Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn tại ngân hàng công thương chi nhánh hoàng mai

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI - NGÔ VĂN HIẾU ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG - CHI NHÁNH HOÀNG MAI LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Hà Nội – Năm 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI - NGÔ VĂN HIẾU ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG - CHI NHÁNH HỒNG MAI Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS PHẠM THỊ THANH HỒNG Hà Nội – Năm 2018 i LỜI CAM ĐOAN Học viên : NGÔ VĂN HIẾU Lớp Khoa : Quản Trị Kinh Doanh – Đan Phượng : 2015 B Trong thời gian từ ngày 29/11/2016 đến tơi có hội cộng "Ngân hàng Cơng thương – chi nhánh Hồng Mai" để nghiên cứu thực luận văn thạc sỹ “Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn Ngân hàng Công Thương - chi nhánh Hồng Mai ” Tơi xin cam đoan nội dung luận văn tốt nghiệp tìm hiểu, nghiên cứu xây dựng nên dựa theo số liệu cung cấp ngân hàng Cơng Thương – chi nhánh Hồng Mai, tham khảo nguồn khác giáo trình, sách báo internet… liên quan đến hoạt động huy động vốn Vì vậy, kết phân tích tổng hợp hồn tồn trung thực Nếu có sai sót tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm Tơi xin chân thành cảm ơn giúp đỡ anh/chị em Chi nhánh thời gian qua giúp đỡ để luận văn hồn thiện Tơi xin cảm ơn giảng viên hướng dẫn Phạm Thị Thanh Hồng bảo để tơi hồn thiện luận văn Hà Nội, ngày 31 tháng 05 năm 2018 Học viên ii MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Mục tiêu nhiệm vụ luận văn 4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu luận văn Phương pháp nghiên cứu luận văn Đóng góp khoa học ý nghĩa luận văn Kết cấu luận văn CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Nguồn vốn kết cấu vốn Ngân hàng thương mại 1.1.1 Nguồn vốn Ngân hàng thương mại .6 1.1.2 Vai trò nguồn vốn hoạt động Ngân hàng thương mại 1.1.3 Phân loại nguồn vốn 1.2 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 13 1.2.1 Khái niệm huy động vốn Ngân hàng thương mại 13 1.2.2 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại 15 1.3 Tiêu chí đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 20 1.3.1 Quy mô, cấu nguồn vốn huy động tốc độ tăng trưởng 20 1.3.2 Chi phí huy động vốn 21 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 22 1.4.1 Nhân tố khách quan 22 1.4.2 Nhân tố chủ quan 26 1.5 Kinh nghiệm huy động vốn số Ngân hàng thương mại học cho Ngân hàng Cơng Thương – chi nhánh Hồng Mai 29 1.5.1 Kinh nghiệm huy động vốn ngân hàng Agribank 29 1.5.2 Kinh nghiệm huy động vốn ngân hàng BIDV 30 1.5.3 Kinh nghiệm huy động vốn ngân hàng Citibank Việt Nam 32 1.5.4 Kinh nghiệm huy động vốn ngân hàng Vietcombank 32 1.5.5 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Cơng Thương - chi nhánh Hồng Mai hoạt động huy động vốn 34 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG – CHI NHÁNH HỒNG MAI 35 2.1 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng Cơng Thương – chi nhánh Hồng Mai 35 2.1.1 Q trình hình thành phát triển Ngân hàng Cơng Thương – chi nhánh Hoàng Mai 35 iii 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Công Thương – chi nhánh Hoàng Mai 41 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Cơng Thương – chi nhánh Hồng Mai 42 2.2.1 Tình hình huy động vốn 42 2.2.2 Cơ cấu huy động lượng vốn huy động theo hình thức huy động 45 2.2.3 Chi phí huy động tương quan thị trường vốn huy động với cho vay 50 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Cơng thương – chi nhánh Hồng Mai 54 2.3.1 Nhân tố khách quan 54 2.3.2 Nhân tố chủ quan 59 2.4 Đánh giá chung hoạt động huy động vốn Ngân hàng Công Thương – chi nhánh Hoàng Mai 64 2.4.1 Những kết đạt 64 2.4.2 Những tồn tại, hạn chế 66 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 67 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG – CHI NHÁNH HỒNG MAI 70 3.1 Định hướng công tác huy động vốn Ngân hàng Cơng thương – chi nhánh Hồng Mai (2016 – 2020) 70 3.1.1 Mục tiêu huy động vốn Ngân hàng Cơng thương – chi nhánh Hồng Mai 70 3.1.2 Các quan điểm định hướng hoạt động huy động vốn 71 3.2 Một số giải pháp thúc đẩy hoạt động huy động vốn Ngân hàng Cơng Thương – chi nhánh Hồng Mai 72 3.2.1 Xây dựng sách lãi suất hợp lý 72 3.2.2 Đa dạng hóa kênh hình thức huy động vốn 73 3.2.3 Nâng cao chất lượng marketing ngân hàng 74 3.2.4 Các giải pháp khác 74 3.3 Một số kiến nghị 77 3.3.1 Đối với Chính phủ 77 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 79 3.3.3 Đối với Ngân hàng Công Thương Việt Nam 80 KẾT LUẬN 83 iv DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt TT Nghĩa Tiếng Việt CTVN Công thương Việt Nam HĐV Huy động vốn NHNN Ngân hàng nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng TM Thương mại VHĐ Vốn huy động VNĐ Việt Nam đồng v DANH MỤC BẢNG, HÌNH VẼ Bảng, hình TT Trang Bảng 1.1: Một số tiêu chí để phân biệt tiền gửi trái phiếu ngân hàng 19 Bảng 2.1 Quy mô cấu nhân chi nhánh từ năm 2014 – 2016 40 Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh năm 2014-2016 41 Bảng 2.3: Nguồn vốn huy động tốc độ tăng trưởng 43 Bảng 2.4: Cơ cấu vốn huy động phân theo loại tiền 46 Bảng 2.5: Cơ cấu vốn huy động phân theo kỳ hạn 47 Bảng 2.6: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thành phần kinh tế 49 Bảng 2.7: Lãi suất huy động vốn theo VNĐ ngoại tệ trung bình năm 50 Bảng 2.8: Lãi suất huy động vốn theo VNĐ năm 2016 ngân hàng 52 10 Bảng 2.9: Tình hình huy động cho vay từ 2014 – 2016 53 11 Bảng 2.10: Tình hình dân số quận Hoàng Mai năm 2014 - 2016 58 12 Bảng 2.11 So sánh tổng nguồn vốn huy động năm 2016 số ngân hàng chi nhánh Hoàng mai 60 13 Bảng 2.12 So sánh lãi suất huy động số ngân hàng địa bàn quận Hoàng Mai năm 2016 62 14 Hình 1.1: Các hình thức huy động vốn 14 15 Hình 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức máy NHCT- Chi nhánh Hoàng Mai 36 16 Hình 2.2: Tình hình thu chi giai đoạn 2014-2016 41 17 Hình 2.3: Tình hình huy động vốn qua năm 43 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong chế kinh tế thị trường có quản lí Nhà nước, ngân hàng thương mại doanh nghiệp phải hoàn toàn tự chủ hoạt động kinh doanh, tự định tự chịu trách nhiệm kết hoạt động kinh doanh Mặt khác, ngân hàng phân hệ kinh tế mở kinh tế quốc dân bước hội nhập với kinh tế khu vực giới, điều địi hỏi ngân hàng khơng trọng đến thực trạng xu biến động môi trường kinh doanh nước mà cịn phải tính đến tác động tích cực tiêu cực môi trường kinh doanh khu vực quốc tế Đối với hoạt động Ngân hàng yếu tố đồng vốn nhân tố chủ yếu định hoạt động kinh doanh Thực tế Ngân hàng thương mại cổ phần vốn tự có chiếm tỷ lệ nhỏ lại vốn huy động, vốn vay vốn khác Trong vốn huy động ln chiếm tỷ trọng lớn ổn định Do khẳng định vốn huy động hay hoạt động huy động vốn có vai trị lớn định đến khả hoạt động phát triển Ngân hàng Tại Việt Nam nay, huy động vốn việc khai thác lượng tiền nhà rỗi dân cư, hộ gia đình, tổ chức kinh tế - xã hội hay tổ chức tín dụng khác Ngân hàng thương mai nhiều vấn đề cần giải Làm để giảm chi phí, có quy mơ ổn định, phù hợp việc hỗ trợ cho danh mục tài sản, tăng khả sinh lời cho ngân hàng, giúp Ngân hàng giảm thiểu rủi ro Do việc tăng cường huy động vốn với chi phí hợp lý ổn định cao yêu cầu ngày trở nên cấp thiết quan trọng Ngân hàng Trong điều kiện kinh tế - xã hội Việt Nam, thực đường lối đổi chủ trương phát triển kinh tế mở theo hướng hội nhập kinh tế quốc tế; hệ thống ngân hàng thương mại phát triển mạnh số lượng ngân hàng qui mô kinh doanh Hoạt động kinh doanh ngân hàng TM thời gian qua góp phần hỗ trợ khối lượng vốn đáng kể cho hoạt động sản xuất kinh doanh kinh tế Ngân hàng TM tạo điều kiện cho thành phần kinh tế đẩy mạnh xuất khẩu, đầu tư sản xuất, đổi thiết bị, đại hóa cơng nghệ, mở rộng quy mơ sản xuất… góp phần thực cơng nghiệp hóa – đại hóa Vốn huy động trở thành nguồn vốn chủ yếu hoạt động Ngân hàng Tuy nhiên, với xuất tổ chức tài nước ngồi, tổ chức tài nước bảo hiểm, chứng khốn làm cho nguồn vốn chảy vào Ngân Hàng ngày giảm Vấn đề đặt ra, để tồn đứng vững môi trường mới, Ngân hàng cần phải ln đảm bảo nguồn vốn dồi Khi huy động vốn trở thành biện pháp hữu hiệu cho ngân hàng TM thực chiến lược Vì vây vấn đề huy động vốn cho hiệu vấn đề khiến nhà quản trị ngân hàng phải quan tâm, tình hình kinh tế giới có nhiều bất ổn tác động đến tâm lý người gửi tiền gây ảnh hưởng xấu đến công tác huy động vốn ngân hàng Để nâng cao lực cạnh tranh tính chủ động kinh doanh địi hỏi ngân hàng phải không ngừng đổi hoạt động đưa giải pháp thích hợp để phù hợp với lĩnh vực kinh tế, khu vực dân cư nhằm huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi ngồi nước, góp phần ổn định thúc đẩy kinh tế - xã hội nâng cao đời sống nhân dân Ngân hàng Cơng thương Hồng Mai ngân hang TM hệ thống ngân hàng Công thương Việt Nam, thành lập song có nhiều đóng góp vào nghiệp đổi kinh tế đất nước nói chung, kinh tế đại bàn nói riêng Tuy nhiên, so với yêu cầu phát triển kinh tế, trực tiếp kinh tế địa bàn cịn nhiều vấn đề phải nghiên cứu trao đổi, chế sách Nhà nước, qui trình, thủ tục vay vốn, lãi suất cho vay, đặc biệt chất lượng huy động vốn để nâng cao lực cạnh tranh điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế nhu cầu cấp thiết lý luận thực tiễn Vì vậy, trình học tập, học viên lựa chọn đề tài “Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn Ngân hàng Cơng Thương - chi nhánh Hồng Mai ” làm đề tài luận văn thạc sĩ chuyên ngành Quản trị kinh doanh Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Hiện nước ta có nhiều cơng trình nghiên cứu vấn đề huy động vốn Ngân hàng tiêu biểu như: Nguyễn Thị Thúy Nga (2015), “Huy động vốn đầu tư phát triển sở hạ tầng giao thông đường địa bàn tỉnh Hải Dương”, luận án tiến sĩ Tài -Ngân hàng, Học viện Tài Luận án làm rõ lý luận sở hạ tầng giao thông đường bộ, vốn đầu tư phát triển sở hạ tầng giao thông đường bộ, huy động vốn đầu tư phát triển sở hạ tầng giao thông đường điều kiện nào, thực tiễn huy động vốn đầu tư phát triển sở hạ tầng giao thông đường địa bàn Hải Dương thành tựu hạn chế sao, từ cần có giải pháp gì, để huy động vốn đầu tư phát triển sở hạ tầng giao thông đường địa bàn Hải Dương giai đoạn 2015-2020 tầm nhìn đến năm 2030 Vũ Ngọc Cường (2012), “Chính sách Marketing nhằm huy động vốn ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Ba Đình Hà Nội”; luận văn đề xuất số giải pháp từ góc độ Marketing nhằm nâng cao khả huy động vốn cho ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Ba Đình Hà Nội Đinh Văn Thiện (2012), “Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngân hàng liên doanh Shinhan Vina - SVB”, luận văn thạc sĩ Tài - Ngân hàng Bảo hiểm, Học viện Tài chính; Sử dụng số liệu tốc độ tăng trưởng, quy mô cấu vốn huy động, nhằm mục đích đưa giải pháp khả thi kiến nghị thiết thực để đẩy mạnh hoạt động huy động vốn SVB Luận văn đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn SVB, kết đạt vấn đề tồn tại, điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức hoạt động huy động vốn Năm giải pháp đưa để đẩy mạnh hoạt động huy động vốn SVB Ngô Thị Tiên Sinh (2012),“Phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Nam Á - SeABank”, luận văn thạc sĩ tài ngân hàng, mục tiêu luận văn phát triển hoạt động huy động vốn thông qua kênh huy động vốn đặc biệt tiền gửi cho SeABank thời gian tới Nguyễn Thị Lan Phương (2010),“Giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng Công thương Việt Nam”, luận văn thạc sĩ chuyên ngành Thương mại, Đại học Ngoại thương Hà Nội, luận văn đánh giá, phân tích thực trạng huy động vốn qua hình thức nhận tiền gửi Vietinbank mối quan hệ với sử dụng vốn có hiệu quả, từ đề xuất giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn hình thức tiền gửi, đáp ứng mục tiêu hoạt động kinh doanh Vietinbank Ngoài số luận văn thạc sĩ, cơng trình nghiên cứu khoa học khác, tiêu biểu như: Đinh Vũ Minh (2009),“Nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng ngân hàng Thương mại Cổ phần doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam”, luận văn thạc sĩ Tài - Ngân hàng Nguyễn Thị Thanh Loan (2015), “Tăng cường công tác huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Bách Khoa - Hà Nội”, Luận văn Thạc sĩ kinh doanh quản lý, Đại học Thăng Long, Hà Nội Nguyễn Hữu Huy (2013), “Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Dầu khí tồn cầu”, Luận văn thạc sĩ chuyên ngành Tài - Ngân hàng, Đại học Đà Nẵng Nguyễn Hoàng Thơ (2015), “Hoàn thiện công tác huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt, Chi nhánh Đà Nẵng”, luận văn Thạc sĩ chuyên ngành Tài - Ngân hàng, Đại học Đà Nẵng Các tác giả hệ thống sở lý luận công tác huy động vốn ngân hàng thương mại đánh giá thực trạng chúng từ đưa giải 71 nước trọng phát triển không ngừng củng cố đơn vị khách hàng truyền thống chi nhánh 3.1.2 Các quan điểm định hướng hoạt động huy động vốn Hoạt động huy động vốn phận quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Công tác từ xưa tới coi trọng nhiệm vụ trọng tâm suốt năm hoạt động ngân hàng Nhu cầu tín dụng tiến độ giải ngân dự án gây áp lực huy động vốn ngân hàng Để tài trợ cho danh mục tài sản không ngừng tăng trưởng, đặc biệt ngân hàng tập trung giải ngân cho hàng loạt dự án lớn công tác đồng tài trợ nên ngân hàng cần thêm khối lượng vốn khổng lồ từ nhiều nguồn khác Tuy nhiên để đạt mục tiêu kinh doanh này, ngân hàng không quan tâm đến quy mô nguồn vốn mà phải xây dựng danh mục nguồn vốn với cấu hợp lý, ổn định chi phí thấp để làm đích phấn đấu Căn vào điều kiện chi nhánh, quan điểm định hướng hoạt động huy động vốn ngân hàng công thương chi nhánh Hồng Mai sau: - Khơng ngừng củng cố nâng cao hiệu hệ thống mạng lưới hoạt động kinh doanh nhằm thỏa mãn tốt nhu cầu thị trường để tăng cầu tài sản ngân hàng khách hàng tạo động lực cho hoạt động huy động vốn - Từng bước đại hóa cơng nghệ để cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng có chất lượng cao dần nâng cao uy tín khách hàng góp phần tạo lập nguồn vốn ổn định với quy mô cấu phù hợp với tiềm sẵn có - Cùng với việc đổi cơng nghệ đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, phải tổ chức nâng cao chất lượng dịch vụ, nâng cao lực cạnh tranh, thu hút khách hàng giao dịch nói chung khách hàng gửi tiền nói riêng - Đa dạng hóa nguồn vốn kinh doanh, phát huy nội lực việc khai thác triệt để nguồn vốn huy động địa bàn mà chi nhánh hoạt động - Điều chỉnh cấu vốn huy động theo thời gian, tăng nguồn vốn trung dài hạn đáp ứng đủ nhu cầu tăng trưởng tài sản có thời hạn dài, ngăn ngừa rủi ro gặp phải - Chiến lược huy động vốn phải phù hợp với điều kiện tổ chức mạng lưới điều kiện kinh tế xã hội, thu nhập tiêu dùng người dân với mức độ cạnh tranh thị trường ngân hàng sở để nguồn vốn tăng trưởng đồng thời chi phí vốn hợp lý - Thơng qua phân tích tài hàng năm, điều chỉnh cấu nguồn vốn theo thời gian cho có khoảng cách với tài sản nhạy cảm có lợi lãi suất thị trường biến động 72 Đó hàng loạt mục tiêu định hướng mà chi nhánh nêu nhằm giúp cho ngân hàng ln có hướng đạt mục tiêu kinh doanh, đem lại cho ngân hàng giá trị phát triển lâu dài bền vững 3.2 Một số giải pháp thúc đẩy hoạt động huy động vốn Ngân hàng Cơng Thương – chi nhánh Hồng Mai Như thấy thực trạng huy động vốn ngân hàng cơng thương chi nhánh Hồng Mai, bên cạnh kết đạt chi nhánh khơng mặt cịn hạn chế công tác kinh doanh công tác huy động vốn Vậy để đảm bảo công tác huy động vốn đạt mục tiêu, phát huy hết tiềm sẵn có chi nhánh ngân hàng Dưới số giải pháp nhằm hoàn thiện tăng cường cho công tác huy động vốn ngân hàng cơng thương chi nhánh Hồng Mai: 3.2.1 Xây dựng sách lãi suất hợp lý Thực thi có hiệu sách lãi suất giải pháp để ngân hàng thu hút nguồn vốn kinh tế Nhìn vào sách lãi suất ngân hàng đánh giá mức độ thoả mãn lợi ích khách hàng ngân hàng Số tiền huy động tỷ lệ thuận với mức độ hấp dẫn lãi suất Bởi cá nhân, tổ chức kinh tế gửi tiền vào ngân hàng mà số tiền thu thông qua lãi suất phải lớn khoản tiền mà đem đầu tư sản xuất -kinh doanh thu số tiền phải đảm bảo an tồn giá trị sức mua Xây dựng thực thi có hiệu sách lãi suất giúp ngân hàng giảm thấp chi phí huy động vốn Chính sách lãi suất hợp lý linh hoạt ln yếu tố quan trọng công tác huy động vốn Bởi ngoại trừ tiền gửi toán nhạy cảm với lãi suất nguồn vốn có kì hạn nhạy cảm lãi suất đặc biệt khoản tiền gửi lớn có thời hạn dài chủ nhân khoản tiền thường quan tâm đến mức sinh lời khoản tiền việc điều hành sách lãi suất có vai trò quan trọng với việc huy động vốn ngân hàng Vậy để điều hành lãi suất linh hoạt chi nhánh cần quan tâm đến vấn đề liên quan đến lãi suất : - Ngân hàng ln phải thường xun cập nhật tình hình lãi suất địa bàn, vùng, miền toàn quốc để kịp thời thông tin điều hành lãi suất - Bên cạnh phải thường xuyên theo dõi, nắm bắt diễn biến lãi suất thị trường vốn, ý đến tỷ lệ lạm phát để điều chỉnh lãi suất cho kịp thời hợp lý - Điều chỉnh lãi suất tiền gửi theo nguyên tắc kỳ hạn dài có lãi suất cao hơn, lãi suất đẩu phải lớn lãi suất đầu vào cách hợp lý vừa đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng, đồng thời đáp ứng lợi ích khách hàng - Chi nhánh nên có sách ưu đãi lãi suất khách 73 hàng có giao dịch thường xuyên qua chi nhánh khách hàng có tiền gửi quy mơ lớn - Khuyến khích khách hàng trì số dư tài khoản với thời hạn dài hạn gửi ban đầu Đối với khoản tiền gửi trung dài hạn ngân hàng nên tăng lãi suất để hấp dẫn người gửi tiền mục đích nhóm khách hàng lãi suất Cịn tài khoản tốn mục đích khách hàng tốn ngân hàng nên tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến gửi tiền, rút tiền, toán 3.2.2 Đa dạng hóa kênh hình thức huy động vốn Để thu hút thêm khách hàng nhằm huy động nhiều vốn đồng thời để thỏa mãn nhu cầu đa dạng khách hàng, chi nhánh cần đưa thêm hình thức huy động vốn Nguồn tiền gửi dân cư nguồn có tính ổn định lâu dài, hình thức huy động tiền gửi dân cư đa dạng phong phú: Khơng kì hạn, tháng, tháng, tháng, tháng… Nhưng bên cạnh chi nhánh cần ý đến tăng cường tài khoản cá nhân lợi hệ thống Ngân hàng Cơng thương Việt Nam có mạng lưới rộng lớn với nhiều điểm giao dịch nhiều máy ATM nên việc mở tài khoản cá nhân đem lại lợi ích khơng cho khách hàng mà cho ngân hàng Khai thác tiềm khách hàng cá nhân đáp ứng cho chi nhánh ngân hàng nguồn vốn Hiện cịn nhiều người dân cịn thói quen dùng tiền mặt, chưa biết đến dịch vụ ngân hàng toán qua tài khoản Vậy chi nhánh cần phải khuyến khích người dân mở tài khoản thẻ ví dụ miễn phí mở thẻ, miễn phí gửi tiền qua thẻ ATM, chương trình bốc thăm trúng thưởng làm thẻ… Ngoài chi nhánh cần tác động đến nhân viên hệ thống Mỗi nhân viêc tuyên truyền viên tốt cho sản phẩm chi nhánh Phấn đấu gia tăng số lượng thẻ chi nhánh, từ sản phẩm thẻ ATM thơng thường đến thẻ tín dụng quốc tế, thẻ trả lương cho nhân viên doanh nghiệp Về dịch vụ ngân hàng điện tử, chi nhánh tiếp tục mở rộng hoạt động cung cấp số tiện ích tiết kiệm qua thẻ, nạp tiền điện thoại di động VNPay, tốn cước sử dụng điện cho Tập đồn điện lực Việt Nam, liên kết thẻ với ngân hàng TM khác qua hệ thống Banknet… Chi nhánh nên tạo linh hoạt, thuận tiện cho khách hàng sử dụng hình thức tiết kiệm truyền thống Sự đa dạng mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm tạo nhiều hội cho khách hàng Đối với khách hàng có thu nhập đặn gửi tiền tiết kiệm với thời hạn xác định chi nhánh nên hướng dẫn tạođiều kiện thuận lợi cho họ chuyển đổi kì hạn thời điểm thích hợp đem lại 74 lợi ích cao cho khách hàng Những khách hàng quan tâm đến lãi suất, an toàn, kỳ hạn dài… chi nhánh nên chủ động cung cấp thông tin kỳ hạn, mức thay đổi lãi suất sản phẩm hình thức huy động vốn để khách hàng lựa chọn điều chỉnh lãi suất cho phù hợp Với khách hàng kinh doanh quan tâm đến tiện ích dịch vụ chi nhánh nên kịp thời chủ động thực yêu cầu khách hàng Tiếp tục triển khai dịch vụ chuyển tiền, thu đổi ngoại tệ, toán séc du lịch, chi trả kiều hối, Western Union… đến điểm giao dịch chi nhánh, mở bàn thu đổi ngoại tệ Bằng giải pháp đa dạng hóa kênh phương thức huy động vốn, chi nhánh vừa tăng khả huy động vốn vừa nắm bắt thêm nhu cầu dịch vụ đa dạng khách hàng 3.2.3 Nâng cao chất lượng marketing ngân hàng Tầm quan trọng hoạt động marketing ngân hàng biết đến, mang ý nghĩa quan trọng ngân hàng TM Đó cơng cụ hữu hiệu, khơng thể thiếu nhằm giúp cho ngân hàng cung cấp thông tin thân ngân hàng sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp nhằm phục vụ tốt nhu cầu khách hàng Thời gian vừa qua hoạt động marketing ngân hàng Tương mại Cổ phần công thương việt Nam chi nhánh Hoàng Mai thực chưa đặc biệt trọng tâm lý trước ngân hàng nhà nước ngân hàng Công thương Việt Nam nên nhiều người, hay doanh nghiệp biết đến Tuy nhiên thời gian gần có nhiều doanh nghiệp thành lập họ hướng tới dịch vụ ngân hàng chi nhánh cần quan tâm tuyên truyền nhiều không thương hiệu Vietinbank chi nhánh Hồng Mai mà chủ yếu cịn sản phẩm tiện ích gây mối thiện cảm khách hàng Chi nhánh sử dụng hình thức quảng cáo thương hiệu dán áp phích, băng rơn trụ sở phòng giao dịch để gây ý biết đến nơi tọa vị chi nhánh phòng giao dịch giúp cho người dân biết đến chi nhánh Đồng thời tuyên truyền quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng như: internet trang Web có dung lượng lớn người theo dõi,đài phát thanh, đài truyền hình, báo chí … Ngồi chi nhánh cần có chương trình giới thiệu tuyên truyền cho khách hàng hiểu rõ sản phẩm dịch vụ chi nhánh, xác định khách hàng tuyên truyền viên tích cực vận động bạn đồng nghiệp tiếp cận với sản phẩm dịch vụ chi nhánh Để quảng bá thương hiệu chi nhánh tài trợ cho chương trình, hoạt động văn hóa nghệ thuật, thể thao tham gia hoạt động từ thiện ủng hộ lũ lụt, hỗ trợ người 75 nghèo, xây nhà tình nghĩa, trao học bổng cho sinh viên, … 3.2.4 Các giải pháp khác 3.2.4.1 Cân đối cấu huy động vốn phù hợp với điều kiện sử dụng vốn Huy động vốn sử dụng vốn có quan hệ chặt chẽ hữu với Có huy động vốn có vốn để sử dụng ngược lại có sử dụng vốn tốt có điều kiện để tăng nguồn vốn huy động Nếu huy động vốn mà khơng cho vay đồng vốn không sinh lời phải trả lãi cho khách hàng, phải bỏ chi phí cho việc quản lý vốn huy động Vì sở việc hoạt động kinh doanh có hiệu hài hòa huy động vốn sử dụng vốn Do tăng cường huy động vốn phải đơi với tăng cường cho vay Để làm điều này, ngân hàng cần nâng cao chất lượng sản phẩm ngân hàng, tâm tìm kiếm thu hút khách hàng, đặc biệt doanh nghiệp quốc doanh vừa nhỏ, cá nhân hộ gia đình Chi nhánh cần thúc đẩy trình cho vay tiêu dùng như: vay mua nhà; mua ô tô mua số tài sản lớn khác cá nhân doanh nghiệp Ngồi chi nhánh cho vay tiêu dùng thẻ vida đối tượng đặc biệt người lao động có thu nhập ổn định công chức, viên chức hay người chứng minh nguồn thu hàng tháng 3.2.4.2 Sử dụng cơng nghệ ngân hàng tiên tiến để thực nghiệp vụ huy động vốn Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, thành bại phụ thuộc lớn vào công nghệ ngân hàng Sức mạnh nằm tay ngân hàng đặc quyền thơng tin, có hệ thống tốn đại…Hiện nay, ngành ngân hàng sử dụng công nghệ tin học rộng rãi với nhiều loại máy đại, có đội ngũ cán chuyên gia máy tính đơng đảo, tạo hội sử dụng tối ưu nguồn vốn huy động ngày nhiều nguồn Để bắt kịp với nhịp độ đó, Chi nhánh ngân hàng TM Hoàng Mai cần coi trọng củng cố kiện toàn phương tiện giải nhu cầu toán Nâng cao hiệu suất giao dịch, phục vụ nhanh khách hàng khâu toán bù trừ, vận hành thị trường liên ngân hàng điện tử; tăng cường cung cấp dịch vụ thẻ điện tử (cung cấp dịch vụ ngân hàng nhà, lắp đặt máy rút tiền tự động điểm giao dịch) Hiện ngân hàng Công thương chi nhánh Hoàng Mai phụ trách nhiều máy ATM rút tiền địa bàn Mặc dù máy rút tiền chi nhánh nhiều bên cạnh cần phải đại, đảm bảo tính an tồn cho ngân hàng khách hàng Ngân hàng cần nâng cấp máy rút tiền tự động có đội ngũ chuyên trách việc xử lý tình máy móc đảm bảo tiện ích tốt cho khách hàng Những trục trặc kĩ thuật nhỏ ảnh 76 hưởng khơng nhỏ đến lịng tin khách hàng, ảnh hưởng đến nguồn huy động ngân hàng đặc biệt nguồn tiền gửi tốn, tiền gửi khơng kì hạn Như vậy, để tăng khả cạnh tranh kinh doanh có hiệu chi nhánh cần khơng ngừng đại hố cơng nghệ ngân hàng, đổi trang thiết bị, hồn thiện chế tốn nội ngân hàng, ứng dụng công nghệ tin học để quản lý chặt chẽ nghiệp vụ, sở giúp cho chi nhánh sớm hịa nhập vào mạng lưới tốn đại Ngồi vấn đề cơng nghệ cịn vấn đề lâu dài cần nhiều vốn địi hỏi chi nhánh phải có kế hoạch trước, theo dõi sâu sát để nhìn nhận vấn đề, đề chiến lược kế hoạch trước để thực kịp thời 3.2.4.3 Nâng cao chất lượng phục vụ đảm bảo tiện ích cho khách hàng Bước vào kỷ 21, mức độ cạnh tranh Ngân hàng thương mại Việt Nam ngày gay gắt đối thủ Ngân hàng cơng thương Hồng Mai ngày nhiều đa dạng ngân hàng nước ngày nhiều ngân hàng nước ngồi đặt trụ sở quận Về phía khách hàng, họ đến ngân hàng không đơn cần chỗ để cất giữ giá trị kiếm lời Họ mong muốn chất lượng dịch vụ cao Chất lượng phục vụ tổng hợp yếu tố: - Người chuyên nghiệp - Công nghệ đại - Quy trình nhanh gọn - Khung cảnh giao dịch ấn tượng - Sản phẩm trọn gói Nhận thức điều này, Ngân hàng TM cơng thương Hồng Mai khơng ngừng cung cấp cho khách hàng dịch vụ ngân hàng chất lượng kỹ đạt têu chuẩn quốc tế Ngoài việc đưa loại hình dịch vụ đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng kể khách hàng khó tính nhất, ngân hàng phải hồn thiện, phục vụ tốt dịch vụ có Về quy trình nghiệp vụ, thủ tục, giấy tờ cần cải tiến cho ngày đơn giản dễ hiểu, rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng giúp cho việc tốn nhanh chóng, hiệu đảm bảo tính an tồn, đầy đủ, tiết kiệm thời gian cho khách hàng lẫn ngân hàng Nâng cao chất lượng dịch vụ tư vấn, triển khai dịch vụ “Home banking”, dịch vụ ngân hàng điện thoại, dịch vụ Internet Ở địa bàn trung tâm, có nhiều người nước sinh sống, ngân hàng nên đẩy mạnh phát huy dịch vụ đổi tiền Ngân hàng bố trí đội ngũ nhân viên có trình độ ngoại ngữ để vào phận Nâng cao chất lượng dịch vụ biện pháp tốt để thực phương châm, chiến lược ngân hàng Công thương chi nhánh -Hoàng Mai : “ Phát triển – An toàn – 77 Hiệu quả” 3.2.4.4 Nâng cao lực quản trị điều hành trình độ chun mơn đội ngũ cán chi nhánh Trong xu phát triển, máy móc thay người Tuy nhiên, hoàn cảnh nào, nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp thay Một yếu tố làm tăng tính cạnh tranh Ngân hàng cơng thương Hồng Mai nhân viên làm việc có chất lượng cao Đó nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp mà nhân viên ngân hàng cơng thương Hồng Mai hướng tới: - Hiểu biết khách hàng - Hiểu biết nghiệp vụ - Hiểu biết quy trình - Hồn thiện phong cách phục vụ Vì thế, chi nhánh cần việc hồn thiện trình độ nghiệp vụ kĩ mềm cán chi nhánh Bởi biết nguồn lực người nguồn lực quan trọng Do để có đội ngũ cán tốt chi nhánh đặc biệt phải quan tâm nâng cao trình độ cho nhân viên để thích ứng với dịch vụ đại ngân hàng, đáp ứng yêu cầu dịch vụ khách hàng Hình thức đào tạo liên kết với doanh nghiệp cung ứng dịch vụ đào tạo có chất lượng kết hợp với việc đào tạo quan nhân viên cao cấp hướng dẫn Hình thức đào tạo quan mang tính trực quan sinh động dễ tiếp nhận nhân viên ngân hàng Ngoài chi nhánh nên phổ biến khóa học chủ trương, triển khai gói sản phẩm mới, tiện ích chất lượng cho nhân viên để nhân viên có nhìn tồn diện hơn, tổng quan ngân hàng, dễ dàng tư vấn cho khách hàng sản phẩm phù hợp với hoàn cảnh đối tượng khách hàng Trong năm tới ngân hàng nên mạnh dạn đề bạt cán trẻ, có trình độ, động phẩm chất đạo đức tốt lên nắm chức vụ quan trọng Ngân hàng nên rà soát, đánh giá lại lực cán để xếp, bố trí, đề bạt với khả năng, sở trường cán Bên cạnh đó, ngân hàng cơng thương chi nhánh Hồng Mai phải có chế độ thưởng, phạt rõ ràng Thực tốt tạo động lực làm việc cho cán công nhân viên ngân hàng công thương Hoàng Mai hoàn thành hoàn thành vượt mức tiêu kinh doanh 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Chính phủ Giải pháp hồn thiện cơng tác huy động vốn chi nhánh NHCT 78 Hoàng Mai thực tốt điều kiện kinh tế - xã hội môi trường pháp lý ổn định, khẳng định vai trò to lớn Nhà nước Chính phủ hoạt động ngân hàng Mơi trường kinh tế vĩ mô bao gồm nhiều yếu tố bao trùm tới toàn hoạt động kinh doanh chủ thể kinh tế như: tăng trưởng kinh tế, lạm phát, thâm hụt cán cân tốn, sách tỷ giá Chúng có tác động to lớn đến hoạt động kinh doanh nói chung cơng tác huy động vốn ngân hàng nói riêng Các quản quản lý nhà nước đặc biệt phủ có vai trò chủ yếu quan trọng việc thực hoạt động quốc gia, điều hành hoạt động kinh tế Tình hình kinh tế - xã hội phát triển nhanh chóng, có nhiều biến động, thách thức đồng thời có nhiều mối quan hệ phát sinh địi hỏi phải điều chỉnh có quản lý phủ, hệ thống pháp luật Do Chính phủ cần có biện pháp bảo đảm luật pháp phải thực quán triệt để lĩnh vực ngân hàng Về mặt pháp lý: Chính phủ quan chức nhà nước có liên quan cần ổn đinh mơi trường pháp lý Môi trường hoạt động hệ thống ngân hàng Việt Nam bước hoàn thiện, tạo điều kiện hoạt động thuận lợi cho ngân hàng Nhưng bên cạnh cịn số bất cập nhiều văn pháp lý hoạt động ngân hàng chưa đầy đủ, cịn gây khó khăn cho hoạt động số ngân hàng Vì vậy, kiến nghị với Chính phủ quan ban nghành tiếp tục xây dựng bước sửa đổi hoàn thiện khung pháp lý, chỉnh sửa bổ sung luật NHNN, luật tổ chức tín dụng theo hướng quy định rõ quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm ngân hàng TM, bảo đảm bình đẳng ngân hàng, tổ chức tài chính, bảo vệ quyền lợi đáng nhà đầu tư Đồng thời, cần có sách thúc đẩy mở rộng phát triển hoạt động ngân hàng, góp phần đẩy mạnh tăng trưởng phát triển kinh tế Về kinh tế: Chính phủ cần ổn định kinh tế vĩ mơ môi trường kinh tế ổn định tăng trưởng cao tạo điều kiện cho người dân có việc làm thu nhập ổn định, tăng tích lũy, tổ chức kinh tế hoạt động kinh doanh có hiệu đem lại thu nhập cao cho cá nhân tổ chức, nhờ tiền gửi cá nhân tổ chức ngân hàng TM tăng lên, làm nâng cao khả thu hút vốn ngân hàng TM mở rộng phát triển hoạt động huy động vốn Để làm điều đó, Chính phủ phải có sách kinh tế đắn tạo điều kiện cho tất nghành nghề, lĩnh vực cạnh tranh lành mạnh phát triển Chính phủ cần kiểm soát điều chỉnh lạm phát, ổn định thị trường tài tiền tệ, chế độ tỷ giá, lãi suất Nhà nước cần can thiệp vào thị trường mức độ định để 79 kiểm sốt thị trường, trì tốc độ tăng trưởng, quản lý tốt kinh tế, ổn định tỷ giá hối đối nhằm nâng cao uy tín ngân hàng niềm tin dân chúng vào hệ thống ngân hàng, để hạn chế rủi ro hoạt động ngân hàng, thu hút tối đa nguồn vốn, phục vụ cho nghiệp phát triển đất nước Ngoài ra, cần thúc thị trường tài nước phát triển để tạo hội cho ngân hàng TM đa dạng hóa phương thức huy động vốn, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng, đặc biệt thị trường chứng khoán thuận lợi cho công tác huy động vốn thông qua phát hành chứng khoán Hiện nay, cácngân hàng TM phép phát hành giấy tờ có giá trị như: kỳ phiếu, trái phiếu,… Cho phép ngân hàng động tăng cường huy động vốn, đáp ứng nhu cầu tăng tài sản, thúc đẩy trình phát triển thị trường chứng khoán Đối với nước ta nay, việc huy động vốn ngân hàng bị ảnh hưởng yếu tố tâm lý người dân, đặc biệt thói quen giữ tiền nhà, mua vàng tích trữ, dường với họ an tồn hơn, tiện dụng cần tiền họ sẵn sàng bán nhanh chóng cịn gửi ngân hàng rút khơng tiện số thủ tục, giấy tờ khơng có lợi rút trước hạn Chính Nhà nước cần có biện pháp tích cực nhằm khuyến khích động viên người dân gửi tiền chi tiêu qua tài khoản mở ngân hàng, nên có định bắt buộc cán thuộc quan Nhà nước phải mở tài khoản trả lương qua tài khoản để thu hút lượng lớn vốn nhàn rỗi dân cư vào ngân hàng 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước NHNN ngân hàng ngân hàng, định hành động NHNN ảnh hưởng tới toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam Bởi vậy, NHNN cần có sách hợp lý cách thức điều hành đắn để tác động tích cực đến ngân hàng TM Trong thời gian qua NHNN điều chỉnh ban hành nhiều sách ngân hàng nhằm thúc đẩy hệ thống ngân hàng phát triển Trước biến động phức tạp kinh tế giới nước, NHNN cần có nhiều điều chỉnh hỗ trợ ngân hàng TM Cụ thể : * Chính sách lãi suất: Lãi suất cơng cụ quan trọng để ngân hàng hàng huy động vốn có xã hội Chính sách lãi suất phát huy có hiệu lực huy động vốn điều kiện kinh tế ổn định, giá biến động Chính sách lãi suất phải xây dựng sở khoa học thực tiễn, phù hợp với điều kiện kinh tế xã hội thời kỳ Do NHNN cần có biện pháp nhằm khống chế khung lãi suất biến động có biến động biến động tích cực mơi trường đem lại cạnh tranh không lành mạnh ngân hàng TM địa bàn 80 * Chính sách tỷ giá ngoại hối: Khi tỷ giá biến động nhanh lãi suất ngoại tệ có hạn xuống lãi suất VNĐ mức cao vốn huy động tiền VNĐ ngân hàng tăng trưởng không đáng kể Trong đó, Doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn lại chuộng VNĐ nên dây sức ép cho thị trường Cũng tỷ giá biến động nhanh làm cho ngân hàng cố gắng đa dạng hóa trạng thái ngoại hối Và nhiều tổ chức cá nhân dè dặt việc huy động vốn VNĐ trừ phải có sách bình ổn tỷ giá Vì Ngân hàng Nhà nước cần trọng nâng cao quản lý ngoại hối cách có hiệu tác động ảnh hưởng trực tiếp đến việc thực sách kinh tế vĩ mơ Chính phủ đời sống kinh tế xã hội đất nước Có quản lý ngoại hối hiệu ổn định tiền tệ, cải thiện cán cân toán quốc tế, thu hút vốn đầu tư nước ngoài, hỗ trợ xuất khẩu, tăng trưởng kinh tế, kiềm chế lạm phát Có vậy, làm góp phần làm kinh tế phát triển, nâng cao mức sống người dân người dân có nhiều tiền gửi vào ngân hàng hay tạo cho người tâm lý yên tâm gửi tiền vào ngân hàng * Thực hiệu công tác tra, kiểm tra: Ngân hàng Nhà nước cần tăng cường hoạt động kiểm tra, giám sát ngân hàng TM để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh toàn ngành ngân hàng Đưa hoạt động tổ chức tín dụng vào nề nếp có hiệu quả, khơng ngừng nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng kinh tế Bên cạnh cần thường xuyên tổ chức, đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho ngân hàng TM để họ tham gia vào tất lĩnh vực kinh doanh triển khai áp dụng tương lai 3.3.3 Đối với Ngân hàng Công Thương Việt Nam Ngân hàng Công Thương Việt Nam ngày phát triển khẳng định vị thị trường nước quốc tế Để giữ vững tiếp tục phát triển, ngân hàng cần có chiến lược thích hợp mở rộng quan hệ quốc tế, thu hút nguồn vốn thông qua ủy thác dầu tư từ nhà đầu tư nước: Thứ nhất, ln có chế lãi suất cạnh tranh linh hoạt: Lãi suất yếu tố quan trọng giúp ngân hàng hấp dẫn khách hàng đến gửi tiền Bởi hầu hết người có tiền tâm lý muốn đem gửi ngân hàng, trước hết họ so sánh lãi suất huy động mà ngân hàng đưa xem nơi hơn, vấn đề an toàn tiền gửi cho họ dịch vụ tiện ích mà họ hưởng Nếu khách hàng đánh giá ngân hàng có cung hệ số an tồn dịch vụ tiện ích nhau, họ chọn ngân hàng trả cho họ lãi suất cao Điều họ dễ dàng tìm hiểu nắm bắt phương tiện thông tin đại chúng ngày trở nên thông dụng phổ biến nước ta (điện 81 thoại, báo chí, thơng tin kinh tế truyền hình…) Để thực chế lãi suất huy động cạnh tranh, ngân hàng phải thường xuyên theo dõi thống kê tình hình biến động lãi suất địa bàn hoạt động để có định điều chỉnh kịp thời cho phù hợp với mặt lãi suất thị trường đặc điểm riêng ngân hàng Ngân hàng cần quan tâm đến lãi suất tín phiếu kho bạc thực tế kho bạc thường phát hành tín phiếu trả lãi cao lãi suất huy động ngân hàng TM kho bạc có thuận lợi không bị khống chế lãi suất trần Thứ hai, ngân hàng cần đa dạng kì hạn gửi tiền với nhiều mức lãi suất khác Các nguồn tiền nhàn rỗi, tiền để dành người dân đa dạng, ngân hàng huy động với kì hạn - - - 12 tháng với khoảng thời gian nhàn rỗi đồng tiền khơng khớp với kì hạn huy động ngân hàng khơng khuyến khích khách hàng dến giao dịch với ngân hàng Chẳng hạn người có tiền nhàn rỗi tháng ngân hàng huy động kì hạn tối thiểu tháng, khách hàng khơng gửi kì hạn Mặc dù khàch hàng chọn cách gửi khơng kì hạn lãi suất khơng kì hạn thấp lãi suất kì hạn nên tạo bất lợi cho khách hàng Thứ ba, đa dạng hóa hình thức tốn Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng với nhiều mục đích khác nhau, có người mục đích an tồn, có người chủ yếu để lấy lãi tiêu xài hàng tháng đối tượng cán hưu trí, sinh viên…có người dư dả gửi tiền để đồng vốn ngày sinh sơi, nảy nở Vì họ chọn cách tính lãi cuối kì, lãi suất cao rút lãi trước rút lãi hàng tháng Hiện đa số ngân hàng áp dụng hình thức trả lãi trước trả lãi cuối kì lý theo ngân hàng để đơn giản cho công tác huy động vốn, ổn định vốn hoạt động, sở ngân hàng dễ cân đối kế hoạch huy động sử dụng vốn Tuy nhiên phải thấy rằng, mục tiêu ngân hàng tranh thủ, thu hút khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi xã hội, kể với số lượng nhỏ Do thời gian tới, cần trì thường xuyên hình thức trả lãi hàng tháng làm trước để thõa mãn nhiều mục đích người gửi tiền qua đố thu hút ngày nhiều khách hàng đến với ngân hàng Thứ tư, định kì quảng cáo niêm yết cơng khai đầy đủ lãi suất, thể lệ gửi tiền tiết kiệm Việc quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng có tác dụng gây ý cho khách hàng hình ảnh ngân hàng để họ có so sánh chọn lựa Mặt khác, am tường hết thủ tục, thể lệ gửi tiền sách khuyến khích, ưu đãi mà họ hưởng Nhất với khách hàng trình độ học vấn chưa cao với khách hàng lần đầu đến gửi tiền ngân hàng Bảng niêm yết đầy đủ, cơng khai tiện ích, dễ 82 hiểu tạo cho khách hàng tâm lý thoải mái dễ chịu đơn giản thủ tục gửi tiền giúp cho khách hàng tìm thấy hội hấp dẫn để gửi tiền cho ngân hàng mà ngân hàng khác Trụ sở khang trang, tác phong giao tiếp lịch thiệp, tận tình hướng dẫn khách hàng nhân tố định đến thành công kinh doanh ngân hàng Trong thời buổi cạnh tranh nay, ngân hàng giải tốt mặt có lợi việc thu hút khách hàng đến giao dịch với ngân hàng 83 KẾT LUẬN Trong bối cảnh kinh tế Việt Nam nói chung thị trường tiền tệ nói riêng địi hỏi ngành ngân hàng phải không ngừng đổi phát triển Kinh tế có bước phát triển địi hỏi ngành ngân hàng phải không ngừng đổi phát triển để phù hợp với xu Để ngân hàng TM hoạt động kinh doanh nguồn vốn cần quan tâm đẩy mạnh Đây vấn đề quan trọng không ngân hàng TM mà cịn địi hỏi phải có nỗ lực kết hợp chặt chẽ toàn kinh tế Qua nghiên cứu tìm hiểu hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng ngân hàng thương mại cụ thể ngân hàng Cơng thương – Chi nhánh Hồng Mai thấy việc cung ứng đủ vốn cho kinh tế yêu cầu cấp thiết nghiệp phát triển đất nước bới nguồn vốn đầu vào quan trọng mang tính định tăng trưởng kinh tế Cácngân hàng TM đặt mục tiêu lên hàng đầu khơng ngừng tìm kiếm đa dạng hóa phương thức huy động vốn nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ để huy động tối đa nguồn vốn Là chi nhánh cấp ngân hàng Công thương Việt Nam, Chi nhánh Hồng Mai ln cố gắng nỗ lực hồn thành mục tiêu mà ngân hàng Công thương Việt Nam giao cho Qua thời gian nghiên cứu tìm hiểu em nhận thấy chi nhánh có uy tín nỗ lực hoạt động huy động vốn, đóng góp vào phát triển kinh tế chung quận Hoàng Mai phát triển ngân hàng Công thương Việt Nam hệ thống ngân hàng TM Việt Nam nói riêng năm qua Do trước biến động kinh tế, cạnh tranh gay gắt thị trường tiền tệ, chi nhánh cần phải tiếp tục cố gắng công tác huy động vốn để khẳng định vị thị trường 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO Mai Văn Bạn (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại , trường Đại Học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội Nguyễn Đăng Dờn (2008), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống Kê Trần Đình Định (2008), Quản trị rủi ro hoạt động ngân hàng theo chuẩn mực, thông lệ quốc tế quy định Việt Nam, Nhà xuất Tư Pháp Phan Thị Thu Hà, Nguyễn Thị Thu Thảo (2002), Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống Kê Đinh Xuân Hạng, Nguyễn Văn Lộc (2012), Giáo trình tín dụng ngân hàng thương mại, NXB Tài Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống Kê Nguyễn Văn Tiến & Nguyễn Thu Thủy (2014), Nguyên lý & Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống Kê Ngân hàng Công thương chi nhánh Hoàng Mai, Báo cáo tổng kết, năm 2014,2015,2016 Vũ Ngọc Cường (2012), Luận văn Chính sách Marketing nhằm huy động vốn ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Ba Đình Hà Nội 10 Đinh Văn Thiện (2012) Luận văn Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngân hàng liên doanh SHINHAN VI NA 11 Ngô Thị Tiên Sinh (2012) Luận văn Phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Nam Á 12 Đinh Vũ Minh (2009) Luận văn “Nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng ngân hàng Thương mại Cổ phần doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam” 13 Phạm Thị Lý (2015) “Nâng cao chất lượng huy động vốn ngân hàng Thương mại Cổ phần Á châu phòng giao dịch Minh Khai” 14 Nguyễn Thu Thảo (2014) khóa luận “Hoạt động huy động vốn hiệu sử dụng vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Tây Đô” 15 Tô Kiều Trang (2014) khóa luận “Nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Sông nhuệ” 16 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2010), Quyết định số 1011/QĐ – NHNN ngày 27/04/2010 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Quy định mức lãi suất đồng Việt Nam 85 17 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2011), Thông tư số 02/2011/TT-NHNN ngày 22/03/2011 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Quy định mức lãi suất huy động vốn tối đa Việt Nam đồng 18 Quốc Hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật Tổ chức tín dụng 19 https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/index.html ... luận huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Công thương - chi nhánh Hoàng Mai Chương 3: Một số giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn Ngân hàng. .. cho ngân hàng 35 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH HOÀNG MAI 2.1 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng Công Thương – chi nhánh Hồng Mai 2.1.1... hàng Công thương - chi nhánh Hoàng Mai 6 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Nguồn vốn kết cấu vốn Ngân hàng thương mại 1.1.1 Nguồn vốn Ngân hàng thương mại Ngân hàng