Các nhân tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng của hộ kinh doanh cá thể tại việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - LÊ HOÀNG ANH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN TIẾP CẬN TÍN DỤNG CỦA HỘ KINH DOANH CÁ THỂ TẠI VIỆT NAM LUẬN ÁN TIẾN SĨ NGÀNH TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG HÀ NỘI - 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - LÊ HOÀNG ANH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN TIẾP CẬN TÍN DỤNG CỦA HỘ KINH DOANH CÁ THỂ TẠI VIỆT NAM Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 9340201 LUẬN ÁN TIẾN SĨ Người hướng dẫn khoa học: TS HOÀNG THỊ LAN HƯƠNG PGS.TS LÊ HOÀNG NGA HÀ NỘI - 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà nội, ngày tháng năm 2020 Nghiên cứu sinh Lê Hoàng Anh ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT iv DANH MỤC BẢNG vi DANH MỤC HÌNH viii MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TIẾP CẬN TÍN DỤNG CỦA HỘ KINH DOANH CÁ THỂ VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG 27 1.1 Khái quát hộ kinh doanh cá thể tiếp cận tín dụng hộ kinh doanh cá thể 27 1.1.1 Khái quát hộ kinh doanh cá thể 27 1.1.2 Tín dụng thức tín dụng phi thức 28 1.1.3 Tiếp cận tín dụng 32 1.2 Tác động tiếp cận tín dụng hộ kinh doanh cá thể 35 1.2.1 Các tác động tích cực 35 1.2.2 Các tác động tiêu cực 37 1.3 Lý thuyết tảng mơ hình dự kiến 40 1.3.1 Các lý thuyết tảng 40 1.3.2 Mơ hình nghiên cứu dự kiến 44 CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 46 2.1 Phương pháp nghiên cứu 46 2.1.1 Quy trình nghiên cứu 46 2.1.2 Nghiên cứu định tính 47 2.1.3 Nghiên cứu định lượng 51 2.2 Mơ hình nghiên cứu giả thuyết nghiên cứu 55 2.2.1 Mơ hình tiếp cận tín dụng thức 55 2.2.2 Mơ hình tiếp cận tín dụng phi thức 64 CHƯƠNG 3: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 74 3.1 Khái quát hộ kinh doanh cá thể Việt Nam tiếp cận tín dụng tín dụng hộ kinh doanh cá thể 74 3.1.1 Tình hình hộ kinh doanh cá thể Việt Nam 74 3.1.2 Tiếp cận tín dụng hộ kinh doanh cá thể Việt Nam 76 3.2 Khái quát mẫu nghiên cứu 77 iii 3.2.1 Thông tin nhân học 77 3.2.2 Tiếp cận tín dụng hộ kinh doanh cá thể Việt Nam dựa kết khảo sát 80 3.3 Kết nghiên cứu nhân tố tác động tiếp cận tín dụng hộ kinh doanh cá thể Việt Nam 83 3.3.1 Đối với mơ hình tiếp cận tín dụng thức 83 3.3.2 Đối với mơ hình tiếp cận tín dụng phi thức 91 CHƯƠNG 4: THẢO LUẬN KẾT QUẢ VÀ KHUYẾN NGHỊ 100 4.1 Thảo luận kết nghiên cứu 100 4.1.1 Đối với nhân tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng thức 100 4.1.2 Đối với nhân tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng phi thức 105 4.2 Một số khuyến nghị 108 4.2.1 Khuyến nghị quan quản lý nhà nước pháp luật 108 4.2.2 Khuyến nghị tổ chức tín dụng 116 4.2.3 Khuyến nghị hộ gia đình có nhu cầu vay vốn 125 4.2.4 Khuyến nghị quyền tổ chức đoàn thể địa phương 127 4.2.5 Khuyến nghị quan an ninh, truyền thông tổ chức hỗ trợ kỹ thuật công nghệ 130 4.3 Hạn chế đề tài hướng nghiên cứu 131 KẾT LUẬN 133 DANH MỤC CÁC CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU CỦA TÁC GIẢ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI LUẬN ÁN 134 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 135 PHẦN PHỤ LỤC 148 iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Ý nghĩa ADB Asian Development Bank - Ngân hàng phát triển châu Á ADBI Asian Development Bank Institute - Viện ngân hàng phát triển châu Á ATM Automated Teller Machine - Máy giao dịch ngân hàng tự động CFA Confirmatory Factor Analysis - Phân tích nhân tố khẳng định CFI Comparative Fix Index - Chỉ số thích hợp so sánh CMIN Chi bình phương - tiêu chuẩn để phân tích CFA CP Chính phủ 10 EFA Exploratory Factor Analysis - Phân tích nhân tố khám phá 13 GS Giáo sư 14 KMO Kaiser - Meyer - Olkin - Hệ số thể mức độ thích hợp tương quan nội biến quan sát 15 OECD 16 PGS Phó giáo sư 17 RMSEA Root Mean Square Error of Approximation - Chỉ số RMSEA 18 SEM Structural Equation Modeling - Mơ hình cấu trúc tuyến tính 19 TCTD Tổ chức tín dụng 20 TDCT Tín dụng thức 21 THCS Trung học sở 22 THPT Trung học phổ thông 23 ThS Thạc sĩ 24 TLA Truth in Lending Act - Đạo luật Trung thực cho vay 25 TLI Tucker - Lewis Index - Chỉ số Tucker - Lewis phân tích CFA 26 TPB Theory of Planned Behavior - Mơ hình lý thuyết hành vi dự định Organization for Economic Cooperatin and Development - Tổ chức Hợp tác Phát triển Kinh tế v STT Ký hiệu Ý nghĩa 27 TRA Theory of Reasoned Action - Mơ hình lý thuyết hành động hợp lý 28 TS Tiến sĩ 29 UBGSTC Ủy ban Giám sát Tài 30 UBND Ủy ban nhân dân 31 WB World Bank - Ngân hàng Thế giới vi DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Thang đo tài sản đảm bảo 56 Bảng 2.2 Thang đo thu nhập 57 Bảng 2.3 Thang đo kinh nghiệm chủ hộ .58 Bảng 2.4 Thang đo khoảng cách 59 Bảng 2.5 Thang đo lãi suất vay vốn 60 Bảng 2.6 Thang đo phức tạp thủ tục vay vốn 61 Bảng 2.7 Thang đo kinh nghiệm ngân hàng thương mại 61 Bảng 2.8 Thang đo dịch vụ ngân hàng điện tử 62 Bảng 2.9 Thang đo khả tiếp cận tín dụng NHTM hộ gia đình .63 Bảng 2.10: Tổng hợp chiều tác động nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng hộ kinh doanh cá thể 63 Bảng 2.11 Thang đo hiệu kỳ vọng 64 Bảng 2.12 Thang đo nỗ lực kỳ vọng 66 Bảng 2.13 Thang đo ảnh hưởng xã hội .67 Bảng 2.14 Thang đo điều kiện thuận lợi .69 Bảng 2.15 Thang đo hiểu biết tài .70 Bảng 2.16 Thang đo tiện lợi 71 Bảng 2.17 Thang đo tính bảo mật .72 Bảng 2.18 Thang đo ý định sử dụng tín dụng phi thức .73 Bảng 3.1 Hộ kinh doanh cá thể Việt Nam phân theo vùng 74 Bảng 3.2 Kết nhân học từ mẫu nghiên cứu 78 Bảng 3.3 Kết học vấn tiếp cận nguồn thông tin hộ 79 Bảng 3.4 Kết khảo sát hộ tiếp cận tín dụng thức phi thức .81 Bảng 3.5 Thời gian vay vốn bình quân hộ .81 Bảng 3.6 Số vốn bình quân lần hộ 82 Bảng 3.7: Kiểm định KMO Bartlett 85 Bảng 3.8: Phân tích EFA biến Khả tiếp cận tín dụng 86 Bảng 3.9 KMO kiểm định Bartlett 91 Bảng 3.10 Tổng hợp kết phân tích CFA lần 92 Bảng 3.11 Tổng hợp kết phân tích CFA lần 93 vii Bảng 3.12 Kiểm định tươmg quan biến mơ hình tiếp cận tín dụng phi thức 94 Bảng 3.13 Mối quan hệ nhân tố mơ hình cấu trúc ý định sử dụng 96 tín dụng phi thức 96 Bảng 3.14: Kết ước lượng mơ hình Bootstrap với N=400 96 Bảng 3.15 Kết kiểm định giả thuyết mơ hình lý thuyết 97 Bảng 3.16: Kết kiểm định lần tác động biến điều tiết 97 Bảng 3.17: Kết kiểm định lần tác động biến điều tiết 98 viii DANH MỤC HÌNH Hình 1.1: Ảnh hưởng tín dụng vi mô thu nhập hộ kinh doanh 36 Hình 1.2: Mơ hình lý thuyết hành động hợp lý TRA 40 Hình 1.3: Mơ hình lý thuyết hành vi có kế hoạch TPB 42 Hình 1.4: Mơ Hình chấp nhận cơng nghệ TAM 43 Hình 1.5: Mơ hình lý thuyết chấp nhận sử dụng công nghệ (UTAUT) 44 Hình 2.1: Quy trình nghiên cứu 47 Hình 2.2 Mơ hình tiếp cận tín dụng thức 50 Hình 2.3: Mơ hình tiếp cận tín dụng phi thức 51 Hình 3.1 Kết phân tích nhân tố khẳng định CFA 88 Hình 3.2 Kết phân tích mơ hình cấu trúc SEM 90 Hình 3.3 Kết SEM tiếp cận tín dụng phi thức 95 ... quát hộ kinh doanh cá thể Việt Nam tiếp cận tín dụng tín dụng hộ kinh doanh cá thể 74 3.1.1 Tình hình hộ kinh doanh cá thể Việt Nam 74 3.1.2 Tiếp cận tín dụng hộ kinh doanh cá thể. .. VỀ TIẾP CẬN TÍN DỤNG CỦA HỘ KINH DOANH CÁ THỂ VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG 27 1.1 Khái quát hộ kinh doanh cá thể tiếp cận tín dụng hộ kinh doanh cá thể 27 1.1.1 Khái quát hộ kinh. .. hiểu nhân tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng thức phi thức bối cảnh đóng vai trị quan trọng Xuất phát từ lý trên, đề tài ? ?Các nhân tố ảnh hưởng đến đến tiếp cận tín dụng hộ kinh doanh cá thể Việt