QUY ĐỊNH VỀ VIỆC QUẢNLÝ, VẬN HÀNH VÀ SỬ DỤNG HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG QUỐC GIA

BẢNG THUYẾT MINH, SO SÁNH THÔNG TƯ SỬA ĐỔI, BỔ SUNG MỘT SỐ ĐIỀU CỦA THÔNG TƯ SỐ 37/2016/TT-NHNN NGÀY 30 THÁNG 12 NĂM 2016 CỦA THỐNG ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM QUY ĐỊNH VỀ VIỆC QUẢN LÝ, VẬN HÀNH VÀ SỬ DỤNG HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG QUỐC GIA I Sự cần thiết xây dựng Dự thảo Thông tư Cơ sở pháp lý - Luật NHNN năm 2010: Khoản 16 Điều nhiệm vụ, quyền hạn NHNN quy định: “Tổ chức, quản lý, giám sát hệ thống toán quốc gia, cung ứng dịch vụ toán cho ngân hàng; tham gia tổ chức giám sát vận hành hệ thống toán kinh tế.” - Luật TCTD năm 2010 (đã sửa đổi, bổ sung Luật số 17/2017/QH14 Sửa đổi, bổ sung số điều Luật TCTD): + Khoản Điều 102 quy định: “Ngân hàng thương mại tổ chức toán nội bộ, tham gia hệ thống toán liên ngân hàng quốc gia.” - Luật Giao dịch điện tử năm 2005: + Khoản Điều 40 nguyên tắc tiến hành giao dịch điện tử quan nhà nước quy định: “6 Khi tiến hành giao dịch điện tử, quan nhà nước phải quy định cụ thể về: a) Định dạng, biểu mẫu thông điệp liệu; b) Loại chữ ký điện tử, chứng thực điện tử trường hợp giao dịch điện tử cần có chữ ký điện tử, chứng thực chữ ký điện tử; c) Các quy trình đảm bảo tính tồn vẹn, an tồn bí mật giao dịch điện tử.” - Nghị định số 130/2018/NĐ-CP ngày 27 tháng năm 2018 Chính phủ thay cho Nghị định số 26/2007/NĐ-CP ngày 15 tháng năm 2007 Chính phủ quy định chi tiết thi hành Luật Giao dịch điện tử chữ ký số dịch vụ chứng thực chữ ký số - Nghị định số 35/2007/NĐ-CP ngày tháng năm 2007 Chính phủ giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng - Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 Chính phủ tốn khơng dùng tiền mặt; Nghị định số 80/2016/NĐ-CP ngày 01 tháng 07 năm 2016 sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 101/2012/NĐ-CP Cơ sở thực tiễn 2.1 Thời gian vừa qua, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) hoàn thành xây dựng đưa vào sử dụng dự án: “Bổ sung số dịch vụ toán tập trung hóa hệ thống Thanh tốn điện tử liên ngân hàng” (Hệ thống IBPS 2.5) Sau thời gian vào hoạt động, qua theo dõi khảo sát, tổng hợp đánh giá tình hình hoạt động thực tế Hệ thống IBPS 2.5 thành viên Hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng (TTLNH) đơn vị liên quan, NHNN nhận thấy số quy định Thông tư số 37/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định việc quản lý, vận hành sử dụng Hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng Quốc gia (Thông tư 37) chưa thực phù hợp với hoạt động thực tế Hệ thống IBPS 2.5 cần sửa đổi, bổ sung, hoàn thiện 2.2 Thực nhiệm vụ “Nghiên cứu khảo sát, đánh giá thời gian hoạt động Hệ thống TTĐTLNH, từ điều chỉnh thời gian hoạt động hệ thống sát với thực tế, đáp ứng nhu cầu toán ngày tăng cao kinh tế” Kế hoạch hành động ngành Ngân hàng thực Nghị số 01/NQ-CP, Nghị số 02/NQ-CP năm 2020 Chính phủ (kèm theo Chỉ thị số 01/CT-NHNN ngày 03/01/2020), Cục Công nghệ thông tin (CNTT) thực khảo sát ý kiến thành viên hệ thống TTLNH, kết cụ thể sau: 2.2.1 Thực tổng hợp kết khảo sát Hệ thống TTLNH hệ thống toán xương sống, kết nối toán 100 thành viên 202 đơn vị thành viên, có 73 thành viên 135 đơn vị thành viên tham gia tiểu hệ thống giá trị thấp toàn lãnh thổ Việt Nam (thời điểm 30/6/2020) Việc quản lý, vận hành sử dụng hệ thống TTLNH quy định Thông tư số 37/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 quy định việc quản lý, vận hành sử dụng Hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng Quốc gia (Thông tư 37) Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Để có số liệu nhu cầu thành viên hệ thống TTLNH thời gian hoạt động hệ thống, Cục CNTT có Công văn số 691/CNTT6 ngày 25/5/2020 việc khảo sát thời gian hoạt động hệ thống TTLNH gửi thành viên để xin ý kiến khảo sát Trong số 100 thành viên lấy ý kiến khảo sát, có 83 thành viên có văn cho ý kiến, 17 thành viên khơng có văn cho ý kiến phản hồi Hầu hết đơn vị NHNN đồng ý kiến thời gian hoạt động hệ thống TTLNH quy định Thông tư 37; số NHNN chi nhánh tỉnh/thành phố (Hà Giang, Lào Cai, Phú Thọ) đề xuất thời điểm dừng nhận lệnh giá trị thấp, giá trị cao, thực công việc cuối ngày sớm so với quy định 30 phút giao dịch Trong số 20 thành viên có phát sinh số giao dịch lớn chiếm 87,3% lượng giao dịch tồn hệ thống TTLNH, có 18/20 thành viên có văn cho ý kiến 02/20 thành viên khơng có văn phản hồi Tổng hợp ý kiến 18 thành viên phản hồi, kết sau: a Đối với ngày làm việc bình thường - Thời điểm khởi tạo đầu ngày: + Quy định Thông tư 37: thời điểm thực kiểm tra kỹ thuật khởi tạo liệu đầu ngày hệ thống TTLNH ngày làm việc + Kết khảo sát: 15/18 đơn vị đồng ý ý kiến với thời gian quy định Thơng tư 37 (chiếm tỷ lệ 83,3% kết trả lời), 02/18 đơn vị (ngân hàng Sài gịn Thương tín, Đơng Á) đề xuất thời điểm khởi tạo đầu ngày 30 phút (sớm so với quy định 30 phút), Kho bạc Nhà nước đề xuất 7h00 (do đa số đơn vị KBNN tỉnh miền Nam KBNN tỉnh miền Bắc vào mùa hè làm việc từ 7h00) - Thời điểm ngừng gửi Lệnh tốn giá trị thấp: + Quy định Thơng tư 37: thời điểm ngừng gửi Lệnh toán giá trị thấp 16 ngày làm việc + Kết khảo sát: 09/18 đơn vị đồng ý với thời gian quy định Thông tư 37 (chiếm tỷ lệ 50% kết trả lời), 02/18 đơn vị (Kho bạc Nhà nước VIB) để xuất 16h15 (muộn 15 phút so với nay), 03/18 đơn vị (Standard Chartered Việt Nam, Á Châu, Đông Á) đề xuất thời điểm ngừng gửi Lệnh toán giá trị thấp 16 30 phút (muộn 30 phút so với nay) 04/18 đơn vị (MB, Citibank, HSBC, Vietcombank) đề xuất thời điểm ngừng gửi Lệnh toán giá trị thấp 17 (muộn 01 so với nay) - Thời điểm ngừng gửi Lệnh tốn giá trị cao: + Quy định Thơng tư 37: thời điểm ngừng gửi Lệnh toán giá trị cao 17 ngày làm việc + Kết khảo sát: 14/18 đơn vị đồng ý với thời gian quy định Thông tư 37 (chiếm tỷ lệ 77,8% kết trả lời), 01/18 (Kho bạc Nhà nước) đề xuất thời điểm ngừng gửi Lệnh toán giá trị cao 17 15 (muộn 15 phút so với nay), 01/18 đơn vị (Standard Chartered Việt Nam) đề xuất thời điểm ngừng gửi Lệnh toán giá trị cao 17 30 phút (muộn 30 phút so với 02/18 đơn vị (MB, HSBC) đề xuất thời điểm ngừng gửi Lệnh toán giá trị cao 18 (muộn 60 phút so với nay) - Thời gian thực công việc cuối ngày, đối chiếu, xác nhận số liệu (xử lý cuối ngày): + Quy định Thông tư 37: thời gian xử lý cuối ngày 17 15 phút + Kết khảo sát: 17/18 đơn vị đồng ý với thời gian quy định Thông tư 37 (chiếm tỷ lệ 94,4% kết trả lời), 01/18 đơn vị (Standard Chartered Việt Nam) đề xuất thời điểm xử lý cuối ngày 17 45 (muộn 30 phút so với nay) b Đối với 02 ngày làm việc cuối tháng - Thời điểm khởi tạo đầu ngày: + Quy định Thông tư 37: thời điểm thực kiểm tra kỹ thuật khởi tạo liệu đầu ngày hệ thống TTLNH ngày làm việc + Kết khảo sát: 15/18 đơn vị đồng ý khơng có ý kiến với thời gian quy định Thông tư 37 (chiếm tỷ lệ 83,3% kết trả lời), 02/18 đơn vị (ngân hàng Sài gịn Thương tín, Đông Á) đề xuất thời điểm khởi tạo đầu ngày 30 phút (sớm so với quy định 30 phút), Kho bạc Nhà nước đề xuất (do đa số đơn vị KBNN tỉnh miền Nam KBNN tỉnh miền Bắc vào mùa hè làm việc từ giờ) - Thời điểm ngừng gửi Lệnh toán giá trị thấp: + Quy định Thông tư 37: thời điểm ngừng gửi Lệnh toán giá trị thấp 17 ngày làm việc + Kết khảo sát: 15/18 đơn vị đồng ý với thời gian quy định Thông tư 37 (chiếm tỷ lệ 83,3% kết trả lời), 01/18 đơn vị (Standard Chartered Việt Nam) đề xuất thời điểm ngừng gửi Lệnh toán giá trị thấp 17 30 phút (muộn 30 phút so với nay), 01/18 đơn vị (Vietcombank) đề xuất thời điểm ngừng gửi Lệnh toán giá trị thấp 17 45 (muộn 45 phút so với nay), 01/18 đơn vị (MB) đề xuất thời điểm ngừng gửi Lệnh toán giá trị thấp 18 (muộn 01 so với nay) - Thời điểm ngừng gửi Lệnh toán giá trị cao: + Quy định Thông tư 37: thời điểm ngừng gửi Lệnh toán giá trị cao 17 45 ngày làm việc + Kết khảo sát: 13/18 đơn vị đồng ý với thời gian quy định Thông tư 37 (chiếm tỷ lệ 72,2% kết trả lời), 01/18 (VIB) đề xuất thời điểm ngừng gửi Lệnh toán giá trị cao 17 30 (sớm 15 phút so với nay) 02/18 đơn vị (Kho bạc Nhà nước, HSBC) đề xuất thời điểm ngừng gửi Lệnh toán giá trị cao 18 (muộn 15 phút so với nay), 01/18 đơn vị (Standard Chartered Việt Nam) đề xuất thời điểm ngừng gửi Lệnh toán giá trị cao 18 15 phút (muộn 30 phút so với nay) 01/18 đơn vị (MB) đề xuất thời điểm ngừng gửi Lệnh toán giá trị cao 18 30 phút (muộn 45 phút so với nay) - Thời gian xử lý cuối ngày: + Quy định Thông tư 37: thời gian xử lý cuối ngày 18 + Kết khảo sát: 16/18 đơn vị đồng ý với thời gian quy định Thông tư 37 (chiếm tỷ lệ 88,9% kết trả lời), 01/18 đơn vị (VIB) đề xuất thời điểm xử lý cuối ngày 17 45 (sớm 15 phút so với nay) 01/18 đơn vị (Standard Chartered Việt Nam) đề xuất thời điểm xử lý cuối ngày 18 30 (muộn 30 phút so với nay) c Đối với ngày làm việc đầu cuối tuần 02 ngày làm việc cuối tháng - Thời điểm khởi tạo đầu ngày: + Quy định Thông tư 37: thời điểm thực kiểm tra kỹ thuật khởi tạo liệu đầu ngày hệ thống TTLNH ngày làm việc Kết khảo sát: 15/18 đơn vị đồng ý khơng có ý kiến với thời gian quy định Thông tư 37 (chiếm tỷ lệ 83,3% kết trả lời), 02/18 đơn vị (ngân hàng Sài gịn Thương tín, Đơng Á) đề xuất thời điểm khởi tạo đầu ngày 30 phút (sớm so với quy định 30 phút), Kho bạc Nhà nước đề xuất 00 phút (do đa số đơn vị KBNN tỉnh miền Nam KBNN tỉnh miền Bắc vào mùa hè làm việc từ 00 phút) - Thời điểm ngừng gửi Lệnh tốn giá trị thấp: + Quy định Thơng tư 37: thời điểm ngừng gửi Lệnh toán giá trị thấp 16 ngày làm việc + Kết khảo sát: 09/18 đơn vị đồng ý với thời gian quy định Thông tư 37 (chiếm tỷ lệ 50% kết trả lời), 02/18 đơn vị (VIB, Kho bạc Nhà nước) đề xuất thời điểm ngừng gửi Lệnh toán giá trị thấp 16 15 phút (muộn 15 phút so với nay), 03/18 đơn vị (Sacombank, Standard Chartered Việt Nam, Á Châu) đề xuất thời điểm ngừng gửi Lệnh toán giá trị thấp 16 30 (muộn 30 phút so với nay), 04/18 đơn vị (MB, Citibank, HSBC, Vietcombank) đề xuất thời điểm ngừng gửi Lệnh toán giá trị thấp 17 (muộn 01 so với nay) - Thời điểm ngừng gửi Lệnh tốn giá trị cao: + Quy định Thơng tư 37: thời điểm ngừng gửi Lệnh toán giá trị cao 17 ngày làm việc + Kết khảo sát: 12/18 đơn vị đồng ý với thời gian quy định Thông tư 37 (chiếm tỷ lệ 66,7% kết trả lời), 02/18 (ACB, Kho bạc Nhà nước) đề xuất thời điểm ngừng gửi Lệnh toán giá trị cao 17 15 (muộn 15 phút so với nay), 02/18 đơn vị (Sacombank, Standard Chartered Việt Nam) đề xuất thời điểm ngừng gửi Lệnh toán giá trị cao 17 30 (muộn 30 phút so với nay), 02/18 đơn vị (MB, HSBC) đề xuất thời điểm ngừng gửi Lệnh toán giá trị cao 18 (muộn 01 so với nay) - Thời gian xử lý cuối ngày: + Quy định Thông tư 37: thời gian xử lý cuối ngày 17 15 + Kết khảo sát: 16/18 đơn vị đồng ý với thời gian quy định Thông tư 37 (chiếm tỷ lệ 88,9% kết trả lời) 02/18 đơn vị (Sacombank, Standard Chartered Việt Nam) đề xuất thời điểm xử lý cuối ngày 17 45 (muộn 30 phút so với nay) 2.2.2 Đánh giá kết tổng hợp khảo sát Qua tổng hợp kết khảo sát 20 thành viên có số lượng giao dịch lớn (chiếm khoảng 87,3% số lượng giao dịch toàn hệ thống TTLNH): - Đối với thời điểm đầu ngày, cuối ngày: Đa số thành viên đồng ý với thời điểm khởi tạo đầu ngày (chiếm 83,3%) thời điểm xử lý cuối ngày (trên 88,9%) hệ thống TTLNH; - Đối với thời điểm ngừng nhận Lệnh tốn giá trị thấp: + 50% thành viên có đề xuất thời điểm ngừng gửi Lệnh toán giá trị thấp ngày làm việc bình thường ngày làm việc đầu/cuối tuần 02 ngày làm việc cuối tháng muộn so với quy định (30 60 phút) + Phần lớn thành viên (83,3%) đồng ý với Thời điểm ngừng gửi Lệnh toán giá trị thấp 02 ngày làm việc cuối tháng - Đối với thời điểm dừng nhận lệnh giá trị cao: + Phần lớn đơn vị (77,8%) đồng ý với thời gian quy định Thơng tư 37 ngày làm việc bình thường; + Phần lớn đơn vị (72,2%) đồng ý với thời gian quy định Thông tư 37 02 ngày làm việc cuối tháng; + Phần lớn đơn vị (66,7%) đồng ý với thời gian quy định Thông tư 37 ngày làm việc đầu/cuối tuần ngày làm việc cuối tháng (hiện Thông tư 37 chưa quy định cụ thể cho trường hợp mà coi ngày làm việc bình thường) Như theo kết khảo sát, 50% thành viên có đề xuất Thời điểm ngừng gửi Lệnh toán giá trị thấp (i) ngày làm việc bình thường (ii) ngày làm việc đầu/cuối tuần 02 ngày làm việc cuối tháng muộn so với quy định (30 60 phút) - Ý kiến đánh giá Cục CNTT Qua trình vận hành, theo dõi ghi nhận nhật ký hoạt động Hệ thống TTLNH, Cục CNTT nhận thấy kết khảo sát sau: Kết khảo sát 50% thành viên có đề xuất Thời điểm ngừng gửi Lệnh toán giá trị thấp (i) ngày làm việc bình thường (ii) ngày làm việc đầu/cuối tuần 02 ngày làm việc cuối tháng muộn so với quy định tương đối phù hợp với thực tế vận hành nhu cầu toán phát sinh, ngày Cục CNTT liên tục nhận yêu cầu xin gia hạn thời gian giá trị thấp đơn vị Do vậy, Cục CNTT nhận thấy Thời điểm ngừng gửi Lệnh toán giá trị thấp kéo muộn so với quy định 30 phút (đối với ngày 02 ngày làm việc cuối tháng) phù hợp Bên cạnh đó, cần nghiên cứu, cải tiến quy trình netting cuối ngày để thời điểm dừng nhận lệnh giá trị cao không cần phải kéo muộn tương ứng (sau 30 phút kể từ thời điểm netting đóng giá trị cao) 2.2.3 So sánh thời gian hoạt động hệ thống TTLNH với Hệ thống toán số nước giới Theo số liệu Vụ Thanh toán cung cấp, thời gian hoạt động hàng ngày Hệ thống toán tổng tức thời NHTW vận hành số nước giới khu vực (Phụ lục 02 đính kèm) khoảng từ (Anh) đến 21 30 phút (Mỹ) Trường hợp Hệ thống dịch vụ toán quốc gia (National Settlement Service) Mỹ có ngày làm việc từ 30 phút kết thúc lúc 18 30 miền đơng (ET), file/lệnh tốn gửi đến hệ thống từ 21 ngày hôm trước đến trước 30 phút ngày giao dịch xếp hàng đợi để xử lý bắt đầu lúc 30 phút, nên thực chất ngày làm việc kéo dài 11 Trường hợp ngày hoạt động dài (Indonesia, Nhật Bản, Colombia) 12 30 phút Hiện tại, Thông tư 37 quy định khung thời gian gửi Lệnh toán hệ thống TTLNH từ đến 17 ngày làm việc (tương đương giờ/ngày) đến 17h45 02 ngày làm việc cuối tháng (tương đương 45 phút /ngày), mức trung bình (tương đương với số nước như: Thái Lan, Na-uy, Trung Quốc…) so sánh với tổng thời gian hoạt động hệ thống TTLNH quốc gia khác Đối tượng phục vụ trực tiếp hệ thống TTLNH TCTD KBNN có hoạt động theo hành chính, phù hợp với khung hoạt động hệ thống TTLNH Các cá nhân, tổ chức khác với giao dịch bán lẻ đối tượng phục vụ trực tiếp hệ thống TTLNH, phục vụ qua hệ thống toán khác như: ACH, 247, hệ thống TCTD dịch vụ Fintech phát triển Đến thời điểm đa số Ngân hàng xây dựng hệ thống toán, chuyển tiền internet Banking phục vụ khách hàng 24/7 Ngồi cịn hệ thống toán đơn vị trung gian toán cấp phép (35 đơn vị đến thời điểm tại) cung cấp dịch vụ Ví điện tử, cổng toán, thu hộ, chi hộ hoạt động 24/7 2.2.4 Rà soát định hướng phát triển hệ thống toán kinh tế Trong nhóm nhiệm vụ/giải pháp Phần B Phụ lục Phân cơng trách nhiệm triển khai chương trình hành động thực Chiến lược phát triển ngành ngân hàng (ban hành kèm theo Quyết định số 34/QĐ-NHNN ngày 07/01/2019 Thống đốc NHNN việc ban hành Chương trình hành động ngành Ngân hàng thực Chiến lược phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2025, định hướng đến năm 2030): - Nhiệm vụ 4a: “Tái cấu trúc hệ thống toán liên ngân hàng theo hướng tập trung, đại, đóng vai trị hệ thống tốn xương sống quốc gia, thực vai trị trung tâm toán NHNN, phục vụ toán giá trị cao, toán đa tệ liên ngân hàng … kết nối với hệ thống toán khác kinh tế” Cục CNTT chủ trì, thời gian hoàn thành 20182025 - Nhiệm vụ 4b: “Xây dựng phát triển Hệ thống toán bù trừ điện tử tự động cho giao dịch toán bán lẻ, giao dịch thẻ để cung ứng dịch vụ dịch vụ chuyển mạch bù trừ điện tử qua phương tiện toán, dịch vụ toán kênh toán khác nhau, thực tốn theo lơ theo thời gian thực, hoạt động 24/7, phục vụ cho nhiều đối tượng khác nhau” Vụ Thanh tốn chủ trì có kết đầu Hệ thống toán bù trừ tự động, thời gian hồn thành 2018-2019 Do đó, định hướng chiến lược Hệ thống TTLNH khơng giữ vai trị chủ đạo phục vụ tốn bán lẻ mà hướng tới hệ thống toán, toán cuối kinh tế 2.2.5 Đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động Hệ thống TTLNH hệ thống hoạt động 24/7 Cục CNTT thực đánh giá đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động Hệ thống TTLNH Hệ thống hoạt động 24/7 Các yếu tố ảnh hưởng đánh giá, cụ thể sau: a Về kỹ thuật nghiệp vụ - Theo quy định Thơng tư 37, Hệ thống TTLNH có khung thời gian về: mở đầu ngày, hoạt động ngày, ngừng nhận lệnh toán giá trị thấp, xử lý hạch toán kết bù trừ giá trị thấp, hạch tốn kết bù trừ theo lơ từ hệ thống khác (ACH), xử lý thiếu số dư phát sinh từ việc hạch toán kết bù trừ, NHNN thực nghiệp vụ cho vay (nếu có) phát sinh từ việc hạch toán kết bù trừ; Ngừng nhận Lệnh toán giá trị cao; xử lý đối chiếu số liệu phát sinh ngày toàn hệ thống Như việc hệ thống hoạt động 24/7 chưa phù hợp với mốc thời gian theo quy định hành - Hệ thống TTLNH hoạt động liên quan trực tiếp với hệ thống Corebanking NHNN: Corebanking cấp đầu ngày, thay đổi ngày Hạn mức thấu chi Hạn mức nợ ròng cho thành viên TTLNH; toán ngày hệ thống TTLNH chuyển sang hệ thống Corebaking để hạch toán; hệ thống TTLNH cho phép thành viên truy vấn khả tốn từ số liệu Corebanking; Corebanking thực tính tạo khoản vay qua đêm TCTD sử dụng thấu chi ngày TTLNH Hệ thống TTLNH Corebanking phải thực công việc kết thúc, đối chiếu cuối ngày mở đầu ngày hệ thống (mất từ 2,5 đến làm việc) Trong đó, việc thiết lập cấp hạn mức nợ ròng đầu ngày cho thành viên hết khoảng 30 phút - Để đảm bảo hoạt động liên tục cơng việc bảo trì hệ thống thơng tin: + Hoạt động chuyển đổi từ Trung tâm liệu (TTDL) lên TTDL dự phịng hệ thống (bắt buộc tắt/bật thiết lập lại cấu hình kết nối) làm gián đoạn hoạt động hệ thống TTLNH hệ thống hoạt động 24/7; + Khi thực nâng cấp hệ điều hành, sở liệu, ứng dụng, hạ tầng CNTT liên quan yêu cầu thời gian tắt/bật hệ thống TTLNH IBPS2.5; + Đối với việc lưu/phục hồi hệ thống: việc lưu thực sau hệ thống kết thúc việc đối chiếu số liệu, hệ thống TTLNH chạy 24/7 liệu phát sinh liên tục việc lưu cần có đánh giá khả đáp ứng; - Hệ thống phần mềm TTLNH thời chưa đáp ứng với ngày làm việc t-1 phần mềm TTLNH TCTD gửi điện tốn cho ngày t Ngồi ra, quy định hạch toán liên quan khác ngày gửi lệnh ngày hạch toán cần xem xét, đánh giá khả sửa đổi cho phù hợp nếu hệ thống TTLNH chạy 24/7 Theo ý kiến phận kỹ thuật, hệ thống TTLNH: + Phần mềm phải sửa: (i) Sửa phần mềm cho phép ngày xử lý lệnh ngày T ngày tạo lệnh ngày T-1 (ii) Sửa phần mềm cho phép cut off đối chiếu kết giao dịch ngày T vào ngày T+1 (iii) Sửa phần mềm cho phép thực đối chiếu ngày T-1 song song với việc xử lý lệnh ngày T + Quy trình phải sửa: (i) Sửa đổi quy trình thực đầu ngày cuối ngày (ii) Sửa đổi quy trình tốn, cho vay cuối ngày toán giá trị thấp, tốn lơ (iii) Sửa đổi quy trình switch site DC-DR - Đối với hệ thống T24: Các lệnh toán giá trị cao, Netting, Lô ghi nhận giao dịch ứng dụng Fundtranfer (FT) Với ứng dụng FT có bảng tham số thiết lập để hoạt động 24/7 hệ thống T24 thực công việc cuối ngày (COB) Như hệ thống T24 có hỗ trợ việc hoạt động 24/7 phân hệ FT (các dịch vụ giá trị cao, Netting, Lô, truy vấn số dư, trạng thái core ) Để T24 hoạt động 24/7 cần thực hiện: + Điều chỉnh, sửa quy trình COB hệ thống Core T24: Cần thống với đơn vị nghiệp vụ thời điểm chốt số dư ngày, sửa lại quy trình COB, sửa lại ứng dụng nghiệp vụ liên quan (tạo tài khoản vay qua đêm, thực chi trả tiền lãi tiền gửi dự trữ bắt buộc, thực chi trả lãi tiền gửi khơng ký hạn, tính phí) + Quy trình COB hệ thống CSD (cấp hạn mức): Phải hiệu chỉnh lại quy trình (các bước) chạy COB-CSD dịch vụ lệnh giá trị thấp (LV) IBPS 10 có vốn để thực toán thấu chi cho lệnh giá trị cao (HV) + Thống T24 IBPS2.5: phải thống tình trạng đổi ngày hệ thống Core (IBPS2.5 phải nhận biết T24 đổi ngày để thực gửi lệnh) b Về nhân - Nếu Hệ thống TTLNH hoạt động 24/7, phận vận hành Hệ thống TTLNH phận kỹ thuật liên quan Cục CNTT cần chia 03 ca trực số lượng nhân dự phòng/nghỉ thay ca (Hiện nhân Cục CNTT phù hợp với việc thực 01 ca trực làm việc thông thường), nên cần bổ sung số lượng nhân tương đương 03 ca đảm bảo hoạt động liên tục hệ thống - Ngoài ra, để đảm bảo hoạt động Hệ thống TTLNH cơng tác tốn, hạch tốn liên tục 24/7, đơn vị nghiệp vụ liên quan NHNN Sở Giao dịch, Vụ Thanh toán, NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố phải bố trí nguồn lực làm ca để giám sát, xử lý nghiệp vụ phát sinh từ hoạt động toán, hạch toán Hệ thống TTLNH - Tương tự, tất thành viên Hệ thống TTLNH phải bố trí nhân sự, nguồn lực để đảm bảo vận hành hệ thống xử lý nghiệp vụ toán, hạch toán phát sinh từ hoạt động TTLNH theo khung 24/7 c Về vấn đề phát sinh, hiệu Nếu hệ thống TTLNH hoạt động 24/7 phát sinh vấn đề: - Chi phí thêm cho vận hành gồm: chi phí cho nhân thực tăng thêm nêu mục b trên, chi phí điện mơi trường vận hành - Các thành phần hệ thống TTLNH hoạt động 24/7 cần thời gian ngừng hoạt động để chuyển đổi sang hệ thống dự phòng định kỳ (hiện 01 tháng/01 lần); cập nhật chức năng/bản vá thành phần ứng dụng, sở liệu, hệ điều hành … hệ thống trường hợp phải thực - Các quy trình, cơng việc đảm bảo hoạt động liên tục liên quan đến hệ thống TTLNH cần rà soát tổng thể, đánh giá cẩn thận, điều chỉnh phù hợp Bên cạnh vấn đề phát sinh trên, cần đánh giá hiệu hoạt động hệ thống TTLNH xác định xương sống hệ thống toán quốc gia hoạt động 24/7 NHNN, TCTD thành phần tham gia hệ thống có thành phần khơng hoạt động 24/7; người dân/doanh nghiệp có nhu cầu tốn 24/7 phát sinh giao dịch hệ thống ngồi hành 11 Mặt khác, TCTD khảo sát nêu khơng có đơn vị có nhu cầu tốn 24/7 hệ thống TTLNH 2.2.6 Rà sốt quy trình, quy định liên quan đến thời điểm mở đầu ngày hệ thống toán liên ngân hàng dịch vụ ngoại tệ Cục CNTT phối hợp rà soát quy trình lấy ý kiến Vụ Chính sách tiền tệ, Sở Giao dịch liên quan đến việc mở đầu ngày hệ thống TTLNH dịch vụ ngoại tệ Căn ý kiến đơn vị, Cục CNTT có Tờ trình số 928/TTrCNTT6 ngày 03/7/2020 Về việc điều chỉnh thời điểm mở ngày hoạt động Hệ thống TTĐTLNH dịch vụ ngoại tệ trình Phó Thống đốc Nguyễn Kim Anh – Trưởng Ban điều hành Hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng Theo Phó Thống đốc đồng ý với đề xuất Cục CNTT việc sửa quy định Thông tư 37 thời điểm mở ngày hoạt động Hệ thống TTĐTLNH dịch vụ ngoại tệ phù hợp với quy định quy trình liên quan đơn vị NHNN II Định hướng xây dựng Dự thảo Thông tư Dự thảo Thông tư xây dựng dựa định hướng sau: Căn số liệu khảo sát thành viên, theo dõi tình hình hoạt động hàng ngày hệ thống TTLNH, tham khảo thời gian hoạt động hệ thống toán số quốc gia phân tích trên, Cục CNTT dự kiến sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư 37 liên quan đến thời gian hoạt động hệ thống theo hướng: - Giữ nguyên thời điểm khởi tạo đầu ngày hệ thống TTLNH dịch vụ nội tệ quy định Đối với thời điểm khởi tạo đầu ngày hệ thống TTLNH dịch vụ ngoại tệ, dự kiến lùi thời điểm khởi tạo đầu ngày cho phù hợp với quy trình cơng bố cập nhật tỷ giá ngoại tệ thực tế thực đơn vị NHNN - Nới rộng thời gian giao dịch gửi Lệnh tốn vào ngày làm việc bình thường Cụ thể: thời điểm ngừng gửi Lệnh toán giá trị thấp 16 30 phút (muộn 30 phút so với quy định nay), thời điểm ngừng gửi Lệnh toán giá trị cao giữ nguyên - Không thực hoạt động 24/7 Hệ thống TTLNH - Sửa đổi, bổ sung số điều phù hợp với văn bản, quy định thực tế liên quan đến hệ thống - Sửa đổi, bổ sung quy định chữ ký điện tử truyền thông cấp cho cá nhân tổ chức 12 - Sửa đổi, bổ sung quy định gia hạn thời gian nhận Lệnh tốn bổ sung quy định gia hạn thời gian chưa hoàn thành việc toán bù trừ - Sửa đổi, bổ sung quy định Hoạt động hệ thống dự phòng nhằm đảm bảo tính linh hoạt, sẵn sàng hoạt động hệ thống - Sửa đổi, bổ sung quy định xử lý kết tốn rịng từ Hệ thống khác cho thống nhất, phù hợp với quy định tại Thông tư 23/2019/TTNHNN ngày 22/11/2019 sửa đổi bổ sung số điều Thông tư 39/2014/TT-NHNN hướng dẫn dịch vụ trung gian toán hoạt động thực tế dịch vụ tốn lơ IBPS 2.5 - Sửa đổi, bổ sung quy định Cơng thức tính chia sẻ rủi ro thu hồi nợ khoản vay trường hợp thành viên tham gia toán giá trị thấp chưa đủ 20 ngày liệu - Sửa đổi, bổ sung quy định chấm dứt tư cách thành viên, đơn vị thành viên Hệ thống TTLNH nhằm bổ sung trình tự bước thực hiện, thẩm quyền thực cho phù hợp với quy trình thực tế việc rút khỏi hệ thống TTLNH - Sửa đổi, bổ sung quy định cách thức thực đăng ký tham gia sử dụng dịch vụ Hệ thống TTLNH để thực trường hợp thành viên đăng ký Hệ thống dịch vụ công gặp cố - Sửa đổi, bổ sung quy định trách nhiện NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố việc xác nhận xác nhận tình trạng hồn thành nghĩa vụ trả nợ khoản nợ toán phát sinh khoản phí tốn, phí thường niên thành viên, đơn vị thành viên thực thủ thủ tục rút khỏi hệ thống TTLNH - Thay đổi cụm từ “Cục Công nghệ tin học” thành “Cục Công nghệ thông tin” - Bổ sung số Phụ lục quy định mẫu tổng hợp, báo cáo đề nghị dịch vụ tốn rịng (quyết tốn lô) cho phù hợp với thiết kế thực tế hoạt động Hệ thống TTLNH III Bố cục dự thảo Thông tư: Dự thảo Thông tư gồm 03 Điều 08 Phụ lục, cụ thể: - Điều 1: Gồm 15 khoản: sửa đổi, bổ sung số điều khoản Thông tư 37 13 - Điều Tổ chức thực - Điều Hiệu lực thi hành - Phụ lục 01: Bảng tổng hợp giao dịch u cầu tốn lơ - Phụ lục 02: Bảng đối chiếu kết lơ tốn nhận từ Trung tâm xử lý - Phụ lục 03: Báo cáo đối chiếu kết tốn lơ - Phụ lục 04: Bảng tổng hợp kết tốn lơ gửi đến Trung tâm xử lý - Phụ lục 05: Bảng đối chiếu kết tốn lơ - Phụ lục 06: Đề nghị sử dụng dịch vụ tốn rịng Hệ thống TTLNH - Phụ lục 07: Đăng ký danh sách thay đổi thành viên tham gia dịch vụ tốn rịng từ hệ thống khác - Phụ lục 08: Đề nghị ngừng sử dụng dịch vụ toán ròng Hệ thống TTLNH 14 IV Bảng so sánh, thuyết minh nội dung sửa đổi, bổ sung Dự thảo Thông tư: STT Quy định Thông tư số 37 12 Người duyệt truyền thông cá nhân thuộc thành viên, đơn vị thành viên giao nhiệm vụ truyền, nhận tin điện Hệ thống TTLNH Quy định dự thảo Thông tư Khoản Điều 1: Sửa đổi, bổ sung khoản 12 Điều sau: “12 Chữ ký điện tử truyền thông cấp cho tổ chức, cá nhân thuộc thành viên, đơn vị thành viên có nhiệm vụ truyền, nhận liệu Hệ thống TTLNH.” Lý sửa đổi, bổ sung Chỉnh sửa để phù hợp với quy định Nghị định 130/NĐ-CP ngày 27 tháng năm 2018 Chính phủ thay cho Nghị định số 26/2007/NĐ-CP ngày 15 tháng năm 2007 Chính phủ quy định chi tiết thi hành Luật Giao dịch điện tử chữ ký số dịch vụ chứng thực chữ ký số Theo NHNN dự thảo có Kế hoạch năm 2020 ban hành Thông tư thay Thông tư 28/2015/TTNHNN quy định việc cung cấp sử dụng dịch vụ chứng thực chữ ký số chuyên dùng Ngân hàng Nhà nước (Thơng tư 28) Qua làm rõ dịch vụ chứng thực chữ ký số NHNN thuộc dịch vụ chứng thực chữ ký số chuyên dùng quan, tổ chức Ngoài Dự thảo Thông tư thay Thông tư 28 mở rộng phạm vi áp dụng cung cấp dịch vụ chứng thực chữ ký điện tử cho đối tượng tổ chức để phù hợp với nhu cầu thực tế đơn vị - Phù hợp với nhu cầu thực tế quản lý sử dụng chữ ký điện tử truyền thông thành viên, đơn vị thành viên hệ thống TTLNH Các thời điểm áp dụng Hệ thống Khoản Điều 1: - Chỉnh sửa, điều chỉnh quy định thời TTLNH quy định sau: Sửa đổi, bổ sung khoản Điều sau: gian bắt đầu nhận Lệnh toán ngoại a) Thời điểm Hệ thống TTLNH bắt đầu “1 Các thời điểm áp dụng Hệ thống TTLNH tệ cho phù hợp với hoạt động quy trình 15 hoạt động: 00 phút ngày làm việc; b) Thời điểm ngừng nhận Lệnh toán: - Đối với Lệnh toán giá trị thấp: 16 00 phút ngày làm việc bình thường, 17 00 phút 02 ngày làm việc cuối tháng; - Đối với Lệnh toán giá trị cao Lệnh toán ngoại tệ: 17 00 phút ngày làm việc bình thường, 17 45 phút 02 ngày làm việc cuối tháng; c) Thời điểm thực công việc cuối ngày (kiểm tra điều kiện đối chiếu, thực đối chiếu, xác nhận số liệu với Trung tâm Xử lý Quốc gia): từ 17 15 phút ngày làm việc bình thường, từ 18 00 phút 02 ngày làm việc cuối tháng a) Trường hợp yêu cầu công việc, Hệ thống TTLNH phát sinh lỗi Trung tâm Xử lý Quốc gia nguyên nhân khác từ phía Ngân hàng Nhà nước Trung ương; d) Chữ ký điện tử người duyệt truyền thông (viết tắt Chữ ký điện tử truyền thông) Trung tâm Xử lý Quốc gia dự phòng hoạt động thay cho Trung tâm Xử lý Quốc gia Trung tâm Xử lý Quốc gia bị quy định sau: a) Thời điểm Hệ thống TTLNH bắt đầu nhận Lệnh toán giá trị cao, Lệnh toán giá trị thấp kết tốn rịng từ hệ thống khác: 00 phút ngày làm việc; b) Thời điểm Hệ thống TTLNH bắt đầu nhận Lệnh toán ngoại tệ: 30 phút ngày làm việc; c) Thời điểm ngừng nhận Lệnh toán giá trị thấp: 16 30 phút ngày làm việc bình thường, 17 00 phút 02 ngày làm việc cuối tháng; d) Thời điểm ngừng nhận Lệnh toán giá trị cao, Lệnh toán ngoại tệ kết tốn rịng: 17 00 phút ngày làm việc bình thường, 17 45 phút 02 ngày làm việc cuối tháng; đ) Thời điểm hoàn thành thực xử lý Lệnh toán nhận hàng đợi toán (nếu có): trước 17 30 phút ngày làm việc bình thường, trước 18 15 phút 02 ngày làm việc cuối tháng; e) Thời điểm thực công việc cuối ngày (kiểm tra điều kiện đối chiếu, thực đối chiếu, xác nhận số liệu với Trung tâm Xử lý Quốc gia): sau thời điểm quy định Điểm đ Khoản này.” Khoản Điều 1: Sửa đổi, bổ sung điểm a khoản Điều 10 sau: “a) Trường hợp yêu cầu công việc, Hệ thống TTLNH phát sinh lỗi Trung tâm Xử lý Quốc gia, việc tốn bù trừ chưa thành cơng thành viên thiếu số dư nguyên nhân khác từ phía Ngân hàng Nhà nước Trung ương;” Khoản Điều 1: Sửa đổi, bổ sung điểm d khoản Điều 12 sau: “d) Chữ ký điện tử truyền thông.” thực tế xác lập, công bố cập nhật tỷ giá vào Hệ thống Core Bank NHNN Sở Giao dịch - Điều chỉnh quy định thời gian ngừng nhận Lệnh toán giá trị thấp ngày làm việc bình thường cho phù hợp với nhu cầu thực tế hoạt động kết khảo sát Cục CNTT thời gian hoạt động Hệ thống TTLNH - Điều chỉnh quy định thời điểm hoàn thành thực xử lý Lệnh toán nhận hàng đợi toán cho phù hợp với thiết kế Hệ thống IBPS 2.5 Bổ sung quy định gia hạn thời gian nhận Lệnh tốn trường hợp chưa hồn thành việc toán bù trừ trung tâm xử lý quốc gia để thành viên thực bổ sung số dư tài khoản toán qua kênh toán giá trị cao Để phù hợp với quy định cấp chứng thư số cho cá nhân tổ chức có nhiệm vụ, chức kết nối truyền, nhận liệu Hệ thống TTLNH Khoản Điều 1: Chỉnh sửa quy định hoạt động Sửa đổi, bổ sung khoản Điều 15 sau: Trung tâm xử lý Quốc gia dự phòng “1 Trung tâm Xử lý Quốc gia dự phịng hoạt động thay nhằm đảm bảo tính linh hoạt, chủ động 16 cố vận hành bình thường Điều 25 Xử lý kết tốn rịng từ Hệ thống khác Hệ thống TTLNH phép tiếp nhận xử lý kết tốn rịng từ Hệ thống bù trừ tự động (ACH), Hệ thống bù trừ thẻ Hệ thống toán bù trừ khác Việc xử lý kết tốn rịng thực phương thức xử lý theo lô sở đủ số dư tài khoản toán thành viên tham gia toán Trong trường hợp tài khoản toán thành viên không đủ số dư, xử lý sau: a) Thành viên thực thấu chi hạn mức cấp theo quy định việc thấu chi thấu chi cho vay qua đêm TTLNH Ngân hàng Nhà nước để xử lý kết tốn rịng; b) Khi thành viên sử dụng hết hạn mức thấu chi Ngân hàng Nhà nước cấp mà khơng đủ vốn tốn kết tốn rịng chuyển vào hàng đợi tốn Khi đủ số dư tài khoản tốn kết tốn rịng xử lý tiếp; c) Thành viên chủ động thực tăng số dư tài khoản tốn từ nguồn vốn thành viên thông qua giao dịch thị trường tiền tệ vay vốn lẫn thị trường liên ngân hàng theo quy định Ngân hàng Nhà nước cho Trung tâm Xử lý Quốc gia Trung tâm Xử lý Quốc gia bị cố vận hành bình thường chuyển đổi theo kế hoạch nhằm đảm bảo tính sẵn sàng hoạt động Hệ thống TTLNH.” Khoản Điều 1: Điều 25 sửa đổi, bổ sung sau: “Điều 25 Xử lý kết ròng từ Hệ thống khác Hệ thống TTLNH phép tiếp nhận xử lý kết tốn rịng từ Hệ thống bù trừ tự động (ACH), Hệ thống bù trừ thẻ Hệ thống toán bù trừ khác Việc xử lý kết tốn rịng thực phương thức xử lý theo lơ (quyết tốn lơ) sở đủ số dư tài khoản toán thành viên tham gia toán Trong trường hợp tài khoản tốn thành viên khơng đủ số dư, xử lý sau: a) Thành viên thực thấu chi hạn mức cấp theo quy định việc thấu chi cho vay qua đêm TTLNH Ngân hàng Nhà nước để xử lý kết tốn rịng; b) Khi thành viên sử dụng hết hạn mức thấu chi Ngân hàng Nhà nước cấp mà khơng đủ vốn tốn kết tốn lơ chuyển vào hàng đợi toán Khi đủ số dư tài khoản toán kết tốn lơ xử lý tiếp; c) Thành viên chủ động thực tăng số dư tài khoản tốn từ nguồn vốn thành viên thông qua giao dịch thị trường tiền tệ vay vốn lẫn thị trường liên ngân hàng theo quy định Ngân hàng Nhà nước Khi phát sinh nhu cầu tốn lơ, Đơn vị chủ trì Hệ thống tốn bù trừ tạo (lập) u cầu tốn lơ có cấu trúc, định dạng liệu Ngân hàng Nhà nước quy định (Theo mẫu Phụ lục số 01 ban hành kèm theo Thông tư này), ký chữ ký điện tử, gửi Trung tâm Xử lý Quốc gia để xử lý chuyển đổi hoạt động sang Trung tâm dự phòng theo kế hoạch nội Cục CNTT để đảm bảo tính sẵn sàng hoạt động hệ thống - Khoản Điều 25 Thông tư 37 hủy bỏ quy định Thông tư số 23/2019/TT-NHNN ngày 21/11/2019 sửa đổi bổ sung số điều Thông tư số 39/2014/TT-NHNN hướng dẫn dịch vụ trung gian toán Vì cần thiết phải chỉnh sửa lại kết cấu, bố cục lại Điều 25 - Chỉnh sửa, bổ sung trình tự thực hiện, cách thức xử lý lơ toán Hệ thống TTLNH cho rõ dàng đầy đủ - Chỉnh sửa, bổ sung quy định Đơn vị chủ trì Hệ thống tốn bù trừ phép hủy lơ tốn gửi Trung tâm Xử lý Quốc gia có tình trạng chưa thành cơng ngày làm việc nhằm mục đích quản lý thứ tự ưu tiên lơ tốn và/hoặc quản lý lơ tốn phù hợp với tình trạng số dư thành viên tham gia lơ tốn hệ thống TTLNH, với thiết kế hoạt động dịch vụ toán lô Hệ thống IBPS 2.5 - Bổ sung biểu mẫu quy định cấu trúc, định dạng liệu gửi u cầu tốn lơ; Mẫu báo cáo, đối chiếu dịch vụ tốn lơ (Phụ lục 01, 02, 03, 04 05) để đơn vị có sở thực - Chỉnh sửa bổ sung biểu mẫu đăng ký sử dụng dịch vụ tốn rịng cho hệ thống khác (Phụ lục 06) thay biểu mẫu TTLNH-29 Thơng tư 37 quy định Đơn vị chủ trì Hệ thống 17 Đến thời điểm ngừng nhận Lệnh toán giá trị cao ngày làm việc, sau thực theo quy định Khoản Điều mà có thành viên tham gia tốn khơng đủ vốn để xử lý kết tốn rịng Hệ thống TTLNH thực hủy kết toán rịng thơng báo trạng thái khơng thành cơng Để sử dụng dịch vụ tốn rịng cho hệ thống khác, đơn vị chủ trì hệ thống toán bù trừ phải đáp ứng yêu cầu sau: a) Gửi văn đăng ký kết nối Hệ thống TTLNH theo Mẫu số TTLNH-29 đến Ngân hàng Nhà nước (đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH) qua mạng máy tính; b) u cầu nguồn nhân lực: - Có tối thiểu 02 cán vận hành Ngân hàng Nhà nước cấp chứng giấy xác nhận tham gia đào tạo quy trình xử lý nghiệp vụ quy trình vận hành Hệ thống TTLNH; - Đối với cán giao trách nhiệm uỷ quyền thực truyền, nhận liệu toán, ký duyệt Lệnh tốn phải có chữ ký điện tử Ngân hàng Nhà nước cấp theo quy định Thông tư việc quản lý, sử dụng chữ ký số, chứng thư số dịch vụ chứng thực chữ ký số Ngân hàng Nhà nước; c) Yêu cầu kỹ thuật: - Có hệ thống hệ thống dự phòng phần mềm, sở liệu; - Có tối thiểu 01 đường truyền 01 đường truyền dự phòng thuộc 02 nhà cung Đơn vị chủ trì Hệ thống tốn bù trừ phép hủy lơ tốn có tình trạng chưa thành công gửi Trung tâm Xử lý Quốc gia để quản lý thứ tự ưu tiên phù hợp với tình trạng số dư thành viên tham gia lơ tốn Khi lơ tốn xử lý hạch tốn thành cơng Trung tâm Xử lý Quốc gia, Hệ thống TTLNH tự động tạo gửi giao dịch tốn lơ cho thành viên, đơn vị thành viên tham gia lơ tốn Thành viên, đơn vị thành viên nhận, kiểm soát, in giao dịch tốn lơ hạch tốn theo quy định pháp luật hành Sau thời điểm hoàn thành đối chiếu Hệ thống TTLNH, đơn vị in đối chiếu số liệu tốn lơ ngày để đảm bảo số liệu cân, khớp hệ thống Cụ thể sau: a) Đối với Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước: - Bảng đối chiếu kết lơ tốn nhận từ trung tâm xử lý (Theo mẫu Phụ lục số 02 ban hành kèm theo Thông tư này); - Báo cáo đối chiếu kết tốn lơ (Theo mẫu Phụ lục số 03 ban hành kèm theo Thông tư này) b) Đối với Đơn vị chủ trì Hệ thống tốn bù trừ: - Bảng tổng hợp kết tốn lơ gửi đến Trung tâm xử lý (Theo mẫu Phụ lục số 04 ban hành kèm theo Thông tư này); - Bảng đối chiếu kết lơ tốn nhận từ trung tâm xử lý (Theo mẫu Phụ lục số 02 ban hành kèm theo Thông tư này) c) Đối với thành viên, đơn vị thành viên tham gia lô tốn: Bảng đối chiếu kết tốn lơ (Theo mẫu Phụ lục số 05 ban hành kèm theo Thông tư này) Xử lý báo cáo tốn lơ sai sót Nếu có sai sót báo cáo, đối chiếu tốn lơ, đơn vị phải liên hệ với đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH để phối hợp xử lý Để sử dụng dịch vụ tốn rịng cho hệ thống tốn bù trừ bổ sung cung cấp thông tin danh sách thành viên hệ thống TTLNH tham gia dịch vụ tốn lơ cho phù hợp với thiết kế thực tế quản lý vận hành Hệ thống IBPS 2.5 - Bổ sung quy định đơn vị chủ trì Hệ thống toán bù trừ gửi văn xác nhận Sở Giao dịch NHNN việc thành viên Hệ thống TTLNH thực ký quỹ để thiết lập hạn mức bù trừ điện tử nhẳm đảm bảo an tồn cho hoạt động xử lý dịch vụ tốn lô Hệ thống TTLNH - Bổ sung quy định có thay đổi thành viên Hệ thống TTLNH tham gia dịch vụ ròng từ Hệ thống khác, đơn vị chủ trì hệ thống tốn bù trừ gửi văn đăng ký danh sách thay đổi thành viên tham gia dịch vụ ròng từ Hệ thống khác theo mẫu Phụ lục số 07 cho phù hợp với thực tế hoạt động dịch vụ tốn lơ - Bổ sung quy định khơng có nhu cầu sử dụng dịch vụ tốn rịng Hệ thống TTLNH, đơn vị chủ trì hệ thống toán bù trừ gửi văn đề nghị ngừng sử dụng dịch vụ tốn rịng theo mẫu Phụ lục số 08 cho phù hợp với thực tế nhu cầu sử dụng dịch vụ - Chỉnh sửa bổ sung thức gửi đề nghị đăng ký sử dụng dịch vụ đến Đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH trường hợp Hệ thống Dịch vụ công NHNN gặp cố bất khả kháng xử lý văn giấy 18 cấp dịch vụ khác kết nối đến Hệ thống TTLNH; - Có tối thiểu 02 chữ ký điện tử kích hoạt thành công (01 chữ ký truyền thông 01 chữ ký ký duyệt); d) Thành viên tham gia toán phải thành viên Hệ thống TTLNH; đ) Có văn thỏa thuận trước việc thực nghĩa vụ tốn bù trừ đơn vị chủ trì hệ thống toán bù trừ thành viên tham gia toán, văn thỏa thuận phải gửi đến Ngân hàng Nhà nước Đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH đăng tải cổng thông tin điện tử Ngân hàng Nhà nước có thay đổi đơn vị chủ trì hệ thống tốn bù trừ kết nối đến Hệ thống TTLNH khác, đơn vị chủ trì hệ thống tốn bù trừ phải đáp ứng yêu cầu sau: a) Gửi văn đăng ký sử dụng dịch vụ tốn rịng (Theo mẫu Phụ lục số 06 ban hành kèm theo Thông tư này) qua mạng máy tính, nộp trực đường bưu điện đến Ngân hàng Nhà nước (đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH); b) Yêu cầu nguồn nhân lực: - Có tối thiểu 02 cán vận hành Ngân hàng Nhà nước cấp chứng giấy xác nhận tham gia đào tạo quy trình xử lý nghiệp vụ quy trình vận hành Hệ thống TTLNH; - Đối với cán giao trách nhiệm uỷ quyền thực truyền, nhận liệu tốn, ký duyệt lơ tốn phải có chữ ký điện tử Ngân hàng Nhà nước cấp theo quy định Thông tư việc quản lý, sử dụng chữ ký số, chứng thư số dịch vụ chứng thực chữ ký số Ngân hàng Nhà nước; c) Yêu cầu kỹ thuật: - Có hệ thống hệ thống dự phịng phần mềm, sở liệu; - Có tối thiểu 01 đường truyền 01 đường truyền dự phịng thuộc 02 nhà cung cấp dịch vụ khác kết nối đến Hệ thống TTLNH; - Có tối thiểu 02 chữ ký điện tử kích hoạt thành cơng (01 chữ ký truyền thông 01 chữ ký ký duyệt); d) Thành viên tham gia toán phải thành viên Hệ thống TTLNH; đ) Có văn thỏa thuận trước việc thực nghĩa vụ toán bù trừ đơn vị chủ trì hệ thống tốn bù trừ thành viên tham gia toán, văn thỏa thuận phải gửi đến Ngân hàng Nhà nước; e) Có văn xác nhận Sở Giao dịch việc thành viên Hệ thống TTLNH thực ký quỹ để thiết lập hạn mức bù trừ điện tử theo quy định Thông tư hướng dẫn dịch vụ trung gian toán Ngân hàng Nhà nước 19 Khi có thay đổi thành viên Hệ thống TTLNH tham gia dịch vụ ròng từ Hệ thống khác, đơn vị chủ trì hệ thống tốn bù trừ gửi văn đăng ký danh sách thay đổi thành viên tham gia dịch vụ ròng từ Hệ thống khác (Theo mẫu Phụ lục số 07 ban hành kèm theo Thơng tư này) qua mạng máy tính, nộp trực đường bưu điện đến Ngân hàng Nhà nước (đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH) 10 Khi khơng có nhu cầu sử dụng dịch vụ tốn rịng Hệ thống TTLNH, đơn vị chủ trì hệ thống toán bù trừ gửi văn đề nghị ngừng sử dụng dịch vụ tốn rịng (Theo mẫu Phụ lục số 08 ban hành kèm theo Thông tư này) qua mạng máy tính, nộp trực đường bưu điện đến Ngân hàng Nhà nước (đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH) 11 Đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH đăng tải Cổng thông tin điện tử Ngân hàng Nhà nước có thay đổi đơn vị chủ trì hệ thống tốn bù trừ kết nối đến Hệ thống TTLNH thành viên Hệ thống TTLNH tham gia dịch vụ ròng từ Hệ thống khác.” Đối với kết tốn rịng từ hệ Khoản Điều 1: thống khác xử lý theo quy định Khoản Sửa đổi, bổ sung khoản Điều 27 sau: 2, Điều 25 Thông tư “4 Đối với kết tốn rịng từ hệ thống khác xử lý theo quy định hoạt động bù trừ điện tử Thông tư hướng dẫn dịch vụ trung gian toán Ngân hàng Nhà nước.” c) Trường hợp sau thực biện pháp quy định Điểm a, b Khoản mà không đủ để thu hồi dư nợ cho vay toán bù trừ hạn, Ngân hàng Nhà nước (Sở Giao dịch) thực chia sẻ cho thành viên tham gia toán bù trừ cịn lại phiên tốn bù trừ (trừ Khoản Điều 1: Sửa đổi, bổ sung điểm c khoản Điều 28 sau: “c) Trường hợp sau thực biện pháp quy định Điểm a, b Khoản mà không đủ để thu hồi dư nợ cho vay toán bù trừ hạn, Ngân hàng Nhà nước (Sở Giao dịch) thực chia sẻ cho thành viên tham gia tốn bù trừ cịn lại phiên tốn bù trừ Chỉnh sửa lại quy định xử lý trường hợp tài khoản tốn khơng đủ số dư để thực toán, toán dịch vụ tốn rịng tham chiếu đến Thơng tư số 23/2019/TT-NHNN ngày 21/11/2019 sửa đổi bổ sung số điều Thông tư số 39/2014/TT-NHNN hướng dẫn dịch vụ trung gian toán Chỉnh sửa, bổ sung quy định Cơng thức tính chia sẻ rủi ro thu hổi nợ khoản vay trường hợp thành viên tham gia toán giá trị thấp chưa đủ 20 ngày liệu cho đầy đủ trường hợp phát sinh thực tế quản lý vận hành 20 Kho bạc Nhà nước) thông báo khoản tiền phân bổ cho thành viên Số tiền phải chia sẻ thành viên tham gia tốn bù trừ cịn lại xác định theo công thức: Số tiền phải chia sẻ thành viên thứ i = Ax Trong đó: A: Tổng số tiền phải chia sẻ dư nợ cho vay tốn bù trừ q hạn cịn lại thành viên Bi: Số tiền trung bình phải trả giá trị thấp thành viên thứ i 20 ngày làm việc kể từ ngày phát sinh khoản vay vốn toán bù trừ trở trước C: Tổng số tiền trung bình phải trả giá trị thấp thành viên tham gia chia sẻ dư nợ cho vay tốn bù trừ q hạn cịn lại 20 ngày làm việc kể từ ngày phát sinh khoản vay vốn toán bù trừ trở trước (trừ Kho bạc Nhà nước) thông báo khoản tiền phân bổ cho thành viên Số tiền phải chia sẻ thành viên tham gia tốn bù trừ cịn lại xác định theo công thức: Số tiền phải chia sẻ thành viên thứ i = A x Trong đó: A: Tổng số tiền phải chia sẻ dư nợ cho vay tốn bù trừ q hạn cịn lại thành viên Bi: Số tiền trung bình phải trả giá trị thấp thành viên thứ i 20 ngày làm việc kể từ ngày phát sinh khoản vay vốn toán bù trừ trở trước C: Tổng số tiền trung bình phải trả giá trị thấp thành viên tham gia chia sẻ dư nợ cho vay tốn bù trừ q hạn cịn lại 20 ngày làm việc kể từ ngày phát sinh khoản vay vốn toán bù trừ trở trước C= n: Là tổng số thành viên phải chia sẻ i: Có giá trị từ đến n Trong trường hợp thành viên tham gia sử dụng gửi Lệnh toán giá trị thấp Hệ thống TTLNH chưa đủ 20 ngày làm việc số ngày làm việc thành viên Hệ thống TTLNH.” C= n: Là tổng số thành viên phải chia sẻ i: Có giá trị từ đến n a) Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Kho bạc Nhà nước Trung ương có nhu cầu tham gia Hệ thống TTLNH thực gửi văn đăng ký tham gia Khoản Điều 1: Sửa đổi, bổ sung điểm a khoản Điều 39 sau: “a) Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Kho bạc Nhà nước Trung ương có nhu cầu tham gia Hệ thống Chỉnh sửa bổ sung thức gửi đề nghị đăng ký tham gia Hệ thống TLNH đến Đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH trường hợp Hệ thống Dịch vụ công 21 10 11 theo Mẫu số TTLNH-01 đến Ngân hàng TTLNH thực gửi văn đăng ký tham gia theo Mẫu Nhà nước (đơn vị vận hành Hệ thống số TTLNH-01 qua mạng máy tính, nộp trực TTLNH) qua mạng máy tính; đường bưu điện đến Ngân hàng Nhà nước (đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH).” Trước sử dụng dịch vụ Hệ thống Khoản 10 Điều 1: TTLNH, đơn vị thành viên thuộc Ngân Sửa đổi, bổ sung khoản Điều 40 sau: hàng Nhà nước, ngân hàng, chi nhánh ngân “4 Trước sử dụng dịch vụ Hệ thống TTLNH, đơn vị hàng nước ngoài, Kho bạc Nhà nước Trung thành viên thuộc Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng, chi ương gửi đến đơn vị vận hành Hệ thống nhánh ngân hàng nước ngoài, Kho bạc Nhà nước Trung TTLNH qua mạng máy tính: ương gửi qua mạng máy tính, nộp trực - Văn (trừ đơn vị thuộc Ngân hàng đường bưu điện đến Ngân hàng Nhà nước (đơn vị vận hành Nhà nước Việt Nam) việc cầm cố, ký Hệ thống TTLNH): quỹ giấy tờ có giá ký quỹ tiền - Văn (trừ đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt để thiết lập hạn mức nợ ròng TTLNH Nam) việc cầm cố, ký quỹ giấy tờ có giá ký quỹ có xác nhận Sở Giao dịch trường tiền để thiết lập hạn mức nợ ròng TTLNH có hợp đăng ký sử dụng dịch vụ gửi Lệnh xác nhận Sở Giao dịch trường hợp đăng ký sử toán giá trị thấp; dụng dịch vụ gửi Lệnh toán giá trị thấp; - Hợp đồng uỷ quyền văn thỏa - Hợp đồng uỷ quyền văn thỏa thuận trước đáp thuận trước đáp ứng yêu cầu quy định ứng yêu cầu quy định Khoản Điều Thông tư Khoản Điều Thông tư việc việc toán Nợ thành viên trường toán Nợ thành viên hợp đăng ký sử dụng dịch vụ gửi Lệnh toán Nợ; trường hợp đăng ký sử dụng dịch vụ gửi - Văn đăng ký bổ sung sử dụng dịch vụ Hệ thống Lệnh toán Nợ; TTLNH cho thành viên, đơn vị thành viên theo Mẫu số - Văn đăng ký bổ sung sử dụng dịch vụ TTLNH-26 trường hợp bổ sung sử dụng dịch vụ Hệ Hệ thống TTLNH cho thành viên, đơn vị thống TTLNH thành viên theo Mẫu số TTLNH-26 Đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH đăng tải Cổng trường hợp bổ sung sử dụng dịch vụ Hệ thông tin điện tử Ngân hàng Nhà nước có thay thống TTLNH đổi thông tin sử dụng dịch vụ Hệ thống TTLNH Đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH đăng thành viên, đơn vị thành viên.” tải cổng thông tin điện tử Ngân hàng Nhà nước có thay đổi thông tin sử dụng dịch vụ Hệ thống TTLNH thành viên, đơn vị thành viên Khi có nhu cầu ngừng Khoản 11 Điều 1: dịch vụ gửi Lệnh toán, ngân hàng, Sửa đổi, bổ sung khoản Điều 41 sau: chi nhánh ngân hàng nước ngồi, Kho bạc “1 Khi có nhu cầu ngừng dịch vụ gửi NHNN gặp cố bất khả kháng xử lý văn giấy Chỉnh sửa bổ sung thức gửi đề nghị đăng ký sử dụng dịch vụ đến Đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH trường hợp Hệ thống Dịch vụ công NHNN gặp cố bất khả kháng xử lý văn giấy Chỉnh sửa, bổ sung thức gửi đề nghị ngừng sử dụng dịch vụ đến Đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH trường hợp 22 Nhà nước Trung ương gửi văn đăng ký ngừng dịch vụ gửi Lệnh toán theo Mẫu số TTLNH-27 đến đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH qua mạng máy tính Thành viên hồn thành nghĩa vụ trả nợ khoản nợ tốn (nếu có) phát sinh việc tham gia Hệ thống TTLNH, khoản phí thường niên phí tốn (nếu có) có văn rút khỏi hệ thống (Mẫu số TTLNH-02) gửi đến Ngân hàng Nhà nước (đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH) qua mạng máy tính 12 13 Xác nhận tình trạng hồn thành nghĩa vụ trả nợ khoản nợ tốn (nếu có) phát sinh việc tham gia Hệ thống TTLNH, khoản phí thường niên phí tốn thành viên, đơn vị thành viên thành viên đề nghị rút khỏi Hệ thống TTLNH Lệnh toán, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Kho bạc Nhà nước Trung ương gửi qua mạng máy tính, nộp trực đường bưu điện đến Ngân hàng Nhà nước (đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH) văn đăng ký ngừng dịch vụ gửi Lệnh toán theo Mẫu số TTLNH-27.” Khoản 12 Điều 1: Sửa đổi, bổ sung khoản bổ sung khoản 3a vào Điều 42 sau: “1 Thành viên hoàn thành nghĩa vụ trả nợ khoản nợ tốn (nếu có) phát sinh việc tham gia Hệ thống TTLNH, khoản phí thường niên phí tốn (nếu có) có văn rút khỏi hệ thống (Mẫu số TTLNH-02) gửi qua mạng máy tính, nộp trực đường bưu điện đến Ngân hàng Nhà nước (đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH).” “3a Khi nhận văn đề nghị rút khỏi Hệ thống TTLNH, đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH thực tạm dừng dịch vụ gửi Lệnh toán thành viên, đơn vị thành viên theo đề nghị, đồng thời có văn gửi Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh thành phố nơi thành viên, đơn vị thành viên mở tài khoản toán để phối hợp thực việc xác nhận hoàn thành nghĩa vụ trả nợ khoản nợ toán (nếu có) phát sinh việc tham gia Hệ thống TTLNH, khoản phí thường niên phí tốn (nếu có).” Khoản 13 Điều 1: Sửa đổi, bổ sung khoản Điều 45 sau: “5 Thực thu hồi khoản nợ tốn (nếu có), khoản phí thường niên phí tốn (nếu có) thành viên, đơn vị thành viên Hệ thống TTLNH có văn xác nhận gửi đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH tình trạng hồn thành nghĩa vụ thành viên đề nghị rút khỏi Hệ thống TTLNH.” Hệ thống Dịch vụ công NHNN gặp cố bất khả kháng xử lý văn giấy Chỉnh sửa, bổ sung quy định đơn vị vận hành hệ thống TTLNH phép tạm dừng dịch vụ gửi Lệnh toán thành viên, đơn vị thành viên đề nghị rút khỏi Hệ thống TTLNH cho phù hợp với thực tế quản lý, vận hành sử dụng hệ thống TTLNH nhằm ngăn chặn tình trạng phát sinh Lệnh toán đơn vị liên qua NHNN thực thủ tục tính phí tốn, phí tham gia hệ thống TTLNH để hồn thiện thủ tục xác nhận hoàn thành nghĩa vụ trả nợ khoản nợ toán (nếu có) phát sinh việc tham gia Hệ thống TTLNH, khoản phí thường niên phí tốn (nếu có) Bổ sung trách nhiệm Sở Giao dịch NHNN có văn xác nhận gửi đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH tình trạng hồn thành nghĩa vụ thu hồi khoản nợ tốn (nếu có), khoản phí thường niên phí tốn (nếu có) thành viên, đơn vị thành viên Hệ thống TTLNH thành viên đề nghị rút khỏi Hệ thống TTLNH làm xét duyệt đề nghị rút khỏi hệ thống TTLNH 23 14 15 Khoản 14 Điều 1: Bổ sung khoản vào Điều 50 sau: “5 Thực thu hồi khoản nợ tốn (nếu có), khoản phí thường niên phí tốn thành viên, đơn vị thành viên Hệ thống TTLNH, đồng thời có văn xác nhận gửi đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH tình trạng hồn thành nghĩa vụ thành viên đề nghị rút khỏi Hệ thống TTLNH.” Bổ sung trách nhiệm chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố nơi thành viên, đơn vị thành viêm mở tài khoản toán việc Thực thu hồi khoản nợ tốn (nếu có), khoản phí thường niên phí tốn thành viên, đơn vị thành viên Hệ thống TTLNH, đồng thời có văn xác nhận gửi đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH tình trạng hồn thành nghĩa vụ thành viên đề nghị rút khỏi Hệ thống TTLNH làm xét duyệt đề nghị rút khỏi hệ thống TTLNH Khoản 15 Điều 1: Cho phù hợp với Quyết định 868/QĐSửa đổi cụm từ “Cục Công nghệ tin học” thành “Cục Công NHNN ngày 03/5/2017 Thống đốc nghệ thông tin” NHNN quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Cục Công nghệ thông tin 24