Phân tích tình hình cho vay hộ sản xuất nông nghiệp tại ngân hàng TMCP công thương việt nam chi nhánh an giang

TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY HỘ SẢN XUẤT NƠNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: TRẦN THỊ KIM HẠNH MSSV: DNH141691 LỚP: DH15NH NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG An Giang, ngày 11 tháng 04 năm 2018 TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY HỘ SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: TRẦN THỊ KIM HẠNH MSSV: DNH141691 LỚP: DH15NH NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG GVHD: ThS LÊ THỊ THIÊN HƢƠNG An Giang, ngày 11 tháng 04 năm 2018 ĐÁNH GIÁ THỰC TẬP ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… i MỤC LỤC LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN MỖI TUẦN (22/01/2018_01/04/2018) GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP 2.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Công Thƣơng_chi nhánh An Giang 2.2 Giới thiệu chi nhánh Ngân hàng Công Thƣơng An Giang 2.3 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phịng ban BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNGVÀ MÔI TRƢỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG_CHI NHÁNH AN GIANG 3.1.Tìm hiểu hoạt động cho vay hộ sản xất nông nghiệp Ngân hàng TMCP Công Thƣơng chi nhánh An Giang: 3.1.1.Khái quát hoạt động cho vay quy trình cho vay Ngân hàng 3.1.2 Hoạt động cho vay hộ sản xuất nông nghiệp, nông thôn 11 3.2.Môi trường làm việc đơn vị 13 3.2.1.Môi trường làm việc 13 3.2.2.Mối liên kết lãnh đạo cán nhân viên 13 3.3.Nhận xét 14 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG 14 PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG 14 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 15 6.1Những kiến thức củng cố 15 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi 16 6.3 Những kinh nghiệm thực tiễn học thực tiễn tích lũy 16 6.4 Kết cơng việc mà đóng góp cho đơn vị thực tập 17 TÀI LIỆU THAM KHẢO 18 ii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Diễn giải DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ DNCV Dư nợ cho vay ĐVKD Đơn vị kinh doanh GĐCN Giám đốc chi nhánh CBCNV Cán công nhân viên HĐTD Hợp đồng tín dụng NQH Nợ hạn CBHTTD Cán hỗ trợ tín dụng NVKD Nhân viên kinh doanh TMCP Thương mại Cổ phần NHNN Ngân hàng nhà nước TSĐB Tài sản đảm bảo KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHCT Ngân hàng Công Thương TTTM Tài trợ Thương mại CN Cá nhân KH Khách hàng iii LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN MỖI TUẦN (22/01/2018_01/04/2018) Thời gian Tuần 22-28/01/2018 Tuần Nhận xét Xác nhận Nội dung công Kết đạt giáo giáo viên việc viên hướng hướng dẫn dẫn Tìm hiểu nội quy quy định chung NH TMCP Công Thương - Tuân thủ -Tìm hiểu chung nguyên hoạt động tổ tắc quy chức NH định Luật Thông tư liên quan 29-04/02/2018 - Làm quen với mơ hình tổ chức NH, phịng ban, tổ chức nhân Tuần 05-11/02/2018 Nắm rõ tuân thủ nội quy, quy đinh NH phổ biến -Biết cách thức hoạt động NH, làm quen phối hợp với phòng ban liên quan -Đã biết cách sử dụng máy scan, -Được hướng dẫn photocopy sử dụng máy giấy tờ, hóa scan, photocopy đơn, chứng -Sắp xếp hồ sơ từ khách hàng -Biết cách xếp hồ sơ khách hàng -Mô tả nội dung công việc Tuần 26-04/02/2018 Tuần 05-11/03/2018 Tuần 12-18/03/2018 Tuần 19-25/03/2018 Tuần 26-01/04/2018 Phân tích tình hiểu, hình cho vay hộ -Tìm nghiên cứu sản xuất nơng quy trình cho nghiệp vay hộ sản xuất nông nghiệp Đánh giá nhận định chung quy trình cho vay hộ sản xuất nông nghiệp Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quy trình cho vay hộ sản xuất nơng nghiệp Viết báo cáo Thực viết báo cáo Viết báo cáo Thực viết báo cáo -Xem xét sửa Kiểm tra lại chữa lại báo cáo hoàn báo cáo thành -Hoàn thành báo cáo 2 GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP 2.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Công Thƣơng_chi nhánh An Giang Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh An Giang đời tinh thần yêu cầu đổi kinh tế, đồng thời nhằm mở rộng mạng lưới kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đặt chi nhánh hầu hết tỉnh (thành phố) nước để phục vụ cho phát triển vùng, địa phương VietinBank An Giang chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam, thành lập theo định số Quyết định số 12/NHCT ngày 08 tháng 02 năm 1991 Tổng giám đốc NHCT Việt Nam thành lập vào ngày 27 tháng 03 năm 1993 theo Quyết định số 67/QĐ_NH5 Thống đốc NHNN Việt Nam Trụ sở Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam chi nhánh An Giang tọa lạc số 20-22-24 Ngô Gia Tự, phường Mỹ Long, thành phố Long Xuyên, An Giang 2.2 Giới thiệu chi nhánh Ngân hàng Công Thƣơng An Giang Cùng với hệ thống chi nhánh Ngân hàng Công Thương, có bước phát triển vững chắc, phát huy mạnh mẽ tính chất kinh doanh đa dạng Ngân hàng thương mại đa năng, không đáp ứng nguồn vốn cho doanh nghiệp sản xuất kinh doanh, chế biến công nghiệp khu công nghiệp, đô thị mà chi nhánh trọng đến chương trình cho vay phát triển kinh tế nơng nghiệp vận tải Trong hoạt động kinh doanh, chi nhánh tuân thủ theo tiêu chí: doanh số hoạt động gắn liền với quản trị có hiệu nguồn vốn đầu tư Khơng tập trung vốn tín dụng vào doanh nghiệp nhà nước, Chi nhánh mở rộng tiếp cận đến tất loại hình doanh nghiệp, tổ chức kinh tế tỉnh có phương án sản xuất kinh doanh khả thi hiệu Với thay đổi cấu này, nguồn vốn tính dụng chi nhánh tập trung đầu tư cho doanh nghiệp quốc doanh kinh tế hộ lĩnh vực nuôi trồng, chế biến thủy sản, chế biến gạo xuất Chi nhánh đầu tư cho mua sắm máy móc thiết bị, phương tiện vận tải,… không thị xã, khu công nghiệp, khu kinh tế lớn mà nguồn vốn ngân hàng vươn đến tận vùng sâu, vùng xa Nguồn vốn tín dụng giúp doanh nghiệp vừa nhỏ,doanh nghiệp quốc doanh kinh tế hộ chuyển đổi cấu sản xuất, đưa tiến khoa học kỹ thuật vào sản xuất, chế biến nhằm nâng cao chất lượng sản phẩm, phát huy mạnh số ngành kinh tế quan trọng tỉnh lúa, cá góp phần ổn định nguồn nguyên liệu , đủ để cung cấp cho ngành công nghiệp chế biến địa bàn tỉnh Trụ sở Ngân hàng Công Thương Việt Nam chi nhánh An Giang đơn vị hạch tốn độc lập, có dấu riêng hoạt động lĩnh vực kinh doanh tiền tệ theo quy chế tổ chức hoạt động Ngân hàng Công Thương Việt Nam 2.3 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phòng ban  Cơ cấu tổ chức nhân sự: BAN GIÁM ĐỐC KHỐI QUẢN LÝ NỘI BỘ KHỐI TÁC NGHIỆP Phòng Tiền tệ kho quỹ Phịng Kế tốn giao dịch Bộ phận tốn điện tử Phòng Khách hàng doanh nghiệp Bộ phận TTTM kinh doanh ngoại tệ Phòng Bán lẻ Phòng Tổ chức hành Bộ phận thẻ Dich vụ ngân hàng điện tử Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức Vietinbank An Giang Phòng Tổng hợp  Nhiệm vụ phòng ban  Ban Giám Đốc: Giám đốc, Phó Giám đốc, nhân viên Ban Giám đốc có nhiệm vụ quản lý điều hành hoạt động CN Đại diện CN ký kết hợp đồng với KH Phối hợp với tổ chức đoàn thể lãnh đạo phong trào thi đua đảm bảo quyền lợi cán thuộc máy CN theo phân công ủy quyền Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam  Phịng Tổ chức hành chính: 14 nhân viên Tham mưu cho Ban Giám Đốc chi nhánh công tác quản lý cán bộ, cơng việc hành nhà nước quy định VietinBank Thực chức đảm bảo an toàn tài sản, quy định bảo quản trang thiết bị, quản lý dấu CN bảo dưỡng phương tiện lại Phổ biến, thực quy định Nhà nước VietinBank có liên quan đến sách cán tiền lương, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế Thực công tác bảo vệ, an ninh trật tự an toàn CN Nghiên cứu đề xuất biện pháp nhằm nâng cao hiệu công tác nhân sự, đào tạo, hành quản trị CN Quản lý trì hình ảnh thương hiệu VietinBank CN địa bàn tỉnh An Giang  Phòng Tổng hợp: nhân viên Tham mưu cho Ban Giám Đốc lãi suất huy động, lãi suất cho vay, chiến lược phát triển kinh doanh CN Tổng hợp, phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh CN Thực báo cáo tổng hợp, lưu trữ số liệu hoạt động chung toàn CN theo quy định NHNN VietinBank  Phịng Kế tốn giao dịch: 20 nhân viên Thực nghiệp vụ như: tiến hành mở tài khoản NH cho KH, thu tiền, chi tiền, hạch toán chuyển khoản theo yêu cầu KH, phát hành séc theo yêu cầu, thực toán qua giao dịch điện tử, mạng Internet Kế toán khoản chi ngày để xác định lượng vốn hoạt động CN Hạch toán CN với KH, CN với NH khác Thực chức kiểm soát tất giao dịch tài phát sinh đơn vị sau ngày, tháng, quý năm Bộ phận Thanh tốn điện tốn (thuộc phịng Kế tốn): Duy trì hệ thống thông tin CN, thực công tác quản lý, bảo trì bảo dưỡng hệ thống mạng lưới máy tính CN Nghiên cứu đề xuất biện pháp nhằm nâng cao hiệu công tác điện tốn, quản lý, sử dụng thiết bị cơng nghệ thơng tin CN  Phịng Tiền tệ kho quỹ: nhân viên Là phòng thực nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý tiền mặt theo quy định NHNN VietinBank Tạm ứng thu tiền cho quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch quỹ Thu, chi tiền mặt cho DN có thu chi tiền mặt lớn  Phịng Khách hàng doanh nghiệp: Trƣởng phịng, Phó phịng, 10 nhân viên Chủ động tìm kiếm, tiếp thị KH mới, thiết lập, chăm sóc trì quan hệ thường xuyên KHDN Phối hợp phận liên quan cung cấp sản phẩm, dịch vụ VietinBank An Giang cho KH doanh nghiệp theo quy định VietinBank, đồng thời bán chéo, bán thêm sản phẩm, dịch vụ cho KH nhằm đáp ứng tốt nhu cầu KH, tối đa hóa lợi ích mang lại cho NH Theo dõi, giám sát khoản vay, đôn đốc thu hồi nợ vay Nghiên cứu đề xuất cải tiến sản phẩm, dịch vụ có phát triển sản phẩm dịch vụ cho KH doanh nghiệp Bộ phận Tài trợ thƣơng mại (thuộc P.KHDN): Bộ phận Tài trợ thương mại cung cấp sản phẩm, dịch vụ liên quan đến hoạt động toán XNK cho KHDN theo quy định hành VietinBank Tiếp nhận xử lý giao dịch tài trợ thương mại phạm vi ủy quyền theo quy chế, quy định quy trình nghiệp vụ TTTM hành VietinBank Đầu mối tiếp thị, tư vấn bán sản phẩm, dịch vụ TTTM cho KH Đầu mối giải vướng mắc phát sinh liên quan đến nghiệp vụ TTTM CN báo cáo kịp thời vướng mắc phát sinh cho cấp có thẩm quyền  Phịng Bán lẻ: Trƣởng phịng, Phó phịng, nhân viên Chủ động tìm kiếm, tiếp thị KH mới, thiết lập, chăm sóc trì mối quan hệ thường xuyên với KH cá nhân, hộ gia đình, DN siêu nhỏ Phối hợp phận có liên quan cung cấp trọn gói sản phẩm, dịch vụ VietinBank An Giang cho KH cá nhân phù hợp với chế độ quy định hành VietinBank Kết hợp bán chéo, bán thêm sản phẩm, dịch vụ cho KH nhằm đáp ứng tốt nhu cầu KH, tối đa hóa lợi ích mang lại cho NH Đồng thời theo dõi, giám sát khoản vay, đôn đốc thu hồi nợ vay Cung cấp sản phẩm, dịch vụ thẻ ATM, thẻ tín dụng quốc tế, dịch vụ NH điện tử kênh SMS, Mobile, Internet Bộ phận Thẻ dịch vụ NH điện tử (thuộc P.Bán lẻ): Thực chức năng, nghiệp vụ liên quan đến cung cấp sản phẩm, dịch vụ thẻ, dịch vụ NH điện tử Triển khai hoạt động kinh doanh thẻ dịch vụ NH điện tử CN Nghiên cứu, đề xuất biện pháp nhằm phát triển, nâng cao hiệu dịch vụ thẻ dịch vụ NH điện tử CN (Nguồn: Phịng Tổ chức hành VietinBank An Giang)  Hiện nay, để đứng vững trước thị trường cạnh tranh gay gắt,trên địa bàn tỉnh VietinBank An Giang phát triển hình thành phịng giao dịch rộng khắp huyện thành nhằm phát huy lực lợi Ngân hàng Ngoài đặc trụ sở 270 Lý Thái Tổ_Thành phố Long Xuyên,_An Giang, có phịng giao dịch khắp huyện thị thuộc tỉnh An Giang  Phòng giao dịch Thành Phố Long Xuyên gồm 15 nhân sự: Đặt 20-22 Ngô Gia Tự, Thành Phố Long Xuyên, An Giang  Phòng giao dịch Chợ Mới gồm nhân sự: Số 27 Trần Hưng Đạo nối dài, TT Chợ Mới, huyện Chợ Mới, tỉnh An Giang  Phòng giao dịch Thoại Sơn gồm 11 nhân sự: Số 30, 32, 34, 36-38 Lê Hồng Phong, Núi Sập, Thoại Sơn, tỉnh An Giang  Phòng giao dịch Phú Hòa gồm nhân sự: Số 100 A/5 ấp Phú Hữu, TT Phú Hòa, huyện Thoại Sơn, tỉnh An Giang  Phịng giao dịch Tri Tơn gồm nhân sự: Số 196 Trần Hưng Đạo, TT Tri Tơn, tỉnh An Giang  Phịng giao dịch Phú Tân gồm 10 nhân sự: Số 27 Ấp Trung 1, TT Phú Mỹ, huyện Phú Tân, tỉnh An Giang  Phòng giao dịch Châu Phú gồm nhân sự: Số 1080, Quốc lộ 91, Bình Long, huyện Châu Phú  Phòng giao dịch Châu Thành gồm nhân sự: Số 559A, Quốc lộ 91, tổ 27, Hòa Phú 3, An Châu, tỉnh An Giang BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNGVÀ MƠI TRƢỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG_CHI NHÁNH AN GIANG Bảng 1: Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015_2017 Ngân hàng TMCP Công Thƣơng_Chi nhánh An Giang Đơn vị tính: triệu đồng Năm Năm Năm So sánh So sánh 2015 2016 2017 2016/2015 2017/2016 Chỉ tiêu Tỷ lệ Tỷ lệ Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền (%) (%) Thu nhập 388.701 452.252 495.097 63.551 16.35 42.845 9.47 Chi phí 298.317 357.966 381.961 59.649 19.99 23.995 6.70 Lợi 90.384 94.286 113.136 3.902 4.32 18.850 19.99 nhuận ( Nguồn: Phịng kinh doanh Ngân hàng TMCP Cơng Thương_chi nhánh An Giang) Thu nhập năm 2016 cao 2015 63.551 triệu đồng đến năm 2017 thu nhập tăng 9.47% Trong tổng thu nhập thu nhập từ hoạt động tín dụng nguồn thu nhập chủ yếu Ngân hàng, biến động khoản thu nhập ảnh hưởng nhiều đến tổng thu nhập Ngân hàng Ngân hàng thực đa dạng hóa sản phẩm cho vay cho CBCNV, cho vay mua đất, cho vay mua xe ô tô, cho vay SXKD, cho vay tiêu dùng mức lãi suất Ngân hàng Nhà Nước thị áp dụng cho Ngân hàng Thương Mại khơng cịn cao so với năm trước nên thu nhập từ hoạt động tín dụng Ngân hàng khơng cao tăng Chi phí có xu hướng tăng qua ba năm tốc độ tăng chi phí thấp so với tốc độ thu nhập Giai đoạn 2015_2016 chi phí tăng mạnh tăng mức tương đối giai đoạn 2016_2017 Năm 2017 tổng chi phí 381.961 triệu đồng tăng 23.995 triệu đồng so với năm 2016 chiếm 6.70% Cịn năm 2016, tổng chi phí lên đến 357.966 triệu đồng cao so với năm 2015 59.649 triệu đồng tương đương 19.99% Năm 2017, tổng chi phí tăng mạnh Ngân hàng Nhà Nước thị 01 tín dụng tăng lên nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng kèm theo giảm lãi suất cho vay nên làm cho Ngân hàng phải tăng lượng chi phí lớn, với cạnh tranh gây gắt địa bàn lĩnh vực Ngân hàng mức cạnh tranh hoạt động huy động vốn Lợi nhuận mục tiêu quan trọng chi nhánh Trong ba năm lợi nhuận chi nhánh tăng qua năm năm 2016 đạt 94.286 triệu đồng tăng 4.32% so với năm 2015 bước sang năm 2017 lợi nhuận đạt 19.99 % so với năm 2016 Tốc độ tăng lợi nhuận trước thuế ổn định Lợi nhuận năm 2017 tăng so với năm trước chi phí khơng cao nên dẫn đến lợi nhuận trước thuế tăng Điều khẳng định VietinBank An Giang có phát triển vượt trội nâng cao hiệu hoạt động, thành cơng chi nhánh Vì có kết nhờ vào nổ lực tập thể nhân viên cố gắng thực tốt nghiệp vụ 3.1.Tìm hiểu hoạt động cho vay hộ sản xất nông nghiệp Ngân hàng TMCP Công Thƣơng chi nhánh An Giang: 3.1.1.Khái quát hoạt động cho vay quy trình cho vay Ngân hàng  Hoạt động cho vay: Ngân hàng Thương mại hoạt động kinh doanh mục tiêu lợi nhuận nên hoạt động tín dụng từ việc cho vay hoạt động quan trọng chủ chốt Ngân hàng Thương mại Với chức cầu nối nhu cầu nguồn vốn xã hội nguồn vốn nhàn rỗi Ngân hàng Thương mại thực cho vay đáp ứng nhu cầu cho thành phần kinh tế từ vốn tiền gửi nhàn rỗi góp phần vào phát triển cho kinh tế mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng nguồn thu nhập chủ yếu Ngân hàng nhờ hoạt động tín dụng Chính điều này, Ngân hàng có chiến lược hoạt động tín dụng thích hợp để giảm bớt rủi ro  Quy trình cho vay: Sơ đồ Diễn biến quy trình cho vay Bước 6: Bước 1: Bước 3: Tìm kiếm & tiếp cận KH Thơng báo QĐ tín dụng Thực thẩm định Tiếp nhận, k.tra hồ sơ T/H vượt thẩm quyền Bước 2: T/H thuộc thẩm quyền Bước 9: Bước 4: Bước 7: Soạn thảo, ký kết HĐCTD Bàn giao hồ sơ cấp TD Bước 8: Hoàn thiện thủ tục nhận bảo đảm CTD Bước 10: Thực hành động CTD Bước 11: K.tra giám sát sau CTD, q.lý thu hồi nợ Bước 12: Thanh lý HĐCTD, giải tỏa nghĩa vụ BL Bước 13: Xử lý phát sinh Tái thẩm định Bước 5: Quyết định thẩm dụng Bước 14: Lưu hồ sơ 10 3.1.2 Hoạt động cho vay hộ sản xuất nông nghiệp, nông thôn Bảng : Kết cho vay hộ sản xuất nông nghiệp, nông thôn DSCV Triệu đồng 3.381.000 Năm 2016 3.729.359 DSTN Triệu đồng 3.192.900 3.576.423 3.700.800 DNCV Triệu đồng Triệu đồng 1.037.593 4.537 1.152.880 1.280.978 3.242 3.448 % 94,4 95,89 96,0 Chỉ tiêu NQH Đơn vị tính Hệ số thu nợ Năm 2015 Năm 2017 3.855.000 0,43 0,28 0,00749 % Tỷ lệ nợ hạn ( Nguồn: Phịng kinh doanh Ngân hàng TMCP Cơng Thương_chi nhánh An Giang) Doanh số cho vay Doanh số cho vay tiêu phản ánh tất tất khoản vay mà Ngân hàng cho khách hàng vay nói đến khoản vay thu hay chưa khoảng thời gian định Năm 2015, doanh số cho vay đạt 3.381.000 triệu đồng đến năm 2016 đạt 3.729.359 triệu đồng, nguyên nhân chuyển dịch kinh tế, mở rộng phát triển ngành nông nghiệp Đến năm 2017 đạt 3.855.000 triệu đồng, nhu cầu vay dành cho hộ sản xuất nông nghiệp người dân tăng cao Doanh số thu nợ Doanh số thu nợ thể khả thu hồi nợ Ngân hàng Nguyên tắc vay thu hồi vốn gốc lãi theo thời hạn hợp đồng Năm 2015 đạt 3.192.900 triệu đồng đến năm 2016 đạt 3.576.423 triệu đồng, cho thấy kinh tế ổn định, nhu cầu sử dụng hàng hóa nước hay ngồi nước tăng, tiêu thụ tốt làm cho công tác thu nợ Ngân hàng trở nên tốt Năm 2017 đạt 3.700.800 triệu đồng, tình hình kinh doanh hộ nơng dân ngày thuận lợi Ngân hàng làm tốt cơng tác thu nợ 11 Dƣ nợ cho vay Dư nợ thể tình hình cho vay, thu nợ đạt hiệu nào, đồng thời phản ánh mức đầu tư vốn liên quan trực tiếp đến việc tạo lợi nhuận cho Ngân hàng Năm 2015, dư nợ cho vay đạt 3.192.900 triệu đồng đến năm 2016 dư nợ cho vay tăng 1.152.880 triệu đồng, nguyên nhân kinh tế gặp nhiều khó khăn lượng hàng hóa khơng thị trường tiêu thụ Sang năm 2017, số tăng lên 1.280.978 triệu đồng,cho thấy kinh tế có xu hướng tăng trưởng, sản xuất người dân tăng cao làm cho dư nợ tăng cao Nợ hạn Nợ hạn tiêu phản ánh chất lượng tín dụng rủi ro tín dụng Ngân hàng Năm 2015, nợ hạn đạt 4.537 triệu đồng đến năm 2016 giảm xuống cịn 3.242 triệu đồng cho thấy cơng tác quản lý nợ Ngân hàng đạt hiệu Nhưng đến năm 2017 nợ lại tằng 3.448 triệu đồng so với năm 2016 cho thấy khả thu hồi nợ Ngân hàng chưa ổn định bất ổn kinh tế ảnh hưởng phần thu hồi nợ Ngân hàng Hệ số thu nợ Hệ số thu nợ phản ánh chất lượng tín dụng Ngân hàng công tác thu hồi nợ, quản lý nợ vay Ngân hàng khả trả nợ khách hàng Năm 2015, hệ số thu nợ đạt 94.4% đến năm 2016thì hệ số thu nợ tăng 95.89% nguyên nhân tốc độ tăng doanh số cho vay năm 2016 chậm tốc độ tăng doanh số thu nợ, khủng hoảng làm cho nhu cầu vay không cao Sang năm 2017, số xuống cịn 96% Nhìn chung, hệ số thu nợ hộ sản xuất nông nghiệp Ngân hàng chưa ổn định Điều cho thấy Ngân hàng cần thực tốt công tác thẩm định khách hàng, giám sát vay vốn có biện pháp thu hồi nợ đến hạn Tỷ lệ nợ hạn Tỷ lệ nợ hạn tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng, khả quản lý khoản nợ vay Ngân hàng Tỷ lệ nợ hạn cao vào năm 2015, kinh tế dần ởn địnhvà hạn chế lạm phát làm cho giá vật tư giảm, hàng hóa tiêu thụ nhanhdẫn đến khả 12 trả nợ cho Ngân hàng nên tỷ lệ nợ hạn 0.43% đến năm 2016 tỷ lệ nợ hạn giảm năm 2016 công tác cho vay mạnh Năm 2017, tỷ lệ nợ hạn giảm mạnh cịn 0.00749% tỷ lệ nợ q hạn tình hình kinh tế có chuyển biến cơng tác thu hồi nợ cán tín dụng tốt 3.2.Mơi trƣờng làm việc đơn vị 3.2.1.Môi trƣờng làm việc VietinBank ln đề cao tơn trọng người, văn hóa, cá tính đóng góp nhân viên Mỗi nhân viên VietinBank_chi nhánh An Giang ln đóng vai trò quan trọng đơn vị góp phần vào thành cơng chung cho Ngân hàng Môi trường làm việc chuyên nghiệp, tôn trọng giúp đỡ lẫn đồng nghiệp cấp tôn trọng tuyệt đối cơng việc, thực hịa đồng Mơi trường làm việc động, thân thiện, gắn bó Ban lãnh đạo chuyên viên với yếu tố người quan trọng Các sách trọng dụng nhân tài, chế độ đãi ngộ nhân viên, tất nhân viên có hội phát triển cơng Mỗi chuyên nhân viên, dù chức vụ, vị trí nào, trao dồi học tập kỹ nghề nghiệp kiến thức chuyên môn để đáp yêu cầu công việc phát triển lên cao nghề nghiệp Ngân hàng hướng đến tính nhân hướng đến cộng đồng nhằm chia sẻ trách nhiệm.Chuyên viên ngồi nâng cao nghiệp vụ ngày VietinBank_chi nhánh An Giang ln tổ chức chương trình chia sẻ cộng đồng, nâng cao tinh thần tương thân tương cá nhân đơn vị 3.2.2.Mối liên kết lãnh đạo cán nhân viên VietinBank giữ mối liên hệ lãnh đạo chuyên viên giúp đỡ lẫn nhau, tôn trọng lẫn nhau.Lãnh đạo biết cách thúc đẩy tinh thần làm việc, khuyến khích quan tâm giúp đỡ chuyên viên gặp khó khăn cơng việc sống.Bên cạnh đó, chun viên ln có thái độ tôn trọng cấp Chuyên viên làm việc Ngân hàng lãnh đạo tạo điều kiện để hồn thành cơng việc tốt Mỗi chun viên làm việc môi trường chuyên nghiệp, động đặc quan trọng hết cơng nhân lực đãi ngộ xứng đáng với cá nhân 13 Ban lãnh đạo lắng nghe thấu hiểu ý kiến cán nhân viên khơng biết thơng tin cần thiết, cịn hiểu tâm tư, nguyện vọng chun viên, để có sách, giải pháp phù hợp q trình quản lý, cịn hình thức động viên, khích lệ lớn cho cán nhân viên làm việc cách tốt Đây cách tốt xóa bỏ khoản cách mối quan hệ cấp cấp Mỗi chuyên viên tùy theo lực,của người vàđiểm mạnh, điểm yếu phân công công việc phù hợp với khả năng, giúp họ hoàn thành tốt nhiệm vụ giao Để làm việc lãnh đạo cán nhân viên có gắn kết thân thiết, ln biết rõ sở trường 3.3.Nhận xét Trực tiếp làm việc VietinBank bạn thấy thoái mái, thân thiện chủ động phát huy hết khả thân công việc Sinh viên thực tập tập thể Ngân hàng quan trọng anh chị chuyên viên tạo điều kiện tốt để tiếp xúc với quy trình thực tế Ngân hàng NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG  Tìm hiểu thực tốt quy định chung dành cho nhân viên trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Công Thương, chi nhánh An Giang  Tìm hiểu giấy tờ pháp lý cần thiết loại hình cho vay phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn  Tìm hiểu chi tiết quy trình cho vay phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn  Tìm hiểu quy trình lập hồ sơ giải ngân, dựa vào đâu để đưa định cho vay cho khách hàng có cầu vay vốn để sản xuất nông nghiệp, nông thôn  Tìm hiểu lập hồ sơ vay vốn  Phụ Anh/chị Ngân hàng di chuyển chứng từ( giấy thu nợ, hồ sơ đề nghị giải ngân,…)giữa phận( từ phòng Bán lẻ đến phòng Hỗ Trợ Tín Dụng từ phịng Bán lẻ đến phịng Kế tốn) PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CƠNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG  Xem tài liệu quy định chung cho nhân viên, tài liệu sản phẩm dịch vụ có Ngân hàng để học hỏi kỹ kiến thức  Vận dụng kiến thức học Nghiệp Vụ Ngân Hàng để hiểu nội dung quy trình, định tài liệu đơn vị thực tập 14  Tập trung giải dứt điểm công việc để không phân tâm thực công nhanh hiệu  Luôn tiếp thu cách học hỏi hoàn thành tốt kỹ năng, kỹ nâng cao, để cảm thấy tự tin hơn, làm việc tốt hiệu  Khi thực công việc cần khởi động để giấy vào máy scan (biết cách để scan theo thứ tự ban đầu không để ngược), nhấn nút Full scan bắt đầu scan, sửa tên nội dung scan theo tài liệu lưu tài liệu, xếp hồ sơ khách hàng Thu thập thơng tin, hình ảnh nơi kinh doanh KH ( chụp hình giấy ĐKKD, CMND, hình nơi kinh doanh KH)  Quản lý thông tin thẻ tín dụng: sau nhận thẻ từ Trung tâm thẻ tiến hành ghi nhận thông tin thẻ mã thẻ, thông tin chủ thẻ  Quan sát cán tín dụng thực thao tác nghiệp vụ như: tư vấn cho khách hàng sản phẩm phòng Bán lẻ mà khách hàng cần sử dụng KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 6.1Những kiến thức đƣợc củng cố  Bổ sung thêm kiến thực tế mà học trường chưa học, đọc tham khảo hồ sơ cho vay,quy trình cho vay, cách ghi hồ sơ  Học quy tắc mà nhân viên ngân hàng cần phải có Những quy định giấc, đồng phục, lời nói, cử phải chuẩn chỉnh theo hình tượng tốt mà ngân hàng ln mang lại cho khách hàng  Tìm hiểu hoạt động cho vay thực Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh An Giang Hiểu nghiệp vụ cho vay Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh An Giang  Vận dụng 5S vào môi trường làm việc thực tế + Lý thuyết 5S gồm: Sàng lọc (S1), Sắp xếp (S2), Sạch (S3), Săn sóc (S4), Sẵn sàng (S5) + Lợi ích: Giúp tạo mơi trường làm việc thoáng, tiện lợi cho ngân hàng quản lý đồng thời làm tăng hiệu cho nhân viên, lòng tin nơi khách hàng Mang đến hiệu việc nâng cao chất lượng quản lý kinh doanh, nâng cao tinh thần làm việc phát triển nghề nghiệp Áp dụng nguyên tắc 5S tiết kiệm chi phí,tráng lãng phí cơng việc + Lý thuyết S1, S2, S3 phải trì ngày thực tế Ngân hàng ln trì sử dụng 5S ngày, chuyên viên ngân hàng ln tạo cho thói quen, tác phong chun nghiệp nhằm đảm bảo tinh thần cao công việc 15  Tại VietinBank việc áp dụng 5S diễn hàng ngày đối cá nhân , chuyên viên đến lãnh đạo  Quá trình học tập chuyên ngành taị trường em tìm hiểu quy trình cho vay lý thuyết Khi tiếp xúc trực tiếp với quy trình cho vay thực đơn vị hiểu điểm khác lý thuyết thực tế  Lãi suất cho vay, theo lý thuyết học lãi áp dụng cho 12 tháng Nhưng thực tế loại hình vay áp dụng lãi suất khác để phù hợp cố định tháng, tháng, tháng 12 tháng 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi đƣợc Trường ĐHAG có nhiều khoa khác nhau, khoa Kinh tế_Quản trị kinh doanh có hội để tiếp xúc trực tiếp hay để bồi dưỡng kỹ năm mền, kỹ nghiệp vụ học trường Mặc dù trường tạo điều kiện mở lớp tập huấn, nói chung tất việc điều hướng dẫn qua lý thuyết, chưa đưa vào thực tế để áp dụng Khi thực tập VietinBank anh chị chuyên viên hướng dẫn nghiệp vụ, kỹ cách anh chị giao tiếp với khách hàng  Kỹ làm việc nhóm: Tinh thần đồng đội nhân tố quan trọng mang đến thành công ngân hàng Các cán nhân viên đoàn kết làm việc để đem đến cho khách hàng dịch vụ hoàn hảo  Kỹ làm việc độc lập:Đây kỹ quan trọng cần có để tương tác làm việc hiệu tập thể Đó quản lý phân chia thời gian thích hợp cho cơng việc, phải ln ln biết theo đuổi mục tiêu, cố gắng tích cực học hỏi, rèn luyện kỹ nghề nghiệp từ nguồn  Kỹ làm việccủa cán quan hệ khách hàng: Đối với nhân viên Ngân hàng nói chung cán quan hệ khách hàng nói riêng muốn làm việc môi trường cần phải nắm rõ nội quy, quy định quy trình cho vay Ngân hàng  Kỹ phân tích,xử lý tình : thực tế vài trường hợp, tình đòi hỏi chuyên viên phải xử lý nhanh tình thân trọng để đáp ứng nhu cầu khách hàng, song phải đề cao an tồn khoản cho vay để phía Ngân hàng thân không bị thiệt hại 6.3 Những kinh nghiệm thực tiễn học thực tiễn tích lũy đƣợc Quá trình hai tháng thực tập VietinBank nhân viên ngân hàng hướng dẫn tận tình giúp đỡ tạo điều kiện tiếp xúc thực tế với quy trình cho vay Ngân hàng.Qua rút học kinh nghiệm cho thân để phục vụ cho công việc sau 16  Cách làm việc giờ, phân bố công việc phù hợp: Ngân hàng làm hồnh thành cơng việc phải việc làm quan trọng Nên thân cá nhân phải tự chịu trách nhiệm để hồn thành cơng việc thời gian mà cấp giao.Bên cạnh đó, cá nhân phải biết phân bổ thời gian hợp lý  Cẩn trọng công việc: nhân viên Ngân hàng người làm việc với số, với tiền, thông tin khách hàng Vì vậy, cần phải cẩn thận tuyệt đối xác lúc làm hồ sơ khách hàng, có sai sót nhỏ phải làm lại tất quy trình Ngân hàng ảnh hưởng đến thời gian giải ngân khách hàng 6.4 Kết cơng việc mà đóng góp cho đơn vị thực tập  Tuân thủ quy định Ngân hàng đặt  Hỗ trợ anh/chị nhân viên việc scan tài liệu, di chuyển chứng từ: giúp cho công việc Ngân hàng nhanh chóng hiệu  Được tiếp xúc trực tiếp với anh/chị quy trình cho vay, thẩm định tài sản đảm bảo, thẩm định hồ sơ cho vay, lập hồ sơ giải ngân 17 TÀI LIỆU THAM KHẢO https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/index.html http://s.cafef.vn/hose/CTG-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-cong-thuong-vietnam.chn 18 ... hàng ln mang lại cho khách hàng  Tìm hiểu hoạt động cho vay thực Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh An Giang Hiểu nghiệp vụ cho vay Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh An Giang  Vận dụng 5S... Nguồn: Phòng kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thương_ chi nhánh An Giang) Doanh số cho vay Doanh số cho vay tiêu phản ánh tất tất khoản vay mà Ngân hàng cho khách hàng vay nói đến khoản vay thu hay chưa... hoạt động cho vay hộ sản xất nông nghiệp Ngân hàng TMCP Công Thƣơng chi nhánh An Giang: 3.1.1.Khái quát hoạt động cho vay quy trình cho vay Ngân hàng  Hoạt động cho vay: Ngân hàng Thương mại