Tìm hiểu quy trình tín dụng doanh nghiệp tại ngân hàng TMCP sài gòn hà nội chi nhánh an giang

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QTKD  BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU QUY TRÌNH TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI CHI NHÁNH AN GIANG NGUYỄN TRỊNH ANH TUẤN AN GIANG, THÁNG 04 NĂM 2018 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QTKD  BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU QUY TRÌNH TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN TRỊNH ANH TUẤN MSSV: DTC141935 LỚP: DH15TC NGÀNH: TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP GVHD: ThS BÙI THỊ MỸ HẠNH AN GIANG, THÁNG 04 NĂM 2018 ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP i MỤC LỤC Phần 1: LỊCH LÀM VIỆC VỚI GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Phần 2: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI (SHB) CHI NHÁNH AN GIANG 2.1 Giới thiệu ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội 2.2 Giới thiệu ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh An Giang 2.2.1 Cơ cấu tổ chức 2.2.2 Nhân Phần 3: BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC CỦA SHB CHI NHÁNH AN GIANG 3.1 Quy trình tín dụng doanh nghiệp SHB chi nhánh An Giang 3.1.1 Quy trình tín dụng chung SHB 3.1.2 Quy trình cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp SHB chi nhánh An Giang 3.2 Thực trạng cho vay doanh nghiệp SHB chi nhánh An Giang 10 3.2.1 Doanh số cho vay doanh nghiệp 10 3.2.2 Doanh số thu nợ doanh nghiệp 11 3.2.3 Dư nợ theo đối tượng khách hàng doanh nghiệp 12 3.2.4 Nợ hạn theo đối tượng khách hàng doanh nghiệp 12 3.2.5 Nợ xấu theo đối tượng khách hàng doanh nghiệp 13 3.2.6 Đánh giá hoạt động tín dụng doanh nghiệp SHB chi nhánh An Giang 14 3.3 Môi trường làm việc SHB chi nhánh An Giang 16 3.3.1 Cơ sở vật chất 16 3.3.2 Đào tạo nguồn nhân lực 16 3.3.3 Môi trường giao tiếp ứng xử, đồng phục, thời gian làm việc SHB chi nhánh An Giang 17 3.4 Nhận xét 18 Phần 4: NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 19 Phần 5: PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 20 5.1 Phương pháp thực tiếp thị khách hàng doanh nghiệp 20 5.2 Phương pháp thực công việc thẩm định tín dụng 20 5.3 Phương pháp thực hoàn thiện đề xuất cho vay, thông báo cho vay từ chối cho vay 21 ii Phần 6: KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 22 6.1 Củng cố kiến thức đại cương chuyên ngành 22 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi 23 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích lũy 24 6.4 Chi tiết kết cơng việc đóng góp cho SHB chi nhánh An Giang 25 PHỤ LỤC 26 TÀI LIỆU THAM KHẢO 35 iii DANH MỤC BẢNG TÊN BẢNG TRANG Bảng Quy trình kiểm tra giám sát sau cấp tín dụng SHB 09 Bảng Doanh số cho vay theo đối tượng khách hàng doanh nghiệp giai đoạn 2015 - 2017 10 Bảng Doanh số thu nợ theo đối tượng khách hàng doanh nghiệp giai đoạn 2015 - 2017 11 Bảng Dư nợ theo đối tượng khách hàng doanh nghiệp giai đoạn 2015 - 2017 12 Bảng Nợ hạn theo đối tượng khách hàng doanh nghiệp giai đoạn 2015 - 2017 13 Bảng Nợ xấu theo đối tượng khách hàng doanh nghiệp giai đoạn 2015 - 2017 14 Bảng Các tiêu đánh giá hoạt động tín dụng SHB chi nhánh An Giang 15 STT iv DANH MỤC SƠ ĐỒ TÊN BIỂU ĐỒ TRANG Sơ đồ Cơ cấu tổ chức Ngân hàng SHB chi nhánh An Giang 04 Sơ đồ Sơ đồ cấu tổ chức Phòng khách hàng doanh nghiệp thuộc Ngân hàng SHB chi nhánh An Giang 05 STT v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT KÍ HIỆU TÊN VIẾT TẮT BCTT Báo cáo thực tập BTĐTD Ban Thẩm định tín dụng CN Chi nhánh CVQHKH Chuyên viên quan hệ khách hàng DVKH Dịch vụ khách hàng ĐGTS Định giá tài sản GDBĐ Giao dịch bảo đảm GĐCN Giám đốc chi nhánh GĐPGD Giám đốc phòng giao dịch GVHD Giảng viên hướng dẫn HĐ Hợp đồng HĐQT Hội đồng quản trị HO Hội sở KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp L/C Tài trợ thương mại LĐĐVKD Lãnh đạo đơn vị kinh doanh LĐQHKH Lãnh đạo đơn vị khách hàng PHTTD Phòng hỗ trợ tín dụng PTĐ Phịng thẩm định QHKH Quan hệ khách hàng SHB Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn - Hà Nội TĐTD Thẩm định tín dụng TĐTS Thẩm định tài sản TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn TSBĐ Tài sản bảo đảm TTKD Trung tâm kinh doanh vi PHẦN LỊCH LÀM VIỆC VỚI GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Thời gian Kế hoạch làm việc - Trao đổi với GVHD hình thức trình bày nội dung BCTT - Gặp gỡ, nhận công việc đơn vị phân (22/01 - 28/01/2018) công - Lên kế hoạch phương pháp cho công việc phân công Tuần - Gặp GVHD để chỉnh sửa đề cương chi tiết Tuần - Tìm hiểu quy trình tín dụng (29/01 - 04/02/2018) - Trao đổi vấn đề thắc mắc quy trình với lãnh đạo hướng dẫn đơn vị - Chỉnh sửa hình thức trình bày BCTT - Tìm hiểu trao đổi với GVHD bước (05/01 - 11/02/2018) quy trình tín dụng - Tìm hiểu lịch sử phát triển đơn vị Tuần - Sửa nội dung BCTT - Tìm hiểu trao đổi với GVHD bước (26/02 - 04/03/2018) quy trình tín dụng - Thực tế tiếp thị khách hàng Tuần Tuần - Trao đổi với GVHD hình thức trình bày BCTT (05/03 - 11/03/2018) - Tìm hiểu trao đổi với GVHD bước 3, bước quy trình tín dụng - Tìm hiểu trao đổi với GVHD bước 5, bước quy trình tín dụng - Hồn thiện báo cáo nội dung (12/03 - 18/03/2018) hình thức - Xin đơn vị số liệu phân tích hiệu hoạt động tín dụng Tuần Xác nhận GVHD - Chỉnh sửa nháp BCTT Tuần - Hoàn thiện nội dung phần BCTT (19/03 - 25/03/2018) - Phân tích số liệu tìm hiểu nguyên nhân gây nên tăng/giảm số liệu qua năm - Hồn thiện BCTT (Nội dung hình thức) Tuần - GVHD giúp chỉnh sửa lỗi (26/03 - 01/04/2018) BCTT - Xin nhận xét từ quan thực tập BƯỚC THỰC HIỆN QUY TRÌNH BỘ PHẬN THỰC HIỆN Xét duyệt HĐQT/ Hội đồng tín dụng/TGĐ/ người ủy quyền Ban TĐTD HO QHKH, LĐĐVKD/ Người ủy quyền QHKH, PHTTD, DVKH K C Thông báo kết (phê duyệt) tín dụng cho cá nhân, đơn vị liên quan Thơng báo đồng ý cấp tín dụng cho khách hàng Thơng báo từ chối cấp tín dụng cho khách hàng Bổ sung, hoàn thiện, bàn giao hồ sơ cho HTTD Mở tài khoản cấp mã khách hàng 28 BƯỚC THỰC HIỆN QUY TRÌNH BỘ PHẬN THỰC HIỆN PHTTD Soạn thảo kiểm soát hợp đồng văn bản, hồ sơ nghiệp vụ LĐ ĐVKD/ Người ủy quyền Ký kết hợp đồng, văn hồ sơ nghiệp vụ PHTTD Nhận hồ sơ gốc TSBĐ, công chứng đăng ký GDBĐ PHTTD, Ngân quỹ Nhập kho hồ sơ gốc TSBĐ, tạo thông tin TSBĐ hệ thống, lưu hồ sơ PHTTD, DVKH Nhập liệu, khai báo thông tin quản lý nhóm khách hàng liên quan QHKH, PHTTD, PTĐ Tiếp nhận đề nghị giải ngân/ phát hành bảo lãnh/ mở L/C trình duyệt Bước Thực thủ tục sau phê duyệt cấp tín dụng Bước 29 K BƯỚC THỰC HIỆN Giải ngân/ phát hành bảo lãnh Bước Quản lý sau cấp tín dụng, thu hồi nợ Bước Thanh lý hợp đồng, lưu hồ sơ QUY TRÌNH BỘ PHẬN THỰC HIỆN LĐĐVKD/ Người ủy quyền Duyệt giải ngân/ phát hành bảo lãnh/ mở L/C QHKH, PHTTD, PTĐ Thực giải ngân/ phát hành bảo lãnh/ mở L/C QHKH, PHTTD, PTĐ Quản lý sau cấp tín dụng, thu hồi nợ, xử lý nợ PHTTD, Ngân quỹ Thanh lý hợp đồng, giải tỏa, bảo lãnh, lưu hồ sơ Chú thích Kí hiệu Kí hiệu Giải thích Giải thích phối hợp thực K Khơng chấp thuận thực tiếp C chấp thuận (Nguồn: Quyết định ban hành quy trình tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội) 30 Phụ lục Quy trình kiểm tra giám sát sau cấp tín dụng SHB TRÌNH TỰ THỰC HIỆN BỘ PHẬN THỰC HIỆN QHKH Lập kế hoạch xác định nội dung kiểm tra, giám sát sau cấp tín dụng LĐQHKH/ LĐĐVKD Phê duyệt QHKH/ ĐGTS Kiểm tra, giám sát lập báo cáo QHKH, PHTTD, TĐ, LĐĐVKD Báo cáo kết kiểm tra, giám sát xử lý kết kiểm tra PHTTD Theo dõi, báo cáo lập hồ sơ (Nguồn: Quyết định ban hành quy trình tín dụng SHB) Phụ lục Doanh số cho vay doanh nghiệp giai đoạn 2015 - 2017 ĐVT: Triệu đồng Năm Chênh lệch 2016/2015 Chỉ tiêu 2015 2016 2017 Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) 1.250.978 1.539.970 263.427 26,67 288.992 23,10 3.012.545 3.177.517 3.876.952 164.972 5,48 699.435 22.01 35.000 233,33 Số tiền Công ty TNHH Công ty cổ phần Công ty liên doanh Tổng 2017/2016 987.551 25.000 15.000 50.000 (10.000) (40) 4.025.096 4.443.495 5.466.922 418.399 10,39 1.023.427 23,03 (Nguồn: Phịng tín dụng doanh nghiệp SHB chi nhánh An Giang) 31 Phụ lục Doanh số thu nợ doanh nghiệp giai đoạn 2015 - 2017 ĐVT: Triệu đồng Năm Chênh lệch Chỉ tiêu 2016/2015 2015 2016 2017 Số tiền Công ty TNHH Tỷ lệ (%) 2017/2016 Số tiền Tỷ lệ (%) 948.326 1.150.650 1.436.871 202.324 21,33 286.221 24,87 Công ty 2.808.285 3.013.834 3.675.151 205.549 7,32 661.317 21,94 Cổ phần Công ty Liên doanh Tổng 20.000 25.000 40.000 5.000 25,00 15.000 60,00 3.776.612 4.189.485 5.152.024 412.873 10,93 962.538 22,98 (Nguồn: Phịng tín dụng doanh nghiệp SHB chi nhánh An Giang) Phụ lục Dư nợ theo đối tượng khách hàng doanh nghiệp giai đoạn 2015 - 2017 ĐVT: Triệu đồng Năm Chênh lệch 2016/2015 Chỉ tiêu 2015 Công ty TNHH Công ty Cổ phần Công ty Liên doanh Tổng 2016 2017 2017/2016 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền 100.327 13,87 103.097 12,52 1.814.512 1.978.194 2.179.994 163.682 9,02 201.800 10,20 723.451 35.000 823.778 25.000 926.876 35.000 (10.000) (28,57) 2.572.963 2.826.973 3.141.871 254.009 9,87 10.000 Tỷ lệ (%) 40,00 314.898 11,14 (Nguồn: Phịng tín dụng doanh nghiệp SHB chi nhánh An Giang) 32 Phụ lục Nợ hạn theo đối tượng khách hàng doanh nghiệp giai đoạn 2015 - 2017 ĐVT: Triệu đồng Năm Chênh lệch Chỉ tiêu 2016/2015 2015 2016 2017 Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) 1.099 39,95 2.445 63,51 Số tiền Công ty TNHH 2.751 3.850 6.295 Công ty Cổ phần - - 5.000 Tổng 2.751 3.850 11.295 2017/2016 - 5.000 1.099 39,95 7.445 193,38 (Nguồn: Phịng tín dụng doanh nghiệp SHB chi nhánh An Giang) Phụ lục Nợ xấu theo đối tượng khách hàng doanh nghiệp giai đoạn 2015 - 2017 ĐVT: Triệu đồng Năm Chênh lệch 2016/2015 Chỉ tiêu 2015 2016 2017 2017/2016 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Công ty TNHH 2.252 3.125 5.404 873 38,77 2.279 120,93 Công ty Cổ phần - - 1,500 - - 1.500 100 Tổng 2.252 3.125 6.904 873 38,77 3.779 220,93 (Nguồn: Phịng tín dụng doanh nghiệp SHB chi nhánh An Giang) 33 Phụ lục Các tiêu đánh giá hoạt động tín dụng CHỈ TIÊU ĐVT 2015 2016 2017 Vốn huy động Triệu đồng 2.515.122 2.792.703 2.989.211 Doanh số cho vay Triệu đồng 4.025.096 4.443.495 5.466.922 Doanh số thu nợ Triệu đồng 3.776.612 4.189.485 5.152.024 Tổng Dư nợ Triệu đồng 2.572.963 2.826.973 3.141.871 Nợ hạn Triệu đồng 4.446 6.015 11.295 Nọ xấu Triệu đồng 2.252 3.125 6.904 Dư nợ bình quân Triệu đồng 2.758.898 2.699.968 2.984.422 Hệ số thu nợ % 93,83 94,28 94,24 Dư nợ/tổng vốn huy động % 102,30 101,23 105,11 Vịng quay vốn tín dụng Vịng 1,37 1,55 1,73 Nợ hạn/ tổng dư nợ % 0,17 0,21 0,36 Nợ xấu/Tổng dư nợ % 0,09 0,11 0,22 (Nguồn: Phịng tín dụng doanh nghiệp SHB chi nhánh An Giang) 34 TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội (2014) Quyết định ban hành quy trình tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội Đỗ Thị Minh Phương., & Nguyễn Tích Nghị (2014) Văn hóa doanh nghiệp ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội (SHB) sau sáp nhập Khoa học Xã hội Nhân văn, 04, 65-74 https://js.vnu.edu.vn/SSH /article/view/1480/1444 Giới thiệu chung ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội (K.n.) Truy cập từ http://www.shb.com.vn/category/ve-chung-toi/gioi-thieu-chung/ 35 ... AN GIANG 3.1 Quy trình tín dụng doanh nghiệp SHB chi nhánh An Giang 3.1.1 Quy trình tín dụng chung SHB 3.1.2 Quy trình cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp SHB chi nhánh An Giang ... cho vay doanh nghiệp SHB chi nhánh An Giang 10 3.2.1 Doanh số cho vay doanh nghiệp 10 3.2.2 Doanh số thu nợ doanh nghiệp 11 3.2.3 Dư nợ theo đối tượng khách hàng doanh nghiệp... thành lập chi nhánh SHB An Giang Ngày 24/09/2009, Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh An Giang thức vào hoạt động Hiện Ngân hàng SHB chi nhánh An Giang không ngừng phát triển, tăng quy mơ