Phân tích hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP phương đông chi nhánh an giang

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG - CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN PHẠM CẨM NHUNG MSSV: DNH142107 LỚP:DH15NH NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG An Giang, Ngày … Tháng Năm 2018 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG - CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN PHẠM CẨM NHUNG MSSV: DNH142107 LỚP:DH15NH NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN: TH.S ĐẶNG THỊ HỒNG NHUNG An Giang, Ngày … Tháng Năm 2018 ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP i MỤC LỤC LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG 2.1 Cơ cấu tổ chức 2.2 Nhân PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TỪ 2015-2017 VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH AN GIANG 3.1.Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh An Giang năm qua (2015 – 2017) 3.2 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh An Giang năm qua (2015 – 2017) 10 3.2.1 Phân tích doanh số cho vay 10 3.2.1.1 Doanh số cho vay theo thời hạn tín dụng 10 3.2.1.2 Doanh số cho vay theo mục đích sử dụng vốn 12 3.2.2 Phân tích doanh số thu nợ 14 3.2.2.1 Doanh số thu nợ theo thời hạn tín dụng .14 3.2.2.2 Doanh số thu nợ theo mục đích sử dụng vốn .16 3.2.3 Phân tích tình hình dư nợ .17 3.2.3.1 Dư nợ cho vay theo thời hạn tín dụng 17 3.2.3.2 Dư nợ cho vay theo mục đích sử dụng vốn 19 3.2.4 Phân tích tình hình nợ hạn cho vay 21 3.3 Môi trường làm việc Ngân hàng .22 3.4 Nhận xét 22 3.4.1 Thuận lợi 22 3.4.2 Khó khăn 23 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 24 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG .25 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 26 ii 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố .26 6.2 Những kỹ giao tiếp với đồng nghiệp ngân hàng .27 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích lũy .27 6.4 Chi tiết kết công việc mà đóng góp cho đơn vị thực tập 27 TÀI LIỆU THAM KHẢO .29 iii DANH SÁCH BẢNG STT Bảng Bảng Bảng Bảng Bảng Bảng Bảng Bảng TÊN BẢNG TRANG Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Đơng Doanh số cho vay theo thời hạn tín dụng giai đoạn 10 2015-2017 Doanh số cho vay theo mục đích sử dụng vốn giai đoạn 12 2015-2017 Doanh số thu nợ theo thời hạn tín dụng giai đoạn 14 2015-2017 Doanh số thu nợ theo mục đích sử dụng vốn giai đoạn 16 2015-2017 Dư nợ cho vay theo thời hạn tín dụng giai đoạn 18 2015-2017 Dư nợ cho vay theo mục đích sử dụng vốn giai đoạn 19 2015-2017 Nợ hạn cho vay khách hàng cá nhân giai đoạn 21 2015-2017 iv DANH MỤC BIỂU ĐỒ VÀ SƠ ĐỒ STT TÊN BIỂU ĐỒ TRANG cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi Nhánh An Giang Biểu đồ Kết hoạt động kinh doanh OCB giai đoạn 2015-2017 Biểu đồ Doanh số cho vay khách hàng cá nhân theo thời hạn tín dụng giai đoạn 2015-2017 11 Biểu đồ Doanh số cho vay khách hàng cá nhân theo mục đích sử dụng vốn giai đoạn 2015- 2017 13 Biểu đồ Doanh số thu nợ khách hàng cá nhân theo thời hạn tín dụng giai đoạn 2015- 2017 14 Biểu đồ Doanh số thu nợ khách hàng cá nhân theo mục đích sử dụng vốn giai đoạn 2015- 2017 16 Biểu đồ Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân theo thời hạn tín dụng giai đoạn 2015- 2017 18 Biểu đồ Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân theo mục đích sử dụng vốn giai đoạn 2015- 2017 19 Biểu đồ Nợ hạn cho vay khách hàng cá nhân giai đoạn 2015-2017 21 Sơ đồ v DANH MỤC VIẾT TẮT BASEL II CBNV CBTD CIC DN DNCV DSCV DSTN ĐVT GTVT KH KHCN NH NHNN NHTM OCB SXKD TCTD TD Hiệp ước vốn Cán nhân viên Cán tín dụng Credit Information Center (Trung tâm thơng tin tín dụng) Doanh nghiệp Dư nợ cho vay Doanh Số cho vay Doanh số thu nợ Đơn vị tính Giao thông vận tải Khách hàng Khách hàng cá nhân Ngân hàng Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Orient Commercial Joint Stock Bank (Ngân hàng Phương Đông) Sản xuất kinh doanh Tổ chức tín dụng Tín dụng vi LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN Tuần Nội dung công việc Kết đạt Ban Giám đốc phổ biến nội quy quy định Ngân hàng Nhận biết Tuần phân cơng vị trí chỗ mơi trường làm ngồi phù hợp với đề việc ngân Từ hàng, cấu tổ 22/1- tài nghiên cứu 24/1 Làm quen môi chức ngân trường làm việc hàng giao lưu anh chị văn phòng Tham khảo quy trình cho vay tiêu dùng NH OCB Tuần nội dung liên quan đến cho vay tiêu Từ 29/1- dùng 31/1 Được anh chị hướng dẫn sử dụng máy photocopy máy scan Hiểu quy trình cho vay NH, biết photo scan hồ sơ để hỗ trợ anh chị giải ngân hồ sơ vay Xem qua hồ sơ cho vay xe tơ, anh chị cán cấp tín dụng hướng dẫn làm Tuần số hồ sơ liên Từ 5/2- quan đến cho vay 7/2 Photo scan hồ Tiếp nhận thông tin kế hoạch triển khai chương trình “ Khai Xuân Đắc Lộc” cho tuần sơ sau Cho khách hàng kí NH tên hợp đồng Ghi Nhận xét chữ ký giáo viên Ban Giám đốc triển khai chương trình “Khai Xuân Đắc Lộc” cho tuần sau, tìm hiểu thông tin trước tư vấn cho khách hàng Ban Giám đốc phân cơng nhóm gồm bốn thành viên (một chuyên viên tín dụng, nhân viên tư vấn hai bạn thực tập) , địa điểm, thời gian Tuần Học hỏi cách xuất phát trở Từ đơn vị, chụp hình ảnh giao tiếp, ứng 26/2- để gửi báo cáo Hội xử với khách hàng 2/3 sở Nhóm phân cơng khu vực chợ Mỹ Bình, chợ Mỹ Phước, chợ Cái Sao, chợ Mỹ Xuyên, Võ Thị Sáu,… Ban Giám đốc lên kế hoạch tặng hoa thư ngõ tiếp thị Trực tiếp tiếp khách hàng xúc với khách Tuần 8/3 (áp dụng hàng, chỉnh sửa Từ 5/3- ngày 6,7 8/3) 9/3 Nhóm phân anh chị công tuyến đường: nhóm Nguyễn Thái Học, Lê Văn Nhung, Yếu Kiêu,… Nhìn vào bảng biểu đồ ta thấy, tình hình doanh số thu nợ ngắn hạn trung dài hạn NH qua năm có bước tiến triển đồng với nhau, cụ thể Năm 2015 DSTN ngắn hạn đạt 8.826 triệu đồng, năm 2016 đạt 13.350 triệu đồng tăng 4.524 triệu đồng so với 2015 tăng chậm 51,26%, đến năm 2017 DSTN tiếp tục tăng 9.460 triệu đồng đạt 22.810 triệu đồng tương ứng tăng 70,86 % so với năm 2016 Đối với DSTN trung dài hạn tăng qua năm, năm 2016 tăng 54.833 triệu đồng đạt 640.506 triệu đồng tăng mạnh so với năm 2015 9,36%, năm 2017 đạt 770.777triệu đồng tương ứng tăng 20,34% so với năm 2016 Nhìn hoạt động cho vay KHCN khả quan DSTN tăng qua năm, cho thấy việc kiểm soát khoản nợ chặt chẽ nên tình hình thu nợ mang lại hiệu cao, nhờ nỗ lực đội ngũ CBTD góp phần cho DSTN tăng, ln theo dõi nhắc nhở KH đến hạn khả quan sát tình hình sản xuất kinh doanh KH nhạy bén Các khoản vay trung dài hạn mang lại nguồn thu nhập lớn cho NH, song song kèm theo mức độ rủi ro cao, đòi hỏi NH phải có tầm nhìn rộng lớn dự đốn xu hướng biến động thị trường Hoạt động cho vay SXKD NH chủ yếu, kinh tế tăng trưởng kích thích hoạt động SXKD hộ kinh doanh phát triển, từ kết hoạt động kinh doanh theo chiều hướng tích cực nên khả thu nợ NH diễn biến tốt 15 3.2.2.2 Doanh số thu nợ theo mục đích sử dụng vốn Bảng 5: Doanh số thu nợ khách hàng cá nhân theo mục đích sử dụng vốn giai đoạn 2015- 2017 Đơn vị tính: triệu đồng NĂM CHỈ TIÊU 2015 Cho vay xe ô tô Bất động sản Tiêu dùng Kinh doanh Tổng 2016 2017 CHÊNH LỆCH 2016/2015 2017/2016 Tuyệt Tỷ lệ Tuyệt Tỷ lệ đối (%) đối (%) 152.192 182.099 238.076 29.907 19,65 55.977 30,74 2.829 1,64 16.021 9,14 8.200 35,37 16.230 51,71 246.717 265.139 316.641 18.422 7,47 51.503 19,42 594.499 653.856 793.587 59.357 9,98 139.731 21,37 172.405 175.233 191.254 23.185 31.385 47.615 (Nguồn: Phòng khách hàng cá nhân Ngân hàng OCB -chi nhánh An Giang) 800,000 316,641 600,000 400,000 200,000 246,717 265,139 47,615 23,185 172,405 31,385 175,233 191,254 152,192 182,099 238,076 2015 Cho vay xe ô tô 2016 bất động sản 2017 tiêu dùng kinh doanh Biểu đồ 5: Doanh số thu nợ khách hàng cá nhân theo mục đích sử dụng vốn giai đoạn 2015- 2017 Cho vay sản xuất kinh doanh Qua bảng biểu đồ 5, ta thấy DSTN qua năm tăng cho thấy hoạt động tín dụng NH theo chiều hướng tăng trưởng hiệu Năm 2015 đạt 246.717 triệu đồng, năm 2016 tăng 18.422 triệu đồng đạt 265.139 triệu đồng so với năm 2015 tăng 7,47% , DSTN tăng trưởng mạnh vào năm 2017 đạt 316.641 triệu đồng, với tốc độ tăng 19,42% tương đương tăng 51.503 triệu đồng so 16 với năm 2016 Như phân tích DSCV bảng biểu đồ 3, DSTN tăng qua năm, cho thấy sản phẩm cho vay SXKD sản phẩm chủ lực NH, nhờ vào kinh tế phát triển nên NH có thêm nhiều lượng KH đông đến vay vốn bổ sung vốn kinh doanh, tạo mối quan hệ thân thiệt với KH tiềm quan tâm chăm sóc tận tình với KH Bên cạnh đó, cơng tác thu nợ đạt hiệu cao thẩm định kỹ càng, phân tích thị trường nhạy bén có biến động nhắc nhở đôn đốc KH đến hạn Cho vay tiêu dùng DSTN cho vay tiêu dùng biến động theo chiều hướng tích cực qua năm Năm 2015 cơng tác thu nợ đạt 23.185 triệu đồng, năm 2016 DSTN tăng 8.200 triệu đồng đạt 31.385 triệu đồng so với năm 2015 đạt 35,37%, đến năm 2017 công tác thu nợ có dấu khả quan tăng 16.230 triệu đồng đạt 47.615triệu đồng DSCV 66.672 triệu đồng so với năm 2016 tăng 51,71%, điều cho thấy công tác thu nợ quản lý chặt chẽ Các khoản cho vay tiêu dùng đa phần công nhân viên chức nên thị trường dù có biến động mặt kinh tế khơng ảnh hưởng đến mức lương ổn định, họ trả hạn theo tháng, nên công tác thu nợ đối tượng CBNV sản phẩm hạn chế rủi ro Năm 2017, Theo Nghị định 47/2017/NĐ-CP quy định mức lương sở cán bộ, công chức, viên chức lực lượng vũ trang vừa Chính phủ ban hành, từ ngày 1-7-2017 mức lương sở 1.300.000 đồng/tháng (thay cho mức cũ 1.210.000 đồng/tháng), điều cho thấy chất lượng người dân cải thiện, nhu cầu mua sắm thiết bị công nghệ đại tăng lên dẫn đến DSCV tiêu dùng tăng DSTN tăng theo 3.2.3 Phân tích tình hình dư nợ 3.2.3.1 Dư nợ cho vay theo thời hạn tín dụng 17 Bảng 6: Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân theo thời hạn tín dụng giai đoạn 2015- 2017 CHỈ TIÊU Ngắn hạn Trung Dài hạn Tổng Năm Đơn vị tính: triệu đồng CHÊNH LỆCH 2016/2015 2017/2016 Tuyệt Tỷ lệ Tuyệt Tỷ lệ đối (%) đối (%) 24.768 51,24 22.737 31,10 2015 2016 2017 48.337 73.106 95.842 433.092 492.639 602.319 59.548 13,75 109.679 481.429 698.161 84.316 17,51 565.745 132.416 22,26 23,41 (Nguồn: Phòng khách hàng cá nhân Ngân hàng OCB -chi nhánh An Giang) 100% 80% 60% 433,055 492,639 602,319 48,374 73,106 95,842 40% 20% 0% 2015 2016 Ngắn hạn 2017 Trug Dài hạn Biểu đồ 6: Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân theo thời hạn tín dụng giai đoạn 2015- 2017 Qua bảng biểu đồ 6, phân tích DSCV DSTN tăng trưởng qua năm, phần lớn tập trung dài hạn ngắn hạn, dư nợ cho vay ngắn hạn chiếm tỷ lệ thấp dài hạn, cụ thể qua năm (2015-2017) Năm 2015 DNCV ngắn hạn đạt 48.374 triệu đồng, năm 2016 đạt 76.470 triệu đồng tăng mạnh 28.096 triệu đồng so với năm 2015 đạt 58,08%, năm 2017 tương ứng tăng 29,05% so với năm 2016 đạt 98.688 triệu đồng Dư nợ cho vay dài hạn chiếm 80% so với tổng dư nợ cho vay, năm 2015 đạt 433.055 triệu đồng năm 2016 DNCV tăng 82.257 triệu đồng đạt 515.312 triệu đồng so với năm 2015 tăng 18,99%, năm 2017 đạt 620.205 triệu đồng tăng 20,36% so với 18 năm 2016 Hầu hết khoản vay trung dài hạn tăng qua năm, thấy dấu hiệu khả thi kinh tế, đặc biệt cho vay SXKD có vịng đời lâu dài quy mơ lớn nên thời gian hồn trả vốn khoản vay thường từ 12 tháng đến 60 tháng phụ thuộc vào kết hoạt động kinh doanh hộ kinh doanh cá thể góp phần làm tăng DNCV Dư nợ cho vay tăng qua năm khả sinh lời NH tăng theo, chứng tỏ NH thực tốt sách cho vay, điều chỉnh lãi suất cho vay phù hợp theo sản phẩm mục đích sử dụng vốn, ngồi NH triển khai chương trình marketing chiêu thị sản phẩm dịch vụ nên có lượng KH tiềm thu hút KH 3.2.3.2 Dư nợ cho vay theo mục đích sử dụng vốn Bảng 7: Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân theo mục đích sử dụng vốn giai đoạn 2015- 2017 Đơn vị tính: triệu đồng NĂM CHỈ TIÊU Cho vay xe ô tô Bất động sản Tiêu dùng Kinh doanh Tổng 139.181 153.317 195.485 CHÊNH LỆCH 2016/2015 2017/2016 Tuyệt Tỷ lệ Tuyệt Tỷ lệ đối (%) đối (%) 14.136 10,16 42.168 27,50 67.400 80.336 104.724 12.936 19,19 24.388 30,36 34.181 46.391 55.853 12.210 35,72 9.462 20,40 240.666 285.701 342.099 45.035 18,71 56.398 19,74 481.429 565.745 698.161 84.316 17,51 132.416 23,41 2015 2016 2017 (Nguồn: Phòng khách hàng cá nhân Ngân hàng OCB -chi nhánh An Giang) 19 342,099 350,000 285,701 300,000 240,666 250,000 200,000 195,485 153,317 139,181 150,000 100,000 50,000 67,400 34,181 80,336 46,391 104,724 55,853 2015 XE BẤT ĐỘNG SẢN 2016 TIÊU DÙNG 2017 KINH DOANH Biểu đồ 7: Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân theo mục đích sử dụng vốn giai đoạn 2015- 2017 Cho vay xe ô tô Nhìn chung dư nợ cho vay xe tơ tăng qua năm cụ thể như, năm 2015 DNCV đạt 139.181triệu đồng, năm 2016 số tăng lên 21.192triệu đồng đạt 160.373 triệu đồng so với năm 2015 tăng lên 15,23%, sang năm 2016 DNCV tăng lên đến 40.917 triệu đồng đạt 201.290 triệu đồng Sản phẩm cho vay xe ô tô chiếm tỷ lệ cao sau cho vay SXKD, năm 2016 tăng lên đáng kể NH nới lỏng điều kiện cho vay xe ô tô với hạn mức vay cao, áp dụng lãi suất ưu đãi nhiều sách hấp dẫn Cho vay BĐS Tình hình DNCV BĐS tăng qua năm, từ năm 2015 đạt 67.400 triệu đồng sang năm 2016 tăng 16.633 triệu đồng đạt 84.033 triệu đồng so với năm 2015 đạt 24,68% Đến năm 2017 DNCV đạt 107.834 triệu đồng so với năm 2016 tăng 28,32% Hiện nay, TP.Long xuyên phấn đấu trở thành đô thị loại I, xây dựng cơng trình trọng điểm, bước nâng cao chất lượng sống người dân, nâng cấp sơ hạ tầng, việc xây dựng sửa chữa nhà nhu cầu thiết yếu nhiều hơ gia đình , khơng phải có đủ vốn để xây nhà, nắm bắt tình hình NH hỗ trợ vốn vay nhà với mức lãi suất thấp, thời hạn cho vay tối đa năm thỏa thuận khác nên thu hút nhiều KH đến giao dịch 20 3.2.4 Phân tích tình hình nợ q hạn cho vay Bảng 8: Nợ hạn cho vay khách hàng cá nhân giai đoạn 2015- 2017 Đơn vị tính: triệu đồng CHÊNH LỆCH 2016/2015 2017/2016 Tuyệt Tỷ lệ Tuyệt Tỷ lệ đối (%) đối (%) (1.007) (34,81) 1.699 90,11 2.155 149,01 (113) (3,14) 1.215 80,04 1.115 40,79 (167) (12,17) (100) (8,29) Năm CHỈ TIÊU Nợ nhóm Nợ nhóm Nợ nhóm Nợ nhóm Tổng nợ hạn 2015 2016 2017 2.892 1.446 1.518 1.374 1.885 3.601 2.734 1.207 3.584 3.488 3.849 1.106 7.230 9.426 12.027 2.196 30,37 2.601 27,59 (Nguồn: Phòng khách hàng cá nhân Ngân hàng OCB -chi nhánh An Giang) 14,000 1,106 12,000 10,000 8,000 1,207 2,734 4,000 1,374 1,518 1,446 2,000 2,892 1,885 6,000 3,849 3,488 3,601 3,584 2015 Nợ nhóm 2016 Nợ nhóm 2017 Nợ nhóm Nợ nhóm Biểu đồ 8: Nợ hạn cho vay khách hàng cá nhân giai đoạn 2015-2017 Nợ hạn số tiền mà KH vay vốn NH không trả (cả gốc lãi) thời hạn theo hợp đồng ký kết Nợ hạn thuộc nhóm nợ từ nhóm đến nhóm Nhóm nhóm nợ cần ý, khoản nợ hạn từ 10 ngày đến 90 ngày Nhóm nhóm tiêu chuẩn, khoản nợ hạn từ 91 ngày đến 180 ngày Nhóm nhóm nợ nghi ngờ, khoản nợ hạn từ 181 ngày đến 360 ngày Nhóm nhóm nợ có khả vốn, khoản nợ hạn 360 ngày Qua bảng biểu đồ cho thấy, nhìn chung NQH có biến động qua năm cụ thể Năm 2015 NQH nhóm chiếm tỷ lệ cao đạt 2.892 triệu đồng tổng NQH đạt 7.230 triệu đồng, năm 2016 tăng 21 2.196 triệu đồng đạt 9.426 triệu đồng so với năm 2015 tăng 30,37%, sang năm 2017 đạt 12.027 triệu đồng tăng 2.601 triệu đồng Nguyên nhân dẫn đến NQH hộ kinh doanh cá thể kinh doanh không hiệu bị thua lỗ, nâng lực quản lý cịn yếu, trình độ chun mơn chưa cao dẫn đến hàng tồn kho bị ứ động nhiều 3.3 Môi trường làm việc Ngân hàng Với không gian làm việc thoáng mát rộng rãi tạo điều kiện thuận lợi cho KH đến NH giao dịch đồng thời mang lại cảm giác thoải mái thân thiện, CBNV dễ tập trung cao nâng suất làm việc mang lại hiệu cao Trang bị thiết bị công nghệ đại nhằm đáp ứng nhu cầu KH cách nhanh nhất, điển hoạt động tín dụng đơn giản hóa thủ tục q trình giải ngân trình tuyệt hồ sơ thời gian ngắn Đội ngũ nhân viên đào tạo kỹ lưỡng nên trình độ chuyên môn cao kỹ giao tiếp tốt, thái độ phục vụ chuyên cần, vui vẻ, lịch thân thiện nên lượng khách hàng giao dịch ngày đơng Đồng nghiệp hịa đồng vui vẻ giúp đỡ lẫn phát sinh nghiệp vụ chuyên môn, chia sẻ giải vấn đề giúp mối quan hệ ngày thân thiện khắng khít Ban lãnh đạo nắm bắt tình hình kinh tế Việt Nam nói chung ngành Ngân hàng nói riêng, đưa định sáng suốt tầm nhìn chiến lược rộng, khả phân tích thị trường nhạy bén nên giúp NH trở thành NH nằm Top 15 Ngân hàng xuất sắc 3.4 Nhận xét 3.4.1 Thuận lợi NH TMCP Phương Đơng có mặt nhiều tỉnh thành với trụ sở Tp Hồ Chí Minh Riêng An Giang có chi nhánh thành phố Long Xuyên, phòng giao dịch Tân Châu Châu Đốc, vào năm 2015 mở rộng thêm phịng giao dịch Thoại Sơn Qua cho thấy quy mô ngân hàng ngày phát triển Tại chi nhánh An Giang đặt trung tâm thành phố Long Xuyên ,nơi có tập trung nhiều dân cư đông đúc thuận lợi cho việc kinh doanh phát triển thương hiệu mạng lưới ngân hàng An Giang tỉnh có điều kiện khí hậu thuận lợi nên ngành sản xuất nông nghiệp nuôi trồng thủy sản phát triển mạnh, bên cạnh An Giang 22 trung tâm kinh tế sôi nổi, đặc biệt Thành phố Long Xuyên phát triển ngày có nhiều trung tâm thương mại, mua sắm xây dựng, đời sống người dân ngày nâng cao, nhu cầu vốn để SXKD tiêu dùng người dân lớn, tạo tiềm cao cho việc phát triển hoạt động tín dụng NH Các sản phẩm ngân hàng ngày đa dạng, cho đời nhiều sản phẩm mới, có hạn mức khác thuận tiện cho khách hàng lựa chọn Chất lượng dịch vụ ngày cải tiến, đội ngũ nhân viên nhiệt tình, có tinh thần trách nhiêm, máy quản lý NH hoạt động linh hoạt hiệu Ngân hàng cập nhật thông tin kinh tế - trị - xã hội ngồi nước để có định kinh doanh cho phù hợp hướng đến mục tiêu giảm thiểu rủi ro cho khách hàng đỡ tốn chi phí Đội ngũ nhân viên NH có chun mơn nghiệp vụ cao chuyên nghiệp tạo mối quan hệ tốt với khách hàng, thái độ phục vụ ân cần, vui vẻ, lịch tạo uy tín thu hút nhiều khách hàng đến giao dịch với NH Trong trình làm thủ tục vay vốn giải ngân NH đơn giản hóa thủ tục, để thuận tiện cho khách hàng không nhiều thời gian Gần ngân hàng đầu tư sở hạ tầng nâng cao, hoạt động sử dụng phần mềm dễ trao đổi thơng tin từ phịng giao dịch đến chi nhánh hay từ chi nhánh đến Hội sở T24 ( Core banking: phần mềm chuyên dụng quản lý hoạt động ngân hàng) chương trình đại quản lý ngân hàng 3.4.2 Khó khăn Việc thay đổi sách tiền tệ liên tục khó dự đốn, lãi suất điều chỉnh liên tục, nên khó mà chủ động việc đưa phương hướng chiến lược theo kế hoạch đề Khi kinh tế ngày phát triển đồng thời TCTD xuất nhiều thị trường, làm cho thị phần ngày thu hẹp, TCTD đua nhiều chiêu thức lôi kéo khách hàng có tiềm ngân hàng 23 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG Photo scan hồ sơ vay Tiếp xúc giao tiếp thu thập thông tin khách hàng thông qua buổi tiếp thị anh chị NH Nhập số liệu hồ sơ vay Tìm hồ sơ tất tốn năm 2014 khách hàng nộp lại cho NHNN Dán tên xếp lại hồ sơ KH Tìm kiếm hồ sơ KH làm giấy đường gia hạn nợ Gói hoa thư ngõ 8/3 gửi tặng đến KH Tiếp thị sản phẩm dịch triển khai chương trình “ Khai Xuân Đắc Lộc” áp dụng vào ngày 21/2 đến 21/4, chương trình “Nhân dịp ngày 8/3” diễn ngày 6/3 đến 8/3,và chương trình “Mở thẻ ngay- nhận iphone X” Soạn hồ sơ vay vốn đưa KH kí tên 24 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG Triển khai chương trình “Khai Xuân Đắc Lộc” ngày 5/2 đến 21/4 Ban Giám đốc đạo, lên kế hoạch phân công đội (2 đội tư vấn đội tín dụng) Chia đội nhóm gồm thành viên: CBTD, NVTV, bạn thực tập Các nhóm chia khu vực chợ Mỹ Xuyên, Mỹ Bình, Mỹ Long, Mỹ Phước, Tuyến đường: Trần Hưng Đạo, Nguyễn Thái Học, Võ Thị Sáu, Hà Hoàng Hổ, Nguyễn Trãi, Nguyễn Huệ,… Từ ngày 12/2 13/2, tặng bao lì xì gửi lời chúc năm cho KH tạo mối quan hệ thân thiết gần gũi nhằm động viên khích lệ KH ủng hộ tiền gửi tiết kiệm sản phẩm dịch vụ khác NH Thu thập thông tin khách hàng (địa nhà, ngành nghề kinh doanh, số điện thoại), chụp hình khách hàng báo cáo Hội sở Triển khai chương trình “Ngày 8/3 Quốc tế Phụ nữ” từ ngày 6/3 – 8/3 Như chương trình “Khai Xuân Đắc Lộc” Ban Giám đốc đạo, lên kế hoạch phân cơng nhóm Đến khu dân cư tặng hoa phát thư ngõ cho KH, KH đến gửi tiền tiết kiệm mang theo thư ngõ cộng lãi suất 0.5% /năm Ngồi ra, cịn giới thiệu sản phẩm “Khai Xuân Đắc Lộc” Thu thập thông tin khách hàng (địa nhà, ngành nghề kinh doanh, số điện thoại), chụp hình khách hàng báo cáo Hội sở Triển khai chương trình “ Mở thẻ liền tay- nhận Iphone X” mở thẻ tín dụng Nhập thông tin số liệu hồ sơ vay: thu thập từ phía KH (giấy CMND, sổ hộ khẩu, giấy tờ tài sản chấp, giấy đăng ký kêt (nếu có),…), ngồi tra CMND CIC để biết KH có vay TCTD hay NHTM khác hay không 25 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố Quy trình cho vay NH tương tự kiến thức học lớp, áp dụng lý thuyết vào thực tiễn giúp thân hiểu rõ, quy trình bao gồm: Tiếp xúc hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ Thẩm định lập tờ trình thẩm định khách hàng KH Xét duyệt định cho vay Hoàn tất hồ sơ ký hợp đồng tín dụng Giải ngân Kiểm tra sau vay, theo dõi lịch trở nợ thu nợ Lưu hồ sơ theo quy định Trực tiếp tiếp xúc tìm thơng tin khách hàng, hỗ trợ anh chị nên kỹ giao tiếp cải thiện hơn, chủ động giới thiệu sản phẩm dịch vụ cho KH Ngoài ra, giải đáp câu hỏi KH thắc mắc Biết cấu tổ chức NH hiểu rõ phận, nhiệm vụ chức NH, tiếp xúc quan sát công việc phòng khách hàng cá nhân nên nhận biết trình làm hồ sơ vay vốn: tìm kiếm KH có nhu cầu vay vốn; tiếp nhận hồ sơ vay; thẩm định KH tài sản KH sở hữu, bên cạnh xem tình hình hoạt động kinh doanh nào? dịng tiền có ổn định hay khơng? Sử dụng vốn có mục đích hay khơng?; nhập thơng tin số liệu trình lên cấp xem xét phê duyệt; scan tài liệu hồ sơ trung tâm phê duyệt; giải ngân Công tác thu hồi nợ hạn đảm nhiệm CBTD, nhắc nhở đôn đốc KH đến hạn, cơng tác thẩm định chặt chẽ tầm nhìn chiến lược hoạt động kinh doanh KH tốt, phân tích thị trường nhạy bén nên khả xử lý nợ xấu tốt Áp dụng môn nghiệp vụ Ngân hàng thương mại để tính lãi suất cho huy động vốn lãi suất cho vay, lãi suất cho vay CBTD tính số tiền gốc lãi thơng báo nhắc nhở KH đến tốn trước hạn Trong môi trường làm việc trang bị thiết bị máy móc cơng nghệ đại địi hỏi nhân viên phải thạo sử dụng máy tính để hỗ trợ 26 phục vụ KH đến giao dịch, mơn tin học đóng vai trị quan trọng cơng việc: làm báo cáo, tờ trình, khế ước nhận nợ, 6.2 Những kỹ giao tiếp với đồng nghiệp ngân hàng Hòa đồng với anh chị quan, tham gia buổi tiệc anh chị dự Tết niên, sinh nhật Giám đốc,… Các cán NH OCB gia đình chung mái nhà, mơi trường làm việc thân thiện, không phân chia bè phái, giúp đỡ lẫn gặp khó khăn Thời gian đầu thực tập chưa thích nghi với mơi trường mới, anh chị tận tình giúp đỡ nhiều, chỗ sai sửa lỗi 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích lũy Nhờ buổi đào tạo tiếp thị khách hàng nên kỹ giao tiếp nâng cao, mạnh dạn giới thiệu sản phẩm dịch vụ trước nhiều khách hàng Cẩn thận trình làm hồ sơ vay vốn, xem kĩ đối chiếu thông tin thu thập từ khách hàng, số hợp đồng tín dụng, biên định giá Hồ sơ vay vốn bao gồm: biên định giá, hợp đồng tín dụng, hợp đồng chấp, tờ trình tín dụng, bảo hiểm cho vay xe ô tô, khế ước nhận nợ,… Sử dụng máy scan photocopy thành thạo để hỗ trợ CBTD giải ngân hay trình duyệt Thơng qua chương trình khuyến tiếp thị sản phẩm nhằm quảng bá thương hiệu giới thiệu sản phẩm dịch vụ NH , bên cạnh khảo sát phân tích thị trường, nhu cầu KH vay vốn hay gửi tiết kiệm, nhận thấy đời sống người dân ngày nâng cao, SXKD họ vay để bổ sung vốn kinh doanh mở rộng thêm sở quận huyện ,đối với tiền gửi tiết kiệm họ có số tiền nhãn rỗi gửi NHTM khác ,tận dụng chương trình khuyến với lãi suất hấp dẫn kỹ giới thiệu sản phẩm thu hút nên KH đến ủng hộ NH 6.4 Chi tiết kết công việc mà đóng góp cho đơn vị thực tập Sau buổi tiếp thị nộp phiếu thông tin chụp ảnh khách hàng cho Giám đốc để nộp báo cáo Hội sở, ghi khách hàng tiềm có nhu cầu vay vốn huy động tiền gửi Photo scan hồ sơ anh chị giải ngân 27 Số tiền huy động Khách hàng Phạm Thị Kim Liên gửi tiền tiết kiệm với kỳ hạn tháng lãnh lãi cuối kì Khách hàng Nguyễn Thị Cẩm Tú gửi tiền tiết kiệm với kỳ hạn tháng lãnh lãi cuối kì Mở tài khoản thẻ: Khách hàng Lê Thị Mỹ Huyền Đưa KH kí tên chứng từ hồ sơ vay vốn kiểm tra trang có đầy đủ chữ ký hay khơng Hỗ trợ anh chị gói hoa thư ngõ ngày 8/3 gửi cho KH KH đến giao dịch trao tận nhà KH may mắn 28 TÀI LIỆU THAM KHẢO Gia khánh (25/01/2017) Long Xuyên với hành trình trở thành thị loại I Báo An Giang Truy cập : http://baoangiang.com.vn/long-xuyen-voi-hanhtrinh-tro-thanh-do-thi-loai-i-a126108.html Nguyễn Phương Nam (15/8/2016).Ngân hàng nhà nước điều hành sách đa mục tiêu Báo Diễn đàn doanh nghiệp Truy cập: http://enternews.vn/ngan-hang-nha-nuoc-dieu-hanh-chinh-sach-da-muc-tieunhu-the-nao-100774.html Ngơ Trí Long ( ngày 8/1/2017) Kiểm sốt lạm phát năm 2017 Nhân dân điện tử Truy cập: http://www.nhandan.com.vn/kinhte/item/35219502-thach-thuckiem-soat-lam-phat-nam-2018.html Nguyễn Thế Khải (23/10/2017).Điều chỉnh lãi suất Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.Tập chí Ngân hàng Truy cập từ: https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/links/cm195?dDocName=SBV30 6371 29 ... PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH AN GIANG 3.1.Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh An Giang năm qua (2015 – 2017) 3.2 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP. .. Phịng khách hàng cá nhân Ngân hàng OCB -chi nhánh An Giang) Sơ đồ 1: cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi Nhánh An Giang 2.2 Nhân Giám đốc chi nhánh Giám đốc khách hàng cá nhân : Trực tiếp... ảnh ngân hàng PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TỪ 2015-2017 VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH AN GIANG 3.1 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Phương