TĨM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Huy động vốn để đảm bảo cho hoạt động yêu cầu sống ngân hàng Vấn đề dư luận đặc biệt quan tâm, sau Ngân hàng Nhà nước cho phép thành lập chi nhánh ngân hàng 100% vốn nước Việt Nam, cạnh tranh trở lên khốc liệt hết Lượng vốn ngân hàng dùng để kinh doanh lớn, có phần nhỏ vốn thân ngân hàng, lại vốn huy động từ bên ngoài: vốn Nhà nước cấp, vốn vay, vốn huy động từ tiền gửi cá nhân tổ chức kinh tế khác kinh tế Với nguồn vốn nêu trên, vốn huy động từ dân cư đóng vai trị quan trọng cấu nguồn vốn Ngân hàng, không tính dồi dào, dễ tiếp cận so với nguồn vốn vay, mà cịn nguồn vốn có tính chất thường xun, tương đối ổn định chi phí vốn ổn định, biến động lớn Xuất phát từ nhận định em chọn đề tài “Giải pháp huy động tiền gửi dân cư Ngân hàng TMCP Hàng Hải Maritime bank” làm đề tài nghiên cứu luận văn tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu Xác định vai trị nguồn vốn huy động từ dân cư yếu tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn Maritimebank Phân tích đánh giá ưu nhược điểm sách, hoạt động huy động tiền gửi dân cư với nguyên nhân Đưa giải pháp kiến nghị nhằm khắc phục hạn chế hoạt động huy động tiền gửi dân cư Maritime Bank Đối tượng nghiên cứu, phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động tiền gửi dân cư Phạm vi nghiên cứu: Huy động tiền gửi dân cư Maritimebank khoảng thời gian 2008-2012 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Tổng quan tiền gửi dân cư Đưa khái niệm liên quan đến tiền gửi dân cư, tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi tốn; Vai trị hoạt động huy động tiền gửi dân cư kinh tế, với ngân hàng người gửi tiền; Các hình thức huy động tiền gửi dân cư tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, vốn huy động qua phát hành giấy tờ có giá Các tiêu đánh giá hoạt động huy động tiền gửi dân cư: Quy mô huy động vốn, cấu huy động vốn, chi phí huy động vốn tiền gửi Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi dân cư: Môi trường kinh tế xã hội; Các yếu tố cạnh tranh; Chính sách pháp luật Nhà nước; Phong tục tập quán; Quy mô ngân hàng; Uy tín Ngân hàng; Chính sách lãi suất huy động; Dịch vụ ngân hàng cung ứng; Sự đa dạng hình thức huy động vốn; Trình độ chun mơn thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng; Hoạt động Marketing Ngân hàng; Hoạt động sử dụng vốn Ngân hàng Kinh nghiệm huy động tiền gửi dân cư số ngân hàng thương mại Việt Nam Một số ngân hàng có nhiều chương trình khuyến mại, số ngân hàng khác khơng có chủ trương khuyến mại rầm rộ, khách hàng đến gửi tiền nhiều tặng quà tăng, nhỏ cốc, đĩa thủy tinh, nước xả vài, áo mưa, lớn bát sứ, mũ bảo hiểm, thẻ mua hàng…tùy thuộc số tiền gửi bao nhiêu, kỳ hạn ngắn hay dài…Qua tìm hiểu thực tế số ngân hàng báo cáo tài ngân hàng niêm yết thị trường chứng khoán, tỷ lệ huy động vốn ngắn hạn từ - tháng chiếm phần lớn tỷ trọng cấu huy động vốn Nguyên nhân lãi suất cào mức 9% cho kỳ hạn từ – 12 tháng nên nhiều người có tâm lý gửi kỳ hạn ngắn để rút lúc CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI MARITIMEBANK Giới thiệu Ngân hàng Maritime Bank: Lịch sử hình thành phát triển: Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (Maritime Bank) thức thành lập theo Giấy phép số 0001/NH-GP ngày 08/06/1991 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngày 12/07/1991, Maritime Bank thức khai trương vào hoạt động Thành phố Cảng Hải Phòng Ban đầu, Maritime Bank có 24 cổ đơng, vốn điều lệ 40 tỷ đồng vài chi nhánh tỉnh thành lớn Hải Phòng, Hà Nội, Quảng Ninh, Thành phố Hồ Chí Minh Hiện nay, Maritime Bank trở thành ngân hàng thương mại cổ phần phát triển mạnh, bền vững tạo niềm tin khách hàng Vốn điều lệ Maritime Bank 8.000 tỷ VNĐ tổng tài sản đạt 110.000 tỷ VNĐ Mạng lưới hoạt động không ngừng mở rộng từ 16 điểm giao dịch năm 2005, lên đến gần 230 điểm giao dịch toàn quốc Tầm nhìn chiến lược, sứ mệnh giá trị cốt lõi Tầm nhìn: Trở thành ngân hàng thương mại tốt Việt Nam Sứ mệnh: Cung cấp cho Khách hàng sản phẩm dịch vụ tốt dựa nhu cầu Khách hàng;Tạo dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp hội phát triển nghiệp cho cán nhân viên; Đem lại lợi ích bền vững cho cổ đơng thơng qua việc tập trung triển khai chiến lược kinh doanh dựa chuẩn mực quốc tế; Cam kết hành động : Hướng tới mục tiêu trở thành ngân hàng cổ phần lớn Việt Nam, Maritime Bank kiên trì thực theo tiêu chí mà Ngân hàng cam kết Hoạt động kinh doanh Ngân hàng Maritime Bank Hoạt động huy động vốn Ngân hàng: Tính đến cuối năm 2011, tổng huy động vốn Maritime Bank đạt 85.125 tỷ đồng tăng xấp xỉ 4% so với năm 2010 Trong khả huy động vốn tiền gửi Maritime Bank ngày tăng Năm 2009 năm biến chuyển lớn Maritime Bank công tác huy động tiền gửi dân cư, tổng nguồn vốn huy động từ dân cư đạt 16.977 tỷ đồng tăng 112% so với năm 2008 Năm 2010 tổng nguồn vốn huy động từ dân cư đạt 20.226tỷ VNĐ tăng 19% so với năm 2009 Trên đà phát triển, tính đến hết ngày 31/12/2011, tổng huy động từ dân cư Maritime Bank đạt 24.527 tỷ đồng, tăng 21% so với năm 2010 Hoạt động cho vay Ngân hàng: Hoạt động cho vay trọng khách hàng doanh nghiệp lớn, nhóm khách hàng chiếm tỷ trọng lớn hoạt động tín dụng Maritime Bank Trong năm qua, Ngân hàng thực tốt cơng tác tài trợ vốn cho chương trình kinh tế lớn, trọng điểm đất nước, đóng vai trò quan trọng việc cung ứng vốn cho ngành kinh tế giàu tiềm phát triển khai khống, xăng dầu, vận tải biển Bên cạnh đó, cơng tác kiểm sốt tín dụng khách hàng doanh nghiệp lớn Martime Bank trọng tổng dư nợ, tốc độ tăng trưởng, cấu tín dụng theo hướng nâng cao, hiệu quả, an toàn bền vững Tại thời điểm cuối năm 2010, tổng dư nợ tín dụng tồn hệ thống thực tế đạt gần 32.180 tỷ đồng Trong tín dụng doanh nghiệp đạt 28,480 tỷ chiếm tỷ trọng lớn, xấp xỉ 90% tổng dư nợ, đạt mức tăng trưởng 40%/năm Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Maritime Bank: Nhìn chung kết hoạt động kinh doanh ngân hàng tăng trưởng tốt, tổng thu lớn tổng chi Ngân hàng áp dụng nhiều biện pháp để cắt giảm chi phí, gia tăng lợi nhuận Lợi nhuận trước thuế năm 2010 đạt 1.518,1 tỷ đồng tăng 51% so với lợi nhuận trước thuế năm 2009 Lợi nhuận trước thuế năm 2011 đạt 1.036,6 tỷ đồng Tính đến ngày 31 tháng 12 năm 2011, vốn chủ sở hữu Maritime Bank đạt 9.499 tỷ tăng 50% so với mức vốn 6.327 tỷ năm 2010 Trong vốn điều lệ tăng từ 5.000 tỷ lên 8.000 tỷ qua hai đợt tăng vốn Thực trạng hoạt động huy động tiền gửi dân cư NH MaritimeBank Thực trạng hoạt động huy động tiền gửi dân cư NH MaritimeBank: sách thu hút khách hàng, sách sản phẩm, sách lãi suất Các hình thức huy động tiền gửi dân cư: Tiết kiệm thông thường; Tiết kiệm Vạn Toàn; Tiết kiệm Ong vàng; Tiết kiệm An Phú Thuận Tổ chức thực huy động vốn ngân hàng Maritime Bank: Xây dựng mạng lưới điểm giao dịch; Hoạt động tuyên truyền, quảng cáo; Thu hút đào tạo cán Phát triển quy mô huy động vốn từ dân cư ngân hàng Cơ cấu huy động vốn từ dân cư ngân hàng Maritime Bank: Cơ cấu huy động vốn từ dân cư theo kỳ hạn; Cơ cấu huy động vốn từ dân cư theo loại tiền; Chi phí huy động tiền gửi dân cư Maritime Bank Sự đánh giá khách hàng chất lượng dịch vụ Maritime Bank: tiến hành điều tra thăm dị theo phương pháp thống kê thơng qua Phiếu khảo sát nghiên cứu thông tin đánh giá trả lời khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ ngân hàng chất lượng dịch vụ, hài lòng khách hàng thuận tiện giao dịch ngân hàng Maritime Bank Đánh giá khái quát hoạt động huy động tiền gửi dân cư Những kết đạt quy mô huy động vốn, cấu huy động vốn nguyên nhân Những hạn chế: Nguồn vốn huy động tập trung hầu hết vào khách hàng doanh nghiệp lớn, tiền gửi tiết kiệm từ dân cư chiếm tỷ lệ nhỏ tổng nguồn vốn, chưa tương xứng với mạng lưới quy mô hoạt động điểm giao dịch, quỹ tiết kiệm, Chi phí huy động vốn tương đối cao, Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn chưa hợp lý, Nguồn vốn khơng kỳ hạn cịn thấp, Thị phần ngân hàng cịn eo hẹp, có nguy ngày khách ngân hàng TMCP thành lập ngày nhiều, tính cạnh tranh cao không ngừng mở rộng quy mô Nguyên nhân hạn chế bao gồm nhân tố thuộc kinh tế, thói quen tâm lý người dân, Chiến lược huy động vốn chưa thực phù hợp với chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh, Chính sách lãi suất khuyến mại, hậu kèm tiện ích chưa thực thu hút khách hàng, Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn chưa hợp lý, Đội ngũ cán chưa đáp ứng yêu cầu công việc, Công nghệ thông tin chưa tiên tiến, đại CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ CỦA MARITIME BANK Định hướng phát triển Maritime Bank đến năm 2020: Kế hoạch chiến lược Maritime Bank; Định hướng hoạt động huy động vốn nói chung hoạt động huy động tiền gửi dân cư nói riêng; Định hướng hoạt động đến năm 2020; Định hướng kinh doanh 2013 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động tiền gửi dân cư Ngân hàng Maritime Bank: Xây dựng chiến lược huy động tiền gửi dân cư phù hợp với chiến lược kinh doanh mục tiêu phát triển kinh tế xã hội; Đa dạng hình thức huy động tiền gửi dân cư; Nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cán ngân hàng; Hiện đại hố phát triển cơng nghệ thông tin; Các giải pháp hỗ trợ: Đa dạng hoá nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàn,tuyên truyền, quảng cáo Các kiến nghị với Chính phủ NHNN KẾT LUẬN Ở Việt Nam Ngân hàng thương mại kênh cung ứng vốn chủ yếu kinh tế Trong cấu nguồn vốn Ngân hàng thương mại, nguồn vốn huy động từ dân cư có vai trị quan trọng q trình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Hiểu điều nên cơng tác huy động tiền gửi dân cư ngân hàng đặc biệt quan tâm tiền đề, hoạt động sống cịn Ngân hàng thương mại Đối với Ngân hàng TMCP Hàng Hải Maritime Bank công tác huy động tiền gửi dân cư nhận thức nhân tố định đến hiệu quy mô hoạt động kinh doanh ngân hàng Luận văn nói nên tầm quan trọng vốn, hiệu huy động với hoạt động ngân hàng kinh tế Tập trung phân tích thực trạng huy động tiền gửi dân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Maritime bank, từ đánh giá kết đạt tồn cần giải quyết, đồng thời nguyên nhân ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi dân cư Đề xuất số giải pháp huy động tiền gửi dân cư Mặc dù cổ gắng với thời gian khả nghiên cứu có hạn, đề tài khơng thể tránh khỏi thiếu sót Kính mong thầy bạn đóng góp ý kiến dẫn để luận văn hoàn thiện đáp ứng nhu cầu thực tiễn ... LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Tổng quan tiền gửi dân cư Đưa khái niệm liên quan đến tiền gửi dân cư, tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi tốn; Vai trị hoạt động. .. động huy động tiền gửi dân cư kinh tế, với ngân hàng người gửi tiền; Các hình thức huy động tiền gửi dân cư tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi tiết... từ dân cư ngân hàng Maritime Bank: Cơ cấu huy động vốn từ dân cư theo kỳ hạn; Cơ cấu huy động vốn từ dân cư theo loại tiền; Chi phí huy động tiền gửi dân cư Maritime Bank Sự đánh giá khách hàng