Nội dung chính của luận văn nghiên cứu những lý luận cơ bản về hoạt động huy động vốn, hiệu quả huy động vốn trong NHTM và có những định hướng nhằm phục vụ mục tiêu nghiên cứu của từng đề tài. Các chỉ tiêu hiệu quả được nghiên cứu sâu và đưa ra được một số giải pháp mang tính khái quát và có thể áp dụng chung cho hệ thống các NHTM Việt Nam nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn. Mời các bạn tham khảo!
CHƯƠNG TỔNG QUAN CÁC CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU CĨ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI Từ gia nhập WTO hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam có thay đổi tích cực chất lượng Với việc gia nhập tổ chức thương mại này, Ngân hàng Việt Nam có thêm nhiều hội phát triển nhiên kèm theo cạnh tranh khốc liệt mang tính tồn cầu, đặc biệt lĩnh vực tài ngân hàng, với việc xuất ngày nhiều ngân hàng có vốn 100% nước ngồi Đứng trước cạnh tranh đó, ngân hàng Việt Nam khơng cịn cách khác phải tìm cho riêng sách phù hợp để thu hút khách hàng, nâng cao tính cạnh tranh để chiếm thị phần Trong cạnh tranh ấy, cạnh tranh nguồn vốn huy động diễn gay gắt Vì vốn nhân tố đầu tiên, nhân tố trung tâm đồng thời nhân tố định đến hoạt động hoạt động kinh tế nói chung ngân hàng thương mại nói riêng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- CN Vinh chi nhánh cấp Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam, hoạt động môi trường cạnh tranh gay gắt địa bàn dân cư nhỏ hẹp Cũng xuất phát từ việc nhận thức vai trò quan trọng vốn huy động, năm gần Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam- Chi nhánh Vinh có kế hoạch thu hút vốn dài hạn đạt kết đáng khích lệ, nhiên cịn tồn khó khăn chung cơng tác huy động vốn Vì nâng cao hiệu huy động vốn vấn đề Ngân hàng Ngoại Thương Vinh quan tâm thời gian tới Để giải vấn đề này, cần xuất phát từ vấn đề mang tính lý luận, phân tích đánh giá thực trạng, nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn Ngân hàng Ngoại Thương Vinh, tìm giải pháp cở sở yếu tố Nhận thức tầm quan trọng tính cấp thiết vấn đề ,tơi chọn tìm hiểu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Ngoại Thương Vinh chọn nghiên cứu đề tài: “ Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn VIETCOMBANK- chi nhánh Vinh ” Trong trình nghiên cứu, tìm hiểu tra cứu phương tiện thông tin thư viện, website, báo, tạp chí số nguồn thơng tin khác cho thấy thời gian gần đây, có nhiều cơng trình nghiên cứu hoạt động huy động vốn, hiệu huy động vốn đưa số giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Tác giả chọn lọc nghiên cứu số đề tài nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại số tác giả, qua việc tìm hiểu, phân tích cơng trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài luận văn, nay, cơng trình nghiên cứu vấn đề sau: - Những lý luận hoạt động huy động vốn, hiệu huy động vốn NHTM có định hướng nhằm phục vụ mục tiêu nghiên cứu đề tài - Các tiêu hiệu nghiên cứu sâu đưa số giải pháp mang tính khái qt áp dụng chung cho hệ thống NHTM Việt Nam nhằm nâng cao hiệu huy động vốn - Môi trường nghiên cứu: chủ yếu chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn tỉnh lớn, Hội sở Những vấn đề cần tiếp tục nghiên cứu hiệu huy động vốn: - Nghiên cứu hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP tỉnh Nghệ An - Luận văn đưa giải pháp cụ thể, mang tính thực tiễn cao, sâu sát với thực trạng huy động vốn NH Ngoại Thương VN- CN Vinh CHƯƠNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Luận văn nêu khái niệm vốn NHTM, đặc điểm nguồn vốn huy động NHTM, vai trò việc huy động vốn Hoạt động huy động vốn NHTM hoạt động mà ngân hàng tìm kiếm nguồn vốn khả dụng từ chủ thể khác nhằm mục đích kinh doanh Nguồn vốn huy động NHTM gồm có: - Vốn chủ sở hữu - Nguồn tiền gửi - Nguồn tiền vay - Nguồn khác Phân tích vai trị hoạt động huy động vốn NHTM vài khía cạnh sau: - Huy động vốn sở hoạt động ngân hàng - Huy động vốn định đến quy mô khả mở rộng hoạt động kinh doanh - Huy động vốn định đến khả toán NHTM - Huy động vốn định đến khả cạnh tranh NHTM 2.2 Hiệu huy động vốn NHTM Luận văn nêu khái niệm hiệu huy động vốn: Hiệu huy động vốn thể khả đáp ứng cao nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng Đó đáp ứng kịp thời, đầy đủ nhu cầu sử dụng vốn với chi phí hợp lý Tuy để đưa khái niêm hiệu huy động vốn dễ, lẽ khái niệm đưa địi hỏi phải xuất phát từ đâu quan điểm nào: ngân hàng, quan điểm xã hội Luận văn đưa tiêu đánh giá hiệu huy động vốn NHTM sau: - Quy mô nguồn vốn, cấu nguồn vốn phù hợp mục đích huy động yêu cầu sử dụng vốn + Quy mô nguồn vốn ngân hàng thời kỳ ước lượng sau: Quy mô nguồn vốn = Tổng số dư nguồn vốn theo loại hình huy động x Thị phần ngân hàng theo loại hình huy động + Cơ cấu nguồn vốn chia theo: loại nguồn, loại tiền, loại hình, kỳ hạn + Sự phù hợp giữc mục đích huy động yêu cầu sử dụng vốn phản ánh qua tiêu: tương quan quy mô, tương quan cấu, tương quan lãi suất, tương quan thu nhập- chi phí - Chi phí huy động vốn/ Quy mơ huy động Chỉ tiêu chia làm hai tiêu khác, là: + Chi phí trả lãi/ Tổng vốn huy động + Chi phí phi trả lãi/ Tổng vốn huy động - Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên ( NIM) NIM tính sau: NIM = ( Thu nhập cho vay đầu tư - Chi trả lãi) / Tổng TS Có sinh lời bình quân 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn NHTM Các nhân tố chủ quan gồm có: - Quan điểm lãnh đạo Ngân hàng huy động vốn - Uy tín ngân hàng - Đạo đức nghề nghiệp trình độ chun mơn cán bộ, nhân viên Ngân hàng - Cơ sở vật chất mạng lưới hoạt động Ngân hàng - Các hình thức huy động vốn tích hợp tiện ích Các nhân tố khách quan bao gồm: - Mơi trường kinh tế, trị, xã hội - Tâm lý dân cư - Sự cạnh tranh từ đối thủ - Biến động thị trường vàng, bất động sản CHƯƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI VIETCOMBANKCN VINH 3.1 Tổng quan Vietcombank- CN Vinh * Luận văn giới thiệu lịch sử hình thành phát triển: Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Vinh thành lập theo Quyết định số 15/NH-QĐ ngày 01/7/1989 Tổng giám đốc Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, tiền thân Phòng Ngoại hối thuộc Ngân hàng Nhà nước tỉnh Nghệ An Khi thành lập, đội ngũ cán nhân viên Chi nhánh có 20 người vừa chuyển từ chế bao cấp sang hạch toán kinh doanh nên bước đầu cịn thiếu thốn; nguồn vốn hoạt động ít; sở vật chất chưa đầu tư, văn phòng làm việc phải thuê, công cụ lao động chủ yếu phương tiện làm việc thủ công Bước vào hoạt động kinh doanh với khó khăn thiếu thốn quan tâm, đạo Ngân hàng Ngoại thương Trung ương, Ngân hàng Nhà nước tỉnh, giúp đỡ Tỉnh ủy, UBND tỉnh ngành chức địa bàn tạo điều kiện giúp Chi nhánh bước trưởng thành ngày phát triển lớn mạnh, tạo vị niềm tin đông đảo khách hàng địa bàn tỉnh Nghệ An Thực đạo Chính phủ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chủ trương thực cổ phần hóa doanh nghiệp nhà nước Ngày 02/08/2008, Ngân hàng Ngoại thương Việt nam thực việc cổ phần hóa thức chuyển sang hoạt động theo chế Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Vinh thức hoạt động với tên gọi Ngân hàng TMCPNT Việt nam chi nhánh Vinh Sau 23 năm hoạt động, Chi nhánh VCB Vinh trở thành Ngân hàng lớn mạnh địa bàn, đội ngũ cán công nhân viên lên đến 130 người Lúc này, chi nhánh VCB Vinh nói tuổi trưởng thành, cán lãnh đạo có nhiều kinh nghiệm quản lý điều hành hoạt động chi nhánh Đội ngũ cán nhân viên nghiệp vụ có trình độ đại học chun nghành kinh tế phù hợp, 50% cán công nhân viên có 05 năm cơng tác với nghiệp vụ vững vàng kinh nghiệm làm việc Tổ chức mạng lưới tương đối hồn chỉnh phù hợp với mơ hình hoạt động ngân hàng đại Về cấu tổ chức:Về mạng lưới hoạt động Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại Thương VN- CN Vinh gồm 01 Chi nhánh 04 phòng giao dịch trực thuộc * Luận văn khái quát tình hình hoạt động kinh doanh VCB Vinh giai đoạn 2007-2011 - Về hoạt động huy động vốn: Phân tích biến động tổng nguồn vốn huy động qua năm, cho thấy nguồn vốn huy động VCB Vinh dồi tăng qua năm, đặc biệt năm 2009, 2010 tăng tương ứng 26,77% 39,33% - Về hoạt động cho vay đầu tư: Hoạt động tín dụng tăng trưởng bình qn hàng năm đạt 10% Doanh số cho vay, thu nợ dư nợ tăng đáng kểm Tỷ lệ nợ xấu giảm mạnh qua năm Tín dụng ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn ( từ 60-90% tổng dư nợ) so với tín dụng trung dài hạn Chất lượng hoạt động tín dụng qua năm tốt đảm bảo việc lý rủi ro tín dụng hiệu Chi nhánh Cùng với tăng trưởng dư nợ tín dụng, cấu đầu tư bước chuyển dịch theo hướng đa dạng toàn diện Đến thời điểm này, cấu dư nợ cho vay Chi nhánh thành phần kinh tế phản ánh đạo TH TMCP Ngoại Thương VN đa dạng hóa đối tượng đầu tư hướng vào doanh nghiệp vừa nhỏ, cụ thể sau: + Dư nợ cho vay doanh nghiệp nhà nước chiếm 26,7% tổng dư nợ + Dư nợ cho vay doanh nghiệp có vốn đầu tư nước chiếm 1,7% tổng dư nợ + Dư nợ cho vay công tu cổ phần, công ty TNHH, doanh nghiêp tư nhân, cá thể chiếm 71,6% tổng dư nợ - Về hoạt động dịch vụ: Tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ có xu hướng giảm dần qua năm mức độ cạnh tranh ngày cao dịch vụ Chi nhánh chiếm tỷ trọng cao so với tổng thu nhập toàn Chi nhánh So với NHTM khác hoạt động địa bàn tỉnh Nghệ An mức thu nhập từ dịch vụ đánh giá cao - Về kết kinh doanh: Giai đoạn năm 2007-2011, VCB Vinh với nỗ lực lớn đạt kết khả quan Các tiêu kinh doanh đề hoàn thành vượt mức kế hoạch giao Thu nhập lợi nhuận tăng trưởng với tốc độ tốt Hoạt động kinh doanh VCB Vinh năm qua ln có lãi, lợi nhuận đạt kết khả quan Tuy có giai đoạn lợi nhuận giảm mức giảm không đáng kể phụ thuộc vào nhiều nguyên nhân khách quan ảnh hưởng từ kinh tế 3.2 Thực trạng hiệu huy động vốn Vietcombank- CN Vinh Luận văn phân tích, đánh giá sâu sắc thực trạng hiệu huy động vốn VCB Vinh thông qua tiêu * Quy mô nguồn vốn, cầu nguồn vốn phù hợp mục đích huy động yêu cầu sử dụng vốn - Quy mô nguồn vốn huy động từ khách hàng VCB Vinh tăng dần qua năm với tốc độ tăng trưởng cao Nhìn chung qua năm, có nhiều thuận lợi đối mặt với khơng khó khăn, VCB Vinh với nỗ lực không ngừng công tác huy động vốn thể thông qua quy mô huy động vốn đạt mức tăng trưởng cao - Cơ cấu nguồn vốn phân loại theo loại tiền, loại hình, kỳ hạn + Theo loại tiền: Nguồn vốn huy động VNĐ chiếm tỷ trọng khoảng 50% tổng nguồn vốn huy động toàn Chi nhánh tăng trưởng đáng kể qua năm, mức tăng trung bình khoảng 25% Nguồn ngoại tệ chiếm 50%, đánh giá cao so với ngân hàng khác địa bàn Tuy nhiên nguồn không ổn định qua năm từ 2008 đến 2011 + Theo loại hình: Nguồn huy động từ dân cư chiếm tỷ trọng khoản 30- 50% tổng doanh số huy động vốn, coi thấp cấu nguồn vốn so với ngân hàng khác địa bàn Tuy nhiên, mức tăng trưởng nguồn vốn trì qua năm, mức tăng thấp 10% cao khoảng3050% Nguồn huy động từ TCKT chiếm tỷ trọng cao( trung bình khoảng 50-70%) + Theo kỳ hạn: Nguồn vốn không kỳ hạn chiếm tỷ trọng khoảng 10% tổng nguồn huy động, tỷ trọng phù hợp với hầu hết NHTM Nguồn vốn có kỳ hạn chiếm tỷ trọng cao( khoảng 90% tổng nguồn vốn huy động) , tỷ trọng phù hợp ổn định nhằm phục vụ cho tín dụng đầu tư * Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên Từ năm 2007 đến năm 2011, NIM chi nhánh dương, cho thấy nguồn vốn đáp ứng số lượng nguồn tiền phục vụ cho hoạt động cho vay đầu tư sinh lời khác mà đảm bảo hiệu mức lợi nhuận hoạt động kinh doanh Mức NIM tăng qua năm không cao( đạt từ 2,9 đến 3,1) Nguyên nhân mức NIM đánh giá mức hiệu quả, an toàn hoạt động theo tinh thần Hội sở * Chi phí huy động vốn/ Quy mơ huy động vốn Tỷ suất thay đổi qua năm không đáng kể Tỷ suất cho thấy để huy động đồng vốn từ khách hàng, Chi nhánh phải bỏ chi phí bình qn khoảng 0,07-0,1062 đồng chi phí Mức đánh giá hiệu an tồn mơi trường cạnh tranh huy động vốn gay gắt 3.3 Đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Vietcombank- CN Vinh Luận văn thành tựu đạt công tác huy động vốn hiệu huy động vốn VCB Vinh, đồng thời hạn chế nguyên nhân Đây sở để có nhận định sát đáng đưa giải pháp phù hợp với tình hình cụ thể VCB Vinh * Các thành tựu đạt - Các tiêu huy động vốn đạt kế hoạch VCB- Hội sở giao thời kỳ - VCB Vinh quán triệt triển khai kịp thời chủ trương Chính Phủ, NHNN, VCB Hội sở lãi suất , sách huy động vốn theo quy định - Bộ máy, cấu tổ chức hoạt động phịng ban có liên quan đến huy động vốn linh hoạt, đồng hiệu - Chính sách huy động vốn Chi nhánh phần tạo sở tảng cho việc thực sách huy động vốn theo bước cụ thể, tạo khung pháp lý cho việc phân định quyền hạn, trách nhiệm khâu tổ chức, giúp cho hoạt động huy động vốn diễn an tồn, nhanh chóng hiệu - VCB Vinh có nhìn tổng thể cơng tác phòng ngừa, phát hạn chế rủi ro hoạt động huy động vốn - VCB Vinh vận dụng linh hoạt hình thức huy động vốn có lãi suất phù hợp với thời điểm địa bàn , mở rộng huy động vốn đồng phương diện: hình thức, quy mơ, chất lượng, đối tượng khách hàng * Những hạn chế: - Chưa khai thác triệt để nguồn vốn nhàn rỗi dân cư nguồn vốn không kỳ hạn TCKT, chưa cân đối hiệu nguồn vốn sử dụng vốn làm ảnh hưởng phần đến hiệu suất sử dụng vốn hiệu hoạt động huy động vốn - Chiến lược huy động vốn chưa thực linh hoạt cho thời kỳ, chế huy động vốn chưa theo kịp biến động thị trường - Chưa phân tầng đối tượng khách hàng việc áp dụng sách lãi suất - Chưa có chiến lược tạo cấu vốn hợp lý Cơ cấu vốn kỳ hạn nhiều chưa ăn khớp với nhu cầu sử dụng - Năng lực cán nhân viên cao kinh nghiệm thực tế chưa nhiều, cịn thụ động, thiếu khéo léo cơng tác huy động vốn - Cơng tác kiểm sốt nội chưa thực thường xuyên, qua việc phát sửa chữa sai sót chưa kịp thời, làm giảm chất lượng huy động vốn Chi nhánh * Nguyên nhân - Yếu tố khách quan: + Do sách thắt chặt tiền tệ NHNN, khống chế trần lãi suất huy động , thị trường biến động mạnh thu hút vốn đầu tư vào + Sự cạnh tranh Ngân hàng nhỏ việc chạy đua lãi suất + Thị trường biến động mạnh ảnh hưởng đến tâm lý khách hàng muốn gửi kỳ hạn ngắn để chủ động việc sử dụng vốn, dẫn đến cân đối nguồn vốn- sử dụng vốn, thiếu hụt nguồn vốn trung dài hạn - Yếu tố chủ quan: + Chi nhánh chưa nỗ lực việc huy động nguồn vốn không kỳ hạn, nguồn vốn dân cư với số dư thấp, chưa phát huy hết yếu tố thu hút khách hàng sách khách hàng tiền gửi, chưa có chế thỏa thuận lãi suất huy động vốn hợp lý + Cơ chế tiền lương, thưởng chưa gắn liền với kết kinh doanh đơn vị, nhân viên công tác huy động vốn + Chi nhánh chưa vận dụng chế lãi suất nội để đẩy mạnh huy động vốn địa bàn mà có tâm lý phụ thuộc vào nguồn vốn Hội sở + Khả phản ứng với thay đổi thị trường, khâu tác nghiệp tiếp xúc khách hàng việc định thị trường tiếp thu phản hồi thị trường chưa thực nhạy bén + Hiện Chi nhánh chưa có phận chuyên biệt nghiên cứu, phát triển sản phẩm huy động vốn, chương trình khuyến chưa thực thu hút khách hàng, sản phẩm chưa mang tính đặc thù bật cạnh tranh với sản phẩm NHTM khác + Mạng lưới giao dịch Chi nhánh mỏng, sách marketing chưa đồng CHƯƠNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI VIETCOMBANK- CN VINH 4.1 Định hướng nâng cao hiệu huy động vốn Vietcombank- CN Vinh Định hướng phát triển chung giai đoạn 2012-2020 Tập trung nguồn lực, đẩy mạnh huy động vốn từ tổ chức kinh tế dân cư nhằm đáp ứng u cầu tăng trưởng tín dụng quy mơ tổng tài sản; Duy trì nguồn vốn ngoại tệ, tiếp tục phát huy mạnh quan hệ đối ngoại để huy động vốn từ thị trường quốc tế Triển khai chương trình huy động vốn cá nhân, sản phẩm có tính gối đầu để trì liên tục số dư tiền gửi từ dân cư, sản phẩm đặc trưng tảng công nghệ cao Nghiên cứu đưa vào áp dụng sản phẩm liên kết, bán chéo, sản phẩm huy động vốn gắn liền với vốn cho vay với cam kết gửi tiền TCKT với tôn “Tạo khác biệt” Tiếp tục triển khai sản phẩm huy động vốn trung dài hạn để tranh thủ huy động nguồn vốn dài hạn Tạo bứt phá hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng điện tử, kết hợp sản phẩm thẻ, tiện ích ngân hàng điện tử để tạo gói sản phẩm phù hợp nhằm đẩy mạnh doanh số tăng trưởng số lượng khách hàng Tăng cường công tác chăm sóc khách hàng, theo dõi trì hiệu khách hàng tổ chức có số dư tiền gửi lớn Đa dạng hóa đối tượng khách hàng, trọng khai thác nguồn tiền gửi từ SMEs,giảm phụ thuộc vào khách hàng lớn Theo dõi chặt chẽ nguồn tiền di chuyển khách hàng để linh hoạt giữ nguồn vốn ngoại tệ VND khách hàng Tuân thủ quy định NHNN lãi suất Linh hoạt áp dụng hiệu sách lãi suất điều chuyển nguồn nội phù hợp để khuyến khích tăng cường huy động vốn Hợp tác hiệu với đơn vị thành viên trực thuộc VCB Công ty Cho th Tài Vietcombank (VCB Leasing), Cơng ty TNHH Chứng khốn Vietcombank (VCBS), Cơng ty TNHH Cao ốc Vietcombank 198 (VCB Tower); cơng ty nước ngồi: Cơng ty Tài Việt Nam – Vinafico Hongkong, Cơng ty chuyển tiền Vietcombank; văn phòng đại diện Singapore; công ty liên doanh: Công ty Quản lý Quỹ Vietcombank (VCBF), Ngân hàng Liên doanh ShinhanVina, Công ty Liên doanh TNHH Vietcombank – Bonday - Bến Thành, Công ty Cổ phần Địa ốc Việt (VietcomReal-VCR); công ty liên kết: Cty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Vietcombank – Cardif, Quỹ thành viên Vietcombank (VPF1) để khai thác lợi nhau, đặc biệt tảng khách hàng, tăng hiệu bán chéo sản phẩm; Đẩy mạnh marketing truyền thông để nâng cao nhận biết thị trường VCB - Vinh, quảng bá hình ảnh VCB - Vinh, phát triển thương hiệu hỗ trợ phát triển kinh doanh 4.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Vietcombank- CN Vinh Căn vào hạn chế nguyên nhân công tác huy động vốn, nâng cao hiệu huy động vốn VCB Vinh, luận văn đưa giải pháp nhằm giải nguyên nhân khác phục tối đa hạn chế nêu Cụ thể sau: - Xây dựng chiến lược huy động vốn tạo cấu vốn hợp lý - Tạo chế sách huy động vốn để đảm bảo chiến lược huy động vốn tạo cấu vốn hợp lý - Tăng cường công tác giảm chi phí huy động vốn Gồm có chi phí trả lãi chi phí phi trả lãi - Đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ đội ngũ cán ngân hàng - Tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm sốt - Mở rộng dịch vụ mới, đa dạng hình thức huy động 4.3 Một số kiến nghị Luận văn nêu số kiến nghị Ngân hàng TMCP Ngoại Thương VN- CN Vinh: - Phân quyền cho Ban điều hành (giám đốc, tổng giám đốc) việc định hoạt động kinh doanh hàng ngày, tăng thẩm quyền phán cho vay, mức tiền gửi huy động… - Tăng cường cơng tác kiểm tra hoạt động Ban kiểm tốn nội trực thuộc VCB - Hội sở - Cần có chế mua bán vốn nội hợp lý sở xem xét tỷ trọng, số dư huy động vốn sử dụng vốn chi nhánh thời kỳ để có mức mua bán vốn nội áp dụng cụ thể đạt hiệu cao - Nhanh chóng triển khai sản phẩm huy động vốn mới, có tính khác biệt nhằm thu hút khách hàng tiền gửi giai đoạn cạnh tranh huy động vốn gay gắt - Các công văn hướng dẫn lãi suất cần rõ ràng linh hoạt nhằm tạo chủ động cho chi nhánh việc thỏa thuận mức lãi suất phép để nâng cao hiệu huy động vốn - Nâng cao mức kinh phí phép cho Chi nhánh để tạo điều kiện hạch toán khoản chi phi lãi chi phí tiếp khách, chi phí marketing, chi phí đào tạo cán bộ…nhằm tạo điều kiện nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Kiến nghị NHNN: NHNN cần rà soát lại văn chồng chéo, thiếu đồng bộ, khơng cịn phù hợp với thực tế để hệ thống văn ngành mang tính pháp lý cao NHNN cần tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt tổ chức tín dụng Ngồi ra, NHNN cần đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin vào việc kiểm tra, kiểm soát nhằm phát kịp thời xử lý sai phạm, góp phần phịng ngừa hạn chế rủi ro Tạo điều kiện thủ tục, tiêu chuẩn hợp lý cho ngân hàng mở rộng mạng lưới hoạt động kinh doanh, khơng đặt q nặng tiêu chí xếp loại hiệu hoạt động kinh doanh Xây dựng sách lãi suất (bao gồm lãi suất bản, lãi suất tái chiết khấu, lãi suất tái cấp vốn, quy định lãi suất huy động cho vay) hợp lý, linh hoạt, dự báo dựa sở kế hoạch thực tiễn phù hợp với sách tiền tệ phát triển kinh tế thời kỳ Hoàn thiện phát triển thị trường vốn hiệu Nghiên cứu mở rộng mức bảo hiểm tiền gửi để nâng cao an toàn hoạt động huy động vốn kinh tế Ban hành hướng dẫn chi tiết để triển khai nghị định 74/NĐ-CP chống rửa tiền nhằm giảm thiểu rủi ro cho hoạt động ngân hàng nói riêng tồn kinh tế nói chung Hồn chỉnh hệ thống thơng tin khách hàng doanh nghiệp xây dựng hệ thống thông tin khách hàng cá nhân làm sở cho việc tra soát liệu toàn ngành Ban hành quy định chung tiêu chuẩn công nghệ ngân hàng nhằm định hướng cho tồn hệ thống phát triển cơng nghệ liên kết hoạt động toán, thẻ… Nâng cao hiệu việc ban hành đề án, sách tốn khơng dùng tiền mặt nhằm thúc đẩy việc sử dụng sản phẩm dịch vụ qua trung gian tài ngân hàng Kiến nghị với Chính Phủ: Duy trì ổn định kinh tế vĩ mơ, đặc biệt tiêu kinh tế lạm phát, tăng trưởng kinh tế Hoạt động hệ thống ngân hàng liên quan đến hầu hết lĩnh vực kinh tế Do đó, Chính phủ ban ngành liên quan cần tạo môi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động ngân hàng Ngồi quan điểm chung tính đại, tính minh bạch, tính ổn định bổ sung đầy đủ đối tượng điều chỉnh phương pháp điều chỉnh luật phải hướng vào điều chỉnh hành vi đưa chế tài cụ thể để giảm đến tối thiểu văn hướng dẫn luật kèm Các văn luật phải phải phù hợp với thực tiễn kinh tế thị trường Việt Nam nhập AFTA, WTO lộ trình thực cam kết quốc tế khác Luật phải sửa đổi điều xung đột pháp lý với luật khác theo hướng ưu tiên luật quốc tế luật khác phải tôn trọng luật chuyên ngành Luật TCTD hành lang pháp lý cao buộc TCTD phải tuân thủ, đồng thời bảo vệ quyền lợi đáng TCTD theo pháp luật xảy tranh chấp hợp đồng tiền gửi Chính phủ cần tạo điều kiện thuận lợi phát triển linh hoạt thị trường huy động vốn liên ngân hàng, thị trường mở, cơng cụ lãi suất… Chính phủ cần ưu tiên nâng cấp hạ tầng viễn thông, bước đại hóa thiết bị kỹ thuật, đảm bảo đạt tiêu chuẩn quốc tế, cải thiện hệ thống đường truyền, mạng viễn thông; đồng thời thành lập mạng viễn thông riêng hoạt động ngành ngân hàng để đảm bảo tối đa tính bảo mật an tồn, thơng suốt trình hoạt động Cần tổ chức thiết lập hệ thống tiêu chuẩn để đánh giá hiệu kinh tế ngành kinh tế, tạo sở thuận lợi cho ngân hàng thẩm định, đánh giá khách hàng, chu trình đầu tư… cách thích đáng KẾT LUẬN Có thể thấy huy động vốn Ngân hàng thương mại điều kiện tiên quyết, đảm bảo cho hoạt động khác phát triển Trong giai đoạn năm 2007-2011 tương lai, hoạt động huy động vốn vấn đề quan trọng, coi nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu ảnh hưởng định đến tồn phát triển NHTM trước môi trường hoạt động ngày cạnh tranh hội nhập Qua trình nghiên cứu đề tài “Nâng cao hiệu huy động vốn VCB – Vinh”, luận văn hoàn thành nhiệm vụ sau: Tổng quan cơng trình nghiên cứu hiệu huy động vốn trước đây; hệ thống hóa vấn đề lý luận hiệu huy động vốn NHTM; phân tích thực trạng hiệu huy động vốn đề xuất giải pháp kiến nghị để nâng cao hiệu huy động vốn VCB-Vinh Qua phân tích trên, huy vọng số vấn đề công tác huy động vốn Vietcombank Vinh làm rõ, bên cạnh thành tựu đáng ghi nhận tồn hạn chế định Qua đó, số giải pháp đề xuất Mong nội dung cần thiết có hữu ích việc phân tích, đánh giá hiệu huy động vốn VCB-Vinh nhằm giúp Chi nhánh tăng trưởng huy động vốn chất lẫn lượng, góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh thời gian tới Mặc dù cố gắng khó bao quát toàn vấn đề nên trình nghiên cứu khơng thể tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận đóng góp ý kiến thầy để đề tài hồn thiện ... trình nghiên cứu hoạt động huy động vốn, hiệu huy động vốn đưa số giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Tác giả chọn lọc nghiên cứu số đề tài nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương... lý luận hiệu huy động vốn NHTM; phân tích thực trạng hiệu huy động vốn đề xuất giải pháp kiến nghị để nâng cao hiệu huy động vốn VCB -Vinh Qua phân tích trên, huy vọng số vấn đề công tác huy động. .. công tác huy động vốn, nâng cao hiệu huy động vốn VCB Vinh, luận văn đưa giải pháp nhằm giải nguyên nhân khác phục tối đa hạn chế nêu Cụ thể sau: - Xây dựng chi? ??n lược huy động vốn tạo cấu vốn hợp