Công tác xử lý tổ chức tín dụng yếu kém tại bảo hiểm tiền gửi việt nam

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - MAI THỊ PHƢƠNG CÔNG TÁC XỬ LÝ TỔ CHỨC TÍN DỤNG YẾU KÉM TẠI BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG Hà Nội – 2019 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - MAI THỊ PHƢƠNG CÔNG TÁC XỬ LÝ TỔ CHỨC TÍN DỤNG YẾU KÉM TẠI BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM Chuyên ngành: Quản trị tổ chức tài Mã số: Chuyên ngành thí điểm LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS.VŨ VĂN LONG XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƯỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN TS VŨ VĂN LONG PGS.TS LÊ TRUNG THÀNH Hà Nội – 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn với tiêu đề “Công tác xử lý tổ chức tín dụng yếu Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam” hoàn toàn kết nghiên cứu thân tơi chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu người khác Trong trình nghiên cứu luận văn, kết luận văn sản phẩm nghiên cứu riêng tôi, tài liệu tham khảo sử dụng trích dẫn ghi rõ theo quy định Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm tính trung thực số liệu nội dung khác luận văn Học viên Mai Thị Phƣơng LỜI CẢM ƠN Luận văn thạc sĩ chuyên ngành quản trị tổ chức tài với đề tài “Cơng tác xử lý tổ chức tín dụng yếu bảo hiểm tiền gửi Việt Nam” kết trình cố gắng khơng ngừng thân giúp đỡ, động viên khích lệ thầy, bạn bè đồng nghiệp người thân Trong trình nghiên cứu luận văn, tác giả xin gửi lời cảm ơn tới người giúp đỡ thời gian học tập - nghiên cứu khoa học vừa qua Tơi xin tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc TS Vũ Văn Long trực tiếp tận tình hướng dẫn cung cấp tài liệu thông tin khoa học cần thiết cho luận văn Xin chân thành cảm ơn Lãnh đạo trường Đại học Kinh Tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội thầy tạo điều kiện cho tơi hồn thành tốt cơng việc nghiên cứu khoa học Cuối xin chân thành cảm ơn đồng nghiệp, đơn vị công tác giúp đỡ trình học tập thực Luận văn Hà Nội, tháng năm 2019 Học viên Mai Thị Phƣơng MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG ii DANH MỤC HÌNH, SƠ ĐỒ iii MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI VÀ CƠNG TÁC XỬ LÝ CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG YẾU KÉM CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI 1.1 Những vấn đề chung bảo hiểm tiền gửi 1.1.1 Khái niệm BHTG 1.1.2 Đặc điểm BHTG 1.1.3 Vai trị BHTG mạng an tồn tài quốc gia 10 1.1.4 Mục tiêu, đối tượng sách Bảo hiểm tiền gửi 13 1.1.4.1 Mục tiêu 13 1.1.4.2 Đối tượng 13 1.1.5 Các công cụ Bảo hiểm tiền gửi 14 1.1.5.1 Cấp vốn, hỗ trợ tài cho hệ thống Bảo hiểm tiền gửi 14 1.1.5.2 Phí Bảo hiểm tiền gửi 16 1.1.5.3 Giám sát tổ chức tham gia Bảo hiểm tiền gửi 19 1.2 Công tác xử lý TCTD yếu BHTG 20 1.2.1 Khái niệm phân loại TCTD yếu 20 1.2.2 Phương thức xử lý TCTD yếu 23 1.2.3 Các đặc điểm chế xử lý hiệu TCTC yếu FSB ban hành 25 1.3 Kinh nghiệm quốc tế xử lý tổ chức tín dụng yếu học cho Việt Nam 28 1.3.1 Kinh nghiệm quốc tế 28 1.3.1.1 Kinh nghiệm Mỹ 28 1.3.1.2 Kinh nghiệm Nhật Bản 33 1.3.2 Bài học cho Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 35 Kết luận chƣơng 38 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 39 2.1 Phƣơng pháp chung 39 2.2 Phƣơng pháp cụ thể 39 2.2.1 Phương pháp thu thập liệu 39 2.2.2 Phương pháp xử lý số liệu, phân tích số liệu 40 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC XỬ LÝ TỔ CHỨC TÍN DỤNG YẾU KÉM TẠI BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM 43 3.1 Khái quát Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 43 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 43 3.1.2 Cơ cấu, chức năng, nhiệm vụ bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 46 3.1.2.1 Cơ cấu tổ chức 46 3.1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ BHTG Việt Nam 47 3.1.3 Các hoạt động chủ yếu BHTG Việt Nam 48 3.1.3.1 Nghiệp vụ cấp thu hồi chứng nhận bảo hiểm tiền gửi 48 3.1.3.2 Nghiệp vụ tính phí thu phí bảo hiểm tiền gửi 49 3.1.3.3 Nghiệp vụ kiểm tra tổ chức tham gia BHTG 52 3.1.3.4 Nghiệp vụ giám sát tổ chức tham gia BHTG 53 3.1.3.5 Nghiệp vụ kiểm soát đặc biệt 54 3.1.3.6 Nghiệp vụ chi trả bảo hiểm tiền gửi theo dõi sau chi trả 56 3.2 Thực trạng công tác xử lý tổ chức tín dụng yếu BHTGVN 57 3.2.1 Thực trạng cơng tác kiểm tra tổ chức tín dụng yếu 57 3.2.2 Thực trạng công tác giám sát tổ chức tín dụng 58 3.2.3 Thực trạng cơng tác tham gia kiểm sốt đặc biệt tổ chức tín dụng yếu 60 3.2.4 Thực trạng công tác chi trả bảo hiểm tiền gửi theo dõi sau chi trả 64 3.3 Đánh giá trình tham gia xử lý tổ chức tín dụng yếu BHTG Việt Nam 66 3.3.1 Kết đạt 66 3.3.2 Hạn chế nguyên nhân 69 3.3.2.1 Hạn chế 69 3.3.2.2 Nguyên nhân 70 Kết luận chƣơng 73 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG CƠNG TÁC XỬ LÝ CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG YẾU KÉM TẠI BẢO HIỂM TIỀN GỬI 74 4.1 Định hƣớng bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 74 4.1.1 Quan điểm đạo, định hướng cấu lại TCTD yếu KSĐB 74 4.1.2 Định hướng bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 77 4.2 Giải pháp tăng cƣờng công tác xử lý tổ chức tín dụng yếu bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 79 4.2.1 Hoàn thiện khung pháp lý vai trò quyền hạn BHTGVN trình xử lý TCTD yếu 80 4.2.2 Tuyên truyền phổ biến sách bảo hiểm tiền gửi đến cơng chúng 82 4.2.3 Áp dụng thu phí bảo hiểm tiền gửi theo mức độ rủi ro 84 4.2.4 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực 85 4.2.5 Tăng cường lực tài cho BHTGVN 88 4.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát BHTG tổ chức tham gia BHTG 90 4.3 Kiến nghị 92 4.3.1 Kiến nghị với phủ 92 4.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước 93 Kết luận chƣơng 95 KẾT LUẬN 96 TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu STT Nguyên nghĩa BHTGVN Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam BHTG Bảo hiểm tiền gửi DIV (Deposit Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Insurance of Vietnam) DICJ Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi Nhật Bản FDIC Tổng công ty BHTG liên bang Mỹ NHNN Ngân hàng Nhà nước QTDND Quỹ tín dụng nhân dân KSĐB Kiểm soát đặc biệt IADI Hiệp hội BHTG Quốc tế 10 TCTD Tổ chức tín dụng i DANH MỤC BẢNG STT Bảng Bảng 3.1 Bảng 3.2 Nội dung Trang Số tổ chức tham gia BHTG kiểm tra, giám sát giai đoạn 2013-2017 Số tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi giám sát chỗ giai đoạn 2010-2017 ii 58 60 định mức phí BHTG cụ thể tổ chức tham gia BHTG sở kết đánh giá phân loại tổ chức Tuy nhiên, nay, Việt Nam áp dụng sách phí BHTG đồng hạng, không dựa sở mức độ rủi ro ngân hàng Theo đó, tất tổ chức tham gia BHTG khơng phân biệt loại hình sở hữu, quy mô hoạt động, hiệu kinh doanh… áp dụng chung mức phí cố định 0,15%/năm tổng số dư tiền gửi bảo hiểm Áp dụng mức phí theo mức độ rủi ro chủ trương phù hợp với thơng lệ quốc tế, theo tổ chức tham gia BHTG phải nộp phí theo mức tương ứng với mức độ rủi ro xảy tổ chức Như vậy, việc áp dụng phí theo mức độ rủi ro có tác dụng đánh giá xác mức độ an tồn hoạt động, khuyến khích tổ chức tham gia BHTG nâng cao chất lượng hoạt động, quan tâm việc giảm thiểu rủi ro để giảm phí BHTG phải nộp Đây mục tiêu để sách BHTG giúp giảm thiểu rủi ro tổ chức tham gia BHTG - giảm thiểu chi phí trả tiền bảo hiểm, ngăn chặn rủi ro đạo đức, đảm bảo nguyên tắc thị trường an toàn hoạt động hệ thống tài ngân hàng Đồng thời, việc triển khai hệ thống phí cịn giúp tổ chức BHTG nâng cao hiệu hoạt động cách đồng theo mơ hình giảm thiểu rủi ro cho TCTD, cho người gửi tiền cho quỹ nghiệp vụ BHTG Do vậy, tương lai không xa cần sớm nghiên cứu áp dụng hệ thống thu phí dựa rủi ro tổ chức tham gia BHTG nhằm giải vấn đề rủi ro nói phù hợp với thông lệ quốc tế 4.2.4 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực Nguồn nhân lực có vai trò quan trọng cho phát triển hệ thống BHTG Chính vậy, chất lượng nguồn nhân lực tổ chức BHTG định hiệu triển khai sách BHTG tham gia vào nhiệm vụ tái cấu, xử lý tổ chức tham gia BHTG, từ bảo vệ người 85 gửi tiền đóng góp vào ổn định tài quốc gia Chính vậy, cơng tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực cần ý thực sau: - Công tác tuyển dụng nhân lực cho BHTGVN cần chuẩn hóa sở mục tiêu hoạt động, chức nhiệm vụ giao Hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (DIV) nhằm bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, góp phần đảm bảo an tồn hệ thống TCTD hoạt động ngân hàng Vì vậy, chất lượng nhân lực tuyển dụng cần tương xứng với mặt chất lượng cán tổ chức tham gia BHTG Việc tuyển dụng nhân lực phải dựa sở nhu cầu công việc để lựa chọn cán cho phù hợp Nếu tuyển dụng cho chi nhánh, cần tính đến cán có khả triển khai nghiệp vụ cụ thể kiểm tra, giám sát, thu phí BHTG chi trả tiền bảo hiểm Nếu tuyển dụng cán cấp trung ương Hội sở chính, cần quan tâm ưu tiên cán có khả nghiên cứu, hoạch định sách, chiến lược kiểm tra, đánh giá việc thực sách, chiến lược cấp chi nhánh Người tuyển dụng cần có sức khỏe, có kiến thức ngân hàng, BHTG, kiến thức kinh tế vĩ mô vi mô, tin học, ngoại ngữ, khả tư độc lập lao động sáng tạo, khả chịu đựng áp lực khó khăn thu nhập mức bình thường mà địi hỏi cống hiến lao động hướng tới mục tiêu phát triển cao tương lai, n tâm cơng tác u thích nghề BHTG - Công tác đào tạo cán bộ: Cần xây dựng chiến lược đào tạo, từ có kế hoạch đào tạo thích hợp, đảm bảo trang bị kiến thức cách cập nhật đầy đủ cho đội ngũ cán theo chuẩn mực quốc tế Trước mắt, cán cần trang bị kiến thức kiểm tra, giám sát tổ chức tham gia BHTG, hỗ trợ nâng cao lực thể chế tổ chức tham gia BHTG, đặc biệt QTDND Lâu dài cần có kế hoạch chiến lược phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao trình độ quản lý, hoạt động ngân hàng hoạt động BHTG, đảm bảo cho phát triển bền vững tổ chức BHTG kinh tế thị 86 trường Hình thành đội ngũ cán (hay chuyên gia) có đủ khả giám sát, cảnh báo sớm hay tư vấn nghiệp vụ ngân hàng để nâng cao tính an tồn cho tổ chức huy động tiền gửi Thường xuyên đào tạo chuyên sâu nâng cao nghiệp vụ ngân hàng tiên tiến Tham gia chương trình nghiên cứu phát triển hoạt động ngân hàng BHTG tổ chức tài BHTG quốc tế; đủ khả cung cấp thông tin xếp loại đánh giá tổ chức huy động tiền gửi tương lai - Đào tạo đội ngũ cán có khả giám sát an toàn xử lý: Việc đảm bảo giám sát an toàn chế xử lý đủ mạnh, đảm bảo điểm yếu TCTD phát khắc phục kịp thời, giúp hạ thấp chi phí phát sinh đổ vỡ ngân hàng Việc can thiệp vào ngân hàng yếu bị chậm trễ làm tăng chi phí xử lý tăng chi phí phát sinh cho tổ chức BHTG - Đào tạo cán kế tốn giúp cung cấp thơng tin chuẩn, điều kiện cần thiết để hệ thống BHTG đánh giá rủi ro hiệu Thông tin xác, tin cậy kịp thời người quản lý, người gửi tiền, thị trường quan có thẩm quyền sử dụng để định liên quan đến rủi ro tổ chức; qua tăng cường kỷ luật thị trường, nguyên tắc điều tiết giám sát - Chú trọng đào tạo cán kỹ cao: Cán tuyển dụng cho mục đích xây dựng nguồn nhân lực có kỹ cao cần tiếp tục đào tạo thời gian làm việc DIV qua hình thức sau: đào tạo nâng cao chuyên sâu theo khóa học ngồi nước; đào tạo qua cơng việc đào tạo kỹ quản lý; kinh tế phát triển, khóa học sách tài ngân hàng, kinh tế cơng cộng… Có kế hoạch ln chuyển theo định kỳ qua hầu hết nghiệp vụ cán thuộc diện quy hoạch Đồng thời trọng đào tạo kỹ mềm như: quản lý tổ chức triển khai công việc; tập hợp quần chúng, mở rộng quan hệ hợp tác công việc; làm 87 việc độc lập, tự chủ sáng tạo; tính kiên quyết, có trách nhiệm, khả hồn thành kế hoạch có thời hạn; khả chịu áp lực cao công việc… - Đào tạo đội ngũ chuyên gia, có khả phối hợp với trường phổ thông (từ cấp sở đến cấp trung học), trường đại học, phương tiện thông tin đại chúng để xây dựng chương trình, tài liệu tiến hành giáo dục, phổ biến kiến thức tài Đây chương trình lớn (có tính chất quốc gia), địi hỏi phải có phối hợp, giúp đỡ Ngân hàng Nhà nước, Bộ Giáo dục đào tạo, Bộ Tài ngân hàng thương mại - Cần có sách quy hoạch, sử dụng cán bộ, tạo điều kiện cho cán thăng tiến: Thúc đẩy phát triển hoạt động BHTG Việt Nam tất yếu Để làm điều địi hỏi nỗ lực lớn hệ thống BHTGVN ủng hộ, giúp đỡ cấp, ngành liên quan.Trong đó, nỗ lực phấn đấu, cống hiến cán DIV cốt lõi trọng yếu Vì vậy, cần có sách quy hoạch, động viên khuyến khích cán thi đua lao động sáng tạo; tạo điều kiện để cán yên tâm công tác, có hội thăng tiến, phục vụ cống hiến lâu dài cho nghiệp phát triển DIV Bên cạnh phân cơng cơng tác hợp lý, tạo điều kiện thuận lợi cho cán phát huy khả năng, kiến thức, sở trường mình; có đánh giá, động viên kịp thời khách quan cá nhân tập thể có sáng kiến công việc Về công tác quy hoạch, bổ nhiệm cán cần quan tâm nữa, phẩm chất lực cán cần xem tiêu chí hàng đầu bổ nhiệm cán Đối với cơng tác ln chuyển cán cần có kế hoạch triển khai thường xuyên, khách quan, tạo điều kiện cho cán trau dồi phát huy lực nhiều lĩnh vực cơng tác Có sách để thu hút người tài làm việc cho DIV 4.2.5 Tăng cường lực tài cho BHTGVN Tăng cường lực tài để BHTGVN tham gia sâu vào trình tái cấu hệ thống TCTD: 88 - Hiện tổ chức BHTG sử dụng nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi để mua trái phiếu phủ, tín phiếu NHNN gửi tiền NHNN (Ðiều 31 Luật BHTG) Tổ chức BHTG không gửi tiền TCTD nhà nước quy định pháp luật trước BHTG.Quy định thực tiễn hoạt động đầu tư nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi ảnh hưởng đến lực tài tổ chức BHTG Khi lực tài khơng đủ, tổ chức BHTG khơng thể tham gia hiệu vào q trình tái cấu tổ chức tài Vì vậy, để gia tăng nguồn vốn, tổ chức BHTG cần phép mở rộng hình thức đầu tư vào số NHTM nhà nước - Ngồi ra, tổ chức BHTG tham gia vào trình tái cấu TCTD thơng qua hình thức hỗ trợ cho vay số NHTM nhà nước xếp hạng đánh giá tín nhiệm tham gia trực tiếp vào tái cấu ngân hàng yếu khác và/hoặc hình thức hỗ trợ cho vay ngân hàng khỏe mạnh để trực tiếp tái cấu nhằm tăng cường lực tài Tổ chức BHTG tham gia hỗ trợ ngân hàng xếp hạng tốt khỏe mạnh để tham gia tái cấu ngân hàng yếu nâng cao lực tài cho ngân hàng hình thức mua trái phiếu dài hạn Hình thức mua trái phiếu ngân hàng tổ chức BHTG xem hỗ trợ vốn vay thông qua công cụ nợ chứng khoán nợ Khi mua trái phiếu NHTM theo định NHNN, tổ chức BHTG gia tăng thêm lợi nhuận ổn định, hiệu hình thức trái phiếu ngân hàng xếp hạng cao theo định NHNN an toàn Ngoài việc tham khảo đánh giá xếp hạng ngân hàng NHNN, tổ chức BHTG tham khảo kết xếp hạng tín nhiệm số tổ chức quốc tế Moody’s, Standard & Poor’s để tối ưu hóa lợi ích đầu tư vào trái phiếu ngân hàng 89 - Nâng cao lực tài xử lý đổ vỡ ngân hàng BHTG Việc nâng cao lực tài BHTG Việt Nam yếu tố then chốt để đảm bảo hiệu xử lý đổ vỡ ngân hàng Việt nam Các biện pháp áp dụng để nâng cao lực tài BHTG Việt Nam là: + Nâng cao lực tài BHTG Việt Nam cách yêu cầu Chính phủ phê duyệt, cấp bổ sung vốn điều lệ cho quan theo lộ trình phát triển BHTG + Xây dựng chế cần thiết để BHTG Việt Nam có quyền sử dụng hạn mức vay vốn từ Kho bạc Nhà nước trị giá 30.000 tỷ đồng để xử lý xảy khủng hoảng hệ thống + Thực an tồn có hiệu cơng tác đầu tư tài BHTG Việt Nam Bên cạnh đầu tư cần phải có biện pháp quản lý tài chặt chẽ, tránh thất thốt, chi tiêu lãng phí + Đảm bảo thu phí BHTG đầy đủ ngân hàng tham gia BHTG để ổn định nguồn thu tài qua năm Việc áp dụng thu phí theo mức độ rủi ro tổ chức tham gia BHTG cách để tăng cường thêm nguồn lực tài cho Quỹ BHTG Trong trường hợp cần tăng mức phí BHTG để đáp ứng yêu cầu Quỹ BHTG cần tính tốn, kiểm tra mức độ chịu đựng (stress test) nhằm đảm bảo việc tăng phí BHTG khơng tác động nghiêm trọng đến hệ thống ngân hàng 4.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát BHTG tổ chức tham gia BHTG Một cách thức hiệu liên quan đến vấn đề xử lý tổ chức tài yếu áp dụng tốt biện pháp phòng ngừa, cảnh báo rủi ro để hạn chế đổ vỡ xảy ra, để BHTG Việt Nam chủ động ứng phó với diễn biến tình hình Để làm điều đó, BHTG Việt 90 Nam cần tăng cường cải tiến công tác kiểm tra giám sát tổ chức thành viên, đảm bảo: Chức kiểm tra BHTG Việt Nam tổ chức tham gia BHTG cần phải quy định rõ ràng, cụ thể có hiệu lực Điều đảm bảo thơng qua việc quy định văn pháp luật có liên quan đến hoạt động BHTG Bên cạnh đó, vai trị kiểm tra BHTG Việt Nam phải khẳng định độc lập với công tác kiểm tra đơn vị thực chức tra Ngân hàng Nhà nước để đảm bảo tính hiệu cơng tác Nội dung quy trình kiểm tra BHTG Việt Nam tổ chức tham gia BHTG cần phải thể chế hóa, đảm bảo tính cơng khai, minh bạch công tác kiểm tra Cán tra, kiểm tra BHTG Việt Nam cần đào tạo để có đầy đủ kiến thức hoạt động ngân hàng, nghiệp vụ đánh giá rủi ro qua đánh giá xác thực trạng ngân hàng tham gia BHTG Kiểm tra giám sát tổ chức bảo hiểm tiền gửi nghiệp vụ quan trọng BHTG Việt Nam Đây sở để thực nghiệp vụ khác cơng tác giám sát từ xa kiểm tra chỗ thực tốt việc đánh giá, cảnh báo ngăn ngừa rủi ro, xử lý đổ vỡ chi trả bảo hiểm cho người gửi tiền xác, kịp thời, hiệu đó, BHTG Việt Nam phát huy tốt vai trị bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, góp phần bảo đảm an tồn hệ thống tài ngân hàng Đối với hoạt động giám sát từ xa hoạt động giám sát dựa nguồn thông tin báo cáo tổ chức tham gia BHTG cung cấp nguồn thông tin khác quan giám sát Ngân hàng Nhà nước hay Bộ Tài Hoạt động giám sát từ xa giúp cho DIV thường xuyên nắm tình hình hoạt động tổ chức BHTG, từ đưa biện pháp, kiến nghị kịp thời Khi chất lượng hoạt động nâng cao khả 91 đánh giá xếp hạng rủi ro tổ chức tham gia BHTG xác có sức thuyết phục Vì vậy, muốn cải tiến chất lượng hoạt động giám sát từ xa, cần quan tâm đến vấn đề, như: chất lượng thông tin đầu vào, xây dựng hồn thiện quy trình giám sát đại hóa sở vật chất nguồn nhân lực cho hoạt động giám sát 4.3 Kiến nghị 4.3.1 Kiến nghị với phủ - Tiến hành rà sốt, đánh giá tổng kết việc thực thi Luật BHTG sau 05 năm thi hành Thực phân tích tác động vấn đề phát sinh kết hợp với học hỏi kinh nghiệm quốc tế để đánh giá nghiên cứu điều chỉnh Luật BHTG đảm bảo phù hợp với thông lệ quốc tế Bổ sung chức quyền hạn BHTGVN để đóng góp tích cực vào mạng lưới an tồn tài quốc gia, đặc biệt q trình tái cấu tổ chức tín dụng - Áp dụng chuẩn mực thông lệ quốc tế việc quản trị, điều hành TCTD, đảm bảo an toàn cho hệ thống ngân hàng - Ban hành chế xử phạt hành cho BHTGVN trường hợp vi phạm pháp luật liên quan đến BHTG, đảm bảo tính chấp hành tổ chức tham gia - Ban hành định, quy định, định hướng giải pháp cho trình tái cấu tổ chức tín dụng - Ban hành văn quy định cho quan mạng an tồn tài vấn đề liên quan đến giám sát, tái cấu TCTD, hình thành chế hợp tác, chia sẻ thông tin thành viên - Kiến nghị thành lập mạng lưới an tồn tài quốc gia: + Xác lập mơ hình mạng ATTC quốc gia: Hiện phận cấu thành nên mạng ATTC quốc gia Việt Nam có chưa hồn thiện 92 kết nối chưa tốt Do dó, để tiết kiệm chi phí thiết lập mạng ATTC quốc gia cách sở phận có thành lập Hội đồng Cơ quan Giám sát Tài Quốc gia, Ủy ban Giám sát tài quốc gia đứng làm chủ tịch Hội đồng song cần có chế quy định để phận có tính kết nối thơng tin tốt + Xây dựng khung pháp lý cho việc thực xây dựng mạng ATTC quốc gia quy định rõ hợp tác trao đổi thông tin phận mạng ATTC + Thiết lập hệ thống chế tiêu cảnh báo sớm can thiệp sớm cho trường hợp an toàn tài hệ thống + Hợp tác chia sẻ thông tin với nước khu vực giới 4.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước - Xây dựng hoàn thiện sở pháp lý cho hoạt động BHTG Luật BHTG văn có tính pháp lý cao cho hoạt động BHTG, sở để BHTGVN phát huy tốt vai trị việc bảo vệ quyền lợi người gửi tiền đảm bảo an toàn hệ thống tài ngân hàng Sau thời gian Luật ban hành, BHTGVN có bước tiến dài, nhiên kinh tế thay đổi nhanh chóng nên Luật cũ số trường hợp khơng cịn phù hợp có vướng mắc q trình triển khai, thực thi Luật Vì vậy, BHTGVN cần đề xuất sửa đổi, bổ sung số điều luật Luật BHTG với nội dung rõ ràng minh bạch hơn, sở nghiên cứu thực tiễn hoạt động tham khảo kinh nghiệm quốc tế Đặc biệt cần bổ sung nội dung cho phép BHTGVN tham gia sâu vào tái cấu tổ chức tín dụng yếu - Hoàn thiện hệ thống văn luật quy định trách nhiệm, quyền hạn BHTG thực nghiệp vụ - Ban hành văn quy định cụ thể nhiệm vụ, quyền hạn BHTGVN 93 tham gia ban kiểm soát đặc biệt, tạo điều kiện thực nghiệp vụ giám sát, kiểm tra toàn diện hoạt động tổ chức tín dụng - Hồn thiện ban hành sớm chế chia sẻ thông tin hiệu NHNN với BHTVN bao gồm: Nội dung chia sẻ, cách thức, thời gian… nhằm tạo điều kiện cho BHTGVN có nhìn tồn diện hoạt động tổ chức tham gia BHTG, từ chủ động cơng tác chi trả - Hồn thiện quy định vai trò, trách nhiệm bảo hiểm tiền gửi Việt Nam việc sáp nhập, mua lại tổ chức tín dụng - Tiếp tục hồn thiện hệ thống đánh giá xếp loại tổ chức tín dụng làm sở để BHTGVN xây dựng áp dụng hệ thống tính phí theo mức độ rủi ro nhằm phát triển quỹ bảo hiểm tiền gửi, đồng thời góp phần nâng cao tính an tồn hoạt động ngân hàng 94 Kết luận chƣơng BHTGVN có vai trị tổ chức tài nhà nước bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, thực sách BHTG góp phần quan trọng trì ổn định, an tồn thúc đẩy q trình cấu lại hệ thống TCTD, đặc biệt hệ thống QTDND hệ thống bộc lộ nhiều tồn tại, hạn chế sai phạm nghiêm trọng nhiều địa phương Những kết đạt BHTG góp phần tích cực vào kết chung Ngành giúp củng cố niềm tin công chúng hệ thống ngân hàng Trong chương 4, luận văn đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác xử lý tổ chức tín dụng yếu hồn thiện khung pháp lý vai trò quyền hạn BHTGVN trình xử lý TCTD yếu kém, tuyên truyền phổ biến sách bảo hiểm tiền gửi đến cơng chúng, áp dụng thu phí bảo hiểm tiền gửi theo mức độ rủi ro, đào tạo phát triển nguồn nhân lực, tăng cường công tác kiểm tra, giám sát BHTG tổ chức tham gia BHTG, tăng cường lực tài cho BHTGVN Bên cạnh nỗ lực xử lý từ phía BHTGVN cần phải có hỗ trợ từ phía NHNN đạo sát Chính phủ góp phần xử lý toàn diện TCTD yếu kém, đặc biệt kiến nghị gia tang quyền hạn xử lý TCTD yếu cho BHTGVN 95 KẾT LUẬN Hoạt động Bảo hiểm tiền gửi ngày có vai trị quan trọng xu hướng phát triển mạnh mẽ mang tính chất tồn cầu Đặc biệt thời kỳ Việt nam hội nhập sâu rộng vào kinh tế giới, kinh tế phải đối mặt với nhiều thách thức Để giữ vững ổn định phát triển cần có sách Bảo hiểm tiền gửi phù hợp Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khẳng định vị trí vai trị sau gần 17 năm vào hoạt động, kinh tế nói chung hoạt động ngành ngân hàng nói riêng BHTGVN khơng góp phần ổn định mà giúp hệ thống phát triển lành mạnh tổ chức tín dụng Hơn nghiệp vụ bảo hiểm tiền gửi bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, nhân tố quan trọng việc phát huy nguồn vốn nội lực để phát triển kinh tế, giữ vững ổn định, an ninh kinh tế, trị trật tự an tồn xã hội Đó minh chứng khẳng định vị trí, vai trị, cần thiết biện pháp bảo đảm quan trọng kinh tế nói chung mạng lưới an tồn tài quốc gia nói riêng Với chi nhánh thành lập vùng nước, bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thể tốt vai trò mục đích Trong q trình nghiên cứu, luận văn đạt kết sau: Thứ nhất, luận văn hệ thống hóa vấn đề lý luận bảo hiểm tiền gửi, tìm hiểu xử lý đổ vỡ hoạt động TCTD tham gia Bảo hiểm tiền gửi Bên cạnh đó, luận văn nghiên cứu kinh nghiệm quốc tế xử lý tổ chức tín dụng yếu rút học kinh nghiệm cho Việt Nam Thứ hai, Luận văn tìm hiểu vấn đề khái quát bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, phân tích thực trạng hoạt động BHTGVN thông qua nghiệp vụ bản, phân tích phương thức xử lý tổ chức tín dụng yếu 96 kém.Từ đó, luận văn đánh giá kết đạt hạn chế nguyên nhân Thứ ba, Dựa sở lý luận, thực tiễn dựa vào định hướng Chính phủ BHTGVN, luận văn đưa số giải pháp nhằm nâng cao vai trò BHTG việc xử lý tổ chức tín dụng yếu tham gia bảo hiểm tiền gửi Em xin chân thành cảm ơn thầy hướng dẫn TS Vũ Văn Long, thầy cô trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội đồng nghiệp Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam giúp đỡ em hồn thành luận văn Trong q trình nghiên cứu luận văn chắn không tránh khỏi thiếu sót khuyết điểm, em mong nhận quan tâm, góp ý thầy bạn 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tham khảo tiếng Việt Bảo hiểm tiền gửi Việt nam, 2005 Chiến lược phát triển Bảo hiểm tiền gửi Việt nam giai đoạn 2006- 2015 Bảo hiểm tiền gửi Việt nam, 2006 Báo cáo kết hoạt động 20162018, phương hướng, nhiệm vụ Bảo hiểm tiền gửi Việt nam, 2007 Bảo hiểm tiền gửi Việt nam chuẩn bị trình Chính phủ hai đề án phí sở rủi ro tiếp nhận xử lý Tạp chí thị trường tài tiền tệ, số 21, trang 55- 56 Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Báo cáo thường niên BHTGVN 2013-2017 Nguyễn Mạnh Dũng, 2007 Tính phí bảo hiểm tiền gửi theo mức độ rủi ro ngân hàng xu hướng tất yếu Việt nam hội nhập Quốc tế Tạp chí thị trường tài tiền tệ, số 6, trang 28- 35 Phạm Thị Hiền, 2007 Phí Bảo hiểm tiền gửi từ góc nhìn tổ chức tham gia Bảo hiểm tiền gửi Tạp chí thị trường tài tiền tệ, số 8, trang 13 Trần Đình Hảo, 2012 Về địa vị pháp lý tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Thông tin Bảo hiểm tiền gửi Lê Việt Nga, 2007 Bảo hiểm tiền gửi góc độ hàng hóa cơng Tạp chí thị trường tài tiền tệ, số 10, trang 27- 29 Bùi Khắc Sơn, 2010 Xây dựng Luật Bảo hiểm tiền gửi - Yêu cầu tất yếu cấp thiết Việt Nam gia nhập WTO Thông tin Bảo hiểm tiền gửi 10 Thúy Sen Duy Cường, 2013 Khủng hoảng ngân hàng Northern Rock - Bài học không “xứ sở sương mù” Tạp chí Tài 11 Quốc hội, 2012 Luật Bảo hiểm tiền gửi số 06/2012/QH13 ngày 18/06/2012; 12 Huỳnh Kim Trí, 2007 An tồn tín dụng: Cảnh báo xử lý sớm nợ nhóm hai Tạp chí thị trường tài tiền tệ, số 13, trang 31- 32 98 13 Nguyễn Anh Tuấn, 2007 Tìm hiểu hướng dẫn ủy ban Basel nguyên tắc quản lý giám sát rủi ro tác nghiệp hoạt động ngân hàng Tạp chí thị trường tài tiền tệ, số 19, trang 35- 38 14 Thủ tướng Chính phủ, 2012 Đề án cấu lại hệ thống TCTD giai đoạn 2011-2015 ban hành kèm theo Quyết định 254/QĐ-TTg ngày 01/03/2012 phê duyệt Đề án cấu lại hệ thống TCTD giai đoạn 2011-2015 15 Bộ nguyên tắc phát triển BHTG hiệu (IADI, 2014); 16 Vai trò tổ chức BHTG lập kế hoạch dự phòng quản lý khủng hoảng (IADI, 2019); 17 Hướng dẫn nâng cao nhận thức công chúng tổ chức BHTG (IADI, 2012); 18 Xử lý khủng hoảng hệ thống (IADI, 2012); 19 Chính sách truyền thơng KDIC (Seungkon Oh, 2018); 20 Chương trình nâng cao nhận thức công chúng DICJ (Katsunori Mikuniya, 2016) Tài liệu tham khảo Internet 21 http: www.div.gov.vn 22 http://tapchitaichinh.vn/ 23 https://www.thesaigontimes.vn/ 24 http://thoibaonganhang.vn 99 ... trạng công tác xử lý tổ chức tín dụng yếu Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Chương 4: Giải pháp nâng cao cơng tác xử lý tổ chức tín dụng yếu Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thời gian tới CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN... Thực trạng vai trò Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam công tác xử lý tổ chức tín dụng yếu kém? - Cần có giải pháp để nâng cao vai trị Bảo Hiểm tiền gửi Việt Nam tổ chức tín dụng yếu kém? Để thực giải... gồm: tổ chức bảo hiểm tiền gửi, người gửi tiền, loại tiền gửi bảo hiểm tổ chức tham gia Bảo hiểm tiền gửi Tổ chức tham gia Bảo hiểm tiền gửi : Các tổ chức tham gia BHTG gồm: ngân hàng, quỹ tín dụng