TÓM TẮT LUẬN VĂN PHẦN MỞ ĐẦU Cho vay hoạt động quan trọng ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam Khi kinh tế xã hội ngày phát triển, khơng có khách hàng doanh nghiệp cần vốn để sản xuất kinh doanh mở rộng thị trường mà khách hàng cá nhân (KHCN) có nhu cầu vay vốn sử dụng vốn hết Khách hàng cá nhân đối tượng mà ngân hàng có quy mô lớn hay nhỏ, lâu đời hay thành lập có thễ dễ dàng tiếp cận Nhu cầu vay vốn KHCN đa dạng, sản phẩm cho vay dành cho KHCN đa dạng, không ngừng ngân hàng phát triển nhiều năm qua nhằm nâng cao khả cạnh tranh Trong năm gần hoạt động ngành ngân hàng Việt Nam gặp nhiều khó khăn vấn đề nợ xấu gia tăng Điều khiến cho ngân hàng thận trọng vấn đề cấp tín dụng Nếu trước để phát triển dư nợ tín dụng ngân hàng tập trung vào cho vay doanh nghiệp, khách hàng doanh nghiệp vay số tiền hàng trăm KHCN cộng lại, ngân hàng trở lại mở rộng cho vay KHCN, nhiều khoản vay nhỏ cho KHCN giúp ngân hàng phân tán rủi ro tín dụng tốt tập trung vào vài vay lớn cho khách hàng doanh nghiệp Xu dẫn tới cạnh tranh nhóm KHCN ngày gay gắt liệt Khơng nằm ngồi xu đó, năm 2015 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chuyển đổi thành cơng sang mơ hình bán lẻ nhiệm vụ sau chuyển đổi đẩy mạnh kinh doanh bán lẻ Thực theo đạo Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh TP Hà Nội (VietinBank – CNHN) tập trung mở rộng cho vay KHCN Tuy nhiên, việc mở rộng sản phẩm tín dụng ngân hàng cho KHCN Chi nhánh số hạn chế như: Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay KHCN giai đoạn 2014-2016 thấp, đạt 15% tổng dư nợ, chưa tương xứng với tiềm Chi nhánh; Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN năm 2016 đạt 11,03% tổng dư nợ cho vay, chưa tương xứng với khả cấp tín dụng Chi nhánh; Tỷ trọng cho vay tiêu dùng Chi nhánh thấp Nhận thức tầm quan trọng hoạt động cho vay KHCN toàn hệ thống Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam nói chung Chi nhánh TP Hà Nội nói riêng, với mục tiêu đưa giải pháp mở rộng cho vay KHCN, đề tài “Mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh TP Hà Nội” lựa chọn làm chủ đề nghiên cứu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, nội dụng luận văn kết cấu gồm chương: Chƣơng 1: Những vấn đề mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Chƣơng 2: Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh TP Hà Nội Chƣơng 3: Giải pháp mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh TP Hà Nội CHƢƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Hoạt động cho vay ngân hàng Tác giả nêu khái niệm cho vay ngân hàng, phân loại cho vay, vai trò cho vay 1.1.2 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại Tác giả nêu khái niệm cho vay khách hàng cá nhân, đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân phân loại cho vay Khách hàng cá nhân 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Tác giả nêu nêu vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh tế, khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.2 Mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Quan điểm Mở rộng cho vay KHCN mở rộng quy mô cho vay Cụ thể: - Đối với khách hàng: Phải đáp ứng tối đa nhu cầu hợp lý khách hàng khối lượng, đa dạng hình thức cho vay dịch vụ kèm - Đối với ngân hàng: Phải nghiên cứu, đưa sản phẩm hấp dẫn, đáp ứng tốt nhu cầu ngày cao khách hàng từ tăng trưởng quy mô cho vay - Đối với phát triển kinh tế - xã hội: Phải đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế, kênh dẫn vốn gián tiếp đóng vai trị định việc chuyển dịch khối lượng lớn nguồn vốn từ nơi dư thừa đến nơi thiếu, giúp kích cầu, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế góp phần nâng cao chất lượng sống người dân 1.2.2 Tính cấp thiết Tác giả đưa lý để mở rộng hoạt động cho vay KHCN như: kinh tế Việt Nam nói riêng kinh tế giới nói chung phát triển chậm lại ảnh hưởng khủng hoảng tài tồn cầu năm gần đây, cho vay KHCN thị trường cần ngân hàng quan tâm; Việt Nam đánh giá nước có trị ổn định vào bậc Châu Á, dân số 90 triệu dân, tín dụng cá nhân phù hợp với nhu cầu khách hàng 1.3 Tiêu chí đánh giá mở rộng hoạt động cho vay KHCN Các tiêu chí đánh giá bao gồm: Chỉ tiêu số lượng sản phẩm dịch vụ cho KHCN, tiêu phản ánh gia tăng số lượng KHCN, tiêu phản ánh tăng trưởng tỷ trọng, tiêu phản ánh tăng trưởng dư nợ cho vay cá nhân, tiêu phản ánh tăng trưởng dư nợ tuyệt đối, tiêu phản ánh tăng trưởng dư nợ tương đối, tiêu phản ánh tăng trưởng tỷ trọng, tiêu phản ánh tăng trưởng doanh số cho vay cá nhân, tiêu phản ánh tăng trưởng doanh số tuyệt đối, tiêu phản ánh tăng trưởng doanh số tương đối 1.4 Những nhân tố ảnh hƣởng đến mở rộng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại 1.4.1 Nhân tố chủ quan Các nhân tố chủ quan gồm: Chính sách tín dụng, quy trình cấp tín dụng, lực quản trị ngân hàng, nguồn lực ngân hàng 1.4.2 Nhân tố khách quan Các nhân tố khách quan gồm: Tình hình kinh tế, mơi trường trị - xã hội, mơi trường pháp lý, tình hình cạnh tranh ngân hàng thương mại CHƢƠNG THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TP HÀ NỘI 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh TP Hà Nội Tác giả nêu khái quát lịch sử hình thành phát triển, cấu tổ chức, Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 2.2 Thực trạng mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh TP Hà Nội Trong phần này, tác giả hệ thống văn pháp luật cho vay khách hàng cá nhân triển khai vận dụng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh TP Hà Nội; phân tích sách mở rộng cho vay kết mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh TP Hà Nội theo tiêu chí đánh giá 2.3 Thực trạng mở rộng hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh TP Hà Nội 2.3.1 Kết đạt Cho vay KHCN hai mảng hoạt động chủ chốt mang lại thu nhập cho Vietinbank – CNHN; Chất lượng cho vay KHCN Chi nhánh tốt; Chi nhánh tận dụng khai thác hiệu tiềm phát triển lĩnh vực cho vay phục vụ nhu cầu nhà cho vay kinh doanh KHCN thành phố Hà Nội; Uy tín thương hiệu Chi nhánh khẳng định thị trường; Mạng lưới giao dịch Chi nhánh rộng lớn; Phạm vi cho vay Chi nhánh rộng 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân Những hạn chế: Tốc độ tăng trưởng dư nợ chưa tương xứng với tiềm Chi nhánh; Số lượng KHCN hàng năm so với thị trường chiếm tỷ trọng thấp; Sản phẩm cho vay KHCN chưa có khác biệt; Cho vay tiêu dùng Chi nhánh chưa tương xứng với tiềm cho vay thị trường Nguyên nhân hạn chế trên, tác giả hai nhóm nguyên nhân khach quan nguyên nhân chủ quan CHƢƠNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TP HÀ NỘI 3.1 Định hƣớng mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh TP Hà Nội Sau đưa định hướng phát triển Ngân hàng Công thương Việt Nam, định hướng hoạt động phát triển chung Chi nhánh, luận văn nêu định hướng hoạt động mở rộng cho vay khách hàng cá nhân VietinBank – CNHN 3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh TP Hà Nội Trong phần tác giả nêu nhóm giải pháp bao gồm: Tăng cường cơng tác quản trị cho vay; Nâng cao lực, trình độ cán nhân viên ngân hàng; Giảm thủ tục, thời gian giải hồ sơ, tăng thời gian bán hàng; Chú trọng đầu tư vào sản phẩm cho vay tiêu dùng, nâng cao chất lượng dịch vụ để thu hút khách hàng; Tăng cường cơng tác chăm sóc khách hàng, chủ động tìm kiếm khách hàng số giải pháp khác 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ Chính Phủ cần có biện pháp để đảm bảo kinh tế phát triển ổn định, khuyến khích tạo thuận lợi để phát triển hoạt động cho vay Cải cách thủ tục hành hướng tới đơn giản, thuận tiện, dễ hiểu để người dân dễ dàng thực quy định Các văn pháp luật liên quan đến hoạt động ngân hàng cần có hội thảo Chính phủ TCTD nhằm xây dựng môi trường pháp lý ổn định 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Bám sát thực tế có chủ trương, kế hoạch phù hợp với tình hình hệ thống ngân hàng thời kỳ Sớm hoàn thiện ban hành văn quy định cho vay khách hàng cá nhân tạo hành lang pháp lý phù hợp để bảo vệ quyền lợi cho ngân hàng khách hàng vay vốn điều kiện Phát triển hệ thống thông tin ngân hàng để nâng cao hiệu phạm vi hoạt động trung tâm tín dụng (CIC), thường xuyên nâng cấp công nghệ để xử lý thông tin nhanh an toàn 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Công Thương Việt Nam Tăng cường công tác thông tin cho chi nhánh hệ thống Tăng cường hỗ trợ chi nhánh nâng cao chất lượng đội ngũ cán Tăng cường đầu tư kỹ thuật đại cho chi nhánh KẾT LUẬN Luận văn hoàn thành số nội dung sau: Hệ thống hoá lý luận mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM khẳng định tính tất yếu phải mở rộng cho vay khách hàng cá nhân NHTM Qua thực tiễn triển khai hoạt động cho vay KHCN Vietinbank – CNHN giai đoạn 2014 – 2016 kết đạt được, cán nghiên cứu rút thành công, hạn chế tìm nguyên nhân hoạt động Từ đưa giải pháp để mở rộng hoạt động cho vay KHCN Vietinbank – CNHN Ngồi ra, mục đích khác Luận văn nhằm đưa số kiến nghị với quan chức nhà nước có liên quan việc tạo hành lang pháp lý an toàn, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động cho vay KHCN NHTM, đáp ứng đòi hỏi ngày cao nhu cầu vốn cho kinh tế ... đề mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Chƣơng 2: Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh TP Hà Nội Chƣơng 3: Giải pháp mở rộng cho vay khách hàng cá. .. khách hàng cá nhân Tác giả nêu nêu vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh tế, khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.2 Mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng... nguyên nhân chủ quan CHƢƠNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TP HÀ NỘI 3.1 Định hƣớng mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân