TÓM TẮT LUẬN VĂN Lý lựa chọn đề tài Khi Việt Nam ngày hội nhập sâu rộng vào kinh tế giới, có lĩnh vực ngân hàng tạo hội cho phát triển mở rộng không ngừng ngân hàng thương mại nước đồng thời thách thức lớn cho ngân hàng họ phải đối mặt với cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng thương mại nước với với ngân hàng nước ngồi Việt Nam Điều buộc ngân hàng thương mại nước phải tìm hướng mới, đưa dịch vụ, sản phẩm nhằm thu hút khách hàng để bảo đảm cho tồn phát triển Thời gian qua, kinh tế nước ta có tăng trưởng liên tục với tốc độ khá, thu nhập, đời sống đại phận dân cư ngày cải thiện Trong điều kiện đó, nhu cầu, mặt vật chất tầng lớp dân cư ngày gia tăng Ngoài nhu cầu thiết yếu ăn, ở, uống, đồ mặc nhu cầu sống nâng cao nhà đẹp tiện nghi, xe cộ đại, du lịch, học hành nước ngồi,… Đơi khi, người dân cho phép chi tiêu vượt mức thu nhập có điều dẫn đến nhu cầu vay mượn để tiêu dùng Thực tế này tạo thị trường cho vay tiêu dùng định chế tài ngân hàng thương mại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBANK) có truyền thống phục vụ đầu tư phát triển, thực nhiệm vụ huy động nguồn vốn vay đầu tư phát triển, góp phần thực cơng nghiệp hóa – đại hóa đất nước Hiện nay, tín dụng chiếm tỷ trọng lớn hoạt động VPBANK hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro song hoạt động mang lại cho ngân hàng lợi nhuận cao Thời gian gần đây, để thực mục tiêu trở thành ngân hàng hoạt động tồn diện, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng đứng vững môi trường cạnh tranh khắc nghiệt, VPBANK trọng phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng Trong thực tế, nhờ nắm bắt nhu cầu người dân, VPBANK triển khai nhiều loại hình tín dụng tiêu dùng khách hàng cá nhân chi nhánh toàn hệ thống mang lại kết định Mặc dù có cải thiện quy trình, quy chế cho vay phù hợp nhu cầu người dân, bảo đảm an tồn tín dụng sách quy chế cho vay tồn vướng mắc ảnh hưởng đến khả tăng trưởng tín dụng tiêu dùng ngân hàng, điều kiện cạnh tranh ngân hàng mảng cung cấp dịch vụ ngày khốc liệt Vì vậy, vấn đề đánh giá lại toàn diện thực trạng hoạt động mảng cung cấp dịch vụ này, làm rõ kết quả, hạn chế, tìm nguyên nhân kết đạt đặc biệt hạn chế làm sở cho việc đề sách giải pháp nhằm phát triển dịch vụ tương lai vấn đề có tính cấp bách Đó lý tác giả lựa chọn đề tài nghiên cứu: “Hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Đông Đô: Thực trạng, kinh nghiệm giải pháp” Mục tiêu nghiên cứu đề tài - Hệ thống hóa làm rõ vấn đề lý luận hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng VPBANK - chi nhánh Đông Đô thời gian qua Làm rõ kết quả, hạn chế, tìm nguyên nhân hạn chế rút học kinh nghiệm - Đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng VPBANK - chi nhánh Đông Đô thời gian tới Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài vấn đề lý luận thực tiễn hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Phạm vi nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu hoạt động cho vay tiêu dùng VPBANK - chi nhánh Đông Đô Thời gian nghiên cứu: giai đoạn từ 2013 – 2015 định hướng đến 2020 Phƣơng pháp nghiên cứu Để thực mục tiêu nghiên cứu đề ra, luận văn dự kiến sử dụng phương pháp nghiên cứu sau: phương pháp lịch sử kết hợp chặt chẽ với phương pháp lơgic; phương pháp phân tích, tổng hợp, phương pháp thống kê, so sánh Dữ liệu sử dụng phân tích bao gồm liệu sơ cấp liệu thứ cấp Dữ liệu sơ cấp thu thập thông qua việc điều tra, vấn lấy ý kiến khách hàng nhân viên ngân hàng sở thiết kế phiếu điều tra bảng thu thập thông tin Dữ liệu thứ cấp nguồn thơng tin sưu tập từ sách báo, tạp chí báo cáo VPBANK - chi nhánh Đông Đơ Kết cấu luận văn Ngồi phần mở đầu, kết luận phụ lục, tài liệu tham khảo, luận văn kết cấu thành chương: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - chi nhánh Đông Đô Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - chi nhánh Đông Đô CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Cho vay tiêu dùng loại cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu chi tiêu mua sắm tiện nghi sinh hoạt gia đình nhằm nâng cao đời sống dân cư Khách hàng vay thường người có thu nhập không cao ổn định Cho vay tiêu dùng phân loại dựa tiêu chí khác như: Căn vào mục đích vay phân chia thành cho vay tiêu dùng bất động sản cho vay tiêu dùng thông thường; Căn vào phương thức hồn trả có cho vay tiêu dùng trả góp, cho vay tiêu dùng phi trả góp, cho vay tiêu dùng tuần hoàn; Căn vào nguồn gốc khoản nợ phân chia thành cho vay tiêu dùng gián tiếp cho vay tiêu dùng trực tiếp Cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại có số đặc điểm sau: - Đối tượng khách hàng vay nhu cầu vay vốn đa dạng, phong phú - Quy mô khoản vay nhỏ khối lượng khoản vay lớn - Lãi suất cho vay tiêu dùng thường cao lãi suất cho vay lĩnh vực thương mại công nghiệp - Nhu cầu cho vay tiêu dùng phụ thuộc vào chu kỳ kinh tế mang tính chất thời vụ - Nhu cầu vay tiêu dùng khách hàng co giãn với lãi suất - Thời hạn cho vay tiêu dùng linh hoạt Cả lý luận thực tiễn cho thấy, hoạt động cho vay tiêu đùng ngân hàng thương mại có vai trị quan trọng tác động lớn đến sống người tiêu dùng, đến phát triển thân ngân hàng, đồng thời tác động gián tiếp đến hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, từ ảnh hưởng đến tồn kinh tế đất nước Với vai trị vơ quan trọng trên, hoạt động cho vay tiêu dùng cần ngân hàng thương mại tập trung phát triển Để đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại dựa số tiêu chí sau: Doanh số cho vay tiêu dùng tốc độ tăng trưởng doanh số, dư nợ cho vay tiêu dùng tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay tiêu dùng, đa dạng sản phẩm cho vay tiêu dùng ngân hàng, chất lượng cho vay tiêu dùng, thu nhập từ hoạt động cho vay tiêu dùng… Hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại chịu ảnh hưởng nhiều nhân tố xếp vào nhóm nhân tố sau: Các nhân tố từ phía ngân hàng, bao gồm: - Chính sách tín dụng ngân hàng: - Quy mơ, mạng lưới ngân hàng: - Uy tín, thương hiệu ngân hàng: - Khả chuyên môn, kinh nghiệm thái độ đội ngũ cán ngân hàng - Công tác tổ chức cho vay ngân hàng - Hoạt động kiểm tra, kiểm soát ngân hàng - Công nghệ ngân hàng khả quản lý Các nhân tố phía khách hàng - Khả tài khách hàng: - Thái độ trả nợ, tư cách khách hàng - Mức độ bảo đảm khách hàng Các nhân tố khác - Đặc điểm địa bàn hoạt động: - Thói quen, phong tục người dân - Mơi trường kinh tế, trị, xã hội - Chu kỳ kinh tế - Môi trường pháp lý CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG CHI NHÁNH ĐƠNG ĐƠ VPBank chi nhánh Đơng Đơ chi nhánh cấp II VPBank được khai trương ngày 15 tháng 12 năm 2007, có trụ sở số 362 Phố Huế, Phường Phố Huế, Quận Hai Bà Trưng, Hà Nội với chức năng, nhiệm vụ chủ yếu là: Huy động vốn từ tổ chức kinh tế, dân cư, tổ chức tài chính, tín dụng khác; Cho vay vốn ngắn hạn, trung hạn & dài hạn; Kinh doanh ngoại hối; Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu & loại giấy tờ có giá khác… Thời gian qua, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Đông Đô triển khai cung cấp dịch vụ cho vay tiêu dùng theo quy định Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, bao gồm sản phẩm sau: Vay khơng có tài sản đảm bảo a) Vay tiêu dùng tín chấp cá nhân b) Thấu chi cá nhân tiêu dùng Vay có tài sản đảm bảo a) Cho vay mua nhà cá nhân b) Cho vay cá nhân xây dựng/sửa chữa nhà c) Cho vay mua ô tô cá nhân d) Cho vay cầm cố giấy tờ có giá VPBank phát hành e) Cho vay hỗ trợ tài du học Kết hoạt động cho vay tiêu dùng VPBANK – chi nhánh Đông Đô cụ thể sau: - Về doanh số cho vay tiêu dùng tốc độ tăng trƣởng doanh số Tổng doanh số cho vay tiêu dùng ngân hàng tăng với tốc độ ngày mạnh qua năm 2013 – 2015, từ mức 343 tỷ đồng năm 2013, số tăng 18,66% (tương ứng 64 tỷ đồng) năm 2014 lên mức 407 tỷ đồng tiếp tục tăng tới 54,55% (tương ứng 222 tỷ đồng) lên 629 tỷ đồng vào cuối năm 2015 Sự biến động xảy nhóm cho vay tiêu dùng tăng qua năm, đặc biệt tăng mạnh năm 2015 - Về dƣ nợ cho vay tiêu dùng tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ cho vay tiêu dùng Tổng dư nợ cho vay tiêu dùng năm 2013 506 tỷ đồng, số tăng 35,38% (tương ứng 179 tỷ đồng) lên mức 685 tỷ đồng năm 2014 tăng 11,97% (tưong ứng 82 tỷ đồng) vào năm 2015 lên mức 767 tỷ đồng, dư nợ cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà năm 2013 349 tỷ đồng, năm 2014 tăng 14,70% (tương ứng 51,3 tỷ đồng), sang đến năm 2015 tăng nhẹ mức 3,17% (tương ứng 12,7 tỷ đồng) lên 413 tỷ đồng, dư nợ cho vay mua ô tô năm 2014 tăng 130,84% so với năm 2013 đến năm 2015 cịn tăng 3,24%, dư nợ cho vay có bảo đảm cầm cố giấy tờ có giá, thẻ tiết kiệm từ mức tăng cao 73,15% vào năm 2014, đến năm 2015 giảm tốc độ tăng xuống 22,30% Về cơ cấu cho vay tiêu dùng ngân hàng thay đổi nhiều qua năm, khơng có thay đổi mang tính đột biến.Tỷ trọng cho vay liên quan đến mua nhà có xu hướng giảm dần qua năm tương ứng với tỷ lệ số lượng khách hàng vay BĐS tổng số khách hàng vay tiêu dùng giảm sút phân tích phần trên.Phần lớn trường hợp cho vay BĐS có bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay.Tỷ trọng cho vay mua ô tô tăng qua năm tăng với tỷ lệ tương đối ổn định, mức khiêm tốn Nguyên nhân nhiều hãng xe tiếng: Ford, Toyota, Mitsubishi, Mercedes… trở thành quen thuộc với thị trường Việt Nam tạo nên cung sản phẩm ô tô Đồng thời phát triển tầng lớp thu nhập cao ổn định Việt Nam hình thành lên cung yếu tố cầu mua sắm Chính sản phẩm mang đến thu nhập ổn định cho ngân hàng Nói chung, thấy sản phẩm cho vay cá nhân ngân hàng tập trung vào số sản phẩm CVTD truyền thống, chưa đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng Những khoản vay ngân hàng hầu hết ngắn hạn, khoản vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn: năm 2013 chiếm 70%, đến năm 2014 tăng lên 72,42% Tỷ trọng khoản vay trung dài hạn có xu hướng giảm, thị trường BĐS năm gần bị đóng băng tác động không nhỏ đến nhu cầu mua nhà dân cư nhu cầu khách hàng để phục vụ mục đích có thời gian dài như: mua BĐS, mua tơ,… phải chịu khoản chi phí lớn Trong hoạt động CVTD, ngân hàng cho vay có bảo đảm chủ yếu, cho vay có tài sản chấp, cầm cố người bảo lãnh người thứ ba Dư nợ cho vay có tài sản đảm bảo năm 2013 chiếm 89% tổng dư nợ CVTD từ năm 2014 đến chiếm 90% tổng dư nợ CVTD Việc cho vay khơng có bảo đảm áp dụng với phương án vay vốn dành cho cán công nhân viên ngành ngân hàng có nguồn trả lương hàng tháng - Về chất lƣợng cho vay tiêu dùng Kể từ bắt đầu triển khai mạnh mẽ sản phẩm cho vay tiêu dùng đến nay, việc kiểm soát rủi ro chi nhánh chặt chẽ, việc theo dõi đốc thúc diễn thường xuyên nên việc thu nợ gốc lãi đươc thực nghiêm túc Theo thống kê, nhóm nợ xấu có giá trị 10,9 tỷ đồng vào năm 2013, tăng mạnh qua năm với tỷ lệ tăng năm 2014 20,18% (tương ứng 2,2 tỷ đồng) lên 13,1 tỷ đồng tiếp tục tăng tới 30,53% (tương ứng tỷ đồng) lên số 17,1 tỷ đồng vào năm 2015 Mặc dù giá trị tuyệt đối tăng với cấp độ nhanh qua năm, xét mặt tỷ trọng nhóm nợ xấu chiếm mức tỷ trọng an tồn (dưới 3%) trì ổn định qua năm với số dao động khoảng 2,15 – 2,24% tổng dư nợ cho vay tiêu dùng - Về thu nhập từ hoạt động cho vay tiêu dùng Vào năm 2013, 36,26% tổng thu nhập từ hoạt động tín dụng đóng góp hoạt động cho vay tiêu dùng với 67,7 tỷ đồng, sang đến năm 2014, mặt tuyệt đối tiêu giảm xuống 64,68 tỷ đồng tỷ lệ giảm nhỏ với 4,46% (tương ứng 3,02 tỷ đồng) nên tỷ trọng thu nhập từ hoạt động cho vay tiêu dùng lại có tăng lên chiếm tới 59,89% tổng thu nhập từ hoạt động tín dụng Tuy nhiên, năm 2015, thu nhập từ hoạt động cho vay tiêu dùng có tăng cao với tỷ lệ 41,13% (tương ứng 26,6 tỷ đồng) thấp tốc độ biến đổi tổng thu nhập từ hoạt động tín dụng nên tỷ trọng thu nhập từ hoạt động cho vay tiêu dùng có giảm xuống năm 2015 mức 48,92% Nói chung, số cao, giữ vị trí quan trọng việc đóng góp thu nhập cho ngân hàng Điều cho thấy, khoản cho vay tiêu dùng thường có lãi suất cao ổn định khoản cho vay doanh nghiệp nên thu lãi từ cho vay tiêu dùng ngày tăng tổng thu lãi Nói chung, giống nhiều ngân hàng thương mại khác, thời gian qua, hoạt động cho vay tiêu dùng VPBank trọng chiếm tỷ trọng tăng dần tổng dư nợ toàn chi nhánh, từ mức tỷ trọng 9,67% tổng dư nợ năm 2013 tăng lên 11,78% tổng dư nợ vào năm 2015 Điều diễn hồn tồn hợp lý tín dụng tiêu dùng phân khúc thị trường tín dụng đem lại nguồn thu nhập quan trọng tạo điều kiện cho NHTM bán trọn gói sản phẩm dịch vụ cho khách hàng Những kết tích cực chi nhánh trọng tạo thoải mái cho khách hàng giao dịch thông qua tiện nghi sở vật chất đội ngũ nhân viên phục vụ Trong công việc điều tra lập hồ sơ xét duyệt cho vay, chi nhánh Đông Đô thực hịên quy chế ban hành cấp có thẩm quyền Mặt khác, ngân hàng điều tra hộ kinh doanh vay vốn nhanh chóng xác, phát tiền vay vốn tiến độ cơng trình, thu nợ lãi cam kết theo hồn cảnh thực tế Trong q trình cho vay ngân hàng thực liên tục việc kiểm tra trước, sau cho vay Đặc biệt, chi nhánh Đơng Đơ lựa chọn cán có trình độ chun mơn tốt , có trách nhiệm với cơng việc, nhiệt tình cơng tác vào phịng kinh doanh để ngân hàng kinh doanh có hiệu Ngồi ra, ngân hàng triển khai công tác tiếp cận khách hàng, hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn hợp lý, quy định nhằm tạo điều kiện cho khách hàng hoàn thành sớm thủ tục xin vay nhanh chóng thuận lợi.Ngân hàng bước gắn với khách hàng qua vai trị tư vấn Bên cạnh kết trên, hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - chi nhánh Đơng Đơ cịn tồn số hạn chế: - Thời gian xét duyệt dự án cho vay cịn dài, thủ tục rườm rà có nhiều giấy tờ biểu mẫu đòi hỏi làm cho cán tín dụng thời gian điều tra đồng thời làm cho khách hàng vay vốn chán nản Nhất khoản vay không lớn, vay vốn khách hàng hội mà đáng vay đựơc sớm việc theo tiến độ tốt đẹp Bên cạnh đó, việc thực qui trình nghiệp vụ cho vay chưa nghiêm túc khoa học nên dẫn đến việc giải vay cho khách hàng chậm - Có nhiều dự án ngân hàng cho vay, khâu thẩm định mang tính hợp lý hố thủ tục cán tín dụng lấy dự án mà khách hàng trình ngân hàng vào tờ thẩm định mà khơng xem xét yếu tố với nhiều giác độ khác Tức thời gian hiệu kinh tế,… giấy tờ với hai phía ngân hành khách hàng - Khách hàng đến với chi nhánh chưa nhận nhiều tiện ích từ dịch vụ cho vay tiêu dùng ngân hàng Mối quan hệ khách hàng với ngân hàng dừng lại việc vay tiền, định kỳ trả nợ lý hợp đồng Điều cản trở việc tạo mối quan hệ mật thiết ngân hàng với khách hàng, hạn chế khả mở rộng dịch vụ khác Những hạn chế có nguyên nhân: Thứ nhất, từ phía ngân hàng - Quy trin ̀ h cho vay tiêu dùng còn khá rườm rà và mấ t nhiề u thời gian Theo bảng đánh giá khách hàng 19,13% khách hàng hỏi thời gian phê duyệt tín dụng VPBank Đơng Đô tương đối chậm Về nội dung mức độ tiện lợi thủ tục vay vốn tính pháp lý, nội dung chứng từ hợp đồng vay vốn có nhiều khách hàng khơng hài lịng - Công nghê ̣ ngân hàng vẫn chưa đươ ̣c ứng du ̣ng mô ̣t cách đầ y đủ , đồ ng bô ̣ và hoàn thiê ̣n Viê ̣c phân chia chức , nhiê ̣m vu ̣ từng bô ̣ phâ ̣n , cán nhân viên còn chưa rõ ràng, cụ thể chưa có sự tách ba ̣ch giữa bô ̣ phâ ̣n thẩ m đinh ̣ dự án, thêm nữa , viê ̣c quản lý , lưu trữ hồ sơ và các thông tin về khách hàng còn chưa thuâ ̣n tiê ̣n, gây khó khăn viê ̣c tra cứu cũng xem xét thơng tin khách hàng Thứ hai, từ phía người vay có vấn đề: - Khơng trung thực làm thủ tu ̣c hồ sơ vay vố n , lấ y xác nhâ ̣n thu nhâ ̣p nhiề u lầ n để vay nhiề u ngân hàng khác nhau; - Người sử du ̣ng lao đô ̣ng xác nhâ ̣n lương cho cán bô ̣ vay vố n thiế u trách nhiệm, không theo dõi , dẫn đế n viê ̣c mô ̣t cán bô ̣ đươ ̣c xác nhâ ̣n lương nhiề u lầ n để vay vố n nhiề u ngân hàng khác thu nhâ ̣p của người vay chỉ có hạn nên trả nợ hạn CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAYTIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG - CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ Thời gian tới, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - chi nhánh Đông Đô tiếp tục thực nhiệm vụ đề ra.Để phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng thời gian tới, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - chi nhánh Đông Đô cần thực giải pháp sau: Thứ nhất, phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng, bao gồm giải pháp cụ thể: hoàn thiện nâng cao chất lượng sản phẩm cho vay tiêu dùng cung cấp ; đa dạng hóa sản phẩm cho vay tiêu dùng theo mục đích vay vốn; phát triển sản phẩm mới; mở rộng đối tượng cho vay tiêu dùng Thứ hai, phát triển thị trường, bao gồm: mở rộng mạng lưới chi nhánh, phịng giao dịch; hồn thiện sách khách hàng Thứ ba, hồn thiện quy trình cho vay đánh giá khách hàng: giảm thời gian thẩm định hồ sơ vay; tăng cường kiểm tra sau giải ngân Thứ tư, đẩy mạnh công tác kiểm tra, kiểm sốt Thứ năm, tăng cường cơng tác quản lý nợ xử lý nợ hạn Thứ sáu, đại hóa cơng nghệ ngân hàng để phục vụ đắc lực cho hoạt động tín dụng Thứ bảy, hợp lý hóa cấu nâng cao trình độ đội ngũ cán tín dụng Thứ tám, tăng cường hoạt động Marketing KẾT LUẬN Hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Đông Đô thời gian qua khẳng định vai trò q trình góp phần mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình địa bàn ngân hàng hoạt động đóng góp quan trọng vào kết kinh doanh chi nhánh Tuy nhiên, hoạt động cho vay tiêu dùng chi nhánh số hạn chế đòi hỏi cần có biện pháp để khắc phục Đề tài: “Hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Đông Đô: Thực trạng, kinh nghiệm giải pháp” hoàn thành mục tiêu nghiên cứu đề có đóng góp chủ yếu sau: Thứ nhất, hệ thống hóa làm rõ vấn đề lý luận hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Thứ hai, phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng VPBANK - chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2013 - 2015.Làm rõ kết quả, hạn chế, tìm nguyên nhân hạn chế rút học kinh nghiệm Thứ ba, đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng VPBANK - chi nhánh Đông Đô thời gian tới Q trình hồn thành luận văn giúp tác giả tìm hiểu tích lũy thêm nhiều kiến thức hoạt động cho vay tiêu dùng lý luận thực tiễn Do thời gian kiến thức cịn hạn chế, nên luận văn khơng tránh khỏi sai sót khiếm khuyết Tác giả mong quan tâm, đóng góp ý kiến để luận văn hồn thiện có ý nghĩa thực tế Một lẫn tác giả xin chân thành cảm ơn anh, chị bạn phịng tín dụng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - chi nhánh Đông Đô nhiệt tình giúp đỡ trình tác giả tìm hiểu, thu thập thông tin chi nhánh giảng viên hướng dẫn định hướng, giúp đỡ tận tình để tác giả hồn thiện luận văn ... 2: Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - chi nhánh Đông Đô Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng. .. xã hội - Chu kỳ kinh tế - Môi trường pháp lý CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ VPBank chi nhánh Đông Đô chi nhánh cấp II VPBank... người vay chi? ? có hạn nên trả nợ hạn CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAYTIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG - CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ Thời gian tới, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh