Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng phát triển việt nam chi nhánh phú thọ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI - HỨA ĐĂNG MINH LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ THỌ Người hướng dẫn: NSƯT.PGS.TS NGUYỄN MINH DUỆ Người thực hiện: HỨA ĐĂNG MINH HÀ NỘI 2009 Trường Đại học Bách khoa Hà Nôi Khoa kinh tế quản lý LỜI CAM ĐOAN Tác giả đề tài " Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Phát triển Việt nam – Chi nhánh Phú Thọ" xin cam đoan: Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi, tập hợp từ nhiều tư liệu, tự thu thập thông tin liên quan liên hệ thực tế công tác quản lý để đưa giải pháp với mong muốn góp phần nhỏ vào cơng tác quản lý tín dụng Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm nội dung Luận văn Tác giả Hứa Đăng Minh Hứa Đăng Minh -1- Khoá 2007-2009 Trường Đại học Bách khoa Hà Nôi Khoa kinh tế quản lý LỜI CẢM ƠN Sau thời gian làm việc nghiêm túc, luận văn thạc sỹ hoàn thành hướng dẫn NGƯT- PGS - TS Nguyễn Minh Duệ ` Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn tới Giáo viên hướng dẫn NGƯT- PGS - TS Nguyễn Minh Duệ, người tận tình bảo tơi suốt q trình làm luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn tập thể thầy, cô giáo khoa Kinh tế Quản lý - Trường Đại học Bách khoa Hà Nội tận tình hướng dẫn, đóng góp ý kiến giá trị cho luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Viện đào tạo sau Đại học - Trường Đại học Bách khoa Hà Nội, Ban Giám đốc cán bộ, viên chức Ngân hành Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ tạo điều kiện nghiên cứu cung cấp số liệu thực để tơi hồn thành tốt luận văn thạc sỹ Cuối tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới quan tâm, động viên gia đình, bạn bè đồng nghiệp thời gian qua giúp tơi có thời gian nghị lực để tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp Tác giả Hứa Đăng Minh Hứa Đăng Minh -2- Khố 2007-2009 Trường Đại học Bách khoa Hà Nơi Khoa kinh tế quản lý MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG 11 1.1 Khái niệm, đặc trưng phân loại tín dụng ngân hàng 11 1.1.1 Khái niệm tín dụng 11 1.1.2 Đặc trưng tín dụng 12 1.1.3 Phân loại tín dụng 12 1.2 Tín dụng ngắn hạn 14 1.2.1 Khái niệm 14 1.2.2 Đặc điểm 14 1.3 Tín dụng trung dài hạn 15 1.3.1 Khái niệm 15 1.3.2 Đặc điểm 16 1.4 Tín dụng đầu tư phát triển tín dụng xuất Nhà nước 18 1.4.1 Tín dụng đầu tư 18 1.4.2 Tín dụng xuất 20 1.5 Chất lượng tín dụng hoạt động ngân hàng 21 1.5.1 Khái niệm 21 1.5.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 23 1.5.3 Các tiêu đánh giá chất l­ỵng tÝn dơng 24 1.5.4 Ý nghĩa việc nâng cao chất lượng tín dụng 26 1.6 Thẩm định tín dụng tác động đến chất lượng tín dụng 27 1.6.1 Khái niệm vai trò thẩm định tín dụng 27 1.6.2 Nội dung chủ yếu thẩm định tín dụng 28 TÓM TẮT CHƯƠNG I 32 Hứa Đăng Minh -3- Khoá 2007-2009 Trường Đại học Bách khoa Hà Nôi Khoa kinh tế quản lý CHƯƠNG II: PHÂN TÍCH, ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CƠNG TÁC TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI VDB - CN PHÚ THỌ 33 2.1 Tổng quan VDB VDB - CN Phú Thọ 33 2.1.1 Sự đời, chức năng, nhiệm vụ VDB 33 2.1.2 Kết hoạt động VDB 38 2.1.3 Khái quát VDB - CN Phú Thọ 42 2.2 Đánh giá chung hoạt động VDB - CN Phú Thọ 46 2.2.1 Công tác huy động vốn 48 2.2.2 C«ng tác giải ngân 48 2.2.3 Công tác thu hồi nợ vay 49 2.2.4 Tình hình dư nỵ vay 49 2.2.5 Nợ hạn 50 2.3 Phân tích, đánh giá cơng tác tín dụng đầu tư 50 2.3.1 Các DA chủ đầu tư trực tiếp vay vốn trả nợ thuộc nhóm I 52 2.3.2 Phân tích, đánh giá chương trình, dự án vay vốn Ngân sách trả nợ thuộc nhóm II 56 2.3.3 Các DA tồn việc thực hợp đồng tín dụng 59 2.3.4 Kết luận cơng tác tín dụng đầu tư 63 2.4 Phân tích, đánh giá cơng tác tín dụng xuất 64 2.4.1 Phân tích, đánh giá quy mơ tín dụng xuất 65 2.4.2 Phân tích, đánh giá dư nợ, doanh số thu nợ, vòng quay vốn 65 2.4.3 Phân tích, đánh gía nợ hạn lãi treo 66 2.4.4 Hiệu tín dụng xuất khách hàng 67 2.4.5 Kết luận cơng tác tín dụng xuất 67 2.5 Phân tích, đánh giá cho vay lại vốn ODA 68 2.5.1 Dự án thực trả nợ hợp đồng tín dụng 69 2.5.2 Dự án thực trả nợ không hợp đồng tín dụng 70 2.5.3 Điều chỉnh chế tài cho dự án 73 2.5.4 Kết luận công tác cho vay lại vốn ODA 74 TÓM TẮT CHƯƠNG II 75 Hứa Đăng Minh -4- Khố 2007-2009 Trường Đại học Bách khoa Hà Nơi Khoa kinh tế quản lý CHƯƠNG III: ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI VDB - CN PHÚ THỌ 76 3.1 Xu hướng phát triển ngành ngân hàng hoạt động VDB thời gian tới 76 3.1.1 Xu hướng phát triển ngành ngân hàng giai đoạn tới: 76 3.1.2 Định hướng hoạt động VDB 78 3.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng 82 3.2.1 Giải pháp 1: Đẩy mạnh tăng trưởng quy mơ tín dụng xuất 82 3.2.2 Giải pháp 2: Nâng cao chất lượng thẩm định lực khách hàng 85 3.2.3 Giải pháp thứ 3: Nâng cao trình độ cán thẩm định tín dụng 89 3.2.4 Giải pháp 4: Tổ chức phối hợp Ngân hàng thực đồng tài trợ vốn cho dự án 92 3.3 Kiến nghị…………………………………………………………… 3.3.1 Đối với Chính phủ Error! Bookmark not defined 3.3.2 Đối với Bộ Tài Error! Bookmark not defined 3.3.3 Đối với Ngân hàng Phát triển Việt nam.Error! Bookmark not defined TÓM TẮT CHƯƠNG III 97 KẾT LUẬN…………………………………………………………………… DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO………………………………… PHỤ LỤC…………………………………………………………………………………… Hứa Đăng Minh -5- Khoá 2007-2009 Trường Đại học Bách khoa Hà Nôi Khoa kinh tế quản lý DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VDB The Vietnam Development Bank - Ngân hàng Phát triển Việt Nam VDB- CN Phú Thọ Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh ngân hàng Phát triển Phú Thọ NHTM Ngân hàng thương mại TDĐT Tín dụng đầu tư Nhà nước TDXK Tín dụng xuất Nhà nước ODA HĐTD Hợp đồng tín dụng DA Dự án CĐT Chủ đầu tư KH Khách hàng PASXKD Hứa Đăng Minh ODA cho vay lại Phương án sản xuất kinh doanh -6- Khố 2007-2009 Trường Đại học Bách khoa Hà Nơi Khoa kinh tế quản lý DANH MỤC CÁC BẢNG SỐ STT NỘI DUNG Bảng 2.1 Một số tiêu thực năm (2006-2009) VDBCN Phú Thọ Bảng 2.2 Tình hình cho vay đầu tư chương trình, dự án năm (2006-2009) VDB-CN Phú Thọ Bảng 2.3 Tình hình cho vay đầu tư dự án năm (2006-2009) thuộc nhóm I VDB-CN Phú Thọ Bảng 2.4 Tình hình cho vay đầu tư chương trình, dự án năm (2006-2009) thuộc nhóm II VDB-CN Phú Thọ Bảng 2.5 Tình hình cho vay Tín dụng xuất năm (20062009) VDB-CN Phú Thọ Bảng 2.6 Tình hình cho vay vốn ODA đến 31/12/2008 Bảng 3.1 Biểu điểm xếp hạng khách hàng vay vốn DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ STT SỐ Sơ đồ NỘI DUNG Sơ đồ tổ chức máy Ngân hàng Phát triển Việt Nam Sơ đồ Sơ đồ tổ chức máy Ngân hàng Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ Hứa Đăng Minh -7- Khoá 2007-2009 Trường Đại học Bách khoa Hà Nôi Khoa kinh tế quản lý PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng Phát TriểnViệt Nam (VDB) thành lập để thực sách tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước Ngân hàng Phát triển Việt nam phận hợp thành hệ thống tài đất nước - huyết mạch kinh tế quốc dân, kênh dẫn vốn lớn, góp phần chuyển dịch cấu kinh tế hợp lý đẩy mạnh tốc độ tăng trưởng kinh tế Cùng với ngành ngân hàng, Ngân hàng Phát triển Việt nam đóng góp vào thành nghiệp đổi đất nước Hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt nam khơng nhằm mục đích lợi nhuận Do hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt nam có nhiều điểm khác so với Ngân hàng Thương mại sản phẩm dịch vụ, đối tượng vay vốn, lãi suất cho vay.… Cùng với Chi nhánh hệ thống, Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Phú Thọ tổ chức triển khai kịp thời, đầy đủ, có kết nhiệm vụ giao Các dự án đầu tư nguồn vốn tín dụng đầu tư góp phần hồn thiện kết cấu hạ tầng kinh tế - xã hội tỉnh, dự án lớn góp phần làm chuyển dịch cấu kinh tế, giải công ăn việc làm, tăng thu nhập cho người lao động Vốn tín dụng xuất hỗ trợ cho doanh nghiệp có điều kiện phát triển sản xuất kinh doanh hàng xuất khẩu… Các ngân hàng cố gắng phát triển dịch vụ khác hoạt động tín dụng để giảm tỷ trọng thu nhập từ hoạt động tín dụng tổng thu nhập ngân hàng đến thời điểm hoạt động tín dụng nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng thương mại Việt Nam Chính vậy, việc nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng vấn đề ngân hàng phải quan tâm đặc biệt Hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt nam “khơng nhằm mục đích lợi nhuận” khơng phải mà cơng tác bảo tồn, thu hồi vốn xem nhẹ, chất lượng tín dụng ln xem xét đặt lên hàng đầu Hứa Đăng Minh -8- Khoá 2007-2009 Trường Đại học Bách khoa Hà Nôi Khoa kinh tế quản lý Trong thời gian qua, hoạt động tín dụng Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ cịn có số hạn chế Để Ngân hàng Phát triển Việt nam – Chi nhánh Phú Thọ hồn thành tốt nhiệm vụ giao, tơi chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Phát triển Việt nam – Chi nhánh Phú Thọ” Mục đích đề tài Nghiên cứu lý thuyết tín dụng ngân hàng, TDĐT TDXK Nhà nước chất lượng tín dụng ngân hàng Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng VDB-CN Phú Thọ Đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng VDB-CN Phú Thọ Giới hạn phạm vi đề tài Giới hạn luận văn: Luận văn tập trung vào xem xét, đánh giá chất lượng tín dụng với KH có quan hệ tín dụng với VDB-CN Phú Thọ Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu chất lượng tín dụng VDB-CN Phú Thọ từ năm 2006 đến năm 2008 giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng năm Nhiệm vụ đề tài Góp phần hồn thiện thêm vấn đề lý luận tín dụng nâng cao chất lượng tín dụng kinh tế thị trường NHTM VDB Phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng VDB- CN Phú Thọ thời gian qua qua thấy điểm đạt được, chưa đạt để đưa biện pháp giải tồn Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng VDB - CN Phú Thọ Những vấn đề giải pháp đề tài Đề tài nghiên cứu số lý luận tín dụng NHTM VDB qua thấy khác biệt VDB hoạt động với nhiệm vụ ngân hàng sách Đề tài đưa lý luận chất lượng tín dụng, lý luận tín dụng ngắn, Hứa Đăng Minh -9- Khoá 2007-2009 ... The Vietnam Development Bank - Ngân hàng Phát triển Việt Nam VDB- CN Phú Thọ Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh ngân hàng Phát triển Phú Thọ NHTM Ngân hàng thương mại TDĐT Tín dụng đầu... động tín dụng Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ cịn có số hạn chế Để Ngân hàng Phát triển Việt nam – Chi nhánh Phú Thọ hồn thành tốt nhiệm vụ giao, tơi chọn đề tài: ? ?Giải pháp nâng. .. pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Phát triển Việt nam – Chi nhánh Phú Thọ? ?? Mục đích đề tài Nghiên cứu lý thuyết tín dụng ngân hàng, TDĐT TDXK Nhà nước chất lượng tín dụng ngân hàng Phân