Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ Tài chính Ngân hàng: Phòng ngừa rủi ro trong thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam- chi nhánh Thừa

Mục đích của luận văn là phân tích và đánh giá thực trạng công tác phòng ngừa rủi ro trong thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thừa Thiên Huế qua 4 năm 2015-2018 nhằm chỉ ra những mặt còn đạt được, những mặt còn hạn chế. Đề xuất các giải pháp nhằm phòng ngừa rủi ro một cách hiệu quả hơn.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO …………/………… BỘ NỘI VỤ ……/…… HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA ĐINH THỊ HIẾU HIỀN PHỊNG NGỪA RỦI RO TRONG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 THỪA THIÊN HUẾ - NĂM 2019 Cơng trình hồn thành tại: HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA Người hướng dẫn khoa học : PGS.TS.THÁI THANH HÀ Phản biện 1:………………………………………………… Phản biện 2:………………………………………………… Luận văn bảo vệ Hội đồng chấm luận văn thạc sĩ, Phân viện Học viện Hành Quốc gia TP Huế Địa điểm: Phòng họp … , Nhà - Hội trường bảo vệ luận văn thạc sĩ, Phân viện Học viện Hành Quốc gia TP Huế Số: 201, đường Phan Bội Châu, TP Huế, Thừa Thiên Huế Thời gian: vào hồi …… …… tháng …… năm 2019 Có thể tìm hiểu luận văn Thư viện Phân viện Học viện Hành TP Huế trang Web Khoa Sau đại học, Học viện Hành Quốc gia PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Xu hướng quốc tế hóa kinh tế giới mở cho nhân loại cánh cửa giao lưu đầy triển vọng.Vượt qua không gian thời gian, luồng dịch chuyển hàng hóa tiền tệ tạo nên gắn kết ngày bền vững quốc gia với trình độ kinh tế khác thể chế pháp luật riêng biệt Trong bối cảnh đó, kinh tế Việt Nam nói chung ngành Ngân hàng Việt Nam nói riêng tích cực vận động để chuyển theo kịp với dòng chảy mạnh mẽ kinh tế - tài giới Các mối quan hệ toán đan xen ngày phong phú, đa dạng, phức tạp địi hỏi tất yếu phải có phương thức toán tiện dụng, đáp ứng kịp thời nhu cầu ngày cao chủ thể kinh tế Thanh tốn tiền mặt hình thức toán lâu đời, truyền thống mua bán trao đổi Tuy nhiên, thời đại nay, toán tiền mặt làm nảy sinh số nhược điểm như: tăng chi phí kiểm đếm, lưu thơng chủ thể kinh tế, lãng phí thời gian vận chuyển khơng an tồn phải cất giữ số lượng lớn… Do đó, hình thức tốn khơng dùng tiền mặt đời, giúp khắc phục điểm yếu đồng thời giảm thiểu tối đa chi phí, thời gian cho bên, mang lại hiệu kinh tế vượt trội Tuy nhiên, công nghệ ngày phát triển, trình độ kỹ thuật người ngày cao hơn, hình thức khơng hồn tồn hình thức ưu việt Người dùng chịu rủi ro tốn hình thức cho an toàn Một số nhược điểm tốn khơng dùng tiền mặt bắt đầu nảy sinh như: giả mạo chữ ký, dấu khách hàng; thông tin thẻ bị đánh cắp, … gây thiệt hại cho khách hàng Ngân hàng Từ đó, yêu cầu việc phát ngăn ngừa rủi ro tốn khơng dùng tiền mặt trở nên cấp thiết Xuất phát từ lý trên, qua trình tìm hiểu, tác giả tiến hành nghiên cứu đề tài: “Phòng ngừa rủi ro tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Thừa Thiên Huế” Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn Trong q trình nghiên cứu, tác giả có tham khảo số đề tài có nội dung liên quan sau: Hà Thị Thanh Hịa (2012), Mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Kon Tum, Luận văn thạc sĩ, Đại học Đà nẵng Lã Thị Kim Anh (2015), Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Thái Nguyên, Luận văn thạc sĩ, Đại học Quốc gia Hà Nội Đinh Thị Định (2016), Quản trị rủi ro gian lận thẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Tây Hà Nội, Luận văn thạc sĩ, Đại học Quốc gia Hà Nội Các đề tài phản ánh chất hình thức TTKDTM, nhiên chưa có hệ thống hóa hình thức rủi ro thường gặp ngân hàngvà cách thức giảm thiểu rủi ro trình tác nghiệp Vì nói cơng trình nghiên cứu có tính độc lập tác giả khơng bị trùng lặp Mục đích nhiệm vụ luận văn 3.1 Mục đích Luận văn thực nhằm mục đích đánh giá thực trạng từ đề xuất định hướng giải pháp nhằm phịng ngừa rủi ro TTKDTM Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Thừa Thiên Huế 3.2 Nhiệm vụ -Tổng quan lý thuyết, sở lý luận tốn khơng dùng tiền mặt (TTKDTM) quản trị rủi ro tốn khơng dùng tiền mặt; -Trên tảng lý luận, phân tích thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt cách mà Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Thừa Thiên Huế phòng ngừa rủi ro TTKDTM; -Đề xuất giải pháp hồn thiện cơng tác phòng ngừa rủi ro TTKDTM cho BIDV Thừa Thiên Huế Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu luận văn lànhững vấn đề lý luận thực tiễn phịng ngừa rủi ro tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thừa Thiên Huế 4.2 Phạm vi nghiên cứu - Không gian nghiên cứu: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thừa Thiên Huế - Thời gian nghiên cứu:Giai đoạn 2015-2018 tầm nhìn đến năm 2020 Phương pháp luận phương pháp nghiên cứu luận văn 5.1 Phương pháp luận Luận văn dựa vào phương pháp luận chủ nghĩa vật biên chứng vật lịch sử, nguyên lý tài tiền tệ để nghiên cứu vấn đề lý luận liên quan đến chế phòng ngừa rủi ro phương thức toán 5.2 Phương pháp nghiên cứu a) Phương pháp thu thập số liệu, thông tin Số liệu thông tin phục vụ cho nghiên cứu chủ yếu số liệu thứ cấp Số liệu thứ cấp tác giả thu thập từ báo cáo tài đơn vị, văn pháp quy, nghiên cứu nhiều tác giả khác liên quan đến chủ đề phòng ngừa rủi ro phương thức toán Ngân hàng thương mại b) Phương pháp xử lý phân tích số liệu Số liệu thứ cấp sau thu thập, xữ lý phần mềm Excel sử dụng phương pháp sau để phân tích: - Phương pháp tổng hợp - Phương pháp thống kê mô tả - Phương pháp so sánh - Phương pháp dự báo Ý nghĩa lý luận thực tiễn luận văn 6.1 Ý nghĩa lý luận Luận văn đúc kết lý luận đưa lý luận vào thực tiễn cơng tác phịng ngừa rủi ro tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại 6.2 Ý nghĩa thực tiễn - Phân tích đánh giá thực trạng cơng tác phịng ngừa rủi ro tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thừa Thiên Huế qua năm 2015-2018 nhằm mặt đạt được, mặt hạn chế - Đề xuất giải pháp nhằm phòng ngừa rủi ro cách hiệu Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, nghiên cứu gồm chương chính: Chương I: Cơ sở lý luận tốn khơng dùng tiền mặt rủi ro tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng phát triển tốn khơng dùng tiền mặt cơng tác phịng ngừa rủi ro TTKDTM Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Thừa Thiên Huế Chương III: Giải pháp cho phòng ngừa hạn chế rủi ro tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCPĐầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Thừa Thiên Huế Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT VÀ RỦI RO TRONG THANH TỐN KHƠNG DÙNGTIỂN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.1 Khái niệm tốn khơng dùng tiền mặt “Thanh tốn khơng dùng tiền mặt” cách thức tốn tiền, hàng hóa, dịch vụ khơng có xuất cảu tiền mặt mà thực cách chuyển số tiền từ tài khoản người chi trả chuyển vào tài khoản người thụ hưởng, cách bù trừ công nợ, mà không sử dụng đến tiền mặt thơng qua vai trị tổ chức cung ứng dịch vụ toán [23] 1.1.2.Đặc điểm tốn khơng dùng tiền mặt Gọn nhẹ, tiền khơng dạng tiền mặt nên an tồn: Khối lượng hàng hóa dịch vụ ngày đa dạng chất lượng tăng lên khối lượng, hình thức TTKDTM hạn chế nhược điểm toán tiền mặt mà việc toán trực tiếp tiền mặt khơng an tồn cho người trả tiền người nhận tiền khối lượng hàng hóa lớn TTKDTM khơng phải kiểm đếm, bảo quản tiền vận chuyển tiền mặt 1.1.3.Nguyên tắc tốn khơng dùng tiền mặt Thanh tốn tiền hàng hoá, dịch vụ phản ánh mối quan hệ kinh tế, pháp lý, bên tham gia tốn phải bảo đảm ngun tắc có tính pháp lý sau: 1.1.4.Các chủ thể tham gia tốn khơng dùng tiền mặt Bên chuyển tiền: người mua, người sử dụng dịch vụ, người nộp thuế, hay người có ý định chuyển nhượng khoản tiền cho người khác Bên thụ hưởng: người bán hàng, cung cấp dịch vụ hay người nhận tiền Các tổ chức cung ứng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt: Ngân hàng thương mại, ngân hàng đầu tư, Kho bạc Nhà nước, Ngân hàng liên doanh, Ngân hàng nước ngoài, Tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian tốn, cơng ty tài chính… Trong đó: + Ngân hàng phục vụ bên mua: tức ngân hàng nơi đơn vị mua mở tài khoản giao dịch + Ngân hàng phục vụ bên bán: ngân hàng nơi đơn vị bán mở tài khoản [39] 1.1.5.Vai trị tốn không dùng tiền mặt Cùng với phát triển chung xã hội hệ thống ngân hàng, tốn khơng dùng tiền mặt trở nên ngày quan trọng Ngày tốn khơng dùng tiền mặt phần tách rời hoạt động sản xuất lưu thơng hàng hố doanh nghiệp, cá nhân, đồn thể [31] 1.1.6.Các hình thức tốn không dùng tiền mặt 1.1.6.1 Tại Ngân hàng thương mại 1.1.6.2 Tại trung gian toán khác 1.1.7.Các nhân tố ảnh hưởng đến tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.7.1.Nhân tố chủ quan 1.1.7.2 Nhân tố khách quan 1.2.Tổng quan rủi ro tốn khơng dùng tiền mặt 1.2.1.Khái niệm rủi ro quản trị rủi ro Rủi ro không chắn hay tình trạng bất ổn Tuy nhiên, khơng phải không chắn rủi ro Chỉ có tình trạng khơng chắn ước đoán xác suất xảy xem rủi ro Những tình trạng khơng chắn chưa xảy ước đoán xác suất xảy xem bất trắc, rủi ro Cách định nghĩa rủi ro xem định nghĩa định tính; giúp phân biệt rủi ro bất trắc, không cho phép đo lường rủi ro [9] 1.2.2 Những rủi ro phát sinh tốn khơng dùng tiền mặt 1.2.2.1 Rủi ro mặt pháp lý 1.2.2.2.Rủi ro hoạt động 1.2.2.3 Rủi ro tín dụng 1.2.2.4 Rủi ro khoản 1.2.2.5.Rủi ro đạo đức 1.2.2.6.Rủi ro kỹ thuật góp phần giảm đáng kể sức ép lên hệ thống ATM Ðây xu chung thị trường, qua tạo hội cho hình thức tốn khơng dùng tiền mặt tiếp tục nở rộ tương lai Nước ta ban hành thông tư 2545/QĐ- TTg ngày 30 tháng 12 năm 2016 phê duyệt đề án phát triển toán không dùng tiền mặt giai đoạn 2016-2020 Rút kinh nghiệm từ nước khác giới, thông tư vạch hướng đắn phát triển TTKDTM, đề mục tiêu giải pháp cụ thể Tuy nhiên, coi trọng tăng cường mở rộng TTKDTM nên việc phòng ngừa rủi ro chiếm tỷ trọng nhỏ hệ thống giải pháp nêu Do đó, để phát triển khách hàng sử dụng TTKDTM, cần phát triển đồng thời hệ thống phòng ngừa rủi ro, nhằm tạo niềm tin cho người sử dụng phương thức tốn 10 Tóm tắt chương Trong phạm vi chương I, tác giả hệ thống hóa vấn đề lý luận thực tiễn liên quan đến TTKDTM rủi ro TTKDTM NHTM Trọng tâm chương I làm rõ khái niệm vai trò TTKDTM; rủi ro phát sinh TTKDTM cần thiết phải phòng ngừa rủi ro Bên cạnh đó, tác giả thu thập kinh nghiệm giảm thiểu rủi ro TTKDTM số nước, từ rút học cho Việt Nam Nội dung lý thuyết chương I tảng quan trọng giúp tác giả phân tích thực trạng phòng ngừa rủi ro TTKDTM Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2015-2018 chương II đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu tương lai chương III 11 Chương THỰC TRẠNG CƠNG TÁC PHỊNG NGỪA RỦI RO TRONG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thừa Thiên Huế 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Lịch sử xây dựng, trưởng thành Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chặng đường đầy gian nan thử thách đỗi tự hào gắn với thời kỳ lịch sử bảo vệ xây dựng đất nước dân tộc Việt Nam 2.1.2 Cơ cấu hoạt động, tổ chức Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Thừa Thiên Huế Với phương châm hoạt động hiệu quả, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam tổ chức mày quản lý theo mơ hình trực tuyến – chức năng, để đảm bảo hoạt động chi nhánh thực nhanh chóng, kịp thời, máy linh hoạt, gọn nhẹ, tiết kiệm tối đa chi phí hoạt động để nâng cao hiệu kinh doanh Trải qua 60 năm phát triển, nay, chi nhánh có đội ngũ nhân viên trình độ cao, động, nhiệt tình khoảng 120 nhân phân bổ vào phịng ban Trong có phịng ban làm việc trụ sở CN Thừa Thiên Huế, phòng giao dịch (PGD) bao gồm: PGD Nguyễn Trãi, PGD Bến Ngự, PGD 12 Thành Nội, PGD An Cựu PGD Sông Bồ Cơ cấu tổ chức máy quản lý chi nhánh thể sơ đồ sau: BAN GIÁM ĐỐC Khối quản lý rủiro Khối quản lý khách hàng Phòng khách hàng doanh nghiệp Phịng Quản trị tín dụng Phịng khách hàng cá nhân Phòng Quản lý & Dịch vụ Kho quỹ Khối quản lý nội Khối tác nghiệp Phòng Tổ chức Hành Phịng quản lý rủi ro Phịng Giao dịch Khách hàng Phòng giao dịch An Cựu Phòng giao dịch Bến Ngự Khối trực thuộc Phòng Kế hoạch Tài Phịng giao dịch Nguyễn Trãi Phịng giao dịch Thành Nội Phịng giao dịch Sơng Bồ Sơ đồ Sơ đồ máy tổ chức BIDV Thừa Thiên Huế (Nguồn: BIDV Thừa Thiên Huế) 13 2.2 Tình hình kinh doanh hình thức tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Thừa Thiên Huế 2.2.1 Tình hình kinh doanh chung tốn khơng dùng tiền mặt Tại BIDV Thừa Thiên Huế giai đoạn 2015-2018, dịch vụ TTKDTM trọng đầu tư phát triển để bắt kịp với thay đổi kinh tế Có thể nói nhờ có quan tâm, sách kịp thời, đắn NHNN Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam mà dịch vụ TTKDTM ngày khẳng định vai trị 2.2.2 Đối với hình thức tốn khơng dùng tiền mặt mà Ngân hàng trung gian toán, thực thay mặt khách hàng 2.2.2.1 Dịch vụ thẻ ngân hàng 2.2.2.2 Dịch vụ ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu 2.2.2.3 Dịch vụ toán Séc 2.2.2.4 Dịch vụ chuyển tiền nội địa 2.2.2.5 Dịch vụ thu hộ, chi hộ 2.2.3 Đối với hình thức tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng chủ động toán Ngày nay, tốn trực tuyến khái niệm khơng cịn xa lạ khách hàng nói chung cụ thể khách hàng doanh nghiệp nói riêng Phương thức bao gồm nhiều dịch vụ toán khác đáp ứng đầy đủ nhu cầu hoạt động phát triển 14 doanh nghiệp nhu cầu cá nhân.BIDV Thừa Thiên Huế ngoại lệ doanh số phương thức toán trực tuyến năm tăng so với năm trước Biểu đồ 2.2 Doanh số dịch vụ toán trực tuyến BIDV Thừa Thiên Huế giai đoạn 2015-2018 Đơn vị tính: triệu đồng 1,000,000.00 900,000.00 800,000.00 700,000.00 600,000.00 500,000.00 400,000.00 300,000.00 200,000.00 100,000.00 - Nộp thuế điện tử Thanh toán lương tự động Internet- Banking Mobile banking Năm Năm Năm Năm 2015 2016 2017 2018 Thanh tốn hóa đơn (Nguồn: Báo cáo hoạt động tốn BIDV Thừa Thiên Huế 2015-2018)) 2.3 Đánh giá rủi ro gặp thực tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam - CN Thừa Thiên Huế 2.3.1 Đối với lệnh toán Séc, Ủy nhiệm chi, Ủy nhiệm thu, Thư bảo lãnh 2.3.1.1 Rủi ro Séc 2.3.1.2 Rủi ro Ủy nhiệm chi 15 2.3.1.3 Rủi ro Ủy nhiệm thu 2.3.1.4 Rủi ro Thư bảo lãnh 2.3.2 Đối với toán thẻ ứng dụng toán 2.3.2.1 Rủi ro thẻ ngân hàng 2.3.3.2 Rủi ro ứng dụng toán trực tuyến 2.4 Hậu rủi ro tốn khơng dùng tiền mặt Đối với chủ tài khoản Đối với Ngân hàng: Đối với kinh tế 2.5 Cơng tác kiểm sốt, ngăn ngừa rủi ro tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Thừa Thiên Huế Nhận diện rủi ro trên, thân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thừa Thiên Huế có biện pháp kiểm soát ngăn ngừa rủi ro hoạt động toán không dùng tiền mặt sau: 2.5.1 Đối với toán chứng từ giấy (Séc, Ủy nhiệm thu, Ủy nhiệm chi, Thư tín dụng) Để hạn chế rủi ro giả mạo chữ ký, nhận chứng từ từ khách hàng, BIDV Thừa Thiên Huế sử dụng phần mềm lưu trữ hình ảnh chữ ký, dấu để đối chiếu khớp với chữ ký, dấu chứng từ gốc Xác định xác tiến hành thực giao dịch 16 2.5.2 Đối với hình thức toán khách hàng chủ động thực (Thẻ, ứng dụng tốn) BIDV ln u cầu cài đặt hạn mức giao dịch giao dịch ngày 2.5.3 Thực kiểm soát nội định kỳ Định kỳ hàng tuần, hàng tháng, tùy loại hình TTKDTM, Phòng Quản trị rủi ro kết hợp phận hậu kiểm để đánh giá lại mức độ rủi ro hoạt động, kịp thời chấn chỉnh có biện pháp khắc phục cán thực sai quy trình 2.6 Một số hạn chế cịn tồn thực cơng tác kiểm sốt rủi ro tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Viêt Nam Chi nhánh Thừa Thiên Huế Một số khách hàng giao dịch thường xuyên nên giao dịch viên BIDV Thừa Thiên Huế thường bỏ qua công đoạn kiểm tra giấy tờ tùy thân giấy giới thiệu dẫn đến trường hợp khách hàng lợi dụng sơ hở để giả mạo giấy tờ nhằm trục lợi 2.7 Dự báo hệ thống tiêu đo lường rủi ro tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2019-2020 Nếu trì xu hướng tỷ lệ rủi ro giảm TTKDTM tại, giai đoạn 2019-2020, tác giả dự báo tỷ lệ tiếp tục giảm tín hiệu đáng mừng cơng tác phòng ngừa rủi ro TTKDTM Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, 17 chi nhánh Thừa Thiên Huế Rủi ro giảm phản ánh công tác phòng ngừa rủi ro thực cách chặt chẽ, mang lại kết tích cực Giảm rủi ro đồng nghĩa với giảm chi phí bù đắp rủi ro, qua tăng lợi nhuận cho Ngân hàng Một cách gián tiếp, giảm rủi ro giúp tăng niềm tin khách hàng vào Ngân hàng Bảng 2.6 Dự báo hệ thống tiêu đánh giá rủi ro TTKDTM BIDV Thừa Thiên Huế giai đoạn 2019-2020 Tốc độ tăng trưởng trung bình Chỉ tiêu Tỷ lệ thẻ NH bị đánh cắp thông tin Tỷ lệ số tiền bị đánh cắp hoạt động ATM Tỷ lệ giao dịch lỗi TTKDTM kênh quầy giao dịch Tỷ lệ giao dịch lỗi TTKDTM qua ứng dụng tốn Tỷ lệ dự phịng rủi ro TTKDTM Tỷ lệ chứng từ toán chưa hợp lệ 18 Năm 2019 Năm 2020 -23.91 0.08 0.06 -16.30 0.13 0.11 -1.03 3.19 3.15 21.42 9.14 11.10 0.00 0.50 0.50 -12.10 5.49 4.83 Tóm tắt chương Trên sở khái quát chung trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Thừa Thiên Huế, chương luận văn phân tích, đánh giá thực trạng phịng ngừa rủi ro TTKDTM qua nội dung: Tình hình phát triển TTKDTM, rủi ro thường gặp TTKDTM, cơng tác phịng ngừa rủi ro TTKDTM Qua phân tích thực trạng, chương rõ hạn chế cịn tồn cơng tác phịng ngừa rủi ro TTKDTM Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Thừa Thiên Huế Những kết luận Chương sở để đề xuất giải pháp kiến nghị nội dung Chương 19 Chương GIẢI PHÁP CHO CƠNG TÁC PHỊNG NGỪA RỦI RO TRONG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ 3.1 Phương hướng Các hình thức tốn khơng dùng tiền mặt dự báo tiếp tục nở rộ tương lai gần, BIDV Thừa Thiên Huếđặt mục tiêu giảm tỷ lệ giao dịch tiền mặt mức 40% vào cuối năm 2020 Nhưng mặt khác, mục tiêu vấp phải khơng trở ngại phận, ngành, ngân hàng, trung gian toán, đơn vị bán hàng, cung cấp dịch vụ,… thiếu phối hợp đồng việc chung tay góp phần thay đổi thói quen chi tiêu, đại hóa cơng nghệ, tăng cường bảo mật tiếp tục hoàn thiện hành lang pháp lý Vì vậy, chi nhánh Thừa Thiên Huế có phương hướng phát triển chiến lược cho cơng tác phịng ngừa rủi ro tốn khơng dùng tiền mặt: 3.2 Một số giải pháp cho cơng tác phịng ngừa rủi ro tốn khơng dùng tiền mặt 3.2.1 Nhóm giải pháp chung 3.2.1.1 Nâng cao lực quản lý rủi ro 3.2.1.2.Nhóm giải pháp cho dự phịng rủi ro 20 3.2.2 Nhóm giải pháp riêng cho cơng tác phịng ngừa rủi ro hình thức tốn khơng dùng tiền mặt 3.2.2.1 Giải pháp đảm bảo an toàn bảo mật dịch vụ ngân hàng điện tử 3.2.2.2 Giải pháp phòng ngừa rủi ro tốn thẻ 3.2.2.3 Giải pháp phịng ngừa rủi ro ủy nhiệm chi 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Chính phủ 3.3.2.Đối với Ngân hàng Nhà nước 3.3.3 Đối với Hội sở chínhNgân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 21 Tóm tắt chương Trên sở đánh giá thực trạng phòng ngừa rủi ro TTKDTM Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Thừa Thiên Huế Chương 2, Chương đưa phương hướng, nhóm giải pháp kiến nghị để cơng tác phịng ngừa rủi ro TTKDTM Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Thừa Thiên Huế hoàn thiện tương lai 22 KẾT LUẬN Quán triệt mục tiêu nghiên cứu, sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu khoa học, từ lý thuyết đến thực tiễn, đề tài “Phịng ngừa rủi ro tốn không dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phẩn Đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Thừa Thiên Huế” tập trung giải số nội dung quan trọng sau: (1) Hệ thống hóa khái niệm liên quan đến TTKDTM rủi ro TTKDTM, vai trò nhân tố ảnh hưởng đến TTKDTM; (2) Phân tích đánh giá thực trạng phòng ngừa rủi ro TTKDTM Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thừa Thiên Huế, từ nhận thấy thuận lợi, khó khăn thành cơng, hạn chế để có định hướng, giải pháp tăng cường cơng tác phịng ngừa rủi ro TTKDTM chi nhánh; (3) Đề xuất giải pháp nhằm góp phần hồn thiện cơng tác phịng ngừa rủi ro TTKDTM Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Thừa Thiên Huế Trên sở định dự báo hệ thống tiêu đánh giá rủi ro TTKDTM chi nhánh tới năm 2020, luận văn đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm góp phần phịng ngừa rủi ro TTKDTM Để thực thành cơng việc phịng ngừa rủi ro theo phương hướng nêu cần có hỗ trợ Chính phủ, NHNN cấp quản lý liên quan với nỗ lực thân chi nhánh 23 Hiện nay, TTKDTM ngày trở nên phổ biến xu hướng tồn cầu Cho nên, cơng tác phịng ngừa rủi ro trở nên vơ cấp thiết Do đó, nghiên cứu đề tài việc làm có ý nghĩa thiết thực mặt lý luận thực tiễn.Đóng góp luận văn góp phần hồn thiện cơng tác phòng ngừa rủi ro TTKDTM Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thừa Thiên Huế 24 ... PHỊNG NGỪA RỦI RO TRONG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt. .. dùng tiền mặt Ngân hàng TMCPĐầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Thừa Thiên Huế Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT VÀ RỦI RO TRONG THANH TỐN KHƠNG DÙNGTIỂN MẶT CỦA NGÂN HÀNG... NGỪA RỦI RO TRONG THANH TỐN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ 3.1 Phương hướng Các hình thức tốn khơng dùng tiền mặt