Luận văn kinh tế Thực trạng công tác Đánh giá công tác kiểm soát rủi ro quy trình cho vay đối với DNNVV tại Ngân hàng

ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KẾ TOÁN – KIỂM TOÁN in h tế H uế - - cK KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC TÌM HIỂU CƠNG TÁC KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG QUY họ TRÌNH CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - NGUYỄN THỊ HẢI DUYÊN Tr ườ ng Đ ại CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH Niên khóa 2016 - 2020 ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KẾ TOÁN – KIỂM TOÁN in h tế H uế - - cK KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC TÌM HIỂU CƠNG TÁC KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG QUY họ TRÌNH CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - Đ ại CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH ng Sinh viên thực Nguyễn Thị Hải Duyên Giáo viên hướng dẫn TS Nguyễn Đình Chiến ườ Lớp K50A Kiểm Tốn Tr Niên khóa: 2016 – 2020 Huế, 12/2019 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, TỪ VIẾT TẮT Bác cáo tài BIDV Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam CN Chi nhánh Cán tín dụng CIC Trung tâm Thơng tin tín dụng DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa DPRR Dự phòng rủi ro GDV Giao dịch viên GĐ Giám đốc GL Tài liệu kế tốn trung tâm HĐTD Hợp đồng tín dụng IPCAS Hệ thống toán nội kế toán khách hàng KH Khách hàng KTGD Kế toán giao dịch KSNB Kiểm soát nội KSRR Kiểm soát rủi ro NĐ-CP Nghị định phủ NH Ngân hàng ng Đ ại họ cK in h tế H CBTD NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NQH Nợ hạn PGĐ Phó giám đốc PGĐQHKH Phó Giám đốc Quan hệ khách hàng PGĐQLRR Phó Giám đốc Quản lý rủi ro QĐ-NHNN Quyết định-Ngân hàng nhà nước QHKH Quan hệ khách hàng QLRR Quản lý rủi ro ườ Tr uế BCTC Quyền sử dụng đất QTTD Quản trị tín dụng RRTD Rủi ro tín dụng SIBS Hệ thống corebanking ngân hàng SMEs Doanh nghiệp nhỏ vừa TDDN Tín dụng doanh nghiệp TMCP Thương mại cổ phần TSĐB Tài sản đảm bảo TPKD Trưởng phòng kinh doanh TT-CP Thơng tư Chính phủ TF Tài trợ tài thương mại XHTD Xếp hạng tín dụng Tr ườ ng Đ ại họ cK in h tế H uế QSDĐ MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ iv PHẦN I ĐẶT VẤN ĐỀ: .1 1.1.Tính cấp thiết đề tài uế 1.2.Mục tiêu nghiên cứu 1.3.Đối tượng nghiên cứu tế H 1.4.Phạm vi nghiên cứu 1.5.Phương pháp nghiên cứu 1.5.1.Phương pháp thu thập số liệu 1.5.2.Phương pháp xử lý số liệu in h 1.6.Những đóng góp đề tài 1.7 Cấu trúc khóa luận cK PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI: họ 1.1 Tổng quan NHTM hoạt động cho vay NHTM .5 1.1.1.Ngân hàng thương mại Đ ại 1.1.1.1.Khái niệm 1.1.1.2 Đặc trưng NHTM 1.1.1.3.Vai trò NHTM ng 1.1.2.Hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Hoạt động cho vay .8 ườ 1.1.2.2 Các hình thức hoạt động cho vay .8 1.1.2.3: Các quy định pháp lý việc cho vay 11 Tr 1.1.2.4 Sự cần thiết phải phát triển tín dụng NHTM 12 1.1.3.Tổng quan hệ thống kiểm soát nội 13 1.1.3.1.Khái niệm 13 1.1.3.2: Các nhân tố hệ thống kiểm soát nội 14 1.1.4.Tổng quan rủi ro tín dụng hoạt động cho vay 21 1.1.4.1 Các loại rủi ro hoạt động cho vay 22 1.1.4.2 Các tiêu đánh giá rủi ro hoạt động cho vay 23 1.1.5 Hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 25 1.1.5.1: Quan điểm Doanh nghiệp nhỏ vừa 25 uế 1.1.5.2 Đặc điểm cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa 27 1.1.6 Kiểm sốt rủi ro tín dụng hoạt động cho vay DNNVV 27 tế H 1.1.6.1 Khái niệm kiểm sốt rủi ro tín dụng 27 1.1.6.2 Mục tiêu kiểm sốt rủi ro tín dụng 28 1.1.6.3 Đặc điểm kiểm soát rủi ro tín dụng cho vay DNNVV 28 1.1.6.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác kiểm sốt rủi ro tín dụng cho in h vay NHTM .32 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG cK TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH: 38 họ 2.1 Tổng quan Ngân hàng 38 2.2.1.Quá trình hình thành phát triển 38 Đ ại 2.1.2.Đặc điểm môi trường kinh doanh khách hàng BIDV Quảng Bình 40 2.1.2.1.Mơi trường kinh doanh ngân hàng địa bàn thành phố Đồng Hới, tỉnh Quảng Bình 40 ng 2.1.2.2.Đặc điểm khách hàng BIDV Quảng Bình 40 2.1.3 Chức nhiệm vụ 41 ườ 2.1.4.Cơ cấu tổ chức quản lý .42 2.1.4.1.Cơ cấu quản lý .42 Tr 2.1.4.2.Nhiệm vụ cụ thể phận, phòng ban sau 44 2.1.5.Tình hình kết kinh doanh từ năm 2016 – 2018 .45 2.1.5.1.Tình hình lao động 45 2.1.5.2 Kết hoạt động kinh doanh 45 2.2 Thực trạng cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình 47 2.2.1 Thực trạng rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh BIDV Quảng Bình 47 2.2.1.1 Tình hình cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 47 2.2.1.2 Tình hình doanh số thu hồi nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 49 uế 2.2.1.3 Tình hình dư nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa .50 2.2.1.4 Tình hình hoạt động sử dụng vốn 52 tế H 2.2.2 Thực trạng trình tự, thủ tục cấp tín dụng kiểm sốt rủi ro quy trình cho vay DNNVV BIDV – chi nhánh Quảng Bình 61 2.2.2.1 Kiểm soát trước cho vay 61 2.2.2.3 Kiểm soát sau cho vay .83 in h 2.2.3 Đánh giá Cán ngân hàng quy trình kiểm sốt rủi ro tín dụng quy trình cho vay DNNVV ngân hàng BIDV – chi nhánh Quảng Bình 99 cK CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐỀ XUẤT NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH họ .106 3.1 Đánh giá công tác kiểm sốt rủi ro tín dụng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Đ ại Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình .106 3.1.1 Những kết đạt 106 3.1.2 Những tồn nguyên nhân công tác kiểm sốt rủi ro tín dụng quy ng trình cho vay DNNVV BIDV Quảng Bình .107 3.2.Một số giải pháp nhằm hoàn thiện cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng Chi nhánh ườ Ngân hàng BIDV Quảng Bình .112 PHẦN III KẾT LUẬN .118 Tr DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 120 PHỤ LỤC DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ Bảng 1.1: Phân loại doanh nghiệp nhỏ vừa 26 Bảng 1.2: Bảng tóm tắt quy trình tín dụng 29 Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Quảng Bình 46 uế giai đoạn 2016 – 2018 46 Bảng 2.2 Tình hình Doanh số cho vay DNNVV giai đoạn 2016 – 2018 47 tế H Bảng 2.3: Chỉ tiêu doanh số thu nợ doanh nghiệp nhỏ vừa 49 giai đoạn 2016 - 2018 49 Bảng 2.4 Dư nợ cho vay DNNVV giai đoạn 2016 – 2018 50 h Bảng 2.5 Chỉ tiêu phân tích dư nợ cấu dư nợ BIDV - chi nhánh Quảng Bình giai đoạn (2016 - 2018) 52 in Bảng 2.6 : Dư nợ tín dụng theo ngành nghề BIDV Quảng Bình 54 giai đoạn năm 2016 – 2018 54 cK Bảng 2.7 Dư nợ tín dụng cuối kì theo đối tượng tổ chức kinh tế giai đoạn 2016 – 2018 57 họ Bảng 2.8 Tình hình nhóm nợ BIDV – Chi nhánh Quảng Bình giai đoan 2016 – 2018 .59 Bảng 2.9: Điểm xếp hạng tín dụng KHDNNVV BIDV Quảng Bình 64 Tr ườ ng Đ ại Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức BIDV Quảng Bình 43 GVHD: TS Nguyễn Đình Chiến Khóa luận tốt nghiệp PHẦN I ĐẶT VẤN ĐỀ: 1.1.Tính cấp thiết đề tài Trong giai đoạn ta thấy số kinh tế GDP, XNK, đầu tư, thu, chi ngân sách đạt cao bền vững Để có kết uế ngồi đóng góp chung nước, phải kể đến nổ lực chung nghành, tế H cấp, đặc biệt hệ thống ngân hàng Theo số liệu Tổng cục Thống kê Việt Nam, bên cạnh thành tựu bật, năm 2018, số doanh nghiệp tạm dừng hoạt động 95.651 tăng 49,7% so với năm trước, bao gồm 27.126 doanh nghiệp đăng ký tạm ngừng kinh doanh có thời h hạn, tăng 25,1% 63.525 doanh nghiệp tạm ngừng hoạt động không đăng ký in chờ giải thể, tăng 63,4%; số doanh nghiệp hoàn tất thủ tục giải thể 16.314 doanh cK nghiệp tăng 34,7% Để giúp hệ thống ngân hàng vượt qua giai đoạn khó khăn, nhiều quy định pháp lý nới lỏng mang lại hiệu tích cực Trải qua giai đoạn phục hồi tăng họ trưởng , thời điểm thích hợp để kiểm sốt chặt chẽ trở lại, đẩy mạnh áp dụng chuẩn mực giới, hướng tới hệ thống ngân hàng minh bạch, an toàn Đ ại Về chất rủi ro tín dụng cụ thể rủi ro quy trình cho vay biến số đặc biệt quan trọng, mối quan tâm hàng đầu quan quản lý, ng lãnh đạo ngân hàng Bởi khơng kiểm sốt rủi ro này, nguy khơng sụt giảm lợi nhuận, mà cịn sụt giảm tính khoản ngân hàng ườ Trong tương lai khơng xa, xu hướng chung hệ thống ngân hàng chuyển dần sang hướng cổ phần hóa tồn bộ, hết vấn đề phịng ngừa hạn Tr chế RRTD vấn đề khó khăn phức tạp, lẽ RRTD mang tính tất yếu, khách quan ln gắn liền với hoạt động tín dụng, đồng thời thân lại đa dạng phức tạp RRTD thường khó kiểm sốt dẫn đến thiệt hại , thất thoát vốn thu nhập ngân hàng Nếu hoạt đồng phòng ngừa hạn chế RRTD thực tốt đem lại lợi ích như: bảo tồn nguồn vốn, giảm thiểu chi phí, nâng cao thu nhập, tạo niềm tin cho nhà đầu tư khách hàng gửi tiền, tạo tiền đề mở rộng thị SVTH: Nguyễn Thị Hải Duyên GVHD: TS Nguyễn Đình Chiến Khóa luận tốt nghiệp trường, tăng uy tín, vị thế, hình ảnh, thị phần ngân hàng Hoạt động phòng ngừa hạn chế rủi ro tốt đem lại lợi ích cho kinh tế Đặc biệt kinh tế nay, định chế tài có mối liên hệ chặt chẽ với nhau, NHTM gặp vấn đề lâp tưc ảnh hưởng dây chuyền đến ngân hàng khác Vì uế quản trị RRTD đem lại an toàn, ổn định cho thị trường Trong năm trở lại đây, ngân hàng BIDV– chi nhánh Quảng Bình tế H trọng tới cơng tác kiểm sốt RRTD bước hồn thiện hoạt động kinh doanh nhằm đáp ứng kịp thời thay đổi môi trường kinh doanh Song song với tồn nhiều bất cập chưa giải số khâu h quy trình KSRRTD cịn nhiều hạn chế Nhận thức vấn đề tầm quan trọng in nên tơi chọn “Thực trạng cơng tác Đánh giá cơng tác kiểm sốt rủi ro quy trình cho vay DNNVV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi cK nhánh Quảng Bình” làm đề tài luận văn tốt nghiệp 1.2.Mục tiêu nghiên cứu họ - Một tổng hợp vấn đề lý luận liên quan đến kiểm sốt rủi ro tín dụng hoạt động cho vay DNNVV ngân hàng Đ ại - Hai tìm hiểu thực trạng cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Quảng Bình - Ba thơng qua tìm hiểu thực trạng để nhận xét, đánh giá đưa số ng giải pháp hồn thiện cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng DNNVV Ngân hàng ườ Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Quảng Bình 1.3.Đối tượng nghiên cứu Tr Đề tài tập trung tìm hiểu cơng tác KSRR tín dụng hoạt động cho vay DNNVV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, CN Quảng Bình 1.4.Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi không gian: Đề tài thực Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam CN Quảng Bình SVTH: Nguyễn Thị Hải Duyên ng ườ Tr Đ ại h in cK họ uế tế H Phụ lục 12 Phụ lục 12 NHỮNG CHỈ TIÊU KINH TẾ CỦA DỰ ÁN Địa điểm xây dựng Dự án: Tổng mức đầu tư dự án: TỔNG SỐ XÂY LẮP Tổng mức đầu tư theo LCKTKT Điều chỉnh bổ sung lần KTCB KHÁC h Điều chỉnh bổ sung lần THIẾT BỊ tế H TỔNG MỨC VỐN ĐẦU TƯ uế in cK Nguồn vốn tham gia: - Vốn tự có: - Vốn vay Ngân hàng: họ + Vay Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam: + Vay ngân hàng khác: Đ ại - Vốn tài trợ khác: Những tiêu kinh tế dự án: a Tóm tắt nội dung, quy mơ, kết cấu cơng trình dự án: ng b Công suất thiết kế: ườ - Trước đầu tư: Tr - Sau đầu tư: c Thị trường tiêu thụ sản phẩm: d Hiệu kinh tế dự án xem xét định cho vay (trong năm): - Tổng doanh thu: uế - Tổng chi phí: tế H - Lợi nhuận sau thuế: - Nguồn trả nợ Ngân hàng + Khấu hao bản: h + Lợi nhuận dành để trả nợ ngân hàng: in + Các nguồn khác: cK - Thời gian cho vay: họ - Thời gian trả nợ: e Điều chỉnh bổ sung dự án: Đ ại PHẦN III TÌNH HÌNH CHO VAY Tr ườ ng I Kế hoạch cho vay: Thời gian vay: tháng Thời gian thi công: .tháng Từ tháng năm đến tháng năm Kế hoạch rút vốn vay: uế tế H Tr ườ ng Đ ại họ cK in h Phụ lục 13 Mẫu số 2.7/TDDN NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM năm…… in h Số: /TB- THÔNG BÁO NỢ ĐẾN HẠN tháng tế H ., ngày uế Độc lập - Tự - Hạnh phúc PHÁT TRIỂN VIỆT NAM cK Kính gửi: … (Tên khách hàng) Căn nội dung thoả thuận HĐTD số ngày / /20 ký kết Quý Khách hàngvà Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam/Chi nhánh - Căn Hợp đồng tín dụng cụ thể số ……… ngày / /20 ký kết Quý khách hàng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam/Chi nhánh Đ ại họ - ườ ng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam/Chi nhánh trân trọng thông báo để Quý Khách hàng biết khoản vay đến hạn trả nợ tháng / /20 sau: Số HĐTD Tr (Số giấy nhận nợ) Cộng Nợ gốc đến hạn trả nợ Nợ lãi vay đến ngày / /200 Phí phải trả đến ngày…/…/200 Ngày đến hạn trả nợ Ghi chú: ………… uế Vậy kính mong Quý Khách hàng thu xếp để toán nợ gốc lãi vay đầy đủ hạn tế H Trân trọng cảm ơn! TUQ TỔNG GIÁM ĐỐC/ GIÁM ĐỐC Lãnh đạo phận Quan hệ Khách hàng Tr ườ ng Đ ại họ cK in h (ký, ghi rõ họ tên, đóng dấu) Phụ lục 14 Mẫu số 2.11/TDDN BỘ PHẬN QUAN HỆ KHÁCH HÀNG / tế H ĐỀ NGHỊ HẠCH TOÁN HIỆU LỰC BẢO LÃNH uế Số: …… , ngày …… tháng .năm … I THÔNG TIN VỀ KHÁCH HÀNG Mã CIF: cK in II Ý KIẾN CỦA BỘ PHẬN QUAN HỆ KHÁCH HÀNG h Tên khách hàng: Giá trị bảo lãnh họ Đề nghị hạch toán hiệu lực BL số Ngày phát hành …./…/… Mục đích Đ ại Đơn vị thụ hưởng BL Ghi rõ mục đích bảo lãnh ng Thời hạn hiệu lực: Ghi rõ Tr ườ Căn hạch toán BL BỘ PHẬN QUAN HỆ KHÁCH HÀNG Cán QHKH (Ký, ghi rõ Họ tên) Lãnh đạo Ban/Phòng QHKH (Ký, ghi rõ Họ tên) Mẫu số 15 uế Mẫu số 2.8/TDDN BỘ PHẬN QHKH/QTTD tế H …… , ngày …… tháng ……năm …… Số: / in h GIẤY ĐỀ NGHỊ THU NỢ cK Kính gửi: Bộ phận dịch vụ khách hàng Tên khách hàng: Số TK tiền vay ng TT Đ ại Mã CIF: ườ Tr họ Đề nghị Quý phòng thu nợ vay theo nội dung sau: Tổng cộng Thu gốc Thu Lãi Thu Phí Thu từ TK Ghi BỘ PHẬN QHKH BỘ PHẬN QTTD LÃNH ĐẠO LÃNH (ký, họ tên) ĐẠO tế H uế (ký, họ tên) CÁN BỘ h CÁN BỘ (ký, họ tên) in (ký, họ tên) Tr ườ ng Đ ại họ ký giấy cK * Lưu ý: Trường hợp khách hàng trả nợ hạn Bộ phận QHKH Phụ lục 16 Mẫu số 2.12/TDDN / tế H Số: … , ngày …… tháng ……năm …… uế BỘ PHẬN QUAN HỆ KHÁCH HÀNG TỜ TRÌNH ĐỀ XUẤT TỪ CHỐI TRẢ NỢ THAY in h (Dùng cho trường hợp từ chối trả nợ thay) Căn Thư bảo lãnh/Hợp đồng bảo lãnh số … ngày ….; - Căn Văn yêu cầu trả nợ thay … (Bên thụ hưởng bảo lãnh) số … ngày …; - Căn vào Hợp đồng cấp bảo lãnh số … ngày …; họ cK - Theo yêu cầu … (Bên thụ hưởng bảo lãnh) Văn số … ngày …, đề nghị BIDV trả thay khách hàng … (Bên nhận bảo lãnh): Đ ại - Số tiền: …., - Lý do: Khách hàng … (Bên nhận bảo lãnh) vi phạm … (nêu cụ thể lý Văn yêu cầu trả nợ thay Bên thụ hưởng bảo lãnh) Tr ườ ng Sau rà soát lại cam kết BIDV Thư bảo lãnh/Hợp đồng bảo lãnh số … ngày … làm việc với khách hàng … (Bên nhận bảo lãnh), Ban/phòng Quan hệ khách hàng đề nghị từ chối trả nợ thay khách hàng … (Bên nhận bảo lãnh), lý do: … (nêu rõ lý do) CÁN BỘ QHKH LÃNH ĐẠO BỘ PHẬN QHKH (Ký, ghi rõ họ tên) (Ký, ghi rõ họ tên) Ý KIẾN CỦA PTGĐ/PGĐ PHỤ TRÁCH QHKH …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………… … Tr ườ ng Đ ại họ cK in h tế H uế ……, ngày … Tháng … năm … (ký, ghi rõ họ tên) Phụ lục 17 Mẫu số 2.13/TDDN CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh Phúc uế …………… _ Hà Nội, ngày … tháng … năm 20 tế H Số:……./CV-BIDV (V/v .) h Kính gửi: ……………………………(Bên thụ hưởng bảo lãnh) in Ngân hàng Đầu tư Phát triển …… xin chân thành cảm ơn Quý Công ty tin tưởng nhận bảo lãnh ngân hàng bảo lãnh cho ………………(Bên nhận bảo lãnh) họ cK Phúc đáp Văn số …… ngày ………………… Quý Công ty việc yêu cầu trả nợ thay cho ………………(Bên nhận bảo lãnh), sau trình nghiên cứu đối chiếu với nội dung Thư bảo lãnh/Hợp đồng bảo lãnh số … ngày ……, Ngân hàng Đầu tư Phát triển … xét thấy: Yêu cầu trả nợ thay Quý Công ty không phù hợp với điều kiện cam kết bảo lãnh Thư bảo lãnh/Hợp đồng bảo lãnh số … ngày ……, lý (nêu rõ lý do) Vì vậy, Chúng tơi khơng thể trả nợ thay cho …………… (Bên nhận bảo lãnh) đề nghị Quý Công ty Đ ại Rất mong hợp tác với Quý Công ty thời gian tới ng Trân trọng kính chào! Nơi nhận: Tr ườ - Như trên; - Lưu QHKH, TCHC TỔNG GIÁM ĐỐC/GIÁM ĐỐC Phụ lục 18 Mẫu số 2.14/TDDN CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh Phúc _ uế ……… _ Số:……./CV-BIDV (V/v ) tế H Hà Nội, ngày … tháng … năm 20 h Kính gửi: Công ty …………………………… in Ngân hàng Đầu tư Phát triển …… xin chân thành cảm ơn Quý Công ty lựa chọn sử dụng dịch vụ ngân hàng cK Theo yêu cầu thực nghĩa vụ bảo lãnh phát sinh … (Bên thụ hưởng bảo lãnh)/Cam kết Quý Công ty … (cam kết xin mở L/C), chúng tơi kính đề nghị Q Công ty nộp số tiền: …… vào tài khỏan số: … trước ngày … Đ ại Trân trọng kính chào! họ Rất mong hợp tác với Quý Công ty TỔNG GIÁM ĐỐC/GIÁM ĐỐC Nơi nhận: Tr ườ ng - Như trên; - Lưu QHKH, TCHC Phụ lục 18 Mẫu số 2.20/TDDN …… , ngày …… tháng .năm … BỘ PHẬN QHKH / uế Số: I THÔNG TIN VỀ KHÁCH HÀNG Tên khách hàng: Mã CIF: II THÔNG TIN VỀ BẢO LÃNH Số thư: tế H ĐỀ XUẤT TẤT TOÁN BẢO LÃNH Giá trị bảo lãnh: Đơn vị thụ hưởng BL: Mục đích: cK (bằng chữ: in h Ngày phát hành ) họ Ghi rõ mục đích bảo lãnh Thời hạn hiệu lực: Đ ại Biện pháp bảo đảm: Các điều kiện BL khác Ghi rõ có III Ý KIẾN CỦA BAN/PHÒNG QUAN HỆ KHÁCH HÀNG Ngày phát hành ng Đề nghị tất toán BL số Giá trị bảo lãnh ườ Đơn vị thụ hưởng BL Mục đích Ghi rõ mục đích bảo lãnh Tr Thời hạn hiệu lực: Căn tất toán BL Ghi rõ tất tốn bảo lãnh PHỊNG/BAN QUAN HỆ KHÁCH HÀNG …./…/… …./…/… Cán QHKH Lãnh đạo Phòng/Ban QHKH (Ký, ghi rõ Họ tên) Ý KIẾN CỦA BỘ PHẬN QUẢN TRỊ TÍN DỤNG: - Hồ sơ: uế III- (Ký, ghi rõ Họ tên) Đủ điều kiện tất toán bảo lãnh tế H + Các hồ sơ tất toán bảo lãnh: … + Căn tất toán bảo lãnh: … - Chưa đủ điều kiện tất toán bảo lãnh: … Lý do: … Giá trị bảo lãnh cK (bằng chữ: Đơn vị thụ hưởng BL Mục đích …./…/… in h Đề nghị tất toán/chưa tất toán bảo lãnh: Số thư: Ngày phát hành ) Ghi rõ mục đích bảo lãnh Trưởng phòng QTTD (Ký, ghi rõ họ tên) (Ký, ghi rõ họ tên) Đ ại họ Cán QTTD ng Ý KIẾN PHÊ DUYỆT CỦA CẤP CÓ THẨM QUYỀN Tr ườ …………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… Ngày … tháng … năm 200… (Ký, ghi rõ họ tên, đóng dấu) ... 2.2.2.1 Kiểm soát trước cho vay 61 2.2.2.3 Kiểm soát sau cho vay .83 in h 2.2.3 Đánh giá Cán ngân hàng quy trình kiểm sốt rủi ro tín dụng quy trình cho vay DNNVV ngân hàng BIDV... điểm kiểm soát rủi ro tín dụng cho vay DNNVV 28 1.1.6.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác kiểm sốt rủi ro tín dụng cho in h vay NHTM .32 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC KIỂM SỐT RỦI RO. .. - Rủi ro khách hàng công ty, tổ chức kinh tế Là rủi ro xảy khách hàng công ty, tổ chức kinh tế vay vốn Tùy theo quy họ mô công ty, tổ chức kinh tế lớn hay nhỏ mức độ ảnh hưởng rủi ro khoản vay