rút học quý giá công tác ủy thác tín dụng cơng việc trải nghiệm từ thực tế Cụ thể: - Hoạt động ủy thác cần có quan tâm đạo Cấp lãnh đạo quyền địa phương hoạt động nhận ủy thác tổ chức từ NHCSXH - Nắm rõ liên kết, phối hợp tổ chức Hội 57 NHCSXH tỉnh - Các cán tổ chức Hội cần phải thực có trách nhiệm với cơng việc tập huấn nâng cao lực đội ngũ cán công tác ủy thác tín dụng - Giúp đối tượng vay vốn sử dụng nguồn vốn có hiệu cịn tăng cường cơng tác kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn đối tượng vay Cần phải có cam kết buộc bên để hộ có trách nhiệm việc trả vốn lãi cho ngân hàng - Các tổ chức trị xã hội cần phải làm rõ vai trò hoạt động vay vốn tín dụng để từ khắc phục mặt cịn hạn chế Tránh tình trạng lạm dụng chức vụ việc bình xét cho vay, thu nợ, thu lãi gây lòng tin đối tượng vay - Với chế sách cần giảm bớt quy trình thủ tục vay vốn rườm rà, thay đổi biểu mẫu, văn không cần thiết để đối tượng vay vốn dễ tiếp cận với chương trình tín dụng 3.5 Đề xuất giải pháp nhằm cải thiện hoạt động ủy thác tín dụng cấp Hội phƣờng Quang Vinh 3.5.1 Giải pháp chung Thứ nhất, Chủ động phối hợp với NHCSXH cấp, đồng thời đạo sở tổ chức đánh giá việc thực dịch vụ ủy thác đơn vị Trong cần sâu phân tích, đánh giá mặt cịn hạn chế, yếu kém, tìm nguyên nhân đề giải pháp khắc phục hạn chế, yếu trình thực ủy thác Thứ hai, Phối hợp NHCSXH đồn thể, đẩy mạnh cơng tác tuyên truyền nâng cao nhận thức cho đối tượng hưởng sách tín dụng ưu đãi Nhà nước; Phổ biến sách Nhà nước chương trình tín dụng ưu đãi; Các văn nghiệp vụ chương trình cho 58 vay NHCSXH đến cán bộ, hội viên, nông dân; Chỉ đạo cán Hội sở, cán Tổ TK&VV tuyên truyền, hướng dẫn, khuyến khích tổ viên tích cực tham gia gửi tiền tiết kiệm tự nguyện Thứ ba, Phối hợp với NHCSXH tổ chức triển khai thực văn số 623/NHCS-TDNN ngày 14/3/2014 cho vay vốn hộ nghèo địa bàn phường nghèo theo Quyết định số 2621/QĐ-TTg ngày 31/12/2013 Thủ tướng Chính phủ Thứ tư, Phối hợp NHCSXH đạo việc gắn kết công tác tập huấn, chuyển giao khoa học kỹ thuật, dạy nghề, dịch vụ tư vấn cho nông dân cấp Hội thực công tác ủy thác để giúp người nghèo đối tượng sách khác sử dụng vốn hiệu 3.5.2 Giải pháp cán Hội tổ trưởng tổ TK&VV - Thường xuyên tập huấn công tác quản lý tổ, quan tâm kỹ tuyên truyền; Làm rõ trách nhiệm, quyền lợi tổ TK&VV - Phát cặp đựng hồ sơ vay vốn cho Tổ TK&VV kết hợp với việc kiểm tra, hướng dẫn việc lưu giữ hồ sơ Tổ - Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động Tổ, đôn đốc Tổ thực việc đôn đốc tổ viên trả nợ gốc, lãi, nợ hạn, nợ lãi tồn cao - Thành lập Tổ quy định, phù hợp theo địa bàn dân cư, trì sinh hoạt theo quy ước Tổ, tạo đoàn kết, gắn bó, cộng đồng tổ viên - Nâng cao trình độ Ban quản lý Tổ để củng cố Tổ TK&VV hoạt động yếu Đối với Tổ trung bình giao Hội đồn thể kèm cặp tháng khơng có chuyển biến thay đổi, kiên tham mưu UBND xã thay ngay, đồng thời không để xảy trường hợp tổ yếu kém, thường xuyên để phát sinh nợ hạn, có dấu hiệu tiêu cực… - Định kỳ hàng quý đánh giá xếp loại tổ TK&VV nghiêm túc theo 59 tiêu chí quy định - Chỉ đạo Hội sở thực tốt 06 công đoạn nhận ủy thác; Củng cố nâng cao chất lượng hoạt động Tổ TK&VV; Thường xuyên theo dõi, kiểm tra, giám sát Tổ TK&VV; Chủ động đôn đốc Tổ TK&VV thực tốt Quy ước hoạt động Hợp đồng ủy nhiệm với Phịng giao dịch NHCSXH cấp huyện, trọng cơng tác bình xét hộ vay vốn đảm bảo công khai, đối tượng; Tham gia đầy đủ họp giao ban với cán tín dụng Ngân hàng điểm giao dịch để kịp thời tháo gỡ khó khăn, ngăn chặn sai phạm; Đơn đốc tổ viên trả nợ, trả lãi hạn 3.5.3 Về sách tín dụng Tạo điều kiện đối tượng vay vốn phát triển sản xuất kinh doanh, giải việc làm; Cải tiến quy trình, thủ tục cho vay theo hướng đơn giản, rút ngắn thời gian giải vay; Mở rộng hình thức cho vay; Xem xét, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc, lãi vay cho phù hợp với chu kỳ sản xuất, kinh doanh, giảm lãi, miễn lãi xoá nợ vay ngân hàng trường hợp không trả nợ nguyên nhân khách quan, tạo điều kiện cho đối tượng tiếp cận với khoản vay mới; Nâng hạn mức cho vay sát với thực tế phát triển kinh tế 60 PHẦN KẾT LUẬN 4.1 Kết luận Cấp Hội tích cực tham gia hoạt động hỗ trợ người nghèo với nhiều hình thức đa dạng có đóng góp quan trọng vào cơng tác xố đói giảm nghèo, giải việc làm chương trình phát triển kinh tế xã hội phường Hội Nông dân phường với Ngân hàng CSXH thực tốt vai trị tín chấp tổ chức Hội với Ngân hàng cách đồng bộ, chặt chẽ, thực nghiêm túc; Cán sở quản lý vốn có hiệu quả, thành viên vay vốn sử dụng mục đích, đảm bảo trả gốc lãi theo quy định Tính đến năm 2016, Hội Nơng dân phường Quang Vinh quản lý tổ TK&VV với dư nợ số tiền uỷ thác 1914 triệu đồng tăng so với kỳ năm 2014 72,5 triệu đồng Qua thực dịch vụ uỷ thác Hội NHCSXH có phối hợp chặt chẽ, nhịp nhàng thu nhiều kết quả, thông qua dịch vụ uỷ thác trình độ, lực cán Hội quản lý vốn, cách ghi chép sổ sách nâng lên; Thông qua chế uỷ thác NHCSXH hưởng phí dịch vụ uỷ thác để chi phí phần thù lao cho tổ trưởng tổ vay vốn nên phần động viên hộ nơng dân tích cực việc tham gia hoạt động góp phần thực có hiệu phong trào thi đua nhiệm vụ công tác trọng tâm Hội 4.2 Kiến nghị Các cõ quan chức nãng cần có sách hỗ trợ vốn vay cho hộ vừa nghèo, cận nghèo ðể hộ có ðiều kiện ðýợc vay vốn phát triển kinh tế gia ðình, nghèo bền vững 61 Hằng nãm tổ chức tập huấn nâng cao nghiệp vụ cho cán Hội ký ủy thác ðồng chí tổ trýởng tổ TK & VV Mở rộng loại hình cho vay cho vay thời gian dài hõn Tãng nguồn vốn vay hỗ trợ giải việc làm cho nông dân ðể tạo ðiều kiện cho em nông dân sau trýờng chýa xin ðýợc việc làm có vốn ðể ðầu tý sản xuất, chãn nuôi phát triển kinh tế gia ðình ðể có ðiều kiện trả nợ 62 TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tài liệu Tiếng việt Đỗ Tất Ngọc (2007), Tín dụng ngân hàng kinh tế hộ Việt Nam, NXB Lao Động, Hà Nội Hà Nội, Bách khoa toàn thư Lê Thị Lân (2006), “Tấm lịng gắn bó Việt Nam người đoạt giải Nobel Hịa bình”, Báo Tuổi trẻ Lê Văn Tư (1997), Tiền tệ, tín dụng ngân hàng, Nxb Thống Kê, 1997 Mai siêu (1998) Cẩm nang quán lý tín dụng ngân hàng, PGS Mai Siêu, PGS Đỗ Minh Phúc, Nguyễn Quang Tuấn NXB Thống Kê - 1998 Ngân hàng Chính sách Xã hội (2016), Báo cáo tổng kết NHCSXH năm 2014, 2015, 2016 Nguyễn Quốc Oánh Phạm Thị Mỹ Dung (2010), “ Khả tiếp cận thị trường tài nơng thôn hộ nông dân: Trường hợp nghiên cứu vùng lân cận ngoại thành Hà Nội”, Tạp chí Khoa học phát triển, Trường Đại học Nông nghiệp 1, Hà Nội Nguyễn Thị Bích Đào (2008), Phát triển định chế tín dụng thức nơng thơn Việt Nam, Đại Học Quốc gia Hà Nội Nguyễn Minh Phong, Tạp chí Thị trường Tài Tiền tệ năm 2010 10 Trần Kiên - Hoài Linh (2006), “Chân dung chủ nhân giải Nobel Hịa bình 2006”, Báo Viet Nam Net II Tài liệu Tiếng Anh 11 Conning, J.H (1996), Financial Contracting and Intermediary Structures in a Rural Credit Market in Chile: A Theoretical and Empirical Analysis., Ph.D dissertation, Yale University 63 12 Fries, R.J., S C Gabriel, J F Greeneisen, J C Walton (2003), Making Rural financial Institutions Sustainable - A Guide to Supportive Rules and and Standards, A U.S./Republic of South Africa Bi-National Commission Project 13 Ledgerwood, J (1999), Rural Finance Handbook, An Institutional and Financial Perspective, The World Bank, Washington, D.C 1999 14 McKinnon, R.I (1973), Money and Capital in Economic Development Wasington DC: Brookings Institution 15 World Bank 1989 Rural credit in developing countries III Tài liệu Internet 16 http://www.microfinance.com 17 http://www.wisegeek.com/what-is-a-housing-bubble.htm 39 ... hộ dân Từ quan sát học hỏi vấn đề liên quan đến hoạt động ủy thác tín dụng mà Hội làm Qua em lựa chọn đề tài ? ?Tìm hiểu hoạt động nhận uỷ thác tín dụng tổ chức từ ngân hàng sách xã hội địa bàn phƣờng... nhận vốn vay cán tín dụng Ngân hàng giao 2.1.1.5 Tổng quan ngân hàng sách xã hội a) Khái niệm tín dụng Ngân hàng  Tín dụng loại tín dụng - Khái niệm tín dụng: Có nhiều ý kiến tín dụng Ngân hàng. .. định xã hội 26 Việc phân tích khái niệm, vai trị, chức tín dụng giúp hiểu rõ tín dụng từ tìm hiểu hoạt động tín dụng ngân hàng CSXH hoạt động ủy thác tín dụng Hội Qua tài liệu ta hiểu chức nhiệm