Bài giảng Thương mại điện tử: Chương 5 - TS. Nguyễn Việt Khôi

Chương 5 - Thanh toán điện tử (E-payment). Sau khi học xong chương này, người học có thể: Nắm được sự chuyển đổi từ thanh toán truyền thống sang thanh toán điện tử (không sử dụng tiền mặt); hiểu được quá trình thực hiện một giao dịch trực tuyến (Thẻ tín dụng); nắm được các ứng dụng khác nhau và tương lai của thẻ thông minh (smart cards);... Mời các bạn cùng tham khảo để biết thêm các nội dung chi tiết.

Chapter 5: Thanh toán điện tử (E-payment) co ng c om Giảng  viên:  TS  Nguyễn  Việt  Khôi   du on g th an Mục tiêu chương Nắm chuyển đổi từ tóan truyền thống sang tốn điện tử (khơng sử dụng tiền mặt) Hiểu trình thực giao dịch trực tuyến (Thẻ tín dụng) Nắm ứng dụng khác tương lai thẻ thông minh (smart cards) Hiểu rõ phương pháp toán trực tuyến phương pháp ứng dụng tốt cho doanh nghiệp Mô tả ứng dụng Séc điện tử (E-Checking) Trình bày phương pháp tốn hoạt động TMĐT B2B u 1.  cu 2.  3.  4.  9.  10.  KHOI Nguyen V CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt co ng c om Have you ever seen these logos? du on g th an KHOI Nguyen V Thanh toán Chuyển tài sản từ người sang người khác u l  Các kênh toán cu l  l  l  l  Tiền mặt Check Thẻ toán l  l  l  Credit Card Debit Card Charge Card KHOI Nguyen V CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Thanh toán điện tử? Thanh toán Internet l  Các phương pháp toán Internet l  l  l  l  l  co l  Credit Card/Virtual CC Debit Card Charge Card Smart Card ng l  c om Tiền (cash) è Tiền điện tử (E-Cash) Séc (Check) è Séc điện tử (E-Check) Thẻ toán l  du on g th an KHOI Nguyen V Khái niệm Theo báo cáo quốc gia kỹ thuật Thương mại điện tử u l  cu Bộ Cơng thương, “Thanh tốn điện tử theo nghĩa rộng định nghĩa việc tốn tiền thơng qua thông điệp điện tử thay cho việc trao tay tiền mặt.” l  Theo nghĩa hẹp: Thanh toán Thương mại điện tử việc trả tiền nhận tiền hàng cho hàng hoá, dịch vụ mua bán Internet CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Loi ich cua E-Payment l  a Một số lợi ích chung Thương mại điện tử - Tăng q trình lưu thơng tiền tệ hàng hóa: c om + Người bán hàng nhận tiền toán qua mạng nhanh + Người bán tiến hành giao hàng cách sớm nhất, sớm thu hồi vốn để đầu tư tiếp tục sản xuất Hoàn thiện phát triển thương mại điện tử: ng + Thanh tốn trực tuyến hồn thiện hóa thương mại điện tử co + Người mua cần thao tác máy tính cá nhân để th an mua hàng l  du on g Lỵi ích toán điện tử Mt s li ớch chung Thương mại điện tử Nhanh chóng, an tồn: cu u - Thanh tốn nhanh, an tồn, đảm bảo quyền lợi cho bên tham gia toán, - Hạn chế rủi ro so với toán tiền mặt - Mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt, tạo lập thói quen tốn đại Hiện đại hoá hệ thống toán: - Tạo loại tiền mới, tiền số hóa, - Q trình giao dịch đơn giản nhanh chóng - Chi phí giao dịch giảm bớt đáng kể giao dịch trở nên an tồn - Tiền số hóa khơng chiếm khơng gian hữu hình CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt l  Một số lợi ích ngân hàng Đa dạng hoá dịch vụ sản phẩm: mobilebanking, home-banking, internet-banking, c om Giảm chi phí tăng hiệu kinh doanh: chi phí giao dịch, chi phí văn phịng, chi phí nhân cơng, mở rộng thị trường nhờ mơi trường ng Internet… Một số lợi ích khách hàng u l  du on g th an co Tăng sức cạnh tranh thị trường tồn cầu Khách hàng tiết kiệm chi phí l  Khách hàng tiết kiệm thời gian l  Thông tin liên lạc với ngân hàng nhanh cu l  hiệu CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt HẠN CHẾ l  Gian lận thẻ tín dụng Rủi ro chủ thẻ: l  l  chủ thẻ dễ bị thẻ với số PIN l  Làm giả thẻ tín dụng §  Hình thức thứ nhất: Người tốn bí mật qt thẻ thêm lần c om vào thiết bị đặc biệt đọc tồn thơng tin thẻ Khi có đầy đủ thơng tin chúng nhanh chóng làm thẻ tương tự tiến hành mua bán hàng hố bình thường §  Hình thức thứ hai: cài chip điện tử tinh vi vào máy tính tiền máy rút tiền tự động Sau lấy thơng tin ng thẻ giao dịch tiến hành làm thẻ giả với thông tin l  du on Hạn chế g th an co lấy cắp Rủi ro ngân hàng phát hành: chủ thẻ sử dụng thẻ nhiều điểm toán khác với mức u l  cu toán thấp hạn mức toán tổng số tiền toán lại cao hạn mức tốn thẻ l  thơng đồng với người khác chuyển thẻ nước khác để tốn ngồi quốc gia chủ thẻ cư trú l  Rủi ro ngân hàng toán l  cấp phép cho khoản tốn có giá trị lớn hạn mức qui định l  Thanh tốn cho thẻ khơng cịn hiệu lực CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt HẠN CHẾ Vấn đề bảo mật thông tin l  Thông tin bị truy cập trái phép đường truyền Internet l  Sơ ý nhân viên ngân hàng khách hàng thực c om giao dịch Hệ thống máy tính ngân hàng hoạt động hiệu l  g th an co ng lỗi từ phần mềm du on How Long to Reach 30%? www.cisco.com - Facts and Stats Internet - years cu u l  l  Television - 17 years l  Telephone - 38 years l  Electricity - 46 years CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Thẻ tín dụng co ng c om Cơng cụ tốn phổ biến tốn điện tử 15 th an KHOI Nguyen V du on g Qui trình tốn thẻ u Authorization: xem xét chủ thẻ có hiệu lực có đủ tiền hay không cu Settlement: Chuyển tiền từ tài khoản người mua sang tài khoản người bán Payment Service Provider (PSP): Nhà cung cấp dịch vụ (thứ ba) giúp kết nối hệ thống TMĐT người bán với tổ chức phát hành thẻ KHOI Nguyen V 16 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Quy trình tốn sử dụng thẻ Trong tốn trực tuyến, thành phần tham gia gồm: l  l  l  l  l  co ng l  Acquiring bank (Seller’s Bank): Credit card association (Visa, Master,…) Customer Issuing bank (Buyer’s bank) Merchant Payment processing service (Third party as Paypal,…) c om l  17 th an KHOI Nguyen V l  du on g Quy trình tốn sử dụng thẻ Fraudulent Credit Card Transactions cu u Address Verification System (AVS) Detects fraud by comparing the address entered on a Web page with the address information on file with cardholder’s issuing bank Card verification number (CVN) Detects fraud by comparing the verification number printed on the signature strip on the back of the card with the information on file with the cardholder’s issuing bank KHOI Nguyen V 18 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Quy trình tốn sử dụng thẻ Thẻ tín dụng ảo (Virtual credit card) c om Thẻ dãy số cung cấp nhà phát hành thẻ dùng thẻ tín dụng truyền thống co ng An e-payment system in which a credit card issuer gives a special transaction number that can be used online in place of regular credit card numbers 19 cu u du on g th an KHOI Nguyen V 20 10 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Thẻ Thông minh (Smart Cards) c om Thẻ thơng minh Thẻ điện tử gắn chíp nhỏ giúp xử lý thông tin liên quan tới chủ thẻ co ng An electronic card containing an embedded microchip that enables predefined operations or the addition, deletion, or manipulation of information on the card 21 du on g th an KHOI Nguyen V cu u Typical Smart Card KHOI Nguyen V 22 11 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Smart Card in Future Source: David Temoshok Office of Federal Electronic Commerce, GSA Access Control ID Portable Data File c om Phone Computer/Internet Security co ng EBT/E-Cash KHOI Nguyen V Travel Medical Records Payment/ 23 Purchase du on g th an Public Transit Thẻ thông minh Các loại thẻ thông minh cu u l  Thẻ kết nối (Contact card) Thẻ thông minh gắn chíp nhỏ màu vàng đưa thẻ vào thiết bị đọc thẻ truyền tải số liệu A smart card containing a small gold plate on the face (embedded microchip) that when inserted in a smart card reader, it will transfer the data KHOI Nguyen V 24 12 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Thẻ thông minh l  Các loại thẻ thông minh Thẻ vô tuyến (Contactless/proximity card) c om Thẻ thông minh gắn ăng ten, truyền tải liệu ứng dụng mà không cần tới thiết bị đọc thẻ co ng A smart card with an embedded antenna, by means of which data and applications are passed without the card reader 25 du on g th an KHOI Nguyen V Thẻ thông minh cu u Thiết bị đọc thẻ (smart card reader) Giúp kích hoạt xử lý nội dung thơng tin chíp thẻ thơng minh, thường truyền liệu tới máy chủ (Activates and reads the contents of the chip on a smart card, usually passing the information on to a host system) Hệ thống xử lý thẻ thông minh (smart card operating system) Hệ thống đặc biệt xử lý liệu cung cấp chương trình ứng dụng cho thẻ thơng minh KHOI Nguyen V 26 13 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Thẻ thông minh l  Các ứng dụng thẻ thông minh Mua lẻ hàng hóa - Retail Purchases (B2C) l  c om Ví tiền điện tử (E-purse) Ứng dụng thẻ thông minh giúp chuyển tiền từ tàikhoản chủ thẻ đến chíp thẻ thông minh co ng Smart card application that loads money from a card holder’s bank account to the smart card’s chip 27 du on g th an KHOI Nguyen V Thẻ thông minh l  Các ứng dụng thẻ thông minh Vé di chuyển công cộng (Transit Fares) cu u l  l  To eliminate the inconvenience of multiple types of tickets used in public transportation, most major transit operators in the United States are implementing smart card fare-ticketing systems Chứng minh thư điện tử (E-Identification) Store personal information, including pictures, biometric identifiers, digital signatures, and private security keys è smart cards are being used in a variety of identification, access control, and authentication applications KHOI Nguyen V 28 14 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Thẻ thônh minh l  Ứng dụng thẻ thông minh y tế Lưu trữ hồ sơ sức khỏe chủ thẻ (Storing vital medical information in case of emergencies) Giúp chủ thẻ tránh việc bi kê đơn trùng lặp từ bác sĩ l  l  (Preventing patients from obtaining multiple prescriptions from different physicians) Xử lý thơng tin chủ thẻ tình hình bảo hiểm y tế chủ thẻ l  (Verifying a patient’s identity and insurance coverage) c om Giúp tăng tốc trình làm thủ tục vào bệnh viện (Speeding up the l  hospital or emergency admissions process) Giúp tăng tốc trình tốn viện phí (Speeding up the payment and l  claims process) Giúp bệnh nhân truy cập vào hồ sơ sức khỏe họ Internet l  co ng (Enabling patients to access their medical records over the Internet) 29 th an KHOI Nguyen V du on g Smart Card in Future Access Control Source: David Temoshok Office of Federal Electronic Commerce, GSA ID u Portable Data File cu Phone Computer/Internet Security EBT/E-Cash Public Transit KHOI Nguyen V Travel Medical Records Payment/ 30 Purchase 15 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Thẻ mua hàng (Stored-Value Cards) c om Thẻ mua hàng Thẻ chứa tiền để mua hàng nạp yhêm co ng A card that has monetary value loaded onto it and that is usually rechargeable 31 g th an KHOI Nguyen V du on Séc điện tử E-Check l  l  Séc: mảnh giấy mang thông tin sử dụng thay tiền mặt Séc điện tử: Chứa thông tin séc giấy Có chức sử dụng u l  cu l  l  What is the differences? KHOI Nguyen V 32 16 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt E-Checking c om E-check A legally valid electronic version or representation of a paper check co ng Automated Clearing House (ACH) Network A nationwide batch-oriented electronic funds transfer system that provides for the interbank clearing of electronic payments for participating financial institutions 33 g th an KHOI Nguyen V cu u du on Processing E-Checks with Authorize.Net KHOI Nguyen V 34 17 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt B2B Electronic Payments Current B2B Payment Practices Financial supply chains of most companies are characterized by inefficiencies created by a number of factors, including: l  l  l  l  co l  The time required to create, transfer, and process paper documentation The cost and errors associated with manual creation and reconciliation of documentation The lack of transparency in inventory and cash positions when goods are in the supply chain Disputes arising from inaccurate or missing data Fragmented point solutions that not address the complete end-to-end processes of the trade cycle c om l  ng l  35 du on g th an KHOI Nguyen V B2B Electronic Payments Enterprise Invoice Presentment and Payment cu u l  l  enterprise invoice presentment and payment (EIPP) Presenting and paying B2B invoices online EIPP Models l  Seller Direct l  Buyer Direct l  Consolidator KHOI Nguyen V 36 18 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt B2B Electronic Payments l  EIPP Options l  ACH Network co ng c om purchasing cards (p-cards) Special-purpose payment cards issued to a company’s employees to be used solely for purchasing nonstrategic materials and services up to a preset dollar limit 37 du on g th an KHOI Nguyen V B2B Electronic Payments Fedwire or Wire Transfer cu u l  letter of credit (LC) A written agreement by a bank to pay the seller, on account of the buyer, a sum of money upon presentation of certain documents KHOI Nguyen V 38 19 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt du on g th an co ng c om Thanh toán trực tuyến với Paypal.com Paypal: Dịch vụ gia tăng giá trị Giúp gửi khoản toán mạng cách dễ dàng l  PayPal hoạt động trung gian (escrow agent), giúp khách hàng yên tâm toán mạng (người giữ thông tin) l  Người bán phải trả phi cu u l  20 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Bảo vệ khách hàng Phát gian lận dễ dàng l  An toàn tuyệt đối l  Bảo hiểm cho khoản toán $2000 USD th an co ng c om l  cu u du on g Figure 14-11 Sending money with PayPal Source: paypal.com Prentice Hall, 2002 21 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt AIRLINE Mua vé máy bay trực tuyến USERS 7,8 1.  Người mua thực giao dịch cách gửi thông tin xác nhận mua vé gửi kèm theo số thẻ tín dụng Tuy nhiên, hãng máy bay khơng có số thẻ mã hóa Hãng máy bay xác nhận giao dịch với ngân hàng ACQUIRING BANK c om Ngân hàng kiểm tra lại với ngân hàng phát hàng thẻ xem thẻ có hợp pháp không Ngân hàng phát hành thẻ xác nhận lại với ngân hàng hãng máy bay Ngân hàng hãng máy bay thông báo cho hãng ng máy bay xác nhận giao dịch Người mua vé nhận vé (eTicket) số CARD ISSUER co 7,8 Ngân hàng trả tiền - Hãng máy bay nhận tiền th an Người mua nhận hóa đơn từ ngân hàng cu u du on g Exhibit 12.7 Clareon Online Transaction Service KHOI Nguyen V 44 22 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Web evaluation l  Tiêu chí đánh giá : + Trình độ tổ chức + Cơng nghệ + Số lượng giao dịch c om + Giá trị giao dịch + Tiềm đơn vị chủ trì + Các hoạt động : thơng tin, trưng bày, giới thiệu, tư vấn, kết nối, đặt hàng, toán… + Chun mơn hóa theo ngành hàng ng + Nguồn thu + Nhân lực du on g th an co + Kỹ cần thiết khách hàng, thành viên, doanh nghiệp Đánh giá Website theo tiêu chí 7C Contents (Nội dung): âm thanh, hình ảnh, video, text Community (Cộng đồng) khả khách hàng giao tiếp với qua u l  l  cu website l  Customization (Cá biệt hóa) khả thay đổi site phù hợp với khách hàng l  Communication (Trao đổi thông tin) khả trao đổi website khách hàng l  Connection: Khả liên kết với site khác l  Commerce: Khả tự động hóa giao dịch qua website l  Context: Mỹ thuật, thiết kế 23 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Summary 4.  5.  6.  7.  8.  9.  c om 3.  ng 2.  Payment revolution Using payment cards online Smart cards Stored-value cards E-micropayments E-checking Electronic bill presentment and payment B2B electronic payments Tax issues co 1.  47 cu u du on g th an KHOI Nguyen V 24 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt ... time required to create, transfer, and process paper documentation The cost and errors associated with manual creation and reconciliation of documentation The lack of transparency in inventory... a bank to pay the seller, on account of the buyer, a sum of money upon presentation of certain documents KHOI Nguyen V 38 19 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt du on g th an