i TÓM TẮT LUẬN VĂN Hiện nay, chạy đua lãi suất huy động Ngân hàng diễn sôi động, Ngân hàng tăng cường tung sản phẩm để huy động tiền gửi Do đó, việc tăng cường huy động vốn từ bên ngồi với chi phí hợp lý ổn định cao yêu cầu ngày trở nên cấp thiết quan trọng Để tăng cường huy động vốn cần nghiên cứu hình thức huy động, tiêu chí đánh giá hiệu công tác huy động vốn quy mô, cấu nguồn vốn Thực tế nghiên cứu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội, Ngân hàng thương mại quốc doanh có truyền thống hoạt động lâu đời hệ thống Ngân hàng thương mại Hoạt động huy động vốn ngân hàng gặp nhiều khó khăn cịn nhiều bất cập Với mong muốn đóng góp phần kiến thức nhỏ bé vào lĩnh vực huy động vốn kinh doanh ngân hàng, tơi lựa chọn đề tài “ Tăng cường huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội” làm đề tài nghiên cứu luận văn tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu xuất phát từ lý luận, vấn đề huy động vốn Ngân hàng thương mại, luận văn phân tích, đánh giá nguồn vốn thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội Từ đó, đề xuất số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn góp phần nâng cao kết kinh doanh Ngân hàng Đối tượng phạm vi nghiên cứu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Hà Nội từ năm 2008 đến tháng 9/2011 Luận văn sử dụng phương pháp so sánh, phân tích, tổng hợp nhằm giúp công tác nghiên cứu thuận lợi đạt kết tốt Ngoài “Lời mở đầu” “Kết luận”, luận văn kết cấu thành chương ii CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát vốn Ngân hàng Thương mại (NHTM) Nguồn vốn Ngân hàng thương mại toàn nguồn vốn mà ngân hàng tạo lập huy động để đầu tư, cho vay đáp ứng nhu cầu khác hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại Thực chất, vốn Ngân hàng phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trình sản xuất, phân phối tiêu dùng, người sở hữu chúng gửi vào ngân hàng với mục đích tốn, tiết kiệm hay đầu tư Nói cách khác, họ chuyển nhượng vốn cho ngân hàng để ngân hàng trả lại họ khoản thu nhập Ngân hàng thực vai trò tập trung vốn phân phối lại vốn hình thức tiền tệ, làm tăng nhanh q trình ln chuyển vốn, kích thích hoạt động kinh tế phát triển Cơ cấu nguồn vốn bao gồm vốn chủ sở hữu vốn huy động Vốn chủ sở hữu gồm nguồn vốn hình thành ban đầu, nguồn vốn bổ sung trình hoạt động, quỹ Vốn huy động bao gồm vốn huy động từ tiền gửi, vốn huy động từ tiền vay vốn huy động từ nguồn khác 1.2 Hoạt động huy động vốn NHTM Huy động vốn hoạt động tạo nguồn vốn cho ngân hàng thương mại – đóng vai trị quan trọng, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động ngân hàng Huy động vốn nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, nhằm mục đích thu hút, tìm kiếm, gia tăng nguồn vốn không thuộc sở hữu ngân hàng Ngân hàng hoạt động theo nguyên tắc “đi vay vay” Do đó, huy động vốn, Ngân hàng tổ chức kinh tế hình thành quan hệ tín dụng thơng qua vận động giá trị tiền gửi, vốn huy động vận động sở hoàn trả có lãi Để hiểu rõ hoạt động huy động vốn NHTM ta phân loại hình thức huy động huy động từ tiền gửi cá nhân, hộ gia đình, tổ chức kinh tế ….; Huy động từ tiền vay thông qua phát hành giấy tờ có giá vay trực tiếp iii Ngoài ra, ngân hàng thương mại huy động vốn từ nguồn uỷ thác, nguồn tốn số nguồn khác Các sách tác động trực tiếp tới hoạt động huy động vốn: Chính sách lãi suất, sách khách hàng, sách marketing, sách sản phẩm, sách phát triển Hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại kết huy động mà ngân hàng đạt được, phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn, đảm bảo mục tiêu an toàn sinh lời cao ngân hàng thời kỳ Để đánh giá xác hiệu huy động vốn, ngân hàng thương mại cần đưa hệ thống tiêu đánh giá: Quy mô tốc độ huy động vốn; cấu vốn;chi phí vốn; chênh lệch lãi suất bình qn; phù hợp huy động vốn sử dụng vốn quy mô, cấu Để đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn, sử dụng tiêu để đánh giá, mà phải kết hợp tiêu để đánh giá cách xác 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến kết huy động vốn Ngân hàng thương mại Sau khái quát tiêu đánh giá, đo lường hiệu huy động vốn, tác giả nêu lên nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn bao gồm nhân tố chủ quan khách quan Các nhân tố chủ quan bao gồm sách huy động vốn sách lãi suất, sách marketing, hệ thống mạng lưới địa điểm giao dịch, qui mô vốn chủ sở hữu, sản phẩm huy động vốn, chiến lược kinh doanh ngân hàng, uy tín thương hiệu, trình độ chuyên môn cán bộ, công nghệ hoạt động sử dụng vốn Các nhân tố khách quan tác động đến hoạt động huy động vốn tình hình kinh tế xã hội, sách kinh tế xã hội, tâm lý tiêu dùng thu nhập người dân đối thủ cạnh tranh iv CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Khái quát Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội (BIDV Hà Nội) Trong chương II, tác giả tổng kết kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh công tác huy động vốn, sử dụng vốn hoạt động khác 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn BIDV Hà Nội Phân tích thực trạng huy động vốn BIDV Hà Nội từ năm 2008 đến tháng năm 2011 Chi nhánh có tăng trưởng nguồn vốn tốc độ tăng trưởng chưa cao, vốn huy động từ tiền gửi chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn huy động; cấu vốn thay đổi qua năm, cấu nguồn vốn kỳ hạn 12 tháng, tiền đồng Việt Nam tăng mạnh Chi phí vốn tăng quy mô tăng chi nhánh đảm bảo đủ bù đắp chi phí kinh doanh có lãi 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn BIDV Hà Nội Từ việc phân tích thực trạng huy động vốn, tác giả khái quát mặt đạt hạn chế tồn tại, đồng thời rõ nguyên nhân tồn Quy mô tăng trưởng ổn định qua năm Tổng nguồn vốn huy động tính đến 31/12/2010 9.719 tỷ đồng Cơ cấu nguồn vốn huy động thay đổi qua năm Tiền gửi dân cư tăng cao chiếm tỷ trọng ngày cao tổng nguồn vốn Ngân hàng Nguồn vốn huy động từ tiền gửi VND chủ yếu, chiếm tỷ trọng lớn Nguồn tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng ln chiếm tỷ trọng cao tăng năm Vốn vay thông qua hình thức phát hành giấy tờ có giá thường chiếm tỷ trọng chủ yếu tổng vốn vay BIDV Hà Nội Bên cạnh kết đạt được, cơng tác huy động vốn BIDV Hà Nội cịn tồn hạn chế sau: Tốc độ tăng trưởng chưa cao, thị phần giảm sút; tỷ v trọng nguồn vốn trung dài hạn giảm; Nguồn vốn huy động chưa sử dụng tối đa cho hoạt động tín dụng Nguyên nhân hạn chế xuất phát từ nguyên nhân chủ quan khách quan Phân tích ngun nhân hạn chế có vai trị quan trọng để tìm biện pháp khắc phục nhằm tăng cường hiệu huy động vốn chi nhánh thời gian tới Một là, nguyên nhân từ bên ngồi tình hình kinh tế khó khăn, lạm phát tăng cao, áp lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Hai là, nguyên nhân xuất phát từ nội ngân hàng lãi suất chưa cạnh tranh với NHTM cổ phần, sản phẩm huy động vốn thực hấp dẫn khách hàng, sách marketing chưa trọng, thái độ phục vụ khách hàng chưa đủ sức cạnh tranh vi CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV HÀ NỘI 3.1 Định hướng tăng cường hoạt động huy động vốn BIDV Hà Nội Trong dài hạn, mục tiêu hoạt động huy động vốn tiếp tục tăng cường huy động vốn, kiểm soát tăng trưởng tín dụng để phục vụ nhu cầu phát triển đất nước, góp phần thực thắng lợi đường lối sách phát triển kinh tế xã hội Đảng, Nhà nước theo thời kỳ; đảm bảo lãi suất huy động trần theo đạo NHNN; gia tăng biện pháp đảm bảo gắn với việc chủ động kiểm soát hạ thấp tỷ lệ nợ xấu, áp dụng vận hành thơng suốt mơ hình tổ chức, sách tín dụng, sách quản lý rủi ro, nâng cao hiệu kinh doanh Nghiêm túc thực quy định trần lãi suất huy động vốn VND theo Chỉ thị 02, Thông tư 30, lãi suất ngoại tệ theo thông tư 14 NHNN, không thực vượt trần lãi suất hình thức Phấn đấu đạt mức tăng trưởng huy động vốn 22%-25%, trì tỷ trọng vốn trung dài hạn mức tối thiểu 22,1%/tổng huy động vốn định hướng đến 2012 đạt tỷ trọng 35%/tổng HĐV để đảm bảo an toàn theo quy định NHNN 3.2 Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn BIDV Hà Nội Để đạt mục tiêu cần phải thực số giải pháp sau: Thứ nhất, thực sách lãi suất hợp lý Chi nhánh cần phải thường xuyên theo dõi tình hình biến động lãi suất thị trường, dự đốn xu hướng biến động, thực tính tốn lãi suất bình qn đầu ra, đầu vào để đưa mức lãi suất vừa có tính cạnh tranh, vừa có tính hấp dẫn đảm bảo lợi ích cho ngân hàng Chi nhánh cần trì ưu đãi mức lãi suất chất lượng dịch vụ tốt để củng cố mối quan hệ qua mở rộng thêm mối quan hệ với khách hàng Thứ hai, đẩy mạnh hoạt động Marketing xây dựng thương hiệu Đẩy mạnh công tác tư vấn, thuyết phục khách hàng lợi ích lâu dài mà họ nhận gửi tiền BIDV Tăng cường cơng tác chăm sóc khách hàng trước, sau cung cấp sản phẩm, dịch vụ Chi nhánh chủ động thực vii chương trình Marketing, quảng cáo, tiếp thị phù hợp với địa bàn, đối tượng khách hàng Thứ ba, đa dạng hóa sản phẩm hình thức huy động vốn Phát triển danh mục sản phẩm, dịch vụ tiền gửi Thường xuyên rà soát danh mục sản phẩm tiền gửi BIDV, đánh giá, so sánh sản phẩm BIDV với đối thủ cạnh tranh, đồng thời thu thập ý kiến phản hồi khách hàng sản phẩm để xác định hiệu sản phẩm triển khai Kết hợp sản phẩm tiền gửi với sản phẩm khác tạo thành gói sản phẩm phù hợp, hình thành sản phẩm đặc thù riêng BIDV Thứ tư, gắn liền huy động vốn sử dụng vốn Hoạt động huy động vốn sử dụng vốn nên gắn bó với theo tỷ lệ đảm bảo an toàn khả chi trả, tỷ lệ an toàn tối thiểu tỷ lệ an toàn tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung dài hạn, tỷ lệ dự trữ tối đa cho vay số dư tiền gửi theo định Thống đốc ngân hàng Nhà nước thực tế hoạt động kinh doanh ngân hàng Thứ năm, đầu tư đẩy mạnh ứng dụng công nghệ ngân hàng Cải tiến công nghệ, đẩy mạnh nghiên cứu, đổi ứng dụng chương trình phần mềm hỗ trợ cơng tác phát triển sản phẩm huy động vốn mới, khai thác số liệu đánh giá hiệu sản phẩm tiền gửi Thứ sáu, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán nhân viên ngân hàng nói chung BIDV Hà Nội nói riêng đòi hỏi xúc cấp bách nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ mặt, trình độ quản lý điều hành, kiến thức kinh tế thị trường cạnh tranh, trình độ kỹ giao tiếp với khách hàng Thứ bảy, nâng cao tiện ích dịch vụ, đẩy mạnh hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Để tăng cường huy động vốn BIDV Hà Nội phải đưa thêm số giải pháp tiện ích kèm sản phẩm, dịch vụ phát triển hình thức tốn khơng dùng tiền mặt hoạt động toán lương qua tài khoản, dịch vụ thu hộ viii Để thực giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn BIDV Hà Nội địi hỏi phải có quan tâm đạo phối hợp hành động Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, Chính phủ, NHNN 3.3 Một số kiến nghị Chính phủ tiếp tục triển khai thực Nghị 11 phủ kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mơ, bảo đảm an sinh xã hội Hồn thiện hệ thống pháp lý cách thống nhất, đồng Ngân hàng Nhà nước quan quản lý điều hành hoạt động hệ thống NHTM, có nhiệm vụ định hướng hoạt động cho NHTM NHNN cần tiếp tục kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mơ; NHNN điều hành sách tiền tệ chặt chẽ, thận trọng để kiểm soát lạm phát, hỗ trợ ổn định kinh tế vĩ mơ, bảo đảm an tồn hệ thống; Phát triển hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt NHNN cần ban hành hoàn thiện hệ thống pháp lý hoạt động ngân hàng NHNN cần tiếp tục trì mức lãi suất thức mức hợp lý, hỗ trợ ngân hàng thương mại việc đổi công nghệ nâng cao chất lượng cán Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam cần xem xét, có thêm văn bản, xây dựng sách huy động vốn cụ thể phù hợp với tình hình thị trường huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam nên xem xét lại việc quy định hệ số Q cho chi nhánh để nguồn vốn sử dụng hiệu Về nhân sự, BIDV nên thường xuyên tổ chức khoá đào tạo ngắn hạn nghiệp vụ, kĩ làm việc cho cán chi nhánh Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu, phạm vi nghiên cứu, luận văn phân tích sở lý luận huy động vốn tăng cường huy động vốn Ngân hàng thương mại, phân tích thực trạng huy động vốn BIDV Hà Nội Qua đó, đánh giá kết đạt hạn chế cần khắc phục, nguyên nhân hạn chế Trên sở lý luận thực tiễn đó, tác giả đưa định hướng đề xuất số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn Chi nhánh Hà Nội số kiến nghị với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước Chính phủ nhằm tạo điều kiện để thực thành cơng giải pháp ... THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Khái quát Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội (BIDV Hà Nội) Trong chương... PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV HÀ NỘI 3.1 Định hướng tăng cường hoạt động huy động vốn BIDV Hà Nội Trong dài hạn, mục tiêu hoạt động huy động vốn tiếp tục tăng cường huy động vốn, ... BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát vốn Ngân hàng Thương mại (NHTM) Nguồn vốn Ngân hàng thương mại toàn nguồn vốn mà ngân hàng tạo lập huy động để đầu tư, cho vay