TÓM TẮT LUẬN VĂN Đối với NHTM với tư cách doanh nghiệp, trung gian hoạt động lĩnh vực tiền tệ vốn lại có vai trò quan trọng Để cung cấp đủ vốn đáp ứng nhu cầu thị trường, Ngân hàng phải huy động vốn từ bên ngồi Vì vậy, NHTM trọng đến vấn đề huy động vốn đáp ứng đầy đủ nhu cầu kinh doanh Có thể nói hoạt động huy động vốn vấn đề quan trọng NHTM Tuy nhiên thực tế nhiều ngân hàng rơi vào tình trạng khả khoản, cân đối vốn, việc tăng cường huy động vốn ln ngân hàng quan tâm hàng đầu hoạt động kinh doanh Việc tăng cường huy động vốn Chi nhánh làm tăng khả chủ lực tái đầu tư đảm bảo cho hoạt động kinh doanh, thực sách tiền tệ Đảng Nhà nước, phù hợp phát triển kinh tế địa phương Xác định tầm quan trọng vấn đề nên tác giả lựa chọn đề tài “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Nghệ An ” để nghiên cứu làm luận văn tốt nghiệp thạc sỹ kinh tế - Mục đích nghiên cứu đề tài: Nghiên cứu điểm mạnh điểm yếu của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn tỉnh Nghệ An Từ đưa giải pháp nhằm phát huy điểm mạnh hạn chế điểm yếu nhằm tăng cường huy động vốn - Kết cấu Luận văn: Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục chữ viết tắt, danh mục bảng số liệu, sơ đồ, biểu đồ danh mục tài liệu tham khảo, luận văn kết cấu thành chương Chương Tổng quan đề tài huy động vốn ngân hàng thương mại Luận văn nghiên cứu 13 cơng trình luận án Tiến sĩ luận văn Thạc sĩ viết : “Tăng cường huy động vốn NHTM…” tương tự Qua nghiên cứu việc tăng cường huy động vốn huy động vốn cho kinh tế nói chung, tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại nói riêng nhiều người quan tâm đề cập nhiều văn kiện Đảng, tạp chí chuyên ngành kinh tế, tài chính, website, phương tiện thơng tin đại chúng luận án, luận văn nghiên cứu Mỗi cơng trình cách tiếp cận đối tượng nghiên cứu riêng nhằm giải vấn đề cụ thể yêu cầu thực tiễn hoạt động ngân hàng đặt Song chưa có cơng trình nghiên cứu tăng cường HĐV tiếp cận cách tồn diện, có hệ thống từ giác độ kinh tế trị nhằm luận giải vấn đề lý luận huy động vốn NHTM giải vấn đề thực tiễn đặt Trong bối cảnh hội nhập ngày sâu rộng vào kinh tế giới, cạnh tranh NHTM ngày gay gắt Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn nằm hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam để trì hoạt động mở rộng kinh doanh yêu cầu đặt phải tăng cường huy động vốn Chương Lý luận chung kinh nghiệm thực tiễn huy động vốn Ngân hàng thương mại 2.1 Những vấn đề huy động vốn Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh tiền tệ với hoạt động thường xuyên huy động vốn, cho vay, chiết khấu, bảo lãnh, cung cấp dịch vụ tài hoạt động khác có liên quan Ngân hàng thương mại nơi cung cấp vốn cho kinh tế; Ngân hàng thương mại có vai trị trung gian tài chính, cơng cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế, cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế Vốn NHTM giá trị tiền tệ thân NHTM tạo lập huy động dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác bao gồm loại: Vốn chủ sở hữu, Vốn huy động từ kinh tế, Vốn vay, Các nguồn khác Trong loại vốn, loại vốn quan trọng NHTM quan trọng vốn huy động từ kinh tế, ln nguồn vốn chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn nói hiệu mạng lại từ nguồn vốn cao Như hiểu huy động vốn NHTM nghiệp vụ tiếp nhận vốn từ tổ chức cá nhân thời gian định nhiều hình thức khác để hình thành nên nguồn vốn hoạt động ngân hàng sau ngân hàng hoàn trả lại gốc lãi 2.2 Các hình thức HĐV, nhân tố ảnh hưởng đến HĐV cần thiết phải tăng cường HĐV NHTM NHTM huy động vốn thơng qua hình thức: Huy động vốn hình thức nhận tiền gửi, Huy động vốn việc phát hành giấy tờ có giá, Huy vốn thông qua nguồn tiền vay, Huy động vốn thông qua nguồn khác Trong huy động vốn NHTM chịu ảnh hưởng từ nhân tố môi trường khách quan (Mơi trường trị-pháp luật; Mơi trường kinh tế-xã hội; Sự cạnh tranh từ đối thủ; Tâm lý, thu nhập khách hàng) Môi trường chủ quan (Quan điểm lãnh đạo Ngân hàng huy động vốn; Uy tín ngân hàng; Đạo đức nghề nghiệp trình độ chun mơn cán bộ, nhân viên Ngân hàng Cơ sở vật chất, công nghệ Ngân hàng Các hình thức huy động vốn tích hợp tiện ích) Hoạt động huy động vốn NHTM vơ quan trọng, thỏa mãn lợi ích kinh doanh ngân hàng thực sách tiền tệ cho nhà nước, điều thể hiện: tăng cường huy động vốn tạo nguồn vốn lớn để thực cho vay; tăng cường huy động vốn NHTM nhằm tập trung luồng tiền kinh tế nâng cao hiệu kinh doanh, thúc đẩy CNH, HĐH đất nước; tăng cường huy động vốn làm giảm lượng tiền lưu thơng, góp phần kiềm chế lạm phát, ổn định giá cả; tăng cường huy động vốn NHTM nhằm tăng chênh lệch lãi suất đầu vào, đầu góp phần nâng cao lãi suất huy động 2.3 Kinh nghiệm huy động vốn số ngân hàng thương mại Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn số tỉnh, thành phố Luận văn nghiên cứu kinh nghiệm huy động vốn NHTMCP Cơng thương Hồn Kiếm Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Nam Định, NHTMCP Đầu tư Phát triển Nghệ An, Qua rút số kinh nghiệm huy động vốn cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Nghệ An lãnh đạo điều hành hoạt động huy động vốn đạt hiệu cao xứng tầm với ngân hàng thương mại Nhà nước hàng đầu địa bàn Chương Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn tỉnh Nghệ An 3.1 Q trình hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Nghệ An Thành lập ngày 26/3/1988, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Nghệ An-Agribank Ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo chủ lực phát triển kinh tế địa phương, Với mạng lưới hoạt động bao gồm văn phòng ngân hàng tỉnh, 21 chi nhánh trực thuộc, 69 điểm giao dịch trải rộng toàn tỉnh, điều kiện thuận lợi cho việc tiếp cận nhiều khách hàng tồn tỉnh Song gặp khó khăn đáng kể so với NHTM khác chất lượng nguồn nhân lực, khả đào tạo đào tạo lại, chi phí quản lý đơn vị điều làm ảnh hưởng đến khả rủi ro cao hoạt động kinh doanh 3.2 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Nghệ An Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Nghệ An có nguồn vốn huy động lớn so với ngân hàng khác địa bàn, năm 2012 tổng nguồn vốn đạt 11.752 tỷ đồng ngân hàng thương mại có thị phần lớn nguồn vốn huy động, tốc độ tăng trưởng hàng năm đạt khá, riêng năm 2012 tốc độ tăng trưởng nhảy vọt (20%-42%) gấp đôi tốc độ tăng trưởng năm 2011, điều cho thấy việc huy động vốn chi nhánh tốt Qua năm thực NHNo tỉnh Nghệ An kinh doanh có lãi, với mức độ năm sau cao năm trước, lợi nhuận mang lại từ hoạt động đầu tư, cho vay có tính định đến thu nhập đơn vị: năm 2009 chiếm 84,64%, năm 2010 chiếm 93,26%, năm 2011 chiếm 95,38%, năm 2012 chiếm94,60% Điều nói lên tính chất hoạt động hệ thống NHNo&PTNT phụ thuộc nhiều vào hoạt động tín dụng, dịch vụ ngân hàng bước nâng cao chưa tầm ngân hàng đại theo xếp hạng ngân hàng Với số liệu nhìn khái qt khả thu hồi khoản lãi từ cho vay NHNo Nghệ An tương đối cao, chứng tỏ khả sử dụng vốn đạt hiệu tốt Nhưng cho thấy việc phát triển sản phẩm dịch vụ làm tăng thu ngồi tín dụng có dấu hiệu chưa tương xứng với phát triển kinh tế địa bàn tỉnh Nghệ An Do việc nghiên cứu sản phẩm dịch vụ để áp dụng địa bàn cần thiết 3.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn NHNo tỉnh Nghệ An Tổng nguồn vốn đến cuối năm 2012 đạt 11.752 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng huy động vốn bình quân đạt 29% Thị phần nguồn vốn Agribank chiếm tỷ trọng cao NHTM hàng đầu tỉnh Nghệ An Năm 2012, thị phần Agribank Nghệ An chiếm 28% tổng nguồn vốn kinh tế, đứng số thị phần HĐV địa bàn Tuy nhiên cấu nguồn vốn huy động NHNo tỉnh Nghệ An chưa hợp lý, tỷ trọng nguồn vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn điều phần ảnh hưởng cần có động thái khơng tích cực từ ngân hàng, người gửi tiền rút vốn đầu tư lúc nào, điều ảnh hưởng đến khả khoản khả khách hàng mặt khác huy vốn ngắn hạn chiếm tỷ lệ cao khó khăn cho nguồn vốn đầu tư trung, dài hạn Do cần huy động lượng vốn trung dài hạn hợp lý để đảm bảo cung ứng cho thị trường làm ổn định luồng tiền huy động Qua phân tích đánh giá thực trạng NHNo tỉnh Nghệ An có so sánh với NHTM khác địa bàn cho thấy tồn hạn chế huy động vốn là: Cơ cấu vốn huy động chưa hợp lý; Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn gửi chưa phù hợp; Công tác thực nghiệp vụ huy động vốn chưa thông suốt; Cơ sở hạ tầng chưa đảm bảo; Công tác quản lý điều hành chưa nhạy bén, linh hoạt; Sản phẩm huy động vốn chưa phù hợp, kỹ bán hàng hạn chế; Kênh huy động vốn phát triển mở rộng song việc khai thác chưa hiệu quả; Hoạt động chăm sóc khách hàng cịn chưa chuyên nghiệp xác định theo nguyên nhân: Hình thức huy động vốn chưa đa dạng, Hoạt động Marketing NHNo Nghệ An yếu, Hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT tỉnh Nghệ An chịu ảnh hưởng lớn sách nhà nước, tình hình kinh tế xã hội biến động kinh tế, Công nghệ thông tin chưa phát triển mong muốn, Tâm lý thói quen dùng tiền mặt người dân Việt Nam cịn phổ biến, việc tốn qua ngân hàng hạn chế, Sự cạnh tranh tổ chức tín dụng địa bàn ngày gay gắt, Lãi suất chưa hấp dẫn Chương Phương hướng giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Nghệ An 4.1 Phương hướng phát triển huy động vốn Agribank Nghệ An giai đoạn 2012-2015 Tiếp tục giữ vững vai trị chủ đạo đầu tư tín dụng dịch vụ ngân hàng thị trường tài nơng thôn, đồng thời trọng thị trường đô thị, người bạn đồng hành thuỷ chung tin cậy hàng vạn hộ sản xuất doanh nghiệp Đổi toàn diện nâng cao chất lượng mặt hoạt động, bảo đảm an toàn, hiệu Cụ thể mục tiêu phát triển từ năm 2011 đến năm 2015 đạt được: - Kế hoạch nguồn vốn: Tổng nguồn vốn (nội tệ+ngoại tệ) đạt: Tỷ lệ tăng trưởng nguồn vốn: Nguồn vốn nội tệ: Tỷ trọng tiền gửi dân cư nội tệ tổng nguồn vốn: Nguồn vốn Ngoại tệ: 15.482 tỷ đồng 20%-25% 14.965 tỷ đồng 88% 517 tỷ đồng - Kế hoạch dư nợ nợ xấu Tổng dư nợ khoản đầu tư: Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ: Dư nợ nội tệ thông thường : 13.04 tỷ đồng 20-25% 12.982 tỷ đồng Tỷ trọng trung, dài hạn thông thường tổng dư nợ: 38% Tỷ lệ nợ xấu tối đa tổng dư nợ: 2,8% - Tốc độ phát triển sản phẩm dịch vụ /năm đạt: 12% - Kế hoạch tài Chênh lệch lãi suất (đầu ra-đầu vào): 4,5% Bình quân nguồn vốn/01 cán bộ: 12 tỷ đồng Bình quân dư nợ/01 cán bộ: 10 tỷ đồng - Kế hoạch trích lập dự phòng rủi ro hàng năm: 0,75% 4.2 Các giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Nghệ An Từ quan điểm định hướng phát triển, mục tiêu phát triển, phương hướng tăng cường huy động vốn Ngân hàng No&PTNT tỉnh Nghệ An, Luận văn xây dựng nhóm giải pháp, nhóm giải pháp vĩ mơ, nhóm giải pháp vi mơ nhóm giải pháp thị trường Để hoạt động NHNo&PTNT tỉnh Nghệ An phát triển địi hỏi phải kết hợp nhuần nhuyễn nhóm giải pháp đưa ra, đặc biệt trọng giải pháp coi là: Giải pháp hồn thiện hành lang pháp lý, sách theo nguyên tắc làm tốt chức xây dựng chiến lược, qui hoạch, chế, sách đặc biệt quy định huy động vốn để tạo sở cho hoạt động Ngân hàng; Tăng cường hiệu lực hiệu tra, kiểm tra ngân hàng Giải pháp nguồn nhân lực KẾT LUẬN Luận văn hệ thống hóa vấn đề lý luận NHTM, vai trò, tầm quan trọng vốn kinh tế, ảnh hưởng nguồn vốn tới phát triển kinh tế xã hội tồn phát triển ngân hàng; từ khẳng định HĐV sở, tảng cho hoạt động NHTM Tăng trưởng HĐV qua năm có tốc độ cao phần đáp ứng yêu cầu cung cấp vốn cho kinh tế tỉnh Nghệ An; bên cạnh đó, chất lượng nợ xấu thực đảm bảo, chứng tỏ hoạt động cung ứng vốn phát huy hiệu quả, kiểm sốt tốt dịng tiền quay nhà đầu tư Luận văn rút số vấn đề tồn tại, nguyên nhân tồn hạn chế ảnh hưởng tới công tác HĐV NHNo tỉnh Nghệ An Đây sở cho việc đưa giải pháp tăng cường HĐV NHNo&PTNT tỉnh Nghệ An Điều tra khảo sát số NHTM khác địa bàn từ đánh giá có sở khoa học lợi cạnh tranh NHNo&PTNT tỉnh Nghệ An Đặc trưng NHNo&PTNT tỉnh Nghệ An khách hàng với nhiều thành phần, tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng cao lượng khách hàng tín nhiệm NHNo&PTNT tỉnh Nghệ An đạt mức yêu cầu, nhiên số hạn chế cơng tác HĐV Những yếu tố có ảnh hưởng đến hoạt động HĐV Vì vậy, NHNo&PTNT tỉnh Nghệ An cần phải nghiên cứu có sách khách hàng để khơng ngừng tăng cường HĐV địa bàn Trên sở lý luận chung vốn thực trạng HĐV NHNo tỉnh Nghệ An, luận văn đề xuất 03 nhóm giải pháp bản; nhóm đưa giải pháp cụ thể nhằm tăng cường HĐV NHNo&PTNT tỉnh Nghệ An Đồng thời cịn giải pháp có tính khả thi, phù hợp với thực tiễn hoạt động nhằm tăng cường HĐV NHNo&PTNT tỉnh Nghệ An Luận văn mạnh dạn đưa số đề nghị Nhà nước, cấp quyền địa phương, Ngân hàng cấp vấn đề sát thực cần thiết liên quan đến hoạt động NHTM nói chung NHNo&PTNT tỉnh Nghệ An nói riêng nhằm tạo hành lang pháp lý, công cụ hỗ trợ, chế khuyến khích phù hợp, sở ngân hàng có điều kiện mở rộng kinh doanh phục vụ có hiệu ... cao hoạt động kinh doanh 3.2 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Nghệ An Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Nghệ An có nguồn vốn huy động lớn so với ngân hàng khác... động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Nghệ An Từ quan điểm định hướng phát triển, mục tiêu phát triển, phương hướng tăng cường huy động vốn Ngân hàng No&PTNT tỉnh Nghệ An, Luận... nước hàng đầu địa bàn Chương Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn tỉnh Nghệ An 3.1 Q trình hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Nghệ