Hành vi đầu tư và tiết kiệm của hộ gia đình hội viên hội phụ nữ xã ô long vĩ huyện châu phú tỉnh an giang

TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH DƢƠNG THỊ TIÊN HÀNH VI ĐẦU TƢ VÀ TIẾT KIỆM CỦA HỘ GIA ĐÌNH HỘI VIÊN - HỘI PHỤ NỮ XÃ Ô LONG VĨ HUYỆN CHÂU PHÚ, TỈNH AN GIANG CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP Chuyên đề tốt nghiệp Đại Học Tháng 12 - 2009 TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH DƢƠNG THỊ TIÊN HÀNH VI ĐẦU TƢ VÀ TIẾT KIỆM CỦA HỘ GIA ĐÌNH HỘI VIÊN - HỘI PHỤ NỮ XÃ Ô LONG VĨ, HUYỆN CHÂU PHÚ, TỈNH AN GIANG CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP Chuyên đề tốt nghiệp Đại Học Giáo viên hƣớng dẫn: ThS Lê Thị Thiên Hƣơng Tháng 12 - 2009 LỜI CẢM ƠN Thắm năm học trơi qua, tơi phải xa mái trường Đại học nơi có kỷ niệm vui buồn, người bạn thân với thầy cô người mà yêu mến kính trọng Đầu tiên, tơi xin gởi lời cảm ơn chân thành đến tất quý thầy cô trường Đại học An Giang Đặc biệt Thầy cô khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh người tận tình dạy, truyền đạt kiến thức kinh nghiệm cho năm Đại học Cảm ơn ba mẹ người sinh nuôi khôn lớn, người lãnh đạo đồng nghiệp nơi công tác, người tạo cho niềm tin nghị lực sống Tôi xin gởi lời cảm ơn chân thành đến cô Lê Thị Thiên Hương người hướng dẫn tơi hồn thành khố luận với nhiệt tình, động viên khuyến khích Cảm ơn chân thành đến hội viên 04 ấp Long Hoà – Long Thiện – Long An – Long Phước Xã Ô Long Vĩ hỗ trợ giúp đỡ tơi suốt q trình vấn thu thập số liệu Và sau cùng, xin gởi lời cảm ơn đến bạn bè Đặc biệt tập thể lớp DT2TC - CP người song hành năm Đại học, sẵn sàng giúp đỡ, động viên tơi lúc khó khăn học tập sống Cảm ơn đóng góp ý kiến chân thành bạn để tơi hồn thành khố luận Xin chúc tất ngƣời sức khoẻ - hạnh phúc – thành công sống! Sinh viên Dƣơng Thị Tiên TĨM TẮT Với tổng diện tích đất tự nhiên 7.076 tổng số dân có 2.542 hộ với 12.786 Việc phát triển kinh tế cải thiện đời sống hộ gia đình khu vực nông thôn đặc biệt sống hộ gia đình hội viên Hội Phụ Nữ Xã Ô Long Vĩ điều mà lãnh đạo Cấp uỷ, quyền địa phương đặc biệt Ban Chấp Hành Hội Phụ Nữ Xã Ơ Long Vĩ ln đặt lên hàng đầu Do việc hướng dẫn, hỗ trợ vốn, kiến thức, kỹ thuật nhằm tạo điều kiện thuận lợi việc chuyển dịch cấu gống trồng vật nuôi, phát triển ngành nghề truyền thống, ngành nghề cần quan tâm đẩy mạnh Kết sách có tác động trực tiếp đến kinh tế hộ gia đình địa phương Xã đặc biệt hộ gia đình hội viên Hội Phụ Nữ xã Vì q trình tích luỹ để tái đầu tư cho sản xuất vụ cần thiết thiếu nhằm nâng cao thu nhập, ổn định sống Với mức thu nhập khác hộ gia đình địa phương có hình thức tiết kiệm đầu tư lớn nhỏ khác Đề tài tập trung nghiên cứu hành vi tiết kiệm đầu tư hộ gia đình địa phương bao gồm Hộ gia đình hội viên hộ chưa hộ viên Với mục tiêu: - Tìm nhân tố ảnh hưởng đến hành vi tiết kiệm đầu tư hộ gia đình hội viên Hội Phụ nữ Xã Ô Long Vĩ, Huyện Châu Phú, Tỉnh An Giang - Ước lượng xu hướng chi tiêu hộ gia đình thay đổi thu nhập thay đổi Bằng phương pháp hồi quy - Tìm hiểu hình thức tiết kiệm tín dụng mà hộ gia đình hội viên sử dụng thiếu vốn thừa vốn Bố cục đề tài đƣợc chia thành chƣơng: - Chương 1: Chương mở đầu - Chương 2: Cơ sở lý luận - Chương 3: Kết nghiên cứu Từ kết nghiên cứu đưa nhận xét, đánh giá, thực trạng thu nhập, chi tiêu, đầu tư, tiết kiệm yếu tố ảnh hưởng Ước lượng chi tiêu thu nhập thay đổi Tìm hiểu hình thức tín dụng tiết kiệm mà hộ gia đình hội viên Hội Phụ Nữ sử dụng thiếu vốn thừa vốn - Chương 4: Kết luận, kiến nghị MỤC LỤC CHƢƠNG 1: CHƢƠNG MỞ ĐẦU……………………………………………… 1.1 Lý chọn đề tài………………………………………………………….1 1.2 Mục tiêu nghiên cứu.…………………………………………………… 1.3 Phạm vi nghiên cứu.………………………………………………………1 1.4 Phương pháp nghiên cứu ……………………………………………… 1.4.1 Thiết kế nghiên cứu……………………………………………… 1.4.2 Nghiên cứu sơ ………………………………………………….1 1.4.3 Nghiên cứu thức…………………………………………… 1.5 Xử lý liệu………………………………………………………………2 1.5.1 Phương pháp chọn mẫu…………………………………………….3 CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN……………………………………………………4 2.1 Đặc điểm tình hình chung Xã Ô Long Vĩ………………………….4 2.2 Giới thiệu hoạt động chung Hội Liên Hiệp Phụ Nữ Việt Nam tình hình hoạt động Hội Phụ Nữ Xã tháng đầu năm 2009…………………… 2.3 Hoạt động Hội Liên hiệp phụ nữ Xã 06 tháng đầu năm 2009……… 2.4 Một số khái niệm tiết kiệm, đầu tư chi tiêu, thu nhập………………8 2.4.1.Tiết kiệm……………………………………………………………8 2.4.2 Đầu tư.…………………………………………………………… 2.4.3 Chi tiêu.…………………………………………………………….8 2.4.4 Thu nhập……………………………………………………… …9 2.5 Mối quan hệ tiết kiệm, đầu tư chi tiêu……………………………9 CHƢƠNG 3: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU……………………………………… 11 3.1 Cơ cấu kinh tế địa phương….……………………………………….11 3.2 Hiệu sản xuất hộ…………………………………………… ….12 3.3 Hiện trạng cấu thu nhập hộ gia đình Xã Ơ Long Vĩ………… 12 3.3.1 Mức Thu nhập phân theo hoạt động sản xuất………………………….12 3.3.2 Những khó khăn thường gặp trình hoạt động sản xuất kinh doanh……………………………………………………………………………… 14 3.3.3 Phân tích thu nhập…………………………………………………… 16 3.3.4 Nguyên nhân hệ dẫn đến thu nhập thấp hộ gia đình hội viên hộ gia đình khơng tham gia Hội………………………………………………….18 3.4 Phân tích chi tiêu…………………………………………………………19 3.5 Phân tích hành vi đầu tư hộ gia đình……………………………… 23 3.6 Các hình thức tiết kiệm ………………………………………………….26 3.7 Những lý mà hộ gia đình hội viên tích luỹ………………………… 29 3.8 Các hình thức tín dụng nơng thơn…………………………………… 29 3.9 Lý hộ gia đình hội viên chọn khơng chọn hình thức tín dụng 32 3.10 Lý hộ gia đình ngồi Hội chọn khơng chọn hình thức tín dụng………………………………………………………………………………….33 3.11 Tỷ lệ hộ gia đình hội viên sử dụng dịch vụ thức…………….34 CHƢƠNG 4: KẾT LUẬN, KIẾN NGHỊ…………………………………………36 4.1 Kết luận……………………………………………….…….……………36 4.2 Kiến nghị…………………………………………………………………36 4.2.1 Đối với hộ gia đình hội viên……………………………… ……36 4.2.2 Đối với Chính quyền địa phương Hội Phụ Nữ Xã ………… 37 4.2.3 Đối với tổ chức tín dụng địa phương……………….………38 TÀI LIỆU THAM KHẢO Lê Thị Nghệ.2006 Phân tích thu nhập hộ nơng dân thay đổi hệ thống canh tác Đồng Bằng Sông Hồng Hà Nội: Việc sách chiến lược phát triển nơng nghiệp nơng thơn Nguyễn Đình Thọ 1998 Ngiên cứu Marketing TP Hồ Chí Minh: NXB Giáo dục Đồn Hồi Nhân Tài liệu mơn Tin học ứng dụng Đại học An Giang Trang web Sở khoa học công nghệ Angiang:http://sokhoahoccn.angiang.gov.vn Nguyễn Thị Kiều Lam.2008 Hành vi đầu tư tiết kiệm hộ gia đình khu vực nơng thơn An Giang Luận văn tốt nghiệp Cử nhân Tài doanh nghiệp Khoa Kinh tế, Đại học An Giang PHỤC LỤC Bảng câu hỏi hành vi đầu tư tiết kiệm hộ gia đình Xã Ơ Long Vĩ DANH MỤC BẢNG Bảng 1.4 Các bước nghiên cứu……………………………………… Bảng 3.2 Cơ cấu thu nhập hộ………………………………………………… 12 Bảng 3.3 Mức thu nhập theo ngành nghề hộ gia đình…………………….13 Bảng 3.4 Mức thu nhập theo trình độ học vấn………………………………………14 Bảng 3.5 Những khó khăn thường gặp hoạt động sản xuất kinh doanh hộ gia đình… …………………… ………………………….……………………… 15 Bảng 3.6 Các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi tiêu dùng hộ…………………… 22 Bảng 3.7 Các yếu tố ảnh hưởng đến việc đầu tư hộ…………………………….24 Bảng 3.8 Những hình thức tiết kiệm thường dùng hộ……………………… …26 Bảng 3.9 Lý hộ gia đình chọn hình thức tiết kiệm trên…… ……………….29 Bảng 3.10 Các hình thức bổ sung nguồn vốn gia đình………………………….30 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 3.1 Cơ cấu kinh tế hộ……………………………………………………….11 Biểu đồ 3.2 Những hình thức tiết kiệm thường dùng……………………………….26 Biểu đồ 3.3 Những hình thức bổ sung nguồn vốn hộ gia đình….………………31 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.5 Mối quan hệ tiết kiệm, đầu tư, thu nhập chi tiêu……………… 10 Hành vi đầu tư tiết kiệm Hộ gia đình Xã Ơ Long Vĩ CHƢƠNG 1: KHÁI QUÁT CHUNG 1.1 Lý chọn đề tài Trong năm qua nhờ áp dụng thành tựu tiến khoa học - kỹ thuật lĩnh vực nông nghiệp nên Xã Ô Long Vĩ Huyện Châu phú Tỉnh An Giang tháng đầu năm 2009 đạt kết sau: Đạt thành tựu nhờ quan tâm sâu sát đầu tư mức Đảng quyền địa phương về: cải tạo hệ thống điện, đường, trường, trạm, xây dựng hoàn thiện hệ thống thuỷ lợi, đê bao, đồng thời khuyến khích nơng dân thực thâm canh tăng suất diện tích có, chuyển dịch diện tích trồng lúa suất thấp sang chăn ni, ni trồng thuỷ sản, hoa màu Do dó tình hình kinh tế xã hội An Giang có bước phát triển mới, nhiều mơ hình sản xuất kinh doanh đạt hiệu xuất nhân rộng góp phần gia tăng thu nhập cho người nông dân 1.2 Mục tiêu nghiên cứu Nhằm tìm nhân tố ảnh hưởng đến thu nhập, chi tiêu, đầu tư, tiết kiệm hộ gia đình nơng thơn hộ gia đình hội viên Hội Phụ Nữ Xã Có khác biệt chi tiêu, thu nhập hay đầu tư hộ gia đình hội viên hộ gia đình chưa hội viên khơng? Bên cạnh đó, đề tài ước lượng xu hướng thay đổi hành vi đầu tư, tiết kiệm chi tiêu hộ gia đình thu nhập thay đổi Tìm hiểu xem có hình thức tín dụng tiết kiệm có địa phương mà hộ gia đình sử dụng thiếu vốn hay thừa vốn 1.3 Phạm vi nghiên cứu Chọn ấp Xã Ô Long Vĩ với tổng số 60 hộ Trong 30 hộ gia đình Hội viên Hội Phụ Nữ Xã 30 hộ gia đình khơng phải hội viên 1.4 Phƣơng pháp nghiên cứu 1.4.1 Thiết kế nghiên cứu: Bảng 1.4 Các bƣớc nghiên cứu Bƣớc Dạng nghiên cứu Phƣơng pháp Sơ Định tính Sơ Định lượng Chính thức Định lượng SVTH: Dương Thị Tiên Kỹ thuật vấn Phỏng vấn sâu n = Phỏng vấn trực tiếp n = Phỏng vấn trực tiếp n = 52 Xử lý thông tin Trang Hành vi đầu tư tiết kiệm Hộ gia đình Xã Ơ Long Vĩ Mối quan hệ tiết kiệm thu nhập Hệ số HQ Sai số t Stat Xác suất GH GH Intercept 1.233953 0.084237 14.64864 3.79E-21 1.065335 1.402571 Tiet kiem 0.034234 0.007523 4.550699 2.78E-05 0.019175 0.049292 F = 20,70; Sig F = 2,78E-05, R2 = 0,263 Phương trình hồi qui thể hiện: Y = 1,233953 + 0,034234 TK Với Y chi tiêu, TK: Tiết kiệm hộ gia đình Qua bảng kết hồi qui ta thấy tham số hồi qui có ý nghĩa thống kê Nghĩa là: * Khi tiết kiệm hộ gia đình tăng triệu đồng/người chi tiêu trung bình tháng tăng 0,034234 triệu đồng/tháng * Có 30% biến động chi tiêu giải thích mơ hình hồi qui Sự khác Hộ gia đình hội viên hộ gia đình ngồi hội Chỉ tiêu nghiên cứu Thu nhập trung bình hộ/năm Hội viên Hộ hội 42,63 43,6 Chi tiêu/năm 3,78 3,8 Đầu tư/năm 25,07 17,93 7,93 8,57 Số thành viên GĐ 3,8 4,6 Số thành viên 15 tuổi 2,7 1,8 Số thành viên học 0,5 1,1 Tiết kiệm năm Từ kết cho thấy Hộ gia đình hội viên có số thành viên gia đình hộ gia đình hội viên so với tổng số thành viên hộ hội nên dẫn đến thu nhập hộ hội thấp (0.97 triệu đồng) Nên tiết kiệm hộ gia đình hội SVTH: Dương Thị Tiên Trang 28 Hành vi đầu tư tiết kiệm Hộ gia đình Xã Ơ Long Vĩ so với tiết kiệm hộ hội (0,64 triệu đồng) 3.7 Những lý mà hộ gia đình hội viên tích luỹ Bảng 3.9 Lý hộ gia đình chọn hình thức Hộ gia đình HV Lý Số hộ Sinh thêm lời Hộ gia đình Số hộ % % 20 20 Thói quen 21 70 13 An toàn 25 83 15 50 Tận dụng tiền nhàn rỗi 13 43 30 0 17 Khác Nguồn: Tổng hợp từ kết điều tra thực tế Từ kết cho thấy: Việc chọn lựa hình thức nhóm hộ đánh sau: - Cho an toàn hộ gia đình hộ viên chiếm 83.3% khí hộ ngịai hội chiếm 50% - Do thói quen hộ gia đình hội viên chiếm tỷ lệ cao 70%, cịn hộ ngồi hội chiếm 13.3% - Tận được tiền nhàn rỗi hội gia đình hội viên chiếm 43.3% hộ hội chiếm 30% - Sinh thêm lời nhóm hộ chiếm tỷ lệ thấp 2% 3.8 Các hình thức tín dụng nơng thơn - Khái niệm tín dụng phi thức: dùng với nghĩa tương đối, phản ánh thực trạng tài phức tạp nông thôn nước ta Thuật ngữ phi thức thường đượcdùng để quan hệ tín dụng ngầm cơng khai (nhiều trường hợp cơng khai) có số yếu tố tất yếu tố vượt ngồi khn khổ thể chế pháp lý hành(mà yếu tố lãi suất) Tuy nhiên, thực tế, bao gồm quan hệ tín dụng trực tiếp cư dân nơng thơn mà yếu tố lãi suất hồn tồn bình thường, chí thấp so với lãi suất thị trường thức Những quan hệ phát sinh sở quan hệ SVTH: Dương Thị Tiên Trang 29 Hành vi đầu tư tiết kiệm Hộ gia đình Xã Ơ Long Vĩ tình cảm (họ tộc, bạn bè…) nhiều thứ quan hệ đa dạng khác Vì vậy, hiểu rộng tín dụng phi thức bao gồm giao dịch theo kiểu tài trực tiếp chủ thể kinh tế nông thôn với giao dịch tài gián tiếp thơng qua tổ chức tín dụng hoạt động khn khổ luật tổ chức tín dụng (tín dụng thức) - Khái niệm tín dụng thức: hình thức tín dụng lập theo luật tổ chức tín dụng như: ngân hàng, quỹ tín dụng Từ ta chia ra: - Tín dụng thức gồm: Vay ngân hàng, quỹ tín dụng, xố đói giảm nghèo (vay ngân hàng sách) - Tín dụng phi thức gồm: Vay hàng xóm, người thân, Hội phụ nữ, vay khác Bảng 3.10 Các hình thức bổ sung nguồn vốn hộ gia đình Hình thức Hộ gia đình HV Số hộ Hộ gia đình Số hộ % % Vay ngân hàng 18 60 16 53 Vay hàng xóm 13 43 10 13 13 Vay người thân 10 33 23 Vay thông qua HPN 18 60 30 0 0 Vay XĐGN Vay khác Nguồn: Tổng hợp từ kết điều tra thực tế Từ kết cho thấy: - Đối với hộ gia đình hội viên chọn hình thức vay ngân hàng vay thông qua Hội Phụ nữ chiếm tỷ lệ cao 60%, cịn hộ ngồi hội chiếm 30% - 53% thấp - Đối với hộ gia đình hội viên chọn vay hàng xóm chiếm 43%, cịn hộ ngồi hội chiếm 10% - Đối với hộ gia đình hội viên chọn vay người thân chiếm 33% cịn hộ ngồi hội chiếm 23% - Vay khác chiếm tỷ lệ nhỏ SVTH: Dương Thị Tiên Trang 30 Hành vi đầu tư tiết kiệm Hộ gia đình Xã Ơ Long Vĩ Sở dĩ có tình trạng trình độ hiểu biết nhận thức chị em phát triển nhanh sớm tiếp cận với thủ tục Ngân hàng Chị em cảm thấy an tâm tin cậy vào hoạt động tín dụng Ngân hàng thông qua Hội Phụ Nữ Xã giới thiệu Biểu đồ 3.3 Các hình thức bổ sung nguồn vốn 70 60 60 60 Hộ gia đình HV % 53 Hộ gia đình % 50 Tỷ lệ % 43 40 33 30 30 23 20 13 13 10 10 Vay ngân hàng Vay hàng xóm Vay XĐGN Vay người thân Vay thơng qua HPN Vay khác Các hình thức Nguồn: Tổng hợp từ kết điều tra thực tế Tóm lại, tín dụng thức phi thức địa phương chiếm tỷ trọng đáng kể Mặc dù yếu tố khơng lành mạnh cịn tồn mức cao, lãi suất cao nhiều so với lãi suất thị trường thức thời điểm Nhưng xét phương diện thực tiễn phải thừa nhận yếu tố tích cực thị trường tín dụng phi thức Nó bù đắp thiếu hụt vốn kênh tín dụng thức đáp ứng nhu cầu giao dịch tín dụng đa dạng vê quy mô, thời hạn, điều kiện ràng buộc Sự tồn thị trường phi thức phản ánh nhu cầu vốn chưa đáp ứng từ kênh thức mang lại lợi ích cho thị trường Chừng giao dịch cịn tồn không nên đặt vấn đề ngăn cấm biện pháp có tính hành mà nên đặt vấn đề hạn chế mặt tiêu cực, không lành mạnh quan hệ loại (vì nhóm hộ gia đình hội viên có thu nhập thấp coi nguồn tín dụng quan trọng sản xuất chi tiêu) Đối với nhóm hộ gia đình hội viên có thu nhập thấp nguồn tín dụng phi thức coi nguồn vốn quan trọng trình sản xuất chi tiêu hàng ngày Đối với nhóm hộ thu nhập khá, trung bình nguồn tín dụng mang tính chất SVTH: Dương Thị Tiên Trang 31 Hành vi đầu tư tiết kiệm Hộ gia đình Xã Ô Long Vĩ đột xuất, tạm thời mà thị trường thức khơng thể đáp ứng kịp thời như: ốm đau, bệnh tật, thiên tai, mùa Nguồn vốn vay thị trường thường nhỏ lãi suất cao Mặc dù kênh tín dụng phi thức hầu hết nhóm hộ gia đình hội viên có thu nhập từ thấp đến cao sử dụng phổ biến lãi suất có cao gấp 1-2 lần lãi suất thị trường thức Vì thị trường điều kiện ràng buộc thủ tục không phức tạp thị trường thức như: khơng cần phải chấp tài sản, thời gian nhanh, thủ tục đơn giản, nguồn vốn có sẵn địa phương chủ yếu dựa vào chữ tín lịng tin quen biết với Trong loại hình tín dụng phi thức loại hình mà nhóm hộ gia đình hội viên chọn sử dụng phổ biến vay người thân, vay hàng xóm … Bên cạnh vay người thân, hàng xóm cịn có số tín dụng phi thức khác quan trọng nhóm hộ gia đình hội viên sử dụng như: vay thông qua Hội phụ nữ giới thiệu, vay xố giảm nghèo, vay nóng… chiếm tỷ lệ nhỏ so với hàng xóm phần đáp ứng nhu cầu vốn hộ gia đình 3.9 Lý hộ gia đình hội viên chọn khơng chọn hình thức tín dụng Lý chọn Vay ngân hàng, vay xố đói giảm nghèo Vay người thân, vay thông qua Hội phụ nữ giới thiệu Vay hàng xóm, vay khác - Lãi suất thấp - Vốn vay lớn Lý không chọn - Thủ tục phức tạp, điều kiện ràng buộc - Dễ dàng vay thành viên - Giải ngân chậm - Lãi suất thấp không tốn lãi suất - Ràng buộc sử dụng số tiền vay vào mục đích - Chủ yếu giúp phát triển kinh tế - Khi thành viên hội vay - Nguồn vốn sẵn có đại phương - Khó tìm nguồn vốn từ kênh - Thời gian giải ngân nhanh - Lãi suất cao - Thủ tục đơn giản - Gặp rủi ro cao hoạt động sản xuất thất bại - Không cần phải chấp tài sản - Nguồn vốn sẵn có địa phương - Phải xa tốn nhiều thời gian - Bị lệ thuộc phải mua hàng hoá, thực phẩm chủ nợ Nguồn: Tổng hợp từ kết điều tra thực tế SVTH: Dương Thị Tiên Trang 32 Hành vi đầu tư tiết kiệm Hộ gia đình Xã Ơ Long Vĩ 3.10 Lý hộ gia đình ngồi Hội chọn khơng chọn hình thức tín dụng Lý chọn Vay ngân hàng, vay xố đói giảm nghèo Vay người thân, vay thông qua Hội phụ nữ giới thiệu Vay hàng xóm, vay khác - Lãi suất thấp - Vốn vay lớn Lý không chọn - Thủ tục phức tạp, điều kiện ràng buộc - Dễ dàng vay thành viên - Giải ngân chậm - Lãi suất thấp không tốn lãi suất - Ràng buộc sử dụng số tiền vay vào mục đích - Chủ yếu giúp phát triển kinh tế - Khi thành viên hội vay - Nguồn vốn sẵn có đại phương - Khó tìm nguồn vốn từ kênh - Thời gian giải ngân nhanh - Lãi suất cao - Thủ tục đơn giản - Gặp rủi ro cao hoạt động sản xuất thất bại - Không cần phải chấp tài sản - Nguồn vốn sẵn có địa phương - Phải xa tốn nhiều thời gian - Bị lệ thuộc phải mua hàng hoá, thực phẩm chủ nợ Nguồn: Tổng hợp từ kết điều tra thực tế Như vấn đề đặt lại có chênh lệch đó? Và thức phi thức hộ gia đình hội viên Hội phụ nữ xã nên chọn hình thức nào? - Nếu khu vực tín dụng thức như: Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn, ngân hàng sách xã hội huyện … hoạt động mạnh giúp tín dụng địa phương đạt hiệu Tuy nhiên, khu vực thức thường khơng cung cấp dịch vụ cho địa phương đạt hiệu quả, hộ gia đình hội viên nghèo Vì họ cho rằng, cho người nghèo vay có rủi ro cao, vay nhỏ nên lợi nhuận thu thấp Do đó, tổ chức tín dụng thức thường thích giao dịch với khách hàng lớn, khơng trọng đến hộ gia đình hội viên có qui mô sản xuất nhỏ, buôn bán nhỏ lẻ, hộ có thu nhập thấp, hộ gia đình khơng có đất Vì vậy, làm cho hộ gia đình hội viên có thu nhập thấp nhiều có tâm lý ngại giao dịch với ngân hàng SVTH: Dương Thị Tiên Trang 33 Hành vi đầu tư tiết kiệm Hộ gia đình Xã Ơ Long Vĩ - Thiếu vốn trình sản xuất kinh doanh, thiếu tiền chi tiêu buộc hộ gia đình hội viên địa phương phải tìm đến người thân, bạn bè, hàng xóm, láng giềng … Nhìn chung, tín dụng phi thức góp phần giải nhu cầu tín dụng cụ thể như: sản xuất nhỏ, buôn bán nhỏ, trang trải chi tiêu đột xuất gia đình - Ở khu vực tín dụng thức với thủ tục phức tạp, nhiều điều kiện ràng buộc khu vực phi thức có nhiều đặc điểm phù hợp với hộ gia đình hội viên địa phương xã như: gần gũi với hộ gia đình, nằm địa phương, hoạt động linh hoạt, điều khoản tín dụng đáp ứng nhu cầu cụ thể tương xứng với khả khách hàng, thủ tục giao dịch đơn giản gọn nhẹ, phiền hà, quy tắc dễ hiểu dễ thực hiện, tín dụng nhanh chóng đến tay hộ gia đình có nhu cầu sử dụng vốn, giao dịch chủ yếu dựa vào lòng tin, chữ tín, quan hệ cá nhân người cho vay người vay - Tuy nhiên, thị trường tín dụng phi thức có nhiều hạn chế, lãi suất cao, có lên đến … lần so với lãi suất ngân hàng kèm theo ràng buộc phải mua nguyên vật liệu, hàng hoá tiêu dùng, gây bất lợi cho người vay, khoản vay có giá trị nhỏ ngắn ngày, khơng kích thích hoạt động đầu tư sản xuất Rõ ràng, bối cảnh Xã hệ thống tín dụng thức ngày đóng vai trị chủ yếu trình phát triển kinh tế hộ gia đình giữ vai trò định việc cung cấp tín dụng cho người dân xã nói chung hội viên hội phụ nữ xã nói riêng Tuy nhiên, phải nhìn nhận hệ thống tín dụng phi thức tiếp tục tồn góp phần quan trọng đáp ứng nhu cầu tín dụng hộ gia đình địa phương (mặc dù lãi suất khu vực khơng thức cao nhiều so với khu vực thức) 3.11 Tỷ lệ hộ gia đình hội viên sử dụng dịch vụ thức Tỷ lệ hộ gia đình hội viên sử dụng dịch vụ thức % tổng số hộ điều tra Có 90% Không 6.7% Khác 3.3% Nguồn: Tổng hợp từ kết điều tra thực tế SVTH: Dương Thị Tiên Trang 34 Hành vi đầu tư tiết kiệm Hộ gia đình Xã Ơ Long Vĩ Tỷ lệ hộ gia đình khơng tham gia Hội sử dụng dịch vụ thức % tổng số hộ điều tra Có 73.3% Không 16.7% Khác 10% Nguồn: Tổng hợp từ kết điều tra thực tế Các dịch vụ hộ gia đình hội viên sử dụng Dịch vụ hộ gia đình hội viên sử dụng Đi vay % tổng số hộ điều tra 90% Gửi tiết kiệm Khác 10% Nguồn: Tổng hợp từ kết điều tra thực tế Các dịch vụ hộ gia đình khơng tham gia Hội sử dụng Dịch vụ hộ gia đình hội viên sử dụng Đi vay Gửi tiết kiệm Khác % tổng số hộ điều tra 46.7% 20% 33.3% Nguồn: Tổng hợp từ kết điều tra thực tế SVTH: Dương Thị Tiên Trang 35 Hành vi đầu tư tiết kiệm Hộ gia đình Xã Ơ Long Vĩ CHƢƠNG 4: KẾT LUẬN, KIẾN NGHỊ 4.1 Kết luận Hộ gia đình nói chung hộ gia đình hội viên Xã Ơ Long Vĩ nói riêng có nguồn thu nhập chủ yếu từ nơng nghiệp Một phận nhỏ có nguồn thu nhập từ buôn bán nhỏ, làm thuê, câu lưới…Tuy nhiên so sản xuất nơng nghiệp mang tính thời vụ nên buôn bán,làm thuê, dịch vụ chịu tác động theo nguồn thu nhập thường không ổn định Đầu tƣ chiếm phần quan trọng sống hộ gia đình khu vực nơng thơn Việc đầu tư hiệu góp phần gia tăng thu nhập tiết kiệm nhiên, hành vi đầu tư hộ gia đình chịu ảnh hưởng nhiều yếu tố: vốn, chi phí bỏ ra, lợi nhuận, khấu hao … Giữa nhóm quan sát khác yếu tố ảnh hưởng đến hành vi tiêu dùng khác nhau: Tiết kiệm góp phần quan trọng việc tái đầu tư tiết kiệm xã có nhóm hộ: thu nhập cao, thu nhập khá, thu nhập trung bình tồn hình thức như: giữ tiền mặt nhà, dự trữ vàng, gửi tiết kiệm, chơi hụi, cho vay…Lý mà hộ gia đình hội viên đưa định sử dụng hình thức tiết kiệm sinh thêm lời, tận dụng tiền nhàn rỗi, an tồn, thói quen, cưới xin, dự phịng có rủi ro xảy ra, khơng tìm hình thức tích luỹ khác Chi tiêu hộ gia đình hội viên quan hệ chiều với thu nhập, thu nhập thay đổi chi tiêu thay đổi theo Trong trình đầu tư sản xuất việc thiếu vốn thường xuyên xảy nhóm hộ gia đình quan sát từ thu nhập thấp đến thu nhập cao Hộ có thu nhập cao thường tìm nguồn vốn vay thức từ ngân hàng, nhóm hộ gia đình có thu nhập thấp trung bình lại tìm nguồn vốn vay vay từ hàng xóm … Trình độ học vấn ảnh hưởng đến việc hộ gia đình sử dụng hinh thức vay, hộ gia đình hội viên có trình độ học vấn cao có vốn vay từ ngân hàng nhiều, cịn nhóm hộ gia đình có trình độ học vấn thấp vay chủ yếu từ hàng xóm Bên cạnh yếu tố mà hộ gia đình hội viên cho ảnh hưởng đến thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư cịn có khó khăn khác mà hộ gia đình gặp phải q trình sản xuất kinh doanh như: chất lượng giống kém, trình độ khoa học kỹ thuật thấp, kỹ thuật canh tác lạc hậu, hệ thống đường xá, cầu cống chưa đảm bảo, sản phẩm bán thị trường với giá rẻ, bị thương bn ép giá Tóm lại, hành vi tiết kiệm đầu tư hộ gia đình hội viên chịu ảnh hưởng nhiều yếu tố Vì vậy, để tiết kiệm đầu tư hộ gia đình đạt hiệu cao cần có phối hợp nổ lực phấn đấu cấp, ngành, quyền địa phương hộ gia đình 4.2 Kiến nghị 4.2.1 Đối với hộ gia đình Để hạn chế khó khăn gặp phải q trình sản xuất đầu tư mang lại hiệu nhóm hộ cần: SVTH: Dương Thị Tiên Trang 36 Hành vi đầu tư tiết kiệm Hộ gia đình Xã Ô Long Vĩ - Tìm kiếm, lựa chọn giống trồng, vật nuôi tốt để việc đầu tư mang lại hiệu kinh tế cao góp phần gia tăng thu nập, tiết kiệm - Thực thâm canh, tăng vụ diện tích có, cần cải tiến qui trình kỹ thuật để sản xuất ngày đạt hiệu nhằm góp phần tăng thu nhập, tăng tiết kiệm nâng cao đời sống vật chất lẫn tinh thần - Tích cực tham gia buổi hội thảo quan khuyến nông tổ chức, học tập mơ hình sản xuất đạt hiệu nông dân sản xuất kinh doanh giỏi - Ứng dụng tiến khoa học kỹ thuật vào sản xuất nhằm tăng suất, tiết kiệm chi phí bỏ Chuyển đổi trồng suất thấp sang trồng giống có thu nhập cao nhằm nâng cao hiệu kinh tế cho hộ gia đình - Tận dụng phế phẩm sống hàng ngày, trồng trọt để mở rộng chăn nuôi Bên cạnh việc tự phục vụ cho tiêu dùng hàng ngày mở rộng sản xuất kiếm thêm thu nhập Tiếp cận thị trường tín dụng thức cần có nhu cầu vay vốn thay phải vay thị trường phi thức nhăm tránh tình trạng phải chịu lãi suất cao Tiến hành thực hành tiết kiệm với hình thức gửi ngân hàng thay giữ tiền mặt, dự trữ vàng nhằm giúp cho ngân hàng tận dụng nguồn vốn vay mà người dân có lợi 4.2.2 Đối với quyền địa phƣơng tổ chức Hội Phụ Nữ Xã Hội phụ nữ Xã chủ động lên kế hoạch: phối hợp với cấp Ban ngành hữu quan giúp nông dân thành lập mơ hình: tổ thu mua nơng sản để tiêu thụ dễ dàng, tổ nhân giống có chất lượng cao, tổ giúp kiên thức, phương tiện hoạt động sản xuất kinh doanh Từ giúp hộ gia đình an tâm làm kinh tế, thu lợi nhuận cao, góp phần cải thiện sống gia đình Đồng thời góp phần xóa đói giảm nghèo đại phương Đối với ngành đầu tư đòi hỏi phải có kỹ thuật canh tác, quản lý Nhà nước cần thường xuyên cử cán có chuyên mô nghiệp vụ xuống trực tiếp hướng dẫn giúp ngườ dân mạnh dạng đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh Tổ chức buổi hội thảo cán có chun mơn nghiệp vụ, nơng dân sản xuất kinh doanh giỏi phụ nữ tiêu biểu hoạt động sản xuất kinh doanh giỏi gặp gỡ trao đổi với người dân giúp người dân trao đổi học tập kinh nghiệp lẫn nhiều lĩnh vực Tiến hành khảo sát lập danh sách hộ nghèo để hộ sớm nhận hỗ trợ vốn từ ngân hàng sách xã hội từ mở rộng đầu tư sản xuất cải thiện thu nhập kinh tế gia đình Phát huy mạnh vùng trồng lúa, hoa màu, chăn nuôi, nuôi trồng thuỷ sản đạt suất chất lượng cao Đồng thời chuyển dịch diện tích trồngl suất thấp, khơng chủ động nước tưới sang nuôi trồng thuỷ sản trồng loại hoa màu Chuyển dịch cấu trồng, vật nuôi việc áp dụng tiến khoa học kỹ SVTH: Dương Thị Tiên Trang 37 Hành vi đầu tư tiết kiệm Hộ gia đình Xã Ô Long Vĩ thuật nhằm đạt suất cao, chất lượng sản phảm tốt, tăng khả cạnh tranh sản phẩm thị trường Phát triển chăn nuôi gia súc, gia cầm, đẩy mạnh nuôi trồng thuỷ sản Khuyến khích hộ gia đình phát triển ni trồng theo hình thức trang trại Thực thâm canh tăng vụ nhằm tăng suất cậy trồng diện tích có Tăng cường cải tạo hồn chỉnh hệ thống thuỷ lợi, thay đổi số công thức ln canh có hiệu thấp sang cơng thức luân canh có hiệu Cho vay vốn phát triển sản xuất hộ có nhu cầu vay vốn Mở rộng quy mô cho vay nhóm hộ gia đình hội viên bn bán làm dịch vụ… Phát triển buôn bán, dịch vụ, tiểu thủ công nghiệp… Khôi phục ngành nghề truyền thống, đầu tư khoa học công nghệ nâng cao chất lượng sản phẩm phục vụ cho thị trường tỉnh Tăng cường đào tạo nghề cho lao động lao động nữ nhàn rổi địa phương để chị có thêm thu nhập Tránh tình trạng lao động địa phương khơngcó việc làm phải di dân lên thành phố vào xí nghiệp dẫn đến vào vụ thu hoạch lao động trở nên khan 4.2.3 Đối với tổ chức tín dụng địa phƣơng Mở rộng quy mô hoạt động ngân hàng lưu động đến ấp xã Đảm bảo hộ gia đình hội viên tiếp cận với nguồn vốn vay ngân hàng Đặc biệt hộ gia đình hội viên có thu nhập thấp Đơn giản thu tục, chủ động đưa hoạt động ngân hàng địa bàn cư trú, cải tiến cung cách phục vụ nhằm tối thiểu chi phí, thời gian công sức tạo thân thiện cán ngân hàng với người dân…Nói chung mơi trường tâm lý giao dịch phải cải thiện cho giảm đáng kể chi phí giao dịch Từng bước đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng địa bàn xã: tiết kiệm, cho vay, toán giao dịch …sao cho đáp ứng đầy đủ nhu cầu người dân, tạo sức cạnh tranh hớn tổ chức tín dụng phi thức (chủ yếu hoạt động cho vay, tiết kiệm) SVTH: Dương Thị Tiên Trang 38 Hành vi đầu tư tiết kiệm Hộ gia đình Xã Ơ Long Vĩ PHỤ LỤC Mã số phiếu BẢNG CÂU HỎI VỀ HÀNH VI ĐẦU TƢ VÀ TIẾT KIỆM CỦA HỘ GIA ĐÌNH Ở XÃ Ơ LONG VĨ Phần I : Giới thiệu Chào Dì (Chị) ! tơi tên Dương Thị Tiên, sinh viên khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh, trường Đại Học An Giang Hôm tơi đến để trao đổi tìm hiểu hành vi đầu tư tiết kiệm hộ gia đình Dì (Chị) trước sau vào Hội thay đổi Mong Dì (Chị) tạo điều kiện giúp tơi hồn thành bảng câu hỏi Phần II : Câu hỏi Câu 1: Các Dì (Chị) có phải hội viên Hội Phụ Nữ khơng? Có Khơng Câu 2: Thu nhập gia đình Dì (Chị) chủ yếu từ nguồn cụ thể năm (2007) ? Đồng/năm Trồng lúa Trồng hoa màu Chăn ni (bị, heo, cá, gà, vịt, …) Buôn bán Câu lưới Làm thuê Khác Câu 3: Với thu nhập năm 2007 gia đình phải bỏ chi phí ? SVTH: Dương Thị Tiên Trang 39 Hành vi đầu tư tiết kiệm Hộ gia đình Xã Ơ Long Vĩ Đồng/năm Trồng lúa Trồng hoa màu Chăn ni (bị, heo, cá, gà, vịt, …) Buôn bán Câu lưới Làm thuê Khác Câu 4: Trung bình tháng Dì (Chị) chi tiền ……… đồng/ tháng Trong đó: - Chi cho ăn uống ……… đồng/tháng đạt ….% - Đi lại ……………………đồng/tháng đạt ….% - Học hành ……………….đồng/tháng đạt ….% - Mua sắm ……………… đồng/tháng đạt ….% - Đám tiệc ……………….đồng/tháng đạt ….% - Khác ……………………đồng/tháng đạt ….% Câu 5: Các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi chi tiêu Dì (Chị) gì? Thu nhập Đầu tư Tiết kiệm Lạm phát Giá hàng hoà Học hành Tập quán sinh hoạt Khác Câu 6: Mỗi năm Dì (chị) cần vốn để đầu tư? ………………………………… đồng Câu 7: Các yếu tố ảnh hưởng đến việc đầu tư Dì (Chị) gì? Chi phí bỏ Vốn Chi tiêu Kỹ thuật Tiết kiệm Lợi nhuận Khấu hao Khác SVTH: Dương Thị Tiên Trang 40 Hành vi đầu tư tiết kiệm Hộ gia đình Xã Ô Long Vĩ Lãi suất Nhu cầu thị trường Câu 8: Trong trình đầu tư mở rộng sản xuất, khó khăn Dì (Chị) thường gặp vấn đề gì? Giống Máy móc phục vụ sản xuất Thời tiết Giá vật tư, thức ăn Kỹ thuật canh tác, chăn nuôi Khác Vốn Dịch bệnh Nhân công lao động Câu 9: Nếu gặp khó khăn vốn Dì (Chị) bổ sung nguồn vốn cách nào? Vay ngân hàng Vay người thân Vay hàng xóm Vay qua Hội phụ nữ giới thiệu Vay xố đói giảm nghèo Vay khác Câu 10: Mỗi năm Dì (Chị) tiết kiệm tiền? ……………………………… Đồng/năm Câu 11: Trong trình hoạt động sản xuất, số tiền Dì (Chị) tích luỹ thường tiết kiệm hình thức nào? Giữ nhà Mua vàng Chơi hụi Gửi tiết kiệm Cho vay Để ống heo Khác Câu 12: Tại Dì (Chị) thích tích luỹ hình thức này? Sinh lời thêm An tồn Thói quen Khác Tận dụng số tiền nhàn rỗi Câu 13: Các Dì (Chị) có nghĩ tương lai dùng số tiền tích luỹ vào việc khác khơng? Có Khơng Câu 14: Nếu có Dì (Chị) dùng vào việc gì? Mở rộng quy mơ sản xuất, kinh doanh Mở rộng chăn nuôi Mua đất Mua máy móc sản xuất Học hành Khác SVTH: Dương Thị Tiên Trang 41 Hành vi đầu tư tiết kiệm Hộ gia đình Xã Ơ Long Vĩ Câu 15: Các Dì (Chị) có thường sử dụng dịch vụ Ngân hàng không? (như gửi tiết kiệm, vay …) Có (nếu có tiếp câu 16 17) Khơng Câu 16: Nếu có Dì (Chị) thường sử dụng dịch vụ nào? Đi vay Gửi tiết kiệm Khác ……………………………………………………………………… Câu 17: Mức độ Dì (Chị) đến Ngân hàng giao dịch? 1 tháng/lần 2 tháng/lần 3 tháng/lần Khác …………………… Câu 18: Các Dì (Chị) học đến cấp mấy? Cấp I trở xuống Cấp II Cấp III Trên Phổ thơng Câu 19: Gia đình Dì (Chị) có thành viên? ……………………………………………………………………………………… Câu 20: Có thành viên 15 tuổi? ……………………………………………………………………………… Câu 21: Hiện có em cịn học? …………………………………………………………………………… Xin chân thành cảm ơn Dì (Chị)! SVTH: Dương Thị Tiên Trang 42 ...TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH DƢƠNG THỊ TIÊN HÀNH VI ĐẦU TƢ VÀ TIẾT KIỆM CỦA HỘ GIA ĐÌNH HỘI VI? ?N - HỘI PHỤ NỮ XÃ Ô LONG VĨ, HUYỆN CHÂU PHÚ, TỈNH AN GIANG CHUYÊN NGÀNH:... 4,6 Số thành vi? ?n 15 tuổi 2,7 1,8 Số thành vi? ?n học 0,5 1,1 Tiết kiệm năm Từ kết cho thấy Hộ gia đình hội vi? ?n có số thành vi? ?n gia đình hộ gia đình hội vi? ?n so với tổng số thành vi? ?n hộ hội nên... Tìm nhân tố ảnh hưởng đến hành vi tiết kiệm đầu tư hộ gia đình hội vi? ?n Hội Phụ nữ Xã Ô Long Vĩ, Huyện Châu Phú, Tỉnh An Giang - Ước lượng xu hướng chi tiêu hộ gia đình thay đổi thu nhập thay