Đề tài nguyên lý bảo hiểm công ty prudential

LỜI MỞ ĐẦU Công ty Prudential công ty đa quốc gia kinh doanh lĩnh vực Bảo Hiểm nhân thọ Công ty vào Việt Nam cung cấp sản phẩm cho khách hàng người Việt Nam Mặc dù thâm nhập vào thị trường Việt Nam với bề dày kinh nghiệm kinh doanh lĩnh vực Bảo Hiểm nhân thọ bước đầu công ty đạt thành công vượt trội trở thành công ty thành công thị trường Việt Nam lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Điều đem đến thành cơng cho cơng ty bí dẫn đến thành cơng cho cơng ty , thuận lợi cơng ty cịn gặp phải khó khăn Cơng ty tận dụng hết lợi hội hay chưa Đây vấn đề mà nhà quản trị công ty quan tâm tìm giải pháp để khắc phục khó khăn tận dụng thời mà cơng ty có Trong yếu tố dẫn đến thành cơng cơng ty chiến lược sản phẩm cơng ty chiếm vai trị lớn quan trọng hay nói chiến lược sản phẩm mang lại thành công cho công ty Công ty sử dụng chiến lược đa dạng hoá sản phẩm cung cấp cho khách hàng danh mục sản phẩm mà từ khách hàng có lựa chọn phù hợp với nhu cầu Mặc dù sản phẩm công ty đa dạng phong phú so với sản phẩm khác đối thủ cạnh tranh bảo hiểm nhân thọ liệu sản phẩm công ty thoả mãn tối đa nhu cầu bảo hiểm nhân thọ hay chưa ? Cịn nhu cầu khách hàng mà cơng ty chưa nhìn thấy? Liệu cơng ty có nên mở rộng loại hình sản phẩm khơng? Chính vấn đề dẫn đến tầm quan trọng việc nghiên cứu hoàn thiện chiến lược sản phẩm cơng ty điều giúp cho công ty khắc phục điểm yếu sản phẩm mình, đề chiến lược sản phẩm nhằm tăng khả cạnh tranh dựa thoả mãn cách hoàn hảo nhu cầu khách hàng trội so với đối thủ cạnh tranh PHẦN I GIỚI THIỆU VỀ CÔNG TY PRUDENTIAL 1.1 ) LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA CƠNG TY PRUDENTIAL Giới thiệu: Prudential Việt Nam Tự hào công ty hàng đầu ngành Bảo hiểm Nhân thọ, Prudential ViệtNam hân hạnh phục vụ hàng triệu người dân Việt Nam thông qua hệ thống 200 Trung tâmPhục vụ khách hàng, Văn phòng Chi nhánh Văn Phịng Tổng đại lý tồn quốc.Prudential Việt Nam dẫn đầu thị trường Bảo hiểm Nhân thọ với 40% thị phầndoanh thu phí bảo hiểm (Số liệu từ báo cáo tài năm 2010) Nối tiếp thành công lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, Công ty TNHH Quản lý Quỹ Eastspring Investments thành lập từ tháng 06/2005 Công ty TNHH Một thành viên Tài Prudential Việt Nam (Prudential Finance) thành lập ngày 09/10/2007 hân hạnh cung cấp giải pháp tài đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng Việt Nam 1.1.1) Lịch sử hình thành phát triển Công ty Prudential Việt Nam công ty 100% vốn nước ngồi Tập đồn Tài chính-BHNT Prudential Anh Quốc đầu tư, hoạt động quản lý trực tiếp Prudential ChâuÁ Prudential có mặt thị trường Việt Nam năm 1995 thông qua việc mở văn phòng đại diện Hà Nội; năm 1997, mở tiếp văn phòng đại diện thứ hai Tp.HCM Sau nhiều năm nghiên cứu tiềm thị trường Việt Nam, Prudential Anh quốc định đầu tư 15 triệu USD kinh doanh bảo hiểm Việt Nam; tháng 10/1999, Bộ Kế hoạch Đầu tư cấp giấy phép đầu tư cho phép thành lập Công ty TNHH BHNT Prudential Việt Nam Thị trường Việt Nam năm cuối thập niên 90 kỷ trước thị trường mẻ với vô số hội cho phát triển ẩn chứa nhiều thách thức BHNT người dân khái niệm mẻ, số lượng công ty tham gia kinh doanh có cơng ty thành phần kinh tế khác Do công ty TNHH BHNT Prudential Việt Nam đặt tâm nhanh chóng chiếm lĩnh thị trường trở thành thương hiệu dẫn đầu ngành BHNT ViệtNam Công ty liên tục tăng vốn đầu tư để gia tăng sức mạnh kinh doanh thực mục tiêu dẫn đầu thị trường Từ số 15 triệu USD đầu tư ban đầu,công ty tăng vốn lên 40 triệuUSD năm 2001; năm 2002, tăng tiếp lên 61 triệu USD Năm 2005, với 75 triệu USD, Công tyTNHH BHNT Prudential Việt Nam doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi lớn lĩnh vực bảo hiểm, tài ngân hàng Việt Nam Với hệ thống 200 Trung tâm Phục vụ khách hàng, văn phòng Chi nhánh vănPhịng Tổng đại lý tồn quốc Cơng ty TNHH BHNT Prudential Việt Nam dẫn đầu thị trường Bảo hiểm Nhân thọ với 40% thị phần doanh thu phí bảo hiểm (Số liệu từ báo cáo tài năm 2010) 1.1.2) Các mốc thời gian quan trọng - Prudential Việt Nam vinh dự nhận "Huân Chương Lao Động Hạng Ba" Chủ tịch nước CHXHCN Việt Nam trao tặng cho thành tích xuất sắc xây dựng phát triển thị trường bảo hiểm giai đoạn 2006 2010, góp phần vào nghiệp xây dựng Chủ nghĩa xã hội bảo vệ Tổ quốc Prudential Việt Nam vinh danh “1 10 doanh nghiệp đóng thuế thu nhập doanh nghiệp nhiều nhất”, theo báo cáo tổ chức Báo cáo Đánh giá Việt Nam, tổ chức độc lập, báo cáo ghi nhận Prudential doanh nghiệp nước ngồi đóng thuế nhiều có đóng góp quan trọng cho Kinh tế Việt Nam suốt giai đoạn 2007-2009Huy chương Hữu nghị cấp Nhà nước Phó Thủ tướng kiêm Bộ trưởng Ngoại giao Phạm Gia Khiêm trao tặng cho ông Mark Turker – cựu Tổng Giám đốc Tập đồn Prudential Tồn cầu, ơng Peter Williams – cựu Đại sứ Vương quốc Anh Việt Nam ông Jack Howell – Tổng Giám đốc Prudential Việt Nam đóng góp họ Việt Nam,vào ngày 16/10/2009.- Bằng khen Thủ tướng Chính phủ Ủy ban nhân dân TP.HCM ngày 27/6/2009 ghi nhận Prudential có nhiều thành tích cơng tác phối hợp, hỗ trợ thu hút đầu tư nước tham gia đầu tư TP HCM Prudential Việt Nam doanh nghiệp ngànhbảo hiểm trao tặng Bằng khen Thủ tướng dịp này- Giải thưởng Rồng Vàng 10 năm liền từ 2002 đến 2011 với danh hiệu "Dịch vụ bảo hiểm nhân thọ đuợc người tiêu dùng ưa chuộng nhất".- Giải thưởng “Thương Mại Dịch Vụ - Top Trade Service” năm liền 2007 đến 2010 Ðây giải thưởng Báo Công Thương phối hợp Bộ Công Thương tổ chức nhằm ghi nhận tôn vinh doanh nghiệp hoạt động hiệu quả, đóng góp nhiều cho phát triển kinh tế Việt Nam.- Giải thưởng "Thương hiệu Nổi Tiếng 2008" Người tiêu dùng bình chọn, Phịng ThươngMại Cơng nghiệp Việt Nam - VCCI trao tặng- Giải thưởng “Doanh nghiệp phát triển bền vững 2008” Bộ Công Thương, Trung tâmThông tin Công nghiệp Thương mại, Công ty Cổ phần Thanh Niên Việt Nam phối hợp tổ chức, nhằm mục đích bình chọn tơn vinh doanh nghiệp tiêu biểu phạm vi nước kỉ niệm năm Việt Nam gia nhập WTO Prudential Việt Nam vinh dự nhận giải thưởng nhờ vào đóng góp cho lĩnh vực kinh tế nói riêng cho kinh tế đất nước nói chung năm vừa qua - Giải thưởng “Saigon Times Top 40” Sai gon Times Group phối hợp Sở Kế hoạchvà Đầu tư Tp Hồ Chí Minh, Bà Rịa Vũng Tàu, Bình Dương, Đồng Nai tổ chức bình chọn với chủ dề “Doanh nghiệp phát triển bền vững” - Giải thưởng “Quả chuông vàng” cho quảng cáo “Gương mặt Prudential” – 10 đoạn phim quảng cáo hay khuôn khổ Giải thưởng Quảng cáo Sáng tạo Việt Nam Bộ Văn hóa - Thể Thao - Du lịch tổ chức năm 2007 Giải thưởng “Việt Nam tốt nhất” doBáo điện tử VietNamNet trao tặng vào ngày 26/05/2007, dành cho cơng ty có đóng góp quan trọng vào phát triển kinh tế ViệtNam Prudential Việt Nam vinh dự Công tyBảo hiểm Nhân thọ đuợc trao tặng Giải thưởng uy tín Với chiến lược phát triển toàn diện dịch vụ tài thơng qua liên kết hoạt độngtrong ba lĩnh vực Bảo hiểm - Đầu tư - Tài Chính, Prudential Việt Nam ngày phát triển vững mạnh góp phần tích cực vào việc phát triển thị trường dịch vụ tài nói riêng kinh tế Việt Nam nói chung 1.2 ) NỘI DUNG CHIẾN LƯỢC SẢN PHẨM (DỊCH VỤ ) TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM 1.2.1 ) Nhu cầu khách hàng Trong marketing nhu cầu khách hàng xem chìa khố để dẫn đến thành công công ty Người ta cần phải nhận biết nhu cầu khách hàng thứ đem lại giá trị để thoả mãn nhu cầu Một nhu cầu quan trọng người nhu cầu an toàn bảo hiểm dịch vụ thoả mãn nhu cầu Trong hoạt động hàng ngày diễn người phải đối diện với nhiều vấn đề tất vấn đề có nguy sảy rủi ro rủi ro lại cần có đảm bảo riêng lẻ tách rời Chính điều tạo nên nhiều loại hình (sản phẩm ) bảo hiểm khác để thoả mãn nhu cầu riêng lẻ khách hàng Công ty prudential nghiên cứu nhận định số nhu cầu khách hàng muốn tham gia bảo hiểm Những nhu cầu là: - Được bảo vệ an tồn tài suốt đời tích luỹ tài sản cho cháu ( Phú- Trường An ) - Thực kế hoạch tích luỹ tài hiệu để chăm lo tương lai cho em (Phú Tương lai Phú Tích luỹ giáo dục ) - Tích luỹ tài để an tâm vui sống năm tháng hưu trí (Phú bảo gia , Phú trường khang, Phú tích luỹ an khang ) - Tích luỹ tài 15 năm cho kế hoạch dài hạn, hưởng quyên lợi trả định kỳ 03 năm để chi tiêu cho kế hoạch ngắn hạn ( Phú Thành đạt, Phú tích luỹ định kỳ ) - Ln có chăm sóc hồn hảo tài cho giai đoạn quan trọng khác đời bảo vệ toàn diện trước bất trắc ngày mai (Phú hoàn mỹ ) - Được bảo vệ an tồn tài hồn phí đáo hạn ( Phú Hồ nhân an ) - Nhân viên ln có an tâm, đem hết nhiêt tình chung sức vào phát triển tổ chức, cơng ty ( Phú An nghiệp ) - Được tăng cường khả bảo vệ tài an tồn tài chẳng may gặp tai nạn dẫn đến tử vong tàn tật ( Bảo hiểm chết tàn tật tai nạn ) - Được tăng cường khả bảo vệ an tồn tài chẳng may gặp tai nạn dẫn đến tử vong ( Bảo hiểm chết tai nạn ) - Được trợ giúp tài chẳng may mắc bệnh hiểm nghèo (Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, Bảo hiểm thu phí bệnh hiểm nghèo ) 1.2.2 ) Chiến lược đa dạng hố sản phẩm cơng ty a) Những lựa chọn chiến lược công ty Như ta biết để đưa chiến lược đắn nhà hoạch định chiến lược công ty phải vào thông tin người làm công tác tiếp thị công ty cung cấp Mà công việc cụ thể họ phải làm đánh giá sản phẩm cần phát triển, cần trì, cần thu hoạch, cần loại bỏ…v v Những để đưa chiến lược mà người làm tiếp thị cung cấp cho nhà hoạch định chiến lược thơng tin thị trường, nhu cầu khách hàng, đối thủ cạnh tranh, chu kỳ sống sản phẩm …v v Một để lựa chọn danh mục sản phẩm hay chiến lược sản phẩm dựa vào nhu cầu khách hàng Khách hàng có nhiều nhu cầu chủng loại sản phẩm nhu cầu chuyên sâu chủng loại sản phẩm Theo nghiên cứu cơng ty nhu cầu khách hàng đa dạng, địi hỏi phải có sản phẩm khác để thoả mãn nhu cầu b) Chiến lược đa dạng hố sản phẩm cơng ty Prudential theo đưa nhà hoạch định chiến lược công ty Prudential định chọn chiến lược đa dạng hoá sản phẩm chiến lược làm cho công ty Prudential cơng ty có số sản phẩm nhiều ln có sản phẩm sớm để đáp ứng cho nhu cầu khách hàng số nhứng công ty kinh doanh lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Trong danh mục sản phẩm công ty có nhiều sản phẩm để thoả mãn nhu cầu khách hàng Bên cạnh khách hàng tư vấn để có chọn lựa sản phẩm thích hợp với nhu cầu Những sản phẩm cơng ty khơng dừng lại sản phẩm đưa mà ln bổ xung sản phẩm làm cho danh mục sản phẩm ngày đa dạng phong phú Đây hệ việc nắm bắt tốt nhu cầu khách hàng nhạy bén với xu biến đổi nhu cầu 2.3 ) KHÁI QUÁT VỀ THỊ TRƯỜNG SẢN PHẨM DỊCH VỤ BẢO HIỂM Ở VIỆT NAM Theo nhà phân tích kinh tế Việt Nam nước thuộc khu vực Đơng Nam Á có sức thu hút mạnh nhà đầu tư nước ngoài, lĩnh vực Bảo Hiểm lĩnh vực thu hút nhiều nhà đầu tư tham gia Vì lại vậy? nước tư Bảo Hiểm dịch vụ phổ biến phát triển từ lâu, Việt Nam dịch vụ xuất lâu cho đến năm gần có đổi phát triển Người dân bắt đầu ý đến sản phẩm bảo hiểm để thoả mãn nhu cầu an toàn Những năm trước Việt Nam cịn nước nghèo sống người dân nói chung đủ ăn ngồi cịn nhìều nhu cầu khác cần phải thoả mãn khơng có điều kiện kinh tế Khi kinh tế thị trường phát triển sống người dân cải thiện thu nhập tăng lên, từ người dân ý đến việc thoả mãn nhu cầu khác Theo thang bậc nhu cầu sau nhu cầu sinh lý thoả mãn nhu cầu tiếp đến người nhu cầu an tồn, điều tạo nên cho Việt Nam tiềm lớn dịch vụ bảo hiểm Vì năm gần có nhiều cơng ty bảo hiểm nước đầu tư riết vào Việt Nam có Prudential cơng ty đạt thành tựu bật việc cung cấp sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cho khách hàng người Việt Nam Bên cạnh cơng ty Prudential cịn có nhiều cơng ty khác tham gia thị trường cung cấp sản phẩm bảo hiểm AIA, Bảo Việt, Bảo Minh …v v công ty với điểm mạnh riêng đạt thành tựu định sét chung có Prudential thành cơng bảo hiểm nhân thọ, Thị trường bảo hiểm sôi động sản phẩm phong phú điều cho thấy khách hàng tiếp thu tốt có hiểu biết Bảo hiểm Sự thành cơng Prudential điều đáng mừng cho thấy dấu hiệu lên phát triển kinh tế PHẦN II THỰC TRẠNG VỀ CHIẾN LƯỢC SẢN PHẨM ( DỊCH VỤ ) CỦA CÔNG TY PRUDENTIAL TẠI VIỆT NAM 2.1 ) LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA CƠNG TY PRUDENTIAL Cơng ty Prudential thành lập năm 1848 Ln Đơn, Prudential tập đồn bảo hiểm nhân thọ lớn vương quốc Anh tập đoàn bảo hiểm nhân thọ lớn giới Quản lý 250 tỷ đô la Mỹ có 20 000 nhân viên tồn cầu Prudential cung cấp dịch vụ bảo hiểm nhân thọ, hưu trí, quỹ tương hỗ, ngân hàng, quản lý đầu tư bảo hiểm phi nhân thọ Tập đoàn Prudential tồn cầu thức khai trương văn phịng đại diện thứ Việt Nam từ năm 1995 va Chính Phủ Việt Nam cấp giấy phép đầu tư vào thãng 10 năm 1999 Hiện nay, Prudential vinh dự 000 000 khách hàng Việt Nam giao phó trọng trách bảo vệ an tồn tài tương lai cho gia đình Vào tháng năm 2001 Prudential Việt Nam tăng vốn đầu tư từ 15 triệu đô lên 40 triệu đô Mỹ Tháng 10 năm 2002 Một lần Prudential Việt Nam tăng vốn đầu tư từ 40 triệu lên 61 triệu Mỹ Với khả tài vững chắc, Pruential Việt Nam đầu tư riết vào việc đa dạng hoá sản phẩm xây dựng hệ thống phục vụ hiệu nhằm phục vụ khách hàng ngày hoàn hảo Nhằm đáp ứng niềm tin to lớn người dân Việt Nam với tinh thần trách nhiệm cao, Prudential cam kết tham gia đầu tư hoạt động an toàn hiệu để đem lại lợi nhuận cao cho khách hàng góp phần xây dựng kinh tế nước nhà 2.2) HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CƠNG TY PRUDENTIAL Prudential có nghĩa “thận trọng”, người ta khôn ngoan chọn tên cơng ty prudential tên phần gợi lên tin tưởng cho khách hàng Sản phẩm cơng ty bảo hiểm nhân thọ ngồi cơng ty cịn phát triển thêm nhiều sản phẩm kèm theo sản phẩm để đáp ứng nhu cầu khách hàng Với 80 năm kinh nghiệp Châu á, Prudential hoạt động 12 trị trường Malaysia, Singapore, Hồng Kông , Indonesia, Thái Lan, Philippines, Ấn Độ, Trung Quốc, Đài Loan, Việt Nam, Nhật Bản Hàn Quốc Sau 10 năm có mặt thị trường Việt Nam, Prudential đứng vị trí dẫn đầu thị trường bảo hiểm nhân thọ với 34% thị phần doanh thu phí bảo hiểm Theo số liệu thống kê Cục Quản lý, Giám sát Bảo hiểm Bộ Tài chính, tổng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ tháng đầu năm 2013 ước đạt 9.155 tỷ đồng, tăng 13,6%, doanh thu khai thác đạt 2.621 tỷ đồng, tăng 16,8% so với kỳ năm 2012 Tổng số hợp đồng khai thác tháng đầu năm đạt 531.269 hợp đồng, tăng 21,5% so với kỳ năm 2012 Về thị phần tổng doanh thu phí, Prudential tiếp tục giữ vị trí dẫn đầu thị trường Trong tháng đầu năm nay, Prudential tăng trưởng 28% doanh thu phí hợp đồng khai thác, cao nhiều so với mức tăng trưởng bình quân thị trường Tổng doanh thu phí thu nhập đầu tư đạt số kỷ lục 4.909 tỷ đồng Những kết khả quan giúp Prudential tiếp tục giữ vững vị đứng đầu thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Theo chuyên gia bảo hiểm, thị trường đạt mức tăng trưởng chung nhu cầu khách hàng cao Người dân ngày ý thức cần thiết hữu ích bảo hiểm nhân thọ đời sống Mặt khác, doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ tìm cách thích ứng tốt với hồn cảnh kinh tế diễn biến phức tạp cách đáp ứng tốt nhu cầu bảo vệ đa dạng khách hàng qua việc liên tục đổi sản phẩm chất lượng phục vụ Đơn cử Prudential tung sản phẩm Phú-An Lộc, Phú-Tồn Gia An Phúc có đặc tính ưu việt, sáng tạo quyền lợi cạnh tranh nên khách hàng đón nhận nồng nhiệt, tạo nên tăng trưởng doanh thu mạnh mẽ Phú-An Lộc vừa bình chọn Top 100 sản phẩm, dịch vụ tốt cho gia đình trẻ em Hay Phú-Toàn Gia An Phúc hấp dẫn với mức lãi suất công bố lên đến 9,06% Sớm gia nhập thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam từ năm 1999, Prudential doanh nghiệp hàng đầu ngành bảo hiểm nhân thọ Công ty đẩy mạnh chiến lược phát triển toàn diện dịch vụ tài thơng qua liên kết hoạt động ba lĩnh vực bảo hiểm - đầu tư - tài Hiện Prudential có hệ thống 230 trung tâm phục vụ khách hàng, văn phòng chi nhánh văn phịng tổng đại lý tồn quốc sau 14 năm hoạt động Hãng dẫn đầu thị trường bảo hiểm nhân thọ với 34% thị phần doanh thu phí bảo hiểm 2.3 ) THỰC TRẠNG CHIẾN LƯỢC SẢN PHẨM Ở CÔNG TY PRUDENTIAL ) Những sản phẩm công ty Với chiến lược đa dạng hố sản phẩm cơng ty đa có nhiều sản phẩm để thoả mãn nhu cầu riêng biệt khách hàng, cơng ty có loại sản phẩm sau 2.3.1.1) Sản phẩm Sản phẩm sản phẩm tham gia riêng lẻ mà không cần kèm theo sản phẩm khác hợp đồng bảo hiểm Trong có sản phẩm tham gia chia lãi sản phẩm không tham gia chia lãi Những sản phẩm gồm: a) Phú _ Trường an: Đây loại sản phẩm mà mục đích mang đến cho khách hàng an tâm bảo vệ an tồn tài suốt đời giúp khách hàng tích luỹ tài sản cho cháu sau Sản phẩm nhằm thoả mãn cho nhu cầu bảo vệ an tồn tài suốt đời tích luỹ tài sản cho cháu Quyền lợi sản phẩm Trong trường hợp rủi ro xảy ra:  • Khách hàng đóng phí ngày kỷ niệm hợp đồng bảo hiểm sau Người bảo hiểm đạt tuổi 65 Sau đó, khách hàng miễn đóng phí Hợp đồng bảo hiểm tiếp tục có hiệu lực • Vào ngày kỷ niệm hợp đồng kể từ Người bảo hiểm đạt tuổi 99 (đây ngày đáo hạn hợp đồng), khách hàng trả lần toàn Số tiền bảo hiểm cộng với Bảo tức tích lũy Trường hợp thương tật toàn vĩnh viễn: Xảy trước vào ngày đáo niên sau đạt tuổi 65 thời hạn hiệu lực hợp đồng, khách hàng chi trả toàn Số tiền bảo hiểm cộng với Bảo tức tích lũy làm 10 lần 10 năm Trong trường hợp Người  Minh họa quyền lợi Anh A 35 tuổi, tham gia Phú-Bảo An, Số tiền bảo hiểm (STBH) TỶ đồng, thời hạn bảo hiểm 10 năm, đồng thời tham gia thêm sản phẩm bổ trợ kế hoạch nâng cao để bảo vệ thêm cho người trụ cột thứ hai gia đình vợ anh (chị B 35 tuổi) Minh họa quyền lợi bảo hiểm gia đình anh A, chị B: Trường hợp 1: Sau năm, anh A chẳng may bị thương tật toàn vĩnh viễn (TTTBVV) tai nạn Trong trường hợp này, việc nhận hỗ trợ chi phí y tế (trước, sau nằm viện) khoản chi trả 100 triệu đồng, anh A chi trả tỷ đồng (trong vịng 10 năm) Hình 1: Minh hoạ quyền lợi BH trường hợp anh A bị TTTBVV (1) (2) Quyền lợi từ sản phẩm bổ trợ Chết tàn tật tai nạn mở rộng Quyền lợi từ sản phẩm Phú-Bảo An Trường hợp 2: Sau năm, chị B chẳng may tử vong tai nạn máy bay Trong trường hợp này, gia đình chị B hỗ trợ 800 triệu đồng Trong năm sau hợp đồng, anh A miễn đóng phí hỗ trợ tài với số tiền 100 triệu đồng hàng năm liên tục vòng năm Đồng thời, anh A bảo vệ với STBH tỷ đồng trường hợp chẳng may gặp rủi ro Hình 2: Minh hoạ quyền lợi BH trường hợp chị B tử vong (1) (2) (3) Quyền lợi từ sản phẩm bổ trợ Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn Quyền lợi từ sản phẩm bổ trợ Chết tàn tật tai nạn mở rộng Quyền lợi từ sản phẩm bổ trợ Hỗ trợ tài người phối Các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ anh A tham gia thêm cho mình: • Bảo hiểm Chết tàn tật tai nạn mở rộng – STBH: 100 triệu đồng • Bảo hiểm Chăm sóc sức khỏe tồn diện – Kế hoạch tiết kiệm Các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ anh A tham gia thêm cho vợ (chị B 35 tuổi): • Bảo hiểm Nhân thọ có kỳ hạn - STBH: 500 triệu đồng • Bảo hiểm Chết tàn tật tai nạn mở rộng – STBH: 100 triệu đồng • Bảo hiểm Chăm sóc sức khỏe tồn diện – Kế hoạch tiết kiệm • Bảo hiểm Hỗ trợ tài người phối • Bảo hiểm Từ bỏ thu phí người phối e) Phú – Tồn gia an phúc: Linh hoạt lựa chọn, bảo vệ trọn tương lai Ai có ước mơ sống sung túc hạnh phúc, đồng thời vẹn tồn trách nhiệm, nghĩa vụ với gia đình người thân yêu Tuy nhiên, sống lại không ngừng thay đổi với thăng trầm biết trước, nên việc trì chất lượng sống đảm bảo thực ước mơ, dự định lúc dễ dàng Thấu hiểu điều đó, Prudential giới thiệu PHÚ-TOÀN GIA AN PHÚC, giải pháp giúp tiết kiệm an toàn, hiệu quả, giúp bạn linh hoạt chủ động thực dự định, mục tiêu, đồng thời mang đến cho bạn gia đình bảo vệ tồn diện trước rủi ro khơn lường sống  Các thông tin chung Độ tuổi tham gia Phí Bảo hiểm tối thiểu Số tiền bảo hiểm tối thiểu 0-64 tuổi triệu đồng/năm 100 triệu đồng  Quyền lợi sản phẩm - TIẾT KIỆM AN TỒN & HIỆU QUẢ Tham gia Phú-Tồn Gia An Phúc, khách hàng hưởng lãi suất từ hoạt động đầu tư Quỹ liên kết chung Lãi suất đầu tư thực tế Phú-Toàn Gia An Phúc chi trả cho khách hàng thời gian qua cạnh tranh so với hình thức đầu tư khác thị trường - LINH HOẠT VÀ CHỦ ĐỘNG THỰC HIỆN CÁC MỤC TIÊU + Đóng phí linh hoạt theo khả tài chính: Giảm phí, tạm ngưng đóng phí + Tích lũy thêm để hưởng lãi: Mọi thời điểm + Rút tiền từ tài khoản: Linh hoạt không cần trả lãi + Điều chỉnh mức bảo vệ: Linh hoạt tăng/ giảm mức bảo vệ theo nhu cầu + Chọn thời hạn kết thúc hợp đồng: Toàn quyền định thời điểm kết thúc hợp đồng - BẢO VỆ CAO VỚI MỨC PHÍ HỢP LÝ (*) Đây minh họa giá trị bảo vệ hợp đồng có hiệu lực Thời gian tích lũy dài, giá trị bảo vệ tiết kiệm lớn - BẢO VỆ CẢ GIA ĐÌNH TRONG CÙNG HỢP ĐỒNG Bạn tham gia thêm sản phẩm bảo hiểm bổ trợ đa dạng với mức phí thấp để mang đến cho gia đình bảo vệ toàn diện trước rủi ro như tai nạn, bệnh hiểm nghèo, trang trải chi phí y tế,…  Minh họa quyền lợi: PHÚ-TOÀN GIA AN PHÚC, KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CHO MỌI NGƯỜI, MỌI MỤC TIÊU - Minh họa kế hoạch tài bảo vệ cho người trụ cột - Minh họa kế hoạch tài trọn đời dành cho 2.3.1.2) Sản phẩm bổ trợ kèm theo Đây sản phẩm bảo hiểm giúp khách hàng mở rộng thêm quyền lợi bảo hiểm với mức phí phải Tất sản phẩm nhóm thuộc nhóm sản phẩm khơng tham gia chia lãi (khơng có bảo tức tích luỹ – khơng có giá trị hồn lại) Khách hàng tham gia sản phẩm tham gia sản phẩm sản phẩm trọn gói Prudential Nhóm gồm sản phẩm : + Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo: Đây sản phẩm thuộc nhóm sản phẩm bổ trợ kèm theo ln kết hợp với bảo hiểm từ bỏ thu phí bệnh hiểm nghèo Sản phẩm có mục đích hầu gánh giúp khách hàng gánh nỗi lo tài để chữa trị chẳng may lâm trọng bệnh Khi tham gia bảo hiểm khách hàng chăm lo tài mắc bệnh như: Tai biến mạch máu não, nhồi máu tim, Ung thư, Suy thận, Lao màng não + Bảo hiểm từ bỏ thu phí bệnh hiểm nghèo: Đây loại bảo hiểm kết hợp với “ bảo hiểm bệnh hiểm nghèo” hầu gánh giúp khách hàng nỗi lo tài để yên tâm chữa trị chẳng may lâm trọng bệnh Khi tham gia sản phẩm khách hàng tham gia thêm sản phẩm + Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn: Đây loại bảo hiểm nhằm mục đích mang đến cho khách hàng hội tăng cường khả bảo vệ an toàn tài cho thân gia đình.khi tham gia sản phẩm khách hàng tham gia thêm số sản phẩm + Bảo hiểm từ bỏ thu phí: Sản phẩm mang đến an tâm tuyệt đối cho bậc cha mẹ tích luỹ tài cho đứa thân yêu, cho dù có chuyện xảy với + Bảo hiểm chết tai nạn: Sản phẩm giúp khách hàng tăng cường khả bảo vệ tài chẳng may gặp tai nạn + Bảo hiểm chết tàn tật tai nạn: Sản phẩm giúp khách hàng tăng cường khả bảo vệ tài chẳng may tử vong tàn tật tai nạn 2.3.1.3) Sản phẩm trọn gói Nhằm giúp khách hàng chọn lựa sản phẩm phù hợp với nhu cầu Prudential nghiên cứu đưa số hợp đồng bảo hiểm trọn gói tiêu biểu Những sản phẩm bảo hiểm trọn gói kết hợp sản phẩm nhiều sản phẩm bổ trợ kèm theo khác Nhóm sản phẩm gồm sản phẩm trọn gói sau: + Phú _ Tương lai: Kết hợp phú _ tích luỹ giáo dục bảo hiểm từ bỏ thu phí + Phú _ Bảo gia: Gồm phú _ tích luỹ an khang kết hơp với bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn Bảo hiểm chết tàn tật tai nạn + Phú _ Thành đạt: Gồm Phú _ tích luỹ định kỳ kết hợp với Bảo hiểm Nhân Thọ có kỳ hạn Bảo hiểm chết tàn tật tai nạn + Phú _ Trường khang: Gồm Phú _ tích luỹ an khang kết hợp với Bảo hiểm chết tàn tật tai nạn + Phú _ An nghiệp: Gồm Phú _ hoà nhân an kết hợp với Bảo hiểm chết tàn tật tai nạn Đây sản phẩm kết hợp sản phẩm sản phẩm bổ trợ kèm theo Việc đưa sản phẩm trọn gói chiến lược cơng ty Prudential Khách hàng tham gia riêng phầm sản phẩm trọn gói, tham gia thêm sản phẩm bổ trợ sản phẩm kèm theo khác theo hướng dẫn công ty + Với danh mục sản phẩm cơng ty thực mục tiêu đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng Với đan xen sản phẩm bảo hiểm với tạo vô số sản phẩm mà khách hàng lựa chọn để phù hợp với nhu cầu thân Với chiến lược đa dạng hố sản phẩm Prudential gặt hái thành công to lớn Bên cạnh cơng ty khơng ngừng nghiên cứu giới thiệu sản phẩm Với chiến lược sản phẩm hồn hảo cơng ty Prudential ngày có thành công vượt trội đường kinh doanh 3.2 ) Đánh giá khả thoả mãn nhu cầu khách hàng sản phẩm (dịch vụ ) công ty Prudential + Những ưu sản phẩm công ty so với đối thủ cạnh tranh Như ta thấy bên cạnh công ty nhiều đối thủ cạnh tranh với tiềm lực khơng Prudential Vấn đề chỗ công ty vượt qua đối thủ cạnh tranh để trở thành tập đoàn lớn mạnh giới nói chung Việt Nam nói riêng, điều giúp cơng ty thành cơng đến Một lý dẫn đến thành công cơng ty khác biệt ưu chiến lược sản phẩm công ty so với đối thủ cạnh tranh để có sản phẩm có ưu khác biệt so với đối thủ công ty nghiên cứu nắm bắt nhanh chóng nhu cầu khách hàng hay nói cách khác cơng ty ln bám sát nhu cầu khách hàng Vì cơng ty hiểu mà khách hàng tìm kiềm mong đợi Phương châm phục vụ Prudential “ Luôn lắng nghe Luôn thấu hiểu” , lắng nghe thấu hiểu nhờ điều mà cơng ty ln có sản phẩm ( dịch vụ ) đáp ứng cách nhanh hồn hảo nhu cầu khách hàng Những sản phẩm công ty coi trọng đặt quyền lợi khách hàng lên hàng đầu, tham gia bảo hiểm công ty khách hàng cảm thấy yên tâm, cảm thấy có cảm giác bảo vệ thật Một số công ty kinh doanh bảo hiểm khác khách hàng tham gia họ cảm thấy bị lợi dụng họ cho bảo hiểm hình thức, cơng ty lợi dụng số tiền họ Đây điểm khác biệt mà Prudential tạo tâm trí khách hàng so với hãng kinh doanh bảo hiểm khác Có điều đặc biệt sản phẩm công ty prudential Như ta biết Prudential đưa nhóm sản phẩm sản phẩm , sản phẩm bổ trợ sản phẩm trọn gói Mỗi sản phẩm nhóm lại kết hợp với nhiều sản phẩm nhóm khác để tạo nên nhiều loại sản phẩm nhờ mà danh mục sản phẩm công ty trở nên đa dạng phong phú Nhờ đặc điểm sản phẩm công ty thoả mãn tối đa nhu cầu khách hàng, đáp ững nhu cầu khác sản phẩm kết hợp điều đặc biệt mà đối thủ cạnh tranh khác khơng có khơng Nhưng mặt khác khách hàng tham gia bảo hiểm Prudential họ nhận lợi ích điều khoản rõ ràng hợp đồng tạo tin cậy khách hàng nhiều so với công ty khác Công ty Prudential với kinh nghiệm lâu năm lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ tham gia thị trường Việt Nam thừa hưởng kinh nghiệm bảo hiểm từ công ty mẹ Anh Quốc nên họ nhanh chóng tiếp cận với thị trường Việt Nam, cộng thêm với nguồn tài lớn mạnh nên tổ chức nghiên cứu thị trường cách nhanh chóng kỹ lưỡng Ngồi bên cạnh việc cung cấp sản phẩm cơng ty Prudential có nhiều dịch vụ chăm sóc khách hàng kèm theo sản phẩm sinh nhật hay ngày lễ, khách hàng cảm thấy thực quan tâm Chính điều dẫn đến thành công vượt trội công ty Prudential + Những điểm hạn chế sản phẩm công ty so với đối thủ cạnh tranh Trong việc thoả mãn nhu cầu khách hàng Trên đời khơng có hồn hảo thứ có điểm mạnh tất có điểm yếu, Prudential khơng nằm quy luật Mặc dù sản phẩm dịch vụ Prudential đầy đủ chưa thoả mãn triệt để nhu cầu khách hàng Chiến lược sản phẩm công ty tương đối độc đáo khách hàng tham gia sản phẩm tham gia thêm số sản phẩm kèm theo, điều phần tạo nên bù đắp cho hạn chế sản phẩm Sự hạn chế sản phẩm thoả mãn chưa tối đa cho nhu cầu khách hàng Bên cạnh mức phí bảo hiểm Prudential cịn cao so với cơng ty khác thị trường Việt Nam nên hạn chế việc thoả mãn nhu cầu khách hàng NgồI việc thu phí bảo hiểm cao ảnh hưởng lớn khả đáp ứng nhu cầu khách hàng Dân số Việt Nam đa phần có thu nhập thấp dù có mong muốn tham gia bảo hiểm khó mà thực Trong số loại sản phẩm công ty bao gồm sản phẩm có bảo tức tích luỹ có giá trị hồn lại khơng có giá trị hồn lại Trong hai nhóm sản phẩm khách hàng chủ yếu tham gia vào sản phẩm có giá trị hồn lại có bảo tức tích luỹ Bởi khách hàng Việt Nam phần lớn người có thu nhập cao nên họ không muốn ném tiền vào sản phẩm mà khơng có kiện bảo hiểm họ khơng nhận hết Chính điều làm cho sản phẩm thuộc nhóm khơng có giá trị hồn lại cơng ty phát huy tác dụng Một mặt hạn chế lớn sản phẩm cơng ty sản phẩm công ty chủ yếu tập trung vào bảo hiểm nhân thọ, cơng ty khác họ tham gia nhiều lĩnh vực cần bảo hiểm khác có sản phẩm cơng ty khơng hồn hảo đối thủ cạnh tranh + Một số đánh giá cụ thể khách hàng khả đáp ứng nhu cầu họ Theo số khách hàng sản phẩm Prudential thoả mãn nhu cầu khách hàng có nhiều người biết đến Prudential họ chưa có khả tiếp cận với sản phẩm Một số ngưòi khác muốn tham gia bảo hiểm Prudential cơng ty tỏ đáng tin cậy mức phí cịn cao thủ tục tham gia bảo hiểm phức tạp thời gian Gây tâm lý ngần ngại trình định tham gia bảo hiểm 2.3.3) Sự kiện trục lợi bảo hiểm Như báo PL&XH phản ánh vụ việc: Bùi Thị Thu Hằng, SN 1984 tự nhận giám đốc điều hành Cty Bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam (Prudential Việt Nam) có văn phòng đại diện Quảng Ninh Từ tháng 4-2010, Hằng thực hành vi lừa đảo tinh vi "Siêu lừa" gặp nhiều người giới thiệu, chào mời hình thức mua bảo hiểm có tên "đáo hạn hợp đồng Bảo hiểm Prudential" với lãi suất cao Cứ tỷ đồng sau tháng có 530 triệu đồng tiền lãi, khoản lãi lớn làm "xiêu lòng người" Vào tháng 12-2010 tháng 2-2011, Hằng tổ chức buổi tri ân khách hàng khách sạn lớn Bãi Cháy Trong buổi tri ân này, Hằng "chịu chơi" tặng quà đắt tiền, du lịch nước cho khách hàng mua nhiều hợp đồng lớn Với "tuyệt chiêu" vậy, thời gian ngắn, Hằng huy động đông khách hàng tới ký hợp đồng, chủ yếu gia đình có điều kiện giả Tính đến đầu tháng 11-2011 xác định 63 bị hại, với tổng số tiền thống kê đến 314 tỉ đồng PHẦN III GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CHIẾN LƯỢC SẢN PHẨM CỦA CÔNG TY PRUDENTIAL NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG THOẢ MÃN NHU CẦU CỦA KHÁCH HÀNG 3.1 ) Thành tựu Công ty Bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam cơng ty thành viên Tập đồn Prudential Plc Anh Quốc cấp phép hoạt động Việt Nam tháng 10/1999 Bên cạnh nỗ lực phát triển kinh doanh, Cơng ty đóng góp nguồn ngân sách đáng kể cho nhiều hoạt động xã hội, tài trợ nhiều dự án hỗ trợ cộng đồng tồn quốc Chính phủ ghi nhận Năm 2011, Quỹ Prudence Việt Nam thành lập Công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam Quỹ Prudence Việt Nam có chương trình trọng điểm: Giáo dục đào tạo, Hoạt động sống khỏe Hỗ trợ cộng đồng với tổng ngân sách 10 triệu đô la Mỹ cho năm hoạt động (2011 – 2015) với mong muốn đóng góp cho lợi ích sống người dân thông qua việc xây dựng thực chương trình hoạt động xã hội từ thiện đầy ý nghĩa, mang lại tác động xã hội tích cực 3.1.1 ) Mục tiêu thị trường mục tiêu công ty Mục tiêu công ty trước mắt tích cực quảng bá sản phẩm để tăng thêm khả tiếp cận tìm hiểu khách hàng nhằm tăng thị phần công ty cạnh tranh đối thủ khác Tăng cường công tác nghiên cứu nhu cầu su biến đổi nhu cầu khách hàng để nhanh chóng có chiến lược sản phẩm để khắc phục thích ứng với biến đổi nhu cầu bên cạnh cơng ty trú trọng nâng cao chất lượng dịch vụ kèm với sản phẩm với trình marketing cơng ty Về thị trường mục tiêu thị trường mục tiêu Prudential có xu hướng ngày mở rộng thêm nhiều đối tượng Mục đích Prudential mong muốn thoả mãn khách hàng thuộc tầng lớp có nhu cầu sản phẩm bảo hiểm Hiện sản phẩm công ty đa số tập trung thành phố lớn tỉnh có kinh tế khá, sản phẩm công ty chưa quảng bá cách rộng rãi cho toàn người dân phí Bảo hiểm cịn cao cơng ty cố gắng giảm phí bảo hiểm để đáp ứng nhu cầu khách hàng Đây điều mà tương lai công ty Prudential cố gắng thực 3.1.2 ) Định hướng phát triển Trong năm tới công ty tiếp tục đẩy mạnh nghiên cứu nâng cao khả phục vụ chăm sóc khách hàng với chiến lược hoàn thiện sản phẩm ( dịch vụ ) tung sản phẩm để đãp ứng nhu cầu đa dạng thay đổi nhanh chóng khách hàng Prudential luôn giữ vững nguyên tắc kinh doanh : “Chính trực – Cơng – Dịch vụ hồn hảo” phương châm phục vụ “ Luôn lắng nghe Luôn thấu hiểu” 3.2) Triển vọng thị trường sản phẩm cơng ty Với mà Prudential làm năm qua thành cơng điều đáng mừng Prudential không ngừng đầu tư vào Việt Nam điều chứng tỏ Prudential thành công Việt Nam thị trường tỏ ngày có nhiều triển vọng Nền kinh tế Việt Nam ngày lên đồng nghĩa với việc người dân hay khách hàng ngày có thu nhập cao sống họ có xu hướng tập trung vào thoả mãn nhu cầu cao có nhu cầu loại sản phẩm bảo hiểm Vì nói thị trường Việt Nam thị trường tiềm cho nhà kinh doanh bảo hiểm, việc họ có kinh doanh thành cơng hay khơng lại tuỳ thuộc vào khả họ Theo nhận định thị trường sản phẩm bảo hiểm Việt Nam giai đoạn đầu chu kỳ sống sản phẩm, thị trường có nhiều hãng kinh doanh bảo hiểm nhầy vào cạnh tranh Cơng việc đặt cho Prudential ln ln có sản phẩm dịch vụ hoàn hảo để đáp ứng nhu cầu khách tốt so với đối thủ cạnh tranh Nếu tương lai mà Prudential trì phát triển chiến lược kinh doanh có lẽ Prudential người thành công thương trường 3.3 ) Hồn thiện chiến lược sản phẩm cơng ty Prudential Chiến lược sản phẩm mà công ty Prudential theo đuổi chiến lược đa dạng hố sản phẩm Chiến lược bắt nguồn từ đa dạng nhu cầu mặt hàng bảo hiểm khách hàng Hiện chiến lược công ty tỏ tương đối thành cơng , thực chất sản phẩm công ty chưa phải nhiều công ty có phương pháp kết hợp sản phẩm với để tạo sản phẩm nhằm tăng đa dạng sản phẩm , thực sản phẩm thoả mãn số nhu cầu định Còn nhiều nhu cầu tiềm mà công ty chưa nhìn thấy chưa có sản phẩm để đáp ứng nhu cầu Ta thấy xuyên suốt sản phẩm cơng ty sản phẩm công ty liên quan đến bảo hiểm nhân thọ, nhiều lĩnh vực khác cần bảo hiểm mà công ty chưa tham gia điều gây thiệt hại gián tiếp cho cơng ty Ví dụ cơng ty khác Bảo Việt , Bảo Minh tham gia lĩnh vực bảo hiểm khác tài chính, giao thơng vận tải v v Khi tham gia vào lĩnh vực bảo hiểm đồng nghĩa với việc danh tiếng công ty tăng theo thị phần cơng ty lớn mạnh cơng ty cạnh tranh có chiến lược sản phẩm cơng ty thị phần bị bật khỏi thị trường Cơng ty có lẽ cần phải hồn thiện chiến lược sản phẩm nhằm chiếm tồn thị phần bảo hiểm nói chung nhân thọ nói riêng Trước mắt cơng ty cần tập trung nghiên cứu nhu cầu khách hàng để đưa sản phẩm ví dụ: Thời gian gần có xuất loại bệnh bệnh viêm hô hấp cấp làm cho người dân lo lắng Nói chung giới ln xuất bệnh lợi dụng điều cơng ty có loại bảo hiểm chuẩn đoán chữa trị chẳng may mắc phải chứng bệnh Nói chung để có sản phẩm khơng phải chuyện dễ dàng cần có thời gian nghiên cứu hoàn thiện, ý tưởng nhóm sản phẩm nhỏ đưa Cơng ty Prudential chiếm lĩnh thị trường bảo hiểm đưa sản phẩm tương tự sản phẩm đối thủ cạnh tranh mục đích làm đa dạng hố sản phẩm lợi dụng ưu thị trường Khơng bảo hiểm nhân thọ mà lĩnh vực khác cơng ty nên đưa sản phẩm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm phi nhân thọ khách hàng mặt khác tăng cường hoạt động truyền thông khách hàng biết đến cơng ty có thứ mà họ cần Bên cạnh chiến lược chủ chốt chiến lược đa dạng hố sản phẩm cơng ty cần phải có thêm chiến lược hỗ trợ cho chiến lược Dù trọng vào việc tung sản phẩm để thoả mãn nhu cầu công ty phải tiếp tục nghiên cứu nhu cầu khách hàng sản phẩm thời để phát mặt mạnh mặt yếu sản phẩm để từ đưa biện pháp khắc phục nhằm hồn thiện chiến lược sản phẩm KẾT LUẬN Công ty Prudential công ty thành công lĩnh vực Bảo hiểm thị trường Việt Nam với chiến lược sản phẩm dịch vụ đặc biệt Công ty trở thành công ty dẫn đầu Nhưng điều khơng có chắn thời buổi kinh tế cần lơi tự đắc chút có kẻ khác đứng lên tiếm ngơi Mà thời buổi thua có nghĩa thất bại Vì cơng ty phải ln không ngừng “ Lắng nghe Thấu hiểu” Luôn tiếp cận với khách hàng khách hàng coi người thân khơng thể thiếu, bên cạnh phải sức hồn thiện chiên lược đa dạng hố sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu ngày thay đổi khách hàng, ln trì dịch vụ chăm sóc khách hàng thật hồn hảo có cơng ty thành công tồn ... diện Bảo hiểm Nhân thọ có kỳ hạn Bảo hiểm Chết tàn tật tai nạn mở rộng Bảo hiểm Chết tai nạn Bảo hiểm Bệnh hiểm nghèo Bảo hiểm Từ bỏ thu phí bệnh hiểm nghèo Bảo hiểm Bệnh hiểm nghèo trả trước Bảo. .. em - Bảo hiểm Bệnh hiểm nghèo & Bảo hiểm Từ bỏ thu phí bệnh hiểm nghèo - Bảo hiểm Bệnh hiểm nghèo trả trước - Bảo hiểm Từ bỏ thu phí (chỉ dành cho hợp đồng bảo hiểm trẻ em 21 tuổi) - Bảo hiểm. .. Bảo hiểm Chết tàn tật tai nạn mở rộng Bảo hiểm Chết tai nạn Bảo hiêm Sức khoẻ dành cho trẻ em Bảo hiểm Bệnh hiểm nghèo Bảo hiểm Từ bỏ thu phí bệnh hiểm nghèo Bảo hiểm Hỗ trợ tài người phối Bảo hiểm