Khóa luận tốt nghiệp tăng cường huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn cầu giấy

BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG -o0o - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CẦU GIẤY SINH VIÊN THỰC HIỆN : ĐỖ THỊ THANH THẢO MÃ SINH VIÊN : A18057 CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG HÀ NỘI – 2014 BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG -o0o - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CẦU GIẤY Giáo viên hƣớng dẫn : PGS-TS Trần Đăng Khâm Sinh viên thực : Đỗ Thị Thanh Thảo Mã sinh viên : A18057 Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng HÀ NỘI - 2014 Thang Long University Library LỜI CẢM ƠN Với lịng kính trọng biết ơn sâu sắc, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Phó giáo sư – Tiến sĩ Trần Đăng Khâm, người trực tiếp hướng dẫn truyền đạt kinh nghiệm q báu giúp em hồn thành khóa luận tốt nghiệp Đồng thời, em xin gửi lời cảm ơn tới thầy cô giáo giảng dạy môn Kinh tế - trường Đại học Thăng Long truyền đạt cho em nhiều kiến thức bổ ích để thực khóa luận có hành trang vững cho nghiệp tương lai Cuối cùng, em xin cảm ơn gia đình, bạn bè, toàn thể anh chị cán thực tế Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Cầu Giấy quan tâm, giúp đỡ, động viên em suốt thời gian qua Mặc dù em có nhiều cố gắng thời gian khả nghiên cứu thân hạn chế, khóa luận chưa thể đề cập đến tồn khía cạnh vấn đề khơng thể tránh khỏi thiếu sót Em kính mong nhận dẫn đóng góp ý kiến Thầy, Cơ bạn để khóa luận hồn thiện mang tính thực tiễn cao Em xin chân thành cảm ơn ! LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Khóa luận tốt nghiệp tự thân thực có hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn khơng chép cơng trình nghiên cứu người khác Các liệu thông tin thứ cấp sử dụng Khóa luận có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Tơi xin chịu hồn toàn trách nhiệm lời cam đoan này! Sinh viên Đỗ Thị Thanh Thảo Thang Long University Library MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm Ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.1.2 Đặc điểm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hoạt động Ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn 1.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn 1.1.2.3 Cung cấp dịch vụ tài khác 1.2 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Nguồn vốn Ngân hàng thương mại 1.2.1.1 Vốn chủ sở hữu 1.2.1.2 Vốn nợ 10 1.2.1.3 Vốn khác 11 1.2.2 Các phương thức huy động vốn Ngân hàng thương mại 11 1.2.2.1 Phân loại theo thời gian 12 1.2.2.2 Phân loại theo đối tượng huy động 12 1.2.2.3 Phân loại theo chất nghiệp vụ huy động vốn 13 1.2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 15 1.2.3.1 Sự cần thiết đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 15 1.2.3.2 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 16 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 17 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 18 1.3.2 Các nhân tố khách quan 19 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH AGRIBANK CẦU GIẤY 22 2.1 Khái quát chung Chi nhánh Agribank Cầu Giấy 22 2.1.1 Sơ lược trình phát triển Chi nhánh Agribank Cầu Giấy 22 2.1.2 Cơ cấu tổ chức – nhân Chi nhánh Agribank Cầu Giấy 23 2.1.3 Hoạt động kinh doanh chủ yếu Chi nhánh Agribank Cầu Giấy 28 2.1.4 Kết kinh doanh chủ yếu Chi nhánh Agribank Cầu Giấy giai đoạn 2010 – 2012 29 2.1.4.1 Hoạt động huy động vốn 29 2.1.4.2 Hoạt động cho vay đầu tư 31 2.1.4.3 Cung cấp dịch vụ tài khác 35 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn Chi nhánh Agribank Cầu Giấy 37 2.2.1 Thực trạng nguồn vốn Chi nhánh Agribank Cầu Giấy 37 2.2.2 Thực trạng huy động vốn Chi nhánh Agribank Cầu Giấy 39 2.2.2.1 Thực trạng huy động vốn theo đối tượng 40 2.2.2.2 Thực trạng huy động vốn theo thời gian 44 2.2.2.3 Thực trạng huy động vốn theo loại tiền 49 2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn Chi nhánh Agribank Cầu Giấy 52 2.3.1 Kết đạt 52 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 54 2.3.2.1 Hạn chế 54 2.3.2.2 Nguyên nhân hạn chế hoạt động huy động vốn Chi nhánh Agribank Cầu Giấy 55 CHƢƠNG GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH AGRIBANK CẦU GIẤY 58 3.1 Định hƣớng tăng cƣờng huy động vốn Chi nhánh Agribank Cầu Giấy 58 3.1.1 Định hướng phát triển chung Chi nhánh Agribank Cầu Giấy 58 3.1.2 Quan điểm tăng cường huy động vốn Chi nhánh Agribank Cầu Giấy 59 3.2 Giải pháp tăng cƣờng huy động vốn Chi nhánh Agribank Cầu Giấy 60 3.2.1 Xây dựng kế hoạch huy động vốn rõ ràng cho giai đoạn 60 3.2.2 Đa dạng hố hình thức huy động 60 3.2.2.1 Đối với huy động vốn từ dân cư 60 3.2.2.2 Đối với huy động vốn từ doanh nghiệp, tổ chức kinh tế tổ chức xã hội 64 3.2.2.3 Đối với huy động vốn từ ngân hàng tổ chức tín dụng khác 64 3.2.3 Xây dựng sách quản lý lãi suất hợp lý kết hợp với sách ưu đãi phí dịch vụ 65 3.2.4 Nâng cao chất lượng dịch vụ công nghệ ngân hàng 65 3.2.5 Xây dựng sách khách hàng, giao tiếp khuếch trương 66 3.2.6 Phát triển đẩy mạnh hoạt động Marketing 67 Thang Long University Library 3.2.7 Đổi tổ chức, quản lý cho phù hợp, hiệu 68 3.2.8 Phát triển mở rộng mạng lưới giao dịch 69 3.2.9 Tiếp tục bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên 69 3.2.10 Nâng cao chất lượng sử dụng vốn huy động 70 3.3 Một số kiến nghị 71 3.3.1 Kiến nghị phủ 72 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 73 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 74 KẾT LUẬN 76 DANH MỤC VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt Tên đầy đủ CBCNV Cán công nhân viên NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại TCTC Tổ chức tài TCTD Tổ chức tín dụng SPDV Sản phẩm dịch vụ VNĐ Việt Nam Đồng Thang Long University Library DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Cơ cấu lao động 26 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn qua năm 2010 – 2012 30 Bảng 2.3 Tình hình hoạt động cho vay giai đoạn 2010 – 2012 32 Bảng 2.4 Tình hình hoạt động kinh doanh dịch vụ giai đoạn 2011 - 2012 36 Bảng 2.5: Cơ cấu nguồn vốn Chi nhánh 37 Bảng 2.6 : Cơ cấu nguồn vốn huy động .39 Bảng 2.7 : Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian 45 Bảng 2.8 : Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền 49 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Agribank Cầu Giấy 24 Biểu đồ 2.1: Biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn huy động Chi nhánh .31 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu cho vay theo thời gian 33 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu cho vay theo đối tượng khách hàng .34 Biểu đồ 2.4: Tình hình nợ xấu Chi nhánh 35 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu nguồn vốn giai đoạn 2010 – 2012 38 Biểu đồ 2.6: Tỷ trọng nguồn vốn huy động theo đối tượng 41 Biểu đồ 2.7: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 46 Biểu đồ 2.8: Tỷ trọng nguồn tiền gửi có kỳ hạn năm 2011 2012 48 Biểu đồ 2.9: Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền 50 Biểu đồ 2.10: Tỷ trọng nguồn vốn huy động theo loại tiền năm 2011 2012 51 Thang Long University Library tuyên truyền, nâng cao ý thức cho người dân, tăng cường sử dụng phương tiện Séc cá nhân thẻ tốn coi hình thức toán chủ đạo giới hứa hẹn phát triển mạnh Việt Nam tương lai Tuy nhiên, theo quy định nay, cá nhân có tài khoản tiền gửi ngân hàng có nhu cầu phát hành séc toán với giá trị lớn triệu đồng phải đến ngân hàng làm thủ tục bảo chi séc Trong séc cá nhân chưa phải phương tiện toán quen thuộc mà lại phiền hà khơng khuyến khích khách hàng sử dụng họ ưa thích dùng tiền mặt ngân phiếu toán Chi nhánh nên có sách ưu đãi cho khách hàng quen thuộc Đối với thẻ toán, ngân hàng phải chọn loại thẻ mà chi phí cho việc đầu tư trang thiết bị, kỹ thuật in ấn phát hành thẻ phù hợp với khả khách hàng ngân hàng Đồng thời phải xây dựng hệ thống đồng bao gồm máy tính, máy rút tiền tự động ( ATM ) Một hình thức huy động vốn có triển vọng việc bậc phụ huynh gửi tiền vào ngân hàng (gần theo niên kim) để chuẩn bị cho việc học tập tương lai Hình thức gần giống với bảo hiểm nhân thọ phổ biến nước phát triển 3.2.2.2 Đối với huy động vốn từ doanh nghiệp, tổ chức kinh tế tổ chức xã hội Đây phận lớn nguồn vốn huy động Chi nhánh NHNo&PTNT Cầu Giấy Trong năm 2012, nguồn chiếm khoảng 30 % tổng nguồn vốn huy động Ngân hàng địa gửi tiền nhiều khách hàng tổ chức kinh tế lớn Điều hấp dẫn khách hàng ngân hàng chất lượng quy mô dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Trong năm tới, ngân hàng phải ln ý cải tiến dịch vụ có, đưa vào hoạt động hình thức dịch vụ đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Nguồn tiền gửi tổ chức kinh tế lớn song khơng ổn định Chi nhánh phải có kế hoạch sử dụng cho vừa sử dụng vào mục đích vừa phải ln sẵn sàng đáp ứng nhu cầu toán, chuyển tiền khách hàng Để vậy, Agribank Cầu Giấy phải có dự báo, thu thập thơng tin để đưa dự báo tương đối xác tình hình hoạt động khách hàng lớn kinh tế Điều vô cần thiết để tạo chủ động cho Chi nhánh việc huy động vốn 3.2.2.3 Đối với huy động vốn từ ngân hàng tổ chức tín dụng khác Chi nhánh NHNo&PTNT Cầu Giấy có quan hệ rộng với nhiều ngân hàng, tổ chức tín dụng khác nguồn vốn huy động từ khu vực năm gần thường khơng có khơng trọng Một phần Chi nhánh có hạn chế định hình thức huy động Hơn nữa, nguồn tiền gửi 64 Thang Long University Library này, ngân hàng khó sử dụng có lãi suất cao Các ngân hàng khác gửi tiền vào để thuận tiện giao dịch số mục đích khác Ngồi ra, cịn nơi mà ngân hàng phải huy động vốn cách " bị động " Có nghĩa ngân hàng gặp khó khăn dự trữ bắt buộc, tốn ngân hàng phải vay Ngân hàng vay từ NHNN cách: chiết khấu trái phiếu vay theo hạn mức cho vay tái cấp vốn Ngân hàng vay ngân hàng, tổ chức tín dụng khác theo cách vay thơng thường Nhưng huy động vốn theo cách “bị động” ngân hàng phải tăng chi phí huy động dẫn đến làm giảm hiệu kinh doanh Ngân hàng phải có kế hoạch quản lý ngân quỹ, phân tích tính khoản nguồn vốn cách hợp lý để tiến hành hoạt động kinh doanh hiệu quả, đảm bảo an tồn phát triển 3.2.3 Xây dựng sách quản lý lãi suất hợp lý kết hợp với sách ƣu đãi phí dịch vụ Ngoaị trừ tiền gửi giao dịch nhạy cảm với lãi suất, nguồn vốn có kỳ hạn có phản ứng nhanh nhạy với lãi suất Với biểu lãi suất thay đổi thời kỳ, Agribank Cầu Giấy vận dụng mức lãi suất tối đa cho loại tiền gửi có kỳ hạn mà Chi nhánh cần tăng tỷ trọng Khi đó, tiền gửi kỳ hạn khác khơng thiết áp dụng mức tối đa Nhưng phải đảm bảo nguyên tắc: “Kỳ hạn dài có lãi suất cao hơn” Thông cho việc áp dụng lãi suất huy động cho loại tiền gửi, Chi nhánh điều chỉnh cấu nguồn vốn cho phù hợp với danh mục tài sản, nhằm tạo hội tăng doanh thu Muốn đạt điều đó, Chi nhánh NHNo&PTNT Cầu Giấy phải tiến hành phân tích cấu trúc kỳ hạn nguồn vốn, dự báo xu hướng biến động lãi suất để chủ động tạo khoảng cách tài sản nhạy cảm nguồn vốn nhạy cảm với lãi suất cách thích hợp Thực việc áp dụng lãi suất, phí dịch vụ linh hoạt, có tính cạnh tranh cao làm tăng chi phí nguồn vốn kết đạt quy mô nguồn vốn tăng trưởng, cấu hợp lý, tính ổn định cao, hạn chế rủi ro lãi suất, rủi ro khoản Và tính chi phí cận biên thấy quy mô kinh doanh tăng lên chênh lệch lãi suất thấp lợi nhuận thu lớn 3.2.4 Nâng cao chất lƣợng dịch vụ công nghệ ngân hàng Mức độ cạnh tranh Ngân hàng Việt Nam ngày cao đối thủ Chi nhánh NHNo&PTNT Cầu Giấy ngày nhiều đa dạng Về phía khách hàng, họ đến ngân hàng không đơn cần chỗ để cất giữ giá trị kiếm lời Họ mong muốn chất lượng dịch vụ cao Chất lượng dịch vụ tổng hợp yếu tố: - Nhân lực chuyên nghiệp - Cơng nghệ đại 65 - Quy trình nhanh gọn - Khung cảnh giao dịch ấn tượng - Sản phẩm trọn gói Nhận thức tầm quan trọng chất lượng dịch vụ, Chi nhánh NHNo&PTNT Cầu Giấy cần không ngừng cung cấp cho khách hàng dịch vụ ngân hàng với loại hình tinh xảo hơn, chất lượng cao phong cách kỹ đạt tiêu chuẩn quốc tế Ngoài việc đưa loại hình dịch vụ đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng kể khách hàng khó tính nhất, ngân hàng phải hồn thiện, phục vụ tốt dịch vụ có Nâng cao chất lượng dịch vụ tư vấn, triển khai dịch vụ “SMS Banking”, “ApayBill” , dịch vụ Internet, hệ thống phân phối tự động hay hệ thống phân phối không người địa bàn trung tâm, Chi nhánh nên đẩy mạnh phát huy dịch vụ đổi tiền Agribank Cầu Giấy bố trí đội ngũ nhân viên có trình độ ngoại ngữ để vào phận Nâng cao chất lượng dịch vụ biện pháp tốt để thực phương châm, chiến lược Chi nhánh NHNo&PTNT Cầu Giấy : “Vì thịnh vượng phát triển bền vững khách hàng ngân hàng” 3.2.5 Xây dựng sách khách hàng, giao tiếp khuếch trƣơng Quan điểm cổ điển hoạt động ngân hàng: Những nguồn tiền nhàn rỗi dân cư đương nhiên phải chảy vào ngân hàng Quan điểm đề cao vị trí Ngân hàng, hạ thấp vai trò khách hàng Với quan điểm đại lại hồn tồn trái ngược Quan điểm đại cho tiền gửi quà dành cho ngân hàng Điều có nghĩa khách hàng vị trí trung tâm quan hệ ngân hàng – khách hàng Ngân hàng phụ thuộc vào khách hàng khách hàng không phụ thuộc vào ngân hàng Quả thật, khách hàng có tồn quyền việc lựa chọn ngân hàng tin cậy để gửi tiền Họ di chuyển dễ dàng nguồn tiền từ ngân hàng sang ngân hàng khác cách nhanh chóng Sức ép cạnh tranh việc huy động vốn tăng lên theo thời gian Đặc biệt, địa bàn quận Cầu Giấy lại có nhiều trụ sở, chi nhánh NHTM lớn, nhỏ Vì vậy, cạnh tranh việc thu hút khách hàng lại tăng lên Chi nhánh Chi nhánh NHNo&PTNT Cầu Giấy phải hiểu được: rủi ro lớn xảy khơng tích cực tìm biện pháp nhằm thu hút khách hàng phía Do đó, việc xác định sách khách hàng vấn đề cần thiết cấp bách Việc xây dựng sách khách hàng phải đảm bảo nguyên tắc sau: - Khách hàng xứng đáng hưởng mối quan tâm, lịch sự, nhã nhặn mà nhân viên ngân hàng có họ người trả lương cho - Mục đích việc phục vụ khách hàng độc đáo, lần tiếp xúc phải khác biệt có đặc biệt 66 Thang Long University Library - Việc phục vụ xảy chốc lát, tạo dựng lại hay để dành cho tương lai - Ấn tượng mạnh làm cho khách hàng nhớ lâu Xây dựng sách khách hàng phải hướng dẫn kỹ cho nhân viên biết làm để phục vụ tốt khách hàng Trước hết nhân viên phải nhận thức nhu cầu thực khách hàng gửi tiền vào ngân hàng Sau nhân viên ngân hàng phải hiểu biết quy trình, hiểu biết nghiệp vụ, phục vụ khách hàng cách tận tình, chu đáo Vấn đề giao tiếp vấn đề quan trọng Khách hàng rời bỏ ngân hàng nhân viên ngân hàng: - Làm việc riêng khách hàng phải chờ - Tỏ thiếu nhiệt tình có thái độ coi thường khách hàng - Khơng tư vấn xác khách hàng cần Chi nhánh NHNo&PTNT Cầu Giấy nên tổ chức thường xuyên khoá đào tạo, toạ đàm kỹ giao tiếp Đó kỹ cần phải có, bao gồm: kỹ khả phản ứng, ngôn ngữ cử chỉ, lắng nghe cách chủ động, kỹ đặt câu hỏi, tính lịch sự, kính trọng tính linh hoạt Trong giao tiếp với khách hàng, CBCNV phải nhiệt tình, hoạt bát, chân thành, thân thiện Và cuối cùng, có quy tắc mà tất CBCNV ngân hàng cần nhớ: - Quy tắc 1: Khách hàng - Quy tắc 2: Nếu khách hàng sai, xem lại quy tắc Chi nhánh phải tăng cường tuyên truyền, quảng cáo cho khách hàng hoạt động khơng quận Cầu Giấy mà nơi khác, báo giấy, tạp chí, báo mạng, đài phát thanh, Trước đợt phát hành kỳ phiếu hay đợt khuyến cho khách hàng, ngân hàng phải có hình thức tun truyền, thông báo Ngân hàng quảng bá cho khách hàng biết tiện ích khách hàng tham gia hình thức dịch vụ mà cung cấp để thu hút khách hàng Chi nhánh NHNo&PTNT Cầu Giấy phải có cách thức thật đặc biệt để nâng vị lên so với ngân hàng khác huy động vốn tiết kiệm có thưởng, giảm giá dịch vụ cho khách hàng truyền thống, làm việc với khách hàng lớn địa khách hàng Ngồi ra, Chi nhánh NHNo&PTNT Cầu Giấy cịn phải cần giữ mối quan hệ tốt với ngân hàng, tổ chức tín dụng khác như: Vietcombank, VPBank, Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Đó cần thiết ngân hàng phải huy động vốn cách thụ động vay dễ dàng Chính sách khách hàng, sách giao tiếp khuếch trương phần tạo nên mạnh, tạo nét riêng Chi nhánh NHNo&PTNT Cầu Giấy 3.2.6 Phát triển đẩy mạnh hoạt động Marketing - Xây dựng chế khuyến khích, chế chăm sóc khách hàng 67 - Cơng tác quảng bá sản phẩm – dịch vụ cần làm sớm để có thời gian tiếp thị đến khách hàng, tăng hội đạt hiệu cao - Cán Chi nhánh Agribank Cầu Giấy phải có trách nhiệm tiếp thị sản phẩm mà Chi nhánh thực cung cấp có điều kiện tiếp xúc với khách hàng ngồi ngân hàng, giới thiệu khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ cho Phòng Dịch vụ & Marketing thực tiếp cận triển khai dịch vụ tới khách hàng Mặt khác phải tự nhận biết nắm bắt tiện ích bản, vận hành thành thạo phần mềm ứng dụng cho sản phẩm – dịch vụ trước triển khai rộng rãi đến khách hàng - Phòng Dịch vụ & Marketing mặt, chủ động nghiên cứu sản phẩm – dịch vụ nhằm tìm hiểu nhu cầu khách hàng vạch phương hướng hoạt động cho phù hợp Mặt khác, hỗ trợ phòng nghiệp vụ khác công cụ tiếp thị sản phẩm như: mô tả dịch vụ, tờ rơi quảng cáo, hướng dẫn sử dụng quy trình đăng ký, quản lý sử dụng dịch vụ cần Theo dõi, đôn đốc, định kỳ đột xuất tổng hợp số liệu thực sản phẩm – dịch vụ đơn vị, sau báo cáo lại với Giám đốc - Xây dựng quảng bá thương hiệu phần quan trọng công tác Marketing ngân hàng Chiến lược quảng bá thương hiệu thực thơng qua quy trình xây dựng tỉ mỉ, bao gồm hoạt động quảng cáo, tham gia chương trình giới thiệu sản phẩm, tài trợ cho chương trình, hoạt động giao tiếp cộng đồng, hoạt động từ thiện đóng góp vào phát triển chung xã hội, sách phát triển doanh nghiệp 3.2.7 Đổi tổ chức, quản lý cho phù hợp, hiệu Trong quan khâu tổ chức quan trọng Các phận, phòng ban quan phận thể Vấn đề đặt làm để phận phối hợp hoạt động cách nhịp nhàng, cân đối, đạt hiệu cao, chi phí thấp Chi nhánh NHNo&PTNT Cầu Giấy chi nhánh NHTM quốc doanh Do chuyển đổi cấu kinh tế, cịn mang chút thời bao cấp Tính động, thích nghi với điều kiện, yếu tố kinh tế thị trường không cao NHTM cổ phần, chi nhánh ngân hàng nước Do thuộc sở hữu Nhà nước, thực chức NHTM, Ngân hàng phải thực nhiệm vụ khác theo yêu cầu phủ mà trực tiếp NHNo&PTNT Việt Nam Đây yếu tố góp phần làm giảm tính chủ động cho chi nhánh Các phòng giao dịch nơi tiếp xúc với khách hàng Tuy nhiên, ta thấy đâu đó, nhân viên phịng giao dịch thờ ơ, khơng lịch giao tiếp với khách hàng Đó bóng dáng người thời kỳ cũ, cần phải loại trừ Phải quán triệt cho đội ngũ nhân viên việc thực hành tiết kiệm, chống lãng phí 68 Thang Long University Library điện, nước, giấy, bút Trong bảng chấm công hàng ngày Chi nhánh NHNo&PTNT Cầu Giấy, nhân viên nghỉ bị trừ lương Điều cần áp dụng trường hợp nhân viên đến muộn hay trước thời gian quy định Hay nói khác đi, trước tính thời gian với đơn vị ngày chuyển sang nửa giờ, Có làm tăng tính chuyên nghiệp nhân viên ngân hàng Ngân hàng phải tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt tất phòng ban, phận Hoạt động cần trì thường xuyên, liên tục, bảo đảm an toàn, hiệu mặt hoạt động ngân hàng Đối chiếu số dư tài khoản với thẻ, kiểm tra chặt chẽ việc huy động tiền gửi với chứng từ Vấn đề chống tham ô, tham nhũng, chống kết bè kết phái phải coi trọng Bộ máy lãnh đạo phải gồm người đạo đức, có trình độ chun mơn cao, có lực quản lý điều hành Việc xét tuyển, đề bạt cán công chức phải dựa sở thực tài Những người đề bạt phải qua kiểm tra trình độ, kinh nghiệm trình kiểm tra phải cơng khai, cơng Nói chung, ngân hàng đại tương lai phải có máy gọn nhẹ, xếp có tính khoa học cao Chi nhánh NHNo&PTNT Cầu Giấy nên lấy tiêu chí việc tổ chức, quản lý, hoạt động 3.2.8 Phát triển mở rộng mạng lƣới giao dịch Chi nhánh nên mở rộng mạng lưới giao dịch việc thành lập thêm thêm phòng giao dịch Hiện với 10 phòng giao dịch địa bàn quận Cầu Giấy cho thấy hoạt động ngân hàng mạnh Tuy nhiên chưa đáp ứng nhu cầu cần thiết lượng khách đông, nhiều người gửi tiền người rút tiền phải chờ đợi lâu họ đến ngân hàng có tiền gửi, đến hạn rút mà họ hành chính, ngân hàng làm việc thời gian quy dịnh Chính nhiều phịng giao dịch đơng khách khơng đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Chi nhánh cần mở thêm phòng giao nơi đông dân cư, nơi tập trung nhiều trường học, trung tâm thương mại,… nên mở thêm thời gian giao dịch ngồi hành thêm ca từ 17h đến 20h, giao dịch thêm vào ngày nghỉ, ngày lễ Như đáp ứng tốt cho khách hàng khơng có thời gian đến giao dịch với ngân hàng vào ngày tuần hành (một số chi nhánh khác NHNo&PTNT Việt Nam thực có hiệu ) 3.2.9 Tiếp tục bồi dƣỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên Trong xu phát triển, máy móc thay người Tuy nhiên, hoàn cảnh nào, nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp thay Nhận thức tầm quan trọng yếu tố người trình phát triển, Chi nhánh NHNo&PTNT Cầu Giấy tổ chức nhiều khoá học, lớp bồi dưỡng nghiệp vụ Trong giai đoạn tới, hoạt động cần đẩy mạnh 69 Một yếu tố làm tăng tính cạnh tranh Chi nhánh NHNo&PTNT Cầu Giấy nhân viên làm việc có chất lượng cao Đó nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp mà nhân viên Chi nhánh NHNo&PTNT Cầu Giấy hướng tới : - Hiểu biết khách hàng - Hiểu biết nghiệp vụ - Hiểu biết quy trình - Hồn thiện phong cách phục vụ Trong năm tới Agribank Cầu Giấy nên mạnh dạn đề bạt cán trẻ, có trình độ, động phẩm chất đạo đức tốt lên nắm chức vụ quan trọng Tiến hành xây dựng kế hoạch bổ nhiệm năm quy hoạch cán lãnh đạo, lựa chọn cán có lực đưa vào quy hoạch có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng, tạo điều kiện cho cán rèn luyện phát huy lực, sẵn sàng đảm nhận trọng trách Thường xuyên rà sốt, bố trí cán phù hợp với u cầu công tác, nâng cao chất lượng đánh giá cán thường xuyên định kỳ, qua đánh giá phân loại cán để quy hoạch, bổ nhiệm cán nhằm phát huy cao sở trường lực cán Bên cạnh đó, Chi nhánh NHNo&PTNT Cầu Giấy phải có chế độ thưởng, phạt rõ ràng Đối với nhân viên nghỉ việc hay bị khách hàng phàn nàn thái độ giao tiếp, có hành vi gian lận ngân hàng phải xử lý theo chế độ: trừ lương, cảnh cáo, kỷ luật, cách chức Đồng thời với nhân viên có thành tích tốt cơng tác, chấp hành nội quy, có đóng góp đặc biệt ngân hàng nên có chế độ khen thưởng kịp thời, tương xứng với đóng góp Chế độ thi đua khen thưởng phải thực cách công tồn nhân viên, khơng thiên vị, định kiến Với tiêu chí phục vụ khách hàng chuyên nghiệp tinh thần, thái độ nhiệt tình, tận tâm, Chi nhánh NHNo&PTNT Cầu Giấy tạo niềm tin với khách hàng đối tác việc sẵn sàng giúp đỡ phục vụ khách hàng, phối hợp với khách hàng chương trình giới thiệu sản phẩm mới, hướng dẫn khách hàng tận tình sản phẩm - dịch vụ Ngân hàng Thực tốt việc tạo động lực làm việc cho cán cơng nhân viên Chi nhánh NHNo&PTNT Cầu Giấy hồn thành hoàn thành vượt mức tiêu kinh doanh năm 2013 năm sau 3.2.10 Nâng cao chất lƣợng sử dụng vốn huy động Nền tảng tiền gửi vững tiềm cho vay lớn thơng qua thu lợi nhuận Khi huy động vốn việc sử dụng vốn huy động hiệu góp phần làm gia tăng vốn huy động làm tăng lợi nhuận Hoạt động huy động vốn tạo điều kiện để sử dụng vốn sử dụng vốn lại định quy mô cấu vốn huy động Hiện nay, chất lượng tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT 70 Thang Long University Library Cầu Giấy đánh giá không cao gia tăng đột biến nợ xấu nợ hạn cấu nguồn vốn cho vay ( Năm 2012, tỷ lệ nợ xấu 31,76%) Vì vậy, Chi nhánh NHNo&PTNT Cầu Giấy cần phải nâng cao chất lượng cán thẩm định dự án Ngân hàng chủ động tìm nguồn vay khơng phải thụ động ngồi chờ khách hàng đến với Các khoản cho vay phải có tài sản đảm bảo chắn Agribank Cầu Giấy nên có mức lãi suất linh hoạt tuỳ theo kỳ hạn (ngắn, trung, dài hạn ), tuỳ theo loại tiền tuỳ theo loại khách hàng (khách hàng quen khách hàng vay lớn có lãi suất thấp ) Việc cho vay Chi nhánh phải cẩn trọng, coi an toàn tiêu chí hàng đầu Song song với việc cho vay, công tác thu hồi nợ phải đẩy mạnh Chi nhánh NHNo&PTNT Cầu Giấy cần có biện pháp đảm bảo tiền vay Đối với khách hàng thực gặp khó khăn kinh doanh có lịng tự trọng, Chi nhánh với nợ ngồi bàn bạc, tháo gỡ vấn đề Đối với người vay chây ì, trốn tránh khơng trả nợ, Chi nhánh phải mạnh tay, dứt khoát với biện pháp như: phát mại tài sản chấp, đưa pháp luật Ngoài hoạt động cho vay, nguồn vốn huy động Agribank Cầu Giấy sử dụng để đầu tư : chiết khấu trái phiếu, cho thuê, bảo lãnh Các hoạt động mang lại uy tín nhiều lợi nhuận cho Chi nhánh Khi Chi nhánh có lượng tiền nhàn rỗi chưa sử dụng đến, Chi nhánh nên giữ dạng " tài sản lỏng " tiền gửi NHNN, tín phiếu kho bạc để vừa có lợi nhuận vừa đảm bảo khoản Các hoạt động bảo lãnh, cho thuê, kinh doanh ngoại tệ mang lại cho ngân hàng nhiều lợi nhuận, có hội tiềm để phát triển 3.3 Một số kiến nghị Trong trình hoạt động, Chi nhánh NHNo&PTNT Cầu Giấy tháo gỡ nhiều vấn đề khó khăn có nhiều vấn đề cịn bất cập chưa thể vượt qua Chi nhánh NHNo&PTNN Cầu Giấy cần vào tình hình, điều kiện cụ thể chi nhánh lực tài chính, địa bàn hoạt động người để xác định, xây dựng hoàn thiện chiến lược phát triển kinh doanh hợp lý Đối với chiến lược huy động vốn, xem chiến lược quan trọng cấu thành nguồn vốn Ngân hàng Khi xây dựng, điều chỉnh chiến lược này, Chi nhánh cần xác định tiêu cụ thể, khoa học Những vấn đề giải tốt, đề nghị Chi nhánh tiếp tục phát huy Còn hạn chế tồn tại, Chi nhánh xem xét giải pháp đề để giải Những biện pháp cần thực chặt chẽ, hữu hiệu, động đảm bảo đáp ứng đầy đủ nguyên tắc trên, tức phải bám sát vào tình hình Ngân hàng, chi nhánh, yếu tố thị trường… 71 Đứng địa vị ngân hàng, vấn đề phạm vi hoạt động Chi nhánh Chi nhánh tự giải vấn đề ngồi phạm vi Chi nhánh NHNo&PTNT Cầu Giấy khơng có quyền giải Để tạo thuận lợi việc huy động vốn, em xin có số đề xuất kiến nghị sau: 3.3.1 Kiến nghị phủ - Ổn định mơi trường vĩ mô: Một điều để đảm bảo cho hoạt động ngân hàng môi trường vĩ mô phải ổn định Các NHTM không huy động nhiều nguồn vốn trung dài hạn người dân chưa thực tin tưởng vào ngân hàng Nếu mơi trường vĩ mơ ổn định người dân đặt hết lịng tin vào ngân hàng Khi đó, họ để tiền, tài sản vào ngân hàng thay phải mua vàng hay bất động sản Chính phủ quan chức cần phải phối hợp với đảm bảo điều tiết kinh tế phát triển ổn định, đưa dự báo, tránh cho kinh tế cú sốc lớn Đồng thời với vai trò người thay mặt nhân dân đứng quản lý nhà nước, phủ đề phương hướng phát triển để đất nước lên Chuẩn bị đầy đủ yếu tố cho kinh tế phát triển, phủ phải tạo thơng thống, tạo điều kiện cho việc huy động vốn NHTM dễ dàng, thông qua việc kiểm soát tốc độ lạm phát, xây dựng lãi suất phù hợp, xác định tỷ giá hợp lý Để tăng cường huy động vốn, cần có phát triển đồng tất thành phần, sở vật chất kinh tế Cùng với thành phần khác kinh tế quốc dân, Agribank Cầu Giấy cần môi trường vĩ mô ổn định để phát triển - Thứ hai tạo lập môi trường pháp lý ổn định: Hiện nay, có Luật tổ chức tín dụng, Luật ngân hàng Nhà nước với nhiều quy định mới, nhiều nội dung thể tính tiến phù hợp với tình hình, tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho hoạt động tổ chức tín dụng kinh tế thị trường Tuy nhiên, xã hội ngày phát triển, với đòi hỏi đổi mới, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, thực chương trình hội nhập quốc tế, có nhiều quy định luật khơng cịn phù hợp Từng bước hồn thiện củng cố mơi trường pháp lý lành mạnh; xây dựng đồng luật, đảm bảo quyền lợi đáng cho người đầu tư, cho doanh nghiệp ngân hàng, đồng thời kiểm soát quản lý chặt chẽ việc cấp giấy phép thành lập đăng ký kinh doanh doanh nghiệp cho phù hợp với lực thực tế doanh nghiệp đó, tránh gây tình trạng nợ hạn Ngân hàng thương mại phía doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng bộ, rõ ràng tạo dựng niềm tin công chúng Đồng thời, cần quan tâm đến lợi ích ngân hàng, khuyến khích NHTM huy động nguồn vốn trung dài hạn 72 Thang Long University Library nguồn quan trọng, tạo sở vật chất cho nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước việc thực giảm thuế lợi tức cho ngân hàng Những quy định khuyến khích cúa Chính phủ tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh quan hệ tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phần tiêu dùng sang đầu tư, chuyển dần việc cất trữ tài sản dạng vàng, ngoại tệ mạnh, bất động sản sang đầu tư vào sản xuất kinh doanh hay gửi vốn vào ngân hàng - Thứ ba, ổn định môi trường xã hội: Đối với nước ta nay, việc huy động vốn ngân hành bị ảnh hưởng tâm lý người dân Đặc biệt thói quen giữ tiền nhà, mua vàng, ngoại tệ mạnh, bất động sản để tích trữ Nhiều người dân coi kênh đầu tư an tồn, tiện dụng Chính vậy, Chính phủ cần có biện pháp tích cực nhằm khuyến khích động viên người dân gửi tiền chi tiêu qua tài khoản mở ngân hàng, ví dụ quy định bắt buộc doanh nghiệp quốc doanh trả lương qua tài khoản ngân hàng, hạn chế việc giao dịch vàng thị trường ngân hàng,… Bên cạnh đó, Chính phủ cần có sách phát triển kinh tế đắn để nâng cao đời sống thu nhập người dân để họ tăng tích lũy gửi tiền vào ngân hàng nhiều Trên thực tế, điều kiện kinh tế xã hội Việt Nam, công cụ thị trường tiền tệ, nghiệp vụ thị trường mở hạn hẹp không đáp ứng nhu cầu quản lý, điều hành sách tiền tệ Thực tiễn đặt u cầu phải đa dạng hố cơng cụ giao dịch nghiệp vụ thị trường mở, thị trường tiền tệ để Ngân hàng Nhà nước linh hoạt việc sử dụng điều hành sách tiền tệ 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nƣớc - NHNN quan hoạch định sách tiền tệ quốc gia với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, ổn định cán cân tốn giảm thất nghiệp, góp phần thúc đẩy phát triển xã hội, nâng cao đời sống người dân Do đó, Ngân hàng Nhà nước cần thực thi sách tiền tệ đắn, phù hợp với hoàn cảnh thực tế thời kỳ, giúp người dân yên tâm gửi tiền vào ngân hàng - Ngoài ra, NHNN cần trọng nâng cao quản lý ngoại hối cách có hiệu ảnh hưởng trực tiếp đến sách kinh tế vĩ mơ Chính phủ đời sống kinh tế xã hội đất nước Có quản lý ngoại hối hiệu ổn định tiền tệ, cải thiện cán cân toán quốc tế, thu hút vốn đầu tư nước ngoài, hỗ trợ xuất khẩu, kiềm chế lạm phát, tăng trưởng kinh tế - Mặt khác, NHNN cần linh hoạt việc điều chỉnh tỷ lệ dự trữ bắt buộc, thay hình thức tiền gửi thơng qua loại tín phiếu kho bạc Nhà Nước, trái phiếu Chính phủ, trái phiếu Kho bạc nhà nước Như vậy, NHTM 73 đảm bảo khả tốn cần thiết hưởng lãi, giảm chi phí huy động vốn, tạo điều kiện thuận lời để giảm lãi suất thời gian tới - NHNN cần phát huy vai trò quản lý Nhà nước hoạt động NHTM, tăng cường hoạt động tra, kiểm tra, giám sát NHTM để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh toàn ngân hàng; ban hành hệ thống văn hướng dẫn cụ thể hình thức huy động vốn - Bên cạnh đó, cần thường xuyên tổ chức đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho NHTM để họ tham gia vào tất lĩnh vực kinh doanh triển khai, áp dụng tương lai 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam NHNo&PTNT Việt Nam quan quản lý trực tiếp chi nhánh NHNo&PTNT Cầu Giấy Do vậy, để giúp cho chi nhánh tăng cường nguồn vốn trung dài hạn, NHNo&PTNT Việt Nam cần có sách cụ thể: - Ngân hàng cần cập nhật nhanh nguồn tin có liên quan đến hoạt động ngân hàng để từ chắt lọc có đạo kịp thời với chi nhánh Tuỳ vào tình hình hoạt động chi nhánh mà ngân hàng giao tiêu hoạt động Tuy hoạt động chế thị trường đặc điểm hệ thống NHNo&PTNT phục vụ cho nơng nghiệp, góp phần xố đói giảm nghèo cho hộ nơng dân nên cần có đạo sát cấp để chi nhánh hướng định - NHNo&PTNT Việt Nam cần xây dựng chiến lược ngắn hạn, trung hạn, dài hạn cho giai đoạn phát triển, để từ Chi nhánh phận có định hướng phát triển cho riêng Cần tạo điều kiện để chi nhánh chủ động hoạt động kinh doanh, theo hướng nâng cao quyền tự chủ, phân rõ trách nhiệm, phù hợp với quy mô đặc điểm chi nhánh Có chế tổ chức, chế điều hành vốn hỗ trợ vốn cho dự án đầu tư lớn, nhằm phát huy vai trị trụ sở - Xây dựng sách lãi suất hợp lý, điều hành lãi suất huy động vốn bám sát thị trường Lãi suất yếu tố tác động mạnh đến công tác huy động vốn ngân hàng cần xử lý theo hướng “cơ chế cạnh tranh linh hoạt” Trên sở trung ương quy định lãi suất điều hòa vốn, cho phép chi nhánh quyền quy định lãi suất địa bàn Như đảm bảo tính cạnh tranh lãi suất với NHTM khách địa bàn, hấp dẫn người gửi khơng tính sinh lời mà cịn tính đa dạng phương thức trả lãi - Hỗ trợ công tác huy động vốn nghiệp vụ kinh doanh cho chi nhánh cấp dưới, kịp thời có văn làm pháp lý sở nghiệp vụ để mở rộng sản phẩm, dịch vụ 74 Thang Long University Library - Bổ sung lao động đảm bảo đủ biên chế để hồn thành cơng việc, hạn chế tình trạng tải Có chiến lược đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ cán nhân viên cán lãnh đạo chi nhánh, phòng giao dịch cho tương xứng với nhiệm vụ giao Từ đó, sớm hội nhập với ngân hàng khu vực giới Bởi thực tiễn chứng minh, hiệu sức cạnh tranh ngân hàng chịu ảnh hưởng không nhỏ từ CBCNV ngân hàng Cho nên, đơi với việc xếp, bố trí lao động hợp lý, cần mạnh dạn giao việc cho cán trẻ, có lực trình độ, phẩm chất tốt để rèn luyện, thử thách Trên sở đó, đề bạt vào cương vị lãnh đạo, nắm trách nhiệm lớn - Thường xuyên tổ chức hội thảo trao đổi kinh nghiệm chi nhánh, thu thập ý kiến đóng góp, kiến nghị chi nhánh cấp dưới, từ đề văn phù hợp thực tế - Hồn thiện chế khốn tài cho chi nhánh thành viên, động lực quan trọng thúc đẩy hoạt động kinh doanh chi nhánh phát triển - Cải thiện hệ thống công nghệ thông tin, đáp ứng yêu cầu kinh doanh đối ngoại, kết nối toán giao dịch, vấn tin,… Đồng thời giảm bớt thủ tục giấy tờ không cần thiết, giúp cho việc giao dịch với khách hàng trở nên gọn nhẹ, nhanh chóng thuận tiện Tiếp tục đổi trang thiết bị, quy trình hoạt động, tăng cường đầu tư sở vật chất song song với việc đào tao, tập huấn cho CBCNV sở cách sử dụng để phát huy tối đa công trang thiết bị Sau đó, điều chuyển cán chi nhánh cấp để trực tiếp hướng dẫn, đảm bảo tính thống đồng quy trình Kết luận chƣơng: Thị trường nguồn vốn huy động NHTM ngày có cạnh tranh gay gắt Các NHTM đưa nhiều hình thức huy động tiền gửi với khuyến mại, lợi ích đa dạng, phong phú, kết hợp với mức lãi suất cao để thu hút tăng hiệu kinh doanh Chi nhánh NHNo&PTNT Cầu Giấy cần vào tình hình, điều kiện cụ thể Chi nhánh lực tài chính, địa bàn hoạt động người để xác định, xây dựng hoàn thiện chiến lược phát triển kinh doanh hợp lý, đặc biệt công tác huy động vốn sản phẩm dịch vụ Cùng với việc xây dựng chiến lược kinh doanh hợp lý mang tính lâu dài, thời gian tới, Chi nhánh cần thiết phải có biện pháp đẩy mạnh phát triển mạng luới chi nhánh, đơn vị thành viên nhằm tạo cấu hợp lý tồn hệ thống, góp phần tăng uy tín lợi cạnh tranh Agribank Viêt Nam nói chung Chi nhánh Agribank Cầu Giấy nói riêng 75 KẾT LUẬN Nền kinh tế Việt Nam năm gần có bước phát triển đáng kể Cùng với chuyển biến địi hỏi phải có khoản vốn đầu tư lớn, phục vụ cho công đổi đại hóa đất nước Trong thời gian tới để đáp ứng nhu cầu vốn ngày tăng doanh nghiệp địa bàn thành phố Hà Nội nói riêng kinh tế nói chung, ngồi nỗ lực tìm tịi phát triển hình thức huy động có hiệu quả, Chi nhánh cần hỗ trợ quan chức việc tạo lập môi trường vĩ mô thuận lợi để thực tốt nhiệm vụ cung ứng vốn cho hoạt động đầu tư, sản xuất kinh doanh… Là chi nhánh lớn hệ thống ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, giữ vai trò chủ đạo lĩnh vực tài trợ đầu tư, năm qua chi nhánh NHNo&PTNT Cầu Giấy bước làm tốt công tác huy động nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế, góp phần đáp ứng tốt nhu cầu vốn cho nghiệp công nghiệp hóa, đại hóa đất nước Thành cơng bước đầu khẳng định đắn sách đạo NHNN, NHNo&PTNT Việt Nam Ban giám đốc chi nhánh NHNo&PTNT Cầu Giấy Trong báo cáo em nghiên cứu sở lý thuyết, thực trạng huy động vốn chi nhánh để thành công hạn chế công tác huy động vốn, từ đưa số đề xuất để nâng cao chất lượng huy động vốn cho Chi nhánh Do thời gian nghiên cứu kinh nghiệm thân cịn hạn chế nên khơng thể tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận góp ý thầy giáo, anh chị cán thực tế Chi nhánh NHNo&PTNT Cầu Giấy để để tài hoàn thiện Một lần em xin chân thành cảm ơn Phó giáo sư – Tiến sĩ Trần Đăng Khâm ban lãnh đạo, anh chị cán phòng Kế hoạch kinh doanh phịng ban khác nhiệt tình hướng dẫn em hồn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Đỗ Thị Thanh Thảo 76 Thang Long University Library PHỤ LỤC Bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHNo&PTNT Cầu Giấy giai đoạn 2010 - 2012 77 TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Mai Văn Bạn (chủ biên), (2009), “Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại”, Nhà xuất Tài NGƯT TS Tơ Ngọc Hưng (chủ biên), (2009), “Giáo trình ngân hàng thương mại”, Nhà xuất Thống kê Luật Các tổ chức tín dụng Luật Ngân hàng nhà nước Thời báo Ngân hàng Thời báo Kinh tế Tạo chí Ngân hàng www.agribank.com.vn www.sbv.gov.vn 78 Thang Long University Library ... Thực trạng huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Cầu Giấy Chƣơng 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Cầu Giấy Thang... hoạt động huy động vốn Chi nhánh Agribank Cầu Giấy 55 CHƢƠNG GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH AGRIBANK CẦU GIẤY 58 3.1 Định hƣớng tăng cƣờng huy động vốn Chi nhánh. .. to lớn vào nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố phát triển kinh tế đất nước 2.1.1 Sơ lƣợc trình phát triển Chi nhánh Agribank Cầu Giấy Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Cầu Giấy (AgriBank