NHỮNG VÊN §Ò CƠ BẢN VỀ HIÖU QU¶ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

NHNG VấN Đề C BN V HIệU QUả HUY NG VN CA NGN HNG THNG MI 1.1. HUY NG VN CA NGN HNG THNG MI 1.1.1 Tng quan v ngõn hng thng mi 1.1.1.1 Khỏi nim v Ngõn hng thng mi NHTM khụng phi c hỡnh thnh trong bt c iu kin kinh t no. Khi nn sn xut hng hoỏ phỏt trin n mt trỡnh nht nh, s ra i ca NHTM l tt yu khỏch quan. n lt mỡnh, cỏc NHTM li tr thnh ng lc phỏt trin kinh t. Trỡnh phỏt trin kinh t - xó hi ca mt quc gia c phn ỏnh rt nhiu thụng qua trỡnh phỏt trin ca h thng NHTM núi riờng, h thng ti chớnh núi chung ca quc gia ú. 1.1.1.2. Cỏc nghip v c bn ca ngõn hng thng mi : Huy ng vn; Cho vay, ti tr d ỏn; Cung cp cỏc ti khon giao dch v thc hin thanh toỏn; Cung cp dch v mụi gii v u t chng khoỏn; Kinh doanh ngoại tệ; Cho thuờ thit b trung v di hn; Bo qun vt cú giỏ; Bảo lãnh; Cung cấp dịch vụ uỷ thác và t vấn; Cung cấp các dịch vụ đại lý; Tài trợ các hoạt động của chính phủ; Quản lý ngân quỹ. 1.1.2 Huy ng vn ca ngõn hng thng mi: 1.1.2.1 Ngun vn v nghip v huy ng vn ca NHTM 1.1.2.1.1 Khỏi nim v vn ca NHTM Vn ca NHTM l nhng giỏ tr tin t do NHTM to lp hoc huy ng c tin hnh cỏc hot ng cho vay, u t hoc cỏc dch v kinh doanh khỏc nhm t dc mc tiờu khỏc nhau. Biu hin ca vn trong kinh doanh ngõn hng ch yu l tin 1.1.2.1.2 Vn ch s hu bt u hot ng ngõn hng, ch ngõn hng phi cú mt lng vn nht nh. õy l loi vn ngõn hng cú th s dng lõu di, hỡnh thnh nờn trang thit b, nh ca cho ngõn hng. Vn ch s hu bao gm : (i) Ngun vn b sung trong quỏ trỡnh hot ng, (ii) Cỏc qu, (iii) Ngun vay n cú th chuyn i thnh c phn, (iv) Ngun vn hỡnh thnh ban u. 1.1.2.1.3. Ngun tin gi v cỏc nghip v huy ng tin gi Tin gi l ngun tin quan trng, chim t trng ln nht trong tng ngun tin ca ngõn hng. gia tng tin gi trong mụi trng cnh tranh v cú c ngun tin cú cht lng ngy cng cao. Ngun ny gm: (i) Tin gi thanh toỏn, (ii) Tin gi cú k hn ca doanh nghip, cỏc t chc xó hi, (iii) Tin gi tit kim ca dõn c, (iv) Tin gi ca cỏc ngõn hng khỏc. 1.1.2.1.4. Ngun tin vay v cỏc nghip v huy ng tin vay Tin gi l ngun quan trng nht ca NHTM. Tuy nhiờn, khi cn ngõn hng thng vay mn thêm. Ngun ny gm : (i) Vay Ngõn hng nh nc (NHNN), (ii) Vay cỏc t chc tớn dng khỏc, (iii) Vay trờn th trng vn 1.1.2.1.5. Cỏc ngun khỏc Phn ln cỏc ngun khỏc ngõn hng khụng phi tr lói. Tuy nhiờn, chi phớ cú v duy trỡ chỳng l rt ỏng k. C th : (i) Ngun u thỏc, (ii) Ngun trong thanh toỏn, (iii) Ngun khỏc. 1.2. HIU QU HUY NG VN CA NGN HNG THNG MI 1.2.1 Khỏi nim hiu qu huy ng vn ca ngõn hng thng mi Trong khuôn khổ luận văn, hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thơng mại đợc nhìn nhận nh là kết quả đích thực thu đợc từ hoạt động huy động vốn của ngân hàng . 1.2.2. Cỏc ch tiờu ỏnh giỏ hiệu quả huy ng vn ca NHTM - Quy mụ ngun vn v tc tng trng ngun vn huy động - C cu ngun vn huy ng - Chi phớ huy ng vn - S phự hp gia mc ớch huy ng vi yờu cu s dng vn 1.2.2.1. Quy mụ ngun vn v tc tng trng ngun vn Tốc độ tăng trưởng vốn năm i = Quy mô vốn năm i Quy mô vốn năm i - 1 Tốc độ tăng trưởng > 100: vốn của Ngân hàng tăng. Tốc độ tăng trưởng < 100: quy mô vốn của Ngân hàng giảm. 1.2.2.2. Cơ cấu nguồn vốn huy động Một yếu tố quan trọng khác được đưa ra để đánh giá khả năng huy động vốn của NHTM là cơ cấu vốn. Cơ cấu vốn được phản ánh thông qua tỷ trọng của từng loại vốn trong tổng vốn của Ngân hàng. Quy mô của loại vốn i được sử dụng để tính tỷ trọng của nó trong tổng vốn huy động. Tỷ trọng của loại vốn i = Quy mô của loại vốn i Tổng vốn huy động 1.2.2.3 . Chi phí huy ®éng vèn Chi phí huy động vốn = Lãi trả cho nguồn huy động + Chi phí huy động khác Lãi trả nguồn huy động = Quy mô huy động * Lãi suất huy động 1.2.2.4. Phù hợp giữa huy động vốn và sử dụng vốn Hoạt động chính của ngân hàng thương mại là huy động vốn để sử dụng nhằm thu lợi nhuận. Theo đó ngân hàng sẽ chuyển hoá nguồn vốn - tiền gửi, tiền vay, vốn của chủ - thành các loại tài sản như ngân quỹ, tín dụng, chứng khoán, các tài sản khác theo một phương thức thích hợp, nhằm thoả mãn các mục tiêu mà ngân hàng đặt ra. 1.3. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM - Các nhân tố chủ quan gåm : Quan điểm của lãnh đạo Ngân hàng về huy động vốn, Uy tín của ngân hàng, Đạo đức nghề nghiệp và trình độ chuyên môn của cán bộ, nhân viên Ngân hàng, Cơ sở vật chất của Ngân hàng, Các hình thức huy động vốn và sự tích hợp các tiện ích. x 100 - Các nhân tố khách quan gåm : Môi trường kinh tế - xã hội, Tâm lý dân cư, Sự cạnh tranh từ các đối thủ. . huy động = Quy mô huy động * Lãi suất huy động 1.2.2.4. Phù hợp giữa huy động vốn và sử dụng vốn Hoạt động chính của ngân hàng thương mại là huy động vốn. của từng loại vốn trong tổng vốn của Ngân hàng. Quy mô của loại vốn i được sử dụng để tính tỷ trọng của nó trong tổng vốn huy động. Tỷ trọng của loại vốn