Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh tại agribank chi nhánh KCN sóng thần

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TỐN–TÀI CHÍNH–NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN VIỆT NAM – CHI NHÁNH KHU CƠNG NGHIỆP SĨNG THẦN Ngành: KẾ TOÁN Chuyên ngành: KẾ TOÁN NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn : Th.s PHÙNG HỮU HẠNH Sinh viên thực MSSV: 1054030029 : PHẠM THỊ QUỲNH NINH Lớp: 10DKNH01 TP Hồ Chí Minh, năm 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TỐN–TÀI CHÍNH–NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH KHU CƠNG NGHIỆP SĨNG THẦN Ngành: KẾ TOÁN Chuyên ngành: KẾ TOÁN NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn : Th.s PHÙNG HỮU HẠNH Sinh viên thực MSSV: 1054030029 : PHẠM THỊ QUỲNH NINH Lớp: 10DKNH01 TP Hồ Chí Minh, năm 2014 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh GVHD: Th.s Phùng Hữu Hạnh LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài nghiên cứu tơi Những kết số liệu khóa luận tốt nghiệp thực Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh KCN Sóng Thần, khơng chép nguồn khác Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm trước nhà trường cam đoan TP Hồ Chí Minh, ngày 21 tháng 07 năm 2014 Sinh viên thực Phạm Thị Quỳnh Ninh SVTT: Phạm Thị Quỳnh Ninh ii MSSV: 1054030029 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh GVHD: Th.s Phùng Hữu Hạnh LỜI CẢM ƠN Sau trình thực tập, em hồn thành đề tài khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn tận tình thầy giáo Th.s Phùng Hữu Hạnh, giúp đỡ động viên thầy cô bạn trường Đại học Công Nghệ TP.Hồ Chí Minh Nhân đây, em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ tận tình Ban Giám Đốc, tồn thể cán - cơng nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh KCN Sóng Thần tạo điều kiện thuận lợi hội cho em tiếp xúc với thực tiễn hoạt động Ngân hàng nhằm nâng cao hiểu biết tích luỹ kinh nghiệm cho thân Do thời gian nghiên cứu tương đối ngắn kiến thức hạn chế, nên đề tài khơng tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận ý kiến đóng góp q thầy anh chị Ngân hàng để em rút kinh nghiệm cho thân hoàn thiện đề tài Kính chúc Q Thầy Cơ ln dồi sức khỏe thành công đường giảng dạy Kính chúc tập thể Ngân hàng ln vững bước đường phát triển, mở rộng qui mô để đáp ứng ngày nhiều nhu cầu người dân Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Phạm Thị Quỳnh Ninh SVTT: Phạm Thị Quỳnh Ninh iii MSSV: 1054030029 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh GVHD: Th.s Phùng Hữu Hạnh NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Bình Dương, ngày SVTT: Phạm Thị Quỳnh Ninh iv tháng năm MSSV: 1054030029 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh GVHD: Th.s Phùng Hữu Hạnh NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN TP.Hồ Chí Minh, ngày SVTT: Phạm Thị Quỳnh Ninh v tháng năm MSSV: 1054030029 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh GVHD: Th.s Phùng Hữu Hạnh MỤC LỤC Trang LỜI MỞ ĐẦU……………………………………… …………………………….1 CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI……………………………………………… ………… 1.1.Khái niệm cạnh tranh………………………………………… ………… 1.2.Các loại hình cạnh tranh……………………………………… ………… 1.3.Năng lực cạnh tranh NHTM……………………………… ………….4 1.3.1.Khái niệm lực cạnh tranh lĩnh vực Ngân hàng……… ….…4 1.3.2.Đặc điểm cạnh tranh Ngân hàng…………………………… … 1.3.3.Các công cụ cạnh tranh ngân hàng thương mại……………… … 1.3.4.Các tiêu thức đánh giá lực cạnh tranh NHTM……………… 10 1.3.5.Những yếu tố cấu thành lực cạnh tranh Ngân hàng………… …13 1.3.5.1.Về thương hiệu……………………………………………… … 13 1.3.5.2.Về công nghệ………………………………………………… ….14 1.3.5.3.Về kinh nghiệm quản lý trình độ nghiên cứu……………… 14 1.3.5.4.Về giá đa dạng hóa dịch vụ sản phẩm…………… …….15 1.3.6.Các yếu tố ảnh hưởng lực cạnh tranh NH………………… … 15 1.3.6.1.Môi trường kinh doanh……………………………………… … 15 1.3.6.2 Sự phát triển thị trường tài ngành phụ trợ liên quan với ngành NH…………………………………………………… … 16 1.3.6.3.Sự gia tăng sử dụng dịch vụ NH kinh tế giới… … 17 1.3.6.4.Hệ thống pháp luật, mơi truờng văn hóa, xã hội, trị…… 17 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH KCN SÓNG THẦN TRONG NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY… …18 2.1.Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh KCN Sóng Thần………………………………………………… …18 SVTT: Phạm Thị Quỳnh Ninh vi MSSV: 1054030029 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh GVHD: Th.s Phùng Hữu Hạnh 2.1.1.Đôi nét Ngân hàng No&PTNT Việt Nam……………… …………18 2.1.2.Giới thiệu chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh KCN Sóng Thần…………………………………… … 19 2.1.2.1.Quá trình hình thành phát triển………………………… …….19 2.1.2.2.Mơ hình tổ chức……………………………………………… ….20 2.1.2.3.Chức năng,nhiệm vụ Chi nhánh………………………… … 20 2.2.Hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh KCN Sóng Thần…………………………… …… 21 2.2.1.Các sản phẩm chủ yếu Chi nhánh………………………… …… 21 2.2.2.Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh………………… …… 22 2.2.2.1.Huy động cho vay……………………………………… …….22 2.2.2.2.Cơng tác tốn quốc tế……………………………… …… 27 2.2.2.3.Dịch vụ tiện ích thực hiện………………………… …… 27 2.2.2.4.Kết tài chính…………………………………………… ……28 2.2.2.5.Tình hình cấp bảo lãnh……………………………………… … 29 2.2.2.6.Tình hình thu lãi chi nhánh……………………………… … 29 2.3.Thực trạng lực cạnh tranh Chi nhánh…………………… … 30 2.3.1.Về lực tài chính……………………………………………… …30 2.3.1.1.Về quy mô vốn chủ sở hữu tốc độ tăng trưởng vốn……… ….30 2.3.1.2.Quy mô khả huy động vốn………………………… … 31 2.3.1.3.Về khả sử dụng vốn…………………………………… … 31 2.3.1.4.Về khả sinh lời………………………………………… … 32 2.3.1.5.Về lực quản trị rủi ro…………………………………… ….34 2.3.2.Về tính đa dạng sản phẩm dịch vụ…………………………… … 34 2.3.3.Về nguồn nhân lực………………………………………………… …35 2.3.4.Về CSVC lực công nghệ………………………………… ….37 2.3.5.Về lực quản trị điều hành Chi nhánh……………………… .39 2.3.6.Về danh tiếng, thương hiệu, uy tín khả hợp tác………… … 41 SVTT: Phạm Thị Quỳnh Ninh vii MSSV: 1054030029 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh GVHD: Th.s Phùng Hữu Hạnh 2.4.Đánh giá lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh KCN Sóng Thần………………………… …42 2.4.1.Những thành tựu đạt được…………………………………… ………42 2.4.2.Một số hạn chế tồn tại…………………………………… ………43 2.4.3.Nguyên nhân hạn chế tồn tại………………… ………44 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH KCN SÓNG THẦN………………………………… ….45 3.1.Định hướng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh KCN Sóng Thần năm sau 2014……… ….45 3.2.Nhóm giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nơng thơn Việt Nam – Chi nhánh KCN Sóng Thần… ….46 3.2.1.Nâng cao việc sử dụng vốn……………………………………… … 46 3.2.2.Nâng cao hiệu đầu tư vào hoạt động công nghệ thông tin… …….46 3.2.3.Đầu tư nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ………………… ….47 3.2.4.Đa dạng hóa sản phẩm truyền thống phát triển sản phẩm 48 3.2.5.Đầu tư nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Chi nhánh………… …48 3.2.6.Nâng cao hiệu đầu tư vào hoạt động marketing……………… ….49 3.2.6.1 Đầu tư phát triển kênh truyền thông cá nhân………………… …49 3.2.6.2.Xác định khách hàng tiềm năng……………………………… ….50 3.2.6.3 Chính sách người……………………………………… .50 3.3.Một số kiến nghị nhằm nâng cao nâng cao lực cạnh tranh NHNo&PTNTVN - Chi nhánh KCN Sóng Thần 51 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam…………………………………………………………… 51 3.3.2 Kiến nghị Chính phủ NHNN……………………… …… 51 KẾT LUẬN………………………………………………………………… ……53 TÀI LIỆU THAM KHẢO………………………………………………… ……54 SVTT: Phạm Thị Quỳnh Ninh viii MSSV: 1054030029 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh GVHD: Th.s Phùng Hữu Hạnh DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn chi nhánh từ 2011 đến 2013 Bảng 2.2: Tình hình dư nợ cho vay Chi nhánh từ 2011 đến 2013 Bảng 2.3: Kết kinh doanh Chi nhánh từ 2011 đến 2013 Bảng 2.4: Cơ cấu vốn chủ sở hữu NH từ 2011 đến 2013 Bảng 2.5: Tỷ số sinh lời NH từ 2011 đến 2013 Bảng 2.6: Tình hình nhân Chi nhánh từ 2011 đến 2013 Bảng 2.7: Vốn đầu tư cho phát triển nguồn nhân lực Chi nhánh từ 2011 - 2013 Bảng 2.8: Vốn đầu tư cho CSVC CN chi nhánh từ năm 2011 đến 2013 Bảng 2.9: Vốn đầu tư cho hoạt động marketing Chi nhánh từ 2011 đến 2013 SVTT: Phạm Thị Quỳnh Ninh ix MSSV: 1054030029 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh GVHD: Th.s Phùng Hữu Hạnh hoạch kinh doanh, phòng giao dịch gắn liền với tiêu thi đua, góp phần thúc đẩy khuyến khích động viên cán chi nhánh hoàn thành tốt nhiệm vụ chung Ban điều hành chủ trương trả lương “đúng đủ”, thể qua số sau:  Tổng số tiền lương phụ cấp lương: 4,619,250,000VNĐ  Chi ăn ca: 326,362,965VNĐ  Chi làm thêm: 1,198,011,582VNĐ  Nộp BHXH: 294,918,200 VNĐ  Nộp BHYT: 226,557,600 VNĐ Để tạo động lực cho kinh doanh, Giám đốc bước giao quyền tự chủ, ủy quyền phán cho Phòng giao dịch nhằm nâng cao tinh thần trách nhiệm đơn vị trực thuộc, tự định tự chịu trách nhiệm định quyền hạnh cho phép Từng bước giao khốn cho phịng nghiệp vụ phòng giao dịch, thực giao tiêu khốn cho cán cơng nhân viên, thực trả lương theo mức độ hồn thành cơng việc Ngồi ra, Ban giám đốc cịn tổ chức tốt phong trào Ngân hàng No&PTNT Việt Nam Chi nhánh phát động phong trào thi đua: huy động tiết kiệm dự thưởng CBNV, tham gia tích cực phong trào thi đua, phong trào thể dục thể thao, văn nghệ,…Tham gia đóng góp quỹ: quỹ đền ơn đáp nghĩa, quỹ người nghèo, Mặt khác, nhận thực Marketing cần thiết NH Một chiến lược Marketing hiệu nâng cao sức cạnh tranh cho NH Ban lãnh đạo Chi nhánh mạnh dạn đầu tư nhằm nâng cao vị Bảng 2.9: Vốn đầu tƣ cho hoạt động marketing Chi nhánh từ 2011 đến 2013 Đơn vị tính: triệu đồng Năm Vốn đầu tư 2011 30 2012 38 2013 50 (Nguồn: Agribank Sóng Thần) SVTT: Phạm Thị Quỳnh Ninh 40 MSSV: 1054030029 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh GVHD: Th.s Phùng Hữu Hạnh Theo số liệu báo cáo thống kê, năm 2013, chi nhánh bỏ 50 triệu đồng để triển khai hoạt động marketing, tăng 66,68% so với năm 2011, tăng 31,58% so với năm 2012 Thông qua số liệu bày cho thấy việc đầu tư Marketing chi Chi nhánh quan tâm, trọng 2.3.6.Về danh tiếng, thương hiệu, uy tín khả hợp tác: Hoạt động lĩnh vực Ngân hàng ln gắn liền với uy tín, thương hiệu NHTM đó, tâm lý người tiêu dụng yếu tố định đến sống hoạt động Ngân hàng với hiệu ứng dây chuyền tâm lý người tiêu dùng mang lại Vì thế, danh tiếng, uy tín thương hiệu yếu tố nội lực to lớn, định đến thành cơng hay thất bại cho Ngân hàng thương trường Nhận thức điều mà NHNo&PTNTVN Chi nhánh KCN Sóng Thần khơng ngừng cải biến sản phẩm dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Bên cạnh đó, Chi nhánh trọng đến việc cao chất lượng phục vụ khách hàng với đội ngũ nhân viên động, lịch chuyên nghiệp với việc ứng dụng công nghệ tiên tiến góp phần đáp ứng đầy đủ thỏa đáng cho khách hàng Ngoài ra, với thành tựu đạt thời gian qua, uy tín thương hiệu Chi nhánh ngày nâng cao Năm 2011, Chi nhánh bình chọn “ Chi nhánh có sản phẩm dịch vụ tốt nhất”, năm 2013 top 10 hệ thống Ngân hàng No&PTNTVN có mức dư nợ nguồn vốn huy động vượt tiêu giao, từ mà mang lại lợi nhuận cao cho Chi nhánh Với nhạy bén với thị trường tâm lý khách hàng, Chi nhánh tạo nhiều sản phẩm, dịch vụ phù hợp với nhu cầu thiết yếu thị trường từ mà thu hút lượng khách hàng ngày đơng, lịng trung thành khách hàng theo mà tăng dần lên, uy tín danh tiếng thương hiệu Chi nhánh ngày nâng cao, tạo rào cản vô hình gây khó khăn cho đối thủ cạnh tranh khu vực Bên cạnh việc chọn địa điểm đặt Chi nhánh nằm KCN Sóng Thần – KCN phát triển mạnh Bình Dương, thể sáng suốt SVTT: Phạm Thị Quỳnh Ninh 41 MSSV: 1054030029 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh GVHD: Th.s Phùng Hữu Hạnh Ban giám đốc Với nghiên cứu trang trí, phòng giao dịch phòng làm việc bày biện sẽ, ấm cúng, tạo cảm giác tin tưởng cho khách hàng hình ảnh ngân hàng hoạt động hiệu quả, có thương hiệu từ lâu câu phương châm: “Khách hàng thượng đế”, “Agribank tạo tin cậy vững cho khách hàng, ” với thái độ phục vụ tận tình cán bộ, công nhân viên giúp Chi nhánh tạo vị lòng khách hàng, tạo khác biệt để nâng cao lực canh tranh so với Ngân hàng khác 2.4.Đánh giá lực cạnh tranh NHNo&PTNTVN – Chi nhánh KCN Sóng Thần: 2.4.1.Những thành tựu đạt được:  NHNo&PTNTVN – Chi nhánh KCN Sóng Thần bố trí, xếp lại mơ hình tổ chức gọn nhẹ, nâng cao lực điều hành tác nghiệp cho cán để thực chức nhiệm vụ giao Củng cố mở rộng mạng lưới kinh doanh, bước mở rộng thị trường, thị phần khách hàng nâng cao vị NHNo&PTNTVN – Chi nhánh KCN Sóng Thần cạnh tranh  Trang bị đầy đủ sở vật chất kỹ thuật phục vụ cho công tác chuyên môn Thực tốt chương trình đại hóa ngân hàng Ngân hàng Thế giới tài trợ, chương trình giao dịch cửa tạo điều kiện thuận lợi đáp ứng đầy đủ yêu cầu khách hàng lớn, đảm bảo tính nhanh chóng, xác an tồn  Phát triển mở rộng dịch vụ tiện ích ngân hàng để nâng cao khả cạnh tranh, thu hút khách hàng Đặc biệt NHNo&PTNTVN – Chi nhánh KCN Sóng Thần thực tốt chương trình nối mạng toán trực tiếp với tổ chức với khách hàng lớn, đảm bảo tính nhanh chóng, an tồn, thuận tiện, giảm thiểu thời gian xử lý nghiệp vụ giao nhận chứng từ  Thực tốt kế hoạch đào tạo đào tạo lại để nâng cao trình độ chun mơn, trình độ tin học, trình độ ngoại ngữ để có khả xử lý tốt cơng việc thích ứng với lộ trình hội nhập đại hóa cơng nghệ NHNo&PTNTVN SVTT: Phạm Thị Quỳnh Ninh 42 MSSV: 1054030029 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh GVHD: Th.s Phùng Hữu Hạnh  Đổi phong cách giao dịch phục vụ khách hàng, xây dựng mối quan hệ hợp tác thường xuyên tích cực NHNo&PTNTVN – Chi nhánh KCN Sóng Thần với khách hàng, nắm bắt thông tin xử lý kịp thời vướng mắc phát sinh, đặc biệt vấn đề nhạy cảm như: lãi suất, cung cấp sản phẩm dịch vụ phù hợp với nhu cầu khách hàng với chất lượng cao, mức phí hợp lý…đã tạo dựng niềm tin với khách hàng nâng cao uy tín NHNo&PTNTVN – Chi nhánh KCN Sóng Thần hoạt động kinh doanh  Nâng cao chất lượng hiệu công tác đạo, điều hành thông qua việc ban hành khốn tài tiền lương NHNo&PTNTVN – Chi nhánh KCN Sóng Thần xây dựng giao tiêu kế hoạch đến phòng, tổ nghiệp vụ, chi nhánh phịng giao dịch, nâng cao ý thức trách nhiệm công việc cá nhân tập thể 2.4.2.Một số hạn chế cịn tồn tại:  Về Cơng nghệ thơng tin, NH chưa khai thác hết tính tác dụng nên chưa hỗ trợ nhiều cho quản lý quản trị rủi ro Bộ máy kiểm tra, kiểm soát nội NH tình trạng trung bình, chưa phát tồn sai phạm nội đơn vị  Về tiềm lực tài chính: nguồn vốn huy động có tăng trưởng chưa thực vững  Về cung cấp loại hình dịch vụ: sản phẩm dịch vụ ngân hàng đơn điệu, nghèo nàn, dịch vụ triển khai chậm, tính thiếu đồng bộ, chưa đáp ứng yêu cầu khách hàng, tính cạnh tranh chưa cao  Về lực quản lý: chế thù lao cho ban lãnh đạo chưa phù hợp, ban lãnh đạo chưa trang bị công cụ quản lý hiệu chế phù hợp cho việc tổ chức điều hành hoạt động ngân hàng theo hướng đại  Cơ sở hạ tầng chưa đồng nên khó q trình cải tiến đầu tư cơng nghệ cao  Hoạt động marketing: chưa có hoạt động trội nên chưa đem lại nhiều kết cho việc nâng cao hiệu maketing SVTT: Phạm Thị Quỳnh Ninh 43 MSSV: 1054030029 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh GVHD: Th.s Phùng Hữu Hạnh 2.4.3.Nguyên nhân hạn chế cịn tồn tại:  Chưa có chiến lược kinh doanh cụ thể dài hạn chưa có cơng cụ, biện pháp cụ thể để nâng cao lực cạnh tranh NH Trong thời gian qua, đội ngũ lãnh đạo, phòng ban chức thân cán NHNo&PTNTVN Chi nhánh KCN Sóng Thần nhận thức cần thiết phải nâng cao lực cạnh tranh NH Tuy nhiên, chưa có nghiên cứu hay chương trình hành động nhằm nâng cao lực cạnh tranh tổng thể NH, giải pháp chung chung, thường mang tính thụ động, ứng phó với tình mà chưa thực khoa học mang tính chiến lược  Tốc độ cơng nghệ NH cịn thấp so với đối thủ cạnh tranh Vốn đầu tư cho cơng nghệ NH nhỏ bên cạnh việc đầu tư chưa đồng bộ, công tác đào tạo nhân chưa theo kịp mức độ đại công nghệ dẫn đến hạn chế việc nâng cao lực cạnh tranh NH Những bất cập đội ngũ nhân lực làm cho việc ứng dụng khai thác trở nên khó khăn Chính thế, giải vấn đề lực công nghệ không tập trung vào đầu tư công nghệ đại mà phải kết hợp đồng với giải pháp nguồn nhân lực  Về hoạt động Marketing: chưa có chiến lược rõ ràng nên đầu tư chưa thỏa đáng, chưa thực triệt để, chưa có phối hợp đồng triển khai theo kế hoạch cụ thể SVTT: Phạm Thị Quỳnh Ninh 44 MSSV: 1054030029 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh GVHD: Th.s Phùng Hữu Hạnh CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH KCN SÓNG THẦN: 3.1.Định hướng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh KCN Sóng Thần năm sau 2014: Tiếp tục thực định hướng kinh doanh lựa chọn, điều chỉnh chiến lược kinh doanh phù hợp với xu phát triển kinh tế, đảm bảo tăng trưởng vững Mở rộng quy mô gắn với nâng cao chất lượng, hiệu kinh doanh, bước nâng cao tỷ trọng nguồn vốn có tính ổn định, có mức lãi suất đầu vào thấp, thực cho vay có chọn lọc phạm vi khả kiểm sốt Tích cực đào tạo nâng cao trình độ cán để tạo ưu cạnh tranh, đảm bảo ổn định việc làm, thu nhập nâng cao đời sống người lao động toàn Chi nhánh Cụ thể:  Giữ vững củng cố vị hệ thống Chi nhánh Ngân hàng chủ lực vai trị cung cấp tài chính, tín dụng cho khu vực nông nghiệp nông thôn, tập trung đầu tư phát triển phân khúc thị trường đem lại hiệu cao khu đô thị, khu vực công nghiệp  Cùng phát triển thương hiệu xây dựng văn hóa Ngân hàng No&PTNT Việt Nam, bước đưa Ngân hàng No&PTNTVN thành “Lựa chọn số một” khách hàng hộ sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp vừa nhỏ, kinh tế trang trại, hợp tác xã địa bàn nông nghiệp nông thôn “Ngân hàng chấp nhận được” khách lớn, dân cư có thu nhập cao khu vực thị, khu cơng nghiệp  Lành mạnh hóa tài chính, thông qua việc cải thiện chất lượng tài sản, nâng cao hiệu kinh doanh, giảm chi phí đầu vào, nâng cao hiệu nguồn vốn đáp ứng tiêu chuẩn thơng lệ quốc tế an tồn hoạt động  Nâng cao suất lao động Ưu tiên đầu tư phát triển nguồn nhân lực, tăng cường đào tạo chỗ, khuyến khích tự học để nâng cao trình độ nghiệp vụ nhân viên, tích cực áp dụng công nghệ thông tin, đào tạo từ xa SVTT: Phạm Thị Quỳnh Ninh 45 MSSV: 1054030029 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh GVHD: Th.s Phùng Hữu Hạnh  Nâng cao lực điều hành phát triển kỹ quản trị ngân hàng đại, nâng cao chất lượng, hiệu công tác kiểm tra, kiểm sốt nội 3.2.Nhóm giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam - Chi nhánh KCN Sóng Thần: 3.2.1.Nâng cao việc sử dụng vốn: Để nâng cao hiệu sử dụng vốn, NH cần trọng tới:  Xây dựng chiến lược đầu tư phù hợp: có chiến lược đắn mang lại lợi nhuận đồng vốn bỏ ra, tăng khả chi trả khách hàng NH nên việc rà soát lại danh mục đầu tư, xem lĩnh vực có hiệu quả, lĩnh vực hiệu cần có biện pháp khắc phục  Thực thi biện pháp tăng cường chất lượng tài sản tín dụng nâng cao chất lượng hoạt động kiểm soát tín dụng việc làm quan trọng để hạn chế phát sinh khoản nợ không sinh lời Bên cạnh đó, việc rà sốt lại số lượng trình độ đội ngũ cán thực cơng tác tín dụng, nâng cao chất lượng hệ thống quản lý báo cáo thông tin khách hàng yếu tố quan trọng góp phần nâng cao chất lượng thẩm định xét duyệt tín dụng 3.2.2.Nâng cao hiệu đầu tư vào hoạt động công nghệ thông tin:  Triển khai tiến độ dự án đại hóa  Triển khai ứng dụng cơng nghệ thông tin quản trị điều hành, đồng thời triển khai kế họach phát triển sản phẩm theo lộ trình  Bên cạnh việc lắp đặt trang thiết bị công nghệ, NH cần đào tạo kỹ sử dụng công nghệ cho cán NH, đồng thời phải thường xuyên đánh giá hiệu việc sử dụng công nghệ NH  Việc triển khai công nghệ thông tin phải tiến hành triệt để Do đó, thiết phải có kết hợp phịng ban với với trung tâm đầu não hệ thống công nghệ thông tin Xây dựng chế nhằm nâng cao khả hợp tác ban công nghệ thông tin với phòng ban khác NH SVTT: Phạm Thị Quỳnh Ninh 46 MSSV: 1054030029 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh GVHD: Th.s Phùng Hữu Hạnh  Nền công nghệ thông tin bước phát triển, công ty người dân ngày làm quen với mạng trực tuyến Nhu cầu dân cư cao công tác phục vụ khách hàng Việc giao dịch với NH tiện lợi NH áp dụng thành tựu khoa học kỹ thuật Vấn đề khơng gian khơng cịn trở ngại khách hàng NH Chính vậy, NH cần đẩy mạnh giao dịch trực tuyến toàn quốc 3.2.3.Đầu tư nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ:  Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ:  Trước hết, Chi nhánh cần nghiên cứu cầu sản phẩm dịch vụ tiện ích ngân hàng địa bàn để sửa đổi cải tiến cho phù hợp với nhu cầu thực tế thị trường địa bàn Trên sở đó, xây dựng chiến lược mở rộng dịch vụ với bước cụ thể, có định hướng nhằm tránh việc đầu tư lãng phí, khơng hiệu  Trong cải tiến phát triển sản phẩm mới, bên cạnh việc đa dạng hóa hình thức vốn cho vay, Chi nhánh cần tập trung vào dịch vụ thu phí, đặc biệt dịch vụ ứng dụng sở công nghệ đại  Việc nghiên cứu phát triển sản phẩm cần phải tiến hành đồng với giải pháp marketing nhằm quảng bá sản phẩm dịch vụ rộng rãi, đồng thời xác định phản ứng khách hàng để có định đầu tư đắn  Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng: Cùng với gia tăng mức độ cạnh tranh địa bàn hoạt động, người tiêu dùng ngày có nhiều hội lựa chọn dịch vụ phù hợp cho đó, mức độ trung bình người tiêu dùng ngân hàng có thay đổi theo chiều hướng giảm dần Vì vậy, vấn đề thu hút giữ chân khách hàng yếu tố quan trọng để đảm bảo phát triển ổn định bền vững ngân hàng Do đó, Chi nhánh phải quan tâm trọng nhiều đến chất lượng hoạt động giao dịch trực tiếp với khách hàng, đảm bảo khách hàng hài lòng sử dụng dich vụ ngân hàng khơng chất lượng sản phẩm mà cịn chất lượng phục vụ SVTT: Phạm Thị Quỳnh Ninh 47 MSSV: 1054030029 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh GVHD: Th.s Phùng Hữu Hạnh 3.2.4.Đa dạng hóa sản phẩm truyền thống phát triển sản phẩm mới:  Thành lập đội nghiên cứu phát triển sản phẩm nhằm nghiên cứu nhu cầu, xu hướng thị hiếu người tiêu dùng sở lợi vốn có để đưa dịng sản phẩm đáp ứng yêu cầu người tiêu dùng  Đa dạng hóa dịng sản phẩm tảng sản phẩm truyền thống để thích ứng với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau, phân khúc thị trường để cung ứng sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng lợi Chi nhánh 3.2.5.Đầu tư nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Chi nhánh:  Xây dựng chế độ đãi ngộ minh bạch có tác dụng khuyến khích nhân tài giảm thiểu rủi ro  Xây dựng chiến lược đào tạo đào tạo lại nhân viên thường xuyên liên tục cập nhật  Các giải pháp khác nhằm nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên Chi nhánh:  Nâng cao chất lượng tuyển dụng: Trên sở chiến lược kinh doanh, Chi nhánh cần cân đối, xem xét nhu cầu tuyển dụng yêu cầu tuyển dụng cụ thể vị trí cơng việc phịng ban khơng mà cịn nhu cầu tương lai Các yêu cầu kiến thức, kỹ phẩm chất khác nhân viên cho vị trí xây dựng sở khung lực toàn diện Tùy thuộc vào số lượng yêu cầu vị trí, ngân hàng thiết kế quy trình tuyển chọn với hình thức thi nội dung thi phù hợp  Xây dựng mơi trường văn hóa ngân hàng thân thiện, hiệu quả: Môi trường làm việc, đặc biệt mơi trường văn hóa cơng ty ngày trở thành điều kiện quan trọng định lựa chọn nghề nghiệp người lao động bên cạnh yếu tố tiền lương, hội thăng tiến Một mơi trường văn hóa cơng ty thân thiện hiệu mơi trường người lao động cảm thấy vui vẻ, tự hào cơng việc cơng ty mình, sẵn sàng cống hiến gắn bó lâu dài…Xác định giá trị văn hóa cốt lõi ngân hàng mình, tạo phong cách hoàn toàn khác biệt cho nhân viên ngân hàng cách để tạo niềm tự hào riêng cho nhân viên trước ngân hàng khác SVTT: Phạm Thị Quỳnh Ninh 48 MSSV: 1054030029 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh GVHD: Th.s Phùng Hữu Hạnh Chi nhánh cần trọng công tác tuyên truyền truyền thống, thành tích bật ngân hàng mình, để giá trị thấm sâu vào tư tưởng nhân viên trở thành niềm tự hào họ Bên cạnh đó, Chi nhánh tổ chức hoạt động sinh họat tập thể văn hóa, văn nghệ, thể thao, thi kỹ năng, mặt đem lại dịp vui chơi, thư giãn cho nhân viên, quan trọng hoạt động góp phần tăng cường hiểu biết lẫn nhau, củng cố đoàn kết nội Chi nhánh  Nâng cao lực quản trị: Để nâng cao lực quản lý ngân hàng vấn đề cốt yếu phải nâng cao chất lượng đội ngũ nhân quản lý Điểm yếu đội ngũ ban lãnh đạo Chi nhánh kinh nghiệm quản lý nghiệp vụ ngân hàng đại kinh nghiệm sử dụng công cụ đại, đặc biệt kinh nghiệm công tác quản trị rủi ro Để khắc phục điểm yếu này, bên cạnh việc tích lũy kinh nghiệm theo thời gian, thân nhà lãnh đạo Chi nhánh phải tích cực học hỏi, tự nghiên cứu để trang bị thêm cho kiến thức kỹ cần thiết, bên cạnh tổ chức khóa đào tạo riêng biệt dành cho cán quản lý tham gia khóa tham quan, tập huấn nước cho cán quản lý 3.2.6.Nâng cao hiệu đầu tư vào hoạt động marketing: 3.2.6.1 Đầu tư phát triển kênh truyền thông cá nhân:  Kênh thực cá nhân chuyển tải thông điệp, bao gồm đội ngũ nhân viên NH giao dịch trực tiếp phục vụ khác hàng chí sử dụng người gia đình, bạn bè,…Rõ ràng, kênh thực với chi phí thấp hiệu qủa lại cao tạo tin tưởng khách hàng từ đầu  Quảng cáo một phương thức truyền thống có tính chất lâu dài Vì vậy, NH cần nâng cao chất lượng chuyên môn thiết kế truyền tải thông điệp quảng cáo, lựa chọn phương tiện truyền thông  Tiến hành hoạt động khuyến song song với chiến dịch quảng cáo để phát huy tính hiệu tổng hợp Các hoạt động khuyến là: tiếp tục thực ưu đãi tín dụng cho đối tượng học sinh, sinh viên, qùa tặng, giảm giá miễn phí SVTT: Phạm Thị Quỳnh Ninh 49 MSSV: 1054030029 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh GVHD: Th.s Phùng Hữu Hạnh khách hàng đến giao dịch nhiều lần hay có mối quan hệ lâu dài NH tham gia hội nghị hội chợ triển lãm tổ chức thi Với sản phẩm dịch vụ biện pháp khuyến có hiệu  Tham gia họat động xã hội tổ chức hội thảo theo chuyên đề, tham gia họat động từ thiện, viết đăng báo, tạp chí cách thức tuyên truyền nhằm tạo dựng trì hiểu biết rộng rãi địa bàn NH 3.2.6.2.Xác định khách hàng tiềm năng:  Phân đoạn thị trường xác định khách hàng xem vấn đề điều kiện cạnh tranh mạnh mẽ Ban lãnh đạo NH phải hiểu việc làm giúp NH xác định rõ nhu cầu khác khách hàng thị trường Trên sở phân đoạn thị trường, NH có điều kiện xây dựng chương trình Marketing theo cách thức tối ưu đối thủ kiểm sóat cách hiệu kết qủa hoạt động đoạn thị trường  Sau phân chia khách hàng theo mảng dịch vụ khác nhau, NH tiến hành nghiên cứu Marketing nhóm khách hàng cụ thể để từ phát triển nhu cầu khách hàng mà NH chưa thõa mãn, khiếm khuyết quy trình dịch vụ NH quan trọng phát nhu cầu khách hàng Bên cạnh đó, phân đoạn thị trường giúp NH xác định mạnh mình, xác định khách hàng mục tiêu chủ yếu cho loại hình dịch vụ, từ nên khác biệt hóa nhằm dành ưu cạnh tranh 3.2.6.3 Chính sách người:  NH cần thường xuyên phổ cập nâng cao kiến thức Marketing cho cán nhân viên  NH phải thường xuyên cập nhật kiến thức, quy định, quy trình sản phẩm dịch vụ cho nhân viên xúc tác với khách hàng Bản thân cán nhân viên NH phải người am hiểu dịch vụ NH đảm bảo phục vụ tốt khách hàng SVTT: Phạm Thị Quỳnh Ninh 50 MSSV: 1054030029 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh GVHD: Th.s Phùng Hữu Hạnh  NH cần trọng thu hút nhân viên vào việc hình thành dịch vụ nên khuyến khích nhân viên thu thập thông tin ý kiến sản phẩm dịch vụ 3.3.Một số kiến nghị nhằm nâng cao nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam - Chi nhánh KCN Sóng Thần: 3.3.1.Kiến nghị Ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam:  Phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ, hệ thống ATM đa chức năng, mở rộng dịch vụ ngân hàng điện tử Thực rộng rãi hình thức ngân hàng nhà thông qua Internet để phát lệnh giao dịch, đưa chữ ký điện tử vào sử dụng  Thiết kế sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ trọn gói với tính năng, đặc điểm phù hợp với thị hiếu nhóm khác hàng riêng lẻ  Đầu tư lắp đặt thiết bị với khách hàng doanh nghiệp lớn để tiến hành giao dịch trực tiếp qua ngân hàng  Mở rộng hình thức cấp tín dụng mua bán, cầm cố giấy tờ có giá trị, tài trợ theo dự án, tham gia tích cực vào thị trường tài  Ngồi ra, nên đưa thêm số sản phẩm, dịch vụ có nhiều tiện ích cho khách hàng như: thu hộ thuế, dịch vụ bảo quản ký gửi, dịch vụ môi giới, dịch vụ mua bán nợ, dịch vụ cho thuê tài chính, 3.3.2.Kiến nghị Chính phủ NHNN:  Về tiếp tục hoàn chỉnh hệ thống pháp luật: Đây nhiệm vụ trọng tâm mà ngành ngân hàng đề kế hoạch chương trình hội nhập kinh tế quốc tế lĩnh vực ngân hàng Hoàn thiện hệ thống quy phạm, pháp luật điều chỉnh hoạt động ngân hàng điều kiện cốt yếu bảo đảm cho ngân hàng họat động an tồn có hiệu  Tăng cường quyền lực cho NHNN việc điều chỉnh sách tài tiền tệ hoạt động ngân hàng, nhằm đảm bảo quyền lực thực sách tài chính, tiền tệ hoạt động giám sát ngân hàng cách có hiệu SVTT: Phạm Thị Quỳnh Ninh 51 MSSV: 1054030029 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh GVHD: Th.s Phùng Hữu Hạnh  Tăng cường công cụ phương pháp giám sát ngân hàng hiệu hơn: Hoạt động hệ thống ngân hàng tiềm ẩn rủi ro, việc phát sớm rủi ro tiềm ẩn điều kiện quan trọng để đảm bảo thực thi biện pháp phòng ngừa, ngăn chặn hạn chế rủi ro Vì NHNN nghiên cứu tiến tới việc áp dụng biện pháp công cụ giám sát tiên tiến giới sở tuân thủ nguyên tắc giám sát ngân hàng Ủy ban Basel  Tăng cường tính tự chủ cho ngân hàng: Mặc dù đối tượng hưởng nhiều ưu đãi nhất, song NHTMQD đối tượng phải chịu nhiều quy định mang tính hành khối NHTM, làm linh hoạt chủ động việc thực định kinh doanh Bên cạnh đó, tính tự chủ ngân hàng bị hạn chế thể chế giấy phép biện pháp điều hành tỷ giá, lãi suất hay phí suất cịn mang tính can thiệp hành SVTT: Phạm Thị Quỳnh Ninh 52 MSSV: 1054030029 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh GVHD: Th.s Phùng Hữu Hạnh KẾT LUẬN Cạnh tranh xem tất yếu, sống còn, động lực phát triển tổ chức thành phần kinh tế Có cạnh tranh phát mạnh để phát huy, yếu để khắc phục, hội để tận dụng thách thức cần vượt qua Đặc biệt, xu hội nhập, cạnh tranh trở nên khốc liệt Ngành Ngân hàng nói chung NHNo&PTNTVN Chi nhánh KCN Sóng Thần nói riêng khơng ngồi xu Chi nhánh cần phải thực có nhiều nỗ lực việc đầu tư để củng cố nâng cao cao lực tài chính, nâng cao trình độ quản lý chất lượng nhân lực, đầu tư mua sắm ứng dụng công nghệ phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ, đẩy mạnh xây dựng thương hiệu thị trường Do thời gian nghiên cứu ngắn trình độ cịn hạn chế nên đề tài khơng tránh khỏi thiếu sót, mong nhận đóng góp ý kiến q thầy anh chị Ngân hàng để đề tài hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Phạm Thị Quỳnh Ninh SVTT: Phạm Thị Quỳnh Ninh 53 MSSV: 1054030029 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh GVHD: Th.s Phùng Hữu Hạnh TÀI LIỆU THAM KHẢO 1.Giáo trình Kinh tế Đầu tư – PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt - NXB thống kê - Đại học kinh tế Quốc dân 2.Các trang web NHTM 3.Giáo trình Ngân hàng Thương Mại - PGS.TS Phan Thị Thu Hà - NXB Thống Kê - Đại học Kinh tế Quốc dân 4.Thời báo Kinh tế 5.Báo cáo kết kinh doanh chi nhánh Ngân hàng NN&PTNTVN - Chi nhánh KCN Sóng Thần 6.Báo cáo thường niên Ngân hàng qua năm SVTT: Phạm Thị Quỳnh Ninh 54 MSSV: 1054030029 ... – Chi nhánh KCN Sóng Thần năm sau 2014……… ….45 3.2.Nhóm giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh KCN Sóng Thần? ?? ….46 3.2.1 .Nâng cao. .. 1: Lý luận lực cạnh tranh NHTM Chương 2: Thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh KCN Sóng Thần Chương 3 :Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân... kiến trình nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng, em lựa chọn đề tài: “Một số giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam - Chi nhánh KCN Sóng Thần? ?? để